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融資擔(dān)保公司章程范文第1篇

1、滿足注冊資本最低限額（實繳貨幣資本500萬人民幣；從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司1億，并連續(xù)營業(yè)兩年以上）。

2、有符合要求的經(jīng)營場所。

3、符合法律（公司法）規(guī)定的公司章程。

4、有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評估人員。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

融資擔(dān)保公司章程范文第2篇

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)狀況 擔(dān)保公司 發(fā)展?fàn)顩r

一、前言

近幾年我國擔(dān)保公司發(fā)展日益壯大，可謂是前途一片美好，可是近幾年全球的經(jīng)濟(jì)狀況也是十分不穩(wěn)定的，導(dǎo)致我國的經(jīng)濟(jì)狀況非常不穩(wěn)定，擔(dān)保公司的經(jīng)濟(jì)效益問題也接踵而來，面對十分不穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，擔(dān)保公司應(yīng)該何去何從，怎樣面對，二者的關(guān)系到底是怎樣的，本文對此進(jìn)行了分析。

（一）擔(dān)保公司的簡介以及其發(fā)展的意義

簡單地說，擔(dān)保公司就是個人或企業(yè)在向銀行借款的時候，銀行為了降低風(fēng)險，不直接放款給個人，而是要求借款人找到第三方為其做信用擔(dān)保。擔(dān)保公司會根據(jù)銀行的要求，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進(jìn)行審核，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核后放款，擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費用，達(dá)到一方面解決了個人的應(yīng)急之用，另一方面擔(dān)保公司獲得了一定的經(jīng)濟(jì)利益。既然擔(dān)保公司具有如此重要的社會職能，自然也不是所有個人或者企業(yè)就能簡單成立的，成立條件給大家簡單介紹一下，首先需要滿足注冊的最低金額，也就是普通需要500萬人民幣，融資性擔(dān)保公司需要1億的注冊金額，第二要有正常符合法律的經(jīng)營場所，第三要有符合相關(guān)法律的支持，第四就是要有熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的公司職員，在滿足以上條件的同時還要向有關(guān)部門提交相關(guān)的文件，比如是向當(dāng)?shù)氐墓ど虉?zhí)法部門提交設(shè)立公司的申請報告，注冊資金的來源，經(jīng)營場所等，還要遞交公司章程以及股東的協(xié)議書等。那么如何看一個擔(dān)保公司是否合格，我們應(yīng)該從以下幾點注意：第一，擔(dān)保公司的工作人員要高素質(zhì)，由于擔(dān)保公司經(jīng)營的特殊性，所以要求業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項目技術(shù)過硬，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德要求，內(nèi)部工作人員是擔(dān)保公司在保密方面最重要的環(huán)節(jié)，所以要妥善解決員工素質(zhì)問題；第二，公司的承諾必須兌現(xiàn)，在出資人進(jìn)行投資時，一定要嚴(yán)格簽署協(xié)議，用資人在借款到期日未能及時還款或足額還款的，擔(dān)保公司將在三個工作日內(nèi)無條件代用資人墊付出資人的相關(guān)資金。保證出資人的資金最多只逾期三個工作日，就能全部回收。投資擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保承諾，再結(jié)合借貸合同經(jīng)過司法公證后的強(qiáng)制執(zhí)行措施，就可以最大限度地保證出資人的合法權(quán)益受到保護(hù)。第三也就是要保證業(yè)務(wù)辦理人員的規(guī)范性，一個有雄厚企業(yè)的公司，必定有一群業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的員工，伴隨著公司的不斷發(fā)展壯大，如果項目辦理不規(guī)范，在項目運作上容易造成出資人資金的損失；第四就是對于風(fēng)險的控制千萬不能松懈，無論是資金雄厚的企業(yè)公司，還是個人的擔(dān)保公司都不能對風(fēng)險松懈，要達(dá)到最佳狀態(tài)，是企業(yè)和個人都收獲最大的利益；第五就是企業(yè)要選擇實力雄厚的，首先看公司的注冊資金是多少，再看就是經(jīng)營公司的人數(shù)，這樣比較不僅能保障出資人的資金更安全，還能保證出資人獲得理想的投資收益；第六是要公證必須進(jìn)行，判定擔(dān)保公司是不是信譽(yù)良好，業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)范的優(yōu)選擔(dān)保公司的一個重要標(biāo)準(zhǔn)，公證處會進(jìn)行立案研究，進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行；第七是看從業(yè)資質(zhì)是否完備，也就是看公司成立的時間以及發(fā)展的歷程。只有這樣，方方面面進(jìn)行考慮的選擇擔(dān)保公司，才能更好的選擇到合適的擔(dān)保公司。那么擔(dān)保公司城里的意義是為了解決銀行的貸款問題，因為銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業(yè)向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業(yè)有融資需求時往往會向擔(dān)保機(jī)構(gòu)等融資機(jī)構(gòu)求救，擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本比較低，從中選擇優(yōu)質(zhì)項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本。

二、經(jīng)濟(jì)狀況與擔(dān)保公司的發(fā)展關(guān)系

（一）經(jīng)濟(jì)狀況引發(fā)擔(dān)保公司與被擔(dān)保企業(yè)和銀行之間關(guān)系不協(xié)調(diào)

經(jīng)濟(jì)狀況時刻在變化，擔(dān)保公司與企業(yè)銀行的關(guān)系也在不斷變化，可是從關(guān)系來看似乎擔(dān)保公司并沒有起到多少作用，雖然目前的擔(dān)保公司也有所進(jìn)步，擔(dān)保金額日益增加，但參與信用擔(dān)保體系的中小企業(yè)仍是少數(shù)，我國現(xiàn)有信用體系功能嚴(yán)重不足，市場化程度不高，這造成信用擔(dān)保遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于企業(yè)需求，因此，擔(dān)保業(yè)蘊藏著很大的發(fā)展?jié)摿?，未來，?dān)保行業(yè)也將伴隨擔(dān)保業(yè)的發(fā)展而變化，擔(dān)保模式將向?qū)I(yè)化、商業(yè)化擔(dān)保轉(zhuǎn)化，繼續(xù)擴(kuò)大擔(dān)保公司的擔(dān)保金額，截至2005年底，我國整個信用擔(dān)保體系所承保的中小企業(yè)總數(shù)為18.8萬戶，擔(dān)保公司承保的企業(yè)數(shù)則更少。兩者相比，差距立現(xiàn)。為破解中小企業(yè)融資難問題，世界上48%的國家和地區(qū)建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，有力的促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，當(dāng)然我國也在很早之前就成立了擔(dān)保體系試點，擔(dān)保公司也可以和中小型企業(yè)達(dá)成協(xié)議，中國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的發(fā)展經(jīng)歷了四個階段"各階段的具體狀況及互助擔(dān)保公司的相對地位如下：第一階段是以企業(yè)擔(dān)保為主，因為當(dāng)時的私企和個人能夠辦理擔(dān)保公司的很少，在這一階段，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的發(fā)展，主要呈現(xiàn)自發(fā)性和分散性的特點；第二部分是地方和個人試點辦理，擔(dān)保公司的發(fā)展初步形成，為了解決擔(dān)保公司辦理比較難的問題，我國政府還鼓勵了多數(shù)人進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)，為了就是擔(dān)保公司的發(fā)展，也是為了在有保障的情況下促進(jìn)銀行企業(yè)的金融流通，現(xiàn)階段，我國商業(yè)性信用擔(dān)保還有很大的差距，目前許多媒體將我國信用擔(dān)保業(yè)稱為“又一個來不及繁榮就陷入危機(jī)的行業(yè)。

