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金融風(fēng)險管理的重要性范文第1篇

摘要：隨著社會的發(fā)展、科技的進步以及經(jīng)濟水平的提高，我國的金融行業(yè)在發(fā)展的同時，其風(fēng)險管理與企業(yè)財務(wù)的控制逐漸被人們重視起來。涉及面廣、靈敏度高、綜合性強等是企業(yè)風(fēng)險財務(wù)管理跟一般風(fēng)險管理相比的特點。跟一般財務(wù)管理相比，其具有管理內(nèi)容寬、管理手法先進、理財觀念新等優(yōu)勢。風(fēng)險管理問題是現(xiàn)代社會所有金融行業(yè)中的主要問題之一。由于社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，企業(yè)的不確定性、風(fēng)險性問題逐漸顯現(xiàn)出來。企業(yè)之間的相互競爭也日益激烈。在國民經(jīng)濟中企業(yè)的作用決定了企業(yè)金融風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險的重要性?？茖W(xué)、合理的金融風(fēng)險管理與企業(yè)財務(wù)控制對于企業(yè)有重要的意義。

關(guān)鍵詞：金融；風(fēng)險；企業(yè)財務(wù)控制

現(xiàn)代國內(nèi)、國際的市場環(huán)境復(fù)雜，現(xiàn)有的企業(yè)面對這樣復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境，在競爭相當激烈的市場中，細微的失誤就會影響整個企業(yè)及其經(jīng)濟狀況的發(fā)展。企業(yè)為了穩(wěn)步的發(fā)展，并在激烈的競爭中獲取利益，必須進行合理的金融風(fēng)險管理與科學(xué)的財務(wù)控制。在現(xiàn)有的經(jīng)濟環(huán)境下，金融風(fēng)險問題存在于企業(yè)財務(wù)的每一個環(huán)節(jié)。在日常的經(jīng)營管理中，每一個企業(yè)都具有風(fēng)險意識、危機意識，注意防范財務(wù)問題，在發(fā)現(xiàn)問題時及時給予解決、將損失降到最小化可以有效的防止企業(yè)在緊張經(jīng)濟條件下出現(xiàn)的癱瘓幾率。

一、 金融風(fēng)險管理

（一） 什么是金融風(fēng)險管理。使用一切辦法避免、減少風(fēng)險的出現(xiàn)以及盡可能地減少風(fēng)險過后的經(jīng)濟損失就是金融風(fēng)險管理。宏觀的講，合理的進行金融風(fēng)險管理可以保證整個社會經(jīng)濟的流動性，保證資金的合理、有效使用，可以使整個社會的經(jīng)濟得到穩(wěn)步的發(fā)展。微觀的講，科學(xué)的金融風(fēng)險管理可以保證每個企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，在風(fēng)險不可避免的情況下把經(jīng)濟損失降到最低。通過科學(xué)、有效的金融管理就可以在風(fēng)險來臨時有效地躲避，在風(fēng)險不可躲避時減少損失，保證企業(yè)的正常經(jīng)濟流動。

（二） 金融風(fēng)險管理分析。由于金融行業(yè)的不確定性以及市場復(fù)雜性，金融風(fēng)險的來源有很多種，主要有，市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險以及技術(shù)風(fēng)險。近年來，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融行業(yè)受國際經(jīng)濟情況影響越來越明顯。在金融行業(yè)發(fā)展不是特別穩(wěn)固，并且在其國內(nèi)外的共同影響下，各種經(jīng)濟問題接踵而來，金融行業(yè)的風(fēng)險不斷加大。 金融風(fēng)暴的影響一直沒有完全得到解決，其影響也就連綿不斷。我國金融市場也出現(xiàn)了很大的動蕩。

隨著我國的經(jīng)濟發(fā)展，匯率、國家政策不斷改變，金融行業(yè)的不確定性也逐漸加強。在這種不確定性的影響下，金融風(fēng)險的發(fā)生率也不斷攀升。金融行業(yè)收益的波動性也很大，企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險一直在提升。

近年來，科技的飛速發(fā)展，電腦高手也不斷增多，通過病毒、黑客軟件攻擊其他企業(yè)，企業(yè)機密泄露的可能性非常大。很大程度上影響了我國金融行業(yè)的發(fā)展。在金融交易過程中，如果電子設(shè)備突然斷電、死機都會給企業(yè)直接造成的損失。

二、 企業(yè)財務(wù)控制

（一） 企業(yè)財務(wù)控制現(xiàn)狀。合理的財務(wù)控制對企業(yè)的資金流動、收益、高效利用有著很大的幫助。財務(wù)控制給予了企業(yè)決策客觀的評價，也可以幫助企業(yè)實現(xiàn)最終目標，得到利益的最大化。財務(wù)控制也可以保證企業(yè)資金的安全性、合理利用性以及流動性，降低了企業(yè)經(jīng)營時的風(fēng)險。有效地對企業(yè)進行財務(wù)管理還可以幫助企業(yè)實現(xiàn)管理的科學(xué)化、信息化，提高企業(yè)的凝聚力。

就目前來看，企業(yè)對財務(wù)控制了解得還不夠全面，企業(yè)財務(wù)控制的體系也不夠系統(tǒng)，對于財務(wù)控制的手段還不夠成熟。在金融危機的影響下，很多企業(yè)開始重視財務(wù)控制，意識到財務(wù)控制對于一個企業(yè)的重要性。資金的正常運轉(zhuǎn)直接關(guān)系到一個企業(yè)接下來的發(fā)展。企業(yè)對于財務(wù)控制的想法也得到了改變，不再只重眼前利益，首先確保企業(yè)的正常運行。在調(diào)整財務(wù)理念之后，企業(yè)對資金的規(guī)劃也變得越來越合理。很多企業(yè)將金融風(fēng)險管理放在財務(wù)管理的首要位置。但是財務(wù)管理觀念的轉(zhuǎn)變時間短，財務(wù)管理方法并沒有得到有效的實施，雖然已經(jīng)取得了很大的成績但是在實際管理中還是會出現(xiàn)很多問題。財務(wù)管理的體制不夠健全，沒有合理的管理部門；財務(wù)控制內(nèi)部的信息交流不夠，沒有統(tǒng)一全面有效的信息交流渠道；財務(wù)部門沒有占據(jù)重要地位，很多建議不被采納。

