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金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度范文第1篇

（一）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制監(jiān)管內(nèi)容

金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制指的是金融管理和監(jiān)督，是國(guó)家對(duì)中央銀行和其他金融監(jiān)管實(shí)施管理與監(jiān)督的過程，它需要健全完善的法律、法規(guī)，合理有效的規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，減少交易過程中產(chǎn)生的損失。目前，較為常見的監(jiān)管手段包括：行政手段、經(jīng)濟(jì)手段、法律手段以及技術(shù)手段，通過這種方式可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)管，準(zhǔn)確評(píng)判金融野外風(fēng)險(xiǎn)程度。

（二）金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

近年來，在金融創(chuàng)新環(huán)境影響下，各種金融產(chǎn)品隨之涌現(xiàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等相互影響，信用性會(huì)加大市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)造成市場(chǎng)的不規(guī)則波動(dòng)，造成交易者心理上的恐慌，阻礙經(jīng)濟(jì)社會(huì)的爭(zhēng)?a發(fā)展。

二、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管下風(fēng)險(xiǎn)管理重要性

（一）防范金融危機(jī)

金融危機(jī)爆發(fā)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響，甚至危及到國(guó)家和個(gè)人，其根本原因就是金融監(jiān)管力度不足，相較于金融危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)損失來說，它所造成的社會(huì)危害更是十分巨大的，它極大的影響了經(jīng)濟(jì)實(shí)物和金融行業(yè)的正常程序。只有保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常穩(wěn)定發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管力度，才能夠有效的避免金融危機(jī)，降低金融危機(jī)產(chǎn)生的損失。因此，我們應(yīng)積極發(fā)揮金融監(jiān)管的危機(jī)防范功能。

（二）市場(chǎng)失靈補(bǔ)救

由于金融市場(chǎng)中存在一定的內(nèi)外部信息不對(duì)稱因素，難以滿足資源最優(yōu)配置原則，金融市場(chǎng)監(jiān)督十分重要，只有實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)資源合理化配置才能夠促進(jìn)金融行業(yè)的正常穩(wěn)步發(fā)展，但這一過程中產(chǎn)生著大量的金融風(fēng)險(xiǎn)，任何一部踏錯(cuò)都可能造成經(jīng)濟(jì)崩潰，危害社會(huì)穩(wěn)定。因此，政府必須要發(fā)揮監(jiān)管和宏觀調(diào)控的作用，實(shí)行金融市場(chǎng)的科學(xué)化治理，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

三、加強(qiáng)金融監(jiān)管制度下的風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）完善監(jiān)管法律體系

完善的金融市場(chǎng)監(jiān)管法律體系能夠保證市場(chǎng)的有效性和靈活性，只有制定完善的法律法規(guī)制度，根據(jù)自身情況，制定完善的監(jiān)管體系，提升市場(chǎng)交易權(quán)威性，才能夠滿足金融產(chǎn)品需求，營(yíng)造良好的金融產(chǎn)品發(fā)展形勢(shì)。

（二）提升金融產(chǎn)品法律系統(tǒng)性

建立金融產(chǎn)品法律的系統(tǒng)性，完善相應(yīng)道德法律法規(guī)，進(jìn)行不同金融產(chǎn)品的監(jiān)管，更好的滿足市場(chǎng)僅以需求，加強(qiáng)市場(chǎng)交易行為的操作性和規(guī)范性。

（三）從實(shí)際出發(fā)，建立切實(shí)可行的監(jiān)管模式

不同的金融產(chǎn)品交易存在一定的差異性，需要采取差異化監(jiān)管模式，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，不斷提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理力度，采取有效的監(jiān)管措施，金融產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)防范、交易規(guī)則和技術(shù)特征等方面存在一定的差異，只有根據(jù)其特征制定規(guī)范性文件實(shí)施有針對(duì)性的監(jiān)管模式，才能夠切實(shí)解決金融產(chǎn)品發(fā)展中的問題。四位一體的監(jiān)管模式能夠充分發(fā)揮監(jiān)管主體作用，建立全新的金融市場(chǎng)運(yùn)行體系，完善金融監(jiān)控體系。該模式要求實(shí)施嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，進(jìn)行每筆交易的嚴(yán)格審查，結(jié)合國(guó)內(nèi)外金融管理經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)各部門職責(zé)和任務(wù)，將外化監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)在動(dòng)力，構(gòu)建和諧的金融市場(chǎng)環(huán)境。

