最新的理財(cái)方式
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最新的理財(cái)方式范文第1篇
年輕的單身貴族(22―35歲)
當(dāng)一筆年終獎(jiǎng)金落入口袋中時(shí)，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購(gòu)入心儀已久的物品，但是除了購(gòu)物消費(fèi)，是否還有其他的選擇，使這筆錢(qián)可以保值甚至增值?年終獎(jiǎng)這桶金可以幫助年輕女性開(kāi)啟理財(cái)之旅。
在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來(lái)建立自己的長(zhǎng)線(xiàn)投資計(jì)劃。將年終獎(jiǎng)分為兩部分，較小部分用于新年消費(fèi)，其余資金則可以用來(lái)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來(lái)每月堅(jiān)持定期投入固定的金額，另一部分可進(jìn)行其他類(lèi)型的理財(cái)投資，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的積累。這種方式的優(yōu)點(diǎn)包括：
1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財(cái)和消費(fèi)習(xí)慣，并幫助他們將工資盈余轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，進(jìn)而形成財(cái)產(chǎn)收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時(shí)間價(jià)值和平均成本法，使得財(cái)富在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)獲得平穩(wěn)增長(zhǎng)。3、每月較小的定投金額，不會(huì)對(duì)每月的支出造成太大的影響，使投資理財(cái)成為年輕一族的可行計(jì)劃。
當(dāng)然，除了制定合理的投資計(jì)劃外，保障計(jì)劃對(duì)年輕人來(lái)講也同樣重要。所以可將部分年終獎(jiǎng)購(gòu)買(mǎi)基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，以規(guī)避疾病和意外帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。而將來(lái)，隨著家庭結(jié)構(gòu)和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規(guī)劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當(dāng)前家庭開(kāi)支情況下，可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)工具，如匯豐財(cái)務(wù)需求在線(xiàn)分析工具，來(lái)計(jì)算家庭保障缺口，并以此作為各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)。
從今年年終獎(jiǎng)開(kāi)始，根據(jù)自己的需求，早早地建立自己的理財(cái)計(jì)劃，為其注入第一筆啟動(dòng)資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財(cái)富，也能為自己的高品質(zhì)生活上了―把“安心鎖”。
中產(chǎn)階層的三口之家(35―55歲)
匯豐于2011年9月的《2011中國(guó)富裕群體財(cái)富管理調(diào)查報(bào)告》顯示，超過(guò)6成的富裕人士表示為提早退休開(kāi)始儲(chǔ)蓄的保障需求。而且，其中大多數(shù)人都希望在未來(lái)?yè)碛行腋５耐诵萆?，同時(shí)能將家庭財(cái)富安全地傳遞給下一代。
對(duì)于較為可觀的年終獎(jiǎng)金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養(yǎng)老保障計(jì)劃，盡早實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富傳承的目標(biāo)。根據(jù)獎(jiǎng)金分紅的金額不同，可選取不同的繳費(fèi)方式，如躉繳或期繳。
以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，這類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：
1、提供持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流：繳費(fèi)及保單生效后，則即可每年享受一定數(shù)額的年金，直至終身，藉此建立一個(gè)持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流，為未來(lái)高品質(zhì)的退休養(yǎng)老提供資金保障。
2、具有財(cái)富傳承的功能：通過(guò)指定保險(xiǎn)受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來(lái)傳承的不確定性和簡(jiǎn)化了相關(guān)繼承手續(xù)。
3、可以抵御通貨膨脹帶來(lái)的養(yǎng)老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對(duì)養(yǎng)老金的侵蝕。
幫助孩子管理壓歲錢(qián)
隨著物質(zhì)生活水平的提高，孩子們的壓歲錢(qián)也水漲船高起來(lái)。然而，除了金額產(chǎn)生了變化，孩子們自主意識(shí)的提高和現(xiàn)代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢(qián)的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢(qián)的打理方式也有了不同形式的改變。
而目前倡導(dǎo)的“要從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財(cái)?shù)慕嵌?，協(xié)助孩子做好壓歲錢(qián)的理財(cái)規(guī)劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無(wú)法像大人一樣自主成熟的做好理財(cái)規(guī)劃，而作為父母則應(yīng)該協(xié)助孩子制定切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃。
最新的理財(cái)方式范文第2篇
“空中理財(cái)師是一種獨(dú)特的服務(wù)模式，既保證了服務(wù)的快捷性，又能夠以互動(dòng)交流的方式給客戶(hù)帶來(lái)更舒適的服務(wù)體驗(yàn)?！鄙钲诎l(fā)展銀行零售銀行部副總經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)中心主管蘇敏如是道來(lái)。
深發(fā)展以電話(huà)銀行為平臺(tái)所打造的“空中理財(cái)師”項(xiàng)目正在試點(diǎn)之中，本刊記者近日針對(duì)這一新業(yè)務(wù)進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。
打造“空中理財(cái)師”
《理財(cái)周刊》：“空中理財(cái)師”是一個(gè)全新的概念，您能談一談“空中理財(cái)師”的服務(wù)模式嗎?