（二） 企業(yè)財務(wù)控制方法。企業(yè)財務(wù)控制的最終目的就是在保證資金正常流動的同時提高收益。想要有效的進行財務(wù)控制：首先，要有系統(tǒng)的財務(wù)控制體質(zhì)。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)都需要認同財務(wù)管理的必要性，并且了解正確的財務(wù)控制方法在提高企業(yè)效益上的重要性，意識到在金融風(fēng)險來臨前如何有效躲避，風(fēng)險不可躲避時讓損失最小化的重要意義。保證財務(wù)部門的基本權(quán)益，其他部門不能隨便影響財務(wù)部門的正常工作。適當?shù)慕o予財務(wù)部門權(quán)力，以確保財務(wù)部門工作人員的積極主動性。企業(yè)當中的所有員工都要有合理控制企業(yè)財務(wù)的理念，了解其重要性。提高財務(wù)部門本身的工作能力以及預(yù)判能力，及時的規(guī)避風(fēng)險。完善企業(yè)管理體制，各部門都有明確的分工，努力完成本職工作，積極地投入到企業(yè)發(fā)展中。完善企業(yè)管理中信息流動的高效性，保證信息的及時轉(zhuǎn)達。及時地了解到各方面的金融信息，盡早的分析出風(fēng)險所在并及時處理。保證企業(yè)機密的保密性，建設(shè)好企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，信息不被泄露。有專門的風(fēng)險分析團隊，對金融風(fēng)險進行及時的判斷，并給出合理的解決辦法。加強企業(yè)風(fēng)險管理的執(zhí)行力，再好的解決辦法沒有得到有效執(zhí)行都是白用功，金融風(fēng)險管理必須得到重視才能使企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

三、 企業(yè)理財過程中的風(fēng)險研究

在企業(yè)的發(fā)展歷程中，內(nèi)、外部風(fēng)險都會影響到企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)財務(wù)風(fēng)險是客觀存在的，有損害性、不確定性等特點。財務(wù)風(fēng)險是不可能完全避免的，其發(fā)生的時間與概率都是不能確定的，只要財務(wù)風(fēng)險出現(xiàn)，其損失就是必然的。有些企業(yè)對財務(wù)風(fēng)險控制的好，其損失可能并不影響企業(yè)的正常發(fā)展，但如果處理的不好就可能使整個企業(yè)破產(chǎn)。但是在風(fēng)險產(chǎn)生的同時，往往會給企業(yè)帶來很多盈利機會，風(fēng)險越大，盈利也就越大，但是如果不能好好把握機會，準確的進行投資很可能直接給企業(yè)帶來致命的危險。我國對待金融風(fēng)險應(yīng)該積極面對并制定合理應(yīng)對方法，而不應(yīng)該消極躲避，越躲避往往造成的損失越大。

財務(wù)風(fēng)險控制是企業(yè)管理當中風(fēng)險管理的重要手段，合理地運用風(fēng)險控制可以有效的減少風(fēng)險造成的損失，避免企業(yè)產(chǎn)生經(jīng)濟危機。在企業(yè)遇到危機時，合理的運用風(fēng)險，在風(fēng)險中獲得盈利、控制損失是金融風(fēng)險管理的重要目標。

結(jié)束語

在社會快速發(fā)展的同時，在社會環(huán)境瞬息萬變、強烈波動的影響下。企業(yè)風(fēng)險的管理直接影響著企業(yè)的高速發(fā)展。也可以說，管理和控制金融風(fēng)險就是企業(yè)經(jīng)營管理的本質(zhì)所在。經(jīng)過金融危機，我國企業(yè)都認識到金融風(fēng)險管理存在的重要意義。企業(yè)不能就此滿足，好好分析在金融管理中出現(xiàn)的各種問題，構(gòu)建系統(tǒng)的金融管理體制，加強在金融風(fēng)險發(fā)生時的抗壓能力與應(yīng)變能力。與此同時，企業(yè)要加強對企業(yè)管理的改革、創(chuàng)新和完善。進而改進現(xiàn)有的財務(wù)管理體制。加強財務(wù)控制管理體系的作用，要在風(fēng)險來臨前預(yù)知風(fēng)險，及時作出應(yīng)對風(fēng)險的手段與方法，將風(fēng)險損失最低化。保證企業(yè)在各種風(fēng)險來臨的條件下，仍穩(wěn)步發(fā)展，不受金融風(fēng)險所影響。及時的更新財務(wù)管理體制，保證在更大的金融風(fēng)險來臨時，有足夠的能力與之對抗，保證企業(yè)的正常運作與發(fā)展。（作者單位：陽光財產(chǎn)保險股份有限公司河北省分公司）

參考文獻：

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金融風(fēng)險管理的重要性范文第2篇

金融風(fēng)險是會對經(jīng)濟主體的資產(chǎn)和收入產(chǎn)生不確定性影響的一種風(fēng)險。從風(fēng)險構(gòu)成要素上分析，企業(yè)金融風(fēng)險是由利率、證券價格和匯率等金融變量發(fā)生的非預(yù)期變動引起的，而這種變動包括以下經(jīng)濟、政治、社會三類事件，代表著在發(fā)生相關(guān)（經(jīng)濟、政治、社會）事件之前不能預(yù)先知道的變化。其中，經(jīng)濟風(fēng)險才是一般意義上的金融風(fēng)險。企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險，主要是匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險。

1.1匯率風(fēng)險

匯率風(fēng)險又稱外匯風(fēng)險，是指在持有或運用外匯的經(jīng)濟活動中，因匯率變動而公司的盈利和市場價值蒙受損失的可能性。一般情況下，企業(yè)會面臨交易風(fēng)險、折算風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險等匯率風(fēng)險，其中交易風(fēng)險是經(jīng)濟主體因外匯匯率的變動而蒙受損失的可能性，由可能的風(fēng)險和確定的風(fēng)險組成。折算風(fēng)險代表的是功能貨幣在轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時的賬面損失，分為損益的折算風(fēng)險和資產(chǎn)負債的折算風(fēng)險。經(jīng)濟風(fēng)險又稱經(jīng)營風(fēng)險，指匯率變動影響到企業(yè)的產(chǎn)銷量、價格、成本等，從而使企業(yè)未來一定期間收益或現(xiàn)金流量收到潛在損失的可能性。

1.2利率風(fēng)險

利率風(fēng)險是指市場利率的變動給經(jīng)濟活動參與者造成損失的可能性，使經(jīng)濟實體的實際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H成本與預(yù)期產(chǎn)生背離。利率風(fēng)險可以分為重新定價風(fēng)險、基差風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險四類。其中，重新定價風(fēng)險是最主要的利率風(fēng)險，它是由對浮動利率而言的重新定價時間與對固定利率而言的到期日之間的不匹配產(chǎn)生的，只要存在重新定價缺口，就會帶來利率風(fēng)險；而基差風(fēng)險，會隨著利率市場化的推進而相應(yīng)增加；當長期債券的收益率高于短期債券的收益率時，不存在收益率曲線風(fēng)險，反之則存在；期權(quán)風(fēng)險是由銀行客戶行使隱含期權(quán)給銀行造成損失的可能性，該風(fēng)險在中國商業(yè)銀行日益突出。

