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金融管理與研究范文第1篇

關(guān)鍵詞:地方政府;區(qū)域金融;金融生態(tài);金融風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào):F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2009)11-0022-04

一、我國(guó)地方金融管理的基本情況

(一)地方金融的發(fā)展現(xiàn)狀

地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的,并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。相對(duì)于全國(guó)性金融,地方性金融具有管理機(jī)制靈活、貼近地方實(shí)際、信息對(duì)稱性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì),是金融體系中不可替代的組成部分。[1]近年來(lái),隨著國(guó)家金融改革的深化和地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快發(fā)展,我國(guó)地方金融呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì),地方金融機(jī)構(gòu)的形式和規(guī)模進(jìn)一步提升,已經(jīng)成為金融體系的重要組成部分。[2]從地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型看,我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)包括以下四類。

1.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是地方性金融機(jī)構(gòu)中資產(chǎn)規(guī)模最大、對(duì)地方經(jīng)濟(jì)影響力最大的一類。從機(jī)構(gòu)注冊(cè)類型和自身規(guī)模看,包括三個(gè)層級(jí):一是區(qū)域性商業(yè)銀行,如上海銀行、北京銀行、江蘇銀行、徽商銀行等,大多由城市商業(yè)銀行重組合并而來(lái),營(yíng)業(yè)范圍主要在本省,由省級(jí)政府參與出資并對(duì)其進(jìn)行管理;二是城市商業(yè)銀行,目前我國(guó)現(xiàn)有城市商業(yè)銀行約110家,通常由所在城市政府(地級(jí)以上)參股并對(duì)其進(jìn)行管理,營(yíng)業(yè)范圍一般限于本市;三是合作金融機(jī)構(gòu),包括城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等,這類機(jī)構(gòu)一般主要由所在地的縣級(jí)政府參與管理。

2.證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)。主要包括地方性證券公司、保險(xiǎn)公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金公司等。由于證券和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的資金主要運(yùn)用于股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)、商品期貨市場(chǎng)等全國(guó)性金融市場(chǎng),與地方經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度相對(duì)較小。因此地方政府通常不將這類機(jī)構(gòu)作為金融管理的重點(diǎn)。

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)。這類機(jī)構(gòu)包括信托公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、汽車金融公司等。大多具有地方政府背景,在20世紀(jì)80、90年代以信托公司為代表的地方性非銀行金融機(jī)構(gòu)有過(guò)一個(gè)高速發(fā)展和清理整頓的階段,其形成的不良資產(chǎn)和社會(huì)問(wèn)題也給地方政府帶來(lái)很大的包袱。目前此類機(jī)構(gòu)多集中在省會(huì)城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),數(shù)量較以前大為減少,新設(shè)立的門檻也較高。

4.準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。近年來(lái),為彌補(bǔ)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域的正規(guī)金融服務(wù)不足,國(guó)家放寬了地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門檻,地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。如自2007年國(guó)家批準(zhǔn)小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái),截至2009年3月末,全國(guó)已有583家小額貸款公司開業(yè),正在籌建中的有573家,而這些小額貸款公司在符合相關(guān)要求的前提下,可進(jìn)一步改造為村鎮(zhèn)銀行。與之相類似,融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)也呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

(二)地方政府行使金融管理職能的主要特點(diǎn)

1.地方政府對(duì)金融的重視程度不斷提高,金融管理的積極性進(jìn)一步加強(qiáng)。隨著金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用不斷加強(qiáng),各級(jí)地方政府對(duì)金融的重視程度不斷提高,對(duì)金融事務(wù)均持積極參與態(tài)度,均明確表示要促進(jìn)地區(qū)金融市場(chǎng)的發(fā)展,充分發(fā)揮金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的輻射帶動(dòng)作用。[3]為吸引更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐和更多的資金流人本地區(qū),地方政府采取了多種措施。如北京市在2005年出臺(tái)《關(guān)于首都金融業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》規(guī)定,金融企業(yè)進(jìn)京最高可獲補(bǔ)貼1000萬(wàn)元,并在高管人員購(gòu)房、購(gòu)車、培訓(xùn)等方面制定了獎(jiǎng)勵(lì)政策。[4]

2.設(shè)立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)地方金融統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。目前,我國(guó)絕大多數(shù)的省級(jí)政府(截至2008年末為26個(gè)省級(jí)政府)、大部分的地市級(jí)政府和少部分縣級(jí)政府成立了隸屬于政府的金融協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。大部分機(jī)構(gòu)的名稱是XX(地區(qū))金融工作辦公室,也有稱金融服務(wù)辦公室或金融管理局的。從省一級(jí)的金融工作辦公室的職能設(shè)置看,主要承擔(dān)五個(gè)方面工作:一是配合協(xié)助國(guó)家貨幣政策的貫徹落實(shí),加大金融業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的支持;二是擬定全省金融發(fā)展規(guī)劃,協(xié)調(diào)金融資源優(yōu)化配置,促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展;三是協(xié)調(diào)組織對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的管理;四是組織協(xié)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防范與化解,維護(hù)金融秩序,開展生態(tài)環(huán)境建設(shè);五是承擔(dān)地方企業(yè)股份制改造、上市公司培育及規(guī)范發(fā)展方面相關(guān)工作。各市、縣金融辦的基本職能與此相近。

3.由多個(gè)部門承擔(dān)具體金融管理職能。從地方金融管理的總體情況看,對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)基本遵循審批準(zhǔn)入與日常管理合一的原則,但具體職能部門不一:如省級(jí)信用聯(lián)社受省政府的委托,對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)行使管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能;省、市國(guó)資委對(duì)同級(jí)的信托公司行使出資人和監(jiān)管職能;典當(dāng)行的管理由經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)管理(地市級(jí)為其下屬商貿(mào)局負(fù)責(zé));農(nóng)村小額貸款公司由金融辦暫為管理;融資性擔(dān)保公司管理由中小企業(yè)局負(fù)責(zé)等。

4.地區(qū)間金融發(fā)展和金融管理側(cè)重點(diǎn)差異較大。由于我國(guó)東部、中部、西部三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異很大,因此相應(yīng)的地方金融發(fā)展水平和結(jié)構(gòu)存在較大差異。如地方性證券公司、基金公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司等提供高端金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)幾乎全部集中在東部發(fā)達(dá)地區(qū)和中西部的省會(huì)城市,而農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等為低收入群體提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)在中西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)發(fā)展較快。由此也使得不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域的地方金融管理工作的內(nèi)容和側(cè)重點(diǎn)差異。

二、地方金融管理中存在的主要問(wèn)題

隨著金融改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)變,地方政府管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)金融工作的方式方法有了顯著的改進(jìn),對(duì)金融機(jī)構(gòu)的直接行政干預(yù)明顯減少,但當(dāng)前地方金融管理依然存在一些問(wèn)題,影響著區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。

(一)地方政府對(duì)中央金融政策進(jìn)行選擇性配合

實(shí)行市場(chǎng)化改革以來(lái),地方政府作為中央在地方的延伸和機(jī)構(gòu)的角色發(fā)生了重要的變化,其自身的利益訴求逐步彰顯。特別是在財(cái)政分級(jí)包干體制和以GDP為主要政績(jī)考核指標(biāo)的情況下,作為“經(jīng)濟(jì)人”的地方政府,其行為目標(biāo)首先是追求任期內(nèi)GDP和財(cái)政收入的最大化。在這種經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的偏好下,地方政府具有強(qiáng)烈的爭(zhēng)取金融資源、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的動(dòng)機(jī),而缺乏主動(dòng)收縮調(diào)節(jié)的動(dòng)力。[5]反映在地方金融管理方面,表現(xiàn)為對(duì)中央金融政策特別是貨幣政策實(shí)施選擇性配合:對(duì)寬松性貨幣政策的配合度與積極性遠(yuǎn)高于緊縮性貨幣政策,亦即通常所說(shuō)的“遇到綠燈趕快走,遇到紅燈繞著走”。這種地方與中央的金融博弈,相當(dāng)程度上抵消了貨幣政策的執(zhí)行效果,加大了經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),增加了宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的運(yùn)行成本。同時(shí),也導(dǎo)致對(duì)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展功能的片面化認(rèn)識(shí),過(guò)度強(qiáng)調(diào)金融將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的功能,把貸款總量、存貸款比例作為衡量金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)支持程度的主要指標(biāo)甚至是惟一指標(biāo),忽略金融市場(chǎng)的均衡發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

(二)地方政府對(duì)具體金融業(yè)務(wù)存在隱性干預(yù)

隨著金融改革的深化,地方政府對(duì)具體金融業(yè)務(wù)的直接行政干預(yù)明顯減少,但與此同時(shí),隱性干預(yù)現(xiàn)象仍然存在,并有加劇趨勢(shì)。金融部門作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,理應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)行資源配置。而目前一些地方政府利用手中掌握的資源如財(cái)政性存款、重大項(xiàng)目金融服務(wù)、財(cái)政性資金補(bǔ)貼等對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“誘導(dǎo)性”干預(yù),促使當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)增加對(duì)地方政府所推薦的行業(yè)和項(xiàng)目的投入。甚至通過(guò)選擇性執(zhí)法等手段,對(duì)“不聽(tīng)話”的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行環(huán)境干擾。[6]而通常地方政府所極力推薦的行業(yè),并非是基于地區(qū)專業(yè)化分工和比較優(yōu)勢(shì)的內(nèi)在要求,而是能在短期內(nèi)為GDP和地方財(cái)政收入做較大貢獻(xiàn)的行業(yè),很多是一些高污染、高耗能和資源消耗型的重化工業(yè)項(xiàng)目和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。從長(zhǎng)期看,這種地方政府對(duì)金融業(yè)務(wù)的隱性干預(yù),必將扭曲資金的市場(chǎng)化配置,損害資源配置效率和金融市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制,并加劇金融領(lǐng)域的尋租行為。[7]

(三)地方融資平臺(tái)擴(kuò)張過(guò)快,出現(xiàn)“財(cái)政信貸化”

