前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇投資理財(cái)方式對(duì)比范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

投資理財(cái)方式對(duì)比范文第1篇

（一）我國普通家庭金融投資理財(cái)的方法

金融投資理財(cái)以貨幣活動(dòng)為主，因此，一切與固有資產(chǎn)有關(guān)的理財(cái)行為和理財(cái)方法都不屬于金融投資理財(cái)，也就是說，家庭買賣房地產(chǎn)的行為不是金融投資理財(cái)行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險(xiǎn)，就是金融投資理財(cái)。明確了這個(gè)意義之后，我們很容易發(fā)現(xiàn)，我國普通家庭的金融投資理財(cái)方法其實(shí)是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)排列次序，普通家庭金融投資理財(cái)方法分為以下幾種：風(fēng)險(xiǎn)最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財(cái)當(dāng)中收益率最高的一種方式，但也是風(fēng)險(xiǎn)最高的一種，其優(yōu)點(diǎn)是比較容易操作，但需要專業(yè)知識(shí)，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風(fēng)險(xiǎn)中等的是基金和國債?；鹗菍ｉT收集社會(huì)閑散資金進(jìn)行再次投資的一種金融活動(dòng)，也就是說，所有購買基金的家庭相當(dāng)于同時(shí)將資金委托給一個(gè)小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔(dān)分紅和風(fēng)險(xiǎn)?；鹜顿Y的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動(dòng)模式基本相同；風(fēng)險(xiǎn)最小的是儲(chǔ)蓄和購買保險(xiǎn)，這兩者的投資與收益之間的時(shí)間間隔比較長，雖然投資的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風(fēng)險(xiǎn)中有所保障），但其收益率是最低的。

（二）探討家庭金融投資理財(cái)?shù)囊饬x

普通家庭金融投資理財(cái)也是社會(huì)金融活動(dòng)的一種形式，只不過相較于企業(yè)和其他社會(huì)組織來說，家庭的金融活動(dòng)與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動(dòng)多用“理財(cái)”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財(cái)?shù)淖罱K目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費(fèi)需要，對(duì)此進(jìn)行探討能夠幫助我國大多數(shù)參與金融活動(dòng)的家庭提供更好的理財(cái)建議，使家庭理財(cái)?shù)淖罱K目的能夠?qū)崿F(xiàn)，即提高我國居民的生活水平和消費(fèi)能力；家庭理財(cái)一旦被作為主要的研究對(duì)象，為居民消費(fèi)水平的提高作出貢獻(xiàn)，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展；此外，家庭理財(cái)能力的提高能夠使我國金融活動(dòng)中這部分散戶的金融行為科學(xué)性增強(qiáng)，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展。因此，重視普通股家庭作為金融活動(dòng)中的一個(gè)重要角色，探討家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的宏觀和圍觀發(fā)展都具有積極意義。

二、我國普通家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

（一）普通家庭金融投資理財(cái)已經(jīng)成為家庭生活的重要事務(wù)

家庭理財(cái)已經(jīng)不是一個(gè)新鮮的話題，我國傳統(tǒng)文化中有“勤儉節(jié)約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財(cái)務(wù)管理意識(shí)，實(shí)際上就是家庭理財(cái)?shù)目s影?，F(xiàn)代社會(huì)的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經(jīng)不再是家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要目標(biāo)，而大多數(shù)家庭都必須要負(fù)擔(dān)老人養(yǎng)老、子女讀書上學(xué)、結(jié)婚生育和自身養(yǎng)老的責(zé)任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經(jīng)濟(jì)問題，家庭經(jīng)濟(jì)壓力實(shí)際上是無處不在的。而對(duì)于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創(chuàng)一份額外的事業(yè)，那么，只有選擇投資理財(cái)一條道路；另外，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的飛速發(fā)展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經(jīng)濟(jì)并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價(jià)值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財(cái)實(shí)現(xiàn)家庭資金的增值?；谶@兩點(diǎn)原因，家庭理財(cái)已經(jīng)成為目前我國普通家庭中最重要的事務(wù)之一。據(jù)可靠資料統(tǒng)計(jì)，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財(cái)，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實(shí)以不同的方式流向金融市場，并創(chuàng)造了相應(yīng)的價(jià)值。

（二）普通家庭金融投資理財(cái)?shù)男问骄哂袝r(shí)代性特征

普通家庭在金融投資理財(cái)中所選擇的理財(cái)方式極具時(shí)代性特點(diǎn)，這與家庭理財(cái)對(duì)金融市場活動(dòng)的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀(jì)六七十年代，最主要的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄和購買國債，到如今演變成了儲(chǔ)蓄和購買一系列保險(xiǎn)。采用這種理財(cái)方式的大多數(shù)中老年人，他們的理財(cái)觀念相對(duì)柏壽，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避心理較強(qiáng)；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個(gè)世紀(jì)80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財(cái)方式紛紛出現(xiàn)，股票一度成為家庭理財(cái)中的熱門方法；股票大盤的動(dòng)蕩和儲(chǔ)蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財(cái)?shù)娜藗儗⒛抗馔断蚧稹Ｈ缃?，購買基金已經(jīng)成為家庭理財(cái)總應(yīng)用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財(cái)在不停的時(shí)代展現(xiàn)出不同的特征以及成為此種金融活動(dòng)的重要發(fā)展成果，而這個(gè)成果，還將隨著家庭理財(cái)?shù)陌l(fā)展延續(xù)下去。

