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理財保險的特點(diǎn)范文第1篇

家庭資產(chǎn)狀況：有房兩套，一套市值300萬元，自??；另一套市值120萬元，父母居??；林太太曾于2007年金融市場前景很好的時候購買股票型基金，現(xiàn)值30萬元；銀行儲蓄大概100萬元。家庭的開銷狀況：家庭生活開支大概20萬元／年(涵蓋父母贍養(yǎng)費(fèi)用)，另女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)共22萬元左右(剩余一年)。

林先生向理財專家征求家庭科學(xué)合理的理財規(guī)劃建議。

家庭風(fēng)險保障需求分析

任何沒有考慮健康保障和意外風(fēng)險的理財規(guī)劃都是不完美的，因?yàn)橐坏┰庥鲲L(fēng)險，所有辛辛苦苦賺的錢或理的則都將倒之東流，因此每個家庭都必須規(guī)避重大事故和重疾風(fēng)險。

同樣，林先生夫婦雖然工作穩(wěn)定、收入較高，仍然擔(dān)心有什么重大變故，而影響家人未來的生活質(zhì)量，建議林先生優(yōu)先為家人考慮意外保險和重大疾病保險，這是穩(wěn)健理財?shù)氖滓疤帷?/p>

女兒雖然已經(jīng)長大成人，林先生夫婦依然需要適當(dāng)?shù)膲垭U保障，畢竟他們還承擔(dān)著扶養(yǎng)責(zé)任和雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)用，加之考慮到其自身的社會價值。

家庭財務(wù)增值需求分析

林先生的家庭是典型的中產(chǎn)家庭。對于中產(chǎn)家庭來說，不儀要重視家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健回報、增值保值，還應(yīng)該及早考慮遺產(chǎn)規(guī)劃、財富保全。對于中高端家庭來說，沒有遺產(chǎn)規(guī)劃的理財規(guī)劃是不完美的；沒有財富保全的財務(wù)規(guī)劃是不科學(xué)的。

林先生夫妻都比較繁忙，沒有較多時間打理家庭的閑余資金，現(xiàn)有的理財方式較為單一(現(xiàn)在集中在風(fēng)險型的房產(chǎn)、基金和保守型的儲蓄)，而且女兒即將畢業(yè)，負(fù)擔(dān)減輕，家庭年度盈余資產(chǎn)會大幅上升，因此建議家庭其他的投資務(wù)必以穩(wěn)健型的理財方式為主，且可適當(dāng)增加穩(wěn)健型理財工具的比例。穩(wěn)健型理財方式包括理財保險、偏債型定投基金等。

華人首富李嘉誠談到家庭理財時曾說：“所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益?！边@句話闡述了理財?shù)膬纱笠c(diǎn)：穩(wěn)健理財；注重長期收益。分紅型理財保險兼具這兩大特點(diǎn)。

理財保險的功用：可以作為養(yǎng)老補(bǔ)充金，提升林先生夫婦二人的老年生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)自由。

總之，保險是當(dāng)代家庭財務(wù)規(guī)劃的重要組成部分，是科學(xué)合理理財規(guī)劃必不可少的工具之一。保險產(chǎn)品在家庭財務(wù)中的作用主要表現(xiàn)在兩個方面：保險是財富的“守門員”。保險可以有效規(guī)避家庭的財務(wù)風(fēng)險(司法風(fēng)險、稅收風(fēng)險等)，保障家庭的財務(wù)；保險是穩(wěn)健的理財工具。理財型保險具有穩(wěn)健理財、保值增值的功能(因?yàn)槔碡斝捅ｋU可以分享機(jī)構(gòu)投資者的投資組合優(yōu)勢，利用機(jī)構(gòu)投資團(tuán)隊(duì)的專家智慧，分享保險公司的投資收益)。

理財方案設(shè)計

建議林先生：

1、把20％的現(xiàn)有銀行存款用于購買國債；

2、把20％的現(xiàn)有銀行存款用于購買債券型基金；

3、25％的現(xiàn)有銀行存款用作明年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)儲備，剩余資金靈活進(jìn)行定、活期銀行存款；