近年來(lái),我國(guó)地方政府融資平臺(tái)呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。據(jù)粗略估計(jì),各類政府融資平臺(tái)貸款余額在3萬(wàn)億元以上。特別是2009年以來(lái),推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向地方融資平臺(tái)提供資金成為地方金融管理的重要內(nèi)容,地方融資平臺(tái)貸款占新增中長(zhǎng)期貸款的30%以上。在國(guó)際金融危機(jī)的背景下,以地方融資平臺(tái)為載體的地方政府信用擴(kuò)張,抵消了市場(chǎng)信用緊縮的負(fù)面影響,對(duì)于彌補(bǔ)短期內(nèi)民間投資不足、加強(qiáng)公共基礎(chǔ)設(shè)施投資投入、推動(dòng)“擴(kuò)內(nèi)需,保增長(zhǎng)”均有較強(qiáng)的正面意義。但也應(yīng)看到,“財(cái)政信貸化”使得地方政府直接參與金融資源競(jìng)爭(zhēng),對(duì)于民間投資具有一定的擠出效應(yīng)。特別是從長(zhǎng)期看,在貨幣政策寬松時(shí),以政府信用為基礎(chǔ)的“銀政合作”推動(dòng)信貸資金快速流入地方融資平臺(tái),使國(guó)有部門投資增長(zhǎng)大幅領(lǐng)先于民間部門,而一旦貨幣政策收緊,由于地方融資平臺(tái)項(xiàng)目體量大、期限長(zhǎng),在短期內(nèi)難以壓縮貸款,金融機(jī)構(gòu)很可能將回收貸款的壓力轉(zhuǎn)到貸款期限較短的民營(yíng)中小企業(yè),造成信貸領(lǐng)域的“國(guó)進(jìn)民退”。此外,由于地方融資平臺(tái)的還款來(lái)源主要是公用事業(yè)收費(fèi)和土地轉(zhuǎn)讓等非稅性收入,地方政府為擴(kuò)大和維持其信用規(guī)模,存在著推高公用事業(yè)收費(fèi)和房地產(chǎn)價(jià)格的動(dòng)機(jī),將對(duì)貨幣政策形成倒逼,導(dǎo)致未來(lái)控制通脹的難度增加。

(四)地方金融管理體制不健全,管理效率有待提高

近年來(lái),地方金融管理體制有了很大改進(jìn),管理專業(yè)化水平顯著提高。但總體上看,管理體制架構(gòu)不健全的問(wèn)題仍然較為突出。從縱向看,表現(xiàn)為管理盲區(qū)和管理重疊并存。例如對(duì)于農(nóng)村信用聯(lián)社,除金融監(jiān)管部門外,省、市、縣三級(jí)政府都在不同程度上對(duì)其進(jìn)行管理干預(yù)。而對(duì)于市、縣兩級(jí)的證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),既無(wú)當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管部門,各級(jí)地方政府也基本不對(duì)其進(jìn)行管理,甚至部分地區(qū)連行業(yè)自律組織也沒(méi)有,成為實(shí)際上的管理盲區(qū)。從橫向看,由于地方金融管理中的納稅管理、金融機(jī)構(gòu)出資人管理、典當(dāng)業(yè)管理、信用擔(dān)保管理和打擊非法集資等職能分別由稅務(wù)局、國(guó)資委、商貿(mào)局、中小企業(yè)局、公安局等多個(gè)部門負(fù)責(zé),由于部門人員配置及相關(guān)管理細(xì)則不完善等原因,后續(xù)管理力度有所欠缺。如農(nóng)村小額貸款公司的相關(guān)管理細(xì)則尚未出臺(tái);典當(dāng)行監(jiān)管雖出臺(tái)了《典當(dāng)管理辦法》,但日常監(jiān)管未定期開展,影響了地方金融管理的效率和效果。雖然目前省、市、縣三級(jí)都有金融辦公室負(fù)責(zé)金融事務(wù)協(xié)調(diào),但由于金融辦是掛靠在當(dāng)?shù)卣k公室的下設(shè)機(jī)構(gòu),不具備完整的行政管理職能,缺乏專業(yè)金融人才,在訂制地方金融發(fā)展總體規(guī)劃、指導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展、預(yù)防地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)、改善地區(qū)信用環(huán)境等方面均有較大難度。

(五)地方金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)有待完善

與全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)相比,地方金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)還存在較大差距。多數(shù)地方法人金融機(jī)構(gòu)都有政府參股,而地方政府是在行政管理與行使出資人權(quán)利中職能混淆,既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員,損害其他股東利益和破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。[8]個(gè)別地方金融機(jī)構(gòu)對(duì)大股東發(fā)放關(guān)系貸款、違規(guī)提供擔(dān)保等,甚至將金融業(yè)務(wù)變?yōu)槔孑斔偷墓ぞ?。農(nóng)村信用社等股份合作制金融機(jī)構(gòu)偏離合作制初衷,中小股東難以實(shí)施有效監(jiān)督管理,所有者缺位和內(nèi)部人控制現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

三、規(guī)范和改進(jìn)地方金融管理的對(duì)策建議

金融體系不是一個(gè)孤立運(yùn)行的系統(tǒng),而是倚賴于所在區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制等基本環(huán)境要素。想要進(jìn)一步鞏固和深化金融改革的成果,實(shí)現(xiàn)金融資源在微觀層面的有效配置,需要地方政府切實(shí)轉(zhuǎn)換職能,合理運(yùn)用行政資源,進(jìn)一步改進(jìn)地方金融管理工作,具體包括以下幾方面的措施。

(一)樹立科學(xué)合理的金融觀,確定地方金融管理的行為邊界

隨著金融改革的推進(jìn),金融機(jī)構(gòu)逐漸成為完全意義上的市場(chǎng)主體。地方政府要從金融改革和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局出發(fā),真正樹立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀,明確地方金融管理的行為邊界,有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù),以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo),不干涉資金在地區(qū)間的正常流動(dòng),不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作,依據(jù)地區(qū)實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃,著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè),為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。

(二)規(guī)范地方金融管理體制,明確部門職責(zé)

針對(duì)目前地方金融管理中效率不高的局面,建議強(qiáng)化地方金融辦的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)職能,將同級(jí)地方政府部門的金融政策統(tǒng)一進(jìn)行匯編,避免政出多門。明確金融辦的風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé),并會(huì)同基層央行和監(jiān)管部門,建立地區(qū)性大金融穩(wěn)定發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制。并促使銀行、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)和其他金融中介機(jī)構(gòu)完善行業(yè)自律管理組織。通過(guò)大金融穩(wěn)定發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制這個(gè)平臺(tái),建立地區(qū)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和危機(jī)緊急干預(yù)機(jī)制,促進(jìn)地方政府與基層央行、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)的信息溝通和交流,提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力,共同應(yīng)對(duì)金融運(yùn)行中存在的問(wèn)題。

(三)合理控制地方信用規(guī)模,防范融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)

以地方融資平臺(tái)為載體的政府信用擴(kuò)張過(guò)快,不利于地方金融資源的合理配置和地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。地方政府應(yīng)科學(xué)評(píng)估可用財(cái)力,合理控制地方信用規(guī)模,切實(shí)防范融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn),避免與民爭(zhēng)利、與民爭(zhēng)貸現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)特別是地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)家信貸政策和自身風(fēng)險(xiǎn)控制要求,加強(qiáng)貸前評(píng)估和貸后監(jiān)督,堅(jiān)決避免形成“政府投資項(xiàng)目地方融資平臺(tái)地方金融機(jī)構(gòu)”的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條。

(四)促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)多元化,推動(dòng)地方金融產(chǎn)品創(chuàng)新

目前我國(guó)大部分地區(qū)的資本市場(chǎng)發(fā)展滯后,融資方式過(guò)于依賴銀行體系,風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在銀行,加大了金融體系的脆弱性,也不利于金融整體功能的發(fā)揮。因此地方政府應(yīng)在促進(jìn)區(qū)域融資結(jié)構(gòu)多元化上下功夫,進(jìn)一步提高直接融資比重,推動(dòng)轄內(nèi)企業(yè)通過(guò)股票上市、發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化、引入風(fēng)險(xiǎn)投資等方式進(jìn)行融資。同時(shí),對(duì)于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品,地方政府應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是地方法人金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化操作流程、提高審批效率,擴(kuò)大借款人有效擔(dān)保與抵押財(cái)產(chǎn)的范圍。政府有關(guān)部門對(duì)于抵押物登記、產(chǎn)權(quán)過(guò)戶、資產(chǎn)變現(xiàn)處置等環(huán)節(jié)應(yīng)予以費(fèi)用減免等優(yōu)惠。

(五)完善地方金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu),推動(dòng)組織創(chuàng)新

對(duì)于現(xiàn)有的地方法人金融機(jī)構(gòu)特別是政府參股的機(jī)構(gòu),應(yīng)盡快完善法人治理結(jié)構(gòu),明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系,保障其獨(dú)立法人地位的長(zhǎng)期穩(wěn)定。并在此基礎(chǔ)上引入適度的外部競(jìng)爭(zhēng)壓力和可持續(xù)的扶持政策,使內(nèi)部人的權(quán)益與金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期利益緊密結(jié)合,強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制,避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。對(duì)于各類新型金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu),既要大力支持、鼓勵(lì)組織創(chuàng)新,也要審慎管理。要不斷完善管理細(xì)則,通過(guò)外部監(jiān)管規(guī)范其經(jīng)營(yíng),關(guān)注其成長(zhǎng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),加大監(jiān)管力度,管理不能僅限于對(duì)其數(shù)據(jù)的掌握,更要通過(guò)實(shí)地的檢查發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為,并督促其整改落實(shí)。

(六)促進(jìn)區(qū)域內(nèi)部的金融平衡發(fā)展

對(duì)于區(qū)域內(nèi)部金融發(fā)展不平衡,特別是經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)不足問(wèn)題,地方政府應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo),通過(guò)稅費(fèi)減免、財(cái)政補(bǔ)貼、優(yōu)惠提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)地等途徑,推動(dòng)“金融下鄉(xiāng)”,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向薄弱地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、增加服務(wù)品種、提高服務(wù)水平。

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Assessment and Countermeasures of Local Government’s Financial Management

ZHANG Yi

(Yangzhou Sub-branch,The People's Bank of China, Yangzhou 225002,China)

金融管理與研究范文第2篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；現(xiàn)金流管理；模式；協(xié)同

