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風(fēng)險(xiǎn)管理的方法范文第1篇

1.1 持續(xù)改進(jìn)思想的發(fā)展

風(fēng)險(xiǎn)管理是項(xiàng)目管理的主要部分，其目的是追求積極活動(dòng)的最大化和不利活動(dòng)的最小化。自上個(gè)世紀(jì) 90 年代中期以來(lái)，持續(xù)改進(jìn)思想被引入到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，這離不開國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的 ISO9000 標(biāo)準(zhǔn)和美國(guó) Carnegie Mellon 大學(xué)軟件工程研究所（SEI）的能力成熟度模型（CMM）的貢獻(xiàn)。這二者對(duì)于項(xiàng)目管理不僅體現(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)方面，更體現(xiàn)管理思想和原則方面的意義，比如 ISO9000 提出管理的八項(xiàng)原則，CMM 提出 5 個(gè)層次的持續(xù)改進(jìn)。它們都著眼于質(zhì)量和過(guò)程管理。但是它們的基礎(chǔ)各不相同，前者是確定一個(gè)質(zhì)量體系的最低要求，而 CMM 強(qiáng)調(diào)持續(xù)的過(guò)程改進(jìn)。盡管 ISO/DIS9000：2000 版也增加了持續(xù)改進(jìn)原則，但仍屬于單一層次的標(biāo)準(zhǔn)，而 CMM 模型分成 5 個(gè)等級(jí)，適用范圍也更加廣泛。CMM把管理內(nèi)容定義為若干關(guān)鍵過(guò)程任務(wù)，并設(shè)立了初始化、可重復(fù)性管理工作、識(shí)別組織基本能力的管理工作、確立企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力管理工作、通過(guò)持續(xù)改進(jìn)方法提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和管理能力。目前來(lái)看，引入持續(xù)改進(jìn)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則，在 ISO/DIS9000：2000 的基礎(chǔ)上，充分利用 CMM 持續(xù)改進(jìn)方面的優(yōu)勢(shì)，建立起一套規(guī)范化并且能夠持續(xù)改進(jìn)的過(guò)程和質(zhì)量管理循環(huán)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率。

1.2 面向持續(xù)改進(jìn)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)點(diǎn)

持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要是來(lái)源于卡耐基梅隆大學(xué)軟件工程研究所的“持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理指南”（CRM），在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域被稱為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)能力成熟度模型（RMMM），這個(gè)框架基于成熟程度、文化和組織的其他相關(guān)屬性，由一系列與項(xiàng)目有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的流程、方法和工具組成，并為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一個(gè)主動(dòng)管理的合理環(huán)境。它主要針對(duì)：一是對(duì)可能會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤（風(fēng)險(xiǎn)）的部分持續(xù)評(píng)估。二是決定哪類風(fēng)險(xiǎn)最主要，并且進(jìn)行重要程度描述。三是實(shí)施處理風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略。

這種基于過(guò)程的方法與傳統(tǒng)的基于事件風(fēng)險(xiǎn)管理方法顯著不同。后者所要實(shí)施的策略要等到風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，然后再有所反應(yīng)，接下來(lái)再采取措施來(lái)阻止它再次發(fā)生。相反，持續(xù)改進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理具有以下優(yōu)點(diǎn)：一是能夠在問(wèn)題發(fā)生前預(yù)防。二是改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量。三是使得資源更好地被利用。四是增進(jìn)團(tuán)隊(duì)合作。五是為投資決策設(shè)立預(yù)期目標(biāo)，并且提供解決方案。

2、基于持續(xù)改進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力成熟度模型

2.1 風(fēng)險(xiǎn)管理能力成熟度模型

與項(xiàng)目管理的其他知識(shí)域不同，風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于項(xiàng)目管理的始終，風(fēng)險(xiǎn)管理程序?qū)儆谂c項(xiàng)目管理程序相互交叉的雙維度結(jié)構(gòu)。同時(shí)，項(xiàng)目生命周期階段形成了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的第 3 個(gè)維度，這 3 個(gè)維度構(gòu)成了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理成熟度模型（RMMM）。RMMM 是項(xiàng)目管理成熟度模型（PMMM）的子集， RMMM 在 SEI 中也被稱作 CRM.盡管 PMMM 的研究起源于歐洲，但是其核心仍然是 CMM.CMM 模型主要通過(guò)項(xiàng)目生命周期，設(shè)置可以持續(xù)改進(jìn)的關(guān)鍵管理流程域（KPA）來(lái)進(jìn)行項(xiàng)目管理。CMM 目前已應(yīng)用到多個(gè)研究和實(shí)踐領(lǐng)域，比如面向系統(tǒng)開發(fā)的 SD—CMM，面向系統(tǒng)工程的 SE—CMM，面向項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的 P—CMM 等等。但是不可否認(rèn)，國(guó)際項(xiàng)目管理協(xié)會(huì)（IPMA）和 PMI 對(duì) PMMM 開發(fā)作了很多研究工作并取得了很大成果，并且已經(jīng)得到了產(chǎn)業(yè)界的認(rèn)可。

2.2 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理成熟度模型的層次

PMMM 的主要優(yōu)點(diǎn)在于可以為不同的項(xiàng)目或者公司定制用以測(cè)評(píng)成熟度各層次的方法。同樣，RMMM（CRM）也為項(xiàng)目定義測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)管理成熟度提供了高效的方法，其特征是可定制的，其核心是圍繞項(xiàng)目生命周期階段所進(jìn)行的持續(xù)改進(jìn)，即風(fēng)險(xiǎn)流程改進(jìn)（RPI）。應(yīng)該注意到，流程改進(jìn)是過(guò)程，而不是目標(biāo)。RMMM（CRM），采用 CMM 的1至5級(jí)來(lái)描述項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)流程，因?yàn)镃MM 是一切成熟度模型的基礎(chǔ)和根本，可以說(shuō)是元模型。RMMM（CRM）包括5個(gè)層次：

第1層次為通用術(shù)語(yǔ)。組織第一次認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并且學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、語(yǔ)言和術(shù)語(yǔ)。第2層次為通用過(guò)程。組織運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理，開發(fā)相應(yīng)的可重復(fù)利用的通用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程和方法。第3層次為方法集成。把所有風(fēng)險(xiǎn)管理方法集成為單一方法，可以最好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同效應(yīng)和過(guò)程控制。第4層次為基準(zhǔn)比較。確定風(fēng)險(xiǎn)管理基準(zhǔn)點(diǎn)與比較的指標(biāo)和內(nèi)容，基準(zhǔn)比較必須連續(xù)進(jìn)行，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)成及執(zhí)行方法，并增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。第5層次為持續(xù)改進(jìn)。組織評(píng)估通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理基準(zhǔn)比較獲得的信息，然后決定是否能改進(jìn)單一方法。