2電力企業(yè)金融風(fēng)險管理的問題

2.1企業(yè)的風(fēng)險管理體系亟待完善

現(xiàn)階段大部分電力行業(yè)的風(fēng)險分析工具種類匱乏，尚未引進注入風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受力、風(fēng)險對策、壓力測試、情景分析等分析工具，因此總的來說，多數(shù)電力企業(yè)并未形成完整的風(fēng)險管理體系框架，這在很大程度上增大了企業(yè)對當前風(fēng)險狀況判斷的不確定性和復(fù)雜性。不僅如此，電力企業(yè)的內(nèi)控制度也亟待健全，如在診斷核心內(nèi)控流程、優(yōu)化相關(guān)內(nèi)控方案方面經(jīng)驗不足。事實上，企業(yè)應(yīng)格外關(guān)注風(fēng)險管理，在進行資源分配的過程中引用風(fēng)險管理理念，以提高企業(yè)綜合效益。

2.2企業(yè)風(fēng)險管理應(yīng)用存在局限性

電力企業(yè)的金融風(fēng)險，涉及生產(chǎn)、財務(wù)、市場、法律的方方面面，因此在進行風(fēng)險管理時，也要關(guān)注到各個領(lǐng)域，進行全面的合理規(guī)劃。然而這種觀點，并未被絕大多數(shù)的企業(yè)管理者所接受，他們認為只有占據(jù)資源最多的生產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險管理才是必要的，在其他領(lǐng)域?qū)嵭酗L(fēng)險控制是一種資源的浪費。由此各級電力部門出臺了大量的規(guī)章制度，以規(guī)范和知道安全生產(chǎn)，實行電力部門生產(chǎn)區(qū)域的風(fēng)險回避和善后處置，而忽略了其他領(lǐng)域風(fēng)險的規(guī)范化管理。

2.3日常風(fēng)險管理工作秩序混亂

風(fēng)險與風(fēng)險之間能夠互相影響，在工作中同時出現(xiàn)不同風(fēng)險時，風(fēng)險可能可以互相抵消，對工作不產(chǎn)生影響也有可能疊加在一起，加劇對工作的影響。對電力企業(yè)的部門而言，由于每個部門在風(fēng)險管理上重視的東西各不相同，不同部門在共同管理上便存在漏洞，管理上的漏洞導(dǎo)致工作產(chǎn)生風(fēng)險。另外，很多部門希望企業(yè)管理層進行風(fēng)險管理工作的中心在本部門上，向管理層描述時有意放大本部門風(fēng)險管理的重要性，導(dǎo)致企業(yè)的管理層錯誤估計該部門風(fēng)險后果，分不清不同部門的不同風(fēng)險的輕重緩急。

3改善電力企業(yè)金融風(fēng)險管理的對策

3.1開展全面的風(fēng)險管理

全面的風(fēng)險管理要以全面的風(fēng)險統(tǒng)籌規(guī)劃為開端，將所有風(fēng)險納入管理體系的范疇。首先，依據(jù)企業(yè)的環(huán)境需求和發(fā)展戰(zhàn)略，建立綜合的風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上形成風(fēng)險管理框架，在框架之下尋找適合企業(yè)實際發(fā)展狀況的管理方法。另外，企業(yè)應(yīng)根據(jù)各部門職能責(zé)任分配對應(yīng)的風(fēng)險管理任務(wù)，在各部門之間構(gòu)建起全員參與風(fēng)險管理責(zé)任分配和監(jiān)控體系工作的職責(zé)關(guān)系，促使企業(yè)全面風(fēng)險管理的方法和流程規(guī)范化，以切實地推進企業(yè)開展科學(xué)的風(fēng)險管理。

3.2完善金融風(fēng)管組織機構(gòu)，實行動態(tài)風(fēng)險監(jiān)控

要完善金融風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，明確和規(guī)范相關(guān)部門的管理職責(zé)。在職責(zé)范圍內(nèi)各部門要在日常中實行風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控，并通過分析機制運行效果的好壞及成本調(diào)險管理的工作流程，不斷完善風(fēng)管體系和實施策略。此外，還要注重培育風(fēng)險管理方面的優(yōu)秀人才，豐富企業(yè)風(fēng)管文化，實現(xiàn)更高層次的風(fēng)管目標。要特別注意的是，全面風(fēng)險管理的流程得以順利推進的關(guān)鍵，在于保持所有細分過程中的信息溝通順暢，減少信息不對稱現(xiàn)象的發(fā)生，出現(xiàn)問題及時溝通，各方面協(xié)調(diào)解決。

3.3轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理觀念，增強金融風(fēng)險管控意識

只有轉(zhuǎn)變偏重生產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管理的傳統(tǒng)觀念，給予金融風(fēng)險同等甚至更大的關(guān)注度，才能為加強我國電力企業(yè)金融風(fēng)險管理從根本上掃清障礙。金融風(fēng)險管理工作要求從長遠的、全局的角度思考行為方式，企業(yè)管理人員應(yīng)在風(fēng)險管理文化方面做好統(tǒng)帥作用，通過相關(guān)的培訓(xùn)和深度的溝通來逐步增強每一層級員工的風(fēng)險意識，使員工不斷地從實踐經(jīng)驗中吸取教訓(xùn)。在宏觀環(huán)境下，電力企業(yè)還要加強金融風(fēng)管大文化的宣傳，通過潛移默化地滲透影響員工的思考方式，從根本上轉(zhuǎn)變風(fēng)控觀念。

4結(jié)語

伴隨著我國的經(jīng)濟發(fā)展步伐日益迅速，金融風(fēng)險已經(jīng)滲透到社會的方方面面。作為關(guān)系到國計民生的電力企業(yè)，對金融風(fēng)險的管理和控制是十分必要的。這就要求管理者具有前瞻性，密切配合我國市場改革的步伐。總之，增強金融風(fēng)險管理意識是基礎(chǔ)也是根本，隨后要建立完備的風(fēng)管組織機構(gòu)開展管理工作，同時要配合相關(guān)制度建設(shè)為風(fēng)控保駕護航，促進電力企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻:

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[3]陳喜生.淺談電力企業(yè)風(fēng)險管理與對策百科論叢,2010(01).

