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金融行業(yè)的概況范文第1篇

關鍵詞：互聯網金融 差異性 比較分析

中圖分類號：F831 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2014）12（c）-0043-02

在被稱之為中國互聯網金融元年的2013年，余額寶一石激起千層浪，打破了中國互聯網金融的平靜。隨后在各路互聯網企業(yè)的攪動下，更是掀起了互聯網金融的驚濤駭浪。而對比國內“你方未唱罷，我方急登場”的喧囂場面，國外互聯網金融卻展示著不同的圖景，呈現出“冰火兩重天”的態(tài)勢。該文在對國內外互聯網金融發(fā)展概況進行簡要對比分析的基礎上，進一步闡述了國內外發(fā)展存在差異性的原因。

1 國內互聯網金融的發(fā)展概況

2013年，國內互聯網金融“忽如一夜”撲面而來，迅猛發(fā)展，如火如荼。從理論研究到金融實踐、從學術報告到新聞媒體、從“網絡大V”到“廣場大媽”，言必談“互聯網金融”。互聯網金融在國內到底有多火，請看以下幾組數據。

1.1 從關鍵詞熱度來看

主流搜索引擎方面，截至2014年9月底，以百度為例搜索關鍵詞“互聯網金融”，共找到相關結果53400000條；以Google為例搜索關鍵詞“互聯網金融”，共找到相關結果62300000條。學術檢索方面，以中國知網為例檢索題名“互聯網金融”，截至2014年9月底共各類文獻1895篇，其中2013年以前的文獻僅70余篇，幾乎所有文獻集中在2013年。互聯網金融在國內近一兩年的火爆程度可見一斑。

1.2 從業(yè)務發(fā)展來看

支付結算領域，涉及到銀行支付結算體系的第三方支付異軍突起，呈現快速增長態(tài)勢，人民銀行已分7批向250家企業(yè)發(fā)放了第三方支付牌照，其中上海54家，北京53家。目前第三方支付市場已形成“綜合支付、賬戶支付、行業(yè)支付”三分天下的局面，即以銀聯在線為代表的綜合支付、以支付寶和財付通為代表的賬戶支付、以易寶支付為代表的行業(yè)支付。資金借貸領域，P2P借貸平臺作為主力發(fā)展迅猛，具有代表性的P2P借貸平臺有拍拍貸、人人貸、陸金所、有利網等。截至2013年年底，活躍的P2P公司約有30余家，P2P的客戶已達數百萬個，實現的貸款余額超過300億元。綜合服務領域，以阿里、京東為代表的電商介入金融領域，形成了獨特的互聯網金融模式，其中阿里最具代表性。此外，大量的互聯網企業(yè)介入金融服務領域，以服務金融機構為主要運營模式，例如數米網、銅板街、東方財富網等基金代銷網站；還有如融360、好貸網、創(chuàng)業(yè)邦等金融信息服務模式的網站。

1.3 從代表性產品來看

談到國內互聯網金融，不得不提“余額寶”，其迅猛的發(fā)展勢頭讓業(yè)界驚嘆。2013年6月13日阿里巴巴旗下支付寶攜手天弘基金推出“余額寶”，短短6天用戶突破100萬；到月底僅僅半月的時間，用戶251.56萬，規(guī)模57億；到三季度末，用時100余天，用戶1367.88萬，規(guī)模556.53億。5個月后，11月14日，用戶突破3000萬，規(guī)模突破1000億，成為國內基金史上首只規(guī)模突破千億的基金。2013年年底，用戶數為4303萬，規(guī)模為1853億，在全球貨幣基金中排名第22位。截至2014年2月底，余額寶用戶已突破6000萬，規(guī)模約5000億，其對應的天弘增利寶已躋身全球十大基金行列。

2 國外互聯網金融的發(fā)展概況

雖然國外金融行業(yè)“觸網”較早，信息化程度較高，線上金融產品門類齊全，但與國內熱鬧喧囂不同的是，國外互聯網對金融業(yè)的影響只是“靜悄悄的革命”。經過長期的發(fā)展，國外互聯網金融仍是心存敬畏，如履薄冰。特別是在發(fā)達國家，無論是理論界還是實務界，將互聯網金融作為一個獨立概念談論的很少，互聯網金融相關業(yè)務的發(fā)展也遠不及國內這般火爆，具體見以下幾組數據。