三、我國普通家庭金融投資理財(cái)?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢(shì)

（一）金融投資理財(cái)將成為普通家庭最主要的理財(cái)方式

社會(huì)財(cái)富總量的累積增長并不會(huì)平攤到每一個(gè)大眾家庭并使之受益，而是根據(jù)市場參與和投入分得相應(yīng)的利益，而普通百姓分得社會(huì)效益增長的成果除了勞動(dòng)收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，并不是每個(gè)投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機(jī)會(huì)了。根據(jù)美國當(dāng)前社會(huì)家庭收益增長分析，基本上是每個(gè)美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環(huán)境下，不參與資本投資，無論你現(xiàn)在有多少財(cái)富，在市場經(jīng)濟(jì)變化中都可能被財(cái)富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運(yùn)作了。我國未來的經(jīng)濟(jì)以金融業(yè)的蓬勃發(fā)展為主，社會(huì)生產(chǎn)力過剩已經(jīng)使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使社會(huì)財(cái)富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質(zhì)量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財(cái)為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質(zhì)量；另外，在家庭能夠選擇的理財(cái)方式之中，金融投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品也日益豐富。如銀行存款，以前相對(duì)比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品，人民幣理財(cái)產(chǎn)品又有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，能夠穩(wěn)獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產(chǎn)品，通過買人民幣理財(cái)產(chǎn)品間接投資股票，此外其他各種理財(cái)品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財(cái)?shù)囊环N表現(xiàn)；相反固定資產(chǎn)投入對(duì)家庭理財(cái)?shù)膸椭饔迷絹碓叫?，以房地產(chǎn)投資為例，10年前的這種固定資產(chǎn)的收益率是比較穩(wěn)定的，但是在2008年到2012年之間，房地產(chǎn)的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產(chǎn)進(jìn)入了一種低迷狀態(tài)。一旦家庭將資產(chǎn)投入到房地產(chǎn)上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因?yàn)槭找嬷芷谳^短，對(duì)家庭的不良影響仍是可以規(guī)避的，這使得金融投資理財(cái)成為未來家庭理財(cái)?shù)闹饕绞?/p>

（二）普通家庭金融理財(cái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗力加強(qiáng)

由于金融投資理財(cái)將會(huì)成為普通家庭理財(cái)最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個(gè)比較重要的角色，隨著人們對(duì)金融投資理財(cái)?shù)闹匾曢L度提高，家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)逐漸增強(qiáng)。在全球性出現(xiàn)金融危機(jī)的大環(huán)境之下，金融市場的發(fā)展也存在許多不穩(wěn)定狀況，再加上金融中介機(jī)構(gòu)和投資方式和投資產(chǎn)品的不斷發(fā)展和增長，這就給普通家庭投資構(gòu)成了極大的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。普通家庭受限于專業(yè)金融知識(shí)的儲(chǔ)備量，從而不能有效地對(duì)金融市場進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，大多數(shù)家庭的投資方向甚至是出于對(duì)周圍鄰居、親朋好友的跟風(fēng)，這就給百姓家庭的資產(chǎn)安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規(guī)模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質(zhì)量不高等特點(diǎn)。這些因素都是家庭金融投資潛在的風(fēng)險(xiǎn)。那些熱衷于家庭理財(cái)?shù)慕鹑谕顿Y“散戶”開始加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，力求從根本上鞏固自身對(duì)金融投資環(huán)境的認(rèn)知，從根源上彌補(bǔ)自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環(huán)境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報(bào)紙、電臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)等多種多樣的方式來進(jìn)行金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，金融知識(shí)的儲(chǔ)備是一個(gè)精細(xì)、漫長、與時(shí)俱進(jìn)、及時(shí)更新的過程，在這樣一個(gè)學(xué)習(xí)過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識(shí)，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點(diǎn)，提升自己的市場判斷力，進(jìn)而提高投資質(zhì)量，保障家庭資產(chǎn)的安全，從根源上面降低家庭投資的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）普通家庭金融理財(cái)將呈現(xiàn)出目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化模式

