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風(fēng)險(xiǎn)管理意義范文第1篇

研究背景、研究意義、研究方法、研究現(xiàn)狀和研究框架。

關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)控制

1 研究背景

從2007年2月開始，美國(guó)金融市場(chǎng)開始發(fā)生動(dòng)蕩，這場(chǎng)起始于2007年的美國(guó)金融危機(jī)，給全球企業(yè)造成了巨大的消極影響。但是，剝開表象看內(nèi)里，由金融危機(jī)導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)僅僅是一個(gè)外在表現(xiàn)，在本質(zhì)上，這些倒閉的企業(yè)都存在一個(gè)共同的特點(diǎn)：缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。因此，在當(dāng)前的后金融危機(jī)時(shí)代下，研究企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題及對(duì)策，具有十分重要的意義。

A證券股份有限公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院和中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)鋁業(yè)股份有限公司和上海大盛資產(chǎn)有限公司發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性綜合類證券公司，注冊(cè)地為北京市，注冊(cè)資本15.04億元。作為國(guó)有證券公司，A證券秉承"誠(chéng)信、專業(yè)、創(chuàng)新"的經(jīng)營(yíng)理念，奉行以嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制為前提、以合理的投資收益為目標(biāo)的穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略，建立科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、高效的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管控體系?？陀^地講，A證券公司盡管在風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制方面取得了一定的成績(jī)，但是，仍然存在較多的問題，這些問題如果不能得到及時(shí)有效解決，將直接影響到企業(yè)未來的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展。因此，本文以A證券為研究對(duì)象，深入分析其風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題，并提出相應(yīng)的解決對(duì)策與建議。

2 研究意義

論文的研究目的非常簡(jiǎn)單，那就是深入分析A證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，查找風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的主要問題，并深究這些問題存在的原因。在此基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的解決對(duì)策與建議。

論文具有十分重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。在理論研究方面，國(guó)內(nèi)外關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的文獻(xiàn)成果比較多，但是，大多數(shù)理論研究都是宏觀的，而專門針對(duì)具體企業(yè)的優(yōu)秀理論成果比較少，特別是專門針對(duì)證券企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究成果比較少。因此，本文的研究將有助于豐富該領(lǐng)域的文獻(xiàn)成果。從實(shí)踐方面來看，A證券公司在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中確實(shí)遇到了一些實(shí)際問題，包括風(fēng)險(xiǎn)管理不成體系、具體的風(fēng)險(xiǎn)控制方法使用不充分、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的權(quán)威性不夠、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的適應(yīng)性不強(qiáng)，以及公司上下仍然沒有形成全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和氛圍，等等。針對(duì)這些問題，本文也提出了相應(yīng)的解決辦法和措施，因此，本文的研究成果將有助于A證券公司進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，促進(jìn)企業(yè)又好又快發(fā)展。

3 研究現(xiàn)狀

3.1國(guó)外研究現(xiàn)狀

國(guó)外金融市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)，對(duì)于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究也比較成熟，因此，分析國(guó)外關(guān)于證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理理論現(xiàn)狀，對(duì)于本文研究具有十分重要的指導(dǎo)和借鑒意義。1998年，IOSCO（國(guó)際證券委員會(huì)）對(duì)證券公司的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類，認(rèn)為證券企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)6個(gè)類別。高盛集團(tuán)（2000）根據(jù)管理需要，將證券風(fēng)險(xiǎn)分為四個(gè)類別，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、非交易風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。美林證券（2000）與高盛的分類相差無幾，只不過是把非交易風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榱诉^程風(fēng)險(xiǎn)，其他三類完全一樣。

Sirri（2004）認(rèn)為，證券公司內(nèi)部管理才是影響其風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，一般來講，證券公司自身的規(guī)模大小，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略是否正確，企業(yè)內(nèi)部員工是否存在違規(guī)操作，都會(huì)影響企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，因此，企業(yè)必須從自身著手，壯大運(yùn)營(yíng)規(guī)模，加大內(nèi)部違規(guī)操作的查處力度，以此最大可能地降低風(fēng)險(xiǎn)。

Morrison（2004）認(rèn)為，證券公司發(fā)展與行業(yè)環(huán)境有關(guān)，如果在一個(gè)健康的市場(chǎng)環(huán)境中，那么企業(yè)可能不需要做出太大的努力，就會(huì)獲得豐厚的回報(bào)。相反，如果證券市場(chǎng)環(huán)境非常惡劣，許多證券公司付出再大的努力也是徒勞的。這一點(diǎn)實(shí)際上在我國(guó)已經(jīng)得到了驗(yàn)證，2008年金融危機(jī)到來之前，許多中小證券公司不需要做很大的努力，但是業(yè)績(jī)?nèi)匀环浅：?，這主要是得益于我國(guó)證券市場(chǎng)的良好環(huán)境。但是，金融危機(jī)之后，我國(guó)證券市場(chǎng)環(huán)境狀況飛轉(zhuǎn)幾下，即使證券公司付出很大的努力，也很難招攬客戶。

從國(guó)外關(guān)于證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理的研究現(xiàn)狀來看，主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)強(qiáng)。國(guó)外的企業(yè)管理者非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理問題，總是把各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)挖掘出來，最大限度地放大，然后制定相應(yīng)的對(duì)策進(jìn)行規(guī)避、轉(zhuǎn)移和降低風(fēng)險(xiǎn)。二是非常注重定量分析。國(guó)外的證券公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的過程中，大部分采用定量的分析方法，用數(shù)字說明問題，從而使得公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況更加清晰。三是風(fēng)險(xiǎn)控制的措施有力。從國(guó)外研究現(xiàn)狀來看，證券公司的風(fēng)險(xiǎn)控制措施比較得力，注重實(shí)效，注重細(xì)節(jié)，把各種可能出現(xiàn)的結(jié)果都預(yù)見到了，從而最大限度地降低了風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