一、 引言

現(xiàn)金流，作為企業(yè)的血液，對(duì)于企業(yè)的生存與發(fā)展都起著至關(guān)重要的作用。然而在我國(guó)，很多企業(yè)一直為融資難問(wèn)題所困擾，特別是2008年以來(lái)的金融危機(jī)導(dǎo)致了很多企業(yè)的資金鏈斷裂。針對(duì)企業(yè)融資難問(wèn)題，學(xué)術(shù)界、實(shí)務(wù)界及政府提出并嘗試了一系列解決辦法和措施。在這其中，基于供應(yīng)鏈金融的融資模式取得了較好的效果。然而，這一融資模式目前在我國(guó)的應(yīng)用還不十分廣泛，同時(shí)有關(guān)這一模式下企業(yè)現(xiàn)金流管理研究還不充分。因此，本文對(duì)于供應(yīng)鏈金融融資模式進(jìn)行了梳理，并對(duì)這一模式下的現(xiàn)金流管理提出了優(yōu)化措施，期望能為我國(guó)企業(yè)融資難及現(xiàn)金流管理方面問(wèn)題的解決做出一定貢獻(xiàn)。

二、 供應(yīng)鏈金融與現(xiàn)金流管理的文獻(xiàn)回顧與理論分析

1. 關(guān)于現(xiàn)金流的研究。西方國(guó)家對(duì)于現(xiàn)金流量及其管理重要性的認(rèn)識(shí)較早，F(xiàn)ASB在其1984年公布的SFAC NO.5中就曾指出完整的財(cái)務(wù)報(bào)表體系中應(yīng)報(bào)告期間內(nèi)的現(xiàn)金流量。同時(shí)，該領(lǐng)域的研究成果也十分豐富，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是關(guān)于現(xiàn)金流影響因素的研究，最具代表性的是丹尼森（Denison）的關(guān)于銷售增長(zhǎng)和通貨膨脹壓力對(duì)“現(xiàn)金短缺”的誘導(dǎo)效應(yīng)研究；二是以瓦爾特（Walter）等為代表的學(xué)者對(duì)于現(xiàn)金流量指標(biāo)在企業(yè)財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)中應(yīng)用的研究；三是從投融資角度對(duì)現(xiàn)金流與投資決策、融資決策及股利支付行為間的關(guān)系的研究，具有代表性的是詹森（Jensen）的自由現(xiàn)金流理論，以及梅耶斯（Myers）、麥吉拉夫（Majluf）的啄食順序理論；四是以尤金·法瑪（Eugen Fama）、詹森（Jensen）等人為代表，從信息有用性視角考察了現(xiàn)金流信息對(duì)外部市場(chǎng)有效性影響，提出了具有開創(chuàng)性的有效性市場(chǎng)假設(shè)理論。國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于現(xiàn)金流的研究多偏重于其在企業(yè)實(shí)踐管理中的應(yīng)用。陳志斌和韓飛疇（2002）從戰(zhàn)略管理和戰(zhàn)術(shù)管理兩個(gè)層面分別探討了企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)金流的流向、流量、流程、流速、結(jié)構(gòu)等方面的有效管理，以及如何通過(guò)流程的改造提高資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率和效益。

2. 關(guān)于供應(yīng)鏈金融的研究。對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究，不同的學(xué)者側(cè)重點(diǎn)不盡相同。以Santomero（2000）為代表的研究從銀行等金融中介出發(fā)，認(rèn)為供應(yīng)鏈與金融中介服務(wù)的結(jié)合使得金融中介能夠通過(guò)降低成本或者拓展服務(wù)品種等途徑獲得巨大的增值空間；Michael Lamoureux（2008）則強(qiáng)調(diào)核心企業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈體系中的作用，提出供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)為主導(dǎo)的對(duì)資金的成本和可得性系統(tǒng)優(yōu)化的過(guò)程；Aberdeen（2007）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融的核心是關(guān)注嵌入供應(yīng)鏈的融資成本和結(jié)算成本，并構(gòu)造出供應(yīng)鏈成本流程的優(yōu)化方案。國(guó)內(nèi)學(xué)者中夏泰鳳（2011）則通過(guò)構(gòu)建數(shù)理模型，從模式收益分析、弱化信息不對(duì)稱、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高資金利用率等方面闡述了供應(yīng)鏈金融在加強(qiáng)企業(yè)現(xiàn)金流管理問(wèn)題上所具有的優(yōu)勢(shì)，并以此框架為藍(lán)本提出了解決企業(yè)融資難題的金融倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)模式。

3. 關(guān)于供應(yīng)鏈金融與現(xiàn)金流管理關(guān)系的研究。有關(guān)供應(yīng)鏈金融與現(xiàn)金流管理關(guān)系的研究，Gonzalo Guillen等（2006）提出，合理的供應(yīng)鏈管理模式能夠通過(guò)對(duì)企業(yè)的運(yùn)作、現(xiàn)金流融通與管理的作用以增加整體收益。該方面最具代表性的是Wesley S. Randall和M. Theodore Farris II（2009）基于案例演示的研究，表明強(qiáng)化的供應(yīng)鏈金融管理能夠通過(guò)現(xiàn)金流量和共享的加權(quán)平均資本成本（WACC）以減少財(cái)務(wù)成本的供應(yīng)鏈。國(guó)內(nèi)學(xué)者冉輝（2009）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融與現(xiàn)金流管理間存在著互相促進(jìn)的關(guān)系。全流程的供應(yīng)鏈融資在滿足不同企業(yè)多樣化需求同時(shí)，更有助于企業(yè)物流和現(xiàn)金流的高效管理，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資業(yè)務(wù)的良性循環(huán)以及整個(gè)供應(yīng)鏈的良性循環(huán)。

4. 國(guó)際國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀的總結(jié)。從上述文獻(xiàn)回顧中，我們可以看出目前國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金流管理方面的研究已認(rèn)識(shí)到后金融危機(jī)時(shí)代，企業(yè)的價(jià)值最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)已經(jīng)離不開供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用以及現(xiàn)金流的有效管理，并從企業(yè)及銀行等不同角度討論了具體的應(yīng)用模式和管理方法。然而以往學(xué)者特別是國(guó)內(nèi)學(xué)者在供應(yīng)鏈金融方面的研究起步較晚，且多是孤立的看待供應(yīng)鏈金融與現(xiàn)金流量管理，在對(duì)供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)上的現(xiàn)金流管理的研究還不充分和深入。因此，本文希望通過(guò)對(duì)于供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)上的現(xiàn)金流管理的研究以彌補(bǔ)上述不足，為供應(yīng)鏈金融以及相關(guān)現(xiàn)金流管理模式的理論和實(shí)踐的發(fā)展做出一定貢獻(xiàn)。

三、 供應(yīng)鏈金融視角下企業(yè)現(xiàn)金流管理的模式梳理

1. 應(yīng)收賬款融資模式?；诠?yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式，是指處于上游的企業(yè)將賒銷過(guò)程中產(chǎn)生的對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而獲得期限不超過(guò)應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款的融資模式。這種模式主要適用對(duì)象是那些在商品銷售階段存在資金短缺的企業(yè)，這些企業(yè)資信水平通常不高，因而很難通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)授信渠道獲得貸款。而基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式，通過(guò)對(duì)核心企業(yè)的債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，銀行因獲得應(yīng)收賬款作為質(zhì)押擔(dān)保物而降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，也就愿意提供短期信貸給企業(yè)，這樣一來(lái)企業(yè)面臨的資金缺口就可以得到彌補(bǔ)。應(yīng)收賬款融資模式避免了上游企業(yè)因應(yīng)收賬款未收產(chǎn)生資金占用，提高其現(xiàn)金流的管理效率，推動(dòng)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的良性循環(huán)和價(jià)值最大化進(jìn)程。

基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式中，各參與主體，包括債權(quán)企業(yè)（上游企業(yè)）、債務(wù)企業(yè)（下游企業(yè)）及銀行間聯(lián)接成了一個(gè)相互影響的有機(jī)整體。債務(wù)企業(yè)以對(duì)下游企業(yè)應(yīng)收賬款的債權(quán)作為抵押物從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得了授信；上游企業(yè)向銀行等及金融機(jī)構(gòu)還款的資金來(lái)源是應(yīng)收賬款的變現(xiàn)，因而當(dāng)上游企業(yè)在還款方面出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，下游企業(yè)需要為銀行等金融機(jī)構(gòu)的這部分損失承擔(dān)責(zé)任，在整個(gè)體系中扮演反擔(dān)保人的角色；銀行等金融機(jī)構(gòu)有著借款人及下游企業(yè)作為雙重還款保障，其最大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)不再是傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)中借款人的償債能力和財(cái)務(wù)狀況，而是下游企業(yè)產(chǎn)品的銷售情況和盈利能力，換而言之，也就是整個(gè)供應(yīng)鏈體系的競(jìng)爭(zhēng)力。

基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式下，企業(yè)對(duì)于現(xiàn)金流的管理需要從整個(gè)供應(yīng)鏈角度考慮應(yīng)收賬款這一重要因素的影響。上游企業(yè)在賒銷過(guò)程中，需要考慮下游企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作及往來(lái)關(guān)系，關(guān)注對(duì)于其對(duì)下游核心企業(yè)的應(yīng)收賬款債權(quán)能否作為抵押通過(guò)這一融資模式獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的短期信貸。同時(shí)，通過(guò)這一融資模式獲得信貸的上游企業(yè)要提前做好信貸償還的資金準(zhǔn)備，以樹立良好的信用形象才能更好的維持與下游核心企業(yè)的關(guān)系。下游核心企業(yè)同樣需要關(guān)于應(yīng)收賬款因素對(duì)于現(xiàn)金流的管理的影響，避免因上游企業(yè)不能及時(shí)償還信貸被銀行等金融機(jī)構(gòu)追索責(zé)任，而給企業(yè)現(xiàn)金流造成沖擊。

2. 保兌倉(cāng)融資模式?；诠?yīng)鏈金融的保兌倉(cāng)融資模式，是指在銷售方（上游核心企業(yè)）同意回購(gòu)的條件下，銀行等金融機(jī)構(gòu)以指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押擔(dān)保，在取得提貨權(quán)前提下，向下游企業(yè)授信的業(yè)務(wù)模式。這一融資模式主要適用于那些需要向銷售商墊付賬款，同時(shí)又存在資金短缺的下游企業(yè)。在該模式下，下游企業(yè)通過(guò)支付預(yù)付賬款的形式從上游大企業(yè)購(gòu)買原材料，然后將原料質(zhì)押給銀行等金融機(jī)構(gòu)并逐筆繳納保證金分批提取原材料。第三方物流公司負(fù)責(zé)按銀行等金融機(jī)構(gòu)要求負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)管和運(yùn)輸工作。