（二）經(jīng)濟(jì)情況不好導(dǎo)致?lián)９酒髽I(yè)內(nèi)部情況不景氣

資金不足情況明顯，信用擔(dān)保的核心是有足夠的資金作為擔(dān)保，所以說只有擔(dān)保公司有足夠的資金才能獲得受信人的認(rèn)可，當(dāng)信用公司的信用達(dá)到一定的高度，才能廣泛被人們接受，可是面對經(jīng)濟(jì)情況不是很好，擔(dān)保公司也好運營的得當(dāng)，才能使公司向著光明的一面發(fā)展，所以總的來說，擔(dān)保公司在現(xiàn)在的情況下不僅要有足夠的資金，還要有完美的經(jīng)營策略，保障資金的運營。

三、結(jié)語

面對經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，我們的擔(dān)保企業(yè)應(yīng)該運籌帷幄，掌握市場行情，有效的控制資金運轉(zhuǎn)，雖然近幾年擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅速，可是信用卻是很大的問題，應(yīng)該完善機(jī)制，建立健全的內(nèi)部控制風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，進(jìn)行有效的分析，面對突發(fā)多變的市場經(jīng)濟(jì)，為擔(dān)保公司的發(fā)展起到一定的保障作用，同時拓寬資金來源渠道，達(dá)到最大化的利益。

融資擔(dān)保公司章程范文第3篇

關(guān)鍵詞:擔(dān)保公司;規(guī)范發(fā)展;公司治理;監(jiān)督管理

中圖分類號:F832.39 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)02-0075-04

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢和融資渠道格局下,通過規(guī)范發(fā)展擔(dān)保公司破解中小企業(yè)融資難題至關(guān)重要。而相關(guān)法律政策和監(jiān)管體系的不完善使國內(nèi)擔(dān)保公司長期深陷發(fā)展困境,存在擔(dān)保公司違規(guī)擔(dān)保、涉足高利貸等違規(guī)經(jīng)營問題。這些問題的出現(xiàn)不僅僅是信用環(huán)境不健全、監(jiān)督缺失等外部環(huán)境引起的,更大程度上是整個擔(dān)保行業(yè)尚未形成明確的營運模式,擔(dān)保公司自身定位和發(fā)展方向不清晰等內(nèi)部因素所致。日前國務(wù)院下發(fā)的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督職責(zé)的通知》(以下簡稱“《通知》”)雖在一定程度上有助于解決當(dāng)前擔(dān)保公司面臨的監(jiān)管缺失問題,卻不能從根本上解決上述問題。[1]從長遠(yuǎn)角度來看,擔(dān)保公司能否健康持續(xù)發(fā)展取決于自身的“內(nèi)功”和“內(nèi)因”,內(nèi)外并舉才是解決當(dāng)前擔(dān)保公司發(fā)展困境的治本之策。本文在這一背景下從五個方面分析了影響擔(dān)保公司發(fā)展的因素并提出了相應(yīng)的對策建議。

一、建立全方位監(jiān)督體系,強(qiáng)化內(nèi)外部監(jiān)督

有力的準(zhǔn)入監(jiān)督和持續(xù)的業(yè)務(wù)監(jiān)督是確保擔(dān)保行業(yè)規(guī)范、有序運作的前提和基礎(chǔ)。目前擔(dān)保公司面臨的發(fā)展困境很大程度上緣自監(jiān)管缺失情況下?lián)９镜倪`規(guī)違法經(jīng)營,出現(xiàn)挪用保證金、違規(guī)擔(dān)保、涉足高利貸等情況。監(jiān)管缺失是指監(jiān)督職能分散于多個機(jī)構(gòu),缺乏一個主要的對口監(jiān)管機(jī)構(gòu),從而形成“多頭監(jiān)管”導(dǎo)致的監(jiān)管缺失格局。目前,對擔(dān)保公司的監(jiān)管涉及工商、經(jīng)貿(mào)、商務(wù)、公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)會以及各地的金融服務(wù)辦公室等多個部門,每個部門都承擔(dān)了一定的監(jiān)管職能,但缺乏系統(tǒng)性、針對性和有效性。規(guī)范和完善對擔(dān)保公司的內(nèi)外部監(jiān)督是促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急,而《通知》的出臺有利于解決這一問題。需注意的一點是,《通知》明確由地方政府確定相應(yīng)的部門負(fù)責(zé)擔(dān)保公司的設(shè)立審批、關(guān)閉和日常監(jiān)督,但由于地方政府承擔(dān)著促進(jìn)和扶持擔(dān)保公司發(fā)展,解決中小企業(yè)融資難題的職責(zé),不可避免與其將要承擔(dān)的審批和監(jiān)督職能產(chǎn)生利益沖突。為了解決中小企業(yè)貸款難,地方政府很可能會放松對擔(dān)保公司的準(zhǔn)入審批,且目前地方政府缺乏一個較為獨立和專業(yè)的部門承擔(dān)這一職能。因此,《通知》的下發(fā)及擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的建立難以從根本上解決目前擔(dān)保公司的監(jiān)管混亂、缺乏系統(tǒng)性和有效性等問題。