蘇敏：“空中理財(cái)師”是深發(fā)展去年開(kāi)始進(jìn)行的一次新型服務(wù)試點(diǎn)，我們的主要模式是：利用深發(fā)展的電話(huà)銀行平臺(tái)，為尚未達(dá)到貴賓客戶(hù)級(jí)別的客戶(hù)提供“一對(duì)一”的電話(huà)理財(cái)服務(wù)。“空中理財(cái)師”項(xiàng)目實(shí)際上是對(duì)傳統(tǒng)銀行柜面理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展和延伸。一般來(lái)說(shuō)，受到銀行理財(cái)經(jīng)理數(shù)量的限制，貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)主要向具備一定資產(chǎn)金額的客戶(hù)提供，如深發(fā)展“天璣財(cái)富”貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)主要向資產(chǎn)高于50萬(wàn)元的客戶(hù)提供服務(wù)。“空中理財(cái)師”則是以差異化定位，彌補(bǔ)深發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的缺口。我們通過(guò)在全國(guó)范圍內(nèi)8家分行的試點(diǎn)，以“電話(huà)理財(cái)”的模式向尚未達(dá)到這一業(yè)務(wù)門(mén)檻的客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。
在服務(wù)內(nèi)容上，“空中理財(cái)師”一方面通過(guò)與客戶(hù)的溝通，了解他們的理財(cái)需求，了解他們關(guān)注哪些方面的服務(wù)與產(chǎn)品；另外一方面，利用客服中心的服務(wù)渠道，以多種方式將最新的理財(cái)信息傳達(dá)給客戶(hù)，并幫助客戶(hù)與分行建立溝通和聯(lián)系。
《理財(cái)周刊》：我們很關(guān)心的是，“空中理財(cái)師”項(xiàng)目實(shí)際達(dá)到的效果如何?如何避免“主動(dòng)外呼”的方式給客戶(hù)造成不愉悅的使用感受?
