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個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文第1篇

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，雙語教學(xué)

一、個(gè)人理財(cái)課程背景介紹

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢并以此實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)滿足的過程。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)整合的規(guī)劃過程，包括投資規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，福利退休規(guī)劃，稅務(wù)遺產(chǎn)幾大模塊。該課程是基于商科等基礎(chǔ)課程之上的理論應(yīng)用型課程。掌握這門課程對于學(xué)生了解各種理財(cái)工具的理論內(nèi)容與基本知識(shí)，具備投資各種理財(cái)工具的實(shí)務(wù)應(yīng)用能力，加強(qiáng)基礎(chǔ)理論對現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)應(yīng)用能力來說非常重要。

而在實(shí)際就業(yè)中，這門課程亦是是CFP（國際理財(cái)規(guī)劃師），PFP（個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師）等國際認(rèn)證的理財(cái)類證書的基礎(chǔ)課程。目前在國內(nèi)很多銀行，這些證書都已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)經(jīng)理的必要門檻。因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語課程對學(xué)生的教學(xué)，無論是在在校還是在就業(yè)過程中都有至關(guān)重要的作用。

二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的現(xiàn)狀

1.教學(xué)起步晚，體系薄弱。個(gè)人理財(cái)知識(shí)的普及在高校當(dāng)中顯得比較薄弱。國外的教育體系，基本已經(jīng)把個(gè)人理財(cái)課作為一門通識(shí)性的課程在小學(xué)，初中，高中，大學(xué)等各個(gè)階段給予學(xué)生普及。國外的學(xué)者如Phillips教授在就開設(shè)相關(guān)課程的教學(xué)研究形成了一整套的體系。而目前我們國內(nèi)的高校，仍偏重于專業(yè)理論知識(shí)的傳授，弱化很多常識(shí)性，應(yīng)用性課程的普及。很多高校并未將個(gè)人理財(cái)知識(shí)按門類細(xì)化編寫成不同的教材、教學(xué)計(jì)劃、形成理論實(shí)踐并存的體系在課堂教學(xué)中系統(tǒng)教學(xué)。

2.教材落后，無法與國際接軌。許多相關(guān)教材只基于國內(nèi)的背景，部分知識(shí)老舊，并且缺乏和國際的接軌。對于現(xiàn)在教學(xué)雙語化，國際化，學(xué)生出國留學(xué)很高的趨勢已經(jīng)不再適用。將國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)規(guī)劃知識(shí)相結(jié)合，形成統(tǒng)一完整的教學(xué)體系，對輸出國際型，應(yīng)用型的學(xué)生來說至關(guān)重要。

3.雙語教學(xué)起步晚，中外結(jié)合能力薄弱。與基礎(chǔ)類課程雙語教學(xué)推廣的普及相比，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語教學(xué)起步晚，原因之一是中西方的理財(cái)知識(shí)背景差異使得雙語教學(xué)的推廣有一定的難度。因?yàn)楹芏嗬蠋熞驗(yàn)闆]有海外留學(xué)及生活的經(jīng)驗(yàn)，對一些具體的理財(cái)背景及概念介紹起來比較困難。同時(shí)，該課程雙語教學(xué)要求老師既有較強(qiáng)的口語能力，又能理解西方理財(cái)?shù)谋尘芭c中國的差異，才能對相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)講解得道。

4.缺乏實(shí)踐基地和橫向合作單位。個(gè)人理財(cái)課程本身的特色決定了其必須和實(shí)踐相結(jié)合。而許多個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)缺乏相應(yīng)的實(shí)踐基地，學(xué)生只有單純理論的學(xué)習(xí)，但沒有將理論用到實(shí)處的機(jī)會(huì)。造成專業(yè)知識(shí)在轉(zhuǎn)化為實(shí)際生活的理財(cái)概念，稅法的運(yùn)用，個(gè)人貸款的管理等實(shí)踐性比較強(qiáng)的活動(dòng)時(shí)，有所脫節(jié)。

三、如何提高個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的有效性

首先，引入國外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主，改革的特色主要體現(xiàn)在力求將國外先進(jìn)個(gè)人理財(cái)知識(shí)與國內(nèi)特色相結(jié)合，力求使學(xué)生接受全面化，國際化，同時(shí)保有地方特色的個(gè)人理財(cái)教育。將國際理財(cái)知識(shí)和中國理財(cái)知識(shí)進(jìn)行對比研究，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行對比，一方面了解到世界規(guī)范，一方面以此為切入點(diǎn)，教授中國本土的實(shí)際情況。使得雙語課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國知識(shí)脫軌。

教學(xué)的實(shí)施可以與校外的一些金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合，聘請銀行，證券公司，以及外資的金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員參與到課程的研究以及授課中來，形成橫向課題研究的基礎(chǔ)。建立與校外金融機(jī)構(gòu)，如銀行，證券公司的友好關(guān)系，聯(lián)系中國建設(shè)銀行省分行，上海浦東發(fā)展銀行求是支行的相關(guān)理財(cái)經(jīng)理到課堂進(jìn)行實(shí)講并進(jìn)一步建立實(shí)習(xí)基地，推薦有興趣的學(xué)生實(shí)際的體驗(yàn)理財(cái)管理過程。增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際生活能力，引導(dǎo)他們的就業(yè)方向。

教學(xué)主要以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語課程的教學(xué)為主，以在商學(xué)院全體學(xué)生中推廣雙語課程教學(xué)，引入國外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主；理論與實(shí)踐相結(jié)合的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)，通過課堂授課、個(gè)人理財(cái)報(bào)告撰寫、案例分析、金融機(jī)構(gòu)專員實(shí)講，教師科研，五個(gè)緊密相結(jié)合的環(huán)節(jié)，通過學(xué)院普及教學(xué)的有效傳播方式，讓個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程成為商學(xué)院學(xué)生的普修課，雙語示范課程，擴(kuò)大商學(xué)院學(xué)生的知識(shí)層面，實(shí)用性知識(shí)的豐富度，以及為國際化，學(xué)生出國深造打下堅(jiān)實(shí)的理論接軌的基礎(chǔ)。

