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投資理財(cái)模式范文第1篇

關(guān)鍵詞：市民理財(cái)；大學(xué)生理財(cái)；實(shí)地調(diào)研；借鑒

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2016）11-109 -03

一、引言

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速的發(fā)展，近年國(guó)內(nèi)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)呈現(xiàn)出令人驚嘆的爆發(fā)式增長(zhǎng)，人們理財(cái)觀念和行為都發(fā)生劇烈變化。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，由于理財(cái)觀念和技能等較為缺失，呈現(xiàn)出盲目消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)、超前消費(fèi)、理財(cái)詐騙等問(wèn)題。因此，通過(guò)實(shí)地和問(wèn)卷調(diào)查研究市民和大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀、特點(diǎn)和問(wèn)題等對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念培養(yǎng)具有一定的借鑒意義。

二、問(wèn)卷調(diào)查設(shè)計(jì)與實(shí)施

在研究文獻(xiàn)和實(shí)地走訪銀行、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等理財(cái)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)問(wèn)卷，力爭(zhēng)使問(wèn)題符合各年齡段、各工作（收入）層次人群，并實(shí)施網(wǎng)上問(wèn)卷，以保證調(diào)查樣本的隨機(jī)性和代表性。最終，本調(diào)查共收回有效問(wèn)卷252份。

三、問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果分析

（一）樣本可信度分析

從收到問(wèn)卷最終結(jié)果來(lái)看，本課題組收到不同年齡段，不同職業(yè)人群的回復(fù)，且分布在不同區(qū)域，具有一定的差異性與代表性。

（二）樣本年齡分布分析

在252份調(diào)查樣本中，18-22歲占比73.8%，23-25歲占比1.1%，26-45歲占比21.4%，46-65歲占比2.3%，65歲以上占比1.1%。即18-22歲的參與者占比較高，其次為26-45歲。這是由于課題組在兼顧樣本各年齡段分布的同時(shí)，著重對(duì)18-22歲（在校大學(xué)生）、26-45歲（主要理財(cái)參與者）樣本進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查。因?yàn)?8-22年齡段的參與者基本為大學(xué)生，26-45歲的參與者基本為已工作的市民。

（三）樣本所在地區(qū)分析

在252份調(diào)查樣本中，城市人口占比55.9%，城鎮(zhèn)人口占比30.9%，農(nóng)村人口占比13.1%。這與中國(guó)城市城鎮(zhèn)人口多、理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展水平較高和理財(cái)需求較大，而農(nóng)村人口少、理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展滯后的現(xiàn)狀大致匹配，也與我國(guó)大學(xué)生畢業(yè)就業(yè)地區(qū)主要以城市和城鎮(zhèn)為主的現(xiàn)狀相符合。

（四）樣本職業(yè)分布分析

在252份調(diào)查樣本中，在讀學(xué)生183份，占比72.6%，非在讀學(xué)生69份，占比27.4%，符合本項(xiàng)目以在校大學(xué)生為研究對(duì)象的定位；在69份非在讀學(xué)生樣本中，就業(yè)于企業(yè)單位和事業(yè)單位的各占39.1%；其余為自由職業(yè)者（8.7%）、個(gè)體戶（4.3%）及其他職業(yè)（8.7%），符合目前理財(cái)市場(chǎng)主要需求者的職業(yè)特征。

（五）樣本性別情況分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，男生占比36.07%，女生占比63.93%，男女比例大致為1：1.7；在69份非在讀大學(xué)生樣本中，女性占比更高達(dá)73.91%。這主要是由于本項(xiàng)目主要以在女生占優(yōu)的財(cái)經(jīng)類(lèi)大學(xué)和綜合性大學(xué)展開(kāi)調(diào)研為主，但也契合現(xiàn)實(shí)理財(cái)市場(chǎng)主要參與者的專(zhuān)業(yè)特性。

（六）樣本受教育程度分析

在69份非在讀學(xué)生樣本中，本科學(xué)歷占比47.8%，研究生及以上學(xué)歷占比17.3%，專(zhuān)科占比17.3%，高中占比13%，初中及以下占比4.3%，學(xué)歷分布較廣。

（七）樣本月收入情況分析

在69份非在讀學(xué)生樣本中，月收入在2000元以下的占8.7%，2001-3000元占4.3%，3001-5000元占17.3%，5001-8000元占39.1%，8001-12000元占21.7%，12000-20000元占4.3%，20000元以上占4.3%；工資區(qū)間在5001-8000元的受訪者最多，其次是8001-12000元，符合課題組旨在了解、比較和分析不同收入人群的不同理財(cái)觀念和模式的初衷，也保證調(diào)查結(jié)果的普適性。

（八）在讀大學(xué)生樣本月生活費(fèi)情況分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，月生活費(fèi)低于800元的占比9.84%，800-1200元占比45.9%，1200元以上占比44.26%；更值得注意的是，在被抽樣的在讀大學(xué)生樣本中，大多數(shù)樣本每月生活費(fèi)都有盈余，其中無(wú)盈余占比11.1%，盈余低于200元占比24.2%，200-500元占比40.9%，大于500元占比23.8%。該結(jié)果表明，大部分大學(xué)生能結(jié)余一定金額，為大學(xué)生開(kāi)展理財(cái)活動(dòng)提供基礎(chǔ)。

在183份在讀大學(xué)生樣本中，生活費(fèi)還是主要來(lái)源于父母，占比76.6%，兼職占比16.9%，獎(jiǎng)助學(xué)金占比3.9%，投資理財(cái)僅占比2.6%，表明在校大學(xué)生理財(cái)市場(chǎng)還未有效開(kāi)發(fā)，具有較大的發(fā)展前景。

（九）樣本選擇分期付款意愿分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，59.02%會(huì)選擇分期付款，40.94%不會(huì)選擇分期付款，稍低于選擇分期付款的比例，表明大學(xué)生已開(kāi)始注重借助分期付款這種最基本的理財(cái)方式來(lái)調(diào)整消費(fèi)狀態(tài)，也表明大學(xué)生逐步展現(xiàn)出理財(cái)意識(shí)。

在69份社會(huì)樣本中，69.5%會(huì)考慮分期付款，30.5%不會(huì)考慮分期付款，表明隨著收入和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)增加，市民的理財(cái)意識(shí)會(huì)有所增強(qiáng)。

（十）樣本投資理財(cái)態(tài)度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，36.07%的樣本對(duì)投資理財(cái)持很支持態(tài)度，27.87%持支持態(tài)度；36.07%持中立態(tài)度；0人持反對(duì)，表明在讀大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)還是持肯定態(tài)度，但相對(duì)較保守和謹(jǐn)慎，須加以引導(dǎo)和轉(zhuǎn)換。

（十一）樣本投資理財(cái)了解程度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，65.57%對(duì)投資理財(cái)有一定了解，32.79%基本不了解，僅1.6%有較深入的了解，表明在讀大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)普遍缺乏了解，也可一定程度上解釋在讀大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)參與程度較低的問(wèn)題了。

（十二）樣本意愿理財(cái)資金分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，55.7%選擇愿意將部分盈余資金用于理財(cái)，19.6%選擇不理財(cái)，11.4%愿意投入一半盈余資金，選擇全部投入的僅占8.2%，選擇絕大部分（75%）的占比4.9%，表明大學(xué)生理財(cái)意識(shí)初具雛形，但仍有待提高。