在保兌倉(cāng)融資模式下，下游企業(yè)通過(guò)核心企業(yè)的回購(gòu)擔(dān)保獲得了信用增級(jí)，提升了融資能力。另一方面，分批付款的模式也減輕了下游企業(yè)因訂貨而面臨的巨大資金壓力。上游核心企業(yè)也能夠從這一模式下獲得諸如提高銷量、擴(kuò)展市場(chǎng)、降低存貨占用成本等好處。同時(shí)，物流企業(yè)通過(guò)參與這一模式可以擴(kuò)展其業(yè)務(wù)范圍增加收益。因而，在保兌倉(cāng)融資模式下，除了銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠擴(kuò)大客戶資源增加收益，其他幾個(gè)參與主體也能從中各取所需，獲得好處。

在保兌倉(cāng)融資模式下，企業(yè)對(duì)于現(xiàn)金流的管理需要從整個(gè)供應(yīng)鏈角度考慮存貨這一重要因素的影響。上游生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)從供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力出發(fā)，通過(guò)增強(qiáng)經(jīng)銷商的銷售能力加速存貨的周轉(zhuǎn)，降低存貨對(duì)于資金的占用。這樣一方面避免了過(guò)多依賴于銀行信貸，降低資金成本；同時(shí)，應(yīng)收賬款的減少也將保障的資金的回籠。對(duì)于下游企業(yè)來(lái)說(shuō)，則應(yīng)當(dāng)充分利用這一融資便利盤活現(xiàn)金流，集中訂貨在降低成本的同時(shí)更易獲得銀行信貸解決資金短缺；另外，對(duì)于銷售存在季節(jié)性差異的產(chǎn)品，可以通過(guò)反季訂貨，在避免旺季資金緊張的同時(shí)可以提高企業(yè)利潤(rùn)。

3. 融通倉(cāng)融資模式?；诠?yīng)鏈金融的融通倉(cāng)融資模式，是指生產(chǎn)企業(yè)以流動(dòng)資產(chǎn)作為質(zhì)押存入第三方物流企業(yè)，并以此作為擔(dān)保從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得短期信貸的融資模式。這種模式主要適用于那些在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在大量存貨或半成品的企業(yè)。在供應(yīng)鏈的背景下，第三方物流公司的擔(dān)保降低了銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，因而生產(chǎn)企業(yè)能夠以流動(dòng)資產(chǎn)作為質(zhì)押品獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金，以避免生產(chǎn)中斷的窘境。在這一融資模式中，第三方物流公司扮演著融資企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間資金流、物流、信息流相互融通中介的重要角色，負(fù)責(zé)存貨存儲(chǔ)、價(jià)值評(píng)估和監(jiān)管等職責(zé)。

作為一種新型金融服務(wù)模式，融通倉(cāng)融資在使企業(yè)獲得短期信貸緩解資金壓力的同時(shí)減少了存貨對(duì)于現(xiàn)金流的擠壓，實(shí)現(xiàn)資金的周轉(zhuǎn)和產(chǎn)品的再生產(chǎn)，提高現(xiàn)金流管理的效率。此外，第三方物流企業(yè)通過(guò)為企業(yè)提供融資擔(dān)保贏得了客戶資源，擴(kuò)大的經(jīng)營(yíng)規(guī)模能夠使得倉(cāng)庫(kù)得到更有效的利用和配置，這將進(jìn)一步增加其經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。融通倉(cāng)融資模式下，企業(yè)對(duì)于現(xiàn)金流的管理要立足于資金流與物流相互拉動(dòng)、盤活這一核心理念。企業(yè)（特別是對(duì)于產(chǎn)品附加值大、發(fā)貨頻率高的企業(yè)）在協(xié)調(diào)管理好融資、流通、倉(cāng)儲(chǔ)三者關(guān)系下，能加速貨物的流動(dòng)、減少資金占用成本、提高營(yíng)運(yùn)資金使用效率，從而提升供應(yīng)鏈整體績(jī)效，增加整個(gè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。

四、 基于供應(yīng)鏈金融的企業(yè)現(xiàn)金流管理的優(yōu)化對(duì)策探討

1. 轉(zhuǎn)變各參與主體思維，形成互利共贏的經(jīng)營(yíng)理念。供應(yīng)鏈金融各參與主體應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從單一客戶之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，“一榮俱榮、一損俱損”；因而，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)下的各參與主體首先要轉(zhuǎn)變過(guò)去單一主體的經(jīng)營(yíng)思維，學(xué)會(huì)從整個(gè)供應(yīng)鏈角度去思考和尋求解決現(xiàn)金流缺口、提高現(xiàn)金管理效率和效益的辦法。各參與主體中，核心企業(yè)觀念的轉(zhuǎn)變顯得尤為突出和重要。受到過(guò)去傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念和文化的影響，供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)可能認(rèn)為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)下，企業(yè)往往需要為其他企業(yè)提供償債擔(dān)保，這無(wú)疑會(huì)增加自身的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，因此核心企業(yè)對(duì)于開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)意愿并不強(qiáng)烈。這種保守和不積極的心態(tài)正是基于單一經(jīng)營(yíng)主體角度，忽視了當(dāng)下企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)已逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈間的競(jìng)爭(zhēng)，核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的一環(huán)，僅通過(guò)自身努力孤軍奮戰(zhàn)已經(jīng)很難取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；相反，依托于供應(yīng)鏈體系，核心企業(yè)以身作則盤活整個(gè)體系，其自身必將能從整個(gè)供應(yīng)鏈的優(yōu)化提升中獲得巨大收益。其次，供應(yīng)鏈上其他企業(yè)在理解應(yīng)用供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，成為直接受益者同時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到環(huán)環(huán)相扣的業(yè)務(wù)模式下，只有規(guī)范化的經(jīng)營(yíng)和管理才能贏得核心大企業(yè)的信任，才能獲得生存和發(fā)展的機(jī)會(huì)。銀行等金融機(jī)構(gòu)需要從供應(yīng)鏈服務(wù)者角度出發(fā)開展業(yè)務(wù)，并積極拓展新模式才能贏得客戶和市場(chǎng)。第三方物流公司的經(jīng)營(yíng)理念不應(yīng)局限于傳統(tǒng)的倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸業(yè)務(wù)，而應(yīng)當(dāng)尋求與企業(yè)及銀行等主體合作拓展諸如估值、擔(dān)保、監(jiān)督等業(yè)務(wù)。

2. 構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下規(guī)范化的現(xiàn)金流管理體系。盡管供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在我國(guó)已經(jīng)得到一定程度的應(yīng)用，然而由于其引入的時(shí)間較短、各參與主體對(duì)其缺乏正確的認(rèn)識(shí)，目前基于這一模式下的現(xiàn)金流管理缺乏規(guī)范性，因而導(dǎo)致了企業(yè)對(duì)于現(xiàn)金流管理的效率和效益并不理想。專業(yè)化、規(guī)范化的現(xiàn)金流管理體系的構(gòu)建無(wú)疑將為上述問(wèn)題的解決以及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有力的組織保障。而這一規(guī)范化體系構(gòu)建需要建立在各參與主體積極協(xié)作的基礎(chǔ)上。銀行等金融機(jī)構(gòu)針對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在問(wèn)題，可針對(duì)性的提出改進(jìn)意見(jiàn)，為現(xiàn)金流管理體系的逐步規(guī)范化起到牽頭引導(dǎo)作用；核心大企業(yè)針對(duì)存在的問(wèn)題提出系統(tǒng)化的改進(jìn)方案，在完善自身管理體系的同時(shí)督促其他企業(yè)積極整改；供應(yīng)鏈上各企業(yè)對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)提出的問(wèn)題以及核心企業(yè)的整改意見(jiàn)，需要積極配合，結(jié)合自身實(shí)際規(guī)范企業(yè)現(xiàn)金流管理；第三方物流企業(yè)也應(yīng)當(dāng)積極參與其中，協(xié)助供應(yīng)鏈金融下現(xiàn)金流量管理體系的規(guī)范化進(jìn)程。即按照銀行金融機(jī)構(gòu)牽頭、核心大企業(yè)主導(dǎo)、其他企業(yè)積極配合、第三方物流企業(yè)協(xié)助的思路構(gòu)建規(guī)范化的供應(yīng)鏈金融下的現(xiàn)金流管理體系。

3. 做好控制措施，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融改變了過(guò)去單一主體的信貸融資模式，會(huì)涉及上下游生產(chǎn)、加工、運(yùn)輸、銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)的多個(gè)主體。而較多的參與主體及較長(zhǎng)的信貸鏈條無(wú)疑會(huì)使得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中即存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等會(huì)進(jìn)一步被放大，一旦其中的一環(huán)出現(xiàn)問(wèn)題，必將影響到整個(gè)供應(yīng)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。因此，對(duì)于供應(yīng)鏈金融下的現(xiàn)金流管理的風(fēng)險(xiǎn)防范工作就顯得尤為重要。核心企業(yè)以及其他企業(yè)首先需要結(jié)合自身實(shí)際建立完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的內(nèi)部控制制度，并切實(shí)貫徹到日常經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中去，以降低各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。然而，單個(gè)主體的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是無(wú)法應(yīng)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈體系的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在做好自身風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，更為重要的是加強(qiáng)與其他企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)、物流公司間建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制流程和措施以提高風(fēng)險(xiǎn)防范工作的效益和效果；第三方物流公司需要積極配合銀行等金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)押物的驗(yàn)收、價(jià)值評(píng)估、監(jiān)控等工作；銀行等金融機(jī)構(gòu)需要從供應(yīng)鏈營(yíng)運(yùn)狀況、交易質(zhì)量等多方面綜合評(píng)價(jià)信貸風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)把準(zhǔn)入機(jī)制，避免不合理的業(yè)務(wù)給自身及供應(yīng)鏈其他主體造成負(fù)面沖擊。