蘇敏：事實(shí)證明，“空中理財(cái)師”的服務(wù)擁有較大的市場(chǎng)空間?？梢酝嘎兜囊粋€(gè)數(shù)據(jù)是，全國(guó)8個(gè)分行試點(diǎn)中，通過(guò)“空中理財(cái)師”服務(wù)的普通客戶(hù)中，有將近1/4升級(jí)成為了我們的貴賓理財(cái)客戶(hù)。這就說(shuō)明，這個(gè)服務(wù)模式受到了很大一部分客戶(hù)的認(rèn)可，市場(chǎng)空間是非常可觀的。
我認(rèn)為“空中理財(cái)師”項(xiàng)目與目前銀行客戶(hù)的理財(cái)需求旺盛有著密切的關(guān)系。電話(huà)銀行其實(shí)是提供了一個(gè)紐帶，為客戶(hù)們帶來(lái)充分、及時(shí)的信息。與此同時(shí)，我們也致力于提高客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)，讓他們感受到電話(huà)銀行的細(xì)致與周到。比如“空中理財(cái)師”的第一流程是通過(guò)電話(huà)來(lái)“認(rèn)識(shí)客戶(hù)”，只有客戶(hù)表示愿意接受“空中理財(cái)師”的服務(wù)后，客戶(hù)經(jīng)理才會(huì)繼續(xù)提供更多的服務(wù)與信息。同時(shí)，就和柜面理財(cái)?shù)摹耙粚?duì)一”服務(wù)一樣，我們通過(guò)定向服務(wù)的方式，為客戶(hù)提供固定的“空中理財(cái)師”。在我們的系統(tǒng)中，通過(guò)人性化設(shè)置，當(dāng)客戶(hù)呼叫電話(huà)銀行時(shí)，也會(huì)由日常跟進(jìn)自己的電話(huà)銀行客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行電話(huà)的接聽(tīng)。這些細(xì)微之處，都使客戶(hù)們獲得了更佳的使用體驗(yàn)。
以技術(shù)手段提高熱線(xiàn)質(zhì)量
《理財(cái)周刊》：電話(huà)銀行的基本職能在于為客戶(hù)提供24×7的全天候咨詢(xún)服務(wù)。前不久媒體針對(duì)“國(guó)內(nèi)銀行熱線(xiàn)存在的六大問(wèn)題”進(jìn)行了一系列報(bào)道，六大問(wèn)題包括接通率、菜單的設(shè)置、插播廣告、持線(xiàn)時(shí)間、客服人員的服務(wù)態(tài)度和客服人員解決問(wèn)題的正確率。深發(fā)展是如何解決與統(tǒng)籌這些問(wèn)題的?
蘇敏：一直以來(lái)，深發(fā)展客服中心都是把“客戶(hù)體驗(yàn)”放在了第一位。在一項(xiàng)對(duì)深發(fā)展95501客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)的第三方調(diào)查結(jié)果顯示，95501接通所用時(shí)間最短、人工服務(wù)最好找、掛失業(yè)務(wù)放在一級(jí)菜單，為客戶(hù)提供最便捷的服務(wù)。
我們也一直堅(jiān)持以技術(shù)手段提高電話(huà)銀行的服務(wù)質(zhì)量。例如我們每年都會(huì)對(duì)電話(huà)銀行服務(wù)的菜單進(jìn)行一次梳理，根據(jù)客戶(hù)調(diào)查的結(jié)果、員工的自我體驗(yàn)、電話(huà)銀行統(tǒng)計(jì)的流量等判斷出不符合客戶(hù)習(xí)慣的環(huán)節(jié)并予以改進(jìn)和調(diào)整。
在提高客服人員解決問(wèn)題的正確率方面，深發(fā)展也建立起了多重機(jī)制。一是加強(qiáng)客服人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，二是以“知識(shí)庫(kù)”的方式將相關(guān)要點(diǎn)進(jìn)行提煉和總結(jié)以供客服人員隨時(shí)查詢(xún)，同時(shí)我們還強(qiáng)化了“質(zhì)檢”的環(huán)節(jié)，通過(guò)抽樣的方式檢查客服解決問(wèn)題的正確率。對(duì)于一些難以解決的問(wèn)題，客服中心還將迅速與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)取得聯(lián)系，獲得他們的支持。
《理財(cái)周刊》：作為一家股份制銀行，深發(fā)展采用的是全國(guó)統(tǒng)一客服中心的方式，那么對(duì)服務(wù)中各地分行業(yè)務(wù)差異如何進(jìn)行區(qū)分?
蘇敏：相對(duì)來(lái)說(shuō)，深發(fā)展所采用的業(yè)務(wù)模式是以總行開(kāi)發(fā)為主，再推廣到各地的分行，因此絕大部分業(yè)務(wù)在各地的差異并不大，全國(guó)統(tǒng)一客服中心的工作也是順應(yīng)這一業(yè)務(wù)模式而展開(kāi)。而針對(duì)具有差異化的部分業(yè)務(wù)，我們的做法是加強(qiáng)信息溝通、制定標(biāo)準(zhǔn)化流程并定期與分行舉辦服務(wù)交流會(huì)議。另外，我們對(duì)服務(wù)“知識(shí)庫(kù)”的內(nèi)容也加以地區(qū)性差異的標(biāo)志，配合來(lái)電信息識(shí)別的技術(shù)手段為全國(guó)各地客戶(hù)提供準(zhǔn)確信息。
電話(huà)銀行發(fā)揮雙重優(yōu)勢(shì)
《理財(cái)周刊》：這幾年網(wǎng)上銀行經(jīng)歷了迅猛發(fā)展的過(guò)程，提供的功能越來(lái)越多。您覺(jué)得與之相比電話(huà)銀行的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在哪些方面?
