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投資規(guī)劃和理財規(guī)劃的區(qū)別范文第1篇

2012年，車勇在華創(chuàng)資本和同事聊起金融服務(wù)行業(yè)，談到美國有一個女性理財網(wǎng)站Learnvest很火。受此啟發(fā)，車勇開始招兵買馬，搭建團隊，創(chuàng)辦“她理財”。

在車勇看來，女性理財是區(qū)別于男性，有其特定屬性的。

首先，女性用戶不愛冒風險，對她們來說，保障第一，收益第二。其次，女性理財更多是為了提高生活品質(zhì)，而不是單純積累財富。第三，女性樂于聽取專家意見，常常跟隨親朋好友進行相同的投資或理財活動，愿意委托理財；而男性更傾向于獨立判斷。第四，女性往往擁有家庭的消費和投資決策權(quán)。

車勇還發(fā)現(xiàn)，無論男性女性，都希望理財能夠簡單易懂，不想被一堆專業(yè)術(shù)語繞暈。理財?shù)呐酝营毩ⅲ顟B(tài)度積極樂觀，更有責任感，言語中表現(xiàn)出健康的正能量。

萬事開頭難，整個2012年，她理財都是在不斷試錯中度過的。這一年，車勇帶著團隊盲目做了太多事情，缺乏論證，嚴重失焦。因此，第一個1萬用戶來得異常艱難。直到2013年，通過強化理財日志，把其他各種功能折疊隱藏，再加上余額寶們啟蒙大眾理財意識的東風，她理財社區(qū)才推進到了一個明顯的上升通道，獲得第一個10萬用戶的速度快了很多。

她理財?shù)挠脩舸蠖嗍?2―35歲的職場女性，由于所處的生活階段和自身財富的逐漸積累，理財越來越成為她們的剛需。她們想要理財，但是由于資金和知識的門檻，不知道從何下手。

從2013年至今，她理財花了一年多的時間，研發(fā)出國內(nèi)首創(chuàng)的在線理財規(guī)劃服務(wù)“好規(guī)劃”。這項服務(wù)試圖通過互聯(lián)網(wǎng)智能算法，為想理財?shù)杏X無從下手的年輕人群，提供量身定制的理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案，并以個性化的咨詢服務(wù)持續(xù)與用戶產(chǎn)生互動。為此，她理財花費六位數(shù)資金購買了“”的獨立域名。

在線下，做一份理財規(guī)劃的成本在千元以上，而且找不到熟人還做不了，做出來還看不懂，解釋權(quán)在理財師手中。而在“好規(guī)劃”里，個人的財務(wù)規(guī)劃是可以免費完成的。

目前她理財在做兩項業(yè)務(wù)，這似乎有悖于創(chuàng)業(yè)的專注原則。但車勇覺得，對于服務(wù)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化來說，“社區(qū)+服務(wù)”是一種理想的模式，兩者可以相互促進和支持，在公司的使命和愿景層面保持專注就可以了。

投資規(guī)劃和理財規(guī)劃的區(qū)別范文第2篇

社會進步以及經(jīng)濟的迅速發(fā)展使得人們的生活水品穩(wěn)定提升，家庭收益也是逐漸增多，家庭理財理念不由自主的進入了人們的視野。本文，首先敘述了家庭理財?shù)母拍?，結(jié)合中西方家庭理財理念的區(qū)別，最后提出了我們家庭理財規(guī)劃，希望能夠為我國各家庭處理理財問題提供有效理論依據(jù)。

【關(guān)鍵詞】

家庭理財；問題

1 家庭理財?shù)母拍罴皟?nèi)涵

根據(jù)家庭的資金狀況和預測未來的收益值來確定好穩(wěn)定可靠的財產(chǎn)管理計劃稱為家庭理財，歸納出用來調(diào)整合理資金投資安排，要想實現(xiàn)收益值的最大化要建立在及時及時獲得真實的財務(wù)信息之上，做出穩(wěn)定風險方案措施，最終實現(xiàn)家庭的價值目標。管理家庭理財常規(guī)下是用數(shù)字來評估的，計劃好每個月用來自由開支的資金比例，對比投資的回報率與風險系數(shù)后，依據(jù)個人傾向性選好適合自身的投資用具，實施階段性的戰(zhàn)略安排以實現(xiàn)未來目標。