4、規(guī)劃家庭年收入25％左右的資金用于辦理保險：

理財保險的特點(diǎn)范文第2篇

1.1家庭投資需求程度強(qiáng)。在筆者看來，家庭投資理財?shù)男枰潭葟?qiáng)，首先表現(xiàn)為銀行儲蓄大轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象，通過筆者的調(diào)查結(jié)果表明，今年第一季度，我國居民對于儲蓄的欲望連續(xù)降低，已達(dá)到六年以來的最低水平。在這種情況下，今年我國股市行情持續(xù)走高，所以許多股民將自己的家庭存款從銀行轉(zhuǎn)移到股市中，這種大轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象在年初還不甚明顯，但是到今年3月份達(dá)到了一個點(diǎn)。其實(shí)這種現(xiàn)象非常容易解釋，一些通過炒股的股民賺取了一些利益，然后帶動更多的人進(jìn)入股市，股市行情就這樣被人為抬高，通常也被稱之為跟風(fēng)行為。這是我國公民思維習(xí)慣的一種特點(diǎn)，看到什么渠道能夠“發(fā)家致富”就一股腦地沖進(jìn)去，甚至有些人還會將自己的全部家當(dāng)投入進(jìn)去。這種思維方式在投資理財方面筆者認(rèn)為需要慎重，在了解某種渠道可以賺取更多利益之后，還應(yīng)該考慮自身的經(jīng)濟(jì)情況和抗風(fēng)險能力，任何投資都是存在風(fēng)險問題的。除了股票之外還有債券、基金，與股市并稱為金融理財?shù)摹叭齽汀?，今年這“三劍客”的行情都較為不錯，為一批投資者帶來了財富，刺激更多想要投資的人進(jìn)入進(jìn)去。

1.2理財產(chǎn)品種類多。通過以上闡述，我們可以知曉，現(xiàn)在許多家庭已經(jīng)不再偏好儲蓄，從央行降息開始，更多的人將自己家庭的理財工作投放到金融投資方面，所以在短短幾年時間內(nèi)，催生了一大批投資理財工作者。正如我們所了解的一樣，股票、基金、期貨、理財保險、銀行理財產(chǎn)品像噴井似的涌現(xiàn)出來，在幾年之前，從未想過銀行也會做理財產(chǎn)品，在幾年之前一直認(rèn)為保險只是壽險和車險，但是在如今，這些思維界限都被打破。筆者站在經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來思考，其實(shí)這種現(xiàn)象很正常，當(dāng)社會對于儲蓄不再偏好時，為了維持住自己的資金源，銀行必須改革，投其所好，將大眾關(guān)注的投資理財引進(jìn)來，這樣才能繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)下去。對于保險公司來說也是如此，只做壽險和車險，購買者通常都是寥寥無幾，將投資理財產(chǎn)品引入之后，大眾的關(guān)注程度增強(qiáng)，就會激發(fā)保險行業(yè)的發(fā)展，并且在國外投資理財就是從保險中劃分出去的，只是我國對于保險的認(rèn)識還不足，才會造成這種現(xiàn)象。

1.3投資從有形走向無形。關(guān)于這點(diǎn)筆者有深刻的感受，20世紀(jì)初，房地產(chǎn)剛剛火起來，當(dāng)時炒房的人大賺了一筆，再加上房地產(chǎn)商的刻意壓盤，外來務(wù)工者對于房子的剛性需求，眾多因素在20世紀(jì)初刺激了我國的房價。當(dāng)國家養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老都靠不住時，房子似乎成為了一批60、70后養(yǎng)老的依靠，所以在當(dāng)時國家各省市自治區(qū)都開始大興土木，開發(fā)一棟棟的樓盤，供投資者購買。從2000年到2008年，短短幾年時間許多城市的房價都翻了一倍不止，在這種利益暴增的情況下，國家的管制政策就像一盆冷水，將房地產(chǎn)投資熱情澆滅。從2010年開始到現(xiàn)在，筆者明顯感受到投資者從有形投資走向了無形投資，股票、基金、期貨還有現(xiàn)貨黃金白銀成為了投資者的新寵，這些投資項(xiàng)目具備網(wǎng)上操作、收益速度快等特點(diǎn)。不需要人們扎堆股票交易所，不需要用實(shí)物來兌換金錢，現(xiàn)在用鼠標(biāo)點(diǎn)擊幾下就可以輕松完成，許多白領(lǐng)利用午間休息時間就可以完成交易，非常方便。