2.3 持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)通用風(fēng)險(xiǎn)域

RMMM（CRM）根據(jù)項(xiàng)目生命周期，利用工作分解結(jié)構(gòu)圖（WBS）設(shè)立不同的可用于持續(xù)改進(jìn)的通用風(fēng)險(xiǎn)域。比如考慮到建設(shè)項(xiàng)目為系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)就緒的基礎(chǔ)設(shè)施、硬件和軟件、建造、進(jìn)度和成本、每個(gè)項(xiàng)目的合同樣本等等。一般說(shuō)來(lái)，大型工程項(xiàng)目可用一個(gè)3層的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程描述出來(lái)：

（1）全局風(fēng)險(xiǎn)域（這些潛在風(fēng)險(xiǎn)影響項(xiàng)目整體并且會(huì)導(dǎo)致全程項(xiàng)目成本/進(jìn)度全部策略的改變或者再評(píng)估）。

（2）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)域（這些潛在風(fēng)險(xiǎn)影響每一個(gè)基本項(xiàng)目并且對(duì)實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目目標(biāo)有潛在影響或者要求項(xiàng)目范圍或者個(gè)別合同水平上變化以及它與其他項(xiàng)目界面關(guān)系上）。

（3）個(gè)別合同風(fēng)險(xiǎn)域（這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)別合同中的域有潛在影響，而且具體到特別合同上，直接影響成本、進(jìn)度和具體合同的效率）。

3、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)的功能與步驟

3.1 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)的功能

盡管RMMM（CRM）有5個(gè)層次，但是所有工作不是必須被依次魚貫地完成，而是可以重疊進(jìn)行的，這主要取決于項(xiàng)目組愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，RMMM 是柔性的，適應(yīng)性很強(qiáng)，能夠與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理程序、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)域緊密結(jié)合。在實(shí)施中風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該用重要程度來(lái)計(jì)劃，這依賴于項(xiàng)目、管理者和個(gè)體的目標(biāo)和限制條件。這意味著，雖然一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理模型不能適用于所有情況，但是可以通過(guò) RMMM 的持續(xù)改進(jìn)與風(fēng)險(xiǎn)管理程序、風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)域的適應(yīng)性組合、動(dòng)態(tài)調(diào)整，就能夠適應(yīng)各種復(fù)雜情況，并提供合理的風(fēng)險(xiǎn)管理程序與功能。通常，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)的功能主要有：

（1）識(shí)別。在風(fēng)險(xiǎn)成為問(wèn)題前，搜尋并定位風(fēng)險(xiǎn)。

（2）分析。通過(guò)系統(tǒng)化分類、估計(jì)和理解以降低不確定性并提供計(jì)劃和行動(dòng)框架的流程，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成決策信息。

（3）計(jì)劃。把風(fēng)險(xiǎn)信息轉(zhuǎn)化為決策和適當(dāng)?shù)南麥p行動(dòng)（現(xiàn)在與未來(lái)）以及實(shí)施。

（4）跟蹤。通過(guò)項(xiàng)目生命周期來(lái)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)消減計(jì)劃。

（5）控制。糾正與計(jì)劃執(zhí)行的偏差。

（6）溝通。貫穿所有以上提供信息和反饋的功能給所有項(xiàng)目相關(guān)利益人。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)以及當(dāng)前和新產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)在這些功能實(shí)現(xiàn)的過(guò)程中，要考慮到不同的相關(guān)利益人和管理層次的差異，特別是相關(guān)利益人應(yīng)該理解風(fēng)險(xiǎn)管理是如何適應(yīng)整體項(xiàng)目管理流程的。這些流程之間以及與其他項(xiàng)目管理知識(shí)域之間交互作用，并要求不同階段不同項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員參與到持續(xù)改進(jìn)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中來(lái)。所以說(shuō)，面向持續(xù)改進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理必須因項(xiàng)目管理階段不同、主體間差異而有所不同，貫穿于項(xiàng)目管理始終。持續(xù)改進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)該通過(guò)相關(guān)利益人和項(xiàng)目組在不同層次上的不同的職責(zé)、指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)的分配來(lái)實(shí)施，具體如下：一是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。檢查、批準(zhǔn)和提供與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃和行動(dòng)有關(guān)的資金。二是用戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。三是項(xiàng)目經(jīng)理。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理和行動(dòng)計(jì)劃，跟蹤、溝通與風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目績(jī)效。四是項(xiàng)目經(jīng)理。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并且設(shè)計(jì)消減風(fēng)險(xiǎn)選擇方法。五是項(xiàng)目組成員識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟

持續(xù)改進(jìn)過(guò)程的步驟是一種基于 PDCA 循環(huán)的系統(tǒng)化問(wèn)題解決方法，改進(jìn)通常是階段性的，要觀察每個(gè)階段各個(gè)過(guò)程的整體效果，而不是分散進(jìn)行。不然的話，分散優(yōu)化會(huì)降低整個(gè)項(xiàng)目的效率。具體的步驟如下：

（1）識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)流程改進(jìn)機(jī)會(huì)。這一階段的目標(biāo)是選擇適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)流程用于改進(jìn)。例如，工程實(shí)施中土地使用權(quán)獲取、建筑設(shè)計(jì)、融資分析的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和過(guò)程，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目前期工作的效果和目標(biāo)影響重大，因此作為關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)流程用于改進(jìn)。

（2）評(píng)價(jià)需改進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)流程。這一階段目標(biāo)是選擇有挑戰(zhàn)性的問(wèn)題及確定改進(jìn)的指標(biāo)。重點(diǎn)就是把需改進(jìn)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)流程的具體指標(biāo)細(xì)化，并確定改進(jìn)的具體目標(biāo)。

（3）分析項(xiàng)目實(shí)施中存在的問(wèn)題。這一階段目標(biāo)是識(shí)別目前風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的原因，充分利用有關(guān)工具和方法找出原因。

（4）采取措施。計(jì)劃并采取適當(dāng)措施改正不規(guī)范的做法，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程進(jìn)行改正，以達(dá)到目的，消除存在的問(wèn)題。

（5）確認(rèn)改進(jìn)的結(jié)果。評(píng)價(jià)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是否達(dá)到了目標(biāo)。

（6）改進(jìn)方法標(biāo)準(zhǔn)化。這一階段主要目標(biāo)就是確保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的水平得到維持，要確保已經(jīng)改進(jìn)的工作效果通過(guò)制定的管理流程圖、程序、制度、標(biāo)準(zhǔn)等已成為日常工作的一部分，并可以把這一階段的規(guī)范化管理成果推廣到其他過(guò)程或部門。