金融風(fēng)險管理的重要性范文第3篇

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融機構(gòu)；金融風(fēng)險；管理研究

在經(jīng)濟全球化的背景下，我國不斷深入改革開放，給我國社會主義市場經(jīng)濟注入了一股全新的活力，刺激著我國金融市場的發(fā)展。同時在這個發(fā)展過程中，社會群眾對金融機構(gòu)提出了全新的服務(wù)要求，促使我國金融機構(gòu)不斷深化改革自身的發(fā)展模式，創(chuàng)新推出更多元化的服務(wù)以及金融產(chǎn)品，使我國金融市場發(fā)展極為豐富，為自身的核心競爭力提高做出了重要的作用。但金融市場在不斷創(chuàng)新服務(wù)與內(nèi)容的過程中，并沒有及時更新相應(yīng)的金融風(fēng)險管理，導(dǎo)致在金融創(chuàng)新的過程中，我國金融機構(gòu)存在著極大的風(fēng)險，影響著我國金融行業(yè)的發(fā)展。

1金融創(chuàng)新下我國金融活動的特征

1.1金融業(yè)務(wù)無紙化、便捷化、高效化

根據(jù)工信部的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月底，國內(nèi)移動電話用戶總數(shù)為13.45億戶，其中使用3G和4G用戶的人數(shù)為9.97億人，占移動電話用戶74.1%，并且這一比例還在持續(xù)增長中。而三家基礎(chǔ)電信企業(yè)的固定寬帶接入用戶總數(shù)達到3.1億戶，而目前我國家庭戶數(shù)約為4億戶，占比約77.5%。固定寬帶家庭普及率從2015年底的40.1%提升到61.4%；移動寬帶用戶普及率從2015年底的50.4%提升到71.2%而根據(jù)聯(lián)合國旗下機構(gòu)優(yōu)于現(xiàn)金聯(lián)盟的報告稱，2016年我國社交網(wǎng)絡(luò)支付市場規(guī)模達到了2.9萬億美元，在過去的4年之中增長了20倍，而2016年全國的GDP總量約為10.79萬億美元（人民幣74.41萬億元），網(wǎng)絡(luò)支付占比達到了26.88%這一驚人的數(shù)據(jù)。綜合以上報告數(shù)據(jù)可見我國線上市場的巨大，而金融業(yè)務(wù)的重心也已經(jīng)逐漸由線下轉(zhuǎn)至線上。為了占據(jù)這巨大的線上市場，各家金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，也紛紛向線上轉(zhuǎn)移。在服務(wù)方面，商業(yè)銀行在續(xù)網(wǎng)銀之后，開始推行手機銀行APP；而業(yè)務(wù)方面，則推出了諸如快貸、閃電貸、浦銀點貸等一系列以手機銀行為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)。其他金融產(chǎn)品還有支付寶借唄、微眾銀行微粒貸、京東金條等。一改以往由傳統(tǒng)的線下辦理簽訂紙質(zhì)合同、放款的方式，轉(zhuǎn)為電子渠道自助申請、在線受理審批、線上簽約、放款的模式。辦理過程中，所需提供材料極少，而整個業(yè)務(wù)信息都轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮訑?shù)據(jù)存儲在數(shù)據(jù)庫中。業(yè)務(wù)辦理的效率也有了大大提高，辦理時程由以往的數(shù)周縮短到數(shù)日，甚至數(shù)分鐘。

1.2金融產(chǎn)品多樣化、復(fù)雜化

金融應(yīng)為實體經(jīng)濟服務(wù)，這是金融存在的根本價值。目前，我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型階段，各行各業(yè)的實體經(jīng)濟都在積極進行轉(zhuǎn)型，而國家也鼓勵金融機構(gòu)進行各種金融創(chuàng)新，以便更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。在這樣的大背景下，近年來互聯(lián)網(wǎng)P2P貸款、眾籌，借唄等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式及產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，甚至還有平安陸金所推出了掛鉤美股蘋果財富匯、聯(lián)結(jié)黃金指數(shù)等掛鉤類結(jié)構(gòu)性的金融產(chǎn)品。這些掛鉤類結(jié)構(gòu)性的金融產(chǎn)品，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運作方式、收益計算方式、收益不確定性程度復(fù)雜難辨。

1.3金融機構(gòu)集團化、綜合化

在傳統(tǒng)金融市場的調(diào)控下，不同的金融機構(gòu)都有著自身獨特的金融服務(wù)，存在著極為明顯的業(yè)務(wù)界限，使我國金融機構(gòu)發(fā)展較為獨立，較少受其他金融機構(gòu)的風(fēng)險所波及，但是隨著眾多的創(chuàng)新型金融機構(gòu)涌入，給我國傳統(tǒng)金融市場帶來極為強烈的影響。加劇了各個細分金融領(lǐng)域的競爭，導(dǎo)致僅依靠單一業(yè)務(wù)經(jīng)營的金融機構(gòu)發(fā)展越發(fā)困難。根據(jù)普華永道的報告顯示，2016年上市銀行的整體利潤為1.3萬億，凈利潤增長率為0.91%，而2014年，上市銀行的凈利潤為1.18萬億，凈利潤增長率為7.29%，下降幅度高達87.52%，競爭的激烈程度可見一斑。而為了提高自身在金融市場的競爭力，越來越多的金融機構(gòu)不斷調(diào)整自己的金融服務(wù)，增加自己的金融牌照，使業(yè)務(wù)界限逐漸淡化，開始進行多元化經(jīng)營，實施集團化運作。

2在金融創(chuàng)新條件下我國的金融風(fēng)險

2.1信息安全風(fēng)險及風(fēng)控機制弱化風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在給人們帶來便捷的金融服務(wù)的同時，卻也帶來了個人隱私、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)泄露的信息安全風(fēng)險。小有層出不窮的銀行卡盜刷；大到如SWIFT系統(tǒng)風(fēng)波導(dǎo)致各國銀行損失上千萬美元，這樣驚人的事件。業(yè)務(wù)流程的便捷化、高效化，也就意味著流程簡單化。金融行業(yè)多年來所經(jīng)歷的各種風(fēng)險事件，導(dǎo)致其業(yè)務(wù)流程辦理的每個環(huán)節(jié)，每個內(nèi)容，在其背后都有著深刻的損失教訓(xùn)。因此，流程簡化也就意味著風(fēng)險防控機制的弱化，會導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險的增加。

2.2授信誤判風(fēng)險

多元化金融創(chuàng)新產(chǎn)品的產(chǎn)生，雖然給金融服務(wù)消費者提供不少便利，但對于金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)卻帶來了新的風(fēng)險。不少創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，如阿里巴巴的借唄、京東的金條、各互聯(lián)網(wǎng)平臺的P2P貸款等，由于諸多原因，未與人民銀行的征信系統(tǒng)進行對接，其業(yè)務(wù)信息未反映在征信報告上，是僅存在其體系中的信息孤島，對主要依靠征信報告判斷企業(yè)負債情況的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，或是單純依靠大數(shù)據(jù)模式的普惠金融機構(gòu)等，都會極易形成信息失真的情況，導(dǎo)致做出錯誤的增信判斷，從而加大了損失的風(fēng)險。

2.3集團化多元發(fā)展帶來的經(jīng)營風(fēng)險

企業(yè)的資源是有限的，多元化的經(jīng)營模式，必然會導(dǎo)致資源分散化，此外各項經(jīng)營成本控制；新舊業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的合法合規(guī)性；新業(yè)務(wù)開展的考核制度、指標；盈利狀況不佳的業(yè)務(wù)的取舍等，對企業(yè)的經(jīng)營管理能力都是巨大的挑戰(zhàn)，都要承擔巨大的風(fēng)險。