目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財(cái)者個(gè)人能力的限制，大多數(shù)家庭使用的理財(cái)方式都比較單一，并不能實(shí)現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)配置。然而，金融投資理財(cái)成為家庭最主要的理財(cái)方式已經(jīng)是未來發(fā)展的主要趨勢(shì)，而家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力將會(huì)有所提高，這一切都與理財(cái)者個(gè)人對(duì)金融市場的判斷力提升和對(duì)家庭財(cái)務(wù)管理能力的提升有關(guān)。一個(gè)成功的家庭理財(cái)者必然不會(huì)將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，在既要追求收益、又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還要兼顧資源的優(yōu)化配置的理財(cái)要求下，普通家庭金融理財(cái)必然呈現(xiàn)出一個(gè)目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化理財(cái)模式。從理財(cái)者的身份和責(zé)任來看，家庭中只要是能夠勝任理財(cái)責(zé)任的任何一個(gè)成員，都可能參與理財(cái)互動(dòng)，這必然使家庭理財(cái)?shù)哪Ｊ桨l(fā)生變化；從科學(xué)理財(cái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和處理方式來看，最有效地處理金融危機(jī)、度過風(fēng)險(xiǎn)的方式就是購買不同層次餓種類的理財(cái)產(chǎn)品，獲得多樣化的收益，或者，在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下至少保證某一個(gè)或某幾個(gè)理財(cái)產(chǎn)品還能夠發(fā)揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財(cái)者的理財(cái)產(chǎn)品形式多樣，家庭理財(cái)者有必要根據(jù)家庭的需要去選擇這些理財(cái)產(chǎn)品，久而久之，就會(huì)形成一個(gè)多元化的理財(cái)模式，例如，對(duì)“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對(duì)“讀書基金”和“養(yǎng)老金”的投資來說，應(yīng)當(dāng)一較長年限的、穩(wěn)定性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品為主。

四、對(duì)家庭金融投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）樹立良好的家庭金融投資理財(cái)觀念

為了實(shí)現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對(duì)理財(cái)知識(shí)和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項(xiàng)目和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財(cái)方面就是通過理財(cái)者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

（二）善于利用投資收益

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險(xiǎn)等形形的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

（三）重視理財(cái)中的家庭個(gè)體差異

家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個(gè)人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點(diǎn)不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財(cái)?shù)姆绞接兴町?。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財(cái)觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財(cái)?shù)南敕?，中等家庭將?cái)富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買房等保障性開支上，主要理財(cái)方式為儲(chǔ)蓄。富裕家庭則大多將財(cái)富用于消費(fèi)，而南方家庭則更注重財(cái)富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財(cái)富盡快增值以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

五、結(jié)語

投資理財(cái)方式對(duì)比范文第2篇

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一,學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念,認(rèn)為這些都是一個(gè)概念,說到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí),花錢大手大腳,不知道花錢時(shí)需要區(qū)分必需與必要,平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學(xué)校開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程,或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學(xué)開始學(xué)校理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)理財(cái)觀念,一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過學(xué)習(xí),學(xué)生會(huì)有意識(shí)開始節(jié)約,開始管理自己的財(cái)務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二,從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí),一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費(fèi),為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會(huì)掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金,這時(shí)候可以開始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。

投資是需要實(shí)踐來不斷驗(yàn)證書本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí),大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大,對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投,投資資金要求少,可以長期進(jìn)行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo),同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢,而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí),但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資,而且比較費(fèi)時(shí)間,每天都要看盤,所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué),并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行,切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅(jiān)持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式,才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì),轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè),或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

2大學(xué)生投資技巧

投資理財(cái)方式對(duì)比范文第3篇

以下以《股票、債券、保險(xiǎn)》為例研究探討典型教學(xué)設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)具備的要素。

一、導(dǎo)向信息

（一）知識(shí)與技能：知識(shí)點(diǎn)的識(shí)記和理解十分重要，理解是記憶的前提，人們對(duì)于和自己生活密切相關(guān)的事情更容易理解，也更容易記憶，所以政治生活必須密切聯(lián)系實(shí)際生活。

（二）過程與方法：這一課我們通過一些有趣的視頻、圖片和生活中一些實(shí)實(shí)在在的事件和材料呈現(xiàn)給學(xué)生，讓學(xué)生主動(dòng)分析、探究這個(gè)事件，然后得出他們的答案，老師再加以適當(dāng)引導(dǎo)，突出學(xué)生的學(xué)習(xí)主體地位。

（三）情感、態(tài)度與價(jià)值觀：在上課過程中我們力爭通過一些同學(xué)對(duì)事件的點(diǎn)評(píng)和分析潛移默化地滲透投資理財(cái)?shù)睦砟睿骸澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”，必須更好地規(guī)劃自己的有限錢財(cái)，提高生活水平，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

二、初步認(rèn)知層次――課前導(dǎo)入

導(dǎo)入一定要引人入勝，要第一時(shí)間抓住學(xué)生的心靈，讓他對(duì)所學(xué)知識(shí)產(chǎn)生濃厚興趣，這就需要我們精心策劃，既讓學(xué)生充分參與又能夠把握好知識(shí)點(diǎn)。

首先，我讓學(xué)生做了課前預(yù)習(xí)，通過做選擇題和判斷題的形式把本課的知識(shí)點(diǎn)梳理出來。其次讓兩個(gè)學(xué)生展示他們的預(yù)習(xí)成果，我們還準(zhǔn)備了一個(gè)視頻《死了都不賣》，讓大家充分體會(huì)到股市的波動(dòng)很大，投資股票要十分謹(jǐn)慎，否則可能深陷泥潭不能自拔。