2.1 從關鍵詞熱度來看

主流搜索引擎方面，截至2014年9月底，以Google為例搜索關鍵詞“internet finance”，共找到相關結果718000000條，但這些結果絕大多數與中國市場有關，其中直接包含“Chinese internet finance”關鍵詞的結果就有5270000000條。學術檢索方面，以“science direct”網為例檢索題名“internet finance”，結果為0；以“google”學術網為例，截至2014年9月底共題名含“internet finance”的文獻267篇，但這些文章無一例外都出自中國作者關于中國市場的研究。采用“互聯網金融”其他相關的英文表述替代“internet finance”進行檢索，結果同樣反映了國外對互聯網金融的冷靜。

2.2 從業(yè)務發(fā)展來看

支付結算領域，以互聯網和金融高度發(fā)達的美國為例，從第一家支付結算公司Paypal在1998年成立以來，經過十幾年的發(fā)展，截至2012年美國移動及第三方支付占整個支付體系的比例不足1%，2015年預計能夠達到2%。移動支付及第三方支付一定程度上弱化了傳統(tǒng)支付體系的功能，但要達到取代傳統(tǒng)支付體系的程度還有很長的路要走。資金借貸領域，2005年以來以Zopa、Lending Club、Prosper為代表的P2P借貸平臺在歐美興起并得到了快速發(fā)展。同樣以美國為例，兩大P2P平臺Lending Club和Prosper經過近十年的成長，在2013年成交量達到24.2億美元，但是相對于美國金融體系萬億美元級的社會融資規(guī)模而言，仍然顯得微不足道。綜合服務領域，國外成熟市場，如美國、日本等通過互聯網金融業(yè)務引領金融服務形態(tài)的潮流，從理財社區(qū)、網上交易、信息服務等各個方面深刻地改變著金融業(yè)的版圖，但仍然只是傳統(tǒng)金融業(yè)務的有限補充。

2.3 從代表性產品來看

作為支付寶在海外的鼻祖，美國支付公司Paypal在1999年便設立了賬戶余額的貨幣市場基金，當時堪稱互聯網金融的創(chuàng)舉，短期內獲得了快速成長。成立不久，在2002年至2004年的利率下行周期中，Paypal不得不放棄大部分管理費用的收取來維持其貨幣基金的收益率和吸引力。期間通過勉強維持的1%的收益率，貨幣基金規(guī)模仍然增長了31%，活躍賬戶和年成交總額分別上升1.5倍和8倍。在2005年至2007年利率上行期間，年收益率超過4%，規(guī)模出現連續(xù)翻番，增加了3.5倍，達到其巔峰的10億美元。然而，2008年后其貨幣基金收益率急劇下降，到2011年僅為0.05%，相對于2008年貶損達98%，最終不得不選擇清盤。

3 國內外發(fā)展差異性的原因分析

3.1 經濟環(huán)境方面：行業(yè)發(fā)展土壤不同

在國外成熟而自由的市場經濟環(huán)境下，“看不見的手”在經濟發(fā)展中起到了強有力的調節(jié)作用，各行業(yè)能得到健康均衡的發(fā)展。特別是金融行業(yè)與互聯網行業(yè)都非常成熟，雖有交叉但仍專注于自己的領域，互聯網金融難以獨立喧賓奪主。比如，BAT在美國的模板GAF （Google，Amazon，Facebook），尚沒有一家涉獵金融領域。反觀國內，市場經濟中“看得見的手”干預過多，難以完全按照市場動態(tài)合理配置資源，導致部分傳統(tǒng)行業(yè)靈活性不足，創(chuàng)新乏力。而作為新興行業(yè)的互聯網，近幾年得益于經濟環(huán)境的逐漸開放，如脫韁野馬掙脫舊環(huán)境的桎梏迅猛發(fā)展，并對傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)起猛烈沖擊，導致互聯網金融全面井噴式的爆發(fā)。

3.2 制度環(huán)境方面：監(jiān)管套利空間不同

國外成熟市場的相關制度較為完善，各種法律法規(guī)協調較好，大體上涵蓋接納互聯網金融新形勢，使之平穩(wěn)有序發(fā)展。而國內法律法規(guī)、監(jiān)管體系相對年輕，特別是互聯網金融相關的法律法規(guī)幾乎是一片空白，使得互聯網金融進入門檻低、套利空間大，給國內互聯網金融企業(yè)提供了野蠻生長的空間。比如，國內P2P的迅猛發(fā)展就是在監(jiān)管空白的情況下，大量的P2P以互聯網的方式從事金融業(yè)務，對P2P進行異化所導致的。