四、加強(qiáng)國(guó)際間的交流與合作，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和急救機(jī)構(gòu)建設(shè)

金融風(fēng)險(xiǎn)無處不在，只有建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和急救措施，快速將金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低，才能夠保證各項(xiàng)問題的快速解決。完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制體系，能夠有效的監(jiān)控、防范風(fēng)險(xiǎn)，做到金融危機(jī)的提前預(yù)防，更好的保證交易的合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效管理和防范，金融市場(chǎng)在不斷的發(fā)展變化，我們也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建和諧有序的社會(huì)主義金融市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)社會(huì)主義發(fā)展。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度范文第2篇

1.全面提高職員的專業(yè)素質(zhì)。根據(jù)導(dǎo)致金融投資操作風(fēng)險(xiǎn)的因素，來制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。操作風(fēng)險(xiǎn)多數(shù)是人為因素所致，所以要培養(yǎng)員工的專業(yè)技能，作為投資主體的投資者必須具備相當(dāng)高的專業(yè)素養(yǎng)。要對(duì)已就職的員工定期進(jìn)行專業(yè)技能培訓(xùn)，提高工作素質(zhì)，減少在工作中的失誤，確保員工嚴(yán)于律己，增強(qiáng)責(zé)任感，增強(qiáng)員工的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而更好地對(duì)金融投資操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。通過培訓(xùn)還可以倡導(dǎo)員工愛崗敬業(yè)，團(tuán)結(jié)友愛，員工之間要相互學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同進(jìn)步，做到員工之間和睦相處，相互促進(jìn)，盡量降低發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。金融機(jī)構(gòu)也要培養(yǎng)良好的工作環(huán)境，和諧的工作氛圍，加強(qiáng)宣傳金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理的力度，逐漸增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念和意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性。

2.改革并完善內(nèi)部管理制度。內(nèi)部管理的不合理性是導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的因素之一，所以要想減小操作風(fēng)險(xiǎn)，需要改革并完善內(nèi)部管理制度。為了提高金融投資機(jī)構(gòu)操作速率，金融投資機(jī)構(gòu)需要具體分配各部門相關(guān)職責(zé)，做到各負(fù)其責(zé)，并根據(jù)各自的特點(diǎn)制定出詳細(xì)的監(jiān)管條例及相應(yīng)的懲罰制度，進(jìn)而規(guī)范操作行為，有利于減小金融投資過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)不但要建立健全完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的健康穩(wěn)定發(fā)展。還要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，不僅要將規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的事前工作做好，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，也要及時(shí)有制定好的應(yīng)急預(yù)案。通過健全完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)了對(duì)金融操作的管理，做到各個(gè)部門之間相互制約、相互監(jiān)督，減少了操作風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性。

3.建立標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的操作流程。金融投資的整個(gè)過程都有可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，需要建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化的操作流程。金融投資機(jī)構(gòu)的各個(gè)部門都應(yīng)該建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的操作流程，使其深入到每一項(xiàng)投資決策。為了盡量減小投資風(fēng)險(xiǎn)，投資管理部門應(yīng)當(dāng)制定嚴(yán)密的投資計(jì)劃，使投資決策的做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。確保嚴(yán)格控制金融投資人員的操作手法，降低內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，進(jìn)而降低其對(duì)金融投資產(chǎn)生的危害。