這里我安排了討論，學(xué)生必須清楚自己生活中經(jīng)常接觸到的是一些什么樣的投資理財(cái)方式？

設(shè)計(jì)意圖：引人入勝的導(dǎo)入是為了完成對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的激發(fā)，并簡要介紹我們將要學(xué)習(xí)的是什么內(nèi)容，剩下的就交給學(xué)生自己完成；簡要實(shí)錄：學(xué)生對(duì)于視頻感興趣的程度很高，并且通過課前安排，我讓一些學(xué)生提前搜集整理了一些投資理財(cái)?shù)馁Y料用于上課展示，當(dāng)大家看到真實(shí)的股票和債券、保險(xiǎn)憑證的時(shí)候內(nèi)心都很激動(dòng)，許多學(xué)生躍躍欲試，想要表達(dá)自己的投資理財(cái)?shù)睦砟?，啟發(fā)的效果達(dá)到了。

三、強(qiáng)化認(rèn)識(shí)，自主探究

有了對(duì)投資理財(cái)?shù)某醪秸J(rèn)識(shí)，可以讓學(xué)生自主學(xué)習(xí)并歸納三種主要的投資方式股票、債券、保險(xiǎn)的含義、特點(diǎn)、分類及作用。然后我們?cè)O(shè)計(jì)一個(gè)自主探究的活動(dòng)：如果你有10萬元的資金，那么你預(yù)備如何利用這筆錢進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)做出一個(gè)投資理財(cái)?shù)挠?jì)劃。

這個(gè)活動(dòng)的開展方式是：先以小組為單位進(jìn)行討論，然后博采眾長，借鑒一些別人的觀念并加入一些自己的思想做出一個(gè)合理的投資理財(cái)?shù)挠?jì)劃。在這里我要特別提示廣大同學(xué)注意，除了我們這一框介紹到的幾種理財(cái)方式之外，前一框的儲(chǔ)蓄存款是其中的理財(cái)方式之一。

接下來我們用五到七分鐘時(shí)間聽取廣大同學(xué)的展示和點(diǎn)評(píng)，通過展示理財(cái)計(jì)劃及互相點(diǎn)評(píng)可以讓學(xué)生更清晰地對(duì)比出各種理財(cái)方式的優(yōu)劣之處。

設(shè)計(jì)意圖：讓學(xué)生自主學(xué)習(xí)歸納是為了提高他們自己總結(jié)、歸納和整理的能力，最后的探究活動(dòng)是為了更好地將所學(xué)知識(shí)活學(xué)活用，并且培養(yǎng)學(xué)生自主探究的能力和熱情；簡要實(shí)錄：在討論過程中每個(gè)同學(xué)都十分積極地參與，場面十分熱烈，并且每一位學(xué)生在新的激勵(lì)機(jī)制的影響下變得更積極主動(dòng)，更勇于展示自我，所以自主探究意識(shí)需要老師的悉心引導(dǎo)，每個(gè)學(xué)生的潛能是無限的，他們?cè)谡n堂上的學(xué)習(xí)就充分展示他們的創(chuàng)新意識(shí)和主動(dòng)探索、思考的意識(shí)，這是一種很新穎、值得推廣的方式。

四、總結(jié)歸納

這個(gè)環(huán)節(jié)是由老師結(jié)合板書，回顧課本知識(shí)當(dāng)中的重點(diǎn)，并且歸納整理知識(shí)框架，點(diǎn)評(píng)大家的課堂表現(xiàn)情況，以鼓勵(lì)為主，同時(shí)提出一些建設(shè)性的意見和建議希望大家進(jìn)一步提高，最后由老師給大家布置課后作業(yè)。

投資理財(cái)方式對(duì)比范文第4篇

居民投資是近年來我國經(jīng)濟(jì)生活中興起的一種經(jīng)濟(jì)行為。它既是我國經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的需要。

對(duì)于__市的居民來講,隨著投資理財(cái)品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財(cái)?shù)姆绞皆龆嗔?，其理?cái)觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在漸漸淡化。

在這個(gè)居民投資意識(shí)的轉(zhuǎn)型期，能否適時(shí)把握居民的投資理財(cái)傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財(cái)意向，掌握居民投資的新動(dòng)態(tài)，就顯得非常重要。

二、調(diào)研目的

本次市場調(diào)研工作的主要目的如下：

1、了解__市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況，為銀行的市場定位提供科學(xué)依據(jù)。

2、研究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受力，以便更好的了解目標(biāo)客戶的需求狀況。

三、調(diào)研內(nèi)容

根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：

1、了解__市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況。

本部分旨在對(duì)被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務(wù)中所尋求的利益點(diǎn)，為市場細(xì)分及市場定位提供科學(xué)的依據(jù)。本部分主要包括：