4.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)許多專家學(xué)者也對(duì)證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行了研究，涌現(xiàn)出了許多優(yōu)秀研究成果。例如，徐萍（2006）認(rèn)為，我國(guó)證券公司風(fēng)險(xiǎn)的主要來源包括三個(gè)方面：一是自身規(guī)模太??；二是業(yè)務(wù)領(lǐng)域單一；三是風(fēng)險(xiǎn)控制力較差，大部分證券公司沒有制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，沒有緊急預(yù)案，難以適應(yīng)環(huán)境的快速變化。同時(shí)，還提出了證券公司解決風(fēng)險(xiǎn)管理問題的對(duì)策與建議，特別是提出了證券公司應(yīng)該盡快壯大規(guī)模，特別是增加自有資金數(shù)量；進(jìn)一步豐富業(yè)務(wù)范圍，挖掘不同層次、不同領(lǐng)域的客戶；并制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

李淑清、龍成鳳（2010）在分析證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理問題的過程中，提出了一個(gè)非常重要的觀點(diǎn)，那就是我國(guó)許多證券公司都面臨著行政干預(yù)嚴(yán)重的問題，這導(dǎo)致許多證券公司跟不上市場(chǎng)化的要求，出現(xiàn)了運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)問題。因此，國(guó)內(nèi)證券公司首先要做的就是去行政化，建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，同時(shí)，需要建立完善保護(hù)投資者的相關(guān)制度，只有這樣，才能有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，我國(guó)關(guān)于證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理研究，較國(guó)外存在一定的差距，主要體現(xiàn)在：一是綜合性、系統(tǒng)的優(yōu)秀成果較少，大部分是簡(jiǎn)單的分析和論述；二是缺乏層次較高的定量運(yùn)算，分析的針對(duì)性不強(qiáng)。三是針對(duì)具體企業(yè)研究的較少，一般性的對(duì)策建議研究較多，不利于證券公司借鑒和學(xué)習(xí)。

5 研究框架

首先，在明確研究方向和題目的基礎(chǔ)上，進(jìn)行資料的搜集和整理，并構(gòu)建全文的理論基礎(chǔ)。其次，分析國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀，并進(jìn)行基礎(chǔ)理論分析。再次，對(duì)A證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，找出存在的問題和深層次的原因。最后，針對(duì)A證券風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題，提出風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策與建議。

參考文獻(xiàn)

[1] 金華，企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建[J]，合作經(jīng)濟(jì)與科技，2010年第3期。

風(fēng)險(xiǎn)管理意義范文第2篇

關(guān)鍵詞：工程風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理制度；工程保險(xiǎn)

我國(guó)工程項(xiàng)目普遍存在投資失控現(xiàn)象，產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因有管理不善和手段落后的原因，更主要的是對(duì)影響和制約工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素估計(jì)不足，導(dǎo)致在工程項(xiàng)目建設(shè)中的各種風(fēng)險(xiǎn)引起大量的損失。對(duì)工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加以認(rèn)識(shí)、判斷、評(píng)價(jià)和控制成為一項(xiàng)迫切的任務(wù)。

一、工程風(fēng)險(xiǎn)管理概述

在傳統(tǒng)的項(xiàng)目管理中，一直把風(fēng)險(xiǎn)管理作為項(xiàng)目管理的附加內(nèi)容，而不是把它作為項(xiàng)目管理中不可分割的組成都分。在項(xiàng)目管理實(shí)踐中，人們?cè)絹碓秸J(rèn)識(shí)到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，因此復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分析與管理技術(shù)逐漸應(yīng)用到項(xiàng)目管理中，如蒙特卡羅模擬技術(shù)、決策樹技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)技術(shù)、模糊數(shù)學(xué)方法、風(fēng)險(xiǎn)分析模型、風(fēng)險(xiǎn)注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)等。

現(xiàn)代工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：

(1)風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性和普遍性。作為損失發(fā)生的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀實(shí)在。而且在項(xiàng)目的全生命周期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)是無處不在無時(shí)沒有的。只能降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。而不能從根本上完全消除風(fēng)險(xiǎn)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)的影響常常不是局部的，某一段時(shí)間或某一個(gè)方面的，而是全局的。

(3)不同的主體對(duì)同樣風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是不同的。人們的承受能力受到收益的大小、投入的大小、項(xiàng)目活動(dòng)的主體地位和擁有的資源多少影響。

(4)工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)一般是很大的，其變化是復(fù)雜的。工程項(xiàng)目的設(shè)計(jì)與建設(shè)是一個(gè)既有確定因素，又含有隨機(jī)因素、模糊因素和未確知因素的復(fù)雜系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、造成的后果在工程建設(shè)中極有可能發(fā)生變化。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理過程