個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文第2篇

一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題制約了銀行業(yè)的整體發(fā)展水平

1.個(gè)人理財(cái)品種不豐富。理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)最為不同的就是其“個(gè)性突出”，不同理財(cái)機(jī)構(gòu)針對不同的客戶群，利用自己在某一投資領(lǐng)域的比較優(yōu)勢，安排最適宜的投資期限，才能最大限度地滿足消費(fèi)者的差異化需要。雖然目前我國商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品名目眾多，但各家銀行推出產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上大同小異，互相效仿，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低，營銷的目標(biāo)市場和目標(biāo)客戶也基本一致，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。

2.缺乏有效的溝通交流。首先，很多銀行理財(cái)人士沒有擺正自己的位置，當(dāng)自己為金融家，高高在上。其次，沒有端正自己的態(tài)度，沒有足夠的耐心聽完咨詢者的敘述便打斷對方，自己一旦開口就口若懸河，也不觀察一下對方的反應(yīng)和神色變化，不用通俗易懂的語言來向客戶描繪理財(cái)產(chǎn)品的屬性和風(fēng)險(xiǎn)收益情況，偏偏最愛用晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語來向咨詢者介紹，不喜歡復(fù)述，更不喜歡做進(jìn)一步的解釋說明。另外，就是缺乏責(zé)任感。理財(cái)人員同客戶的溝通不同于一般銀行業(yè)務(wù)的咨詢，當(dāng)客戶有意要求了解或購買有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)人員有義務(wù)向客戶當(dāng)面說明該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，如果客戶對風(fēng)險(xiǎn)一無所知，理財(cái)人員還應(yīng)向?qū)Ψ絺魇诒匾娘L(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。

3.個(gè)人理財(cái)法制環(huán)境不完善。在市場經(jīng)濟(jì)下，我國出現(xiàn)了大量關(guān)于金融、銀行、保險(xiǎn)、證券的相關(guān)法律法規(guī)，但涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律卻至今才列上記事日程。當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)所出臺(tái)的三部規(guī)章，即《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，其只是行政規(guī)章，也叫部門規(guī)章，是行政主管部門出臺(tái)的用以約束規(guī)范所屬單位開展具體業(yè)務(wù)時(shí)一種行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范，它不可以用來調(diào)整兩個(gè)平等的民事法律主體之間的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金管理不規(guī)范。部分商業(yè)銀行的理財(cái)資金管理不規(guī)范，沒有按理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議使用資金，發(fā)生理財(cái)資金挪用的現(xiàn)象。而且，商業(yè)銀行通常對出售理財(cái)產(chǎn)品獲得的資金沒有設(shè)置專門科目進(jìn)行管理，只是在儲(chǔ)蓄存款科目反映，僅是作了凍結(jié)而已，資金實(shí)際用途難以監(jiān)控，增加了監(jiān)管的難度。

二、扎實(shí)推進(jìn)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)新途徑

1.商業(yè)銀行要規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)。首先，要組織員工加強(qiáng)對銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，加快理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；其次，要規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)程序，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在開發(fā)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，應(yīng)制定新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)管理規(guī)定，事前評估和管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮業(yè)務(wù)對系統(tǒng)資源、專業(yè)人才和業(yè)務(wù)支撐能力的要求；在投資顧問環(huán)節(jié)，客觀評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力、投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務(wù)，并充分揭示風(fēng)險(xiǎn)；在營銷環(huán)節(jié)，要切實(shí)注意防范法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，防止錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售；在投資操作環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)，按照客戶的指示或合同的約定進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理活動(dòng)；在后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性，充分披露相關(guān)信息；在風(fēng)險(xiǎn)控制上，要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。

2.進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè)。當(dāng)前沒有為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)單獨(dú)立法也將為法院日后處理銀行與客戶因理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的民事糾紛案件埋下隱患，因?yàn)闊o法可依。最高人民法院迄今為止也沒有過在處理銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)糾紛適用法律的司法解釋，所以當(dāng)務(wù)之急我們要未雨綢繆、先挖渠后放水，而不是先放水后挖渠。同時(shí)為了適應(yīng)當(dāng)前金融改革的形勢，我們一定要加大制度建設(shè)的力度，早日完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律環(huán)境，使得銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)、客戶在接受服務(wù)時(shí)有章可循，執(zhí)法部門在處理案件糾紛時(shí)也有法可依。

3.實(shí)現(xiàn)有效的溝通交流。第一，態(tài)度恰到好處。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度專業(yè)化的金融服務(wù)，它雖然也涉及產(chǎn)品的銷售，但我們不可以用一般的產(chǎn)品推銷手段來促使客戶成交，過于熱情會(huì)讓客戶覺得反感而被嚇跑。如果當(dāng)一個(gè)客戶想了解一下關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)而沒人搭理時(shí)，客戶也會(huì)因受到冷落心生離開之意，兩種態(tài)度皆不可取。我們在接待客戶時(shí)既不能過于熱情也不能冷落客戶，而應(yīng)恰到好處、不卑不亢。第二，準(zhǔn)備恰如其分。這是專指首次上門與客戶洽談的情況。如果準(zhǔn)備過于充分，會(huì)讓客戶覺得對方是有備而來，有所企圖；而如果沒有什么準(zhǔn)備，又會(huì)讓客戶覺得對方缺乏敬業(yè)精神，并對銀行的水準(zhǔn)缺乏信心。我們應(yīng)該做好充分的準(zhǔn)備，但在與客戶的首次見面時(shí)我們不必完全一下子表現(xiàn)出來。