鑒于擔(dān)保公司從事的業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)具有高度的關(guān)聯(lián)性和一致性,將擔(dān)保公司納入銀監(jiān)會監(jiān)管范疇?wèi)?yīng)是解決擔(dān)保公司監(jiān)管問題的根本之策。但由于目前仍不能將擔(dān)保公司納入銀監(jiān)會監(jiān)督體系,政府轉(zhuǎn)而采取監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度以及將審批監(jiān)督權(quán)下放給地方政府。解決擔(dān)保公司監(jiān)管的系統(tǒng)性、針對性、有效性問題關(guān)鍵在于明確現(xiàn)有各相關(guān)部門的職能,建立多層次、組合式監(jiān)督。具體而言,針對擔(dān)保公司容易出現(xiàn)問題的主業(yè)變更、違規(guī)開展業(yè)務(wù)、與銀行合作問題、關(guān)聯(lián)交易以及公司治理等領(lǐng)域,充分發(fā)揮各相關(guān)機(jī)構(gòu)如地方金融服務(wù)(或工作)辦公室、工商局、銀監(jiān)會、股東等的相應(yīng)監(jiān)督管理職能,建立起“準(zhǔn)入監(jiān)督+工商監(jiān)督+業(yè)務(wù)合作監(jiān)督+股東監(jiān)督+自律監(jiān)督”的系統(tǒng)性、全方位監(jiān)督體系。

一是準(zhǔn)入監(jiān)督。根據(jù)《通知》的要求,監(jiān)管部際聯(lián)席會議(銀監(jiān)會牽頭)負(fù)責(zé)研究制定促進(jìn)擔(dān)保公司發(fā)展的政策措施及監(jiān)督管理制度,地方政府需要指定相應(yīng)的部門負(fù)責(zé)審批和日常監(jiān)督。針對目前的現(xiàn)狀,聯(lián)系會議應(yīng)盡快制定出臺《擔(dān)保管理辦法》、《擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》等制度,明確并規(guī)范擔(dān)保公司的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍以及審批流程等事項。地方政府應(yīng)選擇對金融行業(yè)較為熟悉的部門負(fù)責(zé)擔(dān)保公司的設(shè)立審批,把好準(zhǔn)入關(guān),重點審查主要股東的資質(zhì),使擔(dān)保公司有個較高的起點;并在日常監(jiān)督方面加強(qiáng)與當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局合作,切實承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管職責(zé)。

二是工商監(jiān)督。充分發(fā)揮工商局登記及年檢管理對擔(dān)保公司的監(jiān)督約束作用。對于擔(dān)保公司主業(yè)蛻變,轉(zhuǎn)而從事中介業(yè)務(wù)、高利貸、非法廣告等違規(guī)行為,通過工商局營業(yè)執(zhí)照年檢進(jìn)行規(guī)范,對于超范圍經(jīng)營者,吊銷擔(dān)保業(yè)營業(yè)執(zhí)照。

三是業(yè)務(wù)合作監(jiān)督。針對擔(dān)保公司主要通過與銀行合作開展業(yè)務(wù)的特點,延伸銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)督,明確銀監(jiān)會可以對與商業(yè)銀行開展合作的擔(dān)保公司的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查,重點檢查經(jīng)常出現(xiàn)“通過關(guān)聯(lián)交易騙取貸款”、“非法吸收存款”、“發(fā)放‘過橋’貸款”、“抽離資本金”等行為的擔(dān)保公司。對于違反《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,變相吸收存款、發(fā)放貸款等行為,依法取消其與商業(yè)銀行開展合作的資格并追究法律責(zé)任。與此同時,督促商業(yè)銀行加強(qiáng)對擔(dān)保公司的合作監(jiān)督,通過對擔(dān)保公司實施評級,從準(zhǔn)入點控制擔(dān)保公司與銀行合作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

四是股東監(jiān)督。充分發(fā)揮擔(dān)保公司股東的內(nèi)部監(jiān)督,對于擔(dān)保公司違反公司章程,將資金違規(guī)投向金融高風(fēng)險領(lǐng)域、主業(yè)蛻變、抽離資本金、關(guān)聯(lián)交易、責(zé)任準(zhǔn)備金提取不足等問題,通過完善公司治理,加強(qiáng)股東通過董事會向經(jīng)營管理層的監(jiān)督約束,并建立完善的制度體系,督促經(jīng)營管理層依法、合規(guī)經(jīng)營。

五是自律監(jiān)督。建立地方性擔(dān)保行業(yè)自律組織,加強(qiáng)擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的行業(yè)自律,通過建立行業(yè)黑名單、實施經(jīng)濟(jì)處罰以及將違規(guī)經(jīng)營情況通報工商局、主要負(fù)責(zé)監(jiān)督機(jī)構(gòu)等措施規(guī)范擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)活動。

二、明確所有權(quán)與經(jīng)營權(quán),完善公司治理

公司治理的完善是確保企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。公司治理是股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層之間相互制衡的一套組織架構(gòu)及運行機(jī)制,公司治理的核心和本質(zhì)是實現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和監(jiān)督權(quán)的相互分離,相互制約,從而確保企業(yè)在風(fēng)險可控下有效運轉(zhuǎn)。無論是政府財政出資的擔(dān)保公司,還是民營資本出資的擔(dān)保公司都存在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)混淆,監(jiān)督權(quán)缺位,公司治理缺失或形同虛設(shè)等問題。尤其是財政出資的擔(dān)保公司,該類公司總經(jīng)理通常由政府任命或政府官員兼任,對其的考核仍采取對行政官員考核的做法,至于擔(dān)保公經(jīng)營效率則與個人績效無關(guān),從而造成擔(dān)保公司的高管層缺乏動力和積極性。此外,財政出資人對擔(dān)保公司還存在“行政干預(yù)”與“監(jiān)督缺失”并存的現(xiàn)象。出于地方利益考慮,在某些情況下干預(yù)擔(dān)保公司正常的業(yè)務(wù)開展,使擔(dān)保公司承擔(dān)大量風(fēng)險。由于國有企業(yè)普遍存在“所有者缺位”問題,財政出資人對擔(dān)保公司帶來經(jīng)濟(jì)利益的約束與激勵不敏感,因而對擔(dān)保公司的合規(guī)性、資本增值等缺乏應(yīng)有的監(jiān)督,從而造成擔(dān)保公司內(nèi)部必要的權(quán)力制衡和監(jiān)督職能的喪失。