現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理體系一般由三個(gè)階段組成，即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策和風(fēng)險(xiǎn)控制。一旦風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被識(shí)別和量測(cè)，則管理便進(jìn)入控制階段。風(fēng)險(xiǎn)控制的行為有兩點(diǎn)；一是預(yù)先做好計(jì)劃，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；二是接受風(fēng)險(xiǎn)，化險(xiǎn)為利。前者在于去除風(fēng)險(xiǎn)以避免損失；后者則利用風(fēng)險(xiǎn)以謀求獲得高額利潤(rùn)的機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理中最具挑戰(zhàn)性的環(huán)節(jié)，直接影響到風(fēng)險(xiǎn)管理甚至整個(gè)建筑企業(yè)經(jīng)營(yíng)的成敗。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指找出影響項(xiàng)目質(zhì)量、進(jìn)度、投資等目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)，是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，也是最重要的一步。這一階段主要側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類，從風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，也就是風(fēng)險(xiǎn)因索入手。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，就是衡量風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)的影響及其程度。風(fēng)險(xiǎn)決策就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的數(shù)據(jù)進(jìn)行決策。常用的方法主要有：(1)專家評(píng)分法；(2) 蒙特卡洛模擬方法；(3)決策樹法；(4)影響圖法；(5)隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)法；(6)模糊分析法等方法。國(guó)內(nèi)外對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面還有其它一些方法，比如動(dòng)念分析法等，在這里不作具體論述。

風(fēng)險(xiǎn)控制，指的是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。只有做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作，才可以說風(fēng)險(xiǎn)管理者成功地管理了風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)公司參與工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要意義

風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)對(duì)項(xiàng)耳目標(biāo)的主動(dòng)控制，對(duì)工程實(shí)現(xiàn)過程中遭遇的風(fēng)險(xiǎn)或干擾因素可以做到防患于未然，以避免和減少損失。目前，項(xiàng)目管理界已把風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)管理列為項(xiàng)目管理的兩大基礎(chǔ)，認(rèn)為只有把這兩者有機(jī)地結(jié)合起來，才能較好地實(shí)現(xiàn)工程項(xiàng)目管理。

目前，我國(guó)建筑工程市場(chǎng)面臨的主要問題在于；一方面，業(yè)主的行為得不到有效的制約，壓價(jià)、回扣、墊資、拖欠工程款等行為極大地?fù)p害了承包商的利益；另一方面，承包商存在著非法轉(zhuǎn)包、資質(zhì)掛靠、拖延工期、延付工人工資、拖欠供應(yīng)商貨款、逃避保修責(zé)任等行為，導(dǎo)致了工程建設(shè)質(zhì)量低劣以及建筑市場(chǎng)行為混亂等現(xiàn)象。這些行為無疑導(dǎo)致了建筑市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素加大，管理難度提高，風(fēng)險(xiǎn)成本也相應(yīng)加大。結(jié)合我國(guó)建筑工程市場(chǎng)的現(xiàn)狀，作者認(rèn)為有必要加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建立和完善。

在建立我國(guó)建筑工程項(xiàng)目市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度中，我們可以借鑒FIDIC系列合同條件的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況。FIDIC系列合同條件是我國(guó)建筑業(yè)與國(guó)際接軌，引入并推廣的最重要的合同范本之一。1999年FIDIC頒布了新一版的《施工合同條件》，適用于由雇主提供設(shè)計(jì)，承包商負(fù)責(zé)施工，工程師進(jìn)行監(jiān)理，按實(shí)測(cè)工程量計(jì)價(jià)的建筑工程項(xiàng)目。在這個(gè)《施工合同條件》中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配方式做出了比較明確的規(guī)定，對(duì)于健全和完善我國(guó)建筑工程市場(chǎng)環(huán)境，有很大的借鑒意義?！妒┕ず贤瑮l件》的風(fēng)險(xiǎn)分配如下。

(1)風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任相稱

《施工合同條件》體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任相稱是公平的體現(xiàn)和合同雙方能夠達(dá)成協(xié)議的基礎(chǔ)這一原則，表現(xiàn)為業(yè)主與承包商的義務(wù)、責(zé)任明確，各司其職，誰負(fù)責(zé)，誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?！妒┕ず贤瑮l件》規(guī)定由業(yè)主承擔(dān)不可抗力風(fēng)險(xiǎn)，如政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化風(fēng)險(xiǎn)，法律變更風(fēng)險(xiǎn)，還承擔(dān)提供的設(shè)計(jì)錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)，使用或占用永久工程的風(fēng)險(xiǎn)等。業(yè)主承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之外的風(fēng)險(xiǎn)則山承包商承擔(dān)。

(2)不可預(yù)見性風(fēng)險(xiǎn)的分配

《施工合同條件》規(guī)定一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的承包商在提交投標(biāo)書日期前不能合理預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)主承擔(dān)，該原則基于招標(biāo)階段信息不對(duì)稱的假設(shè)條件。《施工合同條件》所謂“不可預(yù)見”要滿足三個(gè)條件：一是承包商是“有經(jīng)驗(yàn)的”；二是以“提交投標(biāo)書日期”為時(shí)限；三是要不能“合理預(yù)見”。不可預(yù)見性的風(fēng)險(xiǎn)分配方式使投標(biāo)者在投標(biāo)時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)限制在“可預(yù)見的”范圍內(nèi)，業(yè)主獲得的是僅包括了可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用的合理的低價(jià)標(biāo)。但產(chǎn)生的問題是，“不可預(yù)見”的三個(gè)條件中除“提交投標(biāo)書R期”可以準(zhǔn)確界定外，其它兩個(gè)條件有很大程度上的主觀性，易產(chǎn)生業(yè)主和承包商之間的爭(zhēng)議。

(3)業(yè)主主導(dǎo)