3.3 市場環(huán)境方面：市場發(fā)展周期不同

經過近百年的發(fā)展，國外發(fā)達國家金融業(yè)發(fā)展成熟，能夠提供多樣化、全方位的產品，消費者的投資需求均能通過各種投資理財渠道得到滿足。這導致國外互聯網金融缺乏足夠的發(fā)展空間，比如歐美第三方支付在成熟的信用卡市場環(huán)境下發(fā)展緩慢。而國內金融市場尚不成熟，國民可選擇的投資理財渠道不多、產品有限?；ヂ摼W金融以獨有的普惠、方便、快捷的特點，滿足并激發(fā)了國內民眾極大的投資理財需求。

3.4 人文環(huán)境方面：個人儲蓄習慣不同

在國外發(fā)達國家，由于醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等社會保障制度非常完善，同時存在很多專業(yè)機構代為操作養(yǎng)老、教育等投資計劃等多方面的原因，國民對未來生活少有后顧之憂，民眾沒有儲蓄的習慣與傾向。而國內民眾儲蓄意識較強，在社會保障制度不健全等背景下為應對未來的教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等事項，普遍擁有龐大的可投資個人資產，給互聯網金融的各項產品提供了較國外更為充沛的潛在“需求”。

參考文獻

[1] 謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究，2012（12）：11-12.

[2] 李博，董亮.互聯網金融的模式與發(fā)展[J].中國金融，2013（10）：19-21.

金融行業(yè)的概況范文第2篇

（把你的企業(yè)安家微博，與500強咫尺為鄰，最本土的微博營銷實操寶典 做好微博營銷的超級手冊?。?/p>

目

錄

前言：戴爾的新戰(zhàn)場

認識篇

第1章 被微博改變的世界

1.1 微博的前世今生

1.2 微博照耀中國

1.3 微博何以改變世界

1.4 微博的未來

第2章 微博引發(fā)的營銷革命

2.1 微博對營銷的創(chuàng)新

2.1.1 什么是微博營銷

2.1.2 微博營銷：濕營銷的最佳闡釋

2.1.3 微博營銷：4C理論的完美實踐

2.1.4 微博營銷：整合營銷傳播的天然平臺

2.1.5 微博營銷：病毒式營銷的創(chuàng)新方式

2.1.6 微博營銷：直復營銷的理想工具

2.2 微博營銷的功能

2.2.1 微博是品牌營銷的利器

2.2.2 微博是市場調查與產品開發(fā)的創(chuàng)新工具

2.2.3 微博是危機公關的理想選擇

2.2.4 微博是客戶關系管理的絕佳助手

實戰(zhàn)篇

第3章 讓微博營銷成為營銷的重點

3.1 態(tài)度決定成敗—該如何對待微博營銷

3.2 避開微博營銷的認識誤區(qū)