（7）為下一階段或未來(lái)項(xiàng)目進(jìn)行計(jì)劃。主要針對(duì)遺留問(wèn)題制定計(jì)劃并評(píng)價(jià)其效果，通過(guò)學(xué)習(xí)其他部門的經(jīng)驗(yàn)為下階段工作和未來(lái)項(xiàng)目提供規(guī)范化管理的知識(shí)。

4、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理流程改進(jìn)的價(jià)值

4.1 風(fēng)險(xiǎn)管理流程改進(jìn)的目標(biāo)

持續(xù)改進(jìn)是 RMMM（CRM）的核心，因此，風(fēng)險(xiǎn)流程改進(jìn)業(yè)務(wù)（RPI）是降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和成本的基礎(chǔ)。一般的項(xiàng)目經(jīng)理只是相信看得見(jiàn)的投資收益，而不是采納 RPI 及所能帶來(lái)的非顯而易見(jiàn)的收益。傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)流程改進(jìn)計(jì)劃目標(biāo)是通過(guò)很高的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，從而取得項(xiàng)目高績(jī)效和高可靠性。現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)資源型管理方法，是把風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)作獲取收益的資源，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算的低成本，取得項(xiàng)目的中等績(jī)效和中等可靠性。但是利用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，來(lái)彌補(bǔ)流程環(huán)境的不足是不能獲得期望收益的。相反，雖然 RPI沒(méi)有較明顯的滿意投資收益，但是用定量方法仍然是能夠度量成本和收益。這是由于 RPI 能夠形成良好的風(fēng)險(xiǎn)流程，可以降低與不良流程相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。RPI 是可以用 CMM 第2層次的工作來(lái)實(shí)施，并且最終能夠?qū)崿F(xiàn)低成本、高績(jī)效、高可靠性的目標(biāo)。

4.2風(fēng)險(xiǎn)管理流程改進(jìn)的成本

RPI 的成本是決定項(xiàng)目成本和收益的重要方面。RPI 成本模型主要包括：風(fēng)險(xiǎn)流程基礎(chǔ)設(shè)施成本，風(fēng)險(xiǎn)流程改進(jìn)實(shí)施成本，風(fēng)險(xiǎn)流程改進(jìn)技術(shù)路線成本和風(fēng)險(xiǎn)流程評(píng)估成本。

這些直接和間接的成本和收益均包括定性和定量?jī)蓚€(gè)方面。定性成本被歸因于與生產(chǎn)低劣產(chǎn)品相關(guān)的現(xiàn)存不合理流程的成本。這可能導(dǎo)致客戶不滿意或者喪失未來(lái)商機(jī)，這些成本如客戶滿意度下降、瑕疵糾正成本、返工成本，以及由于違約而導(dǎo)致的業(yè)務(wù)損失成本等。利用有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法能夠把定性因素轉(zhuǎn)換為定量成本，這可以通過(guò)評(píng)估不同因素相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，然后為每一項(xiàng)分配風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算來(lái)實(shí)現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的成本乘以風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。要建立 RPI 投資的成本收益模型的一種方法是，定義關(guān)鍵指標(biāo)以期能夠跟蹤和度量項(xiàng)目。這些關(guān)鍵指標(biāo)以關(guān)鍵質(zhì)量指標(biāo)（KQI）形式出現(xiàn)，與 TQM 項(xiàng)目所定義的部分指標(biāo)相一致。還可以體現(xiàn)為關(guān)鍵性能指標(biāo)（KPI），與項(xiàng)目經(jīng)理和職員的設(shè)想一致。其他指標(biāo)能夠體現(xiàn)為項(xiàng)目健康指標(biāo)（PHI），與項(xiàng)目規(guī)劃階段的相一致，而且易于在項(xiàng)目跟蹤活動(dòng)中被定期檢查。

4.3項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理流程改進(jìn)的價(jià)值

風(fēng)險(xiǎn)流程改進(jìn)價(jià)值包括建立合理風(fēng)險(xiǎn)流程的直接結(jié)果以及改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量和客戶滿意度的結(jié)果。有關(guān)可定量化價(jià)值包括：增加生產(chǎn)力、降低產(chǎn)品周期、降低開發(fā)與維護(hù)成本等。不可定量化價(jià)值包括：改進(jìn)客戶服務(wù)水平、適應(yīng)需求，以及降低維護(hù)的努力。這些定性化價(jià)值可以通過(guò)特定方法來(lái)轉(zhuǎn)換成定量?jī)r(jià)值。在實(shí)施 RPI 過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的成本價(jià)值模型。利用可以為不同組織所使用的統(tǒng)一模型，可以很方便用于結(jié)果和價(jià)值比較，也可以為企業(yè)建立一個(gè)可能的標(biāo)桿或基準(zhǔn)（Benchmark）。這個(gè)模型的另外一個(gè)價(jià)值是提供一個(gè)度量 RPI 努力的基準(zhǔn)。通常，流程改進(jìn)要至少經(jīng)歷一個(gè)完整的 RPI 周期，平均需要18~36個(gè)月。但是目前沒(méi)有通用或標(biāo)準(zhǔn)模型來(lái)進(jìn)行 RPI 的收益成本驗(yàn)證，因?yàn)樘幚矶炕牟糠州^容易，但處理RPI定性化成本和收益方面很難。為了證明RPI的成本收益，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)域改進(jìn)的潛在收益需要利用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法定性并定量化，如利用項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析管理模（PRAM）。

PRAM 現(xiàn)在已經(jīng)被很多歐洲公司用于識(shí)別、分析和減低與系統(tǒng)集成項(xiàng)目有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。PRAM 風(fēng)險(xiǎn)管理模型可以應(yīng)用于對(duì)關(guān)鍵流程持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和疊代工作，該方法核心概念是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，它通過(guò)把預(yù)算價(jià)值加在潛在的 RPI 收益上，來(lái)度量 RMMM（CRM）的風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值和效果。

總之，隨ISO9000：2000 和CMM 的大規(guī)模應(yīng)用，以及工程項(xiàng)目復(fù)雜性的增加，對(duì) RMMM 或者 CRM的需求也將逐漸增加。因此，要想提高項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)效率和可靠性，有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)通過(guò)持續(xù)改進(jìn)的方法對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。

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風(fēng)險(xiǎn)管理的方法范文第2篇

關(guān)鍵詞：注水項(xiàng)目；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)控制

中圖分類號(hào)：F284 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-8937（2013）14-0072-02