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，30.4%愿意將50%以上可支配收入用于投資理財(cái)，30.4%選擇10%-20%，21.7%選擇10%以下，17.3%選擇30%-50%，表明現(xiàn)階段市民的投資理財(cái)意愿還不是很強(qiáng)，也在一定程度上影響大學(xué)生理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展。

（十三）樣本投資理財(cái)參與度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，62.3%沒(méi)有參與投資理財(cái)，31.15%普遍參與投資理財(cái)，6.56%很少參與投資理財(cái)，表明在讀大學(xué)生投資理財(cái)參與度并不高。

（十四）樣本意愿理財(cái)工具選擇分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，選擇銀行或余額寶等活期存款占42.7%，選擇銀行或招財(cái)寶等定期存款占15.7%，選擇股票或基金投資占6.7%，參加教育、培訓(xùn)等自我投資的占比16.9%，選擇隨機(jī)消費(fèi)占16.9%，選擇其他方式占比極小；在69份非在讀大學(xué)生樣本中，47.8%選擇銀行存款，47.8%選擇余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融，39.1%選擇基金股票，21.74選擇房地產(chǎn)，17.4%選擇信托產(chǎn)品，13%選擇保險(xiǎn)，8.7%選擇黃金外匯。結(jié)果表明，傳統(tǒng)的銀行存款和新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是市民比較中意的兩個(gè)理財(cái)選擇。

（十五）樣本投資理財(cái)考慮因素分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，86.95%的樣本考慮收益性，53.17%考慮風(fēng)險(xiǎn)性，47.82%考慮流動(dòng)性，26.08%考慮投資金額起點(diǎn)，21.7%考慮投資周期，表明投資理財(cái)?shù)氖找嫘砸咽谴蠖鄶?shù)人的首選，但風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還有待提高。

（十六）樣本投資理財(cái)期限選擇分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，56.52%選擇短期投資，選擇中期和中長(zhǎng)期分別占17.39%和21.74%，選擇長(zhǎng)期投資的占比極低，表明市民投資仍以短期為主。

（十七）樣本處置投資理財(cái)產(chǎn)品方式分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，當(dāng)投資回報(bào)率下降時(shí)，各有39.13%的樣本選擇更換產(chǎn)品（投資方式）和繼續(xù)持有，13%選擇部分撤回，8.7%選擇增加投入；而當(dāng)投資回報(bào)率上升時(shí)，52.17%選擇繼續(xù)持有，21.74%選擇部分撤回，而選擇增加投入和更換產(chǎn)品（投資方式）的各占13.04%；表明市民投資理財(cái)存在一定的追漲殺跌情況，而較少偏好價(jià)值投資和長(zhǎng)期投資。

（十八） 市民樣本對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃的建議

本項(xiàng)目組采用開(kāi)放式問(wèn)卷調(diào)查市民對(duì)在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh，并得出如下三條主要建議：第一，首先接觸理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育，并通過(guò)模擬投資來(lái)提高技能；第二，投資要運(yùn)用盈余資金，并具備良好的心理素質(zhì)；第三，在具體投資前，應(yīng)先做好市場(chǎng)調(diào)查；第四，建議不要投資股票等風(fēng)險(xiǎn)性和波動(dòng)性較高的產(chǎn)品。

三、調(diào)查結(jié)果對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)膯⑹?/p>

本項(xiàng)目組調(diào)查分析得出，當(dāng)今大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)積極性不足，對(duì)投資理財(cái)缺乏正確認(rèn)識(shí)，特別是缺乏投資理財(cái)理念，對(duì)投資理財(cái)工具缺乏基本認(rèn)識(shí)。而投資理財(cái)卻隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為財(cái)富增值和保值的重要手段。因此，建議采取如下措施：

（一）鼓勵(lì)大學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)理財(cái)知識(shí)

各大院?？砷_(kāi)設(shè)相關(guān)選修課程，開(kāi)設(shè)講座，對(duì)大學(xué)生做出相關(guān)知識(shí)的普及，如聘請(qǐng)學(xué)者專(zhuān)家進(jìn)校做學(xué)術(shù)報(bào)告，或與銀行、證券公司等相關(guān)企業(yè)聯(lián)合辦學(xué)，形成校企合作辦學(xué)模式，使在校大學(xué)生更好地掌握和運(yùn)用投資理財(cái)?shù)闹R(shí)；家長(zhǎng)應(yīng)改變現(xiàn)有教育方式，應(yīng)有意識(shí)地讓子女進(jìn)行和參加個(gè)人或家庭資金規(guī)劃，幫助其樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念。

（二）模擬理財(cái)

各高校多開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)模擬炒股等模擬理財(cái)活動(dòng)和比賽，以提供一定的氛圍與條件，讓大學(xué)生實(shí)地進(jìn)行模擬，以提高在校大學(xué)生學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)呐d趣和投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐能力；學(xué)生自身選擇合適的理財(cái)工具逐步積累經(jīng)驗(yàn)，如低風(fēng)險(xiǎn)偏好型的在校大學(xué)生可選擇如儲(chǔ)蓄、貨幣型基金等風(fēng)險(xiǎn)低、門(mén)檻低的理財(cái)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)偏好高、資金相對(duì)充裕的學(xué)生可選擇股票或股票型基金，以累積經(jīng)驗(yàn)。

（三）做好記賬工作

合理規(guī)劃收支記賬是進(jìn)行理財(cái)投資的基礎(chǔ)工作。因此，在校大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，做好錢(qián)財(cái)收支規(guī)劃，清楚掌握資金用途，并適當(dāng)節(jié)省資金，增加盈余，為投資理財(cái)積累初始資本。

投資理財(cái)模式范文第2篇

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步建立和完善,迫切要求財(cái)政部門(mén)認(rèn)真履行財(cái)政投資評(píng)審職能,對(duì)財(cái)政投資進(jìn)行客觀、公正和專(zhuān)業(yè)評(píng)審,一方面為全社會(huì)創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的良好投資環(huán)境;一方面通過(guò)組織對(duì)財(cái)政性資金投資項(xiàng)目的工程概算、預(yù)算和竣工決(結(jié))算進(jìn)行專(zhuān)業(yè)評(píng)審,加強(qiáng)財(cái)政性建設(shè)資金支出預(yù)算編制及執(zhí)行的管理,提高財(cái)政性建設(shè)資金的使用效益,用好納稅人的錢(qián)。國(guó)外政府工程管理主要是培育和發(fā)展一個(gè)健康、統(tǒng)一和完善的建筑市場(chǎng),政府下屬的工程建設(shè)機(jī)構(gòu)劃分強(qiáng)調(diào)專(zhuān)業(yè)分類(lèi)管理,政府對(duì)于工程建設(shè)各環(huán)節(jié)基本上是委托工程咨詢公司負(fù)責(zé),中介機(jī)構(gòu)代替了財(cái)政投資評(píng)審工作。在我國(guó),由于目前的國(guó)情,使得財(cái)政投資評(píng)審工作將在目前的一段時(shí)間存在,國(guó)內(nèi)財(cái)政投資評(píng)審人員也正積極探索使用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù),使財(cái)政投資評(píng)審工作更加方便、快速、高效。到目前為止,河北省財(cái)政投資評(píng)審中心開(kāi)發(fā)了項(xiàng)目后評(píng)價(jià)系統(tǒng),部分省也開(kāi)發(fā)出財(cái)政投資評(píng)審任務(wù)管理系統(tǒng),但所的系統(tǒng)只是針對(duì)財(cái)政投資評(píng)審的一部分,針對(duì)財(cái)政投資評(píng)審全過(guò)程的信息管理系統(tǒng)尚無(wú)可借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)。