3.3 微博用戶分析：微博上都有誰

第4章 微博營銷的策略

4.1 微博營銷的內容策略

4.1.1 企業(yè)的產品信息

4.1.2 企業(yè)對外的企業(yè)相關新聞

4.1.3 企業(yè)行業(yè)有關的信息

4.1.4 與企業(yè)相關的娛樂信息

4.2 微博營銷的互動策略

4.2.1 開展活動

4.2.2 調查與反饋

4.3 微博營銷的整合策略

4.3.1 企業(yè)微博營銷與其他營銷渠道的整合

4.3.2 微博與其他社會化營銷平臺等的整合

4.4 微博營銷的第三方應用策略

4.5 微博營銷的企業(yè)人參與策略

第5章 微博營銷的實戰(zhàn)步驟

5.1 組建微博營銷團隊：優(yōu)秀的團隊是成功的基石

5.2 制定微博營銷方案：為微博營銷找到方向與目標

5.3 微博營銷的執(zhí)行：在實戰(zhàn)中提升營銷能力

5.4 微博營銷的效果評價與反饋：有效才是王道

第6章 實現微博營銷的創(chuàng)新

6.1 微博營銷的創(chuàng)新原則

6.1.1 為粉絲提供持續(xù)價值是微博營銷創(chuàng)新的核心

6.1.2 提高粉絲參與度是微博營銷創(chuàng)新的重要原則

6.1.3 與時俱進、適時而變是微博營銷創(chuàng)新的重要原則

6.2 微博營銷的創(chuàng)新方向

6.2.1 微博內容的創(chuàng)新

6.2.2 微博活動的創(chuàng)新

6.3 向蔡文勝、鄭淵潔學習微博營銷的創(chuàng)新

6.3.1 蔡文勝：創(chuàng)新成就個人營銷第一案

6.3.2 鄭淵潔：童話大王的微博創(chuàng)新

第7章 微博營銷的風險

7.1 微博營銷風險的類型

7.1.1 企業(yè)員工及相關個人微博帶來的風險

7.1.2 企業(yè)官方微博帶來的風險

7.1.3 賬號安全帶來的風險

7.2 微博營銷風險的防范與控制

7.2.1 深刻理解微博所代表的社會化媒體給營銷風險控制帶來的變革

7.2.2 做好微博營銷風險的監(jiān)測

7.2.3 加強員工微博管理

第8章 非營利組織與公共部門的微博營銷

8.1 非營利組織的微博營銷

8.1.1 非營利組織為什么要進駐微博

8.1.2 非營利組織如何進行微博運營

8.2 公共部門的微博營銷

8.2.1 微博對于公共部門的意義

8.2.2 公共部門如何進行微博運營

案例篇

第9章 《新周刊》：微博時代的媒體生存方式

9.1 營銷關鍵點

9.2 營銷背景

9.3 營銷概況

9.4 策略分析

9.5 努力方向

9.6 案例對媒體行業(yè)的啟示

第10章 香港海港城：開創(chuàng)商場營銷新模式

10.1 營銷關鍵點

10.2 營銷背景

10.3 微博營銷概況

10.4 策略分析

10.5 對大型商場微博營銷的啟示

第11章 招商銀行：金融業(yè)的微博營銷標桿

11.1 營銷關鍵點

11.2 營銷背景

11.3 微博營銷概況

11.4 策略分析

11.5 對金融業(yè)微博營銷的啟示

第12章 戴爾：從Twitter到新浪微博

12.1 營銷關鍵點

12.2 營銷背景

12.3 戴爾在Twitter

12.4 戴爾在新浪微博

第13章 凡客誠品：互聯網快品牌的微博營銷之道

13.1 營銷關鍵點

13.2 營銷背景

13.3 凡客的微博營銷概況—每個人都有一條“圍脖”

13.4 我是一名凡客—凡客微博營銷特點

13.5 凡客微博營銷的啟示

第14章 螺螄粉先生：中小企業(yè)微博營銷的典范

14.1 營銷關鍵點

14.2 營銷概況

14.3 螺螄粉先生的微博營銷之路

14.4 給中小企業(yè)微博營銷的啟示

金融行業(yè)的概況范文第3篇

關鍵詞：債務危機；金融體制；政策；創(chuàng)新’

JEL分類號：G2　中圖分類號：F830　文獻標識碼：A　文章編號：1006-1428(2011)11-0118-02

一、歐美債務危機的概況

1、歐洲債務危機概況及特點。

2009年12月全球三大評級公司下調希臘評級，希臘債務危機愈演愈烈，并成為歐洲債務危機的導火線。2010年2月4日，葡萄牙政府稱可能削弱縮減赤字的努力及西班牙披露未來三年預算赤字將高于預測，更是導致市場焦慮急劇上升，歐元遭到大肆拋售，歐洲股市暴跌，整個歐元區(qū)正面臨成立11年以來最嚴峻考驗。2010年起歐洲其他國家也開始陷入危機，希臘已非危機主角，整個歐盟都受到債務危機困擾。

歐洲債務危機爆發(fā)原因最主要就是歐洲政府舉債過度、政府在金融監(jiān)管方面的制度并不健全也都是造成債務危機爆發(fā)的主要原因。歐洲央行負責整個區(qū)域的貨幣發(fā)行與貨幣政策實施。在歐洲經濟一體化進程中，統(tǒng)一的貨幣使區(qū)域內的國家享受到了很多好處。在經濟景氣階段，這種安排促進了區(qū)域內外的貿易發(fā)展，降低了宏觀交易成本。然而，在風暴來臨時，陷入危機的國家無法因地制宜地執(zhí)行貨幣政策，進而無法通過本幣貶值來縮小債務規(guī)模和增加本國出口產品的國際競爭力，只能通過緊縮財政、提高稅收等壓縮總需求的辦法增加償債資金來源，這使原本就不景氣的經濟狀況雪上加霜。

