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理財規(guī)劃與投資的區(qū)別范文第1篇

[關(guān)鍵詞]居民理財；保值增值；理財規(guī)劃

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719052

1引言

改革開放以來，我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，不僅推動了我國國民經(jīng)濟(jì)的繁榮，而且使居民理財?shù)纳鷻C(jī)和活力開始爆發(fā)出來，居民理財現(xiàn)已成為國民經(jīng)濟(jì)和社會生活的重要組成部分。但由于地區(qū)發(fā)展、傳統(tǒng)觀念、知識水平等因素的制約，居民理財過程中存在較多問題，目前普遍存在的問題有居民理財觀念薄弱、理財模式單一、理財專業(yè)知識缺乏，理財產(chǎn)品沒有針對性，金融機(jī)構(gòu)宣傳力度不夠、服務(wù)水平有待提升等。因此文章希望通過對居民理財現(xiàn)狀的調(diào)查分析，掌握揚州市居民理財現(xiàn)狀以及影響居民理財規(guī)劃的主要因素，為揚州市居民理財事業(yè)發(fā)展提出一些可行的建議。

2研究現(xiàn)狀

對居民理財?shù)难芯吭趪鴥?nèi)起步較晚，改革開放以來，許多學(xué)者借鑒國外居民理財學(xué)方面的成果，結(jié)合中國實際對居民理財問題做了許多研究，主要成果有居民個人理財需求、特點及居民理財影響因素等方面的調(diào)查和分析，研究成果稍顯零碎。華金秋在《中國居民理財研究》中對居民理財研究歷史與現(xiàn)狀做了簡要回顧和評價，主要探討了居民理財特點、行為、過程，并研究了居民理財過程中的交易費用以及未來居民理財?shù)陌l(fā)展趨勢。于斐在《居民理財問題研究》中主要從中西方居民理財存在的差異和原因入手，結(jié)合居民理財環(huán)境和現(xiàn)狀提出了發(fā)展建議，主要包括擴(kuò)大中間階層人數(shù)、減少家庭儲蓄比例、實現(xiàn)金融市場混業(yè)經(jīng)營等。彭見瓊在《我國城鎮(zhèn)居民個人理財業(yè)務(wù)需求影響因素研究》中主要從需求角度研究我國城鎮(zhèn)居民理財現(xiàn)狀，側(cè)重于對商業(yè)銀行提出可行性建議。而本文則通過對居民理財個人行為的分析，使讀者對居民理財整體概況有個了解，同時對影響居民理財規(guī)劃的因素進(jìn)行交叉分析，得出兩個因素之間的關(guān)系，進(jìn)而找出如今居民理財存在的問題，并試圖提出改善居民理財狀況切實可行的建議。

3問卷設(shè)計及實施

31調(diào)查的樣本統(tǒng)計

揚州市居民理財現(xiàn)狀調(diào)查問卷的樣本是揚州市部分居民，采取隨機(jī)派發(fā)的方式保證樣本的隨機(jī)性與代表性，而且主要面向成年人且有固定收入的該地區(qū)常住居民。

32問卷的框架與編排

（1）確定研究范圍：依據(jù)調(diào)研目的，將調(diào)研對象確認(rèn)為揚州市居民，主要以城鎮(zhèn)居民為主，把調(diào)查的范圍確定在市中心主要街道及其周邊區(qū)域。

（2）構(gòu)建問卷框架：為了研究居民理財現(xiàn)狀，我們借鑒了大量相關(guān)研究成果，決定從個人基本情r、理財狀況調(diào)查這兩個方面構(gòu)建框架。

（3）提出具體問題：首先，考慮到不同年齡、不同性別、不同教育背景的人在理財習(xí)慣上可能有所區(qū)別，為了考慮這些因素對理財行為的影響，我們在個人基本情況里專門設(shè)計了包括性別、年齡、教育背景這三個基本調(diào)查問題；其次，為了充分反映每一個個人具體的理財情況，我們特別地在理財狀況調(diào)查里選擇了包括投資方式、理財目標(biāo)、理財知識水平、財富管理習(xí)慣、風(fēng)險偏好、對理財產(chǎn)品滿意度等基本問題。如對居民投資方式的調(diào)查，可以看出不同居民在理財方式上的差異，對理財知識水平的考察有助于我們了解當(dāng)前居民理財知識儲備情況，從居民對理財產(chǎn)品的滿意度可以反映當(dāng)前理財產(chǎn)品的缺陷。從中我們可以歸納出樣本特點、理財概況及影響理財規(guī)劃的一些因素，為分析問題和提出建議奠定基礎(chǔ)。

（4）問卷反復(fù)修改：我們特地選取幾名揚州市居民進(jìn)行試填，對問卷設(shè)計的合理性進(jìn)行測試，并經(jīng)過反復(fù)修改，最終定稿。

33問卷的實施

本次針對揚州市居民理財現(xiàn)狀的調(diào)查主要集中于市中心流量較大的商場、公交車站牌處、主要街道等，調(diào)查過程采取隨機(jī)和不記名的方式進(jìn)行，并且我們在發(fā)放問卷時詢問被調(diào)查者是否為揚州市常住人口，并說明調(diào)查的目的及用途，以此盡量保證問卷結(jié)果的科學(xué)真實性。本次調(diào)查始于2017年3月1日，結(jié)束于3月20日，共發(fā)出調(diào)查問卷300份，其中有效調(diào)查問卷為286份，問卷的有效率為953%。

4問卷分析

41描述性統(tǒng)計分析

我們分別對影響理財規(guī)劃的因素進(jìn)行指標(biāo)取值，使讀者直觀地了解居民理財?shù)默F(xiàn)狀。假設(shè)可能對理財者理財規(guī)劃產(chǎn)生影響的因素有理財目標(biāo)、理財知識水平、財富管理習(xí)慣、風(fēng)險偏好和滿意度，理財目標(biāo)分為穩(wěn)健保障型，品質(zhì)生活型，興趣事業(yè)型；理財知識水平分為在行，略懂，不懂；財富管理習(xí)慣分為好，還行，欠妥；風(fēng)險偏好分為保守，中庸，進(jìn)?。粷M意度分為滿意，不滿意。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果得出描述性統(tǒng)計特征如下表所示。

表中平均值代表的是各個因素的整體平均水平，標(biāo)準(zhǔn)差代表的是各數(shù)據(jù)之間的離散程度。由上可知理財目標(biāo)的均值為20299，標(biāo)準(zhǔn)差為08171，即居民理財目標(biāo)的平均水平基本屬于品質(zhì)生活型，且每個個體之間存在顯著差異。理財知識水平的平均值為22711，標(biāo)準(zhǔn)差為08503，即居民理財知識程度平均處于不懂和略懂之間，理財知識有較大欠缺，個體之間具備的專業(yè)知識也有所差異。財富管理習(xí)慣的平均值為20094，標(biāo)準(zhǔn)差為08165，說明財富管理習(xí)慣不如人意，有較大改進(jìn)空間。風(fēng)險偏好的平均值為14019，標(biāo)準(zhǔn)差為10121，反映了揚州市居民對風(fēng)險平均持保守和中庸的態(tài)度，但個體之間差異較大。滿意度的平均值為03084，標(biāo)準(zhǔn)差為05354，表明居民對理財產(chǎn)品平均傾向于滿意，但是仍有較多不滿意的情況。