（1）被調(diào)查者的每月固定收入和支出；

（2）被調(diào)查者的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)狀況；

/，！/（3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。

2、探究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本部分是專門針對(duì)被調(diào)查者投資理財(cái)觀念的研究，通過對(duì)被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：

（1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲(chǔ)蓄以及股票、債券、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等投資所占比例；

（2）了解被調(diào)查者儲(chǔ)蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。

四、調(diào)研執(zhí)行情況

1、調(diào)研方案實(shí)施。

本次調(diào)研采用街頭攔問的形式，在__市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對(duì)年滿18周歲的__市常住居民進(jìn)行了調(diào)查。

依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實(shí)際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準(zhǔn)確、可靠的特點(diǎn)。

2、背景資料分析。

在149個(gè)有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個(gè)樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—20__元之間的有20.3，收入在20__—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個(gè)體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務(wù)員占4.1、文體工作者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了__市居民的實(shí)際情況。

五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計(jì)

參見《__市居民投資理財(cái)調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料》。

六、__市居民的財(cái)務(wù)狀況

1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對(duì)149個(gè)有效樣本進(jìn)行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—20__元，20__—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，__市居民家庭消費(fèi)水平相對(duì)較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達(dá)到20__元以上，同時(shí)僅有9.5的家庭的月消費(fèi)支出在500元以下。

2、調(diào)查者每月的平均儲(chǔ)蓄情況。

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)__市居民的月平均儲(chǔ)蓄多集中在500—1200元之間，其中儲(chǔ)蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲(chǔ)蓄在200元以下，另外平均儲(chǔ)蓄在20__元以上的家庭占8.2。

七、__居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

近年來，隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財(cái)意識(shí)逐步增強(qiáng)，成為家庭經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)__居民的投資理財(cái)意識(shí)和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許多新的趨勢(shì)，主要有：

1、從單一的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。

調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投

入到儲(chǔ)蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險(xiǎn)、匯市等，只有少數(shù)居民未進(jìn)行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄外，__居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對(duì)最佳投資組合收益的追求，可見居民對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾暢潭日诩訌?qiáng)。

2、儲(chǔ)蓄的主要目的是為了子女教育。

調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)__市民儲(chǔ)蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲(chǔ)蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1?？梢?，__居民的家庭收入除用于正常的家庭消費(fèi)、維持家庭生活的日常運(yùn)轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上。可見，傳統(tǒng)的家政理財(cái)觀念仍然占主導(dǎo)地位。

3、投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)考慮的最主要的兩個(gè)因素，且年齡越大，對(duì)這兩個(gè)因素考慮的越多。

調(diào)查結(jié)果表明，投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)所要考慮的最主要的兩個(gè)因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個(gè)年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對(duì)這兩個(gè)因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少?？梢?，__市居民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)比較強(qiáng)，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。

八、__市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對(duì)現(xiàn)有投資的滿意度情況

1、保險(xiǎn)是__市居民現(xiàn)在進(jìn)行投資時(shí)首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。

調(diào)查結(jié)果表明，保險(xiǎn)在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于__特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。

2、__市居民對(duì)于自己目前的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。

調(diào)查結(jié)果表明，有42.7的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺一般，有30.9居民對(duì)此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認(rèn)為比較差或是非常差。可見，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。

3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險(xiǎn)，滿意度最差的是股票。

在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對(duì)投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險(xiǎn)這兩項(xiàng)投資方式將仍然是人們下一步投資的重點(diǎn)，與此同時(shí)，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

九、__居民將來的投資趨勢(shì)

在__居民的不動(dòng)產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們?cè)谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的__市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：

__居民基本住房狀況是：49.3的__市市民目前是自己獨(dú)住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對(duì)消費(fèi)者住房購買情況的調(diào)查我們可以看出__市民的購房多以一次性購買為主，其比例達(dá)到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。

汽車消費(fèi)現(xiàn)在也成為居民不動(dòng)產(chǎn)投資的主要方向，我們?cè)谡{(diào)研過程中對(duì)被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。

根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費(fèi)對(duì)__市居民來說還屬于高檔消費(fèi)，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。

在對(duì)以上的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，我們認(rèn)為__市居民將會(huì)針對(duì)目前情況，對(duì)以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：

1、打算對(duì)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準(zhǔn)備買房。

調(diào)查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。

由此可見，__的“買房熱”還將會(huì)持續(xù)很長一段時(shí)間。

2、與目前的投資方式不同，有39.2的__市居民下一步將會(huì)把購置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險(xiǎn)依舊是__市居民一個(gè)較為主要的投資方式。

調(diào)查結(jié)果表明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險(xiǎn)，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。

可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，__市居民的下一步投資將依然集中于保險(xiǎn)和房產(chǎn)兩方面。

十、__市各大商業(yè)銀行的市場占有率情況及消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)知情況