實現(xiàn)理財?shù)哪繕酥饕紤]三因素：第一是投入的金額；第二是以投資工具的形式出現(xiàn)比如以定期存款、基金、股票、期貨、債券及黃金等形式，投資回報率和相對風險是成正比的；第三是投入時長，具備時間價值的財富投入時間愈長，所獲收益愈大。

2 中美理財現(xiàn)狀對比分析

2.1美國理財發(fā)展現(xiàn)狀

最早是美國推出了家庭理財理念，源于20世紀30年代的保險h行業(yè)，最初它屬于推銷員推銷保險產(chǎn)品的方法。歷經(jīng)七八十年代的發(fā)展，自九十年代以后，理財已被大家認可和贊同。目前美國既具備眾多的專業(yè)理財公司，其中有國際理財協(xié)會（IAFP）、國注冊理財師協(xié)會（ACFP）以及理財師資格鑒定委員會等。

2.2中國理財現(xiàn)狀

相對于美國來說，我國的理財行業(yè)市場一直發(fā)展緩慢。1997年，中信實業(yè)銀行廣州分行正式成立“私人理財中心”，這意味著我國也開始從事私人理財行業(yè)。在此之后，稍微出現(xiàn)萌芽的呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)爆炸式增長，保險行業(yè)也急速發(fā)展。當今我國的理財行業(yè)也已經(jīng)具備了產(chǎn)品合理布局。

中美兩國的理財觀念不一樣，有個故事充分體現(xiàn)了這一點：一個美國老太太和一個中國老太太在天堂相遇，美國老太太說“我在臨死前還清房貸了”，中國老太太則說“住了一輩子破房子，死了也存夠一套樓房的錢了”，此故事大多數(shù)人都聽過，他從側(cè)面反映了我國家庭應當進行合理的家庭理財規(guī)劃了。

3 進行合理理財?shù)臏蕚涔ぷ?/p>

3.1制定全盤性規(guī)劃

判斷理財?shù)暮门c壞關(guān)鍵是要做好家庭的全局理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃指的是家庭的收支狀況、家庭資產(chǎn)財務(wù)狀況，根據(jù)家庭風險承擔能力以及不同階段家庭的不同需求來確立家庭理財目標，制定出合理的家庭理財方案。

（1）進行當前家庭財產(chǎn)分析

清楚自身的凈資產(chǎn)是進行財產(chǎn)分析的前提，最方便快捷的辦法是列一個清單，分類為資產(chǎn)和負債，列出家庭主要資產(chǎn)然后合并計算。

（2）測算一下家庭未來的收入情況

依據(jù)家庭人員目前收入水平來估算家庭未來的利息以及股息收入，兩者相加即為家庭未來總收入的預期。

（3）進行家庭支出預算

要想達到家庭勤儉節(jié)約開支，一定要是具備預算家庭開支的基本原則，家庭有合理計劃的暗盤生活支出是實現(xiàn)財富目標的關(guān)鍵保障。

3.2記賬，做好預算

理財是一門藝術(shù)。關(guān)于理財規(guī)劃，首先要有一個“記賬”的好習慣。記賬不是說記錄每天的具體消費和購買產(chǎn)品，而是通過這種習慣把所有個人或是家庭需求的資金進出都要有詳細說明與分配。

（1）資金流入方面

每人每月的薪水一般是固定的，假如是業(yè)務(wù)性人員則可以通過計算出近幾個月的平均收入來衡量每個月的可能收入。月收入多余平均值的時候可以把多余的錢存放以應對業(yè)績差時的資金彌補，謹記有了高收入就亂花錢，然后收入低時就靠吃面過日子。理財規(guī)劃的第一步是記錄家庭或個人收入。月收入的固定收入除外，其余額外收入不計入固定收入，最好是另外存放以便不同用途使用。

（2）支出方面

家庭的常規(guī)固定支出，比如預算的就餐、學費、休閑支出、水電支出等等。盡量都要詳細歸納出，同時將這些預算費用記錄在每個月的計劃支出當中，然后扣除必要消費外計算出家庭結(jié)余金額。剩下的結(jié)余，如果足夠則可以拿其中一小部分來做定期定額的投資或是付保險費用。其余的部分則要儲備好以做好意外事故的應急。

3 家庭合理理財?shù)慕ㄗh

3.1加強理財知識儲備以提高風險防控能力

家庭理財?shù)年P(guān)鍵是要制定理財戰(zhàn)略目標，想要實現(xiàn)家庭的財富積累就要熟練運用好各類消費、儲蓄、投資、管理等理財策略，了解家庭理財所適用的金融投資工具，比如收益穩(wěn)定但不高的銀行存款、成長型的固定收益類債券基金、高回報與高風險并存期貨股票等，具備必要知識是實現(xiàn)家庭財富的必備條件。