42整體數(shù)據(jù)分析

從整體調(diào)查結(jié)果來看，我們可以發(fā)現(xiàn)揚州市居民在投資方式選擇、理財能力、理財理念上的概況以及理財過程中的一些困惑，幫助我們大體上了解居民理財現(xiàn)狀。

（1）投資方式較為保守和理性。在揚州市理財者的投資方式調(diào)查中（見下圖），我們發(fā)現(xiàn)，近幾年揚州經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度平穩(wěn)增長，揚州居民考慮更多的是理財方式。但是在當(dāng)前物價、利率以及收入水平下，7477%的揚州人仍傾向于儲蓄，其中包括教育、防病、養(yǎng)老等儲蓄目的。股票基金債券吸引著4485%的投資者。3084%既對穩(wěn)定有需求又期望獲得高于同期存款利率的回報的投資者更青睞銀行理財產(chǎn)品。房地產(chǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，215%選擇其作為投資方式。保險也是理財者較先考慮的投資方式，有2336%的比例。選擇收藏品和黃金外匯投資的有467%。

揚州市理財者的投資方式調(diào)查

（2）理財能力有限。問卷進(jìn)行了對理財知識的認(rèn)知程度的調(diào)查，如對理財理念的理解，對金錢時間價值的理解，對保險功能的理解，對不同金融a品收益率大小的認(rèn)知程度。數(shù)據(jù)顯示，理財知識水平很好的居民只有467%，理財知識水平較好的居民有635%，而理財知識水平較差的居民有317%。在對財富管理習(xí)慣的調(diào)查中，我們詢問了居民是否投資前會做項目比較，跟蹤財富市值波動，清楚財富分布的情況等。數(shù)據(jù)顯示，財富管理習(xí)慣較好的居民只有2897%。

（3）理財理念多樣。在理財目標(biāo)的調(diào)查中，應(yīng)對通貨膨脹實現(xiàn)資產(chǎn)保值，投資組合獲取收益，當(dāng)作興趣或生活追求這三種目標(biāo)都占了很高的比重。在理財理念的影響因素上，親人朋友的想法和規(guī)劃、書籍報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)上的信息、銀行等金融機(jī)構(gòu)的宣傳和其他因素等多樣的因素都影響了居民的理財理念。

（4）理財專業(yè)人才欠缺。問卷調(diào)查結(jié)果顯示有相當(dāng)一部分居民對理財機(jī)構(gòu)和理財產(chǎn)品不滿意。在對于理財困惑的開放性問題的回答中，最使人困惑的是理財服務(wù)人員的專業(yè)性和可信度，不知如何在多樣的理財產(chǎn)品中選到適合自己的產(chǎn)品。專業(yè)理財人針對不同需求者提供的有效幫助是稀缺的。

43影響理財規(guī)劃因素的交叉分析

我們選取了影響居民理財規(guī)劃的因素中有較顯著關(guān)系的兩兩因素進(jìn)行交叉分析，幫助我們找出居民理財過程中存在的不足，也為針對性的建議提供了依據(jù)。

（1）年齡與理財目標(biāo)。在年齡和理財目標(biāo)的交叉分析中，20～40歲理財者中收益型理財者占比最高達(dá)5357%，興趣型理財者也有4464%的比例。而40～60歲理財者中保值型理財者占比最高達(dá)4889%，60歲以上理財者中保值型理財者占70%。我們可以看出，隨著年齡的遞減，理財者呈現(xiàn)更主動更多樣的理財意愿。

（2）所受影響因素與知識水平。在做規(guī)劃時所受影響因素和理財知識水平的交叉分析中，4486%人易受親人朋友的想法和規(guī)劃影響，4299%易受金融機(jī)構(gòu)宣傳的影響，而其中理財知識水平很低的人占3178%，在行的只有467%，說明理財不能充分考慮自身的資產(chǎn)負(fù)債情況以及風(fēng)險承受能力和預(yù)期回報率，而易盲從他人的人數(shù)很多。

（3）知識水平與財富管理習(xí)慣。在理財知識水平和財富管理習(xí)慣的交叉分析中，理財知識水平較差的理財者擁有較差的財富管理習(xí)慣的比例高達(dá)6471%，理財知識水平很好和略好的理財者明顯擁有更好的財富管理習(xí)慣，其中理財知識水平很好的理財者沒有較差的財富管理習(xí)慣。由此可知，理財知識水平對財富管理習(xí)慣有促進(jìn)作用。

（4）財富管理習(xí)慣與滿意度。在財富管理習(xí)慣和對理財產(chǎn)品滿意度的交叉分析中，財富管理習(xí)慣很好的理財者對理財產(chǎn)品的滿意度最高，達(dá)8387%，財富管理習(xí)慣較好的滿意度也有70%，而財富管理習(xí)慣較差的理財者滿意度和不滿意度比例持平。由此可知，財富管理習(xí)慣的提高可一定程度上提高理財者對理財產(chǎn)品的滿意度。

5對策建議

從調(diào)查結(jié)果來看，揚州市居民理財事業(yè)發(fā)展的并不理想，還有很大改善空間，這種不理想的局面是受多種因素影響的，在改善和發(fā)展揚州市理財事業(yè)方面需要多方共力，因此我們結(jié)合影響居民理財規(guī)劃的因素，提出以下幾個方面的建議。

51培養(yǎng)專業(yè)理財人員，提升理財服務(wù)水平

在全國范圍內(nèi)，專業(yè)理財人員缺口巨大，因此理財機(jī)構(gòu)可招募或培訓(xùn)專業(yè)的理財人員，這是獲取居民客戶信任的必備條件。在理財服務(wù)水平上，機(jī)構(gòu)應(yīng)給予服務(wù)人員定期的培訓(xùn)測試，使理財人員的服務(wù)更為優(yōu)質(zhì)，增強(qiáng)客戶對機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的信心。比如銀行可在大廳設(shè)立專門的理財服務(wù)窗口，通過面對面的交流拉近與客戶的距離。

52發(fā)展創(chuàng)新型理財產(chǎn)品

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民的年齡特征、理財目標(biāo)、風(fēng)險傾向、認(rèn)知水平，對不同理財產(chǎn)品的滿意度等因素，發(fā)展不同層次的多樣化的個性理財產(chǎn)品，以期提高不同偏好的居民對理財產(chǎn)品的滿意度，從而可以改善居民理財方式單一的現(xiàn)狀。