合同雙方的法律地位平等，但合同條件是在招標(biāo)階段就由業(yè)主單方面提出的，無條件接受合同是中標(biāo)條件之一。反映出業(yè)主處于主導(dǎo)地位。合同條件將業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)條款之外的其它全部風(fēng)險(xiǎn)落在承包商的身上。對(duì)承包商的制約還體現(xiàn)在承包商提交資金擔(dān)保(履約保函)的制度上。在整個(gè)合同期內(nèi)，業(yè)主可根據(jù)承包商違約性質(zhì)和造成的損失迫使承包商停工、返工，可通過扣減履約保證金獲得資金補(bǔ)償，大大降低了業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)。

(4)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)制。

良好合作是項(xiàng)目成功的關(guān)鍵。業(yè)主、承包商和工程師充分溝通和諒解、緊密配合與協(xié)作，可以顯著地降低各方風(fēng)險(xiǎn)。《施工合同條件》貫穿了合作的思想，鼓勵(lì)協(xié)商、合作。規(guī)定業(yè)主應(yīng)負(fù)責(zé)保證現(xiàn)場(chǎng)業(yè)主人員根據(jù)有關(guān)合作條款與承包商的各項(xiàng)努力進(jìn)行合作；承包商應(yīng)為在現(xiàn)場(chǎng)工作的業(yè)主人員提供便利。鼓勵(lì)承包商提出合理化建議(價(jià)值工程)、以及相互及時(shí)通知告知，協(xié)商優(yōu)先等。

因此，建立一個(gè)適當(dāng)?shù)捏w系，在其中引入專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與管理公司――保險(xiǎn)公司，加強(qiáng)工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理是十分必要的。對(duì)于一般的新建建筑工程項(xiàng)目如此，對(duì)于不確定因素很多、約束條件多的建筑結(jié)構(gòu)加固與整修工程項(xiàng)目更是如此。

參考文獻(xiàn)

叢培經(jīng)．《建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)范》(GB／T 50326-2001)實(shí)施要點(diǎn)【J】．建筑技術(shù)，2002，33（9）

風(fēng)險(xiǎn)管理意義范文第3篇

關(guān)鍵詞:溫州銀行 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 現(xiàn)實(shí)意義 基本構(gòu)想

中圖分類號(hào):F832.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2010)04-188-02

近年來,我國(guó)銀行業(yè)面臨的內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,尤其是后WTO時(shí)代的到來及外國(guó)商業(yè)銀行的搶灘登陸,給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新的挑戰(zhàn)。與此同時(shí),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了前所未有的變化,金融全球化發(fā)展加大了金融市場(chǎng)的波動(dòng),增強(qiáng)了銀行經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性,而我國(guó)金融自由化發(fā)展和金融體系改革的深化也給銀行帶來了更多的表內(nèi)表外風(fēng)險(xiǎn)。因此,面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境,借鑒西方商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn),實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理和構(gòu)建適合自身特點(diǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系是溫州銀行改革的方向和發(fā)展趨勢(shì)。

一、溫州銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析

溫州銀行成立以來,對(duì)商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)日益深化,在發(fā)展的過程中,不斷借鑒國(guó)際國(guó)內(nèi)先進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn),并結(jié)合自身情況,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。

(一)溫州銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)由單一向多元發(fā)展

隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和金融一體化、全球化進(jìn)程的不斷深入,以及各種金融衍生工具的出現(xiàn),溫州銀行經(jīng)營(yíng)的環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)生了重大變化,導(dǎo)致溫州銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)隨之演變。由原本客戶違約風(fēng)險(xiǎn)為主的單一風(fēng)險(xiǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)乃至聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的多元風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展,同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、防范難度和造成損失的潛在可能性都在上升。

(二)溫州銀行風(fēng)險(xiǎn)管理總體處于風(fēng)險(xiǎn)控制階段

針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)日益突出的矛盾,溫州銀行啟動(dòng)了內(nèi)控建設(shè),制定了一系列風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)部控制制度,建立起授權(quán)授信、審貸分離、民主決策、責(zé)任追究等基本制度,有效地防范了信用風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)溫州銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一次飛躍。但是,總體比較,溫州銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)外先進(jìn)銀行和先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式相比還存在較大差距。溫州銀行總體上處于風(fēng)險(xiǎn)控制階段,風(fēng)險(xiǎn)管理職能分布在各個(gè)業(yè)務(wù)部門,經(jīng)營(yíng)層面實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的四個(gè)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)和內(nèi)部控制等七個(gè)委員會(huì)在管理中還存在兼容現(xiàn)象,亟需構(gòu)建一個(gè)全面整體的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

(三)溫州銀行已進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的探索階段

2008年末,溫州銀行初步建立了矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),初步確立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)方向,正式進(jìn)入構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的探索階段。與此同時(shí),對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三方面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的研究和探索全面啟動(dòng)。針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn),成立內(nèi)部控制委員會(huì),并出臺(tái)包括《專項(xiàng)審計(jì)管理規(guī)定》、《非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)管理規(guī)定》、《信貸業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)督管理規(guī)定》等自律監(jiān)管規(guī)章制度,加強(qiáng)了內(nèi)部審計(jì)工作;針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),計(jì)劃財(cái)務(wù)部門依據(jù)經(jīng)濟(jì)資本考核辦法引導(dǎo)分支行對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)等的規(guī)避。在這個(gè)階段,溫州銀行需要制定清晰而詳細(xì)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,進(jìn)而指導(dǎo)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。

二、溫州銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的現(xiàn)實(shí)意義

(一)全面風(fēng)險(xiǎn)管理是溫州銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

全面風(fēng)險(xiǎn)管理,既是巴塞爾資本新協(xié)議的要求,也是溫州銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的應(yīng)對(duì)策略。全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略為溫州銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)規(guī)劃了藍(lán)圖,明確了奮斗方向,充分調(diào)動(dòng)管理層的積極性和創(chuàng)造性,增強(qiáng)溫州銀行管理層對(duì)外部條件變化的彈性適應(yīng),并以此來理順風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)外各種關(guān)系,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的預(yù)見性,把握風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)權(quán),減少乃至避免經(jīng)營(yíng)管理的隨意性與盲目性,提高溫州銀行在金融市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