3.2實施適當合理消費作為風險防控前提

投資、消費指出一直是家庭理財中此消彼長的互動因子，假如要獲取更多收益就要提高投資百分比，那么一定要控制好生活費支出、子女教育支出以及休閑消費指出等等，所以家庭要做好每月的合理消費指出。逐步的養(yǎng)成及時記賬的習慣可以有效達到消費的控制，勤于記賬有利于清晰羅列出具體生活消費，也能夠發(fā)現(xiàn)節(jié)約家庭支出的環(huán)節(jié)，目前電腦許多軟件都可以輔助家庭完成按時記賬的好習慣。

3.3強化抗風險能力增強風險控制能力

收入風險、意外風險是每個家庭都可能遇到的基本風險，除此之外，家庭或許還會面臨一般風險，比如債務(wù)風險、流動性風險、購買力風險，但是對于具備良好投資意識的家庭很有可能準備防范投資風險，包括利率風險、市場風險。 幾乎每個家庭都會面臨基本風險，比如說，家庭的經(jīng)濟命脈掌握者出現(xiàn)大幅度變化，其中包括實業(yè)、疾病、意外傷害等等不可抗力因素，那么整個家庭的經(jīng)濟直接失去了最根本的物質(zhì)基礎(chǔ)而很難維持家庭穩(wěn)定，從而引起債臺高筑。如果及時購買保險則可以有效減少天災人禍帶來的損失，負債問題迎刃而解。所以做好家庭理財務(wù)必要做好防范投資風險，應對此類問題最佳方案無非就是保險產(chǎn)品的有機組合，這樣家庭也有了保障。但是一般風險則一定要最好長期短期投資的最佳匹配，在此基礎(chǔ)上盡其所能完善投資組合以防范投資風險。

3.4 積極預先謀劃作為增強風險防控核心

做好應對未來支出需求的增加工作是家庭理財?shù)囊粋€關(guān)鍵目標，如果從家庭生命周期先后來看，主要方面有買房支出、子女教學支出、養(yǎng)老支出，它們可能是未來需求支出的主要方面。所以說為了防范風險一定要有預備應對方案，選準了穩(wěn)定安全的投資策略也是為未來的大額支出做好資金準備，同時這也是目標管理的靈魂所在。

綜上可知，本文首先敘述了家庭理財?shù)南嚓P(guān)概念，然后分析了中美兩國的家庭理財當今現(xiàn)狀，最后分析對比了中美理財觀念的區(qū)別，闡述了如何做好家庭理財?shù)臏蕚湟约白龊眉彝ダ碡敼ぷ鞯膶Σ?，以供大家參考?/p>

【參考文獻】

[1]田劍英 家庭理財，北京經(jīng)濟科學出版社，2006

[2]聞景，個人理財，上海財經(jīng)大學出版社，2006

[3]陳鎮(zhèn)，趙敏捷，家庭理財，清華大學出版社，20009

投資規(guī)劃和理財規(guī)劃的區(qū)別范文第3篇

在你拿到本期雜志的時候，馬年已如約而至。在這里首先祝本刊的忠實讀者和操持理財家計的朋友們新春快樂，馬年吉祥平安。

平安是生活的基礎(chǔ)，在此前提下我們才可能談及進取，正所謂“穩(wěn)中求進”。在家庭理財規(guī)劃中，保險是保證當風險來臨時，家庭和個人生活繼續(xù)保持穩(wěn)定的良好工具。隨著金融創(chuàng)新的不斷深入，市面上出現(xiàn)了許許多多的保險品種，尤以投資型保險引人注目。目前的金融理財市場，雖然還存在分業(yè)監(jiān)管的體制障礙，但銀行、保險、證券業(yè)均有功能相近的投資產(chǎn)品可以滿足你的收益需求，實質(zhì)上的綜合金融時代已經(jīng)悄悄來臨。比如，銀行不僅擁有這個行業(yè)獨家壟斷的存款產(chǎn)品，各種銀行理財產(chǎn)品與基金、信托產(chǎn)品實質(zhì)上已沒有區(qū)別，都具有“買者自負、賣者有責”的風險性質(zhì)。券商的集合理財產(chǎn)品也與基金、信托產(chǎn)品在市場上爭分一杯羹。保險機構(gòu)的萬能險、投資連結(jié)險也是應理財人群“收益優(yōu)先”的浮躁心理而產(chǎn)生，把那些純保障性質(zhì)的消費型保險晾在了一邊。