1.財(cái)政投資評(píng)審的概念

財(cái)政投資評(píng)審是財(cái)政部門(mén)的固有職能,既是對(duì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下財(cái)政職能的繼承,也是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下公共財(cái)政職能的創(chuàng)新和發(fā)展。財(cái)政投資評(píng)審的主要內(nèi)容是對(duì)財(cái)政性資金建設(shè)項(xiàng)目的程序性、制度性財(cái)務(wù)、工程造價(jià)評(píng)審,并對(duì)評(píng)審時(shí)效性、報(bào)告的質(zhì)量控制等作出了具體要求。根據(jù)福建省財(cái)政廳《關(guān)于印發(fā)福建省省級(jí)財(cái)政性資金建設(shè)項(xiàng)目概、預(yù)(結(jié))、決算審核和建設(shè)資金管理辦法的通知》(閩財(cái)建〔2002〕90號(hào)),財(cái)政性資金建設(shè)項(xiàng)目是指經(jīng)政府職能部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng),由各類(lèi)財(cái)政性基本建設(shè)資金投資或部分投資的項(xiàng)目,包括:財(cái)政預(yù)算內(nèi)用于基本建設(shè)和技術(shù)改造投資(含中央補(bǔ)助地方的投資)、納入財(cái)政預(yù)算管理的專(zhuān)項(xiàng)基金安排投資、財(cái)政融資、預(yù)算外資金安排的建設(shè)投資和其他財(cái)政性建設(shè)資金投資的項(xiàng)目。納入財(cái)政投資評(píng)審的省級(jí)財(cái)政性資金建設(shè)項(xiàng)目是指全額財(cái)政性資金安排的項(xiàng)目;拼盤(pán)項(xiàng)目中財(cái)政性資金在100萬(wàn)元(含)以上且占總投資20%以上的項(xiàng)目(不含以資本金方式注入的經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目)。財(cái)政投資評(píng)審工作一般由是財(cái)政業(yè)務(wù)處室下達(dá)財(cái)政投資評(píng)審工作任務(wù),評(píng)審中心接收任務(wù)后,通過(guò)各種辦法對(duì)評(píng)審任務(wù)進(jìn)行有效分配,并對(duì)財(cái)政投資評(píng)審進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)督,對(duì)評(píng)審后項(xiàng)目信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)評(píng)價(jià),從而規(guī)范財(cái)政投資評(píng)審程序,防止財(cái)政投資評(píng)審人員走過(guò)場(chǎng)、產(chǎn)生腐敗的可能,提高財(cái)政投資評(píng)審工作質(zhì)量、效率,為部門(mén)預(yù)算改革服務(wù)。

2.財(cái)政投資在線評(píng)審管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)

2.1系統(tǒng)設(shè)計(jì)目標(biāo)

財(cái)政投資在線評(píng)審管理系統(tǒng),是利用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)提高財(cái)政投資評(píng)審服務(wù)創(chuàng)新能力,方便財(cái)政投資評(píng)審的任務(wù)和評(píng)審項(xiàng)目信息的管理,優(yōu)化或改造財(cái)政投資評(píng)審內(nèi)部的工作流程,加強(qiáng)對(duì)財(cái)政投資評(píng)審的監(jiān)督,提高財(cái)政投資評(píng)審整體工作效率。系統(tǒng)設(shè)計(jì)目標(biāo)應(yīng)具備以下幾個(gè)特點(diǎn):1)結(jié)合工作實(shí)際,能夠根據(jù)應(yīng)用需求的變化修改及新增應(yīng)用,最大可能地適應(yīng)評(píng)審需求的變化,并充分考慮當(dāng)前宣傳工作、政務(wù)公開(kāi)的需要,力求做到功能完善,科學(xué)實(shí)用。2)符合當(dāng)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì),具備開(kāi)放性及可擴(kuò)展性。硬件平臺(tái)應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)接口,網(wǎng)絡(luò)上運(yùn)行通用標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議,易于計(jì)算機(jī)之間的互聯(lián)。應(yīng)采用模塊化、結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì),使系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)充性能增加。用戶可方便地自定義應(yīng)用表單、應(yīng)用流程等,能對(duì)外提供開(kāi)放式系統(tǒng)接口,具備良好的開(kāi)放性;3)用戶界面友好,符合習(xí)慣,便于操作。系統(tǒng)應(yīng)功能強(qiáng)大,操作簡(jiǎn)單,界面美觀易懂,最大程度地滿足評(píng)審人員個(gè)性化的要求,貼近用戶的操作習(xí)慣,降低用戶培訓(xùn)難度,具有完備的聯(lián)機(jī)幫助,便于評(píng)審人員較快掌握。4)技術(shù)上實(shí)用、先進(jìn),系統(tǒng)安全性、可靠性高。系統(tǒng)開(kāi)發(fā)在考慮實(shí)用性基礎(chǔ)上,應(yīng)盡量使用當(dāng)前最先進(jìn)的開(kāi)發(fā)技術(shù),提高系統(tǒng)的安全性和可靠性。

2.2系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則

由于財(cái)政投資評(píng)審是系統(tǒng)、復(fù)雜的業(yè)務(wù),在系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中,應(yīng)按照循序漸進(jìn)的原型開(kāi)發(fā)方法,也就是按"調(diào)研--設(shè)計(jì)--編制--聯(lián)調(diào)--保運(yùn)(--再調(diào)研…)--整合"的順序進(jìn)行,合理劃分應(yīng)用功能模塊,按照難易順序,逐步提高原型投入試運(yùn)行,并盡量提高項(xiàng)目組織標(biāo)準(zhǔn)化管理能力,從而提高系統(tǒng)開(kāi)發(fā)效率,縮短開(kāi)發(fā)時(shí)間,促進(jìn)對(duì)協(xié)作平臺(tái)開(kāi)發(fā)的科學(xué)性、實(shí)用性,提高應(yīng)用設(shè)計(jì)對(duì)需求的滿意度。同時(shí),財(cái)政投資在線評(píng)審管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)該是采用一個(gè)技術(shù)先進(jìn)、成熟可靠、可管可用、性能優(yōu)秀、靈活擴(kuò)展、標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)協(xié)作平臺(tái),因此,在設(shè)計(jì)過(guò)程中還必須遵循以下設(shè)計(jì)原則:1)嚴(yán)格的質(zhì)量控制。采用大型應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)的質(zhì)量控制體系,從管理方法到具體實(shí)施都應(yīng)遵循質(zhì)量第一的思想。2)標(biāo)準(zhǔn)的、開(kāi)放的系統(tǒng)設(shè)計(jì)思想。為系統(tǒng)的升級(jí)擴(kuò)展提供良好的外部接口。3)系統(tǒng)內(nèi)高度統(tǒng)一性。統(tǒng)一內(nèi)部信息編碼和信息交換標(biāo)準(zhǔn),保證數(shù)據(jù)的高度一致性和規(guī)范性。

2.3系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)