延長(zhǎng)石油直羅探區(qū)由于過(guò)去一直采用天然能量開采，不僅導(dǎo)致了產(chǎn)量低、采油速度低、采收率低等現(xiàn)象的發(fā)生，同時(shí)，這種開采方式結(jié)束時(shí)，仍有大量原油滯留在地層中。這對(duì)于直羅探區(qū)的長(zhǎng)期發(fā)展是非常不利的。為了提高采收率和經(jīng)濟(jì)效益，加快儲(chǔ)量向產(chǎn)量、資源向效益的轉(zhuǎn)化，同時(shí)盡量延長(zhǎng)油藏的生產(chǎn)期，對(duì)探區(qū)進(jìn)行注水開發(fā)是必須選擇的道路。但是，由于注水開發(fā)技術(shù)復(fù)雜、投資大，又是一個(gè)隱蔽性很強(qiáng)的地下作業(yè)工程，因此在注水的每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能存在著風(fēng)險(xiǎn)。既給作業(yè)人員的人身安全帶來(lái)隱患，又對(duì)石油企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益帶來(lái)巨大的損失。因此，研究在注水過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理和控制就變得尤為重要。也是石油企業(yè)安全生產(chǎn)，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的必然發(fā)展方向。本文就延長(zhǎng)石油直羅探區(qū)注水項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理方法進(jìn)行探討。

1 注水項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

注水項(xiàng)目是油田開采項(xiàng)目工程不可缺少的組成部分，由于受壓力、地質(zhì)、水文、人員、技術(shù)、材料等多方面因素的影響，注水過(guò)程中往往存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。而與一般的建筑工程所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同的是，注水項(xiàng)目具有自身的特點(diǎn)：

①注水具有隱蔽性。注水即是利用注水井將水注入油層，以補(bǔ)充和保持油層壓力，進(jìn)而提高采收率的措施。由于注水是在地下進(jìn)行，因此注水的風(fēng)險(xiǎn)常常不易被發(fā)覺(jué)。

②注水項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)的后果嚴(yán)重性，特別是注水站，由于工作環(huán)境為高電壓、高水壓和高噪聲，一旦發(fā)生事故，往往導(dǎo)致人員傷亡。

③注水的水一般采用油氣開采產(chǎn)出量污水，但是污水中含有多種溶解物質(zhì)，對(duì)于設(shè)備易造成腐蝕，對(duì)設(shè)備的安全性和壽命造成風(fēng)險(xiǎn)，另外，化學(xué)藥品的儲(chǔ)存及使用，都會(huì)對(duì)環(huán)境及工作人員造成不利的影響。因此，為了預(yù)防注水項(xiàng)目施工安全事故的發(fā)生，減少對(duì)周圍環(huán)境的破壞，必須對(duì)注水項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量對(duì)存在及潛在的風(fēng)險(xiǎn)充分的認(rèn)識(shí)和分析，然后制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，并對(duì)已發(fā)現(xiàn)的或潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，才能保證人員、環(huán)境、項(xiàng)目的良好發(fā)展。

2 注水項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟

①風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理其他工作的第一步，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體所表現(xiàn)的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)識(shí)分析的過(guò)程。具體來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別具有兩個(gè)環(huán)節(jié)，首先是感知風(fēng)險(xiǎn)，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的了解，對(duì)注水項(xiàng)目的腐蝕事故、安全事故、污染事故等造成的影響重視起來(lái)。第二個(gè)階段是分析風(fēng)險(xiǎn)階段，即是對(duì)造成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的原因進(jìn)行分析。然后結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)注水項(xiàng)目潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和確定，分析這些風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素，識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可能引起的后果。另外，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別具有個(gè)別性、復(fù)雜性、主觀性和不確定性等特點(diǎn)，因此，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別本身也可以說(shuō)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和前提，因此做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要，在實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理中，必須從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持由粗及細(xì)、由細(xì)及粗，先懷疑后排除、必要時(shí)做實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證的原則，結(jié)合其他部門的數(shù)據(jù)報(bào)表，進(jìn)行全面細(xì)致的分析，杜絕風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別誤差。

②風(fēng)險(xiǎn)衡量。風(fēng)險(xiǎn)衡量是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)注水項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失幅度。風(fēng)險(xiǎn)衡量時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)的大小的考察必須將損失頻率的高低與損失幅度的大小結(jié)合起來(lái)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理，必然要發(fā)生費(fèi)用。只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，才能判定為處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用是否有效益。風(fēng)險(xiǎn)衡量是風(fēng)險(xiǎn)管理中不可缺少的遺患，它不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為選擇最佳管理技術(shù)提供了較可靠的依據(jù)。

③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。它是指當(dāng)注水項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，采取相應(yīng)的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理和應(yīng)對(duì)。制定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的主要依據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的特性、抗風(fēng)險(xiǎn)能力及可供選擇的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)際情況來(lái)定。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施應(yīng)堅(jiān)持有效性、先進(jìn)性、全過(guò)程、全方位的原則。對(duì)于注水項(xiàng)目所存在的技術(shù)和管理風(fēng)險(xiǎn)，可以采用成熟的技術(shù)和管理模式，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和管理方法來(lái)達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。項(xiàng)目早期，可以采取風(fēng)險(xiǎn)減輕，以降低風(fēng)險(xiǎn)后果影響達(dá)到所能夠接受的范圍。對(duì)不可避免的或者不可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，積極采取應(yīng)急措施，使風(fēng)險(xiǎn)的后果影響降到最低。

④風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指在注水項(xiàng)目施工過(guò)程中，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)的處理效果進(jìn)行監(jiān)視和控制，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控應(yīng)該貫穿于注水項(xiàng)目施工的全過(guò)程，并且需要連續(xù)進(jìn)行，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益性情況進(jìn)行分析、檢查、修正與評(píng)估。

3 注水項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

①加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的識(shí)別，為風(fēng)險(xiǎn)管理做好準(zhǔn)備。在注水項(xiàng)目施工的過(guò)程中，可以從主觀信息源和客觀信息源兩個(gè)角度來(lái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的識(shí)別。由于主觀意識(shí)隨著受到個(gè)人意識(shí)的不同而不同，很有可能造成夸大或者識(shí)別不足。而客觀信息源由于是事實(shí)的產(chǎn)物，具有的準(zhǔn)確性比較高，但是，卻缺少主觀能動(dòng)的分析和預(yù)估。因此，在實(shí)際的運(yùn)用過(guò)程中，最好的辦法是把從主觀信息源和客觀信息源所獲得的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別觀念，進(jìn)行科學(xué)的整合，才能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確的識(shí)別，從而知道風(fēng)險(xiǎn)管理的后續(xù)工作。

②提高注水項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)，建立健全項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度。注水項(xiàng)目工作過(guò)去往往只重視效益和技術(shù)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)重視度不足，另外，由于重視度不夠，注水項(xiàng)目對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建設(shè)也就沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)真的制定，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)制度又進(jìn)一步降低了風(fēng)險(xiǎn)管理在項(xiàng)目工作人員心中的地位。因此，兩者形成了一個(gè)惡性循環(huán)，不僅導(dǎo)致了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理得不到落實(shí)，也造成注水項(xiàng)目的效益沒(méi)有大的突破。因此，必須對(duì)注水項(xiàng)目的人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的教育培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加大宣傳力度。同時(shí)還必須結(jié)合項(xiàng)目實(shí)際，建立起一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，規(guī)范執(zhí)行，注重落實(shí)，這樣才能使注水項(xiàng)目各方面全面提升。