4. 政府主導(dǎo)，建立供應(yīng)鏈金融現(xiàn)代化信息管理平臺(tái)。21世紀(jì)是信息化的時(shí)代，供應(yīng)鏈金融下的現(xiàn)金流的管理自然離不開信息化工作的支持。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)下，各主體緊密關(guān)聯(lián)、業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)相扣，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)越是一體化越需要及時(shí)相關(guān)的高質(zhì)量信息。然而，目前各主體信息標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、配備設(shè)施不完善、協(xié)調(diào)能力差等問(wèn)題的存在，卻嚴(yán)重制約了各主體的決策效率和效果。這一問(wèn)題的解決有賴于一個(gè)集成的現(xiàn)代化供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)的建立，但考慮到平臺(tái)的研發(fā)建立成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，單憑企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)。企業(yè)融資難問(wèn)題的破解離不開政府和政策的支持，相關(guān)部門有必要成立專門的項(xiàng)目小組，積極尋求高校、科研機(jī)構(gòu)的幫助，提供資金支持，開發(fā)出適合供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的信息化管理平臺(tái)。借助于這一現(xiàn)代化平臺(tái)，供應(yīng)鏈上的各參與主體能夠及時(shí)實(shí)現(xiàn)信息共享，這無(wú)疑將有效促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈現(xiàn)金流管理水平的提高。

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基金項(xiàng)目：國(guó)家自然科學(xué)基金面上項(xiàng)目“現(xiàn)金流價(jià)值創(chuàng)造與風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)嬗變機(jī)理研究”（項(xiàng)目號(hào)：70972039）；全國(guó)統(tǒng)計(jì)科研計(jì)劃項(xiàng)目“基于GFS與政府會(huì)計(jì)體系融合的服務(wù)型政府績(jī)效評(píng)價(jià)統(tǒng)計(jì)研究”（項(xiàng)目號(hào)：2012LY176）

金融管理與研究范文第3篇

本文作者：孫立剛張中為工作單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)政策與規(guī)劃部

縣域居民消費(fèi)正進(jìn)入以住行為主題的升級(jí)階段

1981年至2009年間，食品支出和衣著支出比重持續(xù)下降，分別下降了18.8和6.7個(gè)百分點(diǎn)；家庭設(shè)備用品及服務(wù)、教育娛樂(lè)文化服務(wù)、居住、醫(yī)療保健、交通通訊等方面支出的比重分別提高了2.9%、3.2%、3.6%、5%和9.8%。當(dāng)前和今后的一個(gè)時(shí)期，受多種因素的共同作用，縣域居民將進(jìn)入以住行為主的消費(fèi)升級(jí)階段：（一）縣域居民收入大幅提高，整體接近城鎮(zhèn)居民2000年左右水平1978年至2011年，我國(guó)農(nóng)村居民純收入由133.6元提高至6977元，實(shí)際增長(zhǎng)9.6倍，年均實(shí)際增速7.4%。特別是2010年和2011年，農(nóng)民人均純收入實(shí)際增速分別達(dá)到10.9%和11.4%，自1998年以來(lái)連續(xù)兩年超過(guò)城鎮(zhèn)居民。農(nóng)村居民2011年人均純收入折合至2000年是5963元，與城鎮(zhèn)居民2000年的收入水平僅差316元。同時(shí)，2010年農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)為41%，介于城鎮(zhèn)居民1999年的41.9與2000年的39.4之間。如果考慮縣城居民，縣域居民消費(fèi)大致相當(dāng)于城鎮(zhèn)居民2000年左右的水平，正在進(jìn)入“住行”為主的消費(fèi)升級(jí)階段（見(jiàn)圖6）。（二）城鎮(zhèn)化將推動(dòng)縣域消費(fèi)增長(zhǎng)1978年至2011年間，城市人口比重由17.92%提升到51.27%，每年約1%的速度發(fā)展。今后一個(gè)時(shí)期，縣域城鎮(zhèn)化仍將處于快速推進(jìn)階段。城鎮(zhèn)化的過(guò)程是農(nóng)民生產(chǎn)方式和生活方式不斷現(xiàn)代化的過(guò)程，將帶動(dòng)縣域整體消費(fèi)水平的提升。數(shù)據(jù)表明，2010年我國(guó)農(nóng)村居民消費(fèi)水平為4455元，城鎮(zhèn)居民為15900元，城鎮(zhèn)居民消費(fèi)水平是農(nóng)村居民的3.6倍。按此測(cè)算，一個(gè)農(nóng)民轉(zhuǎn)化為市民，消費(fèi)需求將會(huì)增加1萬(wàn)多元。城鎮(zhèn)化率每年提高1個(gè)百分點(diǎn)，可以吸納1000多萬(wàn)農(nóng)村人口進(jìn)城，進(jìn)而帶動(dòng)1000多億元的消費(fèi)需求，而相應(yīng)增加的投資需求會(huì)更多，特別是住宅消費(fèi)剛性需求巨大。按照目前13.5億人口基數(shù)、人均住房建筑面積30平方米計(jì)算，城鎮(zhèn)化率每提高1個(gè)百分點(diǎn)，則將產(chǎn)生住房需求4億平方米左右。據(jù)中金公司預(yù)測(cè)，縣級(jí)市新建商品住房增長(zhǎng)空間較大，從交易量來(lái)看，2015～2040年間市場(chǎng)均在高位運(yùn)行，年均交易量在1.6億平方米至1.8億平方米；從交易額來(lái)看，縣級(jí)市交易額在2035年之前穩(wěn)步提高至8000億元，此后將趨于穩(wěn)定。（三）人口結(jié)構(gòu)將助推縣域消費(fèi)升級(jí)1980～1990年間，我國(guó)經(jīng)歷了一次生育高峰，平均出生率為2.12%。目前，這次生育高峰對(duì)縣域消費(fèi)升級(jí)的影響開始顯現(xiàn)。一方面，80年代出生的人口已經(jīng)逐漸長(zhǎng)大成人，適婚人口比重短期將居高不下，中國(guó)傳統(tǒng)的家文化將持續(xù)推動(dòng)住房、家用電器等消費(fèi)支出迅速增加。另一方面，縣域80后群體目前已經(jīng)逐漸成為農(nóng)民工的主體，受到城市生活影響較大，消費(fèi)觀念與城市接近，整體消費(fèi)傾向比傳統(tǒng)的農(nóng)村居民高，人均消費(fèi)支出水平將提高。據(jù)四川、河南兩省相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，由“經(jīng)濟(jì)型”轉(zhuǎn)為“生活型”的80后、90后新生代農(nóng)民工已成為兩省農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的主力軍。（四）縣域消費(fèi)升級(jí)政策環(huán)境越來(lái)越好為應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，中央強(qiáng)調(diào)要把擴(kuò)大內(nèi)需特別是居民最終消費(fèi)需求作為保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的根本途徑，其中把增加農(nóng)民收入，擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)放在了突出的位置。國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了家電下鄉(xiāng)、汽車摩托車下鄉(xiāng)及以舊換新等擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)政策。在政策的引導(dǎo)下，2009年鄉(xiāng)村社會(huì)消費(fèi)品零售總額突破4萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)15.7％，增速自1986年以來(lái)首次超過(guò)城市。特別是家電、汽車等耐用消費(fèi)品銷售增長(zhǎng)迅速。2011年我國(guó)家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品銷售1.03億臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銷售額2641億元，分別同比增長(zhǎng)34.5%和53.1%；截至2011年末，全國(guó)累計(jì)銷售家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品2.18億臺(tái)和5059億元。從未來(lái)看，擴(kuò)大農(nóng)村和縣域消費(fèi)仍將是國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的重要著力點(diǎn)和領(lǐng)域，政策支持力度有望進(jìn)一步加大。綜合以上因素，依據(jù)城鎮(zhèn)消費(fèi)升級(jí)經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)與住房相關(guān)的商品消費(fèi)（包括家用電器）以及汽車消費(fèi)將成為縣域居民消費(fèi)的重點(diǎn)；醫(yī)療保健、教育文化娛樂(lè)等新興領(lǐng)域?qū)⒀杆僭鲩L(zhǎng)。從各項(xiàng)消費(fèi)支出的收入彈性系數(shù)看，居住、家庭設(shè)備用品及服務(wù)、醫(yī)療保健以及交通通訊增速將超過(guò)居民人均可支配收入的增速。在看到縣域總體消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)的同時(shí)，我們也要看到，消費(fèi)升級(jí)在不同區(qū)域、不同收入群體之間存在的差異性：從區(qū)域看，東部和東北部地區(qū)整體消費(fèi)水平和層次高于中西部。2009年，東部、東北部、中部、西部、東北地區(qū)農(nóng)村居民家庭人均生活消費(fèi)支出分別為5148.62元、4148元、3622元和3238元，東部地區(qū)農(nóng)村居民消費(fèi)分別是中部、西部的1.2倍和1.6倍；從耐用消費(fèi)品擁有量看，東部地區(qū)整體上分別是中部和西部的2.2倍和3.9倍。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)城鄉(xiāng)差距較大，東、中、西、東北地區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭人均消費(fèi)支出分別是農(nóng)村居民的2.8倍、2.7倍、3.2倍和2.6倍。從不同收入群體看，2009年，高收入戶、中高收入戶、中等收入戶、中低收入戶和低收入戶的消費(fèi)支出分別為7485.71元、4591.81元、3546.04元、2870.95元和2354.92元，高收入戶的消費(fèi)支出是農(nóng)村居民整體消費(fèi)支出水平的1.9倍，是中高收入戶的1.6倍、中等收入戶的2.1倍、中低收入戶的2.6倍、低收入戶的3.2倍。