2、中國家庭的金融投資趨勢

2.1儲蓄的偏好程度會持續(xù)走低。當(dāng)大眾形成了投資理財?shù)母拍钪?，就會將自己一部分的儲蓄投放到投資市場中。所以無論家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，都只會保留一部分的資金，這些資金存在銀行中很長時間都不會變動，所以在短時間內(nèi)，國民對于儲蓄的偏好程度會持續(xù)走低。

2.2無形投資勝于有形投資。通過前幾年的房地產(chǎn)可以明顯看出，現(xiàn)在人們對于房子的投資偏好程度降低，這種投資偏好不僅僅針對房地產(chǎn)，而是影響了整個有形投資市場。在多年之前，許多人認(rèn)為只有看得見摸得著的才能夠讓自己心安，幾年之后許多無形的投資渠道打破了這種思維界限，并且在未來一段較長的時間內(nèi)，這種思維理念很難再度被打破。

3、結(jié)束語

理財保險的特點(diǎn)范文第3篇

“最近我想從股市中拿出一點(diǎn)錢來，去銀行買點(diǎn)基金，可是銀行理財柜臺上的工作人員給我介紹了這款產(chǎn)品，說是一款最新的理財產(chǎn)品，又有基金投資功能，還有保險的作用，能幫我看看是怎么回事?買這種理財產(chǎn)品劃算嗎?”一位朋友的母親打來電話咨詢。

原來，這是一款新推出來的投資連結(jié)保險(平常簡稱的投連險)，我向她仔細(xì)介紹了一下這個產(chǎn)品的特點(diǎn)。而她這個經(jīng)歷，令我萌生了一個想法，就是在咱們這個欄目上和大家好好談?wù)勩y行保險的問題。

謹(jǐn)防誤導(dǎo)下的“存款變保單”

說起買保險，大家最熟悉的就是通過人渠道來“被推銷著購買”，很少有人會專門跑到銀行柜臺去主動買保險。

也正是由于這樣的保險消費(fèi)，加上部分市民對保險還存在一些誤解和“反感”，才經(jīng)常會出現(xiàn)當(dāng)市民跑到銀行存款，或是選購各類理財產(chǎn)品時，銀行理財柜臺人員會向市民推薦保險產(chǎn)品的情況。

素質(zhì)較好的理財人員，會根據(jù)客戶的情況，適當(dāng)推薦他(她)本人認(rèn)為合適的保險產(chǎn)品給客戶，客戶也沒什么怨言；而一些素質(zhì)較差，或是急于完成任務(wù)的理財人員，則可能出現(xiàn)“誤導(dǎo)”消費(fèi)者購買本不愿意購買的保險，從而產(chǎn)生“存款變保單”、“買基金的人卻抱回來一張保單”，最終產(chǎn)生糾紛。

其實(shí)，存款、基金、銀行理財產(chǎn)品和保險，這些金融工具都是我們每個人都需要的，只不過不同的情況，不同的人群，應(yīng)該在各種資產(chǎn)的比例配置有所不同，有所側(cè)重。

“存款變保單”，對于一些只知道存錢和投資，不知道安排保障的人來說，有時候并非壞事，反而可能促進(jìn)他們的保險意識，讓他們慢慢開始接觸保險，合理地安排家庭保障。但是，由于銷售人員主觀“誤導(dǎo)”而產(chǎn)生的“存款變保單”情況，實(shí)在不是那么合理，甚至?xí)又叵M(fèi)者對保險的誤解。