4.完善理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的市場環(huán)境。一是進(jìn)一步完善利率、匯率形成機(jī)制。目前，我國人民幣理財(cái)市場已經(jīng)有了一定的發(fā)展，但進(jìn)一步發(fā)展尚需要利率和匯率機(jī)制上的進(jìn)一步完善。二是繼續(xù)推動(dòng)金融市場發(fā)展。目前國內(nèi)的商業(yè)銀行普遍都面臨流動(dòng)性困境問題，要解決流動(dòng)性過剩的問題，唯一的出路就是從金融創(chuàng)新入手，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)。因此，必須創(chuàng)新人民幣市場金融產(chǎn)品和工具，完善金融市場體系，大力發(fā)展國債市場、衍生品市場、期權(quán)市場、資本市場。三是拓寬商業(yè)銀行投資渠道。目前商業(yè)銀行的存貸差巨大，如果不能充分有效解決資金出口的問題，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將受到較大影響，建議合理有序地拓寬商業(yè)銀行投資渠道。

個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文第3篇

河北金融學(xué)院教學(xué)改革項(xiàng)目：投資理財(cái)課程體系及內(nèi)容改革。

【摘要】

本文從投資者教育的困境出發(fā)，分析我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀指出高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性。并提出高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議：對于財(cái)經(jīng)類專業(yè)和非財(cái)經(jīng)類專業(yè)差異化的理財(cái)教育內(nèi)容和方式；設(shè)立理財(cái)理念教育的通識(shí)課程；開展投資者教育講座等方式。

【關(guān)鍵詞】

投資者教育；理財(cái)理念；財(cái)富管理

隨著我國金融市場的發(fā)展，越來越多的普通民眾變成了名副其實(shí)的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴(yán)重影響了我國金融市場的健康發(fā)展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認(rèn)為在高等教育中普及理財(cái)理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。

一、投資者教育的困境

困境一：現(xiàn)代財(cái)富管理中強(qiáng)調(diào)投資者教育，財(cái)富管理者對投資者的教育往往時(shí)間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風(fēng)險(xiǎn)的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)問題中反復(fù)，無法認(rèn)清現(xiàn)狀和目標(biāo)。這是因?yàn)橐呀?jīng)形成的觀念和定勢的存在，使財(cái)富管理者也陷入了反復(fù)進(jìn)行投資者教育的困境中，使財(cái)富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財(cái)富管理階段開始還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。許多投資者在接受了財(cái)富管理服務(wù)后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等?？梢娡顿Y者也認(rèn)識(shí)到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據(jù)自身在教育教學(xué)中的體會(huì)，很多高等學(xué)校的學(xué)生對理財(cái)?shù)年P(guān)注度日益提高，但實(shí)際中通過與學(xué)生的接觸和批改學(xué)生有關(guān)理財(cái)方面的論文可以看到，學(xué)生對于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還停留在產(chǎn)品和技術(shù)的角度，認(rèn)為理財(cái)就是理財(cái)產(chǎn)品或投資股票等，存在很大的誤區(qū)。從課堂教學(xué)學(xué)生的興趣來看，個(gè)人理財(cái)選修課程報(bào)滿的情況就反映出學(xué)生對理財(cái)方面卻存在強(qiáng)烈的求知欲望。華僑大學(xué)對福建省幾所重點(diǎn)高校的在校大學(xué)生信用卡消費(fèi)情況及理財(cái)觀念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有59.86%的學(xué)生希望能接受相關(guān)的理財(cái)培訓(xùn)及教育以便規(guī)劃自己的財(cái)富，積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，有75.6%的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育，對學(xué)校理財(cái)教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯(lián)網(wǎng)+”使越來越多的普通人接觸到了理財(cái)，足不出戶就可以享受理財(cái)服務(wù)，選擇理財(cái)產(chǎn)品，坐等收益。但并不是每一個(gè)人都懂得如何選擇理財(cái)服務(wù)，如何選購理財(cái)產(chǎn)品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結(jié)果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)借助于互聯(lián)網(wǎng)的作用快速擴(kuò)散和放大，對整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重后果，也會(huì)讓更多人喪失對投資和理財(cái)?shù)男判?，不利于理?cái)行業(yè)的發(fā)展，更不利于全社會(huì)的理性投資。

二、從國外理財(cái)教育的發(fā)展看我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀

（一）國外理財(cái)教育的現(xiàn)狀和發(fā)展

早在1983年，美國德州奧斯汀大學(xué)就舉辦了首屆大學(xué)生商業(yè)計(jì)劃競賽。2005年英國政府發(fā)起一項(xiàng)中學(xué)學(xué)生做生意的計(jì)劃，要求所有12-18歲的中學(xué)生必須參加為期兩周的商業(yè)培訓(xùn)課程。美聯(lián)儲(chǔ)與財(cái)政部、證券交易委員會(huì)、美國銀行家協(xié)會(huì)等政府組織及100多家企業(yè)一起組成了個(gè)人理財(cái)入門知識(shí)聯(lián)盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個(gè)人理財(cái)能力。該組織還給那些為提高年輕人個(gè)人理財(cái)素養(yǎng)做出杰出貢獻(xiàn)的社團(tuán)組織頒獎(jiǎng)[2]?？梢钥吹皆趪獍l(fā)達(dá)國家，理財(cái)教育不僅僅是貫穿一個(gè)人成長的全過程，而且也受到了政府和整個(gè)社會(huì)的高度關(guān)注。