理財?shù)哪康氖菫榱似胶庖簧呢攧?wù)需求，重點對家庭收入達到“削峰填谷”，不至于因收入的波動而饑一頓飽一頓。保險理財?shù)哪康?，就是當你的家庭成員發(fā)生死亡、疾病以及其他意外等極端不可測風險時，借助社會的力量（由保險機構(gòu)整合這種力量）來幫你渡過難關(guān)。因此，保險產(chǎn)品的本質(zhì)特征是保障。依靠保險產(chǎn)品追求高收益，是一種緣木求魚的做法。

投資規(guī)劃和理財規(guī)劃的區(qū)別范文第4篇

關(guān)鍵詞：第三方理財，風險，中介

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，它們不代表銀行、保險等理財機構(gòu)，卻能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。作為獨立機構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨立理財機構(gòu)會先對客戶的基本情況進行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財富目標，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的財富目標。第三方獨立理財顧問的老板就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發(fā)。

1.第三方理財?shù)呐d起

開放式基金、封閉式基金、QDII、海外基金、私募基金、券商集合理財、人民幣理財、黃金，這么多種理財工具的選擇，如何通過規(guī)劃把資金合理的利用起來是專業(yè)的第三方理財師理財?shù)年P(guān)鍵所在?！爸毁u規(guī)劃、不賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)――第三方理財也在興起。

此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。

據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個人理財服務(wù)。

不少人對于“第三方理財”都有些陌生；其實從2005年開始，便已有一批專業(yè)人士陸續(xù)進入國內(nèi)的這一空白市場。三年后的今天，當股市已經(jīng)無可挽回地大幅跳水、基金被殺得片甲不留、銀行理財產(chǎn)品收益率寥寥無幾的時候，第三方理財師卻提出了一種通過綜合理財規(guī)劃既能規(guī)避風險，又能贏取驕人回報的理財分析報告。在業(yè)內(nèi)形成了一股特有的投資生力軍。

剛開始的時候，多數(shù)客戶對于第三方理財師帶有極大的懷疑感并質(zhì)疑其規(guī)劃的可行性。隨著客戶對于金融知識的了解和普及，其本身對于理財也會產(chǎn)品濃厚的興趣。如何將資金運用起來而不是單一的存入銀行收取微薄的利息，如何投資于相對穩(wěn)定、多元化產(chǎn)品保證其收益的恒定增長而非像單一投資股票、黃金、期貨市場那般血本無歸？如何保持良好的投資心態(tài)，平和的投資理財？如何找到一款適合自己現(xiàn)階段的投資產(chǎn)品或者以后需要調(diào)整的時候有一位專業(yè)的理財顧問可以為自己指點迷津？伴著客戶的這些需求，第三方理財顧問也就應運而生了。

2.第三方理財發(fā)展

（1） “觀念”分析

正如國人很少擁有私人醫(yī)生而更信賴綜合性大醫(yī)院，私人理財師的工作也幾乎被銀行、基金公司甚至保險公司給壟斷了。幾乎所有的金融機構(gòu)都有自己的私人銀行部門，但是他們往往是為了銷售自己的金融產(chǎn)品，而往往此類機構(gòu)提出的一些金融產(chǎn)品并不一定能給到你最客觀最實際的意見，最終導致你整個資產(chǎn)價值的虧損和貶值。所以在這個時候，第三方理財概念的推出，更深意義上給予了大家一個更加開放的環(huán)境并提供大家一個合適的平臺來維護自己的資產(chǎn)架構(gòu)提升本身的資產(chǎn)價值。

（2） “準入”分析

如果要想走進銀行豪華氣派的VIP室，接受私人理財師一對一的周到服務(wù)，至少要邁過20萬元乃至數(shù)百萬元的財務(wù)門檻；第三方理財?shù)拈T檻卻幾乎為零。對于銀行類的投資理財產(chǎn)品，因為其本身的高成本高費用劃定了其本身需要尋求高層次的客戶群體以支撐起其各種支出。相對的為了其本身的高定位，其必須也必要付出相應的成本作為代價。但是相對第三方理財群體，因為其產(chǎn)品具有競爭力，而且金融產(chǎn)品的準入從保險―基金定投―信托―私募基金―風投，其投資門檻從幾百元到上億元，風險從低到高，回報從低到高，幾乎囊獲了所有的理財工具。