蘇敏：銀行不同的服務(wù)渠道有著各自的優(yōu)勢(shì)。比如網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于通過(guò)面對(duì)面交流，讓客戶(hù)感到很強(qiáng)的互動(dòng)溝通性；網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)在于它的便利和快捷。電話(huà)銀行則身兼兩者的優(yōu)勢(shì)：一方面，電話(huà)銀行以24×7的全天候服務(wù)方式保證了客戶(hù)隨時(shí)隨地與銀行的便捷溝通，不像網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)受到時(shí)間和空間限制，更不用長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)等候，省時(shí)省心；另一方面，相對(duì)于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)化、規(guī)范化的操作，電話(huà)銀行通過(guò)客服人員與客戶(hù)互動(dòng)交流，使客戶(hù)一些十分個(gè)性化的問(wèn)題也能得到迅速有效的溝通和解決。
《理財(cái)周刊》：很多電話(huà)銀行中心都開(kāi)始實(shí)施“服務(wù)變營(yíng)銷(xiāo)”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，深發(fā)展在拓展電話(huà)銀行服務(wù)上有哪些計(jì)劃?
最新的理財(cái)方式范文第3篇
我們要用金錢(qián)為自己贏得豐富的生活，如何掌握正確的理財(cái)觀念便成了這一時(shí)刻迫切需要了解的話(huà)題。
真正聰明的人應(yīng)該懂得如何正確運(yùn)用自己的財(cái)商，為自己爭(zhēng)取幸福的未來(lái)。于是，站在每一個(gè)與金錢(qián)有關(guān)的十字路口，我們這樣提醒自己：我要自己有錢(qián)，我要自己幸福。
乘客：王靜初女24歲某IT公司行政人員
靜初自小生活安逸，大學(xué)畢業(yè)自己賺錢(qián)后依舊本性不改，花錢(qián)時(shí)從不心疼從不眨眼，“卡通族”、“月光族”、“負(fù)人”這三個(gè)詞正好概括了她剛畢業(yè)時(shí)的生活狀態(tài)。靜初的錢(qián)包里有若干銀行信用卡、會(huì)員卡和VIP卡，她喪失理性的消費(fèi)，花錢(qián)比掙錢(qián)快得多。她流連在每一個(gè)美麗的服裝品牌和美味的饕餮大餐，高檔次的生活方式讓她看上去比同齡人瀟灑許多。
這樣的日子過(guò)了一年，大學(xué)同學(xué)聚會(huì)時(shí)，有人打算和男友買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)過(guò)日子，有人準(zhǔn)備用一年工作的存款為自己投資做點(diǎn)小生意，有人正計(jì)劃獎(jiǎng)勵(lì)自己去新馬泰旅行，而靜初存折里的錢(qián)卻只夠自己去買(mǎi)一雙百麗的鞋，或者去PUB消費(fèi)一晚。
她明顯覺(jué)得了自己雖然衣著光鮮生活安逸，相比他們卻處于弱勢(shì)――誰(shuí)不喜歡用金錢(qián)構(gòu)筑起來(lái)的自信和沉穩(wěn)。從此，靜初決定要好好調(diào)整調(diào)整自己的花錢(qián)制度，整理清楚自己的每筆財(cái)政收入和支出，不再毫無(wú)節(jié)制地隨性花錢(qián)。
靜初聽(tīng)取了大學(xué)同學(xué)的意見(jiàn)，下載了最新的理財(cái)軟件，看見(jiàn)收入和支出在一鍵之間變成圖表，得出結(jié)論和預(yù)算，一時(shí)間還真對(duì)這種裸的理財(cái)方式有點(diǎn)不習(xí)慣。
當(dāng)然，這只是約束自己的一個(gè)方面。對(duì)于靜初來(lái)說(shuō)，更主要的是如何控制自己瘋狂的購(gòu)物欲望，她又為自己制定了一系列省錢(qián)存錢(qián)具體條例，并嚴(yán)格執(zhí)行。
王靜初的理財(cái)方案：
1、迫自己把每月薪水的一半存進(jìn)銀行，外快、高溫費(fèi)或者過(guò)節(jié)費(fèi)一律存起來(lái)，不給自己任何亂花錢(qián)的機(jī)會(huì)。
2、如果到了月底手頭的錢(qián)還有節(jié)余，那么就把它們放進(jìn)寫(xiě)字臺(tái)的抽屜里――總有日常開(kāi)銷(xiāo)以外的事情需要花錢(qián)，比如同事結(jié)婚、過(guò)年紅包、近郊旅行等等。
3、為錢(qián)包“瘦身”，對(duì)那些不常用卻要交年費(fèi)的信用卡堅(jiān)決讓它們撤回“老家”，以此改正自己愛(ài)隨便刷卡和透支的習(xí)慣。
4、次購(gòu)物前嚴(yán)格列出購(gòu)買(mǎi)清單，把原本用來(lái)閑逛的時(shí)間花在其他有意義的事情上，減少自己購(gòu)物的機(jī)會(huì)。
5、如果逛街時(shí)看中的物品超出購(gòu)物預(yù)算，要三思三思再三思：是否真的適合我？是否物有所值？不買(mǎi)是否對(duì)自己也沒(méi)多大影響？
6、如果買(mǎi)衣服只是為了取悅自己，并沒(méi)有實(shí)際意義（所謂“實(shí)際意義”比如關(guān)乎職場(chǎng)成?。敲淳捅M量變“千元一件”為“千元N件”。
7、學(xué)會(huì)對(duì)那些眼花繚亂的贈(zèng)品和折扣視而不見(jiàn)，商家的策略不過(guò)是讓顧客掏出更多的錢(qián)，很多東西并不真的適合自己，勉強(qiáng)抱回家其實(shí)也是另一種方面的非理性消費(fèi)。