相對于財政擔(dān)保公司,民營擔(dān)保公司所有權(quán)清晰,激勵機(jī)制不存在太大問題。但由于所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)合二為一,缺乏必要的制約和監(jiān)督,民營擔(dān)保公司在利益的驅(qū)動下更容易出現(xiàn)違規(guī)違法行為。即使是已成功引入外資的擔(dān)保公司,由于公司治理架構(gòu)的不完善使外資股東缺乏行使監(jiān)督職能的平臺,而現(xiàn)有董事會、監(jiān)事會人員安排不合理也使外資股東代表的意見對決策沒有太大影響力。鑒于此,擔(dān)保企業(yè)必須將公司治理建設(shè)擺在首要位置,監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)把公司治理監(jiān)督納入監(jiān)管范疇,指導(dǎo)和督促擔(dān)保公司加強(qiáng)公司治理建設(shè)。

三、堅持風(fēng)險為本理念,提高風(fēng)險管理能力

專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營存在著風(fēng)險,且承擔(dān)風(fēng)險連帶責(zé)任,風(fēng)險為本的經(jīng)營理念應(yīng)是擔(dān)保公司經(jīng)營管理中的首要理念。鑒于此,相關(guān)主管部門高度重視擔(dān)保公司的風(fēng)險管理問題。2001年財政部出臺了《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》,[2]初步明確了擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險撥備提取標(biāo)準(zhǔn)。2006年國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等部門出臺的《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》,[3]要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,抵御擔(dān)保業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。但由于經(jīng)濟(jì)上行周期的擔(dān)保公司普遍缺乏風(fēng)險意識,并沒建立起完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系,在經(jīng)營過程中容易忽略風(fēng)險管理,挪用客戶保證金、套取銀行貸款、直接發(fā)放貸款、為高利貸提供擔(dān)保、長期不計提撥備等高風(fēng)險行為時有發(fā)生,這正是目前擔(dān)保公司陷入發(fā)展困境的直接原因。

因此,擔(dān)保公司必須堅持風(fēng)險為本的理念,在風(fēng)險管理上做到風(fēng)險管理理念普及、風(fēng)險控制流程清晰、風(fēng)險管理體系健全、風(fēng)險管理人才專業(yè);做到風(fēng)險識別、風(fēng)險控制、風(fēng)險撥備到位,并建立一系列規(guī)范的內(nèi)控制度;建立健全風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測以及風(fēng)險控制等風(fēng)險管理流程,實現(xiàn)全程、全覆蓋的全面風(fēng)險管理;建立與銀行貸款流程相匹配的貸款“三查”、客戶信用等級評定等制度,以規(guī)范的制度、精細(xì)的管理防控風(fēng)險,提高風(fēng)險管控能力。與此同時,擔(dān)保機(jī)構(gòu)還須做實撥備,按規(guī)定提取各項風(fēng)險準(zhǔn)備,夯實風(fēng)險抵抗能力。

四、規(guī)范公司業(yè)務(wù)范圍,依法合規(guī)經(jīng)營

擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險與金融機(jī)構(gòu)開展貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險相似,其應(yīng)與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)一樣納入統(tǒng)一監(jiān)管。目前我國擔(dān)保公司在監(jiān)督管理上與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不同,其相應(yīng)的監(jiān)管職能分散于多個部門,缺乏系統(tǒng)的外部監(jiān)督,即使是日前下發(fā)的《通知》也未能從根本上解決這一問題?！锻ㄖ芬?guī)定建立的擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由銀監(jiān)會牽頭,但聯(lián)席會議只負(fù)責(zé)相關(guān)政策制度的制定,并不負(fù)責(zé)監(jiān)管。銀監(jiān)會是最專業(yè)、最有能力承擔(dān)擔(dān)保公司監(jiān)管職能的部門,而《通知》卻將擔(dān)保公司的設(shè)立審批和日常監(jiān)管職能交由各地政府確定部門負(fù)責(zé)。由于缺乏明確規(guī)定,必然造成不同地方選擇不同部門行使對擔(dān)保公司監(jiān)督職能的混亂割據(jù),為擔(dān)保公司的違規(guī)經(jīng)營留下埋單。部分擔(dān)保公司在“寬松”的經(jīng)營和監(jiān)管環(huán)境下,出現(xiàn)了片面追求利潤最大化、違規(guī)經(jīng)營等問題。

擔(dān)保公司要堅持以合規(guī)經(jīng)營為前提,首先要注重業(yè)務(wù)范圍的合規(guī)。目前,部分擔(dān)保公司因擔(dān)保主業(yè)利潤率低,轉(zhuǎn)而介入高風(fēng)險的高利貸和民間擔(dān)保行業(yè)。據(jù)新華社每日電訊記者披露:南通市有78家擔(dān)保公司,其中有70%不做信用擔(dān)保業(yè)務(wù),而是靠變相吸收存款、發(fā)放貸款搞“錢莊”生意,為民間融資擔(dān)保牟利。[4]其為擔(dān)保公司帶來高額回報的同時也造成了風(fēng)險的大量累積。因此,擔(dān)保公司需嚴(yán)格按照《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》第九條規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù),有關(guān)主管機(jī)關(guān)應(yīng)盡快出臺更規(guī)范的“擔(dān)保公司管理辦法”,以法規(guī)的形式進(jìn)一步明確擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍。其次,注重資金管理的合規(guī)。在資金管理方面,加強(qiáng)保證金的管理和監(jiān)管,避免保證金流向房市、股市等高風(fēng)險領(lǐng)域。再次,加強(qiáng)與合作金融機(jī)構(gòu)之間的行為合規(guī)管理。一方面,嚴(yán)格按照合作協(xié)議辦事,關(guān)注銀行客戶經(jīng)理潛在的道德風(fēng)險,避免商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的個人違規(guī)違法行為出現(xiàn);另一方面,嚴(yán)格按照風(fēng)險控制流程辦事,不一味追求業(yè)務(wù)量,為了拓展業(yè)務(wù)而放松風(fēng)險審核標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織應(yīng)促使擔(dān)保公司樹立合規(guī)理念,加強(qiáng)對擔(dān)保公司的高管層的培訓(xùn)和合規(guī)監(jiān)督,并探索在擔(dān)保公司設(shè)立獨立的合規(guī)部門,從組織架構(gòu)和管理流程上確保擔(dān)保公司合規(guī)經(jīng)營。