4.制定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。為了減小金融操作風(fēng)險(xiǎn)的幾率，有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，職工可依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)管理確立一個(gè)目標(biāo)及范疇，并制定一些短期的具體目標(biāo)，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的工作可以穩(wěn)定有序的發(fā)展。例如，建立一個(gè)損失事件的詳細(xì)報(bào)告制度，針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取連續(xù)的檢測(cè)并定期報(bào)告的方式，可以有效的檢測(cè)出操作風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，持續(xù)的檢測(cè)可以為分析操作風(fēng)險(xiǎn)提供可參考數(shù)據(jù)，分析并研究單獨(dú)的損失事件、操作風(fēng)險(xiǎn)的過程及資源的分配，由此來可以確定特定損失的原因及相互之間的關(guān)系，從而確定出關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，參投人員在投資操作過程中可有針對(duì)性的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，分析損失事件產(chǎn)生的概率，找出潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)，找出重要風(fēng)險(xiǎn)。

二、結(jié)語

金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度范文第3篇

摘 要 隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的步伐不斷加快，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)也得到了快速的發(fā)展。但是，從農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況看，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理上仍然存在很多問題亟需解決。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來面臨的主要的矛盾就是業(yè)務(wù)的快速發(fā)展與不完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系之間的矛盾。因此，在很大程度上，風(fēng)險(xiǎn)管理的好壞直接影響到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。本文就針對(duì)如何構(gòu)建農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制體系進(jìn)行淺顯的分析和研究。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制體系 構(gòu)建

近些年來，我國(guó)政府把解決三農(nóng)問題作為政府工作中的重要內(nèi)容，進(jìn)一步推進(jìn)城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的步伐，并且重視改善農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，建立健全的農(nóng)村金融體系。但是，隨著農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的管理水平較為落后，在金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制方面存在很大的弊端，對(duì)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提高管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制質(zhì)量產(chǎn)生了非常不利的影響。

一、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的具體體現(xiàn)

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在管理過程中應(yīng)該采取有效的措施提高管理水平，才能預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該找出管理中存在的問題，有針對(duì)性進(jìn)行改革，不斷地健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制體系。

（一）經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中很可能會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中，首先會(huì)出現(xiàn)承兌匯票業(yè)務(wù)沒有真實(shí)的貿(mào)易背景，主要體現(xiàn)在企業(yè)申請(qǐng)簽發(fā)承兌匯票的貿(mào)易背景與其注冊(cè)的經(jīng)營(yíng)范圍不符，企業(yè)申請(qǐng)簽發(fā)匯票的金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力完全不符以及企業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的貿(mào)易背景與購(gòu)銷合同存在很大差異。其次，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在辦理異地票據(jù)貼現(xiàn)過程中，沒有認(rèn)真的審查票據(jù)，對(duì)異地的匯票直接辦理貼現(xiàn)。第三，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作過程中，對(duì)沒有提供足額增值稅的企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)以及票據(jù)貼現(xiàn)后不能夠有效的進(jìn)行資金跟蹤。由此可見，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中存在這些問題，很可能會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）內(nèi)部管理存在問題造成金融風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)忽視對(duì)內(nèi)部的管理，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理基礎(chǔ)較為薄弱，無法形成完善的內(nèi)部控制制度，很可能會(huì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。由于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理中存在嚴(yán)重的問題，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管不到位，管理松散，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)沒有進(jìn)行透明化和規(guī)范化管理，違反操作程序，降低授信標(biāo)準(zhǔn)。其中，重效益、輕管理的現(xiàn)象尤為嚴(yán)重，對(duì)于大額存款的進(jìn)出不能嚴(yán)格的按照大額支付業(yè)務(wù)審批制度進(jìn)行操作，經(jīng)常出現(xiàn)授權(quán)和登記不規(guī)范、企業(yè)資金用個(gè)人賬戶進(jìn)行現(xiàn)金貿(mào)易往來等現(xiàn)象。由此可見，由于中小金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理，沒有建立健全的內(nèi)控制度，很可能會(huì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

二、構(gòu)建農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制體系

根據(jù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該構(gòu)建健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制體系，從而提高農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，有效的避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，可以有效的控制風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)超過警戒線時(shí)，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)有意識(shí)的控制金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大的擔(dān)保者，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該適當(dāng)?shù)臏p少貸款，對(duì)于聯(lián)保貸款者，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嚴(yán)格要求這些貸款者去按時(shí)分期付款。由此可見，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)通過建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量具有重要作用。