積極把握縣域消費(fèi)升級(jí)金融機(jī)遇

（一）實(shí)施“梯度推進(jìn)”戰(zhàn)略區(qū)域?qū)用嫔?，根?jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的梯度推進(jìn)規(guī)律，有先有后，滾動(dòng)推進(jìn)區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展，當(dāng)前要把發(fā)展重點(diǎn)放在長(zhǎng)三角、珠三角、東南沿海、環(huán)渤海等東部發(fā)達(dá)地區(qū)縣域，中西部的鄱陽(yáng)湖經(jīng)濟(jì)區(qū)、成渝經(jīng)濟(jì)區(qū)等重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)區(qū)縣域，二三線城市周邊縣域，縣域內(nèi)的中心鎮(zhèn)、園區(qū)、繁華商圈。這些區(qū)域與城市差別相對(duì)較小，可加快復(fù)制和推廣城市消費(fèi)金融業(yè)務(wù)成熟產(chǎn)品和服務(wù)，“先試先行”，并結(jié)合各地實(shí)際，研發(fā)區(qū)域性特色消費(fèi)金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率先發(fā)展。業(yè)務(wù)層面上，先期以縣域個(gè)人住房按揭貸款為主，逐步向汽車貸款、家庭裝修貸款、耐用消費(fèi)品貸款、教育貸款、旅游貸款、信用卡分期付款等擴(kuò)展，努力為縣域居民提供全面的消費(fèi)金融服務(wù)?？蛻魧用嫔?，突出抓好縣域公務(wù)員、大型企業(yè)員工、私營(yíng)業(yè)主、個(gè)體工商戶、城郊拆遷農(nóng)戶、進(jìn)城置業(yè)農(nóng)民、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、種養(yǎng)大戶等縣域中高端個(gè)人客戶群體，積極搶占縣域消費(fèi)金融業(yè)務(wù)高端市場(chǎng)，并積極培養(yǎng)潛在的優(yōu)質(zhì)客戶，不斷擴(kuò)大縣域客戶群體。（二）突出業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域一是進(jìn)一步拓展縣域存款、理財(cái)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)。依據(jù)城鎮(zhèn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)入“住行”階段以后，隨著居民收入迅速增長(zhǎng)，投資理財(cái)需求旺盛，消費(fèi)相關(guān)的支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)。公私聯(lián)動(dòng)開展工資、第三方存管等專項(xiàng)營(yíng)銷，主動(dòng)與保險(xiǎn)、基金、證券、移動(dòng)、高校等高端客戶資源豐富的機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，擴(kuò)大個(gè)人存款客戶基礎(chǔ)，鞏固縣域個(gè)人存款優(yōu)勢(shì)地位。針對(duì)縣域日益增長(zhǎng)的理財(cái)需求，抓緊開發(fā)一批適銷對(duì)路的縣域個(gè)人特色理財(cái)產(chǎn)品。圍繞縣域居民消費(fèi)過(guò)程的各個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)借記卡、貸記卡、網(wǎng)絡(luò)、電話、移動(dòng)支付等先進(jìn)安全便捷的支付能力建設(shè)。二是積極發(fā)展住房消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。盡管目前國(guó)家正在進(jìn)行房地產(chǎn)調(diào)控，但是總體看，縣域居民住房需求以自住為主，而且房?jī)r(jià)相對(duì)合理，泡沫相對(duì)很多大中城市要小?？芍攸c(diǎn)選擇優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)商、優(yōu)質(zhì)暢銷樓盤、優(yōu)質(zhì)個(gè)人發(fā)展縣域個(gè)人住房按揭貸款。在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)、農(nóng)民收入較高、信貸管理規(guī)范的地區(qū)探索開辦農(nóng)村住房建設(shè)貸款業(yè)務(wù)。三是積極開展汽車消費(fèi)業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與經(jīng)銷商、廠家合作，為縣域居民提供汽車消費(fèi)信貸服務(wù)，重點(diǎn)支持縣域比較受歡迎的微型車、客車、小貨車、客貨兩用車等。同時(shí)，探索開展“直客式”個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，不斷擴(kuò)大汽車消費(fèi)貸款客戶群體。（三）提升中高端客戶的服務(wù)水平和維護(hù)能力一是落實(shí)客戶名單制管理。在認(rèn)真調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，確定縣域中高端個(gè)人客戶名單。及時(shí)監(jiān)測(cè)，不斷完善客戶信息和資料，并依據(jù)客戶資質(zhì)變化，對(duì)中高端客戶名單進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。在全面了解客戶信息和需求基礎(chǔ)上，制定個(gè)性化、全方位的金融服務(wù)方案，深度開發(fā)客戶價(jià)值。二是優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)渠道建設(shè)。依據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶的分布，優(yōu)化物理網(wǎng)點(diǎn)布局，并可考慮設(shè)立理財(cái)中心并配備專職理財(cái)經(jīng)理，有條件的地方設(shè)立個(gè)貸中心，集中資源服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶。加快網(wǎng)點(diǎn)改造進(jìn)程，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)和營(yíng)銷技能提升導(dǎo)入，改善服務(wù)細(xì)節(jié)，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。發(fā)展個(gè)人網(wǎng)上銀行和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步改善網(wǎng)銀功能，真正為優(yōu)質(zhì)客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務(wù)。三是推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和系統(tǒng)整合。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)中高端客戶實(shí)行差別化業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)授權(quán)、審批環(huán)節(jié)，以服務(wù)效率和質(zhì)量贏得客戶。持續(xù)優(yōu)化和整合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并將相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、整合，實(shí)現(xiàn)信息共享共通。四是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣。針對(duì)中高端客戶的金融需求，創(chuàng)新推出適合縣域特點(diǎn)，適應(yīng)客戶需求的投資理財(cái)、住房按揭、家庭裝修、汽車消費(fèi)、資金結(jié)算等產(chǎn)品。加大產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳力度，強(qiáng)化客戶對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品的認(rèn)知，提高產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)縣域中高端客戶的影響力和覆蓋率。（四）嚴(yán)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一是把握好風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)。從現(xiàn)階段看，重點(diǎn)是嚴(yán)防虛假按揭和冒名貸款，防止貸款被挪用到民間借貸、股市等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，加大銀行卡、網(wǎng)上銀行等新型詐騙案件以及信用卡套現(xiàn)的打擊力度，健全電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程等。二是實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。加強(qiáng)對(duì)縣域不同區(qū)域、不同收入群體以及不同業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征研究和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算，推進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和計(jì)量的精度。針對(duì)縣域收入來(lái)源確定且透明度高的客戶或者擁有高價(jià)值資產(chǎn)的客戶，可適時(shí)上收其業(yè)務(wù)的中后臺(tái)處理，探索集中管理模式。針對(duì)縣域其它客戶，更多需要發(fā)揮“人”的作用，強(qiáng)化調(diào)查審查以及落實(shí)相關(guān)責(zé)任。三是關(guān)注宏觀風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行好國(guó)家發(fā)改委制定的銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理政策和銀監(jiān)會(huì)制定的信貸“七不準(zhǔn)”、服務(wù)“四公開”等相關(guān)規(guī)定，密切關(guān)注監(jiān)管政策的變化，防控好政策風(fēng)險(xiǎn)。密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)存量資產(chǎn)質(zhì)量的影響，做好壓力測(cè)試，特別是密切關(guān)注區(qū)域房?jī)r(jià)走勢(shì)對(duì)個(gè)人住房按揭貸款質(zhì)量的影響，做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的防控工作。

金融管理與研究范文第4篇

關(guān)鍵詞：職業(yè)院校 金融教育 教育管理

金融行業(yè)是許多西方發(fā)達(dá)國(guó)家的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一，對(duì)國(guó)家發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。銀行業(yè)服務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，保險(xiǎn)、證券、投資理財(cái)?shù)刃袠I(yè)的快速發(fā)展，導(dǎo)致我國(guó)金融領(lǐng)域人才缺口巨大，而高等金融職業(yè)院校在教育上仍存在大量問(wèn)題，難以適應(yīng)社會(huì)需要，教育管理水平需要進(jìn)一步提高。

一、高等金融職業(yè)院校教育現(xiàn)狀

高等金融職業(yè)院校是培養(yǎng)廣大金融基礎(chǔ)人才的重要基地，對(duì)我國(guó)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展起著不可忽視的作用。但長(zhǎng)期以來(lái)形成的教育管理觀念難以適應(yīng)當(dāng)今瞬息萬(wàn)變的金融局勢(shì)，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.人才培養(yǎng)目標(biāo)不明，定位不準(zhǔn)

在改革開放的三十多年里，我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)生了翻天覆地的變化，金融領(lǐng)域發(fā)生的變化深刻影響著市場(chǎng)對(duì)人才的要求，越來(lái)越多的畢業(yè)生表示學(xué)校教育與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，工作后難以迅速上手。這是由于學(xué)校長(zhǎng)期以來(lái)的教育方針主要以培養(yǎng)較高層次人才為主，以理論教育為主導(dǎo)，學(xué)生缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在教學(xué)內(nèi)容方面，以銀行相關(guān)知識(shí)為主，對(duì)保險(xiǎn)、證劵、理財(cái)投資等的教育較少，而越來(lái)越多的畢業(yè)生走向銀行以外的其他金融行業(yè)。因此，對(duì)人才培養(yǎng)目標(biāo)不明確，定位不準(zhǔn)已成為一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題。

2.教育方式老舊，授課效率低

傳統(tǒng)的教育方式多為課堂教授，這種授課方式便于管理，簡(jiǎn)單易行，但對(duì)于學(xué)生的能力培養(yǎng)方面卻存在許多問(wèn)題。最直接的一點(diǎn)就是學(xué)生理論性知識(shí)學(xué)習(xí)不到位，而實(shí)踐性知識(shí)又缺乏，學(xué)生動(dòng)手能力差，難以學(xué)以致用。因此嚴(yán)重地影響了課堂教學(xué)質(zhì)量，所培養(yǎng)的學(xué)生很難符合市場(chǎng)要求。

3.生源變化大，管理機(jī)制不適應(yīng)

隨著我國(guó)高等教育的不斷擴(kuò)張，越來(lái)越多的人接受高等教育，隨之產(chǎn)生最突出的問(wèn)題就是生源問(wèn)題。首先是生源的暴增，突然增加的生源使得學(xué)校在硬件設(shè)施配套上顯得緊張，教師對(duì)學(xué)生的把握不到位，同時(shí)加大了管理難度；其次是生源質(zhì)量的下降，大量?jī)?yōu)秀生源進(jìn)入本科教育，而高等職業(yè)院校的生源質(zhì)量急劇下降，大多數(shù)學(xué)生的理解能力不強(qiáng)，自律性差，對(duì)學(xué)習(xí)沒(méi)有主動(dòng)性，導(dǎo)致教學(xué)效果下降。