財(cái)政投資在線評(píng)審管理系統(tǒng)一般應(yīng)包括五大功能模塊,分別為工程預(yù)結(jié)算(財(cái)務(wù))軟件轉(zhuǎn)換系統(tǒng)、事務(wù)安排催辦系統(tǒng)、項(xiàng)目管理信息系統(tǒng)、綜合查詢系統(tǒng)、中心宣傳公布網(wǎng)站。首先,領(lǐng)導(dǎo)通過(guò)事務(wù)安排催辦系統(tǒng)安排評(píng)審任務(wù)和日常催辦;其次,財(cái)務(wù)評(píng)審人員通過(guò)基建財(cái)務(wù)軟件轉(zhuǎn)換系統(tǒng)評(píng)審上傳到數(shù)據(jù)庫(kù),工程造價(jià)評(píng)審人員通過(guò)預(yù)算軟件轉(zhuǎn)換系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)審上傳到數(shù)據(jù)庫(kù),管理人員通過(guò)項(xiàng)目管理信息系統(tǒng)對(duì)評(píng)審項(xiàng)目進(jìn)行管理;最后,內(nèi)部用戶通過(guò)綜合查詢系統(tǒng)進(jìn)行查詢分析,而外部用戶通過(guò)中心網(wǎng)站對(duì)已評(píng)審項(xiàng)目進(jìn)行查詢。具體系統(tǒng)操作流程如下圖1所示:

2.4系統(tǒng)運(yùn)行模式

財(cái)政投資在線評(píng)審管理信息系統(tǒng)有復(fù)雜性,為了滿足實(shí)際工作的需要,在系統(tǒng)構(gòu)建之前對(duì)系統(tǒng)的運(yùn)行模式進(jìn)行設(shè)計(jì)是必須的。

投資理財(cái)模式范文第3篇

【關(guān)鍵詞】 BOT 高速公路 建設(shè)項(xiàng)目 投資 財(cái)務(wù)管理

所謂的BOT模式，主要是一個(gè)建設(shè)、經(jīng)營(yíng)及轉(zhuǎn)讓的過(guò)程。主要針對(duì)我國(guó)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目。具體來(lái)看就是依照政府的相關(guān)規(guī)劃以及社會(huì)的需求，通過(guò)私人的公司或者是私人財(cái)團(tuán)來(lái)籌集資金，負(fù)責(zé)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目的修建、經(jīng)營(yíng)及維護(hù)工作，并在約定的期限之內(nèi)，將投資收回或者是獲取回報(bào)，進(jìn)而將項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓給政府或者是社會(huì)。當(dāng)前在國(guó)際上，BOT的模式已經(jīng)成為解決公益性社公共及社會(huì)設(shè)施建設(shè)的有效途徑。但在具體的操作過(guò)程中，BOT模式的高速公路投資項(xiàng)目在財(cái)務(wù)管理方面也存在一定的現(xiàn)實(shí)困難。

一、BOT模式下高速公路投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理困難

正如以上對(duì)BOT的介紹中所提及的一樣，BOT模式下，高速公路項(xiàng)目是通過(guò)對(duì)私人及民間資金的利用來(lái)完成該項(xiàng)目的修建、經(jīng)營(yíng)及維護(hù)工作，在約定期限內(nèi)，完成投資回收之后，高速公路項(xiàng)目將被轉(zhuǎn)交給政府。但這其中，對(duì)于項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)工作主要是由相關(guān)公路部門(mén)來(lái)負(fù)責(zé)，在一定的時(shí)間間隔之內(nèi)，公路部門(mén)需要將高速公路的收費(fèi)所得的一部分以投資回報(bào)的形式支付給項(xiàng)目投資者。

但由于BOT模式是高速公路建設(shè)融資的一種新模式，其在賬務(wù)的處理上并沒(méi)有統(tǒng)一、規(guī)范的法律依據(jù)以及相關(guān)的會(huì)計(jì)制度來(lái)進(jìn)行規(guī)范，所以，不同建設(shè)項(xiàng)目對(duì)賬務(wù)的處理在方法上也是各不相同：部分高速公路建設(shè)項(xiàng)目對(duì)于支付給投資者的投資回報(bào)，通過(guò)財(cái)務(wù)的往來(lái)賬進(jìn)行體現(xiàn)，而這使得報(bào)表原有的可比性大大降低，過(guò)大的往來(lái)賬目使得公路單位的財(cái)務(wù)管理在數(shù)據(jù)信息上的處理有違真實(shí)性的管理原則；部分公路單位將這部分費(fèi)用作為事業(yè)性支出來(lái)處理，同時(shí)將固定資產(chǎn)的量增加。另外在眾多企業(yè)的實(shí)際管理中可以發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)的財(cái)務(wù)管理上沒(méi)有制定相應(yīng)的賬本，甚至是沒(méi)有聘用會(huì)計(jì)人員；部分企業(yè)雖然設(shè)有賬本但是其從業(yè)人員也大都是自己的親屬或由自己來(lái)兼任，造成了會(huì)計(jì)出納不分、財(cái)務(wù)管理混亂等問(wèn)題。但是近年來(lái)隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展許多中小企業(yè)憑借這自身強(qiáng)烈的追求利潤(rùn)的愿望以及規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)靈活等優(yōu)勢(shì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得了一定的地位且發(fā)展迅速，可從現(xiàn)代企業(yè)的角度上說(shuō)還有著巨大的差距，其財(cái)務(wù)管理還相當(dāng)不規(guī)范，問(wèn)題眾多。如此一來(lái)其財(cái)務(wù)管理在逐年的轉(zhuǎn)結(jié)中所形成的固定資產(chǎn)的賬面價(jià)值跟實(shí)際收入之間就會(huì)存在差異。

這使得財(cái)務(wù)管理工作無(wú)法準(zhǔn)確有效地開(kāi)展，相關(guān)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性與準(zhǔn)確性也因此受到一定的影響。另外，作為一種建設(shè)周期較長(zhǎng)、投資成本較大、專(zhuān)業(yè)技術(shù)要求較高、產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)復(fù)雜的特殊建設(shè)投資項(xiàng)目，高速公路BOT模式的投資必然存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，這些因素的存在都使得BOT模式下高速公路投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理面臨一定的困難。如何有效避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保證財(cái)務(wù)信息的整體質(zhì)量成為BOT模式下高速公路投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理工作的重點(diǎn)所在。

二、BOT模式下高速公路投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理的重點(diǎn)

當(dāng)前，在BOT模式下，我國(guó)高速公路投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理的重點(diǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，即有效規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)、保證財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性與準(zhǔn)確性，而要保證財(cái)務(wù)管理工作有效處理好這兩點(diǎn)問(wèn)題，則需要依照這兩個(gè)問(wèn)題形成的原因，進(jìn)行有針對(duì)性地處理。

1、規(guī)避BOT模式下高速公路投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

BOT模式在高速公路建設(shè)中的一個(gè)有利的特點(diǎn)就是可以通過(guò)政府與投資者之間的合作將BOT投資項(xiàng)目建設(shè)管理及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能會(huì)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的劃分，從而將雙方的利益進(jìn)行有效的平衡。而在BOT模式之下，項(xiàng)目建設(shè)、管理及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要包含政治風(fēng)險(xiǎn)以及建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等商業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)。而這里所說(shuō)的財(cái)務(wù)管理工作所應(yīng)避免的風(fēng)險(xiǎn)，則主要是指項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等這一類(lèi)的商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。

首先，在項(xiàng)目建設(shè)之前，財(cái)務(wù)管理工作應(yīng)當(dāng)做好預(yù)算的規(guī)劃，從建筑材料、施工的臺(tái)班設(shè)備、施工人員等各方面資金進(jìn)行考慮，結(jié)合相應(yīng)市場(chǎng)的波動(dòng)情況，制定出科學(xué)合理且可行性較高的建筑施工預(yù)算；對(duì)施工過(guò)程中的資金支出進(jìn)行有效的管理與控制，做好對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)固定資產(chǎn)的管理工作，避免因施工過(guò)程中資金支出在手續(xù)上缺乏規(guī)范性而使得財(cái)務(wù)賬目不清晰，出現(xiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題，同時(shí)通過(guò)對(duì)固定資產(chǎn)的管理，避免因施工材料或設(shè)備等的丟失而使施工成本超出項(xiàng)目建設(shè)的預(yù)算，從而造成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