1、通過對(duì)被訪者對(duì)于各大銀行的圖形標(biāo)志識(shí)別情況的分析，我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標(biāo)志被識(shí)別出的次數(shù)最多，達(dá)到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國建設(shè)銀行15.7。這反映出工商銀行的識(shí)別標(biāo)志容易識(shí)別和記憶，消費(fèi)者對(duì)該行的標(biāo)志相對(duì)比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識(shí)別出來該行的標(biāo)志。相比而言，中國建設(shè)銀行的標(biāo)識(shí)被識(shí)別率較低，很多消費(fèi)者易于將其標(biāo)識(shí)與其他銀行的標(biāo)識(shí)相混淆。

2、通過對(duì)被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國建設(shè)銀行是目前__市居民最常去的銀行，其比例達(dá)到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國銀行11.6，__商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。

3、通過對(duì)被訪者選擇銀行時(shí)考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的多少是他們選擇銀行時(shí)考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)，其比例占到35.5，同時(shí)，服務(wù)水平的好壞也是一個(gè)十分重要的因素，比例達(dá)到24，而手續(xù)費(fèi)用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。

在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)主要因素就是因?yàn)榻ㄐ袪I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，在__市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時(shí)比較方便。同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時(shí)是處于一個(gè)較為被動(dòng)的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。

十一、小結(jié)與建議

1、總體而言,__居民的投資理財(cái)意識(shí)相對(duì)較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢(shì),還有很大的市場潛力。

2、由于__特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時(shí)間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。

3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識(shí)的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一部分人對(duì)各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。

4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故?？梢?，在__市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。

故此，我們小組對(duì)銀行做出以下建議：

1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進(jìn)行客戶開發(fā)時(shí)提供了一個(gè)新的思路，即銀行應(yīng)加強(qiáng)與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲(chǔ)戶數(shù)量。

2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機(jī)費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等等。

3、銀行應(yīng)抓住重點(diǎn)，發(fā)展房貸。隨著今年__市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非?；馃岬腳_市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個(gè)更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，__市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進(jìn)行投資的重點(diǎn)，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)__市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴(yán)重。所以，__市各大銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟(jì)及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

投資理財(cái)方式對(duì)比范文第5篇

Experience Over the Past 30 Years

30年前，百姓有了閑錢，首選是存入銀行。上世紀(jì)80年代中期，百姓的閑錢有了第二個(gè)出路：購買國債。伴隨著中國經(jīng)濟(jì)走強(qiáng)，普通市民逐漸有了理財(cái)意識(shí)，股票、基金、外匯慢慢代替了儲(chǔ)蓄存款，多元化的投資方式也使得百姓“小金庫”發(fā)生了變化。

“無敵臭豆腐”是張愛國的網(wǎng)名，現(xiàn)年50歲的他開了一間小賣部，由于時(shí)間充裕，他買了臺(tái)電腦每天在網(wǎng)上買賣股票。作為一支股票交流群的群主，網(wǎng)絡(luò)上的他顯得相當(dāng)活躍。提及投資理財(cái)，老張感慨萬千：“改革開放以前，多數(shù)人的日子過得緊巴巴，那個(gè)時(shí)候從沒有人談理財(cái)，也沒有人知道理財(cái)是什么，改革開放后，投資理財(cái)?shù)乃俣仍隹?，方式也增加了不少，這使包括我在內(nèi)的許多人逐步有了從投資理財(cái)中獲益的投資理念。”

存入銀行

1977年，19歲的張愛國作為知青下鄉(xiāng)返城后進(jìn)入了青島市一家交通部直屬企業(yè)當(dāng)上了一名筑港工人。因?qū)俅笮蛧螅质墙ㄖ袠I(yè)，雖然工作辛苦且經(jīng)常外出流動(dòng)作業(yè)，但工資待遇加外出補(bǔ)貼每月收入也有46元，這在當(dāng)時(shí)已經(jīng)屬于高工資。每月40多元的收入比他在老家供銷社當(dāng)會(huì)計(jì)的哥哥收入高多了，哥哥那年月收入才10元。因?yàn)楦赣H在政府部門工作，有穩(wěn)定的收入，所以張愛國不需要負(fù)擔(dān)家里的生活費(fèi)用。每個(gè)月除去日用花銷，余下的錢他都存入了銀行。張愛國是個(gè)比較善于研究的人，只要有錢，不管多少，幾十元就存活期，攢到100元或者200元時(shí)就全部取出來換成定期，而且定期的時(shí)間盡量長。那個(gè)年代，人們手里余錢很少，銀行的儲(chǔ)蓄利率也非常低，大概只有一兩個(gè)點(diǎn)，而且多以活期為主。

1978年，中國人民銀行獨(dú)立掛牌，中國銀行業(yè)開始了改革開放的步伐。

1982年底，張愛國結(jié)婚，當(dāng)時(shí)住在單位分的團(tuán)結(jié)房里，隨便買了幾件家具，也沒有擺酒席請(qǐng)客，基本沒怎么花錢，這就節(jié)省下來一筆不小的費(fèi)用。張愛國結(jié)婚后第三年，以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、四大國有專業(yè)銀行為骨干的銀行體系組建完畢。當(dāng)時(shí)中國居民的收入水平也大幅提高，很多人手里都有了閑錢，但投資渠道有限，儲(chǔ)蓄仍然是大部分家庭的首選。