（二）國內(nèi)理財(cái)教育的現(xiàn)狀

在我國，由于歷史原因和傳統(tǒng)觀念的制約，“理財(cái)”在我國出現(xiàn)也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財(cái)教育更是起步晚，發(fā)展慢。在眾多高等院校中，關(guān)于理財(cái)課程的開始往往是有限學(xué)科有限專業(yè)才設(shè)置，作為選修課程的一般也要求財(cái)經(jīng)相關(guān)專業(yè)限選，這對于理財(cái)理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財(cái)經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生才更需要理財(cái)方面的幫助，他們不具備基本理財(cái)理念，對獲取理財(cái)幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，實(shí)際上在未來并不是所有的學(xué)生都會(huì)從事理財(cái)相關(guān)行業(yè)，而且即使是從事財(cái)富管理行業(yè)，作為財(cái)富管理者也并不需要樣樣皆通，財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展更趨向于協(xié)同，借力于專業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士的幫助，實(shí)現(xiàn)全方位的財(cái)富管理。因此即使是財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生也不必要求人人都精通財(cái)富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。

三、高校理財(cái)理念教育的普及化發(fā)展的必要性

理財(cái)理念的教育現(xiàn)在已深入人心，很多中小學(xué)甚至幼兒園都在教育孩子如何理財(cái)。但是這種理財(cái)教育應(yīng)該說只是基本的財(cái)務(wù)或儲(chǔ)蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎(chǔ)知識(shí)之前，理財(cái)教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因?yàn)椴浑y發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在高校中的學(xué)生，絕大部分已經(jīng)在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經(jīng)儼然成為真正的投資者，但實(shí)際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險(xiǎn)精神。如果這樣的投資者大量出現(xiàn)在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩(wěn)定角度而言都是負(fù)面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學(xué)生在中小學(xué)階段并沒有接受過任何理財(cái)方面的教育，其投資行為習(xí)慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強(qiáng)。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財(cái)教育的反思》中通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)投資者理財(cái)教育對其投資觀念有正面的影響,對學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時(shí)良好的投資者教育可以使學(xué)生形成正確的理財(cái)理念，在今后的生活和工作中面對投資機(jī)會(huì)時(shí)可以更好把握，面對誘惑時(shí)可以有效抵制，面對投資問題時(shí)可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學(xué)生作為年輕的一代人對其家庭和社會(huì)的影響都是巨大的。對一個(gè)學(xué)生的理財(cái)理念教育往往可以帶來整個(gè)家庭理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，這對于整個(gè)社會(huì)形成正確的投資理念和正確的理財(cái)方式起到不可估量的作用。因此作為為社會(huì)輸出高級(jí)人才的高等院校有責(zé)任對學(xué)生或者說是未來的投資者進(jìn)行基本的理財(cái)理念的教育和培養(yǎng)，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。

四、高校普及理財(cái)理念教育的幾點(diǎn)建議

（一）建議對非財(cái)經(jīng)專業(yè)開設(shè)有關(guān)理財(cái)理念教育的選修課程。課程內(nèi)容設(shè)置可以與財(cái)經(jīng)專業(yè)理財(cái)課程相區(qū)別。比如僅就理財(cái)基本概念，基本理論和基本家庭財(cái)務(wù)報(bào)表等內(nèi)容做講解，也可以適當(dāng)綜合財(cái)務(wù)分析，消費(fèi)心理學(xué)，行為金融學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)等課程的基本知識(shí)。在教材選用方面，可采用可讀性強(qiáng)趣味性強(qiáng)的書籍作為課程用書，有利于激發(fā)非財(cái)經(jīng)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，獲得良好的學(xué)習(xí)效果。

（二）理財(cái)課程本身屬于實(shí)踐性較強(qiáng)的課程，對于有財(cái)經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生可以采用案例教學(xué)方式，重點(diǎn)提示案例背后隱含的理財(cái)理念和方法。綜合財(cái)經(jīng)課程體系中的相關(guān)課程內(nèi)容，既可以啟發(fā)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，又可以達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的。

（三）可開設(shè)全校范圍內(nèi)的理財(cái)理念通識(shí)課程。學(xué)生可以通過在線自主學(xué)習(xí)，定期在課堂中與教師討論的方式進(jìn)行。在課程體系的設(shè)置上，內(nèi)容的難易程度上要有區(qū)分，以適合不同學(xué)科背景的學(xué)生選擇其適合和感興趣的內(nèi)容。

（四）在發(fā)生投資相關(guān)時(shí)事時(shí)，可臨時(shí)增設(shè)投資者教育講座，從時(shí)事出發(fā)，引發(fā)學(xué)生思考，幫助學(xué)生發(fā)現(xiàn)投資事件中的關(guān)鍵點(diǎn)和應(yīng)遵循的基本理念。這樣的方式對于財(cái)經(jīng)專業(yè)或非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生都較適合，也容易引起學(xué)生的興趣。大學(xué)時(shí)期是獲得人生第一筆收入的最后準(zhǔn)備階段，是創(chuàng)造財(cái)富的出發(fā)點(diǎn)，也是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，高等學(xué)校擔(dān)當(dāng)著使每一個(gè)學(xué)生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)理念教育對于學(xué)生個(gè)人能力的發(fā)展和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都有舉足輕重的意義。

作者：徐丹 單位：河北金融學(xué)院金融系

參考文獻(xiàn)：

[1]湯國英.高校學(xué)生理財(cái)教育探討[J].教育教學(xué)論壇,2010,(35):10-11.

[2]肖璐.美國個(gè)人理財(cái)教育及對我國的借鑒意義[J].金融與經(jīng)濟(jì),2006,(4):32-33.

[3]孫凌霞,馬國振等.對我國高校理財(cái)教育的反思[J].中國科教創(chuàng)新導(dǎo)刊,2008,(7):9-11.