③建立風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估機(jī)制，對(duì)施工各階段的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格控制。由于注水項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)和復(fù)雜的工作，注水項(xiàng)目開發(fā)的整個(gè)過(guò)程，是分很多的階段進(jìn)行的，如對(duì)基礎(chǔ)資料的分析階段、注水試驗(yàn)階段等，存在的風(fēng)險(xiǎn)都存在著差異，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇就不能一層不變，需要對(duì)各個(gè)階段的不同情況進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估。建立風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估機(jī)制是保證安全保障程度最大化必不可少的。注水項(xiàng)目按照長(zhǎng)短期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，結(jié)合國(guó)家政策、技術(shù)變革等實(shí)際情況，建立起完善的評(píng)估機(jī)制，對(duì)于注水項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益和安全保障的最大化具有重要的作用。另外，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制之后，必須堅(jiān)決的貫徹落實(shí)，對(duì)于注水項(xiàng)目施工各個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的檢查和驗(yàn)收，對(duì)注水技術(shù)水平與生產(chǎn)實(shí)際進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)估，使風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估機(jī)制貫穿注水項(xiàng)目的各個(gè)階段，才能使注水項(xiàng)目的效益最大化，安全最大化。

4 結(jié) 語(yǔ)

現(xiàn)階段我國(guó)在注水方面的風(fēng)險(xiǎn)控制仍缺少系統(tǒng)、完整的理論支持。風(fēng)險(xiǎn)控制措施和能力有待進(jìn)一步規(guī)范和提高，基于這些問(wèn)題， 迫切需要建立系統(tǒng)的注水風(fēng)險(xiǎn)控制理論和措施，系統(tǒng)的開展風(fēng)險(xiǎn)控制工作， 使風(fēng)險(xiǎn)控制理論體系更加完善，使注水項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得到保障。本文就注水項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)提出了自己的一些觀點(diǎn)，對(duì)于以后相關(guān)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制工作具有參考價(jià)值。

風(fēng)險(xiǎn)管理的方法范文第3篇

摘要：工程項(xiàng)目承包存在風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。工程項(xiàng)目總承包作為工程項(xiàng)目承包的一種形式，不可避免也存在風(fēng)險(xiǎn)。但是由于工程項(xiàng)目總承包自身的特點(diǎn)，決定了工程項(xiàng)目總承包比一般工程項(xiàng)目具有更大、更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，如果不加以防范，導(dǎo)致的損失會(huì)更嚴(yán)重。為了當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)將損失降到最小程度，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。

關(guān)鍵詞：工程項(xiàng)目總承包風(fēng)險(xiǎn)管理

Abstract: the engineering project contracting there is risk, is a fact of life. Engineering project general contracting as a engineering project contracting a kind of form, there are also inevitable risk. But because the project general contracting with its own characteristics, the engineering project general contracting decision than general project is more big, more extensive risk, if not to prevent, lead to the loss will be more serious. In order to appear when risk loss will be minimized, do well the risk management is particularly important.

Keywords: engineering project general contracting risk management

中圖分類號(hào)：X820文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

總承包風(fēng)險(xiǎn)管理就是要對(duì)可能存在的不確定事件進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)采取措施進(jìn)行控制的全過(guò)程?？偝邪L(fēng)險(xiǎn)管理的基本思路是提前識(shí)別預(yù)測(cè)、提前做好應(yīng)對(duì)的方案，控制風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生或當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)將損失控制到最小的程度?；痉椒ㄈ缦拢?/p>

一、 總承包風(fēng)險(xiǎn)管理要對(duì)總承包風(fēng)險(xiǎn)有前瞻性

總承包風(fēng)險(xiǎn)管理與防范是一個(gè)系統(tǒng)的工程，貫穿于工程總承包的全過(guò)程，但是進(jìn)行總承包風(fēng)險(xiǎn)管理必須強(qiáng)調(diào)前瞻性和預(yù)見(jiàn)性，前瞻性有賴于對(duì)事物的了解、分析和經(jīng)驗(yàn)。不難理解只有良好的愿望未必能收到良好的效果，只有對(duì)總承包的項(xiàng)目進(jìn)行仔細(xì)的研究，充分考慮到項(xiàng)目運(yùn)作的各個(gè)環(huán)節(jié)的特點(diǎn)，甚至對(duì)項(xiàng)目運(yùn)作工程進(jìn)行模擬計(jì)算，做到“知己知彼”、“了如指掌”，才有可能準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，從而做出正確的判斷。

二、 總承包風(fēng)險(xiǎn)管理必須融入日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

風(fēng)險(xiǎn)管理不是一次性的管理行為，不能一蹴而就。就每一個(gè)項(xiàng)目而言，風(fēng)險(xiǎn)管理要貫穿于項(xiàng)目周期的始終，不是孤立的管理行為與工程總承包的其他管理工作有密不可分的聯(lián)系；要從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的角度，提出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控措施，而絕大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施都是通過(guò)總承包的各個(gè)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的；不是某個(gè)部門或少數(shù)人單獨(dú)完成的，必須依靠總承包管理單位的所有部門、所有人員共同努力才能收到預(yù)期的效果。風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到總承包項(xiàng)目的成敗、不能走過(guò)場(chǎng)、擺花架子。只有確實(shí)把握住風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律，提前做好防范，總承包項(xiàng)目才能順利完成。

三、 總承包風(fēng)險(xiǎn)管理要做好風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)?？偝邪L(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別可以按照風(fēng)險(xiǎn)的類別進(jìn)行識(shí)別，也可以按照總承包工程的進(jìn)程分階段進(jìn)行識(shí)別。無(wú)論從哪個(gè)角度，采用哪種方法進(jìn)行識(shí)別，都必須力圖分析清楚點(diǎn)在何處，發(fā)生的概率有多大，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生帶來(lái)的后果是什么，損失有多大。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估后，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，以便有針對(duì)性地采取對(duì)策。根據(jù)工程實(shí)踐總結(jié)，風(fēng)險(xiǎn)分類可以分為特大風(fēng)險(xiǎn)、重大風(fēng)險(xiǎn)、較大風(fēng)險(xiǎn)和一般風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率極大且后果嚴(yán)重，應(yīng)及時(shí)終止以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大但后果不是很嚴(yán)重或者發(fā)生的概率不是很大但后果比較嚴(yán)重，就應(yīng)列為風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)，制定有效措施，進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)控，以阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或者降低后果的嚴(yán)重性。如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率不是很大且不良后果一般，也要采取一定的措施加以控制或避免。如果經(jīng)過(guò)評(píng)估屬于發(fā)生的概率極小或引起的不良后果極小的風(fēng)險(xiǎn)，則可以列為一般風(fēng)險(xiǎn)，只作監(jiān)控，不必采取專門的措施。