這樣堅(jiān)持了一年，靜初儲(chǔ)蓄卡上的錢(qián)便慢慢多了起來(lái)，她突然覺(jué)得自己非常有成就感。學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)的頭腦來(lái)計(jì)劃生活學(xué)會(huì)理財(cái)后，她真的進(jìn)入了一個(gè)全新的幸福世界。
強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄是控制非理性消費(fèi)的一大妙方，而避免購(gòu)買(mǎi)對(duì)自己沒(méi)多大用處的物品也是省錢(qián)的良好途徑。
下期預(yù)告：
最新的理財(cái)方式范文第4篇
優(yōu)雅的硬件環(huán)境
海西支行營(yíng)業(yè)部面積4600余平方米，由前臺(tái)引導(dǎo)區(qū)、精品理財(cái)服務(wù)區(qū)、客戶(hù)休息區(qū)、金融產(chǎn)品展示區(qū)、現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、轉(zhuǎn)賬服務(wù)區(qū)、VIP服務(wù)區(qū)、理財(cái)沙龍區(qū)域組成，是目前全亞洲最具影響力的個(gè)人財(cái)富中心之一。
在前臺(tái)引導(dǎo)區(qū)，大堂經(jīng)理為高端客戶(hù)提供初步引導(dǎo)服務(wù)，并針對(duì)不同的客戶(hù)，引薦客戶(hù)經(jīng)理，提供一對(duì)一的專(zhuān)享服務(wù)。
精品理財(cái)服務(wù)區(qū)提供14個(gè)精品理財(cái)室。在此，客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行互動(dòng)交流，搭建起相互信賴(lài)的橋梁，并結(jié)合中心獨(dú)有的金融產(chǎn)品和財(cái)富分析系統(tǒng)，為客戶(hù)量身定做8n理財(cái)規(guī)劃方案。
在金融產(chǎn)品展示方面，客戶(hù)可參與北部8n多樣的展示活動(dòng)，領(lǐng)略工行最新的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，最新的金融產(chǎn)品，最先進(jìn)的金融服務(wù)手段?，F(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬服務(wù)區(qū)為客戶(hù)提供各種柜臺(tái)業(yè)務(wù)的快速辦理：在VIP服務(wù)區(qū)，客戶(hù)可以進(jìn)行商務(wù)會(huì)見(jiàn)、業(yè)務(wù)洽談等活動(dòng)，還可通過(guò)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)自助進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)、基金買(mǎi)賣(mài)、股票買(mǎi)賣(mài)。
另外，在北部8n理財(cái)沙龍室，還定期組織高端客戶(hù)的聯(lián)誼活動(dòng)，并聯(lián)合證券、基金、保險(xiǎn)、期貨等行業(yè)的專(zhuān)家與客戶(hù)進(jìn)行面對(duì)面的交流，現(xiàn)場(chǎng)解決客戶(hù)的各種需求。
專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)
該營(yíng)業(yè)部現(xiàn)有員工123人，個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理7人，對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理6人，對(duì)公結(jié)算80人，個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)28人。其中，7名理財(cái)經(jīng)理全都具有保險(xiǎn)人資格和基金銷(xiāo)售資格證書(shū)，5人持AFP認(rèn)證，2人持CFP認(rèn)證。
高效的品牌服務(wù)
海西支行注重高端客戶(hù)的服務(wù)工作，北部8n中心確定了以客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃為中心的服務(wù)格局，根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況，為客戶(hù)制定財(cái)務(wù)狀況分析、財(cái)務(wù)診斷、目標(biāo)分析、投資規(guī)劃等幾個(gè)部分內(nèi)容，以綜合理財(cái)規(guī)劃為框架，為客戶(hù)出具中心特有的《高端客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃書(shū)》，并將工行個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行合理配置，提升客戶(hù)的忠誠(chéng)度與滿(mǎn)意度。
另外，客戶(hù)經(jīng)理以電話(huà)、短信、電子郵件等多種方式維護(hù)理財(cái)金客戶(hù)，有效地提升了中心的知名度，擴(kuò)大了服務(wù)輻射面；在營(yíng)業(yè)部，還實(shí)行兩名客戶(hù)經(jīng)理值班制，值班經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)助大堂經(jīng)理維持大堂秩序，分流疏導(dǎo)客戶(hù)，緩解柜臺(tái)排隊(duì)壓力，提升柜臺(tái)服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。