（二）完善內(nèi)部控制制度

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該完善內(nèi)控制度，從而提高中小金融機(jī)構(gòu)的管理水平，有效的預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)自身對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況的識(shí)別能力，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定能力，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)的管理和操作，對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)各個(gè)操作環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格的審核，保證票據(jù)的真實(shí)性，加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易背景進(jìn)行嚴(yán)格的審核，對(duì)申請(qǐng)簽發(fā)的對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金進(jìn)行仔細(xì)的核實(shí)，對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理，從而有效的提高中小金融企業(yè)的內(nèi)控水平，增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制和信息反饋機(jī)制等，提高農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過會(huì)議、宣傳欄、視頻等方式，加大風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳力度，加強(qiáng)內(nèi)部信息交流，從而提高工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

（四）建立完善的責(zé)任追究制度

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立完善的責(zé)任追究制度，提高中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。中小金融機(jī)構(gòu)通過建立責(zé)任追究制度對(duì)于在信貸發(fā)放過程中嚴(yán)重違規(guī)的工作人員進(jìn)行責(zé)任追究，并且對(duì)這些工作人員進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰，可以規(guī)范工作人員的操作程序，有效的防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

三、總結(jié)

本文通過對(duì)構(gòu)建農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制體系的分析和研究，從中深刻的認(rèn)識(shí)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制體系，對(duì)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提高管理水平，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制具有重要意義。

參考文獻(xiàn)：

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金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度范文第4篇

一、中國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題分析

（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)低下，尚未形成規(guī)范化的管理觀念

中國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理起步相對(duì)于其他發(fā)達(dá)國(guó)家較晚，近年來，在中國(guó)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)改革發(fā)展過程中，銀行高層管理人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知有了一定提升。

（二）全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制缺失，尚未制定完善的管理制度

調(diào)查分析顯示，目前中國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)并沒有建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與管理制度，多數(shù)商業(yè)銀行并不具有完善而獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行分行風(fēng)險(xiǎn)管理制度模糊化、大致化、崗位自責(zé)不明確等問題十分嚴(yán)重。

（三）全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式與管理手段單一且陳舊

由于中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理起步晚，加之管理人員缺乏對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知與重視，從而在一定程度上限制了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式與管理方法的創(chuàng)新，致使現(xiàn)階段多數(shù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式落后，管理工具陳舊，管理方法單一。

（四）缺乏專業(yè)化管理人才隊(duì)伍

全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一門內(nèi)容復(fù)雜、技術(shù)性強(qiáng)、涉及范圍廣、邏輯思維要求高的管理學(xué)科。這對(duì)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出了更高的要求，需要管理人員具有高素質(zhì)、高知識(shí)、高專業(yè)技能。目前，中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理極度缺乏專業(yè)性人才，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)誤差顯著。

二、解決中國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理問題的對(duì)策分析

（一）革新思想?P鍵，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知

銀行管理人員以及各階層領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)強(qiáng)化自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知與重視，堅(jiān)持貫徹可持續(xù)理念，樹立風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新思想。嚴(yán)格對(duì)經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)操作等過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行防控管理，保證全面、集成、系統(tǒng)的分型管理體系的有效推行，減低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)性。

（二）建立完善的管理機(jī)制，制定規(guī)范化管理制度

首先，嚴(yán)格遵守金融風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)法律法規(guī)與構(gòu)建原則，根據(jù)商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)展情況，建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)制定規(guī)范化、系統(tǒng)化、科學(xué)化管理制度。其次，明確管理人員風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)，避免管理疲勞、管理操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象的發(fā)展，并建立合理、科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督制度與考核激勵(lì)機(jī)制，用以強(qiáng)化管理質(zhì)量，提升工作人員工作積極性。

（三）引進(jìn)現(xiàn)今管理模式，創(chuàng)新管理方法

結(jié)合實(shí)際發(fā)展需求，引進(jìn)先進(jìn)的管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)備與管理方法，用以提升中國(guó)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化與改革進(jìn)度，保證數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、結(jié)構(gòu)檢測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)防控的準(zhǔn)確性與真實(shí)性，實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)智能化、集成化、自動(dòng)化管理。