五、警惕不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易,有效預(yù)防潛在風(fēng)險

關(guān)聯(lián)交易是指具有關(guān)聯(lián)關(guān)系主體(關(guān)聯(lián)方)之間的交易,是公司運作中經(jīng)常出現(xiàn)的,易于發(fā)生不公平結(jié)果的交易。目前擔(dān)保公司發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的對象主要是股東單位和同屬相同控制人控制的企業(yè),如同一企業(yè)向多家擔(dān)保公司入股或關(guān)聯(lián)企業(yè)湊足注冊資金成立擔(dān)保公司為自己向銀行貸款提供擔(dān)保。個別擔(dān)保公司利用復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系,用銀行貸款轉(zhuǎn)為客戶保證金,利用杠桿原理,放大擔(dān)保公司擔(dān)保貸款額度,使銀行和擔(dān)保公司都面臨了較大風(fēng)險。由于關(guān)聯(lián)關(guān)系的復(fù)雜性,銀行在識別擔(dān)保公司的關(guān)聯(lián)交易時面臨很大困難,主要是對潛在風(fēng)險認(rèn)識不清,導(dǎo)致有時銀行對擔(dān)保公司的不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易的審查也會流于形式。

新《公司法》第21條第1款明確規(guī)定,“公司的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用其關(guān)聯(lián)關(guān)系損害公司利益”。這一強(qiáng)制性規(guī)定,對不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易給予了禁止,其充分衡量了關(guān)聯(lián)交易可能存在的合理性與危害性,特別是在我國當(dāng)前不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易日漸增多的情況下做出的一種切合實際的制度選擇。因此,從控制風(fēng)險、健康發(fā)展的角度考慮,擔(dān)保公司應(yīng)在內(nèi)部建立關(guān)聯(lián)交易管理制度,從金額、比例、擔(dān)保手續(xù)、風(fēng)險控制上規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為,避免為關(guān)聯(lián)公司套用銀行信用等不當(dāng)交易行為的發(fā)生。從外部來說,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將關(guān)聯(lián)交易作為重點監(jiān)督檢查領(lǐng)域,對檢查出存在不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易的擔(dān)保公司給予相應(yīng)處罰,并可建立黑名單制度向商業(yè)銀行,限制其與銀行開展業(yè)務(wù)合作,從而促使擔(dān)保公司進(jìn)行自我約束。對于屢查屢犯、情節(jié)嚴(yán)重的可停止其擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。因此,相應(yīng)的主管機(jī)關(guān)應(yīng)從制度上明確擔(dān)保公司關(guān)聯(lián)交易的界定、內(nèi)部管理要求、外部監(jiān)督檢查以及對不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易行為的處罰措施等內(nèi)容,為監(jiān)管機(jī)構(gòu)形式監(jiān)督管理職能提供制度依據(jù)。

綜上所述,目前擔(dān)保公司發(fā)展陷入困境的原因,既有外部經(jīng)營環(huán)境、信用環(huán)境以及監(jiān)督環(huán)境不健全等因素,又有擔(dān)保行業(yè)和擔(dān)保公司自身營運模式缺乏、管理機(jī)制不完善、發(fā)展方向不清等內(nèi)部因素。《通知》的出臺并沒有解決當(dāng)前擔(dān)保公司面臨的一系列問題,特別是擔(dān)保公司監(jiān)管問題。擔(dān)保公司應(yīng)內(nèi)外并舉才可規(guī)范健康地發(fā)展?！?/p>

參考文獻(xiàn):

[1]國務(wù)院辦公廳.國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知([2009]7號)[Z].2009-02-03.

[2]財政部財金.中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法(財政部財金[2001]77號)[Z].2001-03-26

融資擔(dān)保公司章程范文第4篇

[關(guān)鍵詞]私營企業(yè);私營經(jīng)濟(jì);融資問題

[中圖分類號]G251.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-3115(2010)20-0100-03

改革開放30年以來,我國私營經(jīng)濟(jì)有了長足發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計,截至2010年第一季度,登記注冊的私營企業(yè)已達(dá)755.65萬戶,占全國注冊企業(yè)總數(shù)的71.60%;注冊資本(金)15.32萬億元,占全國企業(yè)注冊資本(金)的25.72%;個體工商戶3229.95萬戶,資金數(shù)額1.14萬億元,個體、私營經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員達(dá)到15234.78萬人。目前,個體私營等非公有制企業(yè)所吸納的就業(yè)人員,占全部新增就業(yè)的90%。這充分表明個體私營經(jīng)濟(jì)是我國市場經(jīng)濟(jì)體系的有生力量,是新增就業(yè)的主要渠道,是推動我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制健全完善和經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的重要力量。但是,私營企業(yè)融資難已成為阻礙我國私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大障礙,也影響著國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

一、 私營企業(yè)的融資現(xiàn)狀

(一) 融資渠道狹窄

目前,我國私營企業(yè)融資渠道狹窄,其發(fā)展主要依靠自身內(nèi)部積累。具體而言,即私營企業(yè)內(nèi)源性融資比例過高,外源性融資比例相對不足;外源融資中缺乏直接融資渠道,間接融資主要還是依賴于金融機(jī)構(gòu)的貸款。銀行貸款是中小企業(yè)最重要的外部融資渠道,但銀行主要提供的是流動資金以及固定資產(chǎn)更新資金,而很少提供長期信貸。根據(jù)調(diào)查,我國中小企業(yè)獲得資金的來源過于單一,有65.7%的企業(yè)融資主要依靠各類金融機(jī)構(gòu)貸款,企業(yè)的權(quán)益性融資占33.3%,其他來源融資占16.4%,債券類融資最少,僅占1.8%。融資渠道的狹窄和單一大大降低了企業(yè)的抗風(fēng)險能力。在融資渠道中,內(nèi)源性融資占很大部分,而外源性融資很少,使私營企業(yè)在進(jìn)行資本運營時可能會在資金循環(huán)方面產(chǎn)生漏洞,影響企業(yè)的快速發(fā)展。

(二) 融資結(jié)構(gòu)不合理

我國私營企業(yè)在融資過程中,一方面是內(nèi)源性融資,即靠自身的積累;另一方面是外源性融資,即在銀行、企業(yè)之間融通資金。在我國,資產(chǎn)規(guī)模是企業(yè)獲得銀行借貸的重要因素,而我國大多數(shù)私營企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模又非常有限。企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模越高,銀行貸給企業(yè)的資金規(guī)模也就越高。雖然理論上私營企業(yè)的外源性融資包括向銀行貸款和少量的資金市場融資。然而,事實上,通過資金市場直接融資的大門對于私營企業(yè)來說基本上是關(guān)閉的。因此,向銀行借貸成為私營企業(yè)融資的主要手段。但是,資產(chǎn)規(guī)模小、缺乏長期發(fā)展動力、企業(yè)承受的風(fēng)險高等因素,使私營企業(yè)獲得銀行的信貸支持少,資金缺乏。當(dāng)前,外源性融資只占私營企業(yè)融資的很小一部分。但是,發(fā)展外部資金將是私營企業(yè)融資的一種趨勢。從目前我國私營企業(yè)的融資狀況來看,各種融資方式并沒有達(dá)到科學(xué)、合理的比例結(jié)構(gòu),造成結(jié)構(gòu)性失衡。如果私營企業(yè)缺乏長期穩(wěn)定的資金來源,勢必會影響企業(yè)的發(fā)展,甚至?xí)驗橘Y金鏈的斷裂而破產(chǎn)。