二、改變管理觀念，提高管理水平

1.正確定位培養(yǎng)目標(biāo)，提高培養(yǎng)水平

高等金融職業(yè)院校的畢業(yè)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力差是普遍存在的問(wèn)題，其根本原因與學(xué)校教育有很大關(guān)系。高等金融職業(yè)院校培養(yǎng)目標(biāo)已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)今市場(chǎng)要求，應(yīng)改變課程設(shè)置，以適應(yīng)行業(yè)對(duì)人才的需求。這就要求院校在開設(shè)銀行業(yè)課程的同時(shí)，加大保險(xiǎn)、證劵、理財(cái)投資等課程的教育。通過(guò)增加金融類課程的開設(shè)，讓學(xué)生全面學(xué)習(xí)金融相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)。同時(shí)還應(yīng)重視其他職業(yè)技能課程，如計(jì)算機(jī)、文案寫作等課程，提高學(xué)生綜合能力，切實(shí)增加畢業(yè)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，使他們就業(yè)后盡快適應(yīng)工作。

2.采取多種授課方式，做到學(xué)以致用

傳統(tǒng)的課堂授課方式多以教師講授、學(xué)生學(xué)習(xí)為主。這樣的授課方式互動(dòng)性差，學(xué)生在學(xué)習(xí)中很難找到興趣，很快喪失學(xué)習(xí)積極性。要改變授課方式，應(yīng)從基礎(chǔ)教育開始，首先是課堂上增加多媒體教育內(nèi)容，豐富課堂樂(lè)趣，通過(guò)案例帶動(dòng)學(xué)科；其次是課堂教育要與實(shí)踐教育相結(jié)合，增加實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化學(xué)生動(dòng)手能力；最后是增加學(xué)生學(xué)習(xí)的可選擇性，開設(shè)多門金融課程，學(xué)生可以根據(jù)自己的興趣和實(shí)際情況，自由選擇課程，提高學(xué)習(xí)積極性，培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)能力。

3.改變管理方式，提高管理水平

高等院校的不斷擴(kuò)招對(duì)生源的影響相應(yīng)增加。最突出的就是生源數(shù)量的劇增和生源素質(zhì)的下降。對(duì)于學(xué)生數(shù)量的劇增，不僅要加大對(duì)硬件設(shè)施的投入，同時(shí)還應(yīng)該從管理方面入手，建立健全管理?xiàng)l例，合理安排課程和實(shí)習(xí)，保證各個(gè)班級(jí)的教學(xué)，確保教育水平不下降，師資力量有效利用。對(duì)于生源素質(zhì)的下降，應(yīng)多開設(shè)與其能力相適應(yīng)的課程，及時(shí)調(diào)整教學(xué)計(jì)劃與教學(xué)目標(biāo)，以應(yīng)用為指導(dǎo)，強(qiáng)化技能教育，弱化理論教育。嚴(yán)格落實(shí)校規(guī)校紀(jì)，有效遏制消極怠學(xué)、逃學(xué)等行為，改善校園風(fēng)氣。從多方面入手，通過(guò)一系列措施，對(duì)學(xué)校的環(huán)境、軟硬件設(shè)施進(jìn)行改革和改造，提高高等金融職業(yè)院校教育管理水平。

總體而言，高等金融職業(yè)院校的教育管理應(yīng)從學(xué)生培養(yǎng)出發(fā)，以就業(yè)為指導(dǎo)，更好地培養(yǎng)出適應(yīng)市場(chǎng)需求的人才。同時(shí)要從改變課程設(shè)置，改善教學(xué)方式入手，切實(shí)提高管理水平。

參考文獻(xiàn)：

金融管理與研究范文第5篇

目前我國(guó)金融系統(tǒng)的主體仍為四大國(guó)有銀行，雖然已經(jīng)完成股份制改革，但在整體運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力上仍和發(fā)達(dá)國(guó)家存在不小差距，特別是，長(zhǎng)期以來(lái)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的舊觀念和行為模式仍舊阻礙著國(guó)有銀行的國(guó)際化進(jìn)程。整個(gè)金融市場(chǎng)中，大多數(shù)機(jī)構(gòu)都開展著近似的業(yè)務(wù)類型，創(chuàng)新力明顯不足。雖然經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，中國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、信用評(píng)級(jí)、投資公司（PE）等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)初具規(guī)模。但基本都是各自為戰(zhàn)，中國(guó)的現(xiàn)行模式主要還是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的拓展業(yè)務(wù)為主，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局比較散亂，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)僅利用自身的優(yōu)勢(shì)資源占領(lǐng)目標(biāo)市場(chǎng)，各金融集團(tuán)的子公司間并沒(méi)有真正地緊密合作體系，受單一公司的經(jīng)營(yíng)范圍和綜合實(shí)力限制，無(wú)法真正對(duì)重點(diǎn)大型客戶開展全方位合作，一定程度上造成了資源的浪費(fèi)。

實(shí)際上金融控股集團(tuán)作為金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變過(guò)程中的一種金融結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，從上世紀(jì)80 年代以來(lái)就取得了長(zhǎng)足發(fā)展，引起了國(guó)際金融市場(chǎng)的廣泛關(guān)注，并且對(duì)越來(lái)越多的國(guó)家和地區(qū)的金融體制、金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新產(chǎn)生了廣泛而深刻的影響。隨著我國(guó)金融資本市場(chǎng)的飛速擴(kuò)張，金融控股集團(tuán)模式早已成為未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。金融控股集團(tuán)作為一種金融組織的創(chuàng)新，既能有效發(fā)揮分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下的風(fēng)險(xiǎn)隔離優(yōu)勢(shì)，又能實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，因此通過(guò)在金融控股集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立營(yíng)銷總部，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)對(duì)重點(diǎn)客戶提供一站式金融服務(wù)，是充分發(fā)揮金融控股集團(tuán)優(yōu)勢(shì)的重要方式。

關(guān)鍵詞：金融控股公司 業(yè)務(wù)協(xié)同 營(yíng)銷總部

一、金融控股公司需要實(shí)現(xiàn)金融一站式服務(wù)模式

（一）為何要建立金融一站式服務(wù)體系

首先，所有的企業(yè)都是希望能夠做到高效且低成本的融資，從而滿足企業(yè)發(fā)展的需要，但市場(chǎng)中機(jī)構(gòu)繁多、條件不一，企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)往往需要多家對(duì)比，而且受融資周期的不確定性導(dǎo)致財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡，多筆債務(wù)同時(shí)到期的事情時(shí)有發(fā)生，給企業(yè)造成了很大的困擾。

其次，作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，開發(fā)大客戶是最節(jié)約成本的經(jīng)營(yíng)方式，一個(gè)大型企業(yè)客戶每年的金融業(yè)務(wù)費(fèi)用支出可能要比幾十家中小型企業(yè)費(fèi)用支出的綜合還要多，能開發(fā)一個(gè)大型企業(yè)客戶會(huì)給公司帶來(lái)豐厚的回報(bào)，并且只有占領(lǐng)高端市場(chǎng)的企業(yè)才是真正具備了市場(chǎng)地位。

最后，建立一站式的金融服務(wù)是一個(gè)非常好的出發(fā)點(diǎn)，但不能流于形式，要真正深入到企業(yè)當(dāng)中去，從專業(yè)的角度分析客戶的需求，潛在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判以及在合適的時(shí)機(jī)給客戶提供相對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)產(chǎn)品。以市場(chǎng)目前來(lái)看，大型的金控集團(tuán)都有和部分企業(yè)簽署所謂的戰(zhàn)略合作協(xié)議，但是大多還是流于形式，在協(xié)議簽署后并沒(méi)有深入的跟蹤客戶的需求，只是希望客戶做更多的業(yè)務(wù)，為公司創(chuàng)造更高的收入，短時(shí)間內(nèi)或許達(dá)成了一些的合作，但并沒(méi)有真正挖掘出客戶的需求，沒(méi)有客戶資源沒(méi)有得到高效率的利用。

（二）建立一站式金融服務(wù)遇到問(wèn)題

在現(xiàn)有的體制下，若想達(dá)到下屬各業(yè)務(wù)平臺(tái)協(xié)同為重點(diǎn)客戶提供一站式金融服務(wù)，則必須由集團(tuán)層面來(lái)直接操作，而目標(biāo)客戶也僅僅限定為國(guó)內(nèi)最重要的一部分，這些客戶的定位一定是依靠單獨(dú)機(jī)構(gòu)很難順利形成有效開發(fā)的企業(yè)，必須要在為客戶提供一站式金融服務(wù)的同時(shí)又不影響各業(yè)務(wù)平臺(tái)的獨(dú)立市場(chǎng)開發(fā)工作。同時(shí)集團(tuán)開發(fā)大型重點(diǎn)客戶會(huì)為下屬業(yè)務(wù)平臺(tái)帶來(lái)大量業(yè)務(wù)，使得集團(tuán)與下屬業(yè)務(wù)平臺(tái)公司達(dá)成對(duì)多方共贏的業(yè)務(wù)模式。

要加強(qiáng)各業(yè)務(wù)平臺(tái)機(jī)構(gòu)對(duì)建立一站式金融服務(wù)貢獻(xiàn)率的考量，對(duì)于能夠積極將自身資源內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶推薦給集團(tuán)進(jìn)行統(tǒng)一開發(fā)的要給予獎(jiǎng)勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)下屬各機(jī)構(gòu)協(xié)助集團(tuán)努力推動(dòng)金融一站式服務(wù)的積極性是達(dá)成目標(biāo)的關(guān)鍵。

二、金融控股集團(tuán)建立營(yíng)銷總部是業(yè)務(wù)協(xié)同的重要方式

（一）成立營(yíng)銷總部可以有效支持金融控股集團(tuán)一站式金融服務(wù)

首先，作為一般的集團(tuán)公司，總部都會(huì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的管理部門，有些集團(tuán)會(huì)為了各下屬公司的工作更便捷設(shè)立諸如技術(shù)服務(wù)中心或支持中心。但作為金融服務(wù)集團(tuán)，僅僅建立支持中心是很難達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的，目前金融服務(wù)的主要客戶大部分集中在央企、地方大型國(guó)有企業(yè)和國(guó)內(nèi)排名前列的民營(yíng)企業(yè)，誰(shuí)能夠爭(zhēng)取到這些客戶，那么誰(shuí)就將會(huì)成為金融行業(yè)的引領(lǐng)者。而這些客戶的開發(fā)不是一個(gè)單一類別的機(jī)構(gòu)所能開發(fā)的，需要集團(tuán)對(duì)集團(tuán)的開發(fā)，把集團(tuán)的整體優(yōu)勢(shì)展示出來(lái)，從而和這些大型企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作。