而對(duì)于高速公路投入運(yùn)行之后的收費(fèi)管理，相關(guān)財(cái)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的把關(guān)，避免單純追求投資回報(bào)而出現(xiàn)超出標(biāo)準(zhǔn)的亂收費(fèi)現(xiàn)象，進(jìn)而因財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而造成項(xiàng)目出現(xiàn)政治風(fēng)險(xiǎn)。

2、保證BOT模式下高速公路投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)信息真實(shí)性

為保證BOT模式之下高速公路投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理工作所獲得的數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性與真實(shí)性，必須對(duì)相關(guān)的財(cái)務(wù)處理工作進(jìn)行有效的規(guī)范，尤其是對(duì)于支付給投資者的回報(bào)的處理，當(dāng)前比較可行的一種方式則是將這部分支出依照融資的租賃準(zhǔn)則進(jìn)行計(jì)入與核算，以財(cái)務(wù)管理的實(shí)質(zhì)為基礎(chǔ)，避免了形式上的管理誤區(qū)。

從高速公路BOT模式籌資的具體情況來(lái)看，其與融資租賃在基本性質(zhì)是相同的，所以，BOT模式下高速公路投資的財(cái)務(wù)管理可以依照融資租賃的資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理，對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)的資本及其相對(duì)應(yīng)的金額進(jìn)行基本確定，進(jìn)而將項(xiàng)目原有的賬面價(jià)值跟最低的租賃付款金額但中數(shù)值較低的項(xiàng)目計(jì)入到入賬價(jià)值當(dāng)中，并將差額作為未確認(rèn)的融資費(fèi)用，進(jìn)而進(jìn)行相關(guān)的會(huì)計(jì)核算與處理，使會(huì)計(jì)處理得到的數(shù)據(jù)的真實(shí)性與可靠性更高，進(jìn)而保證整個(gè)財(cái)務(wù)管理工作的整體質(zhì)量。

3、完善BOT模式下財(cái)務(wù)管理相關(guān)制度

由于我國(guó)政治體制以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)加上企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)自身等多方因素的影響下，許多企業(yè)或政府部門(mén)在高速公路投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理上并沒(méi)有建立一套完善的管理制度。為了在BOT模式下充分發(fā)揮出財(cái)務(wù)管理的作用，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的最大化，企業(yè)首先必須要重視內(nèi)部財(cái)務(wù)牽制制度的建設(shè)，在財(cái)務(wù)的收入和支出上嚴(yán)格規(guī)范和嚴(yán)格處罰，明確各個(gè)崗位的職責(zé)。同時(shí)要嚴(yán)格限制出納人員的權(quán)力，其不得兼任企業(yè)的審計(jì)或核算工作并鼓勵(lì)互相監(jiān)督。其次要完善財(cái)務(wù)的核算審計(jì)制度，由于財(cái)務(wù)的審計(jì)核算關(guān)系到財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性，因而要在企業(yè)中明確審計(jì)機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立地位和作用，保障這兩個(gè)部門(mén)之間的獨(dú)立性，以保障企業(yè)財(cái)務(wù)管理的可持續(xù)發(fā)展。重視審計(jì)機(jī)構(gòu)的考察結(jié)果，并在嚴(yán)格核實(shí)的前提下嚴(yán)格執(zhí)行，對(duì)其中的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行處理，使上級(jí)部門(mén)及時(shí)掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，為企業(yè)的決策提供真實(shí)有效的財(cái)務(wù)信息。

4、加強(qiáng)相關(guān)人員素質(zhì)培訓(xùn)

當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，不論是私營(yíng)單位還是國(guó)營(yíng)單位都不可以避免地要參與其中，而其競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)，而這也恰恰是當(dāng)前我國(guó)所欠缺的地方和不足之處。許多企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者雖然意識(shí)到了此問(wèn)題但由于各種因素的制約在人員的引進(jìn)上其門(mén)檻的設(shè)置還是比較低。人才的引進(jìn)和培養(yǎng)在現(xiàn)代企業(yè)中也在一定程度上決定了企業(yè)的發(fā)展前途或命運(yùn)。在財(cái)務(wù)管理中企業(yè)應(yīng)引進(jìn)一些專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員和會(huì)計(jì)人員，因?yàn)樵诂F(xiàn)代企業(yè)中其財(cái)務(wù)管理都是通過(guò)人操作計(jì)算機(jī)才實(shí)現(xiàn)信息的傳遞和管理的，尤其是在信息化技術(shù)發(fā)展的當(dāng)今其作用是更加的明顯。另外中小企業(yè)應(yīng)在當(dāng)前的基礎(chǔ)上對(duì)其財(cái)務(wù)人員進(jìn)行一定的財(cái)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，豐富其財(cái)務(wù)知識(shí)的儲(chǔ)備，提高其業(yè)務(wù)處理能力，使之與現(xiàn)代會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)接軌或縮小差距。使他們真正地發(fā)揮會(huì)計(jì)工作者應(yīng)有作用，為企業(yè)的在項(xiàng)目投資上提供有效的信息和把好資金關(guān)。

5、拓寬融資渠道

能否獲得較好的融資渠道保障企業(yè)發(fā)展所需的資金是企業(yè)發(fā)展中重要影響因素，甚至是關(guān)鍵所在，因此企業(yè)需在風(fēng)險(xiǎn)投資上提高關(guān)注度，可以向上市方向發(fā)展以此來(lái)獲得更好的融資渠道。同時(shí)政府也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的扶持力度，提供一定的優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)具備條件的中小企業(yè)向上市方向發(fā)展，可以吸收國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)開(kāi)辟二板市場(chǎng)，以為優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)企業(yè)的發(fā)展提供一定的符合其實(shí)際需要的資金投入，推動(dòng)其更好的發(fā)展壯大；對(duì)于行業(yè)銀行而言也應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，改變以往被動(dòng)貸款的經(jīng)營(yíng)方式向主動(dòng)貸款方向發(fā)展，為企業(yè)的發(fā)展提供更多的貸款渠道，進(jìn)而在充足資金的支持在企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)中就能取得更多的機(jī)會(huì)以穩(wěn)定內(nèi)部的管理和提升競(jìng)爭(zhēng)力。

6、優(yōu)化財(cái)務(wù)管理結(jié)構(gòu)

不論是在BOT模式下還是傳統(tǒng)模式下，企業(yè)在財(cái)務(wù)管理中應(yīng)充分認(rèn)識(shí)自身的實(shí)際情況，結(jié)合現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理理論優(yōu)化財(cái)務(wù)的結(jié)構(gòu)：首先要建立最完善的資本結(jié)構(gòu)，在一定的時(shí)期內(nèi)達(dá)到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)籌資成本和企業(yè)自身價(jià)值等因素之間的最佳均衡狀態(tài)，在構(gòu)建中要考慮各方面的因素的綜合影響，力求達(dá)到一個(gè)最近的方案。其次對(duì)企業(yè)債務(wù)的管理也要進(jìn)行優(yōu)化，資金是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力而債務(wù)則是阻礙其發(fā)展的絆腳石。企業(yè)要在一定的資金流量波動(dòng)的基礎(chǔ)上，最大化地實(shí)現(xiàn)預(yù)期現(xiàn)金流量和債務(wù)到期以及數(shù)額保持一致，這就有利于提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，提升其發(fā)展的步伐。再次對(duì)其產(chǎn)業(yè)和資產(chǎn)的構(gòu)成進(jìn)行優(yōu)化，達(dá)到一個(gè)科學(xué)合理的狀態(tài)。由于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不僅影響到企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，還能影響到流動(dòng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率。