二、 私營企業(yè)融資難的原因

(一) 私營企業(yè)自身存在的問題

首先,私營企業(yè)信譽(yù)度低,信用記錄較差。在競爭激烈的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)信譽(yù)非常重要。然而,目前我國私營企業(yè)的信譽(yù)度普遍低下,經(jīng)營管理者信用觀念淡薄,并且缺乏失信懲戒機(jī)制,致使逃廢銀行債務(wù)、違約貸款的行為時有發(fā)生。較低的信用等級使私營企業(yè)獲得融資越發(fā)困難。

其次,私營企業(yè)內(nèi)部管理水平較低。我國大多數(shù)私營企業(yè)的管理者和經(jīng)營者素質(zhì)不高,管理水平較低。他們?nèi)狈?zhàn)略經(jīng)營思想和對市場的正確判斷,企業(yè)財務(wù)決策帶有短期行為傾向,注重于靠關(guān)系、靠運氣來發(fā)財,難以通過科學(xué)管理來提高經(jīng)濟(jì)效益。同時,私營企業(yè)大多數(shù)規(guī)模小,經(jīng)營者常采用家族式管理,企業(yè)內(nèi)部控制力不足,抗風(fēng)險能力差,使銀行害怕因企業(yè)管理不善導(dǎo)致資金流失而不予貸款。

再次,大部分私營企業(yè)的財務(wù)信息不夠透明,信用度低。與許多大型國有企業(yè)相比,我國多數(shù)私營企業(yè)存在會計制度不健全、財務(wù)管理水平較低、不注重信息披露的情況,致使審計機(jī)構(gòu)對其經(jīng)營狀況的評估和審核難度加大。提供的財務(wù)報告并非完全真實,也增加了銀行對私營企業(yè)財務(wù)信息的審查難度,成為私營企業(yè)融資困難的一個重要原因。

最后,銀行與企業(yè)關(guān)系不協(xié)調(diào)。銀行與企業(yè)之間良好的溝通、信任關(guān)系是融資行為能否成功的基礎(chǔ)。國有商業(yè)銀行沒有與私營企業(yè)形成長期穩(wěn)定的關(guān)系,造成信息收集困難,使得企業(yè)與銀行信息不對稱,導(dǎo)致銀行與企業(yè)關(guān)系不融洽。雙方之間的互信程度不高,形成企業(yè)貸款難、銀行放款難的狀況。

(二) 政府政策支持不夠

一方面,缺乏專門為私營企業(yè)提供融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)和支持私營企業(yè)發(fā)展的投資風(fēng)險基金與直接融資渠道,使私營企業(yè)融資渠道單一且不通暢。就事實而言,金融部門對私營企業(yè)的支持不夠。國有商業(yè)銀行的主要精力和資金都放在國有企業(yè)上,對私營企業(yè)的預(yù)算內(nèi)投資幾乎為零。同時,由于運行成本高,金融機(jī)構(gòu)只擬作大額貸款,很難實現(xiàn)對大量私營企業(yè)作微觀貸款。另一方面,政府扶持鼓勵個體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施不到位,許多措施沒落到實處或者在落實上打了折扣。與國有集體和外商投資企業(yè)相比,私營企業(yè)在許多方面還處于不利地位,缺乏公平競爭的市場環(huán)境。簡而言之,政府的法律、法規(guī)、政策對私營企業(yè)的融資缺乏活力,各種政策法規(guī)沒有得到有效執(zhí)行。

(三) 信貸機(jī)制和信用提供體系不健全

1.以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)制度不健全

首先,銀行從規(guī)避風(fēng)險、提高經(jīng)濟(jì)效益的角度出發(fā),不愿給中小企業(yè)尤其是私營企業(yè)發(fā)放貸款。我國的銀行目前是以四大國有商業(yè)銀行為主體,國有商業(yè)銀行由于規(guī)模大、機(jī)構(gòu)多,審批程序固定,分?jǐn)傇诿恳还P信貸業(yè)務(wù)的固定成本是不變的,而貸款收益卻隨余額、利率的變化而變化。因此,從成本收益的情況分析,國有銀行自然傾向于大數(shù)額的貸款業(yè)務(wù),不能很好地滿足私營企業(yè)短期、小額、次數(shù)多的貸款要求。

其次,國有商業(yè)銀行對私營企業(yè)存在歧視。銀行普遍認(rèn)為,國有企業(yè)的資金實力強(qiáng),貸款風(fēng)險小,就算出現(xiàn)問題也有國家作為后盾。同時,國有銀行的授信標(biāo)準(zhǔn)一般是針對大企業(yè)的,以這樣的標(biāo)準(zhǔn)來衡量的話,顯然私營企業(yè)是無法獲得銀行信貸的,這就使銀行喪失了對私營企業(yè)貸款的積極性。

2.信用擔(dān)保體系不健全

擔(dān)保公司是企業(yè)和銀行之間的服務(wù)性中介機(jī)構(gòu),可有效地分?jǐn)傘y行信貸風(fēng)險。從各國企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗來看,企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資中發(fā)揮著重要作用。但是,目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)在解決我國中小企業(yè)特別是私營企業(yè)方面的作用比較有限,且地區(qū)之間也不平衡。由于資金來源比較單一,大部分私營企業(yè)信用擔(dān)保公司以政府財政資金為主,只有少數(shù)地區(qū)設(shè)立民營的擔(dān)保公司。現(xiàn)在許多銀行不愿意給私營企業(yè)貸款,其重要原因就是這種擔(dān)保公司資金來源單一、規(guī)模小、數(shù)量有限、覆蓋面低,提供的擔(dān)保額度也很難滿足銀行的要求。