3金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系

首先，金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險，是處于對立的關(guān)系，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，首先是為了服務(wù)于實體經(jīng)濟，解決其資金需求的同時，降低金融風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的上進行的金融創(chuàng)新。這就導(dǎo)致兩者在產(chǎn)生本質(zhì)上的對立。其次，金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理是相互促進的關(guān)系。金融創(chuàng)新在給客戶帶來新的產(chǎn)品之時，也會帶來全新的金融市場風(fēng)險。因為舊金融產(chǎn)品的風(fēng)險雖然得到了降低，但同時也將其原有部分金融風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，使得一些金融風(fēng)險偏好者成為了新的風(fēng)險承擔者[7]，從而有產(chǎn)生了新類型的風(fēng)險。為了應(yīng)對金融創(chuàng)新所帶來的新型風(fēng)險，風(fēng)險管理也在不斷提高，使金融市場可以處在穩(wěn)定安全的發(fā)展環(huán)境中。雖然一些金融機構(gòu)不斷推出創(chuàng)新的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)，但金融風(fēng)險管理也要在金融創(chuàng)新的過程中不斷對自身進行完善[8]。

4金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險管理的有效措施

4.1加強用戶信息安全意識，構(gòu)建完善的防范制度

數(shù)據(jù)泄露，既有可能是用戶金融知識缺少、信息保護意識淡薄、自身管理不善所造成的，也有金融機構(gòu)信息系統(tǒng)不完善(如信息系統(tǒng)運維管理、數(shù)據(jù)提取及使用、密碼管理、網(wǎng)絡(luò)訪問等環(huán)節(jié)管控不嚴等)造成的，或者是內(nèi)部員工為一己私利泄露所造成的。因此要分為兩方面進行管理防范，對外，通過開展理財沙龍、發(fā)送短信微信金融風(fēng)險提示等模式，加強對用戶金融知識的宣傳和教育。對內(nèi)，則要不斷更新信息管理系統(tǒng)，強化崗位監(jiān)督機制、責(zé)任約束機制，通過長期性、連貫性的培訓(xùn)，強化員工金融知識，學(xué)習(xí)違法違紀案件的警示教育等方式，降低信息外漏的風(fēng)險。

4.2把握核心兼顧全面，業(yè)務(wù)流程再造

首先，要對整個業(yè)務(wù)的流程進行梳理，把握各環(huán)節(jié)內(nèi)容意義及重要性；其次，在兼顧各方要求，保留重點數(shù)據(jù)環(huán)節(jié)后，再對重疊、次要的部分進行精簡壓縮；最后完成整個業(yè)務(wù)流程的再造。再造過程中，金融機構(gòu)可引入科學(xué)的管理機制，也就是“程序化”準入授信管理機制，促進金融機構(gòu)對信貸程序的審查工作效率，并且要對創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，進行全面的監(jiān)督與評估工作，使我國金融信貸流程在不斷簡化的過程中，可以提高自身的信貸信用審查質(zhì)量，對資金安全的保障以及金融機構(gòu)抗風(fēng)險能力的提高均有著重要的意義。

4.3重視機構(gòu)之間的信息合作，建立金融風(fēng)險防火墻

首先不同的金融機構(gòu)之間要建立平等的合作模式，從而在多元化金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷產(chǎn)生的基礎(chǔ)上，提高金融機構(gòu)之間的控制與監(jiān)督管理工作。其次，要針對創(chuàng)新金融產(chǎn)品出現(xiàn)的特征，將不同產(chǎn)品的業(yè)務(wù)信息進行有效聯(lián)系，逐步搭建強大的金融信息共享平臺，使傳統(tǒng)的金融機構(gòu)改變信息失真的情況，從而做出正確的授信判斷。最后，要加強政府的監(jiān)督管理職能，提高金融市場的把控與監(jiān)督效果。

4.4基于自身實際情況，加強內(nèi)部運行管理

首先金融機構(gòu)不能盲目地開展金融創(chuàng)新活動，要尋找科學(xué)的創(chuàng)新規(guī)律，促進金融創(chuàng)新健康發(fā)展，要重視金融機構(gòu)內(nèi)部的協(xié)同運行管理，從而降低金融風(fēng)險。其次，要建立抵御金融風(fēng)險的制度，尤其是在金融機構(gòu)集團多元化發(fā)展的背景下，建立科學(xué)的金融風(fēng)險防御體系，并盡可能的降低金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險發(fā)生的概率。再次，要深入分析金融機構(gòu)內(nèi)部創(chuàng)新業(yè)務(wù)，將重疊業(yè)務(wù)進行整理，取締重復(fù)出現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)，精簡業(yè)務(wù)條線，提高管理效率。最后，要依據(jù)內(nèi)部實際發(fā)展情況來考核創(chuàng)新業(yè)務(wù)，也深入分析集團內(nèi)部的資源配置方案，從而在依據(jù)相關(guān)法律要求的情況下，扎實有效地推動企業(yè)的健康發(fā)展。

5結(jié)語

總而言之，在經(jīng)濟體制完善的過程中，我國金融行業(yè)與國際金融行業(yè)的發(fā)展朝著一體化方向進行，從而使我國金融市場競爭極為激烈，為了能夠提高我國金融機構(gòu)的競爭力，金融創(chuàng)新的重要性不容忽視，但是隨之而來的金融風(fēng)險同樣需要我們重視起來。因此，積極分析金融創(chuàng)新下我國金融活動的特征以及金融風(fēng)險，并簡單闡述金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系，從而尋求金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險管理的有效措施，以此提高金融創(chuàng)新條件下我國金融行業(yè)的核心競爭力。

參考文獻

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金融風(fēng)險管理的重要性范文第4篇

關(guān)鍵詞：地方投融資平臺公司;金融風(fēng)險;防范;化解

自20世紀80年代我國地方政府投融資平臺開始出現(xiàn)以來，地方政府普遍建立了投融資平臺，并且隨著地方政府越來越重視投融資平臺建設(shè)，地方投融資平臺公司的數(shù)量和規(guī)模不斷擴大，盡管為地方經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造了一定的條件，同時也取得了較好的成效，但同時也面臨著一定的金融風(fēng)險，特別是地方政府債務(wù)危機的現(xiàn)象比較普遍，而且部分地區(qū)的融資平臺當期債務(wù)本息已遠超當?shù)刎斦杖?，潛在的金融風(fēng)險一觸即發(fā)。這就需要地方政府及相關(guān)方面一定要高度重視地方投融資平臺公司金融風(fēng)險防范與化解工作，特別是要運用系統(tǒng)思維和創(chuàng)新理念，著眼于破解地方投融資平臺公司面臨的一系列金融風(fēng)險，采取更加有效的措施，推動地方投融資平臺公司金融風(fēng)險防范與化解工作取得更大突破。