(二)全面風(fēng)險(xiǎn)管理是溫州銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的有力保障

經(jīng)營(yíng)地域的限制對(duì)于溫州銀行而言,存在諸多弊端:區(qū)域規(guī)模過小,僅僅定位于本地市場(chǎng),難以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。借鑒北京銀行、寧波銀行跨區(qū)域發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn),溫州銀行應(yīng)當(dāng)在立足本地市場(chǎng)的同時(shí),迅速提高周邊市場(chǎng)的占有率,將盤子做大。溫州銀行目前在異地已開設(shè)三家分支機(jī)構(gòu),初步實(shí)現(xiàn)區(qū)域性經(jīng)營(yíng)的跨越。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》的要求,溫州銀行要鞏固跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的成果,擴(kuò)大跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的規(guī)模,必須在加強(qiáng)消化歷史不良資產(chǎn)基礎(chǔ)上,落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

(三)全面風(fēng)險(xiǎn)管理是溫州銀行上市經(jīng)營(yíng)的根本要求

改制上市是溫州銀行發(fā)展的重要戰(zhàn)略目標(biāo)之一。商業(yè)銀行在改制上市過程中,除滿足《公司法》、《證券法》、《商業(yè)銀行法》以及《首次公開發(fā)行股票并上市管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的基本上市條件外,還應(yīng)滿足風(fēng)險(xiǎn)管理方面的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)尤其是不良資產(chǎn)指標(biāo),是城市商業(yè)銀行上市經(jīng)營(yíng)的重要監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。引入先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)以后,溫州銀行在IT水平、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理能力、營(yíng)銷能力及經(jīng)營(yíng)管理水平等方面都有了全方位的進(jìn)步,但不良資產(chǎn)的比重偏高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低是其謀求上市經(jīng)營(yíng)的首要瓶頸。溫州銀行的不良資產(chǎn)既有一定的歷史因素,又與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平息息相關(guān)。實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理,是溫州銀行不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,消化不良資產(chǎn),進(jìn)入上市輔導(dǎo)期的根本要求。

三、溫州銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本構(gòu)想

為了構(gòu)建健全的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,溫州銀行應(yīng)制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略作為銀行在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的總體性謀劃,對(duì)銀行體系的運(yùn)行、機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及監(jiān)管部門的工作起到指導(dǎo)意義和保證作用。同時(shí),溫州銀行需要在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上,提出一整套風(fēng)險(xiǎn)管理中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。溫州銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略可以分為戰(zhàn)略目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)路徑和體系建設(shè)等三個(gè)方面的內(nèi)容。

(一)全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)的確定

根據(jù)西方商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的實(shí)施經(jīng)驗(yàn),溫州銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。

1.戰(zhàn)略愿景。在溫州銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度以內(nèi),建立以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為核心,涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的全面、有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制管理體系。

2.階段性戰(zhàn)略目標(biāo)。在未來某一時(shí)間段內(nèi),為溫州銀行設(shè)置公司治理結(jié)構(gòu)、管理模式、各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、人員管理等領(lǐng)域希望實(shí)現(xiàn)的階段性戰(zhàn)略目標(biāo)。

3.主要發(fā)展指標(biāo)。為增強(qiáng)可操作性,可以將溫州銀行階段性戰(zhàn)略目標(biāo)分解為主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),使目標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化和量化。

(二)全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)路徑的選擇

溫州銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)工作必須緊緊圍繞戰(zhàn)略目標(biāo)展開,保證實(shí)現(xiàn)路徑的高質(zhì)量和高效率。根據(jù)確定的戰(zhàn)略目標(biāo),結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和溫州銀行實(shí)際,重點(diǎn)關(guān)注信貸風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和貨幣政策變化引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),對(duì)組織架構(gòu)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面逐一提出工作的深化建議和實(shí)現(xiàn)措施,有目的、有計(jì)劃、分層次地逐步推進(jìn),達(dá)到與溫州銀行遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略愿景相一致的最終目標(biāo),為溫州銀行實(shí)現(xiàn)由地方性銀行向區(qū)域性銀行、小型銀行向中型銀行、傳統(tǒng)型銀行向現(xiàn)代型銀行的轉(zhuǎn)變提供有力保障。

(三)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的構(gòu)想

1.調(diào)整溫州銀行授信管理體系。加強(qiáng)垂直化、派駐式的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),推行信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官制度,先在三家分行試行該制度,在試行過程中逐步加以完善,時(shí)機(jī)成熟時(shí)在面上繼續(xù)推廣,逐步建立獨(dú)立的授信風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)審體系,加強(qiáng)對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的垂直管理。

2.探索構(gòu)建溫州銀行總分支管理架構(gòu)。積極探索和推進(jìn)溫州轄內(nèi)支行區(qū)域整合方案,成立“片區(qū)管理總部”對(duì)所管轄支行進(jìn)行管理;并根據(jù)新的管理架構(gòu)適當(dāng)調(diào)整溫州銀行管理部門設(shè)置及其職責(zé)。