2、美國債務危機概況及特點。

國際金融危機的爆發(fā)使美國政府赤字大幅度上升，2011年5月美國的債務上限觸及了國會所允許的14.29萬億美元，就此爆發(fā)了美國國債危機.隨后美國債務評級被標準普爾從AAA降至AA+級，這是美國自1917年獲得AAA級以來首次遭到降級。美債信用評級遭降是美國“債務經濟”模式的必然結果，是對美國利用其金融制度超前消費、赤字消費等不可持續(xù)經濟增長方式的否定。盡管美債評級下調無法與前兩年的全球金融危機相提并論，但作為標志性事件，對我國金融制度的警示不可小覷。

二、歐美債務危機對中國金融體制改革的瞀示

1、在法律層面上限制過熱金融操作，降低政府實際債務風險，加強對地方政府債務的管理和控制。

本著“監(jiān)管先行”的原則，以立法形式確立我國統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構的法律地位，以實現對銀行、證券、保險、信托等金融業(yè)進行統(tǒng)一監(jiān)管，消除金融監(jiān)管中的盲區(qū)。為此，可考慮在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關法律的基礎上制定統(tǒng)一的《金融業(yè)監(jiān)督管理法》，就金融監(jiān)管的基本原則、宗旨、金融監(jiān)管體制、金融監(jiān)管機構的職權與責任、金融監(jiān)管的主要內容等方面作出明確規(guī)定。在統(tǒng)一的《金融業(yè)監(jiān)督管理法》出臺以前，可考慮在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》之外制定獨立的《證券業(yè)監(jiān)督管理法》和《保險業(yè)監(jiān)督管理法》等單行法規(guī)，以便與我國現行金融監(jiān)管體制相協調。

通過立法增強金融體制改革，要將金融服務業(yè)、金融市場、金融渠道的發(fā)展升級至法律和國家戰(zhàn)略層面，國家要制定相應的管理法律，建立健全金融產業(yè)的發(fā)展和調控，降低國家金融風險，同時要以法律的方式保護公民金融投資行為和中小投資者的利益.以法律的形式限制金融操作中的債務違約風險，以法律的形式保障中小企業(yè)在更多范圍內和更多金額上的貸款支持。

必須以立法的形式加強對包括中央政府債務、地方政府融資平臺債務以及社會保障資金缺口等在內的政府總債務的管理，及時對全國財政及地方財政狀況作全面清查和評估，合理控制債務規(guī)模，加強風險管理。

2、加速人民幣國際化的進程，提高人民幣國際地位。

美國債務危機后債務上限調整，使我國的外匯儲備面臨縮水，外匯投資面臨虧損和零利潤，這些都是需要面臨的問題之一。更重要的是，美債問題將使美元長期承壓、貶值風險較大，因此，推進人民幣國際化，減少對美債市場的過度依賴，已是當務之急。人民幣國際化的含義包括三個方面：第一，是人民幣現金在境外享有一定的流通度；第二，也是最重要的，是以人民幣計價的金融產品成為國際各主要金融機構包括中央銀行的投資工具，為此，以人民幣計價的金融市場規(guī)模不斷擴大；第三，是國際貿易中以人民幣結算的交易要達到一定的比重。這是衡量貨幣包括人民幣國際化的通用標準，其中最主要的是后兩點。通過此次歐美債務危機，完全可以此為契機，將危機變?yōu)闄C遇，加快人民幣國際化步伐，消除外匯儲備的被動積累，為中國經濟走向更加均衡的增長提供貨幣制度方面的安排。