完善的管理制度
該營(yíng)業(yè)部注重制度管理，在領(lǐng)導(dǎo)管理方面，貫徹“建設(shè)創(chuàng)新型銀行”的戰(zhàn)略部署，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的理念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和人才創(chuàng)新，管理過(guò)程著眼細(xì)節(jié)，推出獨(dú)具特色的每日例會(huì)形式。成立了各個(gè)財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的課題小組，一方面廣泛收集信息，進(jìn)行研究分析，另一方面隨時(shí)捕捉他行動(dòng)向，極大豐富了客戶(hù)經(jīng)理的理財(cái)知識(shí)。在營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐的過(guò)程中，依托獨(dú)有的營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“走出去”營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)點(diǎn)進(jìn)區(qū)，有泖地延伸了營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域。
在內(nèi)控管理方面，嚴(yán)控十個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，構(gòu)筑內(nèi)部控制“防火墻”。相關(guān)負(fù)責(zé)人深刻理解基層網(wǎng)點(diǎn)操作的“10個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”，并結(jié)合個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理崗位的實(shí)際情況，加強(qiáng)個(gè)人客戶(hù)組里思想動(dòng)態(tài)教育，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理內(nèi)控管理，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息保密性，嚴(yán)防客戶(hù)信息泄密風(fēng)險(xiǎn)。
最新的理財(cái)方式范文第5篇
(一)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速
根據(jù)中國(guó)社科院理財(cái)研究所報(bào)告,在2004年13家商業(yè)銀行發(fā)行79款理財(cái)產(chǎn)品后,2005年和2006年各有26家商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品和籌集資金分別為593款、1158款和2000億、4000億,2007年78家商業(yè)銀行共發(fā)行人民幣產(chǎn)品1302只,外幣理財(cái)產(chǎn)品1760只,理財(cái)產(chǎn)品額度達(dá)到8190億元,2008年各主要商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)售7799期理財(cái)產(chǎn)品,新募集資金約合人民幣23055億元。而2008年保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、公募基金和券商集合理財(cái)產(chǎn)品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。
(二)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)
從2006年以來(lái)發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量和類(lèi)型看,普通類(lèi)產(chǎn)品為主,占整個(gè)理財(cái)商品市場(chǎng)的90%,但比重在不斷下降,而結(jié)構(gòu)類(lèi)產(chǎn)品數(shù)量和比重不斷加大,其基礎(chǔ)資產(chǎn)以股票、商品掛鉤為主,而且產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新不斷;從發(fā)行主體看中資銀行除了打新股和股票掛鉤結(jié)構(gòu)類(lèi)產(chǎn)品外多發(fā)普通類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,外資銀行仍以發(fā)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品見(jiàn)長(zhǎng);從產(chǎn)品的投資期限看,普通類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品以短期為主,期限在6個(gè)月以下的占到60%以上,期限在一年以下的占到近90%;從收益率看,到期產(chǎn)品平均到期收益率大多高于基準(zhǔn)利率和CPI漲幅和股票市場(chǎng)的表現(xiàn);新股產(chǎn)品和信用類(lèi)產(chǎn)品大多是通過(guò)和信托公司合作進(jìn)行,在這兩類(lèi)產(chǎn)品的發(fā)行方面,銀行比較依賴(lài)與信托公司的合作,銀行與信托公司之間的合作加強(qiáng)。
二、我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)發(fā)展存在的問(wèn)題