個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文第4篇

    關(guān)鍵詞:理財(cái)專業(yè)人員;三層雙軌制;證券投資;綜合素質(zhì)

    前言

    中國改革開放30年的光輝路程,既有風(fēng)雨也有成果,最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經(jīng)濟(jì)成功。在這30年中,中國GDP年均增長達(dá)到9.5%,成為GDP增幅的世界第一,這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層在中國迅速形成,并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展,中國已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。各種理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)服務(wù)層出不窮,人們的理財(cái)觀念有所轉(zhuǎn)變,理財(cái)需求日益旺盛,理財(cái)市場作為一個(gè)新興的市場開始發(fā)展起來[1]。然而與全民理財(cái)大趨勢所不協(xié)調(diào)的是,我國專業(yè)理財(cái)人員的大量缺失和專業(yè)素質(zhì)的不完善。作為為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士,理財(cái)人員應(yīng)該是一位知識(shí)豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設(shè)性意見的咨詢專家。從這一角度而言,高職院校培養(yǎng)的理財(cái)專業(yè)人員,應(yīng)該是順應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢,了解中國國情與中國金融市場特點(diǎn),具備實(shí)踐與理論雙軌、道德素養(yǎng)與職業(yè)操守兼?zhèn)涞木C合素質(zhì)型人才。

    這里所說的“綜合素質(zhì)型”主要包含四點(diǎn)要求:一是道德素質(zhì),包括對理財(cái)事業(yè)的責(zé)任感和使命感、良好的職業(yè)道德、團(tuán)結(jié)合作的觀念和艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神;二是身心素質(zhì),包括健康的體魄、較強(qiáng)的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識(shí)與應(yīng)變能力等;三是業(yè)務(wù)素質(zhì),包括廣博的知識(shí)面、較強(qiáng)的溝通能力和客戶服務(wù)能力等;四是技能素質(zhì),包括資金管理技能、財(cái)務(wù)分析技能、風(fēng)險(xiǎn)防范技能、產(chǎn)品組合技能、理財(cái)建議與規(guī)劃技能等[2]。

    從以上素質(zhì)能力培養(yǎng)出發(fā),高職理財(cái)專業(yè)人員的培養(yǎng)應(yīng)是一個(gè)全面立體的教學(xué)過程。

    一、課程體系重在突出四大職業(yè)模塊。

    首先,高職院校的理財(cái)專業(yè)學(xué)生的主要學(xué)習(xí)地點(diǎn)仍然是校園,主要學(xué)習(xí)技能的手段也是課堂教學(xué)。因此,理論教學(xué)要符合綜合素質(zhì)型人才培養(yǎng)模式的要求,就必須設(shè)計(jì)合理、計(jì)劃全面、有的放矢。

    所以,培養(yǎng)綜合素質(zhì)型人才的目標(biāo)出發(fā),必須構(gòu)建新的理論課程體系。根據(jù)職業(yè)崗位能力的分析,要突出以人為本,德育為先,把立德樹人作為根本任務(wù)來抓;強(qiáng)化基本知識(shí)、基本方法、基本技能教育;突出專業(yè)認(rèn)知能力、思考能力、職業(yè)判斷能力、決策能力、創(chuàng)新能力的培養(yǎng);明確綜合職業(yè)能力、專業(yè)拓展能力、社會(huì)適應(yīng)能力,以及由情感、態(tài)度和價(jià)值觀等多種素質(zhì)相融合的可持續(xù)發(fā)展能力的創(chuàng)新培養(yǎng)思路;將就業(yè)教育貫穿于整個(gè)專業(yè)教育的全過程,特別體現(xiàn)職業(yè)認(rèn)知、職業(yè)準(zhǔn)備、就業(yè)和創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)的新理念。

    據(jù)此理念,新構(gòu)建的理論課程體系,由四大職業(yè)模塊所構(gòu)成:職業(yè)素質(zhì)能力模塊(即職業(yè)思想道德)、職業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)與能力模塊、職業(yè)知識(shí)與能力模塊、職業(yè)拓展知識(shí)與能力模塊。

    (一)職業(yè)思想道德模塊。

    主要是加強(qiáng)學(xué)生的思想政治理論教育、市場經(jīng)濟(jì)理論教育、理財(cái)規(guī)劃職業(yè)道德教育、社會(huì)實(shí)踐教育、就業(yè)擇業(yè)創(chuàng)業(yè)教育、可持續(xù)發(fā)展教育、創(chuàng)新教育,以及世界觀、人生觀和價(jià)值觀教育等。

    (二)職業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)與能力模塊。

    主要是學(xué)習(xí)與本專業(yè)密切相關(guān)的、使在校學(xué)生獲得在投資

    理財(cái)領(lǐng)域內(nèi)從事第一個(gè)工作、從事幾種工作所需要的必要知識(shí)、必要技能,為在校學(xué)生今后工作提供充分專業(yè)準(zhǔn)備的、形成現(xiàn)實(shí)動(dòng)手能力的知識(shí)和技能,如基礎(chǔ)會(huì)計(jì)知識(shí)和技能、經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)和技能、運(yùn)籌學(xué)知識(shí)和技能、財(cái)政學(xué)知識(shí)和技能、經(jīng)濟(jì)法知識(shí)和技能、商務(wù)談判知識(shí)和技能、現(xiàn)代金融學(xué)知識(shí)和技能、國際金融知識(shí)和技能、公共關(guān)系學(xué)知識(shí)和技能,以及為本專業(yè)提供基本支撐的大學(xué)英語、專業(yè)英語、高等數(shù)學(xué)、財(cái)經(jīng)應(yīng)用文、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)庫、計(jì)算機(jī)安裝維護(hù)等應(yīng)用性知識(shí)和技能。