而從我們消費(fèi)者的角度來說，我們自己也要對于銀行保險(銀行里代銷的保險)有一些較清晰的認(rèn)識和理解，至少有些基本概念要搞清楚，這樣才不至于被一些專業(yè)素質(zhì)或職業(yè)道德不佳的銷售人員“忽悠”了。

銀行保險不是銀行產(chǎn)品

一些消費(fèi)者以為，銀行保險產(chǎn)品在銀行銷售，自然就是銀行的理財產(chǎn)品，因此當(dāng)推銷人員介紹說該銀保產(chǎn)品有這樣那樣的優(yōu)點(diǎn)時，出于傳統(tǒng)上對銀行的信任，很多消費(fèi)者往往沒有經(jīng)過仔細(xì)詢問就貿(mào)然購買，事后才發(fā)現(xiàn)只是保險產(chǎn)品，而不是自己初衷想要的理財產(chǎn)品，于是又要退保，如果在十天猶豫期內(nèi)還好，可以全額退保；如果已經(jīng)過了十天的猶豫期才發(fā)現(xiàn)這并不是自己想要的東西，再去要求退保，就會損失本金。

事實(shí)上，目前我國各家銀行，包括外資銀行銷售的保險產(chǎn)品，都是銀行與保險公司的代銷合作產(chǎn)品之一，就像銀行里賣的開放式基金只是銀行幫助基金公司代為銷售一樣。保險公司利用銀行星羅棋布的渠道、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險銷售，銀行并不直接開發(fā)或經(jīng)營保險產(chǎn)品。

因此，雖然消費(fèi)者是在銀行的營業(yè)場所里買的保險，簽訂的保險合同，但實(shí)際上，這份保險合同反而是與銀行無關(guān)的。如果該合同在執(zhí)行過程中出現(xiàn)了問題，比如要退保，比如要理賠，投保人還是要找到保險公司來協(xié)商解決，銀行在這中間不會“摻和”進(jìn)來。

銀行保險還是保險

雖然銀行保險是在銀行里銷售，其宣傳單頁等也經(jīng)常和基金、各種理財產(chǎn)品放在一起，甚至銀行理財柜臺上的工作人員在推銷過程中，也總是喜歡將存款、銀行保險、基金、銀行理財產(chǎn)品等放在一起，向消費(fèi)者進(jìn)行比較式的介紹，但作為消費(fèi)者，自己心里要有數(shù)，銀行保險究其本質(zhì)，還是一個保險產(chǎn)品。

“我自己到底想要什么?是想買純投資的工具，還是要買理財保險功能都要的，還是要買單純保障的產(chǎn)品?”面對銀行保險時，消費(fèi)者不妨這樣反問自己。

也正因?yàn)殂y行保險終究還是一款保險產(chǎn)品，因此在選購時，要特別注意問清楚其中的保險功能具體細(xì)節(jié)。

比如，身故保障是僅僅保意外情況下，還是意外或疾病都可以得到理賠?乘坐公共交通工具發(fā)生事故，是否有多倍累加保障?又比如，這產(chǎn)品內(nèi)含的重大疾病保障主要承擔(dān)哪些疾病?什么情況下是屬于除外責(zé)任?

此外，銀行保險不是銀行儲蓄，如果中途想要退保，可能會出現(xiàn)本金的損失，這也是銀行保險和銀行儲蓄的最大區(qū)別之一。比如銀行渠道銷售的某五年期分紅型兩全保險，每份1000元，第一個保單年度的現(xiàn)金價值是953元，如客戶投保后急需用錢，在第一年只能拿回953元。為此，我們在購買傳統(tǒng)型的銀行保險前，不妨問問中途退保能拿回多少錢?有沒有每年對應(yīng)的現(xiàn)金價值表可以提供看看?