（3）“機會”分析

中國正在處于一個信息量高速膨脹的時代，并且其經(jīng)濟也處于高速發(fā)展的極端，國家投入4萬億促進其內(nèi)需發(fā)展，本身意義上也增加了中國居民的經(jīng)濟增長能力。從廣義上來說，中國人民正面臨著巨大的理財需求，只是可能其經(jīng)濟意識還未到達一個爆發(fā)點而已。隨著一些理財知識的普及，大家的金融意識會逐步復蘇。到那個時候，理財顧問的需要便會成為必須，第三方理財顧問則會成為搶手貨。

不過和國外同行不同，受到目前法律的限制，中國的第三方理財師絕對不可以經(jīng)手客戶的任何財產(chǎn)，因此其服務(wù)僅僅停留在財務(wù)規(guī)劃和咨詢建議階段，并向顧客或金融機構(gòu)收取一定的傭金來賺錢，是名副其實的“點子公司”。

3.第三方理財存在的風險

（1）法律風險

第三方理財在界定和規(guī)范上屬于法律真空。如今市場上的第三方理財機構(gòu)多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。我國目前并沒有對應的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機構(gòu)進行監(jiān)管。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調(diào)控范疇之內(nèi)的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對策和風險控制機制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長。這也是第三方理財機構(gòu)與銀行、信托和券商等推出的理財產(chǎn)品的主要區(qū)別。

（2）道德風險

道德風險在經(jīng)濟哲學上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經(jīng)濟活動的一方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動。如果是只提供理財規(guī)劃建議的機構(gòu)，很有可能因為利益上的牽連而跨越其所宣揚的“中立”。而對于幫助客戶進行資產(chǎn)管理的第三方理財機構(gòu)，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應注意的是，很多理財機構(gòu)其實就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基金存在定期信息披露機制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。所以選擇正規(guī)渠道的正規(guī)公司投資理財也是必須的。

（3）投資能力風險

由于現(xiàn)存的第三方理財機構(gòu)水平參差不齊，雖然其中的服務(wù)人員都從證券公司、保險公司、基金或者其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規(guī)劃、細枝末節(jié)并且專業(yè)精準的投資理財服務(wù)還是非常困難的。這是一個團隊集體智慧的體現(xiàn)，投資能力的高低不在于外表的華麗，而是要追求實際的投資回報。

4.第三方理財?shù)臐摿?/p>

在國外，第三方理財占據(jù)了國外基金營銷約40%的份額。在美國，第三方理財機構(gòu)擁有60%的市場，澳大利亞大約為50%，中國香港大約占30%，目前我國第三方財富管理機構(gòu)占比僅為1%?？梢?，國內(nèi)的第三方理財市場具有非常大的發(fā)展?jié)摿Γ蛴卸?/p>

第一，金融機構(gòu)的排他性銷售策略和“惡性價格戰(zhàn)”銷售策略阻礙了財富管理市場的發(fā)展。隨著第三方支付行業(yè)和電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展，金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的“物理銷售渠道”優(yōu)勢已逐步喪失。

第二，第三方財富管理機構(gòu)將會主導未來的財富管理市場，因為美國第三方財富管理市場所占的市場份額約為60%，澳大利亞第三方財富管理機構(gòu)所占的市場份額約為50%，而我國第三方財富管理機構(gòu)所占的市場份額不足1%。

在西方發(fā)達國家，第三方理財業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟，主要為客戶提供專業(yè)化、個性化以及綜合性私人理財顧問服務(wù)，講究的是“量身定做”和“專屬化”，充分體現(xiàn)出以“客戶為核心”的服務(wù)理念。同時在第三方理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管和規(guī)范方面也較為成熟。我國的第三方理財市場應該根據(jù)我國的實際情況，借鑒發(fā)達國家成熟的第三方理財經(jīng)驗。首先構(gòu)建完善的法律規(guī)范對第三方理財市場進行監(jiān)管和保護；其次，轉(zhuǎn)變第三方理財業(yè)務(wù)的服務(wù)模式：從“營銷服務(wù)”模式，轉(zhuǎn)向“私人理財管家”模式；再次應當加強對綜合性專業(yè)理財人員的培養(yǎng)；最后，建立獨立的行業(yè)自律組織及投資者保護機構(gòu)。