    (三)職業(yè)知識(shí)與能力模塊。

    主要學(xué)習(xí)本專業(yè)的職業(yè)知識(shí)和技能,如公司理財(cái)知識(shí)和技能、個(gè)人理財(cái)知識(shí)和技能、投資學(xué)知識(shí)和技能、證券投資知識(shí)和技能、期貨投資知識(shí)和技能、理財(cái)實(shí)務(wù)知識(shí)和技能、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)和技能、以及統(tǒng)計(jì)與調(diào)查預(yù)測等應(yīng)用性知識(shí)和技能。

    (四)職業(yè)拓展知識(shí)與能力模塊。

    主要學(xué)習(xí)能使在校學(xué)生具備在其未來職業(yè)生涯各階段都可以繼續(xù)學(xué)習(xí)所需要的能力、知識(shí)和態(tài)度等方面的知識(shí)和技能,如理財(cái)咨詢實(shí)務(wù)、實(shí)用合同范例、市場營銷實(shí)務(wù)、公共關(guān)系實(shí)務(wù)、管理心理學(xué)、普通話、口語藝術(shù)、社交禮儀等[2]。公務(wù)員之家

    通過理論課程的四大模塊設(shè)計(jì)、可以使學(xué)生的綜合素質(zhì)培養(yǎng)以理論教學(xué)為中心,建立起一個(gè)合理完善的人才培養(yǎng)構(gòu)架。這就如同建造房屋時(shí),要先搭好腳手架才能平地起高樓,此處的模塊理論課程設(shè)計(jì)就如同腳手架,理財(cái)專業(yè)學(xué)生由此接受培養(yǎng),猶如高樓一般逐步建立和完善自身的綜合素養(yǎng)。

    二、技能訓(xùn)練重在構(gòu)建“三層雙軌制”專業(yè)技能培養(yǎng)模式

    高職院校最大的特點(diǎn)是動(dòng)手能力強(qiáng)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)多,為了使學(xué)生在求學(xué)期間盡可能與社會(huì)同步、與專業(yè)掛鉤,校內(nèi)的技能訓(xùn)練可以采取“三層雙軌制”專業(yè)技能培養(yǎng)模式。

    “三層雙軌制”,是一種貫穿人才培養(yǎng)全過程的、以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)、突出職業(yè)能力培養(yǎng)的專業(yè)技能培養(yǎng)新模式。“三層”是指按課程間內(nèi)容的依存關(guān)系分為專業(yè)基礎(chǔ)技能、專業(yè)技能、職業(yè)綜合技能三個(gè)階段;“雙軌”是指理財(cái)能力訓(xùn)練和投資能力訓(xùn)練同步進(jìn)行。

    第一層:專業(yè)基礎(chǔ)技能培養(yǎng)。

    理財(cái)能力訓(xùn)練:基于《理財(cái)學(xué)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容主要是理財(cái)?shù)幕驹?、公司理?cái)和個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)。

    投資能力訓(xùn)練:基于《投資學(xué)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容:投資學(xué)概述。

    第二層:專業(yè)技能培養(yǎng)。

    理財(cái)能力訓(xùn)練:基于《理財(cái)實(shí)務(wù)》課程;訓(xùn)練內(nèi)容為課程單元訓(xùn)練等。

    投資能力訓(xùn)練:基于《證券投資》、《期貨投資》等課程;訓(xùn)練內(nèi)容主要為證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀,期貨交易的基本知識(shí)、基本原理等。

    第三層:職業(yè)綜合技能培養(yǎng)。

    理財(cái)能力訓(xùn)練:基于“理財(cái)規(guī)劃師資格證書”的培訓(xùn)課;訓(xùn)練內(nèi)容主要是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量判斷風(fēng)險(xiǎn)大小、掌握個(gè)人所得稅的計(jì)算方法和個(gè)人所得稅籌劃策略、個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃、個(gè)人財(cái)產(chǎn)分配與傳承、財(cái)務(wù)計(jì)算器的應(yīng)用等。

    投資能力訓(xùn)練訓(xùn)練:基于校內(nèi)《投資理財(cái)綜合模擬實(shí)訓(xùn)》和校外生產(chǎn)實(shí)習(xí);實(shí)訓(xùn)內(nèi)容為中國宏觀經(jīng)濟(jì)分析、證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀證券交易的各種技巧、證券市場運(yùn)行、期貨交易的操作程序及各種管理?xiàng)l例等。

    通過三層雙軌制的教學(xué),使學(xué)生的專業(yè)知識(shí)、動(dòng)手能力、分析能力、綜合能力明顯得到系統(tǒng)地提高。

    三、教學(xué)方法創(chuàng)新,將課堂教學(xué)變?yōu)閳龅亟虒W(xué)。

    課堂教學(xué)是最為傳統(tǒng)的教育模式,最大的優(yōu)勢就是老師和學(xué)生可以面對面,學(xué)生不僅能夠聽到老師在講什么,還能夠感受到老師肢體、語氣、表情等等帶來的信息,而且有了問題可以當(dāng)場提出得到即時(shí)的回答,做到了零距離的溝通。然而課堂教學(xué)也有它不容忽視的弱點(diǎn):首先,也是最大的弱點(diǎn)就是不能因人施教,要老師根據(jù)每個(gè)學(xué)生的特點(diǎn)有針對性的教學(xué)既是不可能的,也是不經(jīng)濟(jì)的。其次,學(xué)習(xí)內(nèi)容收到了限制。一些訓(xùn)練特點(diǎn)非常強(qiáng)的課程受到的限制尤其大。公務(wù)員之家