1地方投融資平臺公司面臨的金融風(fēng)險

地方投融資平臺的風(fēng)險已經(jīng)被國家銀行、金融監(jiān)管部門列為行業(yè)最高的三類風(fēng)險之一。從當前地方投融資平臺公司面臨的金融風(fēng)險來看，比較突出的是債務(wù)率過高，普遍存在償債能力不足的問題。比如一些地方政府為了能夠獲取更多的建設(shè)資金，利用地方投融資平臺公司進行舉債，而且已經(jīng)超過全年財政收入水平，這使地方投融資平臺公司在發(fā)展的過程中可能面臨較大的金融風(fēng)險；再比如還有一些地方投融資平臺公司不注重自身發(fā)展模式創(chuàng)新，特別是在開展投融資的過程中還沒有進行科學(xué)的研究和分析，特別是在投資領(lǐng)域過于重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，導(dǎo)致地方投融資平臺公司收效不高，進而可能引發(fā)一定的償債危機。還有一些地方投融資平臺公司在開展投融資活動的過程中，面臨一系列投資收益風(fēng)險，比如某地通過對12家地方政府融資平臺進行調(diào)查，投資收益風(fēng)險主要來自項目建設(shè)前、中、后期三個階段，占比分別42.5%、31.7%、25.8%，投資決策缺乏科學(xué)性的問題比較突出，因而面臨一系列投資決策風(fēng)險。此外，很多地方投融資平臺公司還面臨國家宏觀政策變動風(fēng)險，特別是由于國家越來越重視地方投融資平臺管理工作，同時也要求在防范和控制系統(tǒng)性風(fēng)險方面狠下工夫，這就對地方投融資平臺公司如何更有效的防范和控制風(fēng)險提出了新的更高的要求，但很多地方投融資平臺公司由于具有一定的“行政化”特點，因而在金融風(fēng)險防范與控制方面仍然存在諸多不足，特別是在金融風(fēng)險防范與控制方面缺乏高度重視，導(dǎo)致出現(xiàn)一系列不該出現(xiàn)的風(fēng)險。

2地方投融資平臺公司金融風(fēng)險管理存在的問題

2.1金融風(fēng)險防范意識不強。從當前地方投融資平臺公司來看，盡管在服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展方面做了大量卓有成效的工作，但由于地方政府投融資活動越來越多，而且很多地方政府還出現(xiàn)了“過度投資”的現(xiàn)象，這就直接導(dǎo)致地方投融資平臺公司面臨著一系列金融風(fēng)險，但地方投融資平臺公司并沒有深刻認識到防范金融風(fēng)險的重大價值，在經(jīng)營與發(fā)展的過程中，還沒有將穩(wěn)定市場預(yù)期、防范區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險上升到戰(zhàn)略層面，地方投融資平臺公司“債務(wù)風(fēng)險”相對比較突出。深入分析地方投融資平臺公司金融風(fēng)險防范意識不強的原因，最根本的就是地方政府為了促進地方經(jīng)濟發(fā)展，投資規(guī)模越來越大，但卻沒有對金融風(fēng)險進行系統(tǒng)的研究和分析，這也直接導(dǎo)致很多地方投融資平臺公司缺乏“量力而行”的意識。2.2金融風(fēng)險管理體系落后。目前很多地方投融資平臺公司在這方面做得不夠到位。比如一些地方投融資平臺公司還沒有深刻認識到國家對于防范和控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險的高度重視，在開展金融風(fēng)險管理工作的過程中缺乏深入地研究和積極地探索，特別是沒有從地方投融資平臺公司的特殊性入手將投融資工作風(fēng)險管理工作進行有效結(jié)合，甚至一些地方投融資平臺公司沒有建立比較完善的金融風(fēng)險管理制度，金融風(fēng)險管理工作缺乏規(guī)范化和有效性。還有一些地方投融資平臺公司在開展金融風(fēng)險管理的過程中，沒有建立比較完善的組織體系，同時也沒有將其納入績效考核及目標責(zé)任體系當中。2.3金融風(fēng)險化解機制薄弱。從當前地方投融資平臺公司來看，普遍面臨一定的“債務(wù)風(fēng)險”，但很多地方投融資平臺公司還沒有建立比較完善的金融風(fēng)險化解機制，導(dǎo)致地方投融資平臺公司金融風(fēng)險越來越大。由于地方投融資平臺公司屬于國有企業(yè)，因而很多地方投融資平臺公司不重視公司治理改革和創(chuàng)新，特別是由于地方投融資平臺公司設(shè)立的初衷是為本地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供融資服務(wù)，平臺融資后所投入的項目大多是半經(jīng)營性或非經(jīng)營性的，因而公司治理不夠完善，特別是由于地方投融資平臺公司項目投資計劃、資金回籠情況、貸款余額、融資規(guī)模等普遍不對外公布，這也直接導(dǎo)致無法形成科學(xué)地監(jiān)督機制，特別是外部監(jiān)督不夠到位，對于出現(xiàn)的風(fēng)險也沒有采取有效措施進行化解，因而導(dǎo)致地方投融資平臺公司債務(wù)風(fēng)險愈演愈烈。2.4金融風(fēng)險監(jiān)測工作滯后。要想更好的防范和化解地方投融資平臺公司金融風(fēng)險，至關(guān)重要的就是要加強金融風(fēng)險監(jiān)測工作，但目前很多地方投融資平臺公司對金融風(fēng)險監(jiān)測工作還沒有給予高度重視，這也直接導(dǎo)致地方投融資平臺公司面臨更多的金融風(fēng)險，特別是當出現(xiàn)金融風(fēng)險的時候無法更有效地化解。比如一些地方投融資平臺公司沒有利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展地方投融資平臺公司金融風(fēng)險監(jiān)測工作，對投資、融資等活動可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險缺乏數(shù)據(jù)收集與分析，金融風(fēng)險防范的前瞻性、戰(zhàn)略性以及針對性不強；還有一些地方投融資平臺公司不重視金融風(fēng)險監(jiān)測工作的系統(tǒng)性建設(shè)，比如很多地方政府以及監(jiān)管部門在防范和化解地方投融資平臺公司金融風(fēng)險方面做得不夠到位，同時也重視投資收益，導(dǎo)致出現(xiàn)了一定的投資收益風(fēng)險。