(一)客戶(hù)分層服務(wù),理財(cái)門(mén)檻過(guò)高導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)需求不足
從現(xiàn)有理財(cái)品牌看,各商業(yè)銀行都設(shè)定了較高的個(gè)人理財(cái)?shù)慕痤~起點(diǎn),部分銀行財(cái)富管理帳戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)更高,最低的建設(shè)銀行要求500萬(wàn)元。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新統(tǒng)計(jì)表明2008年我國(guó)全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15781元,農(nóng)村居民人均純收入4761元,占商業(yè)銀行80%的客戶(hù)仍然屬于大眾客戶(hù)。目前商業(yè)銀行客戶(hù)細(xì)分的主要目的是區(qū)分出負(fù)效客戶(hù)、大眾客戶(hù)、貴賓客戶(hù)和私人銀行客戶(hù),并對(duì)中高端客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)服務(wù),無(wú)形中排除了對(duì)大眾客戶(hù)進(jìn)行合適的理財(cái)服務(wù)獲取更多的利潤(rùn),導(dǎo)致大眾理財(cái)服務(wù)滯后。
(二)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率低于預(yù)期收益率
從目前到期理財(cái)產(chǎn)品收益率看大多高于基準(zhǔn)利率、CPI漲幅和股票市場(chǎng)的表現(xiàn),但部分尤其是基礎(chǔ)資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和上市股份制銀行產(chǎn)品實(shí)際到期收益率普遍低于預(yù)期收益率,甚至出現(xiàn)較多零負(fù)收益產(chǎn)品。而理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)的低收益表現(xiàn)是由于研發(fā)能力缺失,主要體現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上基礎(chǔ)資產(chǎn)選擇、市場(chǎng)時(shí)機(jī)和結(jié)構(gòu)選擇三方面的決策能力不足,還受到不穩(wěn)定市場(chǎng)環(huán)境的影響。
(三)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露制度不健全
目前中國(guó)各商業(yè)銀行沒(méi)有統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,各自為政,有些商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)于簡(jiǎn)單,評(píng)估工作通常流于形式,沒(méi)有做到準(zhǔn)確了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力,甚至出現(xiàn)各商業(yè)銀行對(duì)同一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果大相徑庭;對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示不足,產(chǎn)品介紹過(guò)于復(fù)雜,片面宣傳產(chǎn)品的最高和預(yù)期收益率,沒(méi)有評(píng)估最低收益率和出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);部分商業(yè)銀行未能及時(shí)通過(guò)有效渠道和方式向客戶(hù)告知產(chǎn)品相關(guān)情況,特別是在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),未能很好地向客戶(hù)提供方便、及時(shí)、準(zhǔn)確的資產(chǎn)變動(dòng)、期末資產(chǎn)估值等重要信息。在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi),部分商業(yè)銀行也未向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)對(duì)賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、期末資產(chǎn)估值等情況。
(四)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)、人員考核等方面創(chuàng)新能力不足
我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品大多是從外資銀行引進(jìn)一個(gè)結(jié)構(gòu),或是加以模仿設(shè)計(jì),品種單一,電子化程度低,造成產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng),易于復(fù)制和模仿,缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)需求;在營(yíng)銷(xiāo)上以外部廣告宣傳等推銷(xiāo)為主,忽視員工內(nèi)部的培訓(xùn)和引導(dǎo),產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)忽視了對(duì)客戶(hù)針對(duì)性個(gè)性化理財(cái)服務(wù)和動(dòng)態(tài)跟蹤服務(wù);員工考核以當(dāng)期產(chǎn)品銷(xiāo)售額為主,不能形成長(zhǎng)效的培養(yǎng)和考核機(jī)制,增加了風(fēng)險(xiǎn),減少了收益。