53增強(qiáng)理財意識，提高理財能力

首先，居民要改變傳統(tǒng)觀念，懂得風(fēng)險與收益同在的理念，盡可能避免把雞蛋放在一個籃子里（把儲蓄作為唯一的理財方式）；其次，在做一項理財規(guī)劃前，要對理財有一定的專業(yè)認(rèn)知，加強(qiáng)理財知識儲備，比如看一些理財?shù)臅?，聽專業(yè)講座等；最后，要培養(yǎng)良好的財富管理習(xí)慣，在做投資前要進(jìn)行項目比較，經(jīng)常跟蹤財富市值波動，對財富分布情況有一定的認(rèn)知。

當(dāng)然，增強(qiáng)居民理財意識離不開金融機(jī)構(gòu)的支持，金融機(jī)構(gòu)需引起關(guān)注，定期舉辦理財宣講會，借助微信、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺做宣傳，以此激發(fā)和增強(qiáng)居民理財意識。

54結(jié)合年齡特點，做好理財市場營銷

由調(diào)查結(jié)果可知，不同年齡的人群投資風(fēng)險偏好不同，因此金融機(jī)構(gòu)在制定理財規(guī)劃、推銷理財產(chǎn)品時可結(jié)合年齡特點進(jìn)行。對于年輕人，金融機(jī)構(gòu)可制定一些風(fēng)險偏好型理財規(guī)劃，而對于風(fēng)險承受能力較弱的老年人，則可制定一些風(fēng)險保守型的理財規(guī)劃。

參考文獻(xiàn)：

[1]彭見瓊我國城鎮(zhèn)居民個人理財業(yè)務(wù)需求影響因素研究[J].財會通訊，2012（6）.

[2]李善民，毛丹平高凈值財富個人理財行為研究[J].經(jīng)濟(jì)研究，2010（S1）.

[3]程暉居民理財?shù)耐顿Y組合分析[J].理論建設(shè)，2009（3）.

[4]王積田，陳彤望奎縣城鎮(zhèn)居民投資心理分析[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計，2010（8）.

[5]程彩君我國居民理財現(xiàn)狀和理財風(fēng)險防范探析[J].武漢科技學(xué)院報，2008（12）.

理財規(guī)劃與投資的區(qū)別范文第2篇

文/培娟

目前，投資理財可謂炙手可熱，每個人都躍躍欲試，想在資本市場中淘到金。那什么是真正的理財呢？所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益，但是其實一個綜合的理財首先應(yīng)該更加關(guān)注的是資金的安全。家庭的理財首要的一點是保證財務(wù)的安全，只有做到財務(wù)安全，才能進(jìn)而滿足其他的。這種需求在安全的基礎(chǔ)上，我們才能追求財務(wù)的自由，從而才能享受真正生活的快樂。所以，我們說理財?shù)恼嬲饬x是完善理財規(guī)劃，而不是簡單地賺更多的錢。

最基本的家庭理財包括三個步驟。

第一步，設(shè)定財富的目標(biāo)。如果沒有一個合理的目標(biāo)的設(shè)定，一切的投資都是盲從的。我們首先把目標(biāo)分為短期、中期和長期目標(biāo)，比如短期目標(biāo)是還銀行賬單、繳納保險費等；中期目標(biāo)是買房、買車、子女的教育費用等；父母贍養(yǎng)、進(jìn)行創(chuàng)業(yè)、攢夠足夠的退休費等這些可算作長期的目標(biāo)。你必須有非常明確的目標(biāo)設(shè)定――到底有多少計劃要去實施，然后優(yōu)先等級是什么，預(yù)期的時間是什么，預(yù)計的費用要花費多少，這個錢放在什么地方？應(yīng)該運用什么樣的工具？這些問題都要清楚。

第二步，建立保障體系。建立更完善的保障體系，購買保險是非常重要的。我們常聽到的一句話“股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。其實，這指的是市場的風(fēng)險，而理財應(yīng)對的風(fēng)險不是市場風(fēng)險而是人生風(fēng)險。從現(xiàn)在到未來，我們所有的生活費、子女教育費、住房貸款，合計起來幾十年來總的支出可能有幾百萬，當(dāng)我們自己發(fā)生人生風(fēng)險的時候，整個家庭可以獲得的收入可能就會大幅減少，如果保障體系有缺口，唯一能幫助我們的就是保險額度。建立完善的保障體系是理財規(guī)劃當(dāng)中至關(guān)重要的一步，一定要放在投資的前面去做，這樣你的投資才能是合理的，才能是有效的，才能是沒有風(fēng)險的。

第三步，從理財?shù)慕嵌葋碇v，投資是放在保障之后的。隨著今年的市場火爆，很多人心態(tài)非常浮躁，拼命想一夜暴富。我們要堅持長期投資，相信復(fù)利的力量，不妄想一夜暴富，長期投資可以降低風(fēng)險。當(dāng)然，投資還需要做一些準(zhǔn)備，但是不投資更有風(fēng)險。正確的理念和專業(yè)的知識都是非常重要的，為了避免錯誤地運作，我們可以交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)和專家。

理財應(yīng)避免5大誤區(qū)

目前，隨著中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力的增強(qiáng)，新的理財產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，廣大金融服務(wù)消費者投資理財，一定要樹立正確的觀念，避免走入誤區(qū)。從銀監(jiān)會的角度，至少要注意以下五個方面：

1、銀行理財≠儲蓄存款

雖然銀行理財產(chǎn)品相對股票、基金更為保守(穩(wěn)健)，但本質(zhì)上是金融投資產(chǎn)品，并不是儲蓄存款。是投資就必然有風(fēng)險，理財產(chǎn)品購買者要承擔(dān)“買者自負(fù)”的風(fēng)險。即使是保證收益的理財產(chǎn)品，也可能存在著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，這與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著本質(zhì)的區(qū)別。

2、 預(yù)期收益≠實際收益

大多數(shù)理財產(chǎn)品的收益情況與所投資標(biāo)的的市場表現(xiàn)掛鉤，理財產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上預(yù)測得出，最高預(yù)期收益更是在理想狀態(tài)下的結(jié)果，由于金融市場變化莫測，理財期滿最終實現(xiàn)的收益，很可能與預(yù)期收益有偏差。

3、 口頭宣傳≠合同約定

理財產(chǎn)品的責(zé)任和義務(wù)在產(chǎn)品購買合同中約定。對于自己不能完全理解的理財產(chǎn)品，不要光聽銷售人員的口頭宣傳就草率做出購買決定，即便產(chǎn)品說明書及理財合同的條文很難理解，也請務(wù)必仔細(xì)閱讀，對于沒有把握的，請咨詢相關(guān)專業(yè)人員。

4、 別人說好≠適合自己

理財產(chǎn)品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。高風(fēng)險的產(chǎn)品可能帶來高回報，會受到風(fēng)險承受能力強(qiáng)的人的追捧，但對于那些抗風(fēng)險能力差的人，這樣的產(chǎn)品并不適合，不應(yīng)該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴(yán)重后果。投資者應(yīng)正確評估自己，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