3.調(diào)整溫州銀行經(jīng)營(yíng)層面各委員會(huì)的職能。目前溫州銀行經(jīng)營(yíng)層面實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的四個(gè)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)和內(nèi)控等七個(gè)委員會(huì)在管理中存在兼容現(xiàn)象,采取虛實(shí)同步運(yùn)行,條件成熟時(shí)逐步將內(nèi)控等七個(gè)委員會(huì)按照相近原則歸到四個(gè)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)。

4.完善信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面措施并舉。一是推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系管理系統(tǒng)的建設(shè);二是進(jìn)一步完善管理辦法和操作流程,有章可循;三是逐步構(gòu)建全面完整的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);四是加強(qiáng)對(duì)各方風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行崗位職能分離和人才儲(chǔ)備方面的完善。

風(fēng)險(xiǎn)管理意義范文第4篇

關(guān)鍵詞：建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

建設(shè)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是一種綜合性的管理活動(dòng)，其理論和實(shí)踐涉及到自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)、工程技術(shù)、系統(tǒng)科學(xué)、管理科學(xué)等多種學(xué)科。項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)的形成過程、風(fēng)險(xiǎn)潛在的破壞機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍以及風(fēng)險(xiǎn)的破壞力錯(cuò)綜復(fù)雜，單一的管理技術(shù)或單一的工程技術(shù)、財(cái)務(wù)、組織、教育和程序措施等都有局限性，都不能完全奏效。必須綜合運(yùn)用多種方法、手段和措施，才能以最少的成本將各種不利后果減少到最低程度。隨著建設(shè)項(xiàng)目規(guī)模的日趨擴(kuò)大、技術(shù)工藝復(fù)雜性的提高以及項(xiàng)目所處社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的日益多變，各類風(fēng)險(xiǎn)明顯增多且相互之間的關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理已成為決定建設(shè)項(xiàng)目成功與否的關(guān)鍵因素。

一、建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性分析

（一）從工程項(xiàng)目本身具有的特性角度來看

工程項(xiàng)目投資巨大、工期長(zhǎng)，從其籌劃、設(shè)計(jì)、建造到竣工后投入使用，整個(gè)過程都存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，并且由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失金額巨大，后果嚴(yán)重。因此將工程項(xiàng)目視為一個(gè)完整的系統(tǒng)，實(shí)施全局的、綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理是工程項(xiàng)目管理內(nèi)在特性所決定的。

（二）從工程項(xiàng)目涉及的相關(guān)利益主體來看

無論是工程項(xiàng)目投資商、承包商、監(jiān)理商，還是建筑設(shè)計(jì)商、供應(yīng)商等，都面臨著不可回避的風(fēng)險(xiǎn)。各利益主體都趨向于自身利益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化，因此一項(xiàng)工程項(xiàng)目的實(shí)施就必須從整體的角度來考慮利益與風(fēng)險(xiǎn)的分配與衡量問題，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠達(dá)到工程項(xiàng)目總體風(fēng)險(xiǎn)的最小化，實(shí)現(xiàn)不同利益主體風(fēng)險(xiǎn)人配的均衡狀態(tài)，保障工程項(xiàng)目的順利實(shí)施。

（三）從國(guó)際建設(shè)環(huán)境來看

近年來，在國(guó)家“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，我國(guó)承包商以較低的勞動(dòng)力成本和優(yōu)質(zhì)的工程施工技術(shù)在國(guó)際建筑舞臺(tái)嶄露頭角。但由于我國(guó)建筑企業(yè)涉及國(guó)際建筑工程項(xiàng)目的時(shí)間較短，在風(fēng)險(xiǎn)管理和合同管理方面往往略顯不足，影響了最終的盈利，因此如何認(rèn)識(shí)和避免風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于從事國(guó)際建筑工程項(xiàng)目的中國(guó)企業(yè)來說是至關(guān)重要的。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

在工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中，依據(jù)工程項(xiàng)目的特點(diǎn)及其總體目標(biāo)，通過程序化的決策，全面識(shí)別和衡量工程項(xiàng)目潛在的損失，從而制定一個(gè)與工程項(xiàng)目總體目標(biāo)相一致的風(fēng)險(xiǎn)管理防范措施體系，是最大限度降低工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的最佳對(duì)策。在管理過程中，要盡可能地規(guī)避或減輕風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下幾種策略：

（一）風(fēng)險(xiǎn)回避

如果風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估出來的風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目威脅太大，風(fēng)險(xiǎn)量和發(fā)生的可能性都很大，企業(yè)難以承擔(dān)和控制風(fēng)險(xiǎn)，便應(yīng)當(dāng)在承包之前放棄承包或在實(shí)施之前毅然放棄項(xiàng)目實(shí)施，以免造成更大的風(fēng)險(xiǎn)損失。制定并執(zhí)行企業(yè)制度，禁止實(shí)施某些活動(dòng)，依法規(guī)避某些可能造成風(fēng)險(xiǎn)的行為，也是風(fēng)險(xiǎn)回避的有效對(duì)策。風(fēng)險(xiǎn)回避具有簡(jiǎn)單易行，能將風(fēng)險(xiǎn)的概率降低到零，但回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也放棄了獲得收益的機(jī)會(huì)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)降低

這種對(duì)策可降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的損失量。有兩方面的含義：一是降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率；二是一旦風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生盡量降低其損失。如項(xiàng)目管理者在進(jìn)行項(xiàng)目采購(gòu)時(shí)可預(yù)留部分項(xiàng)目保證金，如果建設(shè)材料出問題則可用此部分資金支付，這樣就降低了自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。采用風(fēng)險(xiǎn)控制方法對(duì)項(xiàng)目管理是有利的，可使項(xiàng)目成功的概率大大提高。