金融行業(yè)的概況范文第4篇

一、金融爭議解決機制的多元化特征分析

（一）國內金融爭議的類型。近年來，金融領域及專業(yè)的分工日益細化，一方面是由于金融知識領域的延伸更加精細化，另一方面是由于社會文明的發(fā)展進程推動著金融行業(yè)的發(fā)展，令金融專業(yè)領域的分工協作不得不更上一層樓，讓專業(yè)更為細致，服務內容更加廣泛與人性化。從革新后的各項領域來區(qū)分金融爭議的類別，按照專業(yè)類別可將金融爭議分為：證券、銀行、保險、基金、信托等行業(yè)內糾紛與爭議；按照金融形式內容的不同可將爭議分為：借款合同糾紛、擔保合同糾紛與保險合同糾紛等形式；按照金融衍生工具的差異化，可將金融爭議分為：現金類金融爭議、衍生類金融爭議，其中現金類金融爭議又可細分為證券與其他，另外，衍生類金融爭議亦可分為交易所衍生的金融產品以及柜臺產品。

（二）金融爭議的解決途徑。隨著金融領域各項環(huán)節(jié)的細化，金融行業(yè)內部各方的權責利益較為紛繁，從而致使解決途徑呈現多元化特征，才能使金融市場各主體維系基本的平衡。在實踐中，金融爭議的解決方法有很多種。除了通過法律訴訟以外，以非訴訟的方式來解決爭議的機制發(fā)展較為迅猛，例如：仲裁、調解、協商等，在現實社會中應用極為廣泛，且取得了明顯的效果。

無論哪種金融爭議的出現，都需要當事人從事實的角度出發(fā)，合理維護自身的法律權利，并且尊重對方當事人的身份及位置，提出適當的解決方案，以便在未來的金融領域有著更多的合作機會。這對于國內金融環(huán)境的和諧有著至關重要的影響。

二、我國金融爭議多元化解決機制的完善策略

針對我國金融爭議的解決機制所存在的問題，筆者通讀關于國內金融爭議解決機制研究的各大文獻主要內容及思想精髓，在金融領域專家與學者的先進思想意識的提示下，提出幾點關于解決我國當前金融爭議的策略。主要針對我國仲裁與調解機制的內容展開。

（一）我國金融爭議解決機制概述。在我國當下，除了極特殊的金融爭議采用法律民事訴訟的方式解決以外，其余的大多數金融爭議多采用較為緩和的非訴訟手段來處理。在涉及問題較為單一前提下，解決方式的選擇對問題的處理進度有著重要影響。這就是為什么當事人傾向選擇非訴訟的方式解決金融爭議的原因所在，同時也導致金融爭議各方當事人對于各類解決機制的依賴程度各不相同。在目前國內市場經濟的條件下，爭議解決機制與策略的多元化已然是大勢所趨，符合各方主體利益。

（二）我國仲裁機制的完善。我國現行的金融仲裁機制存在多項問題亟待解決。國內金融仲裁制度的效率尚緩，會導致金融爭議解決過程拖延了大量無意義的時間，從而可能會令爭議情況惡化，對金融爭議雙方當事人都可能造成一定的損失。另外，我國金融仲裁機制的具體規(guī)則細節(jié)有待完善，應在國內形成一個覆蓋全國金融領域的統(tǒng)一網絡，借助計算機網絡信息技術，加強對我國金融各領域服務的監(jiān)督與執(zhí)行，且將金融爭議問題的解決流程透明化，可以對其他未發(fā)生金融爭議各方做以借鑒與予以警示。要從根本上加強仲裁方式解決金融糾紛的力度，合理的強化其執(zhí)行規(guī)則，盡可能將可能出現的潛在問題扼殺在萌芽之中。

（三）完善我國金融爭議調解制度。我國金融爭議的調解制度需根據調解主體的不同而將其劃分為司法調解與非司法調解。調解制度是解決現代社會中金融爭議最高效的方式之一，我國相關學者與專家在這一領域做了較為有意的探究，通過對其精髓的領悟，讓筆者受益匪淺。譬如，有專家認為，應在中國銀行業(yè)協會、中國證券業(yè)協會、中國保險業(yè)協會等行業(yè)自律組織獨立對行業(yè)監(jiān)管的基礎上，形成統(tǒng)一的調解協會，便于調解金融行業(yè)內部交叉領域的爭議問題，將金融爭議的不利影響降至最低，也便于行業(yè)內部機制的進一步完善。

金融行業(yè)的概況范文第5篇

一、金融機構基本概況

(一)基本情況

地區(qū)目前共有8家金融企業(yè)。截止2009年5月底,地區(qū)金融機構各項存款余額為370.21億元,較年初增加16.34億元,增長16.34%,同比增加10.3億元。各項貸款余額155.78億元,較年初增加3.16億元,增長-13.83%,各項存貸款差率為42.07%。