5、 投資理財≠投機(jī)發(fā)財

理財規(guī)劃與投資的區(qū)別范文第3篇

關(guān)鍵詞：實踐教學(xué)；保險理財規(guī)劃；精品視頻公開課

一、引言

1.精品視頻公開課程設(shè)計的內(nèi)涵與意義。精品視頻公開課與精品資源共享課同為國家精品開放課程，它是以高校學(xué)生為服務(wù)主體，同時面向社會公眾免費開放的科學(xué)、文化素質(zhì)教育網(wǎng)絡(luò)視頻課程與學(xué)術(shù)講座。我國的精品視頻公開課建設(shè)從2011年開始，是“十一五”期間國家精品課程建設(shè)項目的進(jìn)一步工作。是我們國家的高等教育緊隨國外先進(jìn)教育發(fā)展的腳步，利用互聯(lián)網(wǎng)等新興媒介傳播手段，面向服務(wù)主體來弘揚社會主義核心價值體系、傳播現(xiàn)代科技前沿知識及增強(qiáng)我國文化軟實力的重要建設(shè)內(nèi)容。作為教育部著力推進(jìn)的示范性課程，精品視頻公開課可以改變傳統(tǒng)的教育理念，一定程度上緩解我國教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進(jìn)我國教育內(nèi)容、教學(xué)與管理方法、課程設(shè)計與評價方式等方面的創(chuàng)新，進(jìn)一步深化教育改革。除了最大化教育資源價值外，精品課程的建設(shè)還大幅度提升了高等教育的教學(xué)質(zhì)量，通過不同形式的教學(xué)和課程效果評價，讓教師和學(xué)生之間相互借鑒、發(fā)現(xiàn)不足，改進(jìn)教師的教學(xué)方式，增加學(xué)習(xí)者對課程知識的掌握，促進(jìn)教育者和課程服務(wù)主體二者雙贏，最終提升我國高等教育的水平。

2.《保險理財規(guī)劃》省級精品視頻公開課程建設(shè)。保險學(xué)是包含了自然與社會科學(xué)的一門綜合類學(xué)科，它以保險及其相關(guān)事物的運動規(guī)律為研究對象，與金融、數(shù)學(xué)、法學(xué)等領(lǐng)域聯(lián)系密切，具有多屬、廣泛、法律和實踐性等多類特點。與其他學(xué)科相比，除了理論基礎(chǔ)外，在其實際教學(xué)過程中，保險學(xué)的實踐性與應(yīng)用性是應(yīng)該被著力培養(yǎng)的。新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國保險業(yè)對保險專業(yè)人才的需求激增，對人才的培養(yǎng)也提出了更高的要求，因此應(yīng)該加快發(fā)展保險教育，培養(yǎng)出具有扎實的理論基礎(chǔ)和優(yōu)秀的實踐能力的實用性人才。實際工作中，應(yīng)該反思當(dāng)前保險理論與實踐教學(xué)模式中的不足，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理論教學(xué)模式，提高學(xué)生的實踐水平與實際操作能力，增強(qiáng)綜合素質(zhì)和就業(yè)競爭力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團(tuán)隊基于保險學(xué)實踐教學(xué)的理念，對《保險理財規(guī)劃》這門課程進(jìn)行深入構(gòu)思和設(shè)計，凝煉出多個實踐教學(xué)專題，在日常教學(xué)中得到了學(xué)生們的一致好評，上述專題于2014年由遼寧電視臺和東北大學(xué)聯(lián)合錄制成精品視頻公開課程，并在遼寧省本科教學(xué)網(wǎng)上線，成為遼寧省精品視頻公開課程。

二、《保險理財規(guī)劃》精品課程設(shè)計策略

1.課程目標(biāo)的制定。按照培養(yǎng)實用型人才的課程設(shè)計理念，保險理財規(guī)劃實踐教學(xué)模式的目標(biāo)是強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新與實踐能力的培養(yǎng)，使學(xué)生具有理論基礎(chǔ)堅實和適應(yīng)市場需求的專業(yè)素質(zhì)。實施模式是利用多種授課手段和方式，激發(fā)學(xué)生對保險學(xué)的興趣，將理論知識以易于接受的方式讓同學(xué)掌握；同時重視金融實踐能力的培養(yǎng)，提高學(xué)生解決和處理保險理財相關(guān)事務(wù)的能力。課程的具體目標(biāo)設(shè)定為：首先在理論知識培養(yǎng)方面，保險是金融學(xué)科的重要組成部分，因此需要學(xué)生掌握學(xué)習(xí)金融及保險學(xué)的方法，并用此來學(xué)習(xí)保險學(xué)的基礎(chǔ)知識，為接下來的技能實訓(xùn)和綜合能力培養(yǎng)打下基礎(chǔ)。其次是要求學(xué)生將理論應(yīng)用社會實踐中，養(yǎng)成用保險學(xué)思維來解決日常生活中保險事務(wù)的習(xí)慣，提高學(xué)生對金融以及保險現(xiàn)象的分析和判斷能力，提高未來的職業(yè)素質(zhì)，達(dá)到能勝任崗位的高技能要求。最后使學(xué)生樹立正確的財富觀及理財觀，擁有積極的保險理財和消費觀念，用以指導(dǎo)日常的金融實踐。

2.課程內(nèi)容構(gòu)建。隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人均收入、財產(chǎn)的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財富后，便產(chǎn)生了理財?shù)男枨?。個人理財就是對個人（家庭）的財務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實現(xiàn)個人財產(chǎn)的合理使用和消費，有效地增值和保值。個人或家庭的金融資產(chǎn)包括銀行存款、債券、基金、股票、保險等，保險是進(jìn)行個人理財?shù)闹匾ぞ撸c住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個方面休戚相關(guān)。在保險市場產(chǎn)品不斷豐富、功能日益增強(qiáng)的背景下，應(yīng)充分利用市場上的工具，合理分配資產(chǎn)、滿足理財安全性、收益性。基于以上個人理財與保險涵蓋的各個方面，將教學(xué)內(nèi)容歸納為若干部分，包括保險與理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險險種的選擇和財產(chǎn)保險專題等等，這些應(yīng)用實踐性教學(xué)專題將會在文章的第三部分詳細(xì)介紹。

3.實踐教學(xué)設(shè)計。

（1）開設(shè)保險實踐性教學(xué)專題。由于保險課程的教學(xué)內(nèi)容涉及面較廣，若按照傳統(tǒng)的教學(xué)模式逐章逐節(jié)的講述，學(xué)生往往會掌握不到重點，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學(xué)習(xí)興趣。專題式教學(xué)將相關(guān)聯(lián)的章節(jié)內(nèi)容凝練成一個個專題，選擇重點并且學(xué)生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來的教學(xué)問題。保險理財規(guī)劃是一門應(yīng)用性極強(qiáng)的課程，開設(shè)實踐性教學(xué)專題可以把課程內(nèi)容與學(xué)生的社會生活實踐密切聯(lián)系起來，將現(xiàn)實生活中大家關(guān)注的保險理財熱點、焦點作為專題詳細(xì)剖析，引導(dǎo)學(xué)生掌握保險的學(xué)習(xí)方法，培養(yǎng)學(xué)生實踐和綜合分析解決社會保險事務(wù)問題的能力。不僅對于學(xué)生，實施專題教學(xué)也有利于教師深入研究專題內(nèi)容、拓寬研究領(lǐng)域，樹立起鮮明的教學(xué)風(fēng)格和提高科研水平，是教師與學(xué)生相互促進(jìn)的良性循環(huán)過程。