3.我國證券市場融資門檻過高

我國證券市場的建立和運作同時也被賦予了著重為國有企業(yè)服務(wù)的特定功能,我國的股票市場也以促進(jìn)國有企業(yè)改革為宗旨,重點扶持國有企業(yè)上市融資,政策嚴(yán)重向國有企業(yè)傾斜,私營企業(yè)很難從中獲得發(fā)展機(jī)會。我國債券的發(fā)行要求股份有限公司凈資產(chǎn)不低于3000萬,有限責(zé)任公司不低于6000萬,累計債券總額不超過公司凈資產(chǎn)的40%。同時,債券發(fā)行公司必須有實力雄厚、信譽(yù)好的單位做擔(dān)保等。這一系列條件限制了私營企業(yè)的這種融資方式,是其融資的一個重要阻礙。

三、 解決私營企業(yè)融資難問題的對策

(一) 全方位提高自身素質(zhì)

首先,切實提高私營企業(yè)經(jīng)營者和管理者的水平,大力引進(jìn)優(yōu)秀人才和先進(jìn)技術(shù),促進(jìn)家族管理向現(xiàn)代企業(yè)后家族管理轉(zhuǎn)變,提高自身和企業(yè)的經(jīng)營水平和管理能力。建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度,進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu),合法經(jīng)營,規(guī)范管理,引進(jìn)優(yōu)秀人才,開發(fā)新產(chǎn)品、新技術(shù),提高產(chǎn)品的科技含量,用先進(jìn)的管理方法來管理企業(yè),規(guī)范行為,提高社會影響。只有提高了自身的管理水平和經(jīng)營能力,才能在資本市場上成功地進(jìn)行融資活動。

其次,改善私營企業(yè)的信譽(yù)與形象。私營企業(yè)的不良信譽(yù)和形象影響了融資的成功。為此,私營企業(yè)要不斷深化企業(yè)改革,明晰產(chǎn)權(quán),完善企業(yè)內(nèi)部法人治理機(jī)構(gòu),轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機(jī)制,不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,這也是重建企業(yè)信譽(yù)的基礎(chǔ)。私營企業(yè)內(nèi)部信用管理制度是企業(yè)信用管理體系建設(shè)的微觀基礎(chǔ)。所有企業(yè)間的信用制約關(guān)系,首先是依賴于每個企業(yè)自身的信用管理制度建立起來的。加強(qiáng)私營企業(yè)的信用管理,首先要加快制定企業(yè)信用管理制度和政策,其次要建立信用管理組織或職能。信用管理的職能集銷售管理和財務(wù)管理與一體,從企業(yè)設(shè)立審批開始,信用管理的職能就要納入到公司章程。另外,還要建立信用風(fēng)險控制與防范機(jī)制,盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生,促進(jìn)市場秩序的運行。

再次,健全企業(yè)財務(wù)機(jī)制,理清會計賬目,方便外借審計,使投資者能隨時了解財務(wù)信息,增強(qiáng)對企業(yè)的信任。

最后,建立良好的銀企關(guān)系。積極加強(qiáng)企業(yè)與銀行的信息溝通,改善信息的不對稱狀況,可以使銀行更好地了解企業(yè)的經(jīng)營運作情況、管理水平和發(fā)展前景,從而可以客觀而準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的信用水平,提高信貸成功的幾率。同時,銀行還能對企業(yè)進(jìn)行有效地監(jiān)督,防止錯誤投資,防范道德風(fēng)險。

(二) 加強(qiáng)政府對政策的扶持

政府應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路,給予私營企業(yè)足夠重視,并通過政府扶持,支持私營企業(yè)的發(fā)展,切實解決私營企業(yè)融資難的問題。政府要為私營企業(yè)提供信息服務(wù),提供規(guī)范的信用擔(dān)保,進(jìn)一步推動私營企業(yè)貸款擔(dān)?；鸬囊?guī)范化,為擔(dān)保公司的成立奠定基礎(chǔ)。此外,政府還要理清職能,為私營企業(yè)融資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境和金融環(huán)境,運用財政補(bǔ)貼政策、利率和稅收手段來支持私營企業(yè)的融資。

同時,逐步完善私營企業(yè)發(fā)展的體制環(huán)境,制定和完善相關(guān)的法律法規(guī),并切實落實。國家應(yīng)把私營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展納入國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的總體戰(zhàn)略規(guī)劃中,積極創(chuàng)造一個平等競爭的市場環(huán)境。同時,一切規(guī)范化管理必須以規(guī)章制度作為保證,通過制度保障、政策協(xié)調(diào)和資本市場創(chuàng)新等措施,為克服私營企業(yè)的融資“瓶頸”創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件。

(三) 建立良好的社會金融環(huán)境

1.建立中小金融機(jī)構(gòu)

建立中小金融機(jī)構(gòu)尤其是中小民營銀行,是解決私營企業(yè)融資難比較行之有效的方法。中小金融機(jī)構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、地方性中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場、中小企業(yè)債券市場和地方性風(fēng)險投資公司。中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu),可以專門為地方中小企業(yè)服務(wù)。中小金融機(jī)構(gòu)運作成本低,資金較少,可以與私營經(jīng)濟(jì)一起發(fā)展,成為推動私營經(jīng)濟(jì)成長的重要力量。為此,政府要盡快制定和完善對中小金融機(jī)構(gòu)的各項扶持政策,使其能夠順利并良性發(fā)展。

2.加快銀行體制改革,增加商業(yè)銀行的服務(wù)意識

我國商業(yè)銀行對私營企業(yè)存在歧視,從成本效益等各個方面考慮,不愿意對私企提供信貸支持。因此,應(yīng)加快銀行管理體制改革的步伐,使之真正樹立競爭和服務(wù)意識。

3.加大金融中介機(jī)構(gòu)建設(shè),建立、健全擔(dān)保體系

由于現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使,偏愛大型企業(yè),因此,可以嘗試建立面對廣大中小企業(yè)的金融中介機(jī)構(gòu),使之決策程序簡單,服務(wù)成本降低,不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗,提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量,從而使部分私營企業(yè)獲得更大利潤。當(dāng)前,我國應(yīng)積極借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗,建立一批私營企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),以政府出資構(gòu)建的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主,互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保為輔的多層次的信用擔(dān)保體系。同時,要規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運行機(jī)制,防止擔(dān)?？畋慌沧魉?。為保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長期穩(wěn)定發(fā)展,必須建立再擔(dān)保制度和私營企業(yè)保障制度,分散和轉(zhuǎn)嫁部分風(fēng)險。