三、結(jié)論

在我國(guó)高速公路建設(shè)項(xiàng)目當(dāng)中，BOT模式的引入，對(duì)于我國(guó)政府、公路部門(mén)以及投資者而言，都有一定的積極意義，但同時(shí)，也存在一定的實(shí)行的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理工作。只有公路部門(mén)及投資者雙方秉承利益共享與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作原則，才能夠?yàn)锽OT模式下一切工作的有序開(kāi)展提供基礎(chǔ)，才能使得財(cái)務(wù)管理工作順利進(jìn)行，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的同時(shí)，也可以提升財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性與準(zhǔn)確性。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 雷定猷、戴時(shí)清、王娟：基于BOT模式的高速公路項(xiàng)目投融資組合決策模型[J].統(tǒng)計(jì)與決策，2011（8）.

[2] 陳姬：淺談BOT模式在公路建設(shè)中的應(yīng)用[J].科技資訊，2010

投資理財(cái)模式范文第4篇

關(guān)鍵詞 個(gè)人理財(cái) 現(xiàn)財(cái)理論 課程體系構(gòu)建

中圖分類(lèi)號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Investment and financial Management System Construction

Research in Higher Education

MA Yusong

(Finance Department, International Business School, College of Humanities &

Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Ji'lin 130117)

AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financial management system on basis of expertise required in financial services.

Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction

據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，2011年上半年共有83家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品10239款，較2010年同期增長(zhǎng)101.95%。其中一季度發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品4879款，同比增長(zhǎng)130.36%；二季度發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品5360款，同比增長(zhǎng)81.57%，整體來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)行量延續(xù)爆發(fā)式增長(zhǎng)。然而，相對(duì)如此業(yè)務(wù)增量，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的數(shù)量和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，因此，在高等教育引入投資理財(cái)課程，并根據(jù)社會(huì)和崗位的需要，合理的設(shè)置理財(cái)課程體系就成為亟待解決的問(wèn)題之一。

1 投資理財(cái)學(xué)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求

個(gè)人理財(cái)，又稱(chēng)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃或個(gè)人金融。根據(jù)美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是“制定合理利用財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序”。核心是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，依托于銀行服務(wù)，為客戶設(shè)計(jì)投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承安排等。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需要，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師所要做的工作流程是：分析客戶的財(cái)務(wù)狀況―― 調(diào)查客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 ―― 制定理財(cái)目標(biāo) ―― 制定資產(chǎn)配置計(jì)劃 ―― 實(shí)施并調(diào)整計(jì)劃 。因此，專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備兩方面才能：一是職業(yè)素養(yǎng)，包括與客戶的溝通與協(xié)調(diào)能力，處理事情的應(yīng)變能力等。二是專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，包括對(duì)銀行業(yè)務(wù)的熟稔，對(duì)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、稅法、保險(xiǎn)、投資學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等專(zhuān)業(yè)課程知識(shí)的掌握與靈活運(yùn)用。只有兼具以上兩點(diǎn)能力的理財(cái)規(guī)劃師，才能真正適應(yīng)社會(huì)需要，提供更專(zhuān)業(yè)、更個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

2 投資理財(cái)課程體系現(xiàn)狀

（1）學(xué)科定位過(guò)低，局限于職業(yè)教育水平。目前，投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)大多設(shè)在高職教育領(lǐng)域，而高職教育由于受其教育時(shí)間較短、定位較低等因素影響，所開(kāi)設(shè)課程沒(méi)有本科教育那么系統(tǒng)化、深入化，所以投資理財(cái)課程所需的理論基礎(chǔ)打得并不扎實(shí)，很多基礎(chǔ)理論課都是合并在一門(mén)課程里教授，這就導(dǎo)致學(xué)生在理解投資理財(cái)課程所需內(nèi)容時(shí)有困難。

（2）課程內(nèi)容安排不合理，與其他課程內(nèi)容重復(fù)嚴(yán)重。投資理財(cái)課程包含投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、稅法、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、金融市場(chǎng)學(xué)、金融工程等課程內(nèi)容，每方面都有所涉及，因此，在課程的安排上，要盡量避免講授重復(fù)內(nèi)容，應(yīng)重點(diǎn)講授這些內(nèi)容的應(yīng)用。

（3）教學(xué)方式側(cè)重理論分析，缺少實(shí)務(wù)支撐。由于我國(guó)理財(cái)學(xué)起步較晚，尤其是家庭理財(cái)，最近幾年才逐步發(fā)展起來(lái)，有關(guān)的教學(xué)案例很少，多是采用美國(guó)CFA、CFP等考試的案例作為教學(xué)案例，而美國(guó)家庭和中國(guó)家庭在收入來(lái)源、支出結(jié)構(gòu)上都存在較大差異，不能完全適應(yīng)我國(guó)此方面的教學(xué)需要，再加上我國(guó)的教學(xué)模式還基本停留在理論教學(xué)階段，所以，投資理財(cái)課程亟需改革教學(xué)模式，增加實(shí)務(wù)教學(xué)內(nèi)容。

3 投資理財(cái)學(xué)的本科教育課程體系建設(shè)框架

（1）學(xué)科定位在本科教育水平，提高投資理財(cái)教學(xué)內(nèi)容的理論性和實(shí)踐性。由于高職教育在教育時(shí)間、內(nèi)容上的局限性，所以可在本科教育階段開(kāi)始投資理財(cái)課程，教學(xué)內(nèi)容的編排上以投資理論、金融工程的應(yīng)用為主，輔以會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、稅法、金融學(xué)等內(nèi)容，在教學(xué)內(nèi)容的難度上深于高職教育，但側(cè)重理論的分析與應(yīng)用，尤其是應(yīng)用。

（2）教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式上引入項(xiàng)目導(dǎo)向法?，F(xiàn)有高職教材“把企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)知識(shí)整合在一起，把涉及兩類(lèi)理財(cái)內(nèi)容的金融市場(chǎng)、金融工具、資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算、資本籌集、資金成本和資金結(jié)構(gòu)、投資的經(jīng)濟(jì)因素分析、投資收益和風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和控制、投資理財(cái)決策理論、理財(cái)策略和技巧等內(nèi)容組織成綜合性章節(jié)，把專(zhuān)門(mén)討論企業(yè)理財(cái)或個(gè)人理財(cái)?shù)钠髽I(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和資金計(jì)劃、企業(yè)所得稅籌劃、個(gè)人財(cái)產(chǎn)的計(jì)量與理財(cái)策劃過(guò)程和個(gè)人所得籌劃等內(nèi)容單獨(dú)成章”，這種教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)與之前的金融理論基礎(chǔ)課內(nèi)容重復(fù)，浪費(fèi)了教學(xué)時(shí)間，有什么都講，什么都講不深的弊端。筆者認(rèn)為，應(yīng)在教材的編寫(xiě)和教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)上引入項(xiàng)目導(dǎo)向法。所謂項(xiàng)目教學(xué)法，是指師生通過(guò)共同實(shí)施一個(gè)完整的項(xiàng)目工作而進(jìn)行的教學(xué)活動(dòng)。在課程教學(xué)中為學(xué)生設(shè)計(jì)一個(gè)項(xiàng)目，組織學(xué)生圍繞項(xiàng)目開(kāi)展找資料、學(xué)技能、搞設(shè)計(jì)、實(shí)施方案、檢測(cè)成果。筆者建議，將投資理財(cái)課程分為企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)。把企業(yè)和個(gè)人為例，將生命周期分為幾個(gè)階段。按照每階段的需求，測(cè)定理財(cái)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)偏好，分析其財(cái)務(wù)狀況，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，制定實(shí)施方案等這樣的邏輯順序編排教材，同時(shí)，在教學(xué)模式上采用以組為單位，集中討論的方式進(jìn)行教學(xué)，摒棄教師“一言堂”的模式，以學(xué)生為教學(xué)主體。