（四）提升管理人員綜合素質(zhì)，構(gòu)建專業(yè)化人才隊(duì)伍

注重專業(yè)化、高素質(zhì)、綜合型人才的培養(yǎng)，健全中國(guó)商業(yè)銀行人力資源管理體系，保證人才選聘、運(yùn)用、崗位晉升的科學(xué)性、公正性、人文性。通過再教育、專業(yè)技能培訓(xùn)方式，提升管理人員工作職能。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度范文第5篇

關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)機(jī)制

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的動(dòng)脈，是市場(chǎng)配置關(guān)系的主要形式。金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)很容易在整個(gè)金融體系中引起連鎖反應(yīng)，引發(fā)全局性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)波，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治經(jīng)濟(jì)危機(jī)。加強(qiáng)金融市場(chǎng)的安全性，采取一定策略防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)，以保證我國(guó)金融業(yè)沿著健康有序的方向發(fā)展，勢(shì)在必行。

1.金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

(1)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的束縛尚未完全解脫，國(guó)有企業(yè)建設(shè)資金過分依賴銀行貸款，,而且國(guó)家對(duì)銀行行政干預(yù)較多，銀行經(jīng)營(yíng)自有時(shí)難以落實(shí)，這是金融風(fēng)險(xiǎn)形成的重要因素之一。在向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，由于眾多原因，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行時(shí)冷時(shí)熱，相應(yīng)的金融運(yùn)行有時(shí)失控、緊縮、放松和再膨脹，加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的困難。在市場(chǎng)化的進(jìn)程中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所常見的缺陷也逐漸暴露出來，如：市場(chǎng)存在著不公平的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)的約束機(jī)制缺乏等等。

(2)不完善的金融管理模式。嚴(yán)格地說，即使在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如果有比較完善的金融管理模式，仍可以將銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。但我國(guó)現(xiàn)階段的金融管理模式，仍有一些欠缺。其一，在宏觀監(jiān)管方面，還需強(qiáng)化各銀行按市場(chǎng)規(guī)則公平競(jìng)爭(zhēng)。另外，對(duì)于有的銀行以不遵守金融法規(guī)和制度為前提的競(jìng)爭(zhēng)行為，宏觀監(jiān)管也缺乏有效性，表現(xiàn)為僅停留在事后管理的狀態(tài)，從而難以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。其二，在微觀管理方面，銀行的內(nèi)部控制薄弱，表現(xiàn)在制度建設(shè)滯后，內(nèi)控體制不順、權(quán)利制約失衡、會(huì)計(jì)信息失真等，較易發(fā)生銀行風(fēng)險(xiǎn)。

(3)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制力量薄弱。當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)問題缺乏應(yīng)有的重視，有的甚至頂風(fēng)違章違規(guī)經(jīng)營(yíng)。從理論上講，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的主體，經(jīng)營(yíng)者本人在防范金融風(fēng)險(xiǎn)上應(yīng)該竭盡全力。但由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度不明晰，缺少明確的所有者代表,國(guó)家承擔(dān)幾乎全部的金融風(fēng)險(xiǎn)成本，經(jīng)營(yíng)者缺乏內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)力和壓力，很容易開脫和逃避承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)成本。

(4)國(guó)際社會(huì)金融波動(dòng)的牽動(dòng)市場(chǎng)國(guó)際化必然帶來金融國(guó)際化問題，而國(guó)際金融波動(dòng)必然影響國(guó)家金融。改革開放以來，我國(guó)加強(qiáng)了國(guó)際間的金融往來，在國(guó)家的計(jì)劃安排下舉借外債，引進(jìn)外國(guó)銀行，擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易往來，在為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來了活力的同時(shí)也帶來了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)沒有完全開放金融市場(chǎng)，目前國(guó)際金融波動(dòng)并沒有直接、同步地牽動(dòng)我國(guó)的金融，但其對(duì)我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的影響將最終作用于我國(guó)金融體系。

2.防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的途徑

(1)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高自我防范意識(shí)，增強(qiáng)自我防御能力