5.第三方理財以后的發(fā)展趨勢

美國第三大第三方理財公司Aspiriant的創(chuàng)始人Tim Kochis，就中國金融理財業(yè)所面臨的問題、獨立第三方理財業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展闡述到：“中國理財市場的環(huán)境，與40年前的美國非常接近，都在一個起步的階段。投資者開始對他們手中的財富如何保值增值有濃厚的興趣，渴望有專業(yè)人士來指導他們進行投資理財。所不同的是，中國的理財市場是個非常巨大的市場，而且發(fā)展非常迅速，越來越多的人變成富裕階層，因此這個市場的前景是非常被人看好的?！?/p>

問題是，要滿足中國投資者這么巨大的投資需求，一個尚處于起步階段的市場，從理財產(chǎn)品的供給和專業(yè)理財師的配比方面，都存在缺口。如何解決這個問題，從目前的條件來看，或許借助高科技手段是一個不錯的選擇。中國目前有不少金融機構(gòu)已經(jīng)開發(fā)了這樣的平臺系統(tǒng)，來向他們的客戶銷售相關(guān)產(chǎn)品。

在美國確實有很多獨立的第三方理財機構(gòu)在為投資者進行各個方面的理財咨詢服務(wù)，而且在理財市場上占據(jù)著越來越重要的地位。這主要是因為，在投資者眼中，獨立第三方理財機構(gòu)應該是最獨立的、沒有利益沖突的、公正的理財機構(gòu)。

同時，美國的理財顧問也從最初的向相關(guān)金融機構(gòu)收取手續(xù)費傭金而轉(zhuǎn)變成向投資者收取咨詢費。事實上，這需要一個逐漸轉(zhuǎn)變的過程。金融理財肇始于大型金融機構(gòu)，但隨著投資者需求的多樣化和復雜化，單一的銀行、保險、證券等服務(wù)和產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足他們的綜合需求，所以第三方理財機構(gòu)也由此演變產(chǎn)生。

需要說明的是，在美國，有一些專門的公司為獨立第三方理財公司提供平臺，比如后臺管理的平臺。在進行交易過程中，后臺計算的平臺、客戶資料和交易歷史記錄的保存、資金的托管等，都包括在一整套后臺管理體系中。但在目前的中國，獨立的第三方理財公司還缺乏這樣一套系統(tǒng)的支持。一些美國的平臺提供商們認為，中國的未來有機會的，但現(xiàn)在時機還不夠成熟。

綜上，對比發(fā)達國家的一些發(fā)展歷史，可想，我國的第三方理財發(fā)展也必將擁有一個美好的發(fā)展前景。讓我們拭目以待。

參考文獻

[1] 林承祖.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)如何開展.上海金融，2005，（5）76-78

[2] 徐進前.金融創(chuàng)新. 北京:中國金融出版社，2006.67-78

投資規(guī)劃和理財規(guī)劃的區(qū)別范文第5篇

關(guān)鍵詞： 投資與理財；專業(yè)特色；工學結(jié)合

中圖分類號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）17-0258-02

0 引言

專業(yè)特色是指在專業(yè)發(fā)展建設(shè)中積淀形成的區(qū)別于其他學校專業(yè)的特征，具有獨特性（“人無我有”）、優(yōu)質(zhì)性（“人有我優(yōu)”）、創(chuàng)新性（“人優(yōu)我特”）。具體而言，專業(yè)特色表現(xiàn)為學校的某一專業(yè)在教育目標、師資隊伍、課程體系、教學條件和培養(yǎng)質(zhì)量等方面，具有較高的辦學水平和鮮明的辦學特色。專業(yè)特色建設(shè)應緊緊圍繞兩個方面展開：一是質(zhì)量，二是特色。質(zhì)量是前提，是專業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，專業(yè)建設(shè)要根據(jù)高職教育作為高等教育的類型要求和作為職業(yè)教育的層次要求，符合社會的人才需求，制定科學合理的人才培養(yǎng)方案，提高學生綜合素質(zhì)，提高專業(yè)的人才培養(yǎng)質(zhì)量，努力培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、服務(wù)和管理第一線需要的高端技能型應用人才。特色是核心，是專業(yè)獲得優(yōu)勢發(fā)展、形成橫向競爭力的關(guān)鍵，在專業(yè)定位、人才培養(yǎng)、師資隊伍、教學改革與管理、實踐教學等方面形成差異化特征。本文以廣西國際商務(wù)職業(yè)技術(shù)學院的投資與理財專業(yè)為例，探討專業(yè)特色建設(shè)的措施。