學(xué)會計算收益

還有很重要的一點(diǎn)，就是我們要學(xué)會自己計算銀行保險的真正收益率，而不要盲目聽從工作人員的介紹和比較。

比如，銀行保險中有一個常見的險種，就是一次性繳費(fèi)的分紅險產(chǎn)品。工作人員會通過宣傳資料的掩飾，告訴我們在“高中低”三種情況下，我們投入的保費(fèi)會有一個怎樣的累積。實(shí)際上，分紅部分是非保證利益，很多銀保產(chǎn)品的“分紅”并不像消費(fèi)者想象的那樣“高額”。而且，每年的分紅值通常都是按照保單當(dāng)年的現(xiàn)金價值部分乘以分紅率得出的結(jié)果，而不是以所有的保費(fèi)投入為計算基礎(chǔ)。比如，一份5年期銀行銷售的分紅型兩全保險，產(chǎn)品本身內(nèi)含的年收益率為1.8％，第一年的分紅收益率約為1.7％，合計起來，實(shí)際收益率是低于3.5％的。

又比如，這幾年銀行保險中還有一類常見的險種，就是萬能險。服務(wù)好一點(diǎn)的銀行，經(jīng)常會在自己的大堂內(nèi)張貼自己所代銷萬能險的當(dāng)月結(jié)算利率，細(xì)心的消費(fèi)者可能會發(fā)現(xiàn)，最近，萬能險的年化結(jié)算利率已經(jīng)從前兩年的3 35％左右提升到了5％上下。但是我們消費(fèi)者一定要知道，這個險種報告的結(jié)算利率，是針對個人投資賬戶中的資金運(yùn)作結(jié)果而公布的，而不是指你所有投入的保費(fèi)(萬能險保費(fèi)一部分進(jìn)入保障賬戶，一部分進(jìn)入投資賬戶)。因此，可不要被某些推銷人員“萬能險收益率遠(yuǎn)高于銀行存款”這樣的說辭“迷惑”了。

而銀行柜臺銷售的固定收益型保險、投資連結(jié)類保險，也都在收益計算上有各自的不同，消費(fèi)者應(yīng)該事先了解清楚。

理財保險的特點(diǎn)范文第4篇

近日，新華人壽保險股份有限公司推出了個人兩全保險新品――美滿安康兩全保險(A款)(分紅型)，并率先在北京、天津、山西、陜西、湖南、湖北、河北、寧夏、黑龍江等省市面市。

美滿安康兩全保險具備多重功能：

快速返還。具有三年一次的終身現(xiàn)金返還功能，在以復(fù)利增額的方式下每3年返還有效保額的9％，直至終身。

分紅遞增。采用新華人壽特有的保額分紅方式，自動提高保險保障．無須體檢、加費(fèi)，客戶的保障也可以持續(xù)增高，從而有效緩解通脹壓力并增加保障利益，放大保障額度。

祝壽養(yǎng)老。添加了“六六祝壽”功能，基于復(fù)利增額的分紅方式使客戶在66歲時能夠領(lǐng)取到等同于有效保額的祝壽金．用于規(guī)劃自己的晚年生活。

高額保障。設(shè)計了兩倍保障功能．即客戶66周歲之前可享受雙倍的生命保障功能：66周歲之后享受單倍的生命保障功能。

大眾理財?！斑m用人群廣泛”是該產(chǎn)品的重要特點(diǎn)之一，它適合不同地域、不同年齡、不同職業(yè)的客戶群體，并且對于不同群體都有與之相適應(yīng)的購買點(diǎn)。