（2）引入案例教學(xué)法。保險理財是理論與實際緊密結(jié)合的課程，所以案例教學(xué)法在保險實踐教學(xué)中的地位尤為重要，只有結(jié)合案例，學(xué)生對保險原則、保險合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學(xué)是啟發(fā)式教育的重要方式，具體實施可以采用課堂討論等模式。實施過程中首先要明確教學(xué)目標(biāo)，選擇與教學(xué)目的密切相關(guān)的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來是強(qiáng)化案例教學(xué)的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結(jié)幾個部分。第一個部分是將案例以多種形式展示給學(xué)生，然后是集中集體智慧，分組對案例進(jìn)行深入和剖析與討論，查閱相關(guān)資料，得到對案例及其所含理論的獨特見解。第三個部分是全班交流，也是案例教學(xué)模式的，即通過PPT等多種形式將組內(nèi)討論成功向全班展示，調(diào)動學(xué)生課堂參與的積極性，并使各組的經(jīng)驗知識得到共享。最后是由教師對整個案例教學(xué)過程進(jìn)行總結(jié)評估，將學(xué)生所擴(kuò)展的內(nèi)容落到課堂基礎(chǔ)知識之上，掌握學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。 三、實踐教學(xué)理念的應(yīng)用

《保險理財規(guī)劃》課程的實踐教學(xué)包含開設(shè)專題講座、引入案例教學(xué)和第二課堂教學(xué)等多種模式，其中專題式教學(xué)在課程設(shè)計策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實踐教學(xué)模式，《保險理財規(guī)劃》課程的專題式教學(xué)有著以下兩方面的優(yōu)勢：一方面，專題式教學(xué)的針對性和現(xiàn)實性較強(qiáng)，符合保險學(xué)應(yīng)用實踐性的學(xué)科特點，還可以有效的彌補(bǔ)教材的時效性問題。當(dāng)代高校學(xué)生通過多種渠道了解到各類金融保險問題，這些問題還會隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會形勢的改變而變化，即使是最新的教材也無法將理論與這些現(xiàn)實問題融會貫通在一起。通過專題式教學(xué)，教師可以將教材知識與最新的資料案例結(jié)合成專題內(nèi)容傳授給學(xué)生，使學(xué)生掌握大量教材之外的實踐性知識。另一方面，專題式教學(xué)還可以激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，提高科研水平。專題式教學(xué)能夠結(jié)合教學(xué)內(nèi)容與保險事務(wù)中的熱點難點問題，大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。接下來，在實踐教學(xué)過程中可以讓學(xué)生圍繞自己感興趣的專題進(jìn)行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學(xué)術(shù)研究和科研水平。借助專題教學(xué)模式的優(yōu)勢并結(jié)合課程的自身特色，將保險理財規(guī)劃的教學(xué)內(nèi)容分為保險與個人理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險產(chǎn)品的選擇等若干專題。

1.保險與個人理財。這一專題主要介紹保險在個人理財中的地位和作用，闡述了個人理財?shù)娜笾鬏S――儲蓄，保險及投資，并由此凝練出10個制勝的理財觀念。內(nèi)容涉及如何配置個人資產(chǎn)用于日常消費、儲蓄、保險及投資等各個方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動性，如何進(jìn)行保險的配置盡量減少個人資產(chǎn)的折損，以及如何運用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場基金等金融工具進(jìn)行個人投資與理財規(guī)劃。

2.保險的十大黃金價值。這一專題主要介紹保險作為個人理財產(chǎn)品中不可或缺的一個重要部分，其所具有的獨特特征――保障功能。由此引出保險的10大黃金價值，分別包括：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、愛有所繼，幼有所護(hù)，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產(chǎn)有所保，財有所承。在教學(xué)過程中要分別對上述功能所對應(yīng)的各保險產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的介紹，包括：意外傷害保險、定期壽險，健康保險，重大疾病保險，生死兩全險，養(yǎng)老保險，萬能險，財產(chǎn)保險等等。

3.不同生命周期保險產(chǎn)品的選擇。保險是進(jìn)行個人理財?shù)闹匾ぞ?，與住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個方面休戚相關(guān)，涉及到資金的安全運動和增值。人們的經(jīng)濟(jì)狀況和年齡各不一樣，因此保障理財?shù)闹攸c各有不同。在險種選擇這一專題中，依據(jù)個人所處的不同的生命周期的不同階段，向?qū)W生具體分析闡述不同生命周期應(yīng)該如何選擇適合自己的保險產(chǎn)品，對不同的保險品種進(jìn)行對比分析。

4.保險購買前后的注意事項。保險作為一種金融理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據(jù)待解決的問題和保費的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學(xué)中向?qū)W生詳細(xì)介紹日常購買保險產(chǎn)品時所需要注意的各種事項，使學(xué)生在今后的生活實踐中能夠買到性價比高的保險產(chǎn)品。

5.保險理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對當(dāng)前國內(nèi)保險業(yè)出現(xiàn)的理賠難的問題進(jìn)行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當(dāng)前我國保險業(yè)的理賠還不夠規(guī)范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國群眾對保險認(rèn)識不足，對保險的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對保險的錯誤理解。因此，在實際教學(xué)過程中，可以通過多個真實的保險案例來引伸出保險的基本原則，分別包括：最大誠信原則、可保利益原則，損失補(bǔ)償原則、近因原則。

6.財產(chǎn)保險專題。財產(chǎn)保險是指以各種物資財產(chǎn)和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，以自然災(zāi)害意外事故造成保險財產(chǎn)的毀損、滅失或相關(guān)利益損害為保險事故，以補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的保險。在這一專題中向?qū)W生簡要介紹財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系的，并講解財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的特征和財產(chǎn)損失保險主要險種的內(nèi)容。

7.責(zé)任保險專題。責(zé)任保險是指以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任作為保險標(biāo)的保險。此專題的教學(xué)重點是要明確責(zé)任保險的特點及業(yè)務(wù)構(gòu)成，介紹各種責(zé)任保險的保險責(zé)任及其經(jīng)營特征并進(jìn)一步介紹責(zé)任保險與法律制度的關(guān)系。