四、總承包風(fēng)險(xiǎn)管理要做好風(fēng)險(xiǎn)的階段性控制與動(dòng)態(tài)管理

不同的階段存在不同的風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)在不同的階段也會(huì)有不同的特點(diǎn)和不同的發(fā)生概率，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理不可能自始至終采用一種模式、一種策略，通常采用階段性控制與動(dòng)態(tài)管理。

在總承包項(xiàng)目開始之前或開始之初進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估，使總承包管理者對(duì)項(xiàng)目全過(guò)程潛在的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)比較完整和清醒的認(rèn)識(shí)，便于從總結(jié)的高度和全過(guò)程的角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行安排。但隨著項(xiàng)目的展開，情況會(huì)不斷地變化，原來(lái)預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)可能沒(méi)有出現(xiàn)，而新的風(fēng)險(xiǎn)又會(huì)產(chǎn)生；原來(lái)預(yù)測(cè)概率較低的風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的概率提高了。所以風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估也要不斷的進(jìn)行，必要時(shí)對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行修訂和補(bǔ)充。風(fēng)險(xiǎn)管理采用階段性控制的好處在于每個(gè)階段的重點(diǎn)突出，有的放矢，把管理的力量投入到最需要的地方。

階段性控制的主要工作除了進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估外，要點(diǎn)是分析清楚該階段主要存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？表現(xiàn)形式是什么？風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件是什么?風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率有多大？主要防范管理措施是什么以及組織落實(shí)。

階段性控制突出了各階段風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和工作重點(diǎn)，但容易忽略對(duì)其他階段以及總體的影響，因此還要強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)管理。動(dòng)態(tài)管理就是要瞻前顧后，有大局意識(shí)，著眼全局，立足當(dāng)前。

五、總承包風(fēng)險(xiǎn)管理要做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案與應(yīng)急處理

現(xiàn)代管理科學(xué)強(qiáng)調(diào)預(yù)見(jiàn)性與控制能力。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的結(jié)果，應(yīng)該就特大風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)制定專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，對(duì)于一般風(fēng)險(xiǎn)可以制定使用于一般突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，切忌慌亂無(wú)序。應(yīng)該立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，按照事先預(yù)定的的原則，緊張而有序地進(jìn)行處理。首先，應(yīng)急指揮系統(tǒng)應(yīng)立即進(jìn)入臨戰(zhàn)狀態(tài)，尤其是主要負(fù)責(zé)人員應(yīng)立即承擔(dān)已經(jīng)指揮的責(zé)任。當(dāng)預(yù)案中規(guī)定的第一責(zé)任人不在現(xiàn)場(chǎng)，無(wú)法履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)按預(yù)案的規(guī)定由替補(bǔ)人員擔(dān)負(fù)起應(yīng)急指揮的責(zé)任。信息傳遞系統(tǒng)在處理風(fēng)險(xiǎn)事件中，具有非同尋常的作用，這個(gè)系統(tǒng)負(fù)責(zé)收集所有的情況信息，提供給指揮系統(tǒng)進(jìn)行決策，同時(shí)把指揮系統(tǒng)的決定及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)下去。應(yīng)急指揮系統(tǒng)按照應(yīng)急預(yù)案規(guī)定的處理原則，結(jié)合實(shí)際情況的變化，制定具體的應(yīng)急措施和行動(dòng)方案。

參考文獻(xiàn)：

【1】 建設(shè)項(xiàng)目工程總承包管理規(guī)范，北京：中國(guó)建筑工業(yè)出版社，2005.8.

風(fēng)險(xiǎn)管理的方法范文第4篇

【關(guān)鍵詞】人力資源管理；風(fēng)險(xiǎn)管理；企業(yè)管理

人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理是指在招聘、工作分解、職業(yè)計(jì)劃、績(jī)效考評(píng)、工作評(píng)估、薪金管理、福利（激勵(lì)）、員工培訓(xùn)、員工管理等各個(gè)環(huán)節(jié)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，防范人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理的主要是為了控制與處理風(fēng)險(xiǎn)，減少和避免損失，保證企業(yè)人力資源管理活動(dòng)的順利進(jìn)行，進(jìn)而提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，人力資源風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題越來(lái)越突出的情況下，如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理？答案是：在企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的指引下，探索出各種識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)類型、估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的大小的方法和工具，然后采用各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具進(jìn)行控制、規(guī)避以及轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，最后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)。此外，企業(yè)應(yīng)該建市起一套合理、完整的人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警體系，把握風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。COSO委員會(huì)把企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理歸納為七要素：環(huán)境、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。同樣的，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的七要素引入人力資源管理過(guò)程同樣具有重要的意義。

一、人力資源管理的環(huán)境

董事會(huì)和管理層制定人力資源管理的目標(biāo)、實(shí)施目標(biāo)的戰(zhàn)略以及實(shí)施該目標(biāo)的計(jì)劃，這些構(gòu)成了人力資源管理的環(huán)境要素，也提供了其他要素運(yùn)行的框架。在考慮人力資源管理方法時(shí)，管理層主要關(guān)注外部環(huán)境因素、內(nèi)部（流程）因素、與這些因素相關(guān)的信息，以及這些因素如何結(jié)合與互動(dòng)，來(lái)勾勒出人力資源風(fēng)險(xiǎn)狀況或輪廓。

二、人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

在理解了人力資源管理的目標(biāo)、戰(zhàn)略和計(jì)劃，以及當(dāng)前面臨的外部和內(nèi)部因素之后，識(shí)別所有可能對(duì)人力資源管理目標(biāo)產(chǎn)生負(fù)面影響的重要狀況。事件識(shí)別非常重要，因?yàn)槲幢蛔R(shí)別的事件不可能在風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)及風(fēng)險(xiǎn)接受計(jì)劃中得到處理，因而會(huì)導(dǎo)致意外的風(fēng)險(xiǎn)。人事部門要根據(jù)了解的客觀情況，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別，形成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別列表，這是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一步。比如員工管理中，主要業(yè)務(wù)骨干離職風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)由以下幾個(gè)方面產(chǎn)生：待遇、滿足感、成就感、人際關(guān)系、公平感、地位、信心、溝通、關(guān)心、認(rèn)同，其他的如有可能因?yàn)榻Y(jié)婚、出國(guó)留學(xué)、繼續(xù)深造等原因離職。識(shí)別這些風(fēng)險(xiǎn)可以在人力資源管理過(guò)程中提前做好應(yīng)對(duì)預(yù)案。