4.創(chuàng)建有利于私營企業(yè)融資的公平環(huán)境

融資擔(dān)保公司章程范文第5篇

2011年以來，溫州頻繁爆出因民間借貸資金鏈斷裂老板跑路的消息，其中有不少擔(dān)保公司老板跑路的傳聞，在溫州網(wǎng)站和微博中流傳的《溫州老板跑路名單》更是將民間借貸所引起的恐慌推向，這其中涉案金額都達(dá)到了幾千萬，幾億、甚至十多個億的規(guī)模。雖然這些企業(yè)的老板身處不同的行業(yè)，但是他們都有一個共同的特點，那就是都欠下了巨額的民間資金無法償還。而這些閑置的民間資金多數(shù)是通過擔(dān)保公司借貸給企業(yè)的，一個擔(dān)保公司老板跑路以后，成千上萬個普通家庭的借款將會血本無歸，由此引起的社會動蕩和矛盾是不可估計的。怎樣來控制公司的借貸風(fēng)險及對公司進(jìn)行司法介入，以保障這些普通家庭的權(quán)益，維護(hù)社會的安定呢？為此本文從以下幾點來論述：

二、公司的借貸風(fēng)險控制

資金是公司的血液，是公司得以發(fā)展壯大的原動力，但是公司的資本運轉(zhuǎn)有一個周期，所以大多數(shù)的公司的發(fā)展都曾面臨過無米下鍋的尷尬境地，我國法律又以明文規(guī)定了公司之間進(jìn)行同行業(yè)資金拆借是違法行為，因此公司的經(jīng)營者和管理者也可能借助于其他的方式獲得充足的資本，其中除了向銀行借款之外，最重要的就是向職工或者民間進(jìn)行借貸。這就使得不僅加大了公司的營運風(fēng)險，而且還關(guān)系著債權(quán)人的資金安全，更有可能引起社會的動蕩，因此有必要對公司的借貸風(fēng)險加以控制，我們應(yīng)當(dāng)從董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任方面努力：

（1）健全董事會制度

董事會是公司治理結(jié)構(gòu)的核心，董事會成員的文化素質(zhì)直接決定著企業(yè)的興衰成敗，具有較高素質(zhì)的董事會企業(yè)能創(chuàng)造出最好的業(yè)績，而空有其表的董事會則是內(nèi)癥和內(nèi)耗的根源。健全董事會制度，首先要保證董事會對經(jīng)理層的相對獨立性。使企業(yè)事務(wù)的決定權(quán)和執(zhí)行權(quán)相分離。其次，完善董事會決策制度，要嚴(yán)格依法執(zhí)行一人一票，少數(shù)服從多數(shù)的集體決策制度。再次，擴(kuò)大獨立董事在董事會中的比例。

（2）發(fā)揮監(jiān)事會的作用

我國對公司的治理模式為二元模式，即在設(shè)有董事會的同時設(shè)有監(jiān)事會。要使公司的運營風(fēng)險降到最低限度，我們應(yīng)當(dāng)更多的考慮如何使監(jiān)事會真正的起到監(jiān)督董事會的功能。首先擴(kuò)大和提升監(jiān)事會的成員構(gòu)成，應(yīng)當(dāng)考慮將債權(quán)人納入公司的管理人行列中，設(shè)立債權(quán)人監(jiān)事，甚至可以設(shè)立獨立監(jiān)事。其次，提高監(jiān)事會組成人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和文化水平。監(jiān)事會要想做到有效的監(jiān)督董事會，必須具備高質(zhì)量的業(yè)務(wù)素質(zhì)和文化水平。還要保證監(jiān)事的知情權(quán)，公司章程應(yīng)當(dāng)通過一系列的自治規(guī)章確保監(jiān)事時刻了解公司的經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)情況，起到正常的監(jiān)督職能。第三，注重發(fā)揮經(jīng)理層的職能，經(jīng)理是公司的重要部門，是公司決策的執(zhí)行者，公司經(jīng)理發(fā)揮著重大的作用，因此為保障公司的經(jīng)營管理的有序進(jìn)行，還要對公司經(jīng)理層進(jìn)行適當(dāng)?shù)募詈图s束。①

三、公司自治與司法介入

公司自治在英美法系中強(qiáng)調(diào)公司獨立于股東，能夠擺脫股東的控制，而在我國的法治環(huán)境下則側(cè)重于政企分開思維模式，強(qiáng)調(diào)公司擺脫政府的不當(dāng)干預(yù)，實現(xiàn)公司的自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我發(fā)展，自我約束和自我完善，公司自治不是絕對自由下的自治，自由是有限度的，這個限度是有法律來決定的，因此公司自治是在法律范圍內(nèi)的自治。②司法介入是公司自治的補(bǔ)充，是以公司本身的自治為前提。司法介入的前提也必須是承認(rèn)公司的市場自治主體地位。公司自治追求以效率標(biāo)準(zhǔn)配置資源，旨在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，增加社會財富，對公司運行的國家干預(yù)，旨在追求社會公平的實現(xiàn)，解決公司自治過程中衍生的不公平、不平等現(xiàn)象。司法介入只是公司自治的例外。其要求司法在介入時必須持有非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，司法介入不能濫用，不能借司法之便，介入公司的正常經(jīng)營與管理或者干預(yù)經(jīng)濟(jì)糾紛或正常的市場經(jīng)營。

四、地下錢莊的合法化探究

地下錢莊產(chǎn)生于我國的市場經(jīng)濟(jì)中，是游走于黑白之間的民間借貸機(jī)構(gòu)。一方面，地下錢莊起著激活民間資本、扶持中小企業(yè)的作用，另一方面也負(fù)面的存在著吞噬國家群眾財產(chǎn)，幫助黑錢外流，掩蓋逃騙稅等一系列的不良行徑。因此，一方面，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮在金融監(jiān)管體制中的重要作用，保障金融信貸公司所融資金來源的合法化，避免黑錢通過金融信貸公司而轉(zhuǎn)化為良性資本。在適當(dāng)?shù)臅r候應(yīng)當(dāng)允許司法的介入。③另一方面銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制金融企業(yè)的的貸款風(fēng)險。杜絕金融信貸公司為了獲取最高額的信貸利潤而隨意放貸。另外作為金融信貸公司，應(yīng)當(dāng)將公司的每項業(yè)務(wù)透明化，將公司的運轉(zhuǎn)，業(yè)務(wù)公之于眾。因此，我們有理由相信，社會主義市場經(jīng)濟(jì)的明天是美好的，公司借貸風(fēng)險及“地下錢莊”的存在問題都是一個短期的過度現(xiàn)象，我們有能力也有決心，將其改造成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力。

參考文獻(xiàn)：

[1]任爾昕：《關(guān)于我國設(shè)置公司種類股的思考》，載《法學(xué)評論》2010年第2期。