三、發(fā)展對(duì)策
(一)根據(jù)客戶(hù)細(xì)分進(jìn)行客戶(hù)分流,改變贏利模式
根據(jù)客戶(hù)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)將客戶(hù)進(jìn)行一次分流,引導(dǎo)高端客戶(hù)進(jìn)入個(gè)性化或半個(gè)性化的理財(cái)服務(wù),對(duì)于大眾客戶(hù)可提供大眾化的理財(cái)服務(wù)。大眾客戶(hù)因其家庭收入居中等以下到較低水平,銀行存款平均數(shù)額不高,對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知有限,因此實(shí)際需求很有限。針對(duì)大眾客戶(hù),商業(yè)銀行可采取加大銀行帳戶(hù),住房抵押貸款,汽車(chē)貸款,信用卡這四類(lèi)主體業(yè)務(wù)的產(chǎn)品縱深,增加每類(lèi)產(chǎn)品規(guī)格的辦法,提供不同的銀行服務(wù),以更好地適應(yīng)他們的個(gè)人理財(cái)需要。另外還可以開(kāi)創(chuàng)新的盈利模式,利用銀行網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì),借鑒第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的中立性和獨(dú)立性,在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人理財(cái)中心,統(tǒng)一有銀行客戶(hù)經(jīng)理專(zhuān)門(mén)進(jìn)行非銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售和理財(cái)服務(wù)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)中心可以讓保險(xiǎn)、證券、基金等金融產(chǎn)品在中心上架,由理財(cái)中心收取上架費(fèi)并統(tǒng)一由理財(cái)中心客戶(hù)經(jīng)理針對(duì)客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃方案,讓客戶(hù)自行選擇理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。
(二)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)和創(chuàng)新,提升我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌形象,提高商業(yè)銀行收益率
進(jìn)一步完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)流程,在快速學(xué)習(xí)、吸收同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),加強(qiáng)自主創(chuàng)新,從滿(mǎn)足客戶(hù)的需求出發(fā),在理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、流動(dòng)性、安全性、收益率等方面不斷創(chuàng)新,打造個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高品質(zhì)的市場(chǎng)形象,同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí),應(yīng)采用更加合適的方式說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品的收益,以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化說(shuō)明,提升客戶(hù)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的信賴(lài)度和品牌的忠誠(chéng)度。
(三)完善客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露制度
從事理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在發(fā)售產(chǎn)品時(shí),應(yīng)向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);商業(yè)銀行要在產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)將產(chǎn)品的預(yù)期收益率以及最不利的各種情況告知客戶(hù)并得到客戶(hù)的確認(rèn);商業(yè)銀行要定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶(hù)集中投訴等情況,各商業(yè)銀行要及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
(四)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)和考核機(jī)制