8.信用與保證保險專題。信用保險是權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險；保證保險是保險人為被保證人（投保人或義務(wù)人）向權(quán)利人提供信用擔(dān)保的行為。在這一專題中主要向?qū)W生介紹信用保險與保證保險的特征以及兩者的區(qū)別，闡述信用保險與保證保險業(yè)務(wù)的內(nèi)容及介紹信用保證保險業(yè)務(wù)的重要作用。

結(jié)語

精品課程建設(shè)是推進(jìn)我國教育內(nèi)容、教學(xué)與管理方法、課程設(shè)計與評價方式等方面的創(chuàng)新，進(jìn)一步深化教育改革的重要舉措。在保險行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展和保險人才需求加速上升的背景下，將實踐教學(xué)理念引入保險理財規(guī)劃的精品課程設(shè)計中是十分必要的，通過這種課程設(shè)置來達(dá)到滿足學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、適應(yīng)社會的職業(yè)需求，培養(yǎng)專業(yè)保險理財人員的目的。

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理財規(guī)劃與投資的區(qū)別范文第4篇

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示 目前0－16歲孩子的直接經(jīng)濟(jì)總成本高達(dá)25萬元，如果算上高等院校費用，養(yǎng)育個孩子的直接成本已高達(dá)48萬元人民幣。反觀教育理財現(xiàn)狀，父母們或理財渠道狹窄或理財觀念跟不上，更多地將目光聚焦到了教育基金的儲備和保值上，對增值明顯考慮不足。教育理財可以做到在規(guī)避風(fēng)險的同時，根據(jù)家庭的收入狀沉、個人的風(fēng)險偏好及距離教育支出的時間長短進(jìn)行合理規(guī)劃，通過選用不同理財產(chǎn)品的搭配，在預(yù)定的時司內(nèi)為孩子儲備起更好的未來。

可以根據(jù)時司長短作出理財規(guī)劃。典型的教育周期為15年，在周期的起步階段，父母受到年齡、收入及支出等因素的影響，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，可充分利用時間優(yōu)勢，作出積極靈活的理財規(guī)劃。

這個時期可以長期投資為主，以中短期投資為輔，較高風(fēng)險及較高收益的積極類投資產(chǎn)品可占較高比例，保守類產(chǎn)品所占投資比重應(yīng)較低。到了教育周期的中后期，則應(yīng)相應(yīng)地調(diào)整理財規(guī)劃中積極類產(chǎn)品與保守類產(chǎn)品的比例，使其與所處階段相適應(yīng)，以獲取穩(wěn)定收益為主。

運用保守產(chǎn)品構(gòu)筑安全屏障。教育理財?shù)耐⑿枨蟠呱耸袌錾细黝愊嚓P(guān)理財產(chǎn)品。大家所熟知的有兩類：教育儲蓄及教育保險。教育儲蓄類產(chǎn)品起點低、收益穩(wěn)定，可以免繳利息稅，存期分1年、3年和6年三個檔次，但手續(xù)較為復(fù)雜且有上限限制。教育保險產(chǎn)品有分紅型和非分紅型兩種，具有儲蓄、保障、分紅和投資等多項功能，優(yōu)勢在于可以強(qiáng)制儲蓄，保障性強(qiáng)。但此類產(chǎn)品在教育理財?shù)幕九渲弥胁灰诉^高，一般可占整個理財組合的1/5左右。

如果想積累更多的教育基金，承受適度風(fēng)險不可或缺。而通過挑選合適的基金產(chǎn)品，借專家之手分享股市及中國經(jīng)濟(jì)的成果，應(yīng)成為教育理財?shù)闹匾健?/p>

目前比較適合做教育理財?shù)慕鹑诋a(chǎn)品有整存整取、教育儲蓄、教育保險、債券和基金等，按類別可分為儲蓄類、保險類和投資類三大類金融產(chǎn)品。教育儲蓄最安全穩(wěn)健的投資

面對教育理財方面的需求，目前銀行方面有個與教育掛鉤的產(chǎn)品――教育儲蓄，這是目前最為安全和穩(wěn)健的教育理財投資方式。

教育儲蓄分1年、3年和6年期三種，可采用零存整取的方式并享受整存整取的優(yōu)惠私率。由于免征個人所得稅并享受優(yōu)惠利率，教育儲蓄的儲戶能享受到較同期存款更高的利率。以1年期零存整取為例，其利率為1.71％，而同期的教育儲蓄則享受2.25％的1年期整存整取利率。教育儲蓄每月需存入銀行的錢也不是很多，3年期存款每月僅需存入555元，6年期存款每月只需存入277元。另外，根據(jù)規(guī)定，教育儲蓄的利率可享受兩大優(yōu)惠政策除免征利息所得稅之外，還可享受整存整取的利率。目前，1任期教育儲蓄利率為2.25％，3年期利率為3.24％，6年期利率為3.6％。需要提醒的是在取出教育儲蓄款之前，必須持存折、戶口簿或身份證到所在學(xué)校開具正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明，否則銀行將按零存整取的利率水平支付利啟。

教育理財產(chǎn)品收益較高但需考慮風(fēng)險

教育儲蓄雖然是免稅的，但收益率還是比較低的。同樣免稅的6年期記賬式國債收益率都達(dá)到44％左右，因此很多家長并不熱衷教育儲蓄的投資方式。針對教育儲蓄這一弱點市場上還有一種教育理財產(chǎn)品可供希望得到高收益的家長選擇如光大銀行曾推出的陽光理財E計劃，東亞、匯豐等外資銀行推出的“兒童賬戶”等。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，教育理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率通常在4％以上，如果持有期滿可達(dá)到15％以上。投資者提前終止理則產(chǎn)品持有期的話，收益率會有所下降，通常在2％－3％之間。教育理財產(chǎn)品的收益是銀行在本、外幣市場和貨幣市場上利用債券、票據(jù)及其他衍生工具投資獲得的，跟人民幣理財產(chǎn)品相比，教育理財產(chǎn)品的區(qū)別不是很大，不過在期限上可能偏向于中長期。

教育保險兼具理財和保障功能

除了教育儲蓄和教育理財產(chǎn)品，家長們還可以關(guān)注的就是教育保險。目前，大部分保險公司都推出有教育保險產(chǎn)品，運作模式也都差不多。業(yè)內(nèi)人工介紹教育保險的長處在于兼具理財和保障功能，以平安人壽的子女教育保險A計劃為例，孩子除在高中、大學(xué)階段可領(lǐng)取教育金之外，同時也能獲得教育經(jīng)費的保障。若繳費期內(nèi)家長身故或高度殘疾，可免繳以后各期保險費，合同繼續(xù)有效孩子每年領(lǐng)取基本保額5％的成長年金保障生活。孩子越小，購買教育保險越劃算。