1 投資與理財專業(yè)建設(shè)的指導思想

學院投資與理財專業(yè)建設(shè)的指導思想是以市場需求為導向，以職業(yè)崗位為目標，遵循學院“立足行業(yè)來辦學，立足市場設(shè)專業(yè)，立足‘外’字育人才，立足實踐抓教學，立足質(zhì)量促發(fā)展”的辦學思路，以全面更新教學理念、創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式為中心環(huán)節(jié)，優(yōu)化人才培養(yǎng)方案，推進課程建設(shè)與改革，構(gòu)建“工學結(jié)合”人才培養(yǎng)模式，強化師資隊伍建設(shè)，打造和培育投資與理財人才專業(yè)的特色和優(yōu)勢，適應廣西經(jīng)濟金融發(fā)展對投資理財?shù)娜瞬乓蟆?/p>

2 對接人才培養(yǎng)與行業(yè)（企業(yè)）崗位，優(yōu)化人才培養(yǎng)方案

一是根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位基本要求，完善投資與理財專業(yè)必修課程體系。開設(shè)經(jīng)濟學、金融學、會計學、財務(wù)管理學、投資學等專業(yè)理論課程，以及財務(wù)分析、投資原理與實務(wù)、個人理財、公司理財、金融服務(wù)營銷等專業(yè)技能性課程，培養(yǎng)學生的投資咨詢和規(guī)劃、保險咨詢和規(guī)劃、理財咨詢和規(guī)劃、公司理財、客戶開發(fā)和客戶服務(wù)能力，使學生勝任金融理財行業(yè)的基本崗位要求。二是根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位細分要求，細化專業(yè)限選課程的專業(yè)方向。將投資與理財專業(yè)的限選課程細分為涉外會計方向、證券方向和保險方向，每個方向設(shè)置多門核心課程。學生在學習完共同的專業(yè)基礎(chǔ)課后，可以選擇自己的專業(yè)方向，可根據(jù)所選專業(yè)方向進一步學習相關(guān)核心課程，強化提高學生在細分專業(yè)方向的專業(yè)知識、專業(yè)能力和專業(yè)素質(zhì)的掌握程度。三是加強指導學生制定和履行學業(yè)規(guī)劃。每個班級配備具有行業(yè)（企業(yè)）工作背景和工作經(jīng)驗的指導教師，指導學生制定大學期間的學業(yè)規(guī)劃，引導學生根據(jù)人才培養(yǎng)方案的要求，結(jié)合自己的實際情況，確定自己的專業(yè)發(fā)展方向，科學指導學生選課，合理安排學習計劃。四是形成行業(yè)（企業(yè)）共同制定人才培養(yǎng)方案的機制。聘請行業(yè)（企業(yè)）專家和管理人員，建立專業(yè)建設(shè)咨詢機構(gòu)，按照專業(yè)性與廣博性、理論性與實踐性、穩(wěn)定性和動態(tài)性相結(jié)合的原則，不斷調(diào)整和優(yōu)化投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)方案，提高人才培養(yǎng)方案的針對性、靈活性和開放性，確保人才培養(yǎng)方案切合行業(yè)（企業(yè)）的需求。

3 以行業(yè)（企業(yè)）崗位職業(yè)能力為導向，推進課程建設(shè)和改革

實現(xiàn)課崗證相融合、多學科知識與技能相融合，推進“雙證書”教育。一方面構(gòu)建多學科知識交叉、滲透、融合的一體化知識結(jié)構(gòu)，允許學生跨系、跨學科選修課程，支持學生以投資與理財專業(yè)為依托，參加綜合性較強的跨學科訓練，提高專業(yè)培養(yǎng)的寬口徑。另一方面是將職業(yè)資格考試科目整合到課程體系中，將行業(yè)崗位所需要的知識和技能融入到課程內(nèi)容中，充分考慮銀行從業(yè)資格、助理理財規(guī)劃師考試等資格證書的考試內(nèi)容和考試要求，把《銀行從業(yè)基礎(chǔ)與個人理財》、《金融風險管理》、《投資原理與實務(wù)》、《理財規(guī)劃師實務(wù)》科目內(nèi)容融入到專業(yè)課程中，培養(yǎng)學生從事相關(guān)崗位工作所需要的基本知識、基本技能和職業(yè)素養(yǎng)，促進教學內(nèi)容與行業(yè)標準保持一致。同時，組織學生開展資格考試培訓，鼓勵學生取得助理理財規(guī)劃師證書、證券人員從業(yè)資格證、會計從業(yè)資格證書等職業(yè)資格證書，提高學生雙證書獲得率。實行素質(zhì)學分制，將實踐性教學納入學生考核。學生畢業(yè)必須完成一定的素質(zhì)學分，從制度上鼓勵學生參加技能訓練、社會實踐和創(chuàng)新活動，促進學生提高動手能力和綜合素質(zhì)。同時，根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位實踐能力培養(yǎng)目標進行課程整合，調(diào)整課程內(nèi)容，編寫專業(yè)課程教材，提高課程中實踐教學環(huán)節(jié)的比例，提高實踐性教學的效果。開展專業(yè)課程的課外學習活動。學生在教師的指導下，邀請校外兼職指導教師，組織開展大學生模擬證券投資大賽、金融知識學術(shù)沙龍等各類投資與理財課外活動，交流經(jīng)驗，豐富學生實踐。開展高職教學模式和教學方法改革，倡導案例教學、任務(wù)驅(qū)動教學、基于工作過程的教學等方法的應用，倡導“教、學、做”融為一體，適應高職學生能力培養(yǎng)的要求。