“太平盈利多理財計劃”北京銀保全新上市

近日，太平人壽保險有限公司將穩(wěn)健與浮動收益，以及風(fēng)險、健康保障多種因素有機(jī)結(jié)合，推出了一款創(chuàng)新概念的“太平盈利多理財保障計劃”。該計劃采用穩(wěn)健型投資策略，承諾最低年利率2 25％(10年后可調(diào))．上不封頂，且免征利息稅。在確保資金安全的前提下．設(shè)獨(dú)立賬戶進(jìn)行投資運(yùn)作，根據(jù)投資表現(xiàn)提供浮動收益．每月月初進(jìn)行信息披露。該計劃在資金保值增值之外，還提供雙倍意外人身保障，保障期長至75周歲，抵御因意外可能帶來的家庭風(fēng)險。太平盈利多的變現(xiàn)能力較強(qiáng)．當(dāng)資金周轉(zhuǎn)困難時，客戶可以隨時申請部分或全部領(lǐng)取賬戶資金．無需支付任何解約費(fèi)用。同時．太平盈利多鼓勵客戶進(jìn)行中長期的穩(wěn)健理財規(guī)劃．為此，該計劃設(shè)長期持續(xù)獎金．連續(xù)10年每年額外派發(fā)1％的持續(xù)獎金給予客戶，相當(dāng)于全額返回該計劃建立時全部的初始費(fèi)用。

該計劃已經(jīng)在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄等網(wǎng)點(diǎn)全面上柜，出生滿60天一65周歲的客戶都可以辦理，1萬元起售．1000元遞增。

中美大都會人壽推出

投資保障型理財新產(chǎn)品“終身壽險（萬能型）”

9月1日，中美大都會人壽保險有限公司正式推出一款新的產(chǎn)品――終身壽險1萬能型)。該款新品在保額的選擇、保費(fèi)的繳納方面更加靈活，在投資收益方面更加穩(wěn)定透明，并且兼顧了安全性、流動性、收益性的金融保險產(chǎn)品特性。

這款新品集壽險保障和投資理財于一體。客戶繳納的保險費(fèi)在扣除相關(guān)費(fèi)用后，一部分用于購買所期望的壽險保障．一部分進(jìn)入個人賬戶，由投資專家進(jìn)行投資管理．保值增值，保證利率最低達(dá)2％。

客戶還可依照人生不同階段的不同需求，靈活調(diào)整保障金額和保費(fèi)額度，隨時擁有合適和充分的保障。在任何年度．客戶都可根據(jù)財務(wù)需求，隨時部分領(lǐng)取個人保單賬戶價值。當(dāng)財務(wù)狀況發(fā)生特殊，情況時，客戶還可以緩交保費(fèi)，只要賬戶金額足以扣除保障成本及保單管理費(fèi)，保單繼續(xù)生效，保障計劃不會中斷。在擁有該產(chǎn)品保單兩年以上．客戶可以申請保單貸款．而無需其它任何抵押或資信審核，貸款金額可高達(dá)保單賬戶價值凈額的70％。貸款年利息為同期人民銀行公布的2年定期存款利率+2％，并且按月以單利計算。

此款產(chǎn)品信息透明，保障成本和各項(xiàng)費(fèi)用的分配比例分項(xiàng)列明。公司每月公布結(jié)算利率．并于每個保險單周年日向客戶寄送一份保單年度報告，讓客戶全面掌握賬戶價值等信息。

上投摩根阿爾法基金正式發(fā)行

9月1 4日．上投摩根富林明基金管理有限公司旗下第三只基金產(chǎn)品――上投摩根阿爾法基金在全國正式發(fā)售。該基金主代銷行和基金托管人為中國建設(shè)銀行，同時通過國泰君安證券、上海證券、招商證券、申銀萬國證券等代銷機(jī)構(gòu)公開發(fā)售。

上投摩根阿爾法基金屬于股票型基金，其投資對象包括股票、債券、貨幣市場工具及法律法規(guī)或中國證監(jiān)會允許的其它投資品種。股票投資范圍為所有在國內(nèi)依法發(fā)行的A股，債券投資的主要品種包括國債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券等，貨幣市場工具包括短期票據(jù)、回購、銀行存款以及1年以內(nèi)(含1年)的國債、金融債、企業(yè)債等。在正常情況下，基金投資組合中股票投資比例為基金凈資產(chǎn)的60％～95％，其它為5％40％。業(yè)績比較基準(zhǔn)為：新華富時A全指×80％+同業(yè)存款利率×20％。