教育理財需要結(jié)合家庭的實際情況和孩子的自身情沉，年輕的父母在籌劃教育理財時可以參考以下三個策略。

策略一　重視孩子的理財教育

教育理財?shù)恼`區(qū)之一是教育理財只是父母的事。其頭，孩子是教育理財?shù)膮⑴c者和接受者。小時候，寶寶們分不清哪些是“我想要的”和“我需要的”，父母不能味地迎合孩子，需要根據(jù)情況引導(dǎo)孩子，讓孩子知道錢來之不易，培養(yǎng)孩子的金錢觀念。長大一點，通過講故事做游戲和管理零花錢等方法來培養(yǎng)孩子的理財意識和理財技能。

兒童教育研究表明，孩子在2－3歲叫，認(rèn)為金錢是一種玩具，是一種可以隨意擺弄的紙，尚無金錢功能意識：在4－7歲時，開始有朦朧的金錢意識，知道錢可以“換”東西，8－11歲時，孩子具有簡單的金錢功能意識，認(rèn)識并能計算錢的多少，12－14歲時，孩子認(rèn)識到錢的多種物質(zhì)交換功能，買賣行為初步具有獨立性：15－17歲時，孩子具備全面的金錢功能意識，認(rèn)識到金錢的社會功能；18歲以上具備了運用金錢增值的意識，具有了新的金錢功能意識。父母應(yīng)該結(jié)合孩子的成長階段，重視孩子的理財教育，在日常生活中教育孩子正確對待金錢、運用金錢。

策略二　教育理財宜早不宜遲

教育理則具有時司長費用大、彈性小的特點，因而年輕的父母們需要及早動手。根據(jù)有關(guān)數(shù)字顯示，目前學(xué)齡前教育和小學(xué)教育花費相對較大，甚至高過大堂教育費用，列于年輕的父母來說，負(fù)擔(dān)相對較重。如果你在“金豬寶寶”一出生每月平均投入742元，所投資的金融產(chǎn)品或投資組合能買現(xiàn)8％的年收益率的話，7年時司就可以為其積累10萬元的教育資金。如果每月平均投入933元，所投資的產(chǎn)品或投資組合能買現(xiàn)8％的年收益率的話，持續(xù)投資到孩子18歲時就可以為其積累50萬元的教育資金。

策略三　平衡教育理財和養(yǎng)老規(guī)劃

理財規(guī)劃與投資的區(qū)別范文第5篇

關(guān)鍵詞： 投資與理財；專業(yè)特色；工學(xué)結(jié)合

中圖分類號：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）17-0258-02

0 引言

專業(yè)特色是指在專業(yè)發(fā)展建設(shè)中積淀形成的區(qū)別于其他學(xué)校專業(yè)的特征，具有獨特性（“人無我有”）、優(yōu)質(zhì)性（“人有我優(yōu)”）、創(chuàng)新性（“人優(yōu)我特”）。具體而言，專業(yè)特色表現(xiàn)為學(xué)校的某一專業(yè)在教育目標(biāo)、師資隊伍、課程體系、教學(xué)條件和培養(yǎng)質(zhì)量等方面，具有較高的辦學(xué)水平和鮮明的辦學(xué)特色。專業(yè)特色建設(shè)應(yīng)緊緊圍繞兩個方面展開：一是質(zhì)量，二是特色。質(zhì)量是前提，是專業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，專業(yè)建設(shè)要根據(jù)高職教育作為高等教育的類型要求和作為職業(yè)教育的層次要求，符合社會的人才需求，制定科學(xué)合理的人才培養(yǎng)方案，提高學(xué)生綜合素質(zhì)，提高專業(yè)的人才培養(yǎng)質(zhì)量，努力培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、服務(wù)和管理第一線需要的高端技能型應(yīng)用人才。特色是核心，是專業(yè)獲得優(yōu)勢發(fā)展、形成橫向競爭力的關(guān)鍵，在專業(yè)定位、人才培養(yǎng)、師資隊伍、教學(xué)改革與管理、實踐教學(xué)等方面形成差異化特征。本文以廣西國際商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院的投資與理財專業(yè)為例，探討專業(yè)特色建設(shè)的措施。

1 投資與理財專業(yè)建設(shè)的指導(dǎo)思想

學(xué)院投資與理財專業(yè)建設(shè)的指導(dǎo)思想是以市場需求為導(dǎo)向，以職業(yè)崗位為目標(biāo)，遵循學(xué)院“立足行業(yè)來辦學(xué)，立足市場設(shè)專業(yè)，立足‘外’字育人才，立足實踐抓教學(xué)，立足質(zhì)量促發(fā)展”的辦學(xué)思路，以全面更新教學(xué)理念、創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式為中心環(huán)節(jié)，優(yōu)化人才培養(yǎng)方案，推進(jìn)課程建設(shè)與改革，構(gòu)建“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式，強(qiáng)化師資隊伍建設(shè)，打造和培育投資與理財人才專業(yè)的特色和優(yōu)勢，適應(yīng)廣西經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展對投資理財?shù)娜瞬乓蟆?/p>

2 對接人才培養(yǎng)與行業(yè)（企業(yè)）崗位，優(yōu)化人才培養(yǎng)方案

一是根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位基本要求，完善投資與理財專業(yè)必修課程體系。開設(shè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理學(xué)、投資學(xué)等專業(yè)理論課程，以及財務(wù)分析、投資原理與實務(wù)、個人理財、公司理財、金融服務(wù)營銷等專業(yè)技能性課程，培養(yǎng)學(xué)生的投資咨詢和規(guī)劃、保險咨詢和規(guī)劃、理財咨詢和規(guī)劃、公司理財、客戶開發(fā)和客戶服務(wù)能力，使學(xué)生勝任金融理財行業(yè)的基本崗位要求。二是根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位細(xì)分要求，細(xì)化專業(yè)限選課程的專業(yè)方向。將投資與理財專業(yè)的限選課程細(xì)分為涉外會計方向、證券方向和保險方向，每個方向設(shè)置多門核心課程。學(xué)生在學(xué)習(xí)完共同的專業(yè)基礎(chǔ)課后，可以選擇自己的專業(yè)方向，可根據(jù)所選專業(yè)方向進(jìn)一步學(xué)習(xí)相關(guān)核心課程，強(qiáng)化提高學(xué)生在細(xì)分專業(yè)方向的專業(yè)知識、專業(yè)能力和專業(yè)素質(zhì)的掌握程度。三是加強(qiáng)指導(dǎo)學(xué)生制定和履行學(xué)業(yè)規(guī)劃。每個班級配備具有行業(yè)（企業(yè)）工作背景和工作經(jīng)驗的指導(dǎo)教師，指導(dǎo)學(xué)生制定大學(xué)期間的學(xué)業(yè)規(guī)劃，引導(dǎo)學(xué)生根據(jù)人才培養(yǎng)方案的要求，結(jié)合自己的實際情況，確定自己的專業(yè)發(fā)展方向，科學(xué)指導(dǎo)學(xué)生選課，合理安排學(xué)習(xí)計劃。四是形成行業(yè)（企業(yè)）共同制定人才培養(yǎng)方案的機(jī)制。聘請行業(yè)（企業(yè)）專家和管理人員，建立專業(yè)建設(shè)咨詢機(jī)構(gòu)，按照專業(yè)性與廣博性、理論性與實踐性、穩(wěn)定性和動態(tài)性相結(jié)合的原則，不斷調(diào)整和優(yōu)化投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)方案，提高人才培養(yǎng)方案的針對性、靈活性和開放性，確保人才培養(yǎng)方案切合行業(yè)（企業(yè)）的需求。