（3）有計(jì)劃的安排教師去金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)?，F(xiàn)代教育要求學(xué)生具備實(shí)踐能力，作為教師，首先要具備實(shí)踐能力。而我國(guó)大學(xué)教師的主體主要來(lái)自于剛畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生，研究生教育結(jié)束后就進(jìn)入大學(xué)主持教學(xué)，雖然都有實(shí)習(xí)經(jīng)歷，但實(shí)習(xí)期都很短，本身就沒(méi)有很豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，何談提高學(xué)生實(shí)踐能力？這也是我國(guó)本科教育脫節(jié)于社會(huì)需求的重要原因之一。因此，大學(xué)應(yīng)盡可能地為教師提供到企業(yè)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，教師的實(shí)踐能力提高了，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力才會(huì)成為可能。

總之，重構(gòu)高等教育階段的投資理財(cái)課程教學(xué)體系，既要更新教學(xué)理念，理論與實(shí)踐并重，改善教學(xué)內(nèi)容，避免內(nèi)容重復(fù)，改革教學(xué)模式，教學(xué)互動(dòng)，提高教師實(shí)踐能力，使本科投資理財(cái)教育適應(yīng)社會(huì)對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的理論和實(shí)踐能力的要求，為社會(huì)培養(yǎng)合格的高端理財(cái)人員。

參考文獻(xiàn)

[1]高雅莉.成人高等理財(cái)學(xué)教學(xué)改革初探.中國(guó)成人教育,2006(6):4.

投資理財(cái)模式范文第5篇

[關(guān)鍵詞]理財(cái)工作室制；實(shí)踐教學(xué)；SWOT分析

[中圖分類(lèi)號(hào)]G642

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//

一、引言

歐洲的藝術(shù)設(shè)計(jì)光芒四射，人才濟(jì)濟(jì)，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分。“工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學(xué)生為本，教師為主導(dǎo)，通過(guò)具體的工作項(xiàng)目，將理論知識(shí)和實(shí)踐技能重組，構(gòu)建基于工作過(guò)程的學(xué)習(xí)方式，在項(xiàng)目的設(shè)計(jì)過(guò)程中完成專(zhuān)業(yè)能力訓(xùn)練，其獨(dú)特的辦學(xué)理念開(kāi)創(chuàng)了現(xiàn)代設(shè)計(jì)教育的理論體系。

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)眾多高職院校開(kāi)始逐步重視實(shí)踐教學(xué)在整個(gè)教學(xué)體系中的應(yīng)用，“工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式得到了大力推廣，但是這種教學(xué)模式主要應(yīng)用在美術(shù)、工業(yè)設(shè)計(jì)等領(lǐng)域，在其他學(xué)科領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于萌芽狀態(tài)。

二、投資專(zhuān)業(yè)引入“理財(cái)工作室制”的原因

（一）投資專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)的現(xiàn)狀

投資專(zhuān)業(yè)是側(cè)重學(xué)科交叉和實(shí)用性比較強(qiáng)的綜合性學(xué)科，要求學(xué)生在掌握銀行、證券、保險(xiǎn)、稅收等相關(guān)知識(shí)的基礎(chǔ)上有較強(qiáng)的綜合理財(cái)能力。這意味著投資專(zhuān)業(yè)的學(xué)生如果只是學(xué)習(xí)理論知識(shí)或者分析具體投資案例，不深入實(shí)際了解市場(chǎng)需求，了解宏觀經(jīng)濟(jì)政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設(shè)計(jì)的投資理財(cái)方案如同海市蜃樓一樣虛無(wú)縹緲。

目前我國(guó)高職院校投資專(zhuān)業(yè)采取的實(shí)踐教學(xué)方式主要有：聘請(qǐng)企業(yè)專(zhuān)家來(lái)院校輔導(dǎo)；帶領(lǐng)學(xué)生赴企業(yè)實(shí)地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學(xué)生深入一線崗位，參加具體的實(shí)踐工作，可以深入了解企業(yè)的運(yùn)作，管理及具體崗位的技能需求等等。

但是根據(jù)筆者對(duì)投資專(zhuān)業(yè)學(xué)生的調(diào)查問(wèn)卷所做的統(tǒng)計(jì)分析得出：近80%以上的學(xué)生反映，通過(guò)訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財(cái)技能。為更好地解決問(wèn)題，本院投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)教師深入各對(duì)口實(shí)習(xí)公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專(zhuān)業(yè)的大部分學(xué)生進(jìn)入銀行、保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)主要從事理財(cái)產(chǎn)品、信用卡的銷(xiāo)售，進(jìn)人證券公司、基金公司實(shí)習(xí)主要從事證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，即俗稱(chēng)的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學(xué)生一定的投資技能，原因在哪里？

為了驗(yàn)證這一現(xiàn)象本專(zhuān)業(yè)的教師化身客戶對(duì)一些正在實(shí)習(xí)的學(xué)生進(jìn)行詳細(xì)咨詢，很多學(xué)生對(duì)模擬客戶咨詢的具體理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)分紅方式等問(wèn)題回答的模棱兩可，實(shí)在回答不出來(lái)就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在實(shí)習(xí)公司實(shí)習(xí)真的只是在做銷(xiāo)售，而他們的專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)根本無(wú)用武之地，所以專(zhuān)業(yè)技能同樣得不到提升。實(shí)習(xí)公司的反饋是具體的業(yè)務(wù)工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、公司資本運(yùn)作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問(wèn)題，不可能也不愿意讓一個(gè)非正式員工接觸。

調(diào)查的結(jié)果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)應(yīng)用只能停留在初級(jí)階段，深入實(shí)現(xiàn)實(shí)踐教學(xué)必須探索其他更可行的教學(xué)路徑。

（二）投資理財(cái)與藝術(shù)設(shè)計(jì)的相似之處

藝術(shù)設(shè)計(jì)是一門(mén)綜合性極強(qiáng)的學(xué)科，它涉及到社會(huì)、文化、經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、科技等諸多方面的因素，其審美標(biāo)準(zhǔn)也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術(shù)設(shè)計(jì)，實(shí)際上是設(shè)計(jì)者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術(shù)設(shè)計(jì)教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動(dòng)，包豪斯認(rèn)為雖然藝術(shù)是教不會(huì)的，不過(guò)工藝和手工技巧是能教得會(huì)的。在藝術(shù)設(shè)計(jì)工作室中學(xué)生將與老師或有經(jīng)驗(yàn)的前輩進(jìn)行合作制作產(chǎn)品，在實(shí)際工作中掌握所需要的藝術(shù)設(shè)計(jì)方法和藝術(shù)設(shè)計(jì)技能，同時(shí)還能培養(yǎng)學(xué)生藝術(shù)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新思維能力。投資理財(cái)同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的非標(biāo)準(zhǔn)性，理財(cái)規(guī)劃的時(shí)代性，這些都注定了它不是純粹的技術(shù)活動(dòng)，也不僅是抽象的理論活動(dòng)，而是兩者的有機(jī)結(jié)合。雖然投資的藝術(shù)是教不會(huì)的，不過(guò)在理財(cái)工作室中教師可以灌輸給學(xué)生投資理財(cái)?shù)睦砟钆c思想，指導(dǎo)學(xué)生將抽象的投資理財(cái)知識(shí)應(yīng)用于具體的實(shí)際工作，學(xué)生在實(shí)踐運(yùn)用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的熏陶，學(xué)生投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，投資的能力將會(huì)得到進(jìn)一步的提高。