4 構(gòu)建“工學結(jié)合”人才培養(yǎng)模式，突出實踐能力培養(yǎng)

建設(shè)立體化實踐性教學體系，將課程實訓和綜合實訓，基礎(chǔ)技能和專項技能，校內(nèi)實訓、校外見習和校外頂崗實習相結(jié)合，將“工學結(jié)合”貫穿人才培養(yǎng)全過程。

創(chuàng)辦學生理財工作室，面向校園和社會開展一定的金融服務(wù)和理財金融培訓，形成校內(nèi)生產(chǎn)性實訓基地，使學生可以在校內(nèi)感受真實的企業(yè)管理，能夠滿足培訓實際操作和熏陶職業(yè)素養(yǎng)的要求，同時，借助學院金融實訓室、學院大學生創(chuàng)業(yè)園，將專業(yè)課程教學與金融理財工作實踐相結(jié)合，擴大學生在校內(nèi)接受實訓實習的機會。加強與銀行證券、金融培訓機構(gòu)合作，校企共建一批校外頂崗實習基地，安排學生完成半年至一年的頂崗實習。頂崗實習是有效推進工學結(jié)合人才培養(yǎng)模式的重要形式，需要學校、企業(yè)、學生三方的共同參與。為做好頂崗實習管理，制定“雙導師制”，明確校內(nèi)指導教師、校外兼職教師的工作責任，同時，強化頂崗實習考核評價，將校內(nèi)學習成績考核與企業(yè)頂崗實習考核相結(jié)合，以評促管，以評促學，通過考核評價規(guī)范實習環(huán)節(jié)的管理，確保頂崗實習的效果。

5 強化師資隊伍建設(shè)，構(gòu)建“雙師型”教學團隊

人才引進和師資培養(yǎng)相結(jié)合。一方面，重視引進具有較強從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)能力的教師。另一方面，加強教師專業(yè)發(fā)展的培養(yǎng)培訓。通過外派學習、自辦培訓等途徑培養(yǎng)教師職業(yè)能力，鼓勵教師到企業(yè)參加業(yè)務(wù)工作，不定期到企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)實際，及時跟蹤行業(yè)對人才培養(yǎng)和課程教學的要求。教研室定期教研活動，開展以老帶新的“傳、幫、帶”活動，促進青年教師專業(yè)素質(zhì)的提升。加強兼職教師隊伍建設(shè)。從國有商業(yè)銀行、證券公司、保險公司聘請具有豐富行業(yè)經(jīng)驗的兼職教師，根據(jù)專業(yè)建設(shè)和改革的需要，不斷優(yōu)化教師隊伍的專兼職結(jié)構(gòu)。

6 結(jié)束語

投資與理財專業(yè)特色的建設(shè)過程充分體現(xiàn)了跟蹤行業(yè)（企業(yè)）崗位需求，以就業(yè)為導向，重視人才培養(yǎng)質(zhì)量和培育特色的思路。由于高職專業(yè)培養(yǎng)目標的多樣性和復雜性，投資與理財特色專業(yè)的建設(shè)還在實踐中不斷改進，以進一步適應區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。

參考文獻：

[1]徐定華，關(guān)勤，樓盛華.論高校專業(yè)規(guī)范與專業(yè)特色的內(nèi)涵及關(guān)系[J].中國高等教育，2010（8）.