    作為實(shí)踐操作性極強(qiáng)的投資理財(cái)學(xué)課程,如果一味地在課程教學(xué)上下功夫,一來限制了學(xué)生的學(xué)習(xí)環(huán)境,二來影響了教學(xué)效果。所以,根據(jù)教學(xué)課程的要求,有些科目可以采取場地教學(xué)的方式,比如設(shè)置證券大廳,定制電子顯示屏,將股票市場的大盤波動(dòng)即時(shí)顯示出來,讓學(xué)生身臨其境地去感受理財(cái)工具的變化和魅力,更有助于引起學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和學(xué)習(xí)熱情。場地教學(xué)既克服了課堂教學(xué)的缺點(diǎn),又增強(qiáng)了課堂教學(xué)的優(yōu)點(diǎn)。也對學(xué)生在就業(yè)過程中的角色進(jìn)入,起到了很好的作用。

    四、畢業(yè)論文強(qiáng)調(diào)專業(yè)論文學(xué)分制。

    作為具備專業(yè)技能素質(zhì)的理財(cái)人員,對于專業(yè)的財(cái)經(jīng)用語表述應(yīng)該是相當(dāng)熟練的。然而兩年專業(yè)課程的學(xué)習(xí),對于大多數(shù)學(xué)生來說,要全面了解和掌握理財(cái)訊息和理財(cái)用語還是有些難度的。為了盡快讓學(xué)生掌握這項(xiàng)技能,以及增強(qiáng)理財(cái)專業(yè)觀念。鼓勵(lì)學(xué)生撰寫各類財(cái)經(jīng)論文,通過論文的撰寫,一是增強(qiáng)

    了學(xué)生關(guān)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)注度,二是加強(qiáng)了學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)能力,三是為學(xué)生的就業(yè)申請?jiān)鎏砘I碼。對于在公開刊物上發(fā)表的論文,學(xué)校予以承認(rèn)相應(yīng)學(xué)分,并作為理財(cái)專業(yè)的重要教學(xué)成果。

個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文第5篇

投資與理財(cái)專業(yè)面向的就業(yè)崗位主要是證券行業(yè)的投資顧問或者客戶經(jīng)理和銀行業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師這些金融業(yè)崗位。由于中小板的上市、國內(nèi)居民個(gè)人可支配收入的增長及投資需求的上升等諸多因素的影響，金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，有力地帶動(dòng)了業(yè)內(nèi)人才需求的增長。來自金融英才網(wǎng)的最新數(shù)據(jù)顯示，上半年全國金融行業(yè)人才需求同比增長55.3%，其中北京、上海、廣州、深圳四大城市占人才需求總量的9成以上，上海地區(qū)同比增長達(dá)到了78.5%。來自另一權(quán)威網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示了同樣的上升趨勢。今年1月起金融業(yè)網(wǎng)上職位開始放量，5月份的職位數(shù)為70031個(gè)，比去年同期增長43.8%。雖然崗位數(shù)仍未達(dá)到2008年5月危機(jī)前的77031個(gè)，但差距正在逐月縮小。這一趨勢也印證了此前國際人力資源機(jī)構(gòu)翰德的第二季度市場預(yù)測。該預(yù)測認(rèn)為，銀行及金融服務(wù)業(yè)的招聘意向同比增長很顯著，預(yù)計(jì)增加招聘的受訪者比例有去年的27%上升至69%。以上數(shù)據(jù)對以就業(yè)為導(dǎo)向的高職院校專業(yè)設(shè)置提供了有力支撐?？梢源竽戭A(yù)測，受老齡化社會(huì)的到來產(chǎn)生的養(yǎng)老需求，抵抗通貨膨脹、使資產(chǎn)保值增值的投資需求等因素影響，投資與理財(cái)專業(yè)人才需求應(yīng)該會(huì)進(jìn)一步提高。

2存在的問題

2.1課程設(shè)置未能突出重點(diǎn)。

投資與理財(cái)專業(yè)對知識(shí)的要求非常全面，往往要求學(xué)生具有熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、基金、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力，熟練運(yùn)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、銀行的各類理財(cái)產(chǎn)品。這么多的學(xué)科，安排在短短三年的學(xué)習(xí)中（包括半年的頂崗實(shí)習(xí)）難度可想而知，因此也就容易引起面面俱到、缺乏重點(diǎn)的問題，給學(xué)生的感覺就是什么都學(xué)了，又什么都沒學(xué)。

2.2師資緊缺，專業(yè)水平亟待提高。

投資與理財(cái)相對會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)老牌專業(yè)來講，應(yīng)該是一門新興專業(yè)，過去很少培養(yǎng)這方面的專門人才，任教教師大多是從經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)、管理學(xué)等轉(zhuǎn)行過來的，雖然專業(yè)方面都沾些邊但都不能算是對口。所以專業(yè)水平、教學(xué)質(zhì)量難以保證。

2.3培養(yǎng)目標(biāo)不明確，專業(yè)方向模糊，定位不清楚。

投資與理財(cái)是一個(gè)獨(dú)立的專業(yè)，如果培養(yǎng)出來的學(xué)生都從事了會(huì)計(jì)、營銷崗位那么就說明很有可能培養(yǎng)目標(biāo)、專業(yè)方向、定位出了問題。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)掌握投資理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定理財(cái)分析技能，能從事企事業(yè)單位理財(cái)和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才。從這個(gè)培養(yǎng)目標(biāo)來看，其與會(huì)計(jì)、管理等專業(yè)是有本質(zhì)區(qū)別的。

2.4缺乏實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)室條件。

較強(qiáng)的實(shí)踐能力是高職培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專業(yè)在實(shí)訓(xùn)條件方面相對理工專業(yè)比較匱乏，但是投資與理財(cái)專業(yè)對學(xué)生的動(dòng)手能力有一定要求，例如股票交易中的下單、成交、核對資金的操作。但大多院校實(shí)訓(xùn)條件大都是一些電腦機(jī)房和一套股票模擬軟件，這與培養(yǎng)理財(cái)專業(yè)動(dòng)手能力的要求還相去甚遠(yuǎn)。