(二)信貸運行情況

今年以來,在中央保增長政策措施及適度寬松貨幣政策效應下,轄區(qū)金融機構存款大幅增長,貸款投放加快,從上年銀行投資貸款數據與本年投資貸款狀況相比較,全地區(qū)各項貸款較上年增加3.16億元,累計增長-13.83%,同比增長15.67億元。如果剔除政策性銀行收購貸款回籠因素,貸款余額增加了16.94億元,增長18.44%,累計發(fā)放各類貸款49.55億元,同比增長27.63%,與去年同期相比有較大增長。

(三)存在的問題

一是棉紡、煤焦化、農副產品加工等優(yōu)勢行業(yè),市場低迷,產品價格處于低位,再加上個別銀行信貸投放集中在較大型企業(yè)上,而企業(yè)建成后又無法如期投產,影響了金融運行的質量。

二是中小企業(yè)信貸政策環(huán)境仍然偏緊,適合中小企業(yè)的授信體制、授信政策和授信程序、企業(yè)在評級、審批、擔保等信貸內外程序還沒有明顯變化。

三是銀企合作平臺還不完善,企業(yè)與銀行之間溝通不暢,沒有構筑密切的銀企關系。再加之現有金融體制因素,企業(yè)是否盈利,對銀行運營績效沒有直接考量關系,企業(yè)是否短缺資金,銀行對其沒有直接關注的義務。

四是銀行在服務意識、創(chuàng)新意識、市場意識、專業(yè)化水平和企業(yè)社會責任意識上還有欠缺。

五是融資渠道面窄,股份制銀行、小額貸款公司、信用中介服務或典當行業(yè)發(fā)展緩慢。

六是貸款猛增的背后潛在著風險加大。由于銀行喜歡一些資源性開發(fā)企業(yè),大額貸款往往集中度過高,部分貸款審查審批環(huán)節(jié)有所放寬,票據融資審查不夠嚴格,跨區(qū)貸款抬頭等因素影響。銀行監(jiān)管部門加強了對地區(qū)金融機構已發(fā)放的在建、擬建項目或已承諾發(fā)放貸款的使用狀況審查,嚴格了融資的準入度。使得下單一的融資渠道變得更窄,更大程度地影響了當前經濟回升的積極效果。

二、擔保機構基本概況

(一)基本情況

地區(qū)信用擔保體系建設始于2001年底,由地區(qū)財政局、經貿委、發(fā)改委牽頭,依據《中小企業(yè)促進法》規(guī)定,逐步在一些縣(市)建立了中小企業(yè)信用擔保中心。中小企業(yè)擔保公司(中心)屬政府主導過渡性、政策性擔保機構。擔保形式有三種:

一是政府組建,商業(yè)性與政策性相輔的運作模式。擔保對象或擔保項目由政府相關出資部門領導審查批準,不以市場機制方式進行擔保運作,不以盈利為主要目標,堅持保本微利的經營原則。

二是擔保對象以扶持中小企業(yè)發(fā)展和扶持下崗就業(yè)人員為主,擔保項目由企業(yè)自找貸款銀行,經銀行對承貸項目評審確定放款后,再提交給擔保公司審定同意,發(fā)放擔保責任貸款,并有一定的資產作為抵押。

三是擔保額度實行上限制。一般不能超過注冊資本金的5倍,要以實有資金做貸款的事前保證,存入協作銀行作為代償。在擔保貸款收費方面;擔保公司收費比率按國家規(guī)定,最高不能超過銀行貸款利率的50%。而由于多種原因,一般的運作也只在銀行利率的25―30%之間。為不讓中小企業(yè)增加貸款成本,作為承擔貸款風險的擔保公司,其收入不及貸款銀行的一半。

(二)擔保運行情況

截止2008年底,已實現實收資本25010萬元,先后給中小企業(yè)和下崗失業(yè)人員貸款擔保累計57716.4萬元,共計63戶。資金放大倍率運作及資產負債比例為51.9%,符合其信用擔保規(guī)定的范圍,擔保貸款運行大部分良好,未發(fā)生一筆呆滯扣收擔保資金現象。通過不斷擴大擔保,已有效緩解了部分中小企業(yè)貸款難的問題。并朝著推動中小企業(yè)建設,社會就業(yè),培育稅源,提升企業(yè)信用等方面健康發(fā)展。