3地方投融資平臺公司金融風(fēng)險防范與化解措施

3.1強化金融風(fēng)險防范意識。地方投融資平臺公司要將金融風(fēng)險防范與化解工作上升到戰(zhàn)略層面，將其與地方投融資平臺公司經(jīng)營、管理、創(chuàng)新等緊密結(jié)合起來，通過卓有成效的金融風(fēng)險防范體系和運行機制建設(shè)，最大限度提升金融風(fēng)險防范與化解能力。這就需要地方投融資平臺公司在經(jīng)營與發(fā)展的過程中，要將行政化與市場化緊密結(jié)合起來，特別是要更加重視市場導(dǎo)向，地方政府應(yīng)當賦予地方投融資平臺公司自主經(jīng)營的權(quán)利，使地方投融資平臺公司真正成為市場主體。地方投融資平臺公司則要大力加強金融風(fēng)險防范工作，在開展投融資活動的過程中，應(yīng)當將落實國家防范系統(tǒng)性風(fēng)險作為重中之重，積極探索財權(quán)與事權(quán)合理劃分的運行模式，強化投融資活動與防范金融風(fēng)險的有效融合。3.2完善金融風(fēng)險管理體系。對于地方投融資平臺公司來說，開展金融風(fēng)險防范與化解工作，至關(guān)重要的是要構(gòu)建更加科學(xué)和完善的金融風(fēng)險管理體系。這就需要地方投融資平臺公司要從有利于促進自身可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度入手，切實加強金融風(fēng)險管理工作。要進一步健全和完善金融風(fēng)險管理制度建設(shè)，從地方投融資平臺公司的特殊性入手，將管理工作與金融風(fēng)險管理進行有效地結(jié)合，努力構(gòu)建既具有針對性又具有系統(tǒng)性的金融風(fēng)險管理制度，并加強制度的執(zhí)行力，比如可以將投融資活動與績效管理進行有效結(jié)合，并且要建立目標責(zé)任制度。完善金融風(fēng)險管理體系，還要更加高度重視金融風(fēng)險管理組織體系建設(shè)，特別是要將全面管理作為重要的原則，使各個方面、各個部門、各層次人員都參與到金融風(fēng)險管理當中，努力形成合力。3.3優(yōu)化金融風(fēng)險化解機制。由于地方投融資平臺公司面臨的最大金融風(fēng)險就是“債務(wù)風(fēng)險”，因而應(yīng)當建立相對比較完善的“債務(wù)風(fēng)險”等金融風(fēng)險化解機制。比如地方投融資平臺公司為了更加有效化解“債務(wù)風(fēng)險”，可以采取債務(wù)分類管理的方式，既要盡量化解存量債務(wù)，又要盡量減少新增債務(wù)，特別是要從地方政府的財政收入情況入手，強化地方投融資平臺公司債務(wù)化解的有效措施，并且要多聽取地方投融資平臺公司的意見和建議。優(yōu)化金融風(fēng)險化解機制，還要進一步規(guī)范地方投融資平臺公司投融資行為，特別是要嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)的要求開展投融資活動。要進。一步優(yōu)化地方投融資平臺公司監(jiān)督機制建設(shè)，要對地方投融資平臺公司投融資活動進行多層次、立體化、全方位監(jiān)督，確保地方投融資平臺公司投融資效率和效益。3.4加強金融風(fēng)險監(jiān)測工作地方投融資平臺公司在開展金融風(fēng)險防范與化解的過程中，要把加強金融風(fēng)險監(jiān)督工作作為重中之重，只有做好這項工作，才能在防范和化解金融風(fēng)險方面取得更好的成效。這就需要地方投融資平臺公司建立相應(yīng)的金融風(fēng)險監(jiān)測機制，比如在開展投融資活動的過程中，對于可能出現(xiàn)的風(fēng)險應(yīng)當做好“風(fēng)險點”監(jiān)測工作，制定相應(yīng)的金融風(fēng)險防范與化解預(yù)案，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險可以做到迅速反應(yīng)。加強金融風(fēng)險監(jiān)測工作，還要進一步強化數(shù)據(jù)思維，通過對各類信息和數(shù)據(jù)進行收集與分析，找出存在的薄弱環(huán)節(jié)，制定有針對性的風(fēng)險防范與化解措施，并且在開展投融資活動過程中進行有針對性的防范與落實，進而能夠有效地化解各類潛在金融風(fēng)險。

綜上所述，作為為地方經(jīng)濟發(fā)展提供資金支撐的地方投融資平臺公司，盡管已經(jīng)成為市場主體，但由于很多地方投融資平臺公司具有一定的行政化特點，還沒有將自身的發(fā)展與市場進行有效對接，這也直接導(dǎo)致地方投融資平臺公司面臨更多金融風(fēng)險，但目前很多地方投融資平臺公司還沒有深刻認識到加強金融風(fēng)險防范與化解重要性的認識，積極探索防范和化解金融風(fēng)險的有效模式，重點要在強化金融風(fēng)險防范意識、完善金融風(fēng)險管理體系、優(yōu)化金融風(fēng)險化解機制、加強金融風(fēng)險監(jiān)測工作等諸多方面取得突破，努力使地方投融資平臺公司科學(xué)和健康發(fā)展。

參考文獻

[1]薛眉眉.地方政府融資平臺風(fēng)險管理研究[D].揚州:揚州大學(xué),2018.

金融風(fēng)險管理的重要性范文第5篇

關(guān)鍵詞:新商業(yè)模式;商業(yè)銀行;風(fēng)險防范;路徑

隨著金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展,銀行作為信貸發(fā)放者的重要性正在不斷下降,國際大型銀行逐步由傳統(tǒng)的買入持有商業(yè)模式向發(fā)起分配商業(yè)模式轉(zhuǎn)變,即銀行通過證券化、信用衍生工具將其發(fā)放的信貸再次分配到資本市場上,更多地成為交易型主體。

商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變帶來了一個新變化,就是降低了銀行信貸風(fēng)險的脆弱性,風(fēng)險被廣泛地分布在銀行體系之外。但與此同時,新的銀行商業(yè)模式使銀行更加依賴金融市場,由此也衍生出了新的風(fēng)險。美國次貸危機從不同側(cè)面全面地為我們展示出在新的銀行商業(yè)模式下風(fēng)險要素的新特征及其傳遞的過程,同時也表明,新的風(fēng)險可以放大傳統(tǒng)風(fēng)險管理手段的諸多漏洞,傳統(tǒng)的用于評估銀行賬的歷史數(shù)據(jù)法、VAR等方法,已經(jīng)遠遠不能滿足新的商業(yè)模式下評估風(fēng)險的需要;僅僅依賴于簡單的風(fēng)險權(quán)重,已經(jīng)不能描述日益復(fù)雜的新型風(fēng)險。

一、新商業(yè)模式下商業(yè)銀行風(fēng)險的特征

一是相對于傳統(tǒng)的銀行賬,交易賬的規(guī)模迅速上升,并且交易賬的風(fēng)險類型發(fā)生了顯著變化。2000-2006年,全球大型銀行的資產(chǎn)規(guī)模翻了一番,其中絕大部分是交易資產(chǎn)的增長,結(jié)構(gòu)化信貸產(chǎn)品風(fēng)險大大上升。

二是相對于傳統(tǒng)的信用敞口,交易賬特別是OTC的急速膨脹帶來了交易對手信用風(fēng)險敞口迅速擴大。新型交易對手不斷涌現(xiàn),如對沖基金、傘形基金等,其對風(fēng)險的偏好較強,并且這些敞口變得日益復(fù)雜。