三、人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的災(zāi)害進(jìn)行分析。人力資源風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的是理解人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理決策中的風(fēng)險(xiǎn)成分。一般通過(guò)以下幾個(gè)步驟進(jìn)行評(píng)估：一是，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的條目有針對(duì)性的進(jìn)行調(diào)研。二是，根據(jù)調(diào)研結(jié)果和經(jīng)驗(yàn)，預(yù)測(cè)發(fā)生的可能性，并用百分比表示發(fā)生可能性的程度。三是，根據(jù)程度排定優(yōu)先隊(duì)列。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采用定量與定性相結(jié)合的方法，尤其是定量的方法是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中應(yīng)用的主要方法。人事經(jīng)理可以通過(guò)與當(dāng)事人交談、發(fā)調(diào)查表等形式進(jìn)行調(diào)研，并根據(jù)調(diào)研結(jié)果和經(jīng)驗(yàn)，確定該員工在各類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別條目中離職的可能性。

四、人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)

管理者要針對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)，要做出風(fēng)險(xiǎn)與收益的評(píng)價(jià)，在此基礎(chǔ)上再做出接受、規(guī)避或緩解的風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)。通常步驟是：一是，針對(duì)預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)研。二是，根據(jù)調(diào)研結(jié)果，草擬消除風(fēng)險(xiǎn)方案。三是，將該方案與相關(guān)人員討論，并報(bào)上級(jí)批準(zhǔn)。四是，實(shí)施該方案。人事經(jīng)理可針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，進(jìn)行專項(xiàng)交談或調(diào)查，找出問(wèn)題的根源，并草擬相應(yīng)的方案。例如，在解決公平問(wèn)題時(shí)，通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于沒(méi)有參與制度的制定，員工誤認(rèn)為制度本身不公平，因此在制定公司規(guī)章制度前，應(yīng)廣泛征求員工的意見(jiàn)；通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，誤認(rèn)為其他部門工作輕松，而自己是最辛苦的，也容易產(chǎn)生不公平感，因此，應(yīng)增加部門間交流的機(jī)會(huì)。

五、人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制

（1）簽訂合同進(jìn)行約束。企業(yè)可以與員工在合同中闡明責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題可訴諸于法律。如雙方事先簽訂“競(jìng)業(yè)禁止”協(xié)定，規(guī)定員工在離職后一定期限內(nèi)（一般不超過(guò)3年)不得到生產(chǎn)同類產(chǎn)品或經(jīng)營(yíng)同類業(yè)務(wù)且有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的其他用人單位任職，也不得自己生產(chǎn)同類產(chǎn)品或經(jīng)營(yíng)同類業(yè)務(wù)，但用人單位應(yīng)當(dāng)給予該員工一定數(shù)額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。（2）建立人才儲(chǔ)備機(jī)制。企業(yè)對(duì)每個(gè)崗位尤其是重要崗位應(yīng)有后備人員的培養(yǎng)計(jì)劃，一旦出現(xiàn)人員流動(dòng)而發(fā)生的崗位空缺，后備人員能迅速地適應(yīng)工作，從而盡可能減少因關(guān)鍵崗位人員流失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）簽訂擔(dān)保協(xié)議。擔(dān)保實(shí)質(zhì)上是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種形式，企業(yè)在接受職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)、獵頭公司或推薦人推薦的人選時(shí)，要求他們承諾對(duì)所推薦的人在應(yīng)聘、工作、離職過(guò)程中的弄虛作假、失誤或違約等行為負(fù)間接責(zé)任。（4）建立人力資源信息庫(kù)，加強(qiáng)人力資源信息管理。人力資源信息系統(tǒng)的內(nèi)容涉及兩個(gè)方面，一是企業(yè)內(nèi)部信息，二是企業(yè)外部信息。建立人力資源信息系統(tǒng)，將企業(yè)內(nèi)外部有關(guān)人力資源的信息集成為一個(gè)信息包，可以方便和增強(qiáng)管理者對(duì)這些信息的管理。通過(guò)這些信息，企業(yè)可以隨時(shí)了解人才離職率變動(dòng)情況以及離職原因，從而有針對(duì)性地采取相應(yīng)的措施。如根據(jù)企業(yè)以往的平均離職率，可以預(yù)測(cè)這一階段的離職人數(shù)，提前從人才儲(chǔ)備庫(kù)中挑選后備人員進(jìn)行培訓(xùn)，更好地制定用人、留人政策。（5）如果因?yàn)槿藛T流失等問(wèn)題對(duì)企業(yè)造成了一定的社會(huì)影響，則要做出公開聲明，挽回其社會(huì)聲譽(yù)。優(yōu)秀人才的流失是對(duì)企業(yè)形象的巨大打擊，在優(yōu)秀人才的周圍，往往集結(jié)了一些甚至一大批人才，他們往往引以為榮的是能與這些優(yōu)秀人才為伍、因與優(yōu)秀人才共同工作而努力奮斗。更有甚者，一些企業(yè)的優(yōu)秀人才已經(jīng)在企業(yè)之外建立了親密的、龐大的關(guān)系網(wǎng)并樹立起了良好的形象。因此如果這樣的優(yōu)秀人才流失，不僅將在外界造成該企業(yè)不容人才的惡劣影響，使該企業(yè)形象受損，元?dú)獯髠?，而且也將可能引起企業(yè)內(nèi)部強(qiáng)烈的震動(dòng)，因此要針對(duì)此事做出公開的解釋說(shuō)明，使企業(yè)的名譽(yù)、地位不至于受到太大的影響。

六、人力資源管理中的信息傳遞與溝通

風(fēng)險(xiǎn)信息必須以某種形式在一定期間傳遞，使員工、管理層及董事會(huì)能各行其職。有效的溝通包括信息向下流動(dòng)（將管理層的計(jì)劃及已知的風(fēng)險(xiǎn)傳遞給員工），平行流動(dòng)（員工在部門間傳遞生產(chǎn)和銷售信息），以及向上流動(dòng)（員工將意外情況告知高級(jí)管理層），使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)等各個(gè)層面的風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在企業(yè)管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)及時(shí)傳遞，使各職能部門有效溝通。

七、人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要是在項(xiàng)目執(zhí)行的過(guò)程中，跟蹤已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)并識(shí)別新的風(fēng)險(xiǎn)，確保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃的執(zhí)行，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是項(xiàng)目整個(gè)生命周期中的一種持續(xù)過(guò)程，隨著項(xiàng)目逐漸的推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷變化，可能會(huì)有新的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)也可能消失。這需要管理者在進(jìn)行人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，隨時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