2.5教學(xué)手段、方法不適應(yīng)行業(yè)實(shí)際要求。

上文說過，投資與理財(cái)是新興專業(yè)，高職教育也是新的人才培養(yǎng)模式，那么兩者結(jié)合就需要新的教學(xué)手段和方法。傳統(tǒng)的課堂理論教學(xué)很難引起學(xué)生的興趣，學(xué)生進(jìn)入不了狀態(tài)，教學(xué)效果就難以保證，許多考試得了高分的學(xué)生，在實(shí)際操作中的表現(xiàn)未必很理想。學(xué)校教的東西需要到企業(yè)重新學(xué)，這樣造成時(shí)間和財(cái)力的浪費(fèi)，這也就是企業(yè)為什么不愿意雇傭沒有經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)屆畢業(yè)生的原。采用的教材要么內(nèi)容太難、脫離實(shí)際，要么就內(nèi)容太籠統(tǒng)，面面俱到，該深入的知識(shí)沒有深入。

3改進(jìn)方法

3.1課程設(shè)置要有核心課程之一主線，其他課程圍繞這一主線。

在投資與理財(cái)專業(yè)眾多課程里面，本人認(rèn)為證券投資分析、壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)和個(gè)人理財(cái)這三門課程應(yīng)該處于核心地位，其他課程都是圍繞這一條主線，或者為其做知識(shí)方面的鋪墊，或是對其進(jìn)行補(bǔ)充。而像一些課程例如：國際金融、客戶服務(wù)、市場營銷完全可以作為選修課供學(xué)生在學(xué)期初自由報(bào)名。當(dāng)然這三門開設(shè)的時(shí)候是有時(shí)間上的先后順序的，壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)和證券投資分析在前，個(gè)人理財(cái)在后。因?yàn)閭€(gè)人理財(cái)一般包含：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、住房規(guī)劃等。壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)和證券投資分析其實(shí)是個(gè)人理財(cái)里面非常重要的兩章。

3.2充分利用企業(yè)兼職教師，鼓勵(lì)專業(yè)老師下企業(yè)鍛煉。

可以外聘企業(yè)有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的員工作為兼職教師，他們具有大量的實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)又在理論知識(shí)方面存在欠缺，正好可以與專職教師互補(bǔ)，對于一些理論性強(qiáng)的課程由學(xué)院專職教師來講效果更好，例如經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，一些實(shí)踐性較強(qiáng)的課程如保險(xiǎn)營銷由企業(yè)兼職教師來講效果將更好。鼓勵(lì)專職教師前往企業(yè)工作半年以上的時(shí)間，獲取一線工作經(jīng)驗(yàn)。提供專任教師在職培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，例如指派教師參加證券公司、保險(xiǎn)公司的崗前培訓(xùn)。

3.3強(qiáng)調(diào)考取資格證書的重要性。

投資與理財(cái)專業(yè)主要是針對理財(cái)規(guī)劃師、證券從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格證書。將來學(xué)生從事相關(guān)行業(yè)必須要有這些證書，沒有這些證書面試的機(jī)會(huì)都沒有，這些證書也是將來順利就業(yè)的前提條件。另外能否通過考試也能考察學(xué)生基礎(chǔ)知識(shí)是否扎實(shí)。當(dāng)然由于這幾門考試涉及的考試教材比較多，沒有時(shí)間一一講解，可以抽取重要的幾門課堂講解，其他留給學(xué)生下去自學(xué)。從業(yè)專業(yè)課的教師也需要盡快努力完成“雙師”資格的認(rèn)定工作，優(yōu)秀“雙師”教師的缺乏也是目前高職面臨的一個(gè)難題。

3.4建立學(xué)生理財(cái)規(guī)劃工作室。

為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)院提供場地，建立非盈利性質(zhì)的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù)。建立學(xué)生理財(cái)規(guī)劃工作室的優(yōu)勢在于硬件要求低，而且為學(xué)生提供了一個(gè)綜合運(yùn)用所學(xué)的平臺(tái)。除此之外，還可以每學(xué)期抽出一定課時(shí)，讓學(xué)生前往證券公司、保險(xiǎn)公司、銀行進(jìn)行實(shí)習(xí)，使學(xué)生在校期間就熟悉企業(yè)環(huán)境，拉近企業(yè)與學(xué)校的距離。

3.5自主編寫教材、制作PPT和考試題庫。

因?yàn)楦鱾€(gè)學(xué)校所處地域不同，生源不同，所以結(jié)合學(xué)院教師和學(xué)生的特點(diǎn)，編寫制作特色教材和PPT等教學(xué)資源是十分必要的，教材是教學(xué)的重要工具，也是傳播知識(shí)的重要媒體。高職教材理論知識(shí)部分不宜過多，主要突出案例和課后訓(xùn)練，將理論知識(shí)盡可能融入到案例和課后訓(xùn)練中。課堂應(yīng)留至少15分鐘的時(shí)間用于提問，讓學(xué)生思考，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)能力。

3.6注重學(xué)生從業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。

由于金融行業(yè)的特殊性，要求學(xué)生具有良好的職業(yè)道德，較強(qiáng)的與人溝通交流的能力。學(xué)生畢業(yè)時(shí)是否具有必備的素養(yǎng)關(guān)系到人才培養(yǎng)的成敗。根據(jù)以往例子，個(gè)人素質(zhì)是應(yīng)聘時(shí)考察的重要環(huán)節(jié)，但是單單為培養(yǎng)學(xué)生素質(zhì)開設(shè)一些課程或?qū)嵙?xí)本人認(rèn)為未必有這個(gè)必要，因?yàn)樵噲D通過幾十節(jié)課改變一個(gè)人的素質(zhì)是不現(xiàn)實(shí)的，對學(xué)生素質(zhì)的培養(yǎng)應(yīng)該在平時(shí)每一節(jié)課、每一個(gè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)。