3 以行業(yè)（企業(yè)）崗位職業(yè)能力為導(dǎo)向，推進(jìn)課程建設(shè)和改革

實現(xiàn)課崗證相融合、多學(xué)科知識與技能相融合，推進(jìn)“雙證書”教育。一方面構(gòu)建多學(xué)科知識交叉、滲透、融合的一體化知識結(jié)構(gòu)，允許學(xué)生跨系、跨學(xué)科選修課程，支持學(xué)生以投資與理財專業(yè)為依托，參加綜合性較強(qiáng)的跨學(xué)科訓(xùn)練，提高專業(yè)培養(yǎng)的寬口徑。另一方面是將職業(yè)資格考試科目整合到課程體系中，將行業(yè)崗位所需要的知識和技能融入到課程內(nèi)容中，充分考慮銀行從業(yè)資格、助理理財規(guī)劃師考試等資格證書的考試內(nèi)容和考試要求，把《銀行從業(yè)基礎(chǔ)與個人理財》、《金融風(fēng)險管理》、《投資原理與實務(wù)》、《理財規(guī)劃師實務(wù)》科目內(nèi)容融入到專業(yè)課程中，培養(yǎng)學(xué)生從事相關(guān)崗位工作所需要的基本知識、基本技能和職業(yè)素養(yǎng)，促進(jìn)教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保持一致。同時，組織學(xué)生開展資格考試培訓(xùn)，鼓勵學(xué)生取得助理理財規(guī)劃師證書、證券人員從業(yè)資格證、會計從業(yè)資格證書等職業(yè)資格證書，提高學(xué)生雙證書獲得率。實行素質(zhì)學(xué)分制，將實踐性教學(xué)納入學(xué)生考核。學(xué)生畢業(yè)必須完成一定的素質(zhì)學(xué)分，從制度上鼓勵學(xué)生參加技能訓(xùn)練、社會實踐和創(chuàng)新活動，促進(jìn)學(xué)生提高動手能力和綜合素質(zhì)。同時，根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位實踐能力培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行課程整合，調(diào)整課程內(nèi)容，編寫專業(yè)課程教材，提高課程中實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的比例，提高實踐性教學(xué)的效果。開展專業(yè)課程的課外學(xué)習(xí)活動。學(xué)生在教師的指導(dǎo)下，邀請校外兼職指導(dǎo)教師，組織開展大學(xué)生模擬證券投資大賽、金融知識學(xué)術(shù)沙龍等各類投資與理財課外活動，交流經(jīng)驗，豐富學(xué)生實踐。開展高職教學(xué)模式和教學(xué)方法改革，倡導(dǎo)案例教學(xué)、任務(wù)驅(qū)動教學(xué)、基于工作過程的教學(xué)等方法的應(yīng)用，倡導(dǎo)“教、學(xué)、做”融為一體，適應(yīng)高職學(xué)生能力培養(yǎng)的要求。

4 構(gòu)建“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式，突出實踐能力培養(yǎng)

建設(shè)立體化實踐性教學(xué)體系，將課程實訓(xùn)和綜合實訓(xùn)，基礎(chǔ)技能和專項技能，校內(nèi)實訓(xùn)、校外見習(xí)和校外頂崗實習(xí)相結(jié)合，將“工學(xué)結(jié)合”貫穿人才培養(yǎng)全過程。

創(chuàng)辦學(xué)生理財工作室，面向校園和社會開展一定的金融服務(wù)和理財金融培訓(xùn)，形成校內(nèi)生產(chǎn)性實訓(xùn)基地，使學(xué)生可以在校內(nèi)感受真實的企業(yè)管理，能夠滿足培訓(xùn)實際操作和熏陶職業(yè)素養(yǎng)的要求，同時，借助學(xué)院金融實訓(xùn)室、學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，將專業(yè)課程教學(xué)與金融理財工作實踐相結(jié)合，擴(kuò)大學(xué)生在校內(nèi)接受實訓(xùn)實習(xí)的機(jī)會。加強(qiáng)與銀行證券、金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，校企共建一批校外頂崗實習(xí)基地，安排學(xué)生完成半年至一年的頂崗實習(xí)。頂崗實習(xí)是有效推進(jìn)工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的重要形式，需要學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生三方的共同參與。為做好頂崗實習(xí)管理，制定“雙導(dǎo)師制”，明確校內(nèi)指導(dǎo)教師、校外兼職教師的工作責(zé)任，同時，強(qiáng)化頂崗實習(xí)考核評價，將校內(nèi)學(xué)習(xí)成績考核與企業(yè)頂崗實習(xí)考核相結(jié)合，以評促管，以評促學(xué)，通過考核評價規(guī)范實習(xí)環(huán)節(jié)的管理，確保頂崗實習(xí)的效果。

5 強(qiáng)化師資隊伍建設(shè)，構(gòu)建“雙師型”教學(xué)團(tuán)隊

人才引進(jìn)和師資培養(yǎng)相結(jié)合。一方面，重視引進(jìn)具有較強(qiáng)從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)能力的教師。另一方面，加強(qiáng)教師專業(yè)發(fā)展的培養(yǎng)培訓(xùn)。通過外派學(xué)習(xí)、自辦培訓(xùn)等途徑培養(yǎng)教師職業(yè)能力，鼓勵教師到企業(yè)參加業(yè)務(wù)工作，不定期到企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)實際，及時跟蹤行業(yè)對人才培養(yǎng)和課程教學(xué)的要求。教研室定期教研活動，開展以老帶新的“傳、幫、帶”活動，促進(jìn)青年教師專業(yè)素質(zhì)的提升。加強(qiáng)兼職教師隊伍建設(shè)。從國有商業(yè)銀行、證券公司、保險公司聘請具有豐富行業(yè)經(jīng)驗的兼職教師，根據(jù)專業(yè)建設(shè)和改革的需要，不斷優(yōu)化教師隊伍的專兼職結(jié)構(gòu)。

6 結(jié)束語

投資與理財專業(yè)特色的建設(shè)過程充分體現(xiàn)了跟蹤行業(yè)（企業(yè)）崗位需求，以就業(yè)為導(dǎo)向，重視人才培養(yǎng)質(zhì)量和培育特色的思路。由于高職專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的多樣性和復(fù)雜性，投資與理財特色專業(yè)的建設(shè)還在實踐中不斷改進(jìn)，以進(jìn)一步適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐定華，關(guān)勤，樓盛華.論高校專業(yè)規(guī)范與專業(yè)特色的內(nèi)涵及關(guān)系[J].中國高等教育，2010（8）.