由于人的復(fù)雜性以及企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的影響，企業(yè)在進(jìn)行人力資源管理的過(guò)程中必定面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，防范和化解人力資源管理的各種風(fēng)險(xiǎn)，是企業(yè)在人力資源管理工作中必須深入思考并加以解決的重要問(wèn)題。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]王壘．離職因素的研究：結(jié)構(gòu)及預(yù)測(cè)模型．新資本．2004（3）

[2]鄭強(qiáng)．如何避免績(jī)效考核打分失真．人力資源開發(fā)與管理．2005（5）

[3]巨萬(wàn)珍.商業(yè)銀行基層行的風(fēng)險(xiǎn)管理[J]．企業(yè)導(dǎo)報(bào)．2009（8）

風(fēng)險(xiǎn)管理的方法范文第5篇

我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的推動(dòng)作用，但由于中國(guó)屬于特色社會(huì)主義，一直處于不斷探索的階段，故不可避免的存在一些問(wèn)題。尤其是在對(duì)待業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理方面，未能正確處理這二者的關(guān)系，而實(shí)際上地方商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理是辯證統(tǒng)一的，二者均是為了實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自身價(jià)值的最大化。一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展，另一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理控制地方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的速度，避免其因發(fā)展過(guò)快而脫離控制。在對(duì)地方商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，需堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)這一原則，努力使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，進(jìn)而使得自身獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展與收益。本文就當(dāng)前我國(guó)地方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀予以了分析，并提出了相對(duì)應(yīng)的措施建議。

二、地方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析

（一）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不足

諸多商業(yè)銀行出于與國(guó)際接軌的目的，花費(fèi)巨額資本引入信貸管理系統(tǒng)等，欲予以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警，但常常是形式上的引入。到了地方商業(yè)銀行，由于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不足，深層次的需求分析更是缺乏，故而該系統(tǒng)一般不具有完善的功能，甚至與實(shí)際需求不符。且在地方商業(yè)銀行中，我國(guó)的關(guān)系社會(huì)這一特點(diǎn)表現(xiàn)的更加突出與明顯，使得專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作從業(yè)人員缺乏，地方商業(yè)銀行中的風(fēng)險(xiǎn)管理工作常常由一些憑經(jīng)驗(yàn)吃飯的老員工擔(dān)當(dāng)，有時(shí)甚至由非金融專業(yè)人士擔(dān)任。而銀行業(yè)是一個(gè)對(duì)責(zé)任感與專業(yè)技能均要求較高的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理工作崗位對(duì)這一要求則更加嚴(yán)格。但目前在我國(guó)地方商業(yè)銀行中，能夠全面掌握金融、法律、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)等知識(shí)的復(fù)合型人才卻極其匱乏，導(dǎo)致許多地方商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門無(wú)人可用。這無(wú)疑會(huì)增加地方商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)使得不良資產(chǎn)增加的可能性增大，進(jìn)而影響地方商業(yè)銀行的進(jìn)一步業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）未正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

商業(yè)銀行歸本質(zhì)上仍是企業(yè)，故其最終目的仍是實(shí)現(xiàn)股東利益、員工價(jià)值與社會(huì)責(zé)任的統(tǒng)一。欲實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，只能通過(guò)業(yè)務(wù)發(fā)展。故地方商業(yè)銀行需正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于其業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，進(jìn)而使得地方商業(yè)銀行既可以保證其效益性又可以保證其安全性。

對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，地方商業(yè)銀行未能對(duì)其予以正確的認(rèn)識(shí)，偏頗的認(rèn)為二者只能兼顧其一，或精于風(fēng)險(xiǎn)管理，犧牲效益；或疏于風(fēng)險(xiǎn)管理，出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)，追求利潤(rùn)。這種認(rèn)識(shí)顯然是不正確的，前者看似管好了風(fēng)險(xiǎn)，但在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中，業(yè)務(wù)發(fā)展不進(jìn)則退，自身緩慢的發(fā)展會(huì)使得自己處于劣勢(shì)地位，甚至出局，最后其經(jīng)營(yíng)會(huì)面臨更多問(wèn)題；而后者看似在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展并獲得了高額利潤(rùn)，但這是以犧牲銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展為代價(jià)的，風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)將難以應(yīng)對(duì)，出現(xiàn)更加嚴(yán)重的后果。

三、增強(qiáng)地方商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議

（一）增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

增強(qiáng)地方商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)是極其必要的，而對(duì)任何企業(yè)而言，企業(yè)文化均是提升風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)的有效手段，地方商業(yè)銀行自然也不例外。風(fēng)險(xiǎn)管理文化乃商業(yè)銀行文化的重要組成部分，增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，并增強(qiáng)廣大員工對(duì)此的認(rèn)同感，從而使其遵守風(fēng)險(xiǎn)管理行為規(guī)范。同時(shí)需要培養(yǎng)員工在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的主動(dòng)性，加強(qiáng)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)，輔以職業(yè)道德培養(yǎng)，令員工樹立風(fēng)險(xiǎn)管理即為創(chuàng)造收益的觀念。推行涵蓋事前、事中、事后三階段全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理行為，進(jìn)而使所有員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有全面而深刻的認(rèn)識(shí)并貫穿執(zhí)行于工作中，使得地方商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

（二）正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

需正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的辯證關(guān)系，也就是應(yīng)采取差別化管理原則。首先應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)差別化風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)外業(yè)務(wù)的增多，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類也隨之不斷增加，而不同業(yè)務(wù)種類間因各自的業(yè)務(wù)特性存在著較大風(fēng)險(xiǎn)差異。如在對(duì)公司業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理，一般強(qiáng)調(diào)對(duì)具體項(xiàng)目或具體個(gè)人的審查與分析，在授信審查中看重企業(yè)的具體規(guī)模與現(xiàn)金流的分析；但在零售業(yè)務(wù)這一方面，風(fēng)險(xiǎn)則是分散的，更加看重整體違約率，在單個(gè)授信審查中則看重對(duì)借款人償付能力與未來(lái)收入的分析。若將公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式與方法簡(jiǎn)單套用在零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理上，則不僅無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)，反而還會(huì)增加管理成本。其次，即使在同一業(yè)務(wù)種類下，也需根據(jù)不同業(yè)務(wù)特性所具有的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及大小確定不同的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)與投資經(jīng)營(yíng)類貸款業(yè)務(wù)，在還款來(lái)源與貸款用途方面具有較大差異，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)一般期限短、金額小，還款來(lái)源則主要靠家庭收入，屬于風(fēng)險(xiǎn)較小的授信品種，針對(duì)這種業(yè)務(wù)應(yīng)采用批量處理的方式從整體上予以違約率控制；而投資經(jīng)營(yíng)類貸款業(yè)務(wù)則一般金額較大，而還款來(lái)源則主要靠投資所得，具有不確定性的特點(diǎn)，不僅需要分析借款人資信狀況，還需進(jìn)行地區(qū)與行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析，采用異于消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。