購買國債

在居民首選將錢存入銀行的時(shí)候，一種新的理財(cái)方式同時(shí)高調(diào)亮相。1980年，為了彌補(bǔ)1979年和1980年的財(cái)政赤字，中央政府開始籌劃發(fā)行國債，向老百姓“借錢搞建設(shè)”。1981年，中國首次發(fā)行國庫券，總金額40億元，10年還本付息，年息4厘，自發(fā)行第6年起分5年作5次償還本金，要求全民所有制和集體所有制單位購買20億元，城鄉(xiāng)人民購買20億元。當(dāng)時(shí)規(guī)定，國庫券不得當(dāng)作貨幣流通、不得自由買賣。

老張回憶，當(dāng)時(shí)人們對(duì)國庫券不感興趣，一是手里的余錢不多，再就是國庫券買了不能用，利率也不高。但當(dāng)時(shí)，每個(gè)單位都有購買國庫券的任務(wù)，以此來支援國家建設(shè)。張愛國所在的企業(yè)往往會(huì)帶頭認(rèn)購，每個(gè)干部都要買。認(rèn)購的錢直接從工資中扣掉，有時(shí)是20元，有時(shí)是30元。干部級(jí)別越高，買得越多。普通職工不強(qiáng)制購買，但因?yàn)殛P(guān)系到覺悟高低的問題，有時(shí)家境不寬裕的職工，為了不丟面子，借錢也要買一些。

1988年，國家批準(zhǔn)在部分城市進(jìn)行開放國庫券轉(zhuǎn)讓市場的試點(diǎn)，可以流通的國債變成了可以賺錢的有價(jià)證券。這個(gè)時(shí)候，老張開始主動(dòng)購買國庫券，手里余錢多了，加上國庫券利率明顯比存銀行高，還能流通。國庫券由此開始成為家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要渠道。

張愛國很快就嘗到了甜頭。他花1000元購買了3年期的地方債券，年息9%，每年年底結(jié)息，兩年后開始償還本金。兩年后，他凈賺近400元。同一時(shí)間，國債的發(fā)行突飛猛進(jìn)。這期間，張愛國的工資翻了番，住房也由團(tuán)結(jié)戶升級(jí)為單元戶。

1994年，國債發(fā)行額首次突破了千億元大關(guān)。到了1996年，記賬式國庫券誕生，國債發(fā)行逐步走向了無紙化，過去要用麻袋來裝的“實(shí)物券”逐漸退出了國債市場。

進(jìn)軍股市

張愛國將購買國債作為一個(gè)理財(cái)渠道不久，1990年，上海證券交易所成立，股票逐漸為城市居民所知。1993年，老張所在單位的許多年輕人都在討論這個(gè)新生事物?！爱?dāng)時(shí)大家都覺得挺新鮮的，我就想試試?！崩蠌埢貞浾f。

當(dāng)時(shí)炒股的人很少但開戶很難，并對(duì)入市資金有著嚴(yán)格的規(guī)定，老張費(fèi)盡周折，終于開了戶。大連商場――老張購買的第一只股票，當(dāng)時(shí)投入了3000元，由于當(dāng)時(shí)的股票稀缺，可以T+0操作，不幾天就賺了200元。這是張愛國在股市上挖到的第一桶金，他著實(shí)嘗到了甜頭。隨后他又購買了飛樂音響。由于當(dāng)時(shí)買股票很不方便，距離他所在單位最近的一個(gè)證券交易所網(wǎng)點(diǎn)騎自行車要半個(gè)小時(shí)，所以老張托人辦了個(gè)電話委托交易，雖然多了點(diǎn)額外費(fèi)用，但是節(jié)省了時(shí)間，此后張愛國便在股市扎下了根。

1999年，張愛國下崗了，為了增加收入，他用多年的投資收益開了個(gè)小賣部。每天開門第一件事就是打開收音機(jī)，聽聽經(jīng)濟(jì)新聞和股市行情。2004年，老張把收音機(jī)換成了筆記本電腦，并學(xué)會(huì)了利用網(wǎng)絡(luò)炒股。那一年正值“熊市”，他手中的3只股票――深發(fā)展、四川長虹和深長城全被套住了。股市下跌程度完全超出了老張的想像，當(dāng)時(shí)的他就是上網(wǎng)看看，不想買也不想賣。

2006年，中國股市經(jīng)過股權(quán)分制改革以后進(jìn)入一輪牛市，吸引了一大批新股民。張愛國適時(shí)割掉被套的四川長虹和深發(fā)展，及時(shí)購買了招商銀行和深萬科，并且一直抱到大盤漲至5800點(diǎn)才賣出，收益翻了五番。