三、“理財(cái)工作室制”應(yīng)用于實(shí)踐教學(xué)的可行性分析

本文通過(guò)研究國(guó)內(nèi)外一些設(shè)計(jì)院校成功的工作室制實(shí)踐教學(xué)模式，對(duì)投資專(zhuān)業(yè)能否設(shè)立、如何設(shè)立工作室制實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行探索?；诖?，本文將通過(guò)SWOT分析法對(duì)設(shè)立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的可行性進(jìn)行深度分析。

（一）內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)（S）

校內(nèi)設(shè)立“理財(cái)工作室”優(yōu)勢(shì)主要來(lái)自兩個(gè)方面。

一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財(cái)工作室的主要目的是提供教學(xué)、科研服務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，提高全院師生的生活水平。學(xué)校理財(cái)工作室的進(jìn)入不設(shè)置財(cái)富門(mén)檻，對(duì)于年薪幾十萬(wàn)的教授，工作室人員可以為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案，讓其財(cái)富更上一個(gè)層次，生活更富裕。對(duì)于一個(gè)月幾百元生活費(fèi)的普通大學(xué)生，工作室人員同樣會(huì)為他量身定做適合他的理財(cái)方式，讓其生活資金運(yùn)用更合理，生活無(wú)后顧之憂。同時(shí)工作室工作人員主要來(lái)自金融、投資專(zhuān)業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強(qiáng)烈的親和力。

另一方面是理財(cái)工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎(chǔ)。雖然設(shè)立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專(zhuān)業(yè)為培養(yǎng)高技能、應(yīng)用型人才展開(kāi)了各種各樣的實(shí)踐教學(xué)方式，配套了相關(guān)的師資和教學(xué)軟件，這些為“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的順利實(shí)施奠定了一定基礎(chǔ)。

（二）內(nèi)部劣勢(shì)（W）

基于實(shí)踐教學(xué)目的成立的理財(cái)工作室與社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)部門(mén)并不完全一致，它的主要目的是服務(wù)于教學(xué)和科研。這種依托學(xué)校成立的服務(wù)于教學(xué)的理財(cái)工作室目前社會(huì)上并不多，所以從組織機(jī)構(gòu)設(shè)置到工作室運(yùn)行、管理等既沒(méi)有既成的路徑可以模仿，也沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以參考。

此外，就如何設(shè)立理財(cái)工作室，在初期階段除了沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)之外，還面臨一個(gè)重大的問(wèn)題就是無(wú)法引入合作金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)然這里的不能引入合作金融機(jī)構(gòu)并非指實(shí)踐教學(xué)中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財(cái)工作室不能引入合作金融機(jī)構(gòu)。為了理財(cái)工作室的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，在初期階段不能引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)主要有三個(gè)方面原因：

第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒(méi)有知名度，同樣也就沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)。金融機(jī)構(gòu)的引入勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實(shí)踐教學(xué)的順利實(shí)施。

第二，目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)是一種顧問(wèn)式的銷(xiāo)售服務(wù)，根據(jù)客戶的現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)狀況，制定理財(cái)計(jì)劃，銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。鑒于金融機(jī)構(gòu)最終的工作是要落實(shí)銷(xiāo)售任務(wù)，所以理財(cái)工作人員更多地傾向于介紹自有的理財(cái)產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學(xué)生的要求相去甚遠(yuǎn)。投資理財(cái)涉及儲(chǔ)蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過(guò)“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生要求能夠根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀放眼整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)，不拘泥于銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等某一家金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。

第三，“理財(cái)工作室”是依托學(xué)校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務(wù)的性質(zhì)。而金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)會(huì)浪費(fèi)時(shí)間和精力去服務(wù)于一個(gè)月僅有500元生活費(fèi)的大學(xué)生。

（三）外部機(jī)遇（0）

首先是國(guó)家教育政策的支持為“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式推廣奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。教育部《關(guān)于加強(qiáng)高職高專(zhuān)教育人才培養(yǎng)工作的意見(jiàn)》中明確提出，探索建立相對(duì)獨(dú)立的實(shí)踐教學(xué)體系，實(shí)踐教學(xué)在教學(xué)計(jì)劃中應(yīng)占有較大的比重。

其次是國(guó)民投資理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，但投資技能、時(shí)間的缺乏為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，很多中高產(chǎn)階級(jí)應(yīng)運(yùn)而生。同時(shí)經(jīng)濟(jì)生活中面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財(cái)意識(shí)逐步發(fā)生變化，從被動(dòng)理財(cái)變成主動(dòng)需求理財(cái)。

最后是投資理財(cái)崗位對(duì)人才的需求擴(kuò)大。我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無(wú)憂（）無(wú)憂指數(shù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國(guó)網(wǎng)上職位數(shù)，無(wú)論同比還是環(huán)比，增長(zhǎng)勢(shì)頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過(guò)了10%，同比增幅更是超過(guò)了30%以上。

這些為理財(cái)工作室的創(chuàng)建提供了良好的機(jī)遇。

（四）外部威脅（T）

目前，在高職院校投資專(zhuān)業(yè)建立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的威脅主要來(lái)自兩個(gè)方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實(shí)狀況是投資理財(cái)顧問(wèn)人才稀缺，服務(wù)缺乏個(gè)性化；信用體系不健全，個(gè)人與個(gè)人之間的業(yè)務(wù)難以展開(kāi)。其次是人們的理財(cái)意識(shí)、財(cái)商教育都跟不上人們財(cái)富的增長(zhǎng)。與國(guó)外理財(cái)市場(chǎng)不同，國(guó)人并沒(méi)有非要理財(cái)不可的意識(shí)，所以很多國(guó)人習(xí)慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲(chǔ)蓄率相當(dāng)高，機(jī)會(huì)成本太大。

四、設(shè)立“理財(cái)工作室”的發(fā)展策略

鑒于以上SWOT分析，理財(cái)工作室就如何設(shè)立，運(yùn)用于實(shí)踐教學(xué)、運(yùn)行及相應(yīng)的保障措施等應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構(gòu)想理財(cái)工作室的成立分三階段走。

第一階段的主要目的是打響理財(cái)工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團(tuán)組織。在此階段理財(cái)工作室的主要任務(wù)是向全校師生宣傳理財(cái)產(chǎn)品，普及金融理財(cái)知識(shí)；設(shè)置虛擬項(xiàng)目，培養(yǎng)投資專(zhuān)業(yè)學(xué)生理財(cái)技能；實(shí)行“雙證”教育，組織學(xué)生學(xué)習(xí)國(guó)家“理財(cái)規(guī)劃師”課程，保證理財(cái)工作室學(xué)生的理論知識(shí)充足。