（三）風(fēng)險(xiǎn)分散

是指增加承受風(fēng)險(xiǎn)的單位以減輕總體風(fēng)險(xiǎn)的壓力，從而使項(xiàng)目管理者減少風(fēng)險(xiǎn)損失?？梢园呀ㄔO(shè)項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)分散給其他單位，包括業(yè)主、分包人、合伙人、投資人、供應(yīng)商等，但采取這種方法的同時(shí)，也有可能將利潤(rùn)同時(shí)分散。

（四）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中有些風(fēng)險(xiǎn)無法通過上述手段進(jìn)行有效控制，經(jīng)營(yíng)者只好采取轉(zhuǎn)移手段以保護(hù)自己。在工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是工程風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策中采用最多的措施，工程保險(xiǎn)和工程擔(dān)保是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的兩種常用方法：

1.工程保險(xiǎn)

工程保險(xiǎn)是指業(yè)主和承包商為了工程項(xiàng)目的順利實(shí)施，向保險(xiǎn)人（公司）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定對(duì)在工程建設(shè)中可能產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)和人身傷害承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。工程保險(xiǎn)一般分為強(qiáng)制性保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)兩類。

2.工程擔(dān)保

工程擔(dān)保是指擔(dān)保人（一般為銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、其他金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)團(tuán)體或個(gè)人）應(yīng)工程合同一方（申請(qǐng)人）的要求向另一方（債權(quán)人）作出的書面承諾。工程擔(dān)保是工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的又一重要手段，它能有效地保障工程建設(shè)的順利進(jìn)行。許多國(guó)家政府都在法規(guī)中規(guī)定要求進(jìn)行工程擔(dān)保，在標(biāo)準(zhǔn)合同中也含有關(guān)于工程擔(dān)保的條款。

（五）風(fēng)險(xiǎn)自留

風(fēng)險(xiǎn)自留即是將風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān)，不予轉(zhuǎn)移。這種手段有時(shí)是無意識(shí)的，即當(dāng)初并不曾預(yù)測(cè)到，不曾有意識(shí)地采取種種有效措施，以致最后只好由自己承受，但有時(shí)也可以是主動(dòng)的：即經(jīng)營(yíng)者有意識(shí)、有計(jì)劃地將若干風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)留給自己。這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)承受人通常已做好了處理風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。主動(dòng)的或有計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)自留是否合理明智取決于風(fēng)險(xiǎn)自留決策的有關(guān)環(huán)境。不過應(yīng)指出，風(fēng)險(xiǎn)是否自留，這是一項(xiàng)困難的抉擇。風(fēng)險(xiǎn)自留在一些情況下是惟一可能的對(duì)策。有時(shí)企業(yè)不能預(yù)防損失，回避又不可能，且沒有轉(zhuǎn)移的可能性，企業(yè)別無選擇，只能自留風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于以上所述的風(fēng)險(xiǎn)管理控制方法，項(xiàng)目管理者可以聯(lián)合使用，也可以單獨(dú)使用。風(fēng)險(xiǎn)管理者要對(duì)具體問題具體分析，不可盲目使用。

三、實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)代化

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展和計(jì)算機(jī)的普及，建立管理信息系統(tǒng)，用計(jì)算機(jī)來管理工程項(xiàng)目的信息越來越顯示出它的優(yōu)越性。對(duì)于具有參與方地域分布廣、專業(yè)分類雜、信息量大特點(diǎn)的大型工程項(xiàng)目而言，項(xiàng)目的信息溝通和協(xié)調(diào)特別重要，決策者需要提供及時(shí)、有效的項(xiàng)目信息，而各參與方也需要迅速地了解各自的進(jìn)度，同時(shí)管理信息系統(tǒng)還可以減少項(xiàng)目信息溝通和傳遞的費(fèi)用。

建立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，包括以下方面：

（一）信息管理子系統(tǒng)

在該子系統(tǒng)中儲(chǔ)有項(xiàng)目?jī)?nèi)外部與項(xiàng)目有關(guān)的科技、經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)和社會(huì)方面的各種信息；具有對(duì)信息進(jìn)行分類、整理、統(tǒng)計(jì)和辨?zhèn)蔚墓δ?，系統(tǒng)中的信息可以隨時(shí)更新。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估子系統(tǒng)

主要對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素發(fā)生概率、發(fā)生時(shí)間、持續(xù)優(yōu)化、造成的后果、可控程度做出估計(jì)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策子系統(tǒng)

它可以針對(duì)項(xiàng)目的實(shí)際情況提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理決策，供決策者參考使用。此外，采用計(jì)算機(jī)模擬輔助工程風(fēng)險(xiǎn)分析可以有效地解決復(fù)雜工程投資分析所帶來的大規(guī)模信息處理問題，給風(fēng)險(xiǎn)分析與投資決策帶來了新的突破。

風(fēng)險(xiǎn)管理意義范文第5篇

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理;電力安全生產(chǎn);管理

一.風(fēng)險(xiǎn)管理概述

風(fēng)險(xiǎn)管理是以工程、系統(tǒng)、企業(yè)等為對(duì)象，分別實(shí)施危險(xiǎn)源辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制，從而達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防事故、保障安全的目的。風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用最早出現(xiàn)在20世紀(jì)30年代，并從50年代開始，發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)理論，到現(xiàn)在經(jīng)過70多年的歷程，形成了很多理論、方法和應(yīng)用技術(shù)。目前，以安全性評(píng)價(jià)為主要形式的風(fēng)險(xiǎn)管理已在機(jī)械、化工、石化、冶金、電力等工業(yè)部門得到了廣泛的應(yīng)用，并逐漸走上了規(guī)范化、法制化軌道。