其次，以從業(yè)人員角度來(lái)看，單獨(dú)一家公司或者分支機(jī)構(gòu)是很難為金融控股集團(tuán)開展一站式金融服務(wù)，首先作為金融行業(yè)一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的從業(yè)人員，在行業(yè)內(nèi)是專業(yè)的，但放到全金融服務(wù)上面，可能絕大多數(shù)的員工都并不是十分清楚其他兄弟公司的業(yè)務(wù)實(shí)操模式，雖然作為集團(tuán)一員，在遇到有很多金融服務(wù)需求的客戶時(shí)，分支機(jī)構(gòu)也會(huì)向客戶重點(diǎn)介紹集團(tuán)的全金融服務(wù)。但對(duì)于證券市場(chǎng)、金融租賃市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等等并不能很好很全面的為客戶做一個(gè)專業(yè)的描述，只能是了解客戶是否有相應(yīng)的需求，再介紹相關(guān)專業(yè)的兄弟公司來(lái)接洽。這樣的市場(chǎng)開發(fā)模式一方面不成系統(tǒng)，效率很低，另一方面由于沒(méi)有成體系的運(yùn)作流程，所以客戶唯一獲得的感受就是集團(tuán)實(shí)力很雄厚，各種業(yè)務(wù)都能做，但是到其公司具體的業(yè)務(wù)上，可能還是多方了解比對(duì)，結(jié)果即使開展業(yè)務(wù)合作也是拼接式的，金融控股集團(tuán)的各個(gè)下屬機(jī)構(gòu)很難形成合力。

最后，單一模式的營(yíng)銷會(huì)使得成本并沒(méi)有優(yōu)勢(shì)可言，而金融服務(wù)的成本企業(yè)是非常看重的，尤其對(duì)于那些超大型國(guó)企，每年集團(tuán)加各級(jí)子公司總?cè)谫Y規(guī)模巨大，相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)的服務(wù)費(fèi)用也是一筆非常大的開支，這就導(dǎo)致了企業(yè)要不斷的互相壓價(jià)以降低成本。開展一站式金融服務(wù)可以有效的整合內(nèi)部資源，通過(guò)整體營(yíng)銷的方式將為客戶提供的業(yè)務(wù)總量提升。在此種經(jīng)營(yíng)模式下，針對(duì)于業(yè)務(wù)總量大、種類多、具備可持續(xù)性的重點(diǎn)客戶，就可以提供相對(duì)更低的價(jià)格并獲取更大的收益總量，從而走在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的前面。

（二）構(gòu)建金融控股集團(tuán)營(yíng)銷總部的實(shí)際操作要點(diǎn)

第一，建立集團(tuán)直屬營(yíng)銷總部，由集團(tuán)直接管理，代表集團(tuán)與國(guó)內(nèi)的大型企業(yè)進(jìn)行合作談判，在必要的時(shí)候，集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)可直接出面與諸如央企高管等客戶進(jìn)行面對(duì)面的接洽。

第二，系統(tǒng)化的整合各子公司的客戶資源，按照一定標(biāo)準(zhǔn)篩選重點(diǎn)大型企業(yè)，進(jìn)行集團(tuán)與集團(tuán)的戰(zhàn)略合作體系建設(shè)，逐步把單一子公司開發(fā)的客戶變?yōu)榧瘓F(tuán)的整體服務(wù)對(duì)象。

第三，集團(tuán)營(yíng)銷總部需要熟悉各子公司業(yè)務(wù)的專業(yè)營(yíng)銷和技術(shù)人員、專業(yè)的會(huì)計(jì)專業(yè)人才、專業(yè)的法律顧問(wèn)等，是一批真正了解客戶需求并能為客戶分析潛在需求和風(fēng)險(xiǎn)的人。在與企業(yè)的溝通交流過(guò)程中，不能提供機(jī)械式的服務(wù)，要首先針對(duì)企業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行深度剖析，然后對(duì)企業(yè)目前的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)做出準(zhǔn)確的判斷。既然集團(tuán)希望為客戶提供一站式服務(wù)，那就必須起到主導(dǎo)作用，通過(guò)建議和指導(dǎo)企業(yè)何時(shí)應(yīng)該進(jìn)行何種融資、使用何種金融工具，并為客戶提供財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，真正做到為客戶著想，把服務(wù)工作做扎實(shí)。

第四，在與這類大型企業(yè)的接觸當(dāng)中，要充分發(fā)揮出金融控股集團(tuán)的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)。資金是企業(yè)都需要的，但怎么樣融資，以什么樣的節(jié)奏和規(guī)模開展融資工作，采用哪些融資工具，這將是金控集團(tuán)為客戶提供一站式金融服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金控集團(tuán)要根據(jù)客戶的資金需求，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)狀況以及其上級(jí)主管部門對(duì)其每年經(jīng)營(yíng)所下達(dá)的考核指標(biāo)，因地制宜的為企業(yè)量身定做融資方案。不僅要讓企業(yè)能夠以更高的效率去利用資金滿足企業(yè)自身的發(fā)展，還要讓企業(yè)在不斷的發(fā)展中實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，要注重客戶的需求本質(zhì)，從而達(dá)到雙贏。一旦建立起專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，金控集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)即可得到體現(xiàn)，為業(yè)務(wù)做強(qiáng)做大打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

最后，這種模式對(duì)于各子公司將會(huì)有極大的好處，對(duì)于大型的企業(yè)集團(tuán)客戶，在營(yíng)銷過(guò)程里節(jié)約了大量的人力物力成本，從而可以為客戶提供更具備成本優(yōu)勢(shì)的服務(wù)。例如：如果某金控集團(tuán)只為客戶做一項(xiàng)金融服務(wù)工作，可能賺取了1筆傭金，但如果客戶的各種融資工作都由東方提供，那就會(huì)為公司帶來(lái)10筆傭金，業(yè)務(wù)規(guī)模得到了放大，由于一次性開發(fā)的成本低，所以金控集團(tuán)可以為客戶提供在市場(chǎng)中更有優(yōu)勢(shì)的收費(fèi)水平，這種競(jìng)爭(zhēng)力是其他單一機(jī)構(gòu)所不能比擬的。而穩(wěn)定的和客戶進(jìn)行長(zhǎng)期合作后，未來(lái)多年的收益將會(huì)非常豐厚。就目前中國(guó)的市場(chǎng)情況來(lái)看，能夠讓金融控股集團(tuán)長(zhǎng)期提供一站式服務(wù)的企業(yè)主要集中在央企、地方大型國(guó)有企業(yè)、全國(guó)排名位居前列的民營(yíng)企業(yè)等，從評(píng)級(jí)的角度上來(lái)說(shuō)，一般能達(dá)到AAA和AA+級(jí)別以上的企業(yè)才是金控集團(tuán)真正的目標(biāo)客戶，因此要把重點(diǎn)精力集中在這些企業(yè)身上，在中國(guó)誰(shuí)能夠快速占領(lǐng)市場(chǎng)，誰(shuí)就將在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)，目前很多行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了微利時(shí)代，從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上來(lái)講，當(dāng)行業(yè)平均利潤(rùn)為零時(shí)，此行業(yè)將達(dá)到飽和，而目前金融行業(yè)還屬于利潤(rùn)較高的水平，隨著國(guó)內(nèi)不斷的重組兼并，越來(lái)越多的金融集團(tuán)將進(jìn)行更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)能先人一步占領(lǐng)市場(chǎng)份額，誰(shuí)就將在未來(lái)的優(yōu)勝劣汰中存活下來(lái)。隨著中國(guó)金融行業(yè)的不斷對(duì)外開放，將來(lái)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，只有做到未雨綢繆才能立于不敗之地。

在集團(tuán)總部的統(tǒng)一協(xié)調(diào)中，各子公司都將獲得更多的市場(chǎng)機(jī)遇。單一子公司業(yè)務(wù)范圍有限，也不具備與客戶商談全方位合作的地位，必須由集團(tuán)牽頭開展此項(xiàng)工作，尤其面對(duì)諸如中石油、中石化等超大型央企，只有集團(tuán)與集團(tuán)直接對(duì)接才有機(jī)會(huì)達(dá)成合作。同時(shí)各子公司平臺(tái)均要具備集團(tuán)營(yíng)銷的理念，要放眼于集團(tuán)利益的最大化實(shí)現(xiàn)。

三、未來(lái)一站式金融服務(wù)體系的展望

未來(lái)金融體系的建設(shè)和發(fā)展并不僅僅是金融機(jī)構(gòu)體量、經(jīng)營(yíng)范圍大小的簡(jiǎn)單模式，而是真正依據(jù)市場(chǎng)情況推出適合當(dāng)下市場(chǎng)的金融服務(wù)產(chǎn)品，依靠科學(xué)人性化的經(jīng)營(yíng)理念不斷地推陳出新，能夠緊隨市場(chǎng)形勢(shì)并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整的金融機(jī)構(gòu)才是未來(lái)的大方向。結(jié)合當(dāng)下，一站式服務(wù)就是目前最好的經(jīng)營(yíng)思路和模式，其最大優(yōu)勢(shì)是，整體的戰(zhàn)略合作會(huì)極大的降低經(jīng)營(yíng)成本，從而在一定程度上為客戶節(jié)約了支出，而全業(yè)務(wù)的合作也將金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模提升到更高的水平，從而獲取更大的收益。

中國(guó)的國(guó)有企業(yè)在近些年來(lái)不斷的壯大，在央企中大部分都做到了在其領(lǐng)域內(nèi)全產(chǎn)業(yè)鏈模式，可以為客戶提供全方位的服務(wù)。金融行業(yè)也是如此，國(guó)外的金融市場(chǎng)也是不斷的經(jīng)歷分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)再到分業(yè)經(jīng)營(yíng)的循環(huán)，目前國(guó)際的趨勢(shì)已經(jīng)逐步再次向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式靠攏，而中國(guó)由于體制與歐美不同，完全可以實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，在這種背景下，未來(lái)市場(chǎng)中一定會(huì)出現(xiàn)更多的綜合實(shí)力強(qiáng)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋全部金融體系的超大金融類企業(yè)，誰(shuí)能夠更快的把一站式服務(wù)推廣出去，誰(shuí)就將走在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的前面。

參考文獻(xiàn)：