三是復(fù)雜產(chǎn)品的定價和估值較為困難。多數(shù)產(chǎn)品沒有經(jīng)過流動性壓力測試,因此價格難以確定。此次美國次貸危機就深刻地暴露出,復(fù)雜交易資產(chǎn)的定價構(gòu)成了危機發(fā)展的重要一環(huán)。由于計量手段落后,許多銀行都無法計算他們對次級債券和與之相關(guān)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的總體風(fēng)險敞口規(guī)模。

四是流動性風(fēng)險。通過風(fēng)險緩釋和證券化技術(shù)進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移高度依賴于市場的流動性。在一個充斥著交易資產(chǎn)的市場中,市場流動性和融資流動性高度相關(guān),特別是許多結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品是針對個人投資者的,二級市場極其不發(fā)達。在這種情況下,流動性管理將與資本充足率管理同等重要。

二、我國商業(yè)銀行在新風(fēng)險防范上存在的問題

1.風(fēng)險管理機制尚不健全。國外商業(yè)銀行在風(fēng)險管理機制方面已經(jīng)形成了一整套完善的系統(tǒng),其中包括:風(fēng)險甄別系統(tǒng),用于分析風(fēng)險來源及成因,區(qū)分風(fēng)險類別及危害程度;風(fēng)險報險系統(tǒng),主要進行風(fēng)險預(yù)警,傳遞風(fēng)險信息并建立風(fēng)險資料庫;風(fēng)險決策系統(tǒng),確立、行使風(fēng)險管理原則,制定風(fēng)險指標以及避險策略等職能;風(fēng)險避險系統(tǒng),具體實施風(fēng)險規(guī)避行為,對風(fēng)險進行再分配或轉(zhuǎn)移;全程監(jiān)控系統(tǒng),對風(fēng)險管理全過程進行全面監(jiān)理和控制,并做出風(fēng)險管理評估報告。上述系統(tǒng)為國外先進商業(yè)銀行經(jīng)營運作及其風(fēng)險防范打下了堅實的基礎(chǔ),而我國一些商業(yè)銀行,雖然對風(fēng)險的防范從理論上也很重視,對傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險防范形成了一套相對嚴謹?shù)牟僮饕?guī)章,但對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險估計不足,缺乏行之有效的措施,如果用傳統(tǒng)的風(fēng)險防范手段來應(yīng)對新商業(yè)模式下的新風(fēng)險,顯然不能適應(yīng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。

2.風(fēng)險管理技術(shù)比較落后。目前,全球金融市場上,各種金融衍生工具層出不窮,金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)著越來越大的比重;金融風(fēng)險與市場不確定性不斷增強,銀行風(fēng)險管理日趨復(fù)雜。我國商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融工具的使用發(fā)展速度驚人,但風(fēng)險防范的意識與理念沒有得到及時更新,再加上比較落后的風(fēng)險管理技術(shù),勢必導(dǎo)致國內(nèi)商業(yè)銀行在金融不斷創(chuàng)新的同時伴隨著風(fēng)險及其損失的加大。

3.金融體系整體抗風(fēng)險能力比較差。經(jīng)過30多年凝煉提升,我國的商業(yè)銀行體系一直在不斷發(fā)展與完善,但銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度較高的問題一直沒有得到很好的解決,大部分的產(chǎn)值都集中在四大國有商業(yè)銀行中,這就導(dǎo)致了銀行業(yè)競爭不充分。由于我國的資本市場還很不發(fā)達,企業(yè)融資需求主要還是通過間接融資來進行,這就使得銀行的資產(chǎn)運作空間十分狹窄。而資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的單一化必然會導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)質(zhì)量更容易受到宏觀經(jīng)濟周期性波動的影響,受到企業(yè)經(jīng)營狀況的影響,增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險,給商業(yè)銀行的流動性管理帶來了困難。

4.風(fēng)險防范操作層面上的工作力度不夠。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展,各商業(yè)銀行對金融風(fēng)險都有了全新的認識,在風(fēng)險防范上也做了一些工作,但大都停留在各種文件、各種規(guī)章的層面上,在風(fēng)險防范的實際操作上,深入不夠,導(dǎo)致新風(fēng)險出現(xiàn)后,應(yīng)對手段不充分,往往給銀行帶來巨大損失,這就說明商業(yè)銀行認識到了風(fēng)險防范的重要性,但對風(fēng)險防范的體制、機制、技術(shù)保障等方面工作的加強還存在一定差距。

三、我國商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理與防范的路徑選擇

美國次貸危機引發(fā)全球金融然危機之前,發(fā)達國家對金融風(fēng)險防范的意識與技術(shù)還是比較完善的,但由于對創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險認識不足,再加上對金融衍生品的風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險計量技術(shù)沒有跟上,并且沒有嚴格按照新巴塞爾協(xié)議的要求構(gòu)建金融防火墻,最終導(dǎo)致了金融風(fēng)暴的發(fā)生。金融危機帶來的經(jīng)濟大滑坡,讓各國開始重新審視金融在經(jīng)濟與社會發(fā)展中的重要作用,金融風(fēng)險防范體制、機制以及風(fēng)險防范的工具開發(fā)與技術(shù)創(chuàng)新將在未來相當長一個時期被各國監(jiān)管當局和各商業(yè)銀行所高度重視。我國商業(yè)銀行發(fā)展起步較晚,但發(fā)展迅猛,雖然這次金融危機給我國商業(yè)銀行造成的損失較小,但在金融風(fēng)險防范上也要引以為戒。

1.全面強化金融監(jiān)管。根據(jù)我國金融發(fā)展現(xiàn)狀,以及監(jiān)管過程中存在的問題,銀監(jiān)會必須在強化合規(guī)性監(jiān)管的同時重視安全性監(jiān)管,逐步強化對商業(yè)銀行的資本充足率約束。要做到這一點,首先要按照新巴塞爾協(xié)議的要求制定相應(yīng)的規(guī)章,強化對商業(yè)銀行以及金融控股公司的風(fēng)險管理及資本金的要求;其次,要對銀行風(fēng)險評估體系的合理性、準確性及信息披露的可信性進行監(jiān)督,嚴格監(jiān)管紀律,使商業(yè)銀行風(fēng)險管理的制度化與科學(xué)化再上一個新臺階;第三,要針對國有商業(yè)銀行資本充足率偏低的問題制定綜合配套政策,使國有商業(yè)銀行資本充足率盡快達到巴塞爾協(xié)議的要求;最后,銀監(jiān)會對銀行安全性監(jiān)管的獨立性和權(quán)威性要在監(jiān)管中得到充分體現(xiàn),加大對風(fēng)險管理不合格以及違規(guī)銀行的處罰力度,不斷提高監(jiān)管水平,構(gòu)建金融安全區(qū)。