華夏銀行總行營業(yè)部首次發(fā)行華夏外匯卡

8月14日，華夏銀行總行營業(yè)部正式推出華夏外匯卡的萬事順(Maestro)國際借記卡。

華夏外匯卡涵蓋了符合國際標(biāo)準(zhǔn)的主流國際借記卡的優(yōu)勢功能，如免除年費(fèi)、存款計息、憑密碼連線安全交易等。更為突出的是．華夏外匯卡是目前市場上所有國際卡中申領(lǐng)時間最短的，其即時申領(lǐng)的特點(diǎn)可使申請人在交付申請表格后十幾分鐘之內(nèi)就能領(lǐng)到華夏外匯卡。

華夏外匯卡是華夏銀行為適應(yīng)市場需要發(fā)行的國際通用的電子支付產(chǎn)品，同時為境內(nèi)外匯持有者提供理財渠道，實(shí)現(xiàn)24小時個人外匯實(shí)盤買賣．充分體現(xiàn)了一卡多能。

華夏外匯卡的市場定位主要是出境旅游者、出國留學(xué)人員、在國內(nèi)向境外游客提供服務(wù)及商品的自由職業(yè)者、海外航線的空乘人員、外匯投資者等經(jīng)常有外匯收入的人士。

民生銀行首家推出人民結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)．中國民生銀行首家成功獲得了開辦人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的資格，并于9月21～28日發(fā)售首期人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

理財保險的特點(diǎn)范文第5篇

萬能壽險兼具保障和投資兩方面的功能,既有靈活可調(diào)的風(fēng)險保障,又有獨(dú)具優(yōu)勢的專家理財,保障、理財兩相宜。它突破了以往的壽險產(chǎn)品規(guī)定期限、固定金額的保費(fèi)繳納方式,可根據(jù)保戶的需求隨時調(diào)整保費(fèi)和保額,還可調(diào)整保障與投資的比重。

專業(yè)投資關(guān)聯(lián),保證最低收益

被保險人的個人賬戶與保險公司的專業(yè)投資管理賬戶連接,對客戶進(jìn)行雙重保證:投資收益上不封頂,下設(shè)最低保證利率1.75%或2.5%;身故或全殘不但有賬戶余額返還,還有選定保額的保險金給付。

保險期間終生,保費(fèi)靈活可調(diào)

萬能險的保障期間一般為終身,選擇交費(fèi)時間、繳費(fèi)方式、交費(fèi)金額,非常靈活。

保額每年可調(diào),附加保障選擇

一般設(shè)置身故和全殘保障,可根據(jù)需要,每年調(diào)整一次,確定保障與投資的最佳比例;同時,您可選擇低交費(fèi)、高保障的附加疾病與附加意外傷害保險,可基本滿足一生的保障需求。

投資賬戶資金,客戶隨時領(lǐng)取

在靈活交費(fèi)的同時,當(dāng)合同生效后,客戶每年可從個人賬戶中提取部分現(xiàn)金,雙向輔助您合理安排個人財務(wù),實(shí)現(xiàn)個人理財投資。

賬戶運(yùn)作透明,定期對帳查詢

客戶可以隨時查詢投資賬戶余額,了解資產(chǎn)的變動情況,保險公司也將每年向客戶寄送對賬單,通報賬戶的投資和費(fèi)用扣除等情況。

他和萬能險的故事

張先生,已婚,在30歲的時候自己作為投保人,在人的協(xié)助下購買了某保險公司萬能壽險,身故保額10萬,附加重大疾病20萬,年繳保費(fèi)8000元,設(shè)計繳費(fèi)年限20年。當(dāng)時買萬能壽險的主要目的是強(qiáng)制儲蓄和大病保障。