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)從過去只重視規(guī)模擴(kuò)大轉(zhuǎn)移到注重質(zhì)量效益的提高上來，金融監(jiān)管應(yīng)從過去以合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)移到以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主上來。建立健全貸款管理責(zé)任制度，嚴(yán)格實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，加強(qiáng)和完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核制度，尤其是應(yīng)注重對(duì)衍生金融工具交易的稽核，建立健全風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)，通過設(shè)計(jì)一套完整的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，從定性定量?jī)蓚€(gè)方面加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制。

(2)進(jìn)一步深化金融體制改革

加快發(fā)展和完善金融市場(chǎng)，推進(jìn)金融體制改革。積極創(chuàng)造條件，完善全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)，合理引導(dǎo)資金流向，為實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化創(chuàng)造有利條件；完善票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)，為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場(chǎng)發(fā)展步伐，在規(guī)范證券市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，適度擴(kuò)大股票和企業(yè)債券市場(chǎng)規(guī)模，為企業(yè)開辟多種籌資渠道，并通過資本市場(chǎng)籌集發(fā)展資金。加快推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求進(jìn)行改組改造，使其真正成為遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，具有活力和競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。從而規(guī)避和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，改善金融服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(3)健全金融企業(yè)內(nèi)部控制制度

建立資產(chǎn)負(fù)債管理制度，資金交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度，內(nèi)部授權(quán)、授信制度等一系列業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。提高金融機(jī)構(gòu)本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行來說：對(duì)于制度性的金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行目前最大和最具有威脅性的風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后復(fù)查制度，進(jìn)一步規(guī)范借款合同、保證合同、抵押合同的文本，特別是要注意完善貸款擔(dān)保制度，簽約前要嚴(yán)格審查抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值、產(chǎn)權(quán)、實(shí)效以及擔(dān)保企業(yè)的實(shí)際擔(dān)保能力，并依法辦理登記手續(xù)；完善貸款審批程序，實(shí)行信貸管理與信貸經(jīng)營(yíng)相分離，調(diào)查與審查相分離，審查與審批相分離，改變信貸人員權(quán)力過大缺乏有效監(jiān)督的貸款風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制。

(4)切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)施監(jiān)管責(zé)任制，建立有效的監(jiān)管體系、調(diào)控體系

隨著我國(guó)金融業(yè)逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，我國(guó)政府應(yīng)基于漸進(jìn)方式向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過渡的思路，結(jié)合混業(yè)經(jīng)營(yíng)的具體進(jìn)程，建立適應(yīng)這種經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的監(jiān)管體系，對(duì)金融業(yè)實(shí)施有效監(jiān)管和控制。各職能部門要明確監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管內(nèi)容，要把所有金融日常監(jiān)管任務(wù)落實(shí)到部門、落實(shí)到人，并切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。對(duì)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象要明確監(jiān)管人員或監(jiān)管小組專門監(jiān)管。要探索建立中央銀行金融監(jiān)管人員等級(jí)制。培育和完善良好的信用環(huán)境。政府通過加強(qiáng)立法、執(zhí)法工作，使整個(gè)社會(huì)的交易活動(dòng)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系契約化、規(guī)范化。同時(shí)，培育和完善良好的信用環(huán)境是降低金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途經(jīng)。

(5)建立金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)制

建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)制，可以使銀行在一定程度上轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保單位也起到一定的監(jiān)管作用。運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，可以更好地維護(hù)銀行的經(jīng)營(yíng)安全。設(shè)立存款保險(xiǎn)制度，即通過設(shè)立存款保險(xiǎn)公司，向金融機(jī)構(gòu)收取一定的保險(xiǎn)金，對(duì)在該金融機(jī)構(gòu)的存款實(shí)行保險(xiǎn)，以防止金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難時(shí)存款人的擠兌行為，使銀行有機(jī)會(huì)通過調(diào)整渡過難關(guān)。例如,銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，可以以貸款為標(biāo)的直接向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。屬于保險(xiǎn)范疇內(nèi)的原因造成貸款到期不能收回的本息可由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)償，銀行將貸款本息的追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以此將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)然,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要行使對(duì)投保金融企業(yè)的監(jiān)管職能。

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