時(shí)間又進(jìn)入2008年，自股市6100點(diǎn)下跌以后，張愛國時(shí)常想抄底重新殺入，但始終看不清方向，此間只能利用三成資金進(jìn)行短線操作。雖然在股票投入上少了，但是隨著大批新股民的涌入，老張?jiān)诰W(wǎng)上開了一個(gè)股票交流群，與群友們互相分享炒股心得，由此結(jié)交了許多投資理財(cái)方面的朋友。

其實(shí)從2000年開始，老張便把投資資金分成了三份，其中的三分之一拿出來炒股，三分之一購買其它理財(cái)產(chǎn)品，剩余部分存入銀行以備應(yīng)急。雖然在股市有賺有賠，但對(duì)他來說，炒股票早已成為最重要的理財(cái)方式。

炒外匯

1998年老張妻子的臺(tái)灣親戚回青島探親，送給孩子200美元，隨即老張妻子把美元存進(jìn)了銀行。2000年交通銀行開通了外匯寶業(yè)務(wù)，個(gè)人可以進(jìn)行外匯買賣交易，于是老張妻子連本帶息地取出了215美元，投入到炒匯行列中。因?yàn)殚_始不懂外匯行情和國際金融走勢(shì)，頻繁轉(zhuǎn)換幣種操作，導(dǎo)致2004年時(shí)只剩下189美元。交了“學(xué)費(fèi)”之后的老張妻子沒有停下腳步，通過不斷摸索經(jīng)驗(yàn)，逐步對(duì)外匯行情有所了解。2006年人民幣開始升值，美元貶值，外匯走勢(shì)逐漸向好，老張妻子以澳元和英鎊為主要炒作幣種，在2008年7月，由189美元炒到了240美元，實(shí)現(xiàn)收益27％。沒想到的是隨著美國次貸危機(jī)的爆發(fā)，外匯走勢(shì)直線下跌，2008年8月以后老張妻子的外匯又被深度套牢，這之后她時(shí)常告誡初涉投資市場的女兒：要謹(jǐn)慎對(duì)待投資理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

收藏投資

俗語講，盛世收藏亂世金，隨著百姓文化素養(yǎng)日益提高，收藏已越來越成為大眾喜愛的文化享受和一種新的投資。上世紀(jì)90年代初期，老張的哥哥張愛民憑借著對(duì)中國歷史的熟知和對(duì)藝術(shù)的喜愛，開始涉足古玩字畫收藏。這期間，他經(jīng)常參加一些拍賣會(huì)，逛古玩店、博物館，甚至舊貨地?cái)偅闀r(shí)間到外地的收藏品市場或一些古玩生意人家中走動(dòng)，使自己的鑒賞水平在不斷的收藏實(shí)踐中得到一定的積累和提高。2003年，張愛民憑借多年的收藏經(jīng)驗(yàn)和收藏所得在老家開了一家古玩店，專門從事古玩的收藏和交易，逐步向投資發(fā)展。由于古玩投資能賺取遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于股票債券市場的豐厚利潤，所以張愛民的投資熱情極高。但是古玩的收藏投資具有相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭袌錾霞儇?、贗品混跡其間，一不小心看走眼就會(huì)蒙受損失?；叵肫鹉谴问召徢嗷ù杀P看走眼的事情，張愛民仍心有不甘：“本以為自己在這行干了這么多年，早就練就了火眼金睛，可還是看走眼，損失了大筆資金?！爆F(xiàn)今的張愛民，無論是面對(duì)收藏愛好者還是古玩投資者，都會(huì)提醒一句：“搞古玩收藏投資，經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)是最主要的?！?/p>

買賣基金

2007年老張24歲的女兒拿著工作一年來攢下的錢也加入到投資理財(cái)隊(duì)伍中來，她先買了一款QDII基金，接著反手買了一款債券型基金。這兩種基金的獲利方式是相反的：一個(gè)是股市好的時(shí)候獲利，一個(gè)是股市差的時(shí)候獲利。老張女兒走極端的投資手法正是眼下許多年輕人喜歡運(yùn)用的手法，這與老張穩(wěn)重的投資手法形成了鮮明的對(duì)比。而事實(shí)證明，在股市大起大落的2008年，這樣的投資手法也的確規(guī)避了一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。

認(rèn)購銀行理財(cái)產(chǎn)品

2007年5月，中國股市正處于牛市，老張為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，抽出部分資金購買了招商銀行金葵花人民幣理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)宣傳，此產(chǎn)品分為保本和不保本兩種。穩(wěn)重起見，老張選擇了保本型的。收益率為0－12％。2008年，老張獲得了最高收益率，這讓老張全家感到銀行理財(cái)產(chǎn)品具有一定的投資價(jià)值。正當(dāng)老張?jiān)俅螠?zhǔn)備選擇較好的銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，美國次貸危機(jī)爆發(fā)，股市連續(xù)下跌，為保持穩(wěn)定的投資收益，老張慎重選擇了既有理財(cái)收益又有保障家庭財(cái)產(chǎn)雙重收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。