合同生效兩年后,張先生有了一個可愛的兒子。他作為家中的主要經(jīng)濟(jì)支柱,申請將身故保險金額從原來的10萬調(diào)整到50萬,加大保障額度,全面呵護(hù)家庭。第十年的時候,張先生工作收入下降,向像保險公司申請由原來的年繳變更為月繳1000元,這樣就減輕了繳費(fèi)的壓力。30年后,張先生60歲,這時他的萬能險投資賬戶資金根據(jù)理財72法則,20年共繳費(fèi)16萬,平均年收益率在3%左右,他的賬戶現(xiàn)金價值大約在30-40萬之間。兒子畢業(yè)后要創(chuàng)業(yè),需要20萬費(fèi)用。張先生從賬戶一次性提取20萬,作為兒子的創(chuàng)業(yè)費(fèi)用。同時張昆考慮自己年紀(jì)已大,不用再保障50萬的身故保額,向保險公司申請降低身故保額至5000元,把風(fēng)險保費(fèi)放入投資賬戶,增加投資本金。65歲時,張先生被醫(yī)院確診符合重大疾病理賠,保險公司一次性賠付20萬元重大疾病保險金。合同繼續(xù)有效,病愈后,張先生每年從賬戶支取20000元,頤養(yǎng)天年。直至身故,受益人領(lǐng)取賬戶價值和身故保額。

張先生的案例充分體現(xiàn)萬能險的靈活性,把萬能壽險的保額變更、繳費(fèi)方式變更、賬戶價值領(lǐng)取、大病賠付等一目了然的呈現(xiàn)給您。但是萬變不離其宗,萬能險的保障功能和儲蓄功能是永遠(yuǎn)不會變的。

專家建議:給孩子投保萬能險,可以根據(jù)孩子的成長階段,從小開始儲備必要的撫養(yǎng)金、教育金、婚嫁金等基金;20至40歲的青年人處于事業(yè)的起步或發(fā)展階段,可能剛剛組建家庭,房貸和車貸會形成較大的經(jīng)濟(jì)壓力,而且又是家里的頂梁柱,就可以提高保障比例;50歲后生活壓力減輕,養(yǎng)老需求提高,可能隨時需要一部分現(xiàn)金來補(bǔ)充養(yǎng)老,這時可以降低保障比例,升高投資比例。

購買萬能壽險應(yīng)該注意哪些事項(xiàng)?

先保障,后收益,且是中長期收益。

保險公司所公布的萬能險收益(一般每月公布一次),只包括投保者所繳的保費(fèi)中投資部分,而不是整體繳納費(fèi)用。除了保障費(fèi)用,要被扣除的包括初始費(fèi)用、風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險保險費(fèi),有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。因此,頭幾年萬能險的整體收益不會高。如果追求短期利益,那可能欲速則不達(dá)。

種類繁多,適己選擇

重保障型:保險金額高,前期扣費(fèi)高,投資賬戶資金少,前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》,保額為保費(fèi)的50倍,同時首期扣費(fèi)高達(dá)65%,適合無其他風(fēng)險保障但有一定投資風(fēng)險承受意識和能力的中青年人,但要確保長期持有。

重投資型:保險金額低,首期扣費(fèi)少,投資賬戶資金較多,退保損失小。如ING太平洋安泰的《財富人生》,保額最高可達(dá)500萬,首期扣費(fèi)僅5%,但因?yàn)椴捎米匀毁M(fèi)率,年輕人的風(fēng)險保費(fèi)很低,既可以做高保障,也可以起到代替儲蓄的保值作用。再如新華人壽的《得意理財》,保額為保單價值的110%,首期扣費(fèi)僅為7.5%,適合通過其他保險產(chǎn)品保障風(fēng)險的理財保守型人士。

附加保障型:在投資理財?shù)耐瑫r享受重大疾病提前給付,保障收益同時兼顧。友邦“智尊寶”D款萬能壽險系列保險計劃即在兼顧投資利益的前提下,更多地關(guān)注了產(chǎn)品的保障功能,同時可以就客戶的需求靈活地進(jìn)行產(chǎn)品組合。主險及附加險可涵蓋壽險、重大疾病、意外傷害、豁免保費(fèi)多種保障。

老人不宜投資

老年人并不宜購買萬能險。原因在于萬能險是一個只有長期投資才能見效益的險種,短期投資很難見到收益。所以,50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險,60歲以上的人更加不提倡了。這類人買其他品種的保險反而更合適。