安全管理的實(shí)質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)安全生產(chǎn)中總是客觀存在著人的不安全行為、物的不安全狀態(tài)和環(huán)境的不安全因素，這些危險(xiǎn)因素暴露在具體的生產(chǎn)活動(dòng)中就形成了風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控就可能導(dǎo)致安全事故的發(fā)生。在電力系統(tǒng)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，要充分借鑒以往安全性評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析與控制等工作經(jīng)驗(yàn)，建立相應(yīng)的工作標(biāo)準(zhǔn)和工作機(jī)制，注重識(shí)別各種風(fēng)險(xiǎn)因素，采取結(jié)合實(shí)際的控制措施和方法，防范安全事故的發(fā)生。

二.在電力安全生產(chǎn)管理中應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要意義

把風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用到電力企業(yè)安全生產(chǎn)管理當(dāng)中具有以下重要的意義：首先在電力企業(yè)安全生產(chǎn)管理中應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理能夠有效的提升安全生產(chǎn)管理工作的科學(xué)性、系統(tǒng)性、針對(duì)性。其次，通過對(duì)電力生產(chǎn)過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，更好的找出電力生產(chǎn)當(dāng)中存在的影響電力安全生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，給電力企業(yè)安全生產(chǎn)電力提供牢固的保障，從而促進(jìn)電力企業(yè)安全生產(chǎn)管理工作的順利開展。此外，把風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用到電力生產(chǎn)管理當(dāng)中，還有利于電力企業(yè)安全生產(chǎn)管理部門根據(jù)本電力公司的實(shí)際電力生產(chǎn)情況，制定完善的安全生產(chǎn)保障體系以及安全生產(chǎn)監(jiān)督體系，從而能夠有效的促進(jìn)電力企業(yè)的安全生產(chǎn)。

三.風(fēng)險(xiǎn)管理在電力安全生產(chǎn)管理中的具體應(yīng)用

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理在電力安全生產(chǎn)管理中的應(yīng)用流程

1.正確識(shí)別電力生產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)。在電力生產(chǎn)過程中，會(huì)受到自然因素、人為因素的影響，因此不可避免的會(huì)面臨著自然條件的風(fēng)險(xiǎn)、人為工作的風(fēng)險(xiǎn)以及項(xiàng)目質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠預(yù)防這些風(fēng)險(xiǎn)，以免發(fā)生更大的風(fēng)險(xiǎn)事故，必須首先對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，可以使用多種方法手段系統(tǒng)、連續(xù)的認(rèn)識(shí)分析電力企業(yè)在生產(chǎn)過程中可能會(huì)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的原因、風(fēng)險(xiǎn)的種類。

2.正確評(píng)估電力生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是組織確定電力生產(chǎn)信息安全需求的一個(gè)重要途徑，因此經(jīng)過對(duì)電力生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別之后，要從宏觀的角度對(duì)電力生產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素作出初步的判斷，對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)以及原因進(jìn)行初步的分析和判斷，并運(yùn)用技術(shù)評(píng)估手段對(duì)其進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)估，評(píng)估和衡量電力生產(chǎn)所面臨風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率以及損失的程度和范圍。在對(duì)電力生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的時(shí)候，首先必須明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的具體內(nèi)容，然后才能采用相應(yīng)的評(píng)估手段進(jìn)行評(píng)估。

3.針對(duì)電力生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃。在電力企業(yè)安全生產(chǎn)管理當(dāng)中，一般都需要分析公司以往的安全事故，并把各類安全事故制定為危險(xiǎn)源，然后制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防計(jì)劃。這種風(fēng)險(xiǎn)管理是從發(fā)展的角度來看待安全風(fēng)險(xiǎn)的，能夠?qū)Ω黝愶L(fēng)險(xiǎn)危險(xiǎn)源進(jìn)行全面的評(píng)估，從而可以從源頭上以防電力生產(chǎn)安全事故的發(fā)生。

（二）通過風(fēng)險(xiǎn)管理制定管理制度

風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，不但需要對(duì)電力生產(chǎn)過程進(jìn)行監(jiān)督、管理，還要對(duì)電力企業(yè)的設(shè)備狀況、電力產(chǎn)品質(zhì)量等進(jìn)行管理和監(jiān)督。在電力企業(yè)安全生產(chǎn)管理當(dāng)中，要根據(jù)電力生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的實(shí)際情況，制定技術(shù)管理和監(jiān)督管理制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)，以保證電力企業(yè)各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)工作的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

（三）全面系統(tǒng)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理

在電力生產(chǎn)安全管理的各個(gè)領(lǐng)域內(nèi)都需要全面系統(tǒng)的落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理。要對(duì)電力企業(yè)職工進(jìn)行系統(tǒng)的教育培訓(xùn)，提高職工的安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力。要成立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組，集小組集體的力量對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。要采用全面的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的不同，采取有差異化的管理手段。要將風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié)應(yīng)用到電力安全生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中，落實(shí)相關(guān)責(zé)任制度，從而有效預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)電力企業(yè)安全生產(chǎn)。

四.結(jié)語

綜上所述，電力企業(yè)安全生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量度、評(píng)估和應(yīng)變策略。風(fēng)險(xiǎn)管理在電力安全生產(chǎn)管理中的具體應(yīng)用主要包括以下幾個(gè)方面：對(duì)電力生產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，針對(duì)電力生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃和科學(xué)的電力生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。把風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用到電力安全生產(chǎn)管理當(dāng)中，能夠提高風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，降低電力生產(chǎn)管理當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：