(三)存在的問題

一是擔保業(yè)務法規(guī)、政策不健全。信用擔保業(yè)是新興的高風險行業(yè),從現行的《擔保法》看,重點側重于債權人利益,對信用擔保業(yè)缺乏公平、對等的保護。導致信用擔保機構在地位、職能上缺少法律支持,處于弱勢地位。

二是地區(qū)相關的縣在促進擔保信用發(fā)展上未真正形成共識,對建立擔保中心觀望多,顧慮重,擔保建設普遍滯后。

三是擔保公司資本金有限,資本金補償機制未建立,限制了擔保額度的比例,也難以徹底解決中小企業(yè)貸款難、擔保難的問題。在調查中發(fā)現,擔保公司發(fā)展還存在著管理責權不明確,職責不到位,個別擔保有行政干預的情況,影響了信用擔保業(yè)的規(guī)范管理。

四是擔保資金追加沒有制度化,且協作銀行渠道不暢,銀行希望擔保金放大倍數越低越好,而擔保機構則希望資金放大倍數越大越好。還存在著對協作銀行拓展難的問題,在擔保貸款風險的分擔上,由于政策的不平等,協作銀行往往也不愿承擔風險。

五是中小企業(yè)擔保公司作為商業(yè)性、政策性雙重身份的中介機構,是以贏利為目的的。但在實際運作過程中,明顯存在利潤空間小、風險大,而相應的監(jiān)管有空位的問題。按規(guī)定擔保收費不得超過同期銀行貸款利率的50%,收費比平均為30%計算,扣除經營成本、稅金,盈利所剩無幾,要想擴大利潤空間,擴大積累,防范風險,顯然是杯水車薪。

六是社會信用環(huán)境不完善,企業(yè)信用觀念淡薄,信息共享不公平,一直困擾著信用擔保業(yè)的發(fā)展。在信用體制不健全的情況下,部分中小企業(yè)的機會主義明顯,擔保公司難以掌握經營者的信息以及所隱含的風險,使得擔保公司處在擔保與否的兩難境地。

三、中小企業(yè)基本概況

(一)基本情況

阿克蘇地區(qū)現有中小企業(yè)1830戶。其中:規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)120戶,商貿流通企業(yè)92戶,外經貿企業(yè)47戶。列入2009年地區(qū)扶優(yōu)扶強企業(yè)的重點工業(yè)企業(yè)80戶。主要經營石油、煤炭、棉紡、鹽業(yè)、新型建材、商貿物流、農副產品深加工、房地產等8類優(yōu)勢產業(yè)。產值在10億元以上的企業(yè)有3戶,1―5億元以上的有12戶,5000萬元以上的38戶。

截止2008年底,中小企業(yè)實現國內生產總值306億元,占全部總值的65%。近年來,地委、行署圍繞大項目、好項目,特別是精心抓好對產業(yè)升級、效益增長具有重大影響的一批重點項目建設,推進產業(yè)集群,使地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展在不同時期、不同領域分別實現新的突破。同時,通過積極支持核心企業(yè)進行技術改造、創(chuàng)建中小企業(yè)配套、產業(yè)集群公共服務平臺、打造創(chuàng)業(yè)園等孵化基地建設,催生出一批成長性的高新技術企業(yè)。

(二)存在的問題

主要表現在:自身先天不足,地區(qū)中小企業(yè)規(guī)模小、效益低、變化大、風險高;企業(yè)產業(yè)結構優(yōu)化緩慢,高新技術產業(yè)所占的比重依然偏低,仍以資源型、政策性企業(yè)為主;技術裝備落后,技術創(chuàng)新能力較低;懂管理、懂經營、懂市場、懂技術的人才嚴重缺乏,致使企業(yè)過于依賴政府、依賴政策;中小企業(yè)融資信用普遍不高等。

四、破解融資難應采取的措施

(一)積極培育金融市場,不斷完善金融體系

一是為企業(yè)信用建設創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件。要充分發(fā)揮政府在維護社會信用方面的主導地位,對企業(yè)加強誠信教育和法制建設,實行分類監(jiān)管,建立企業(yè)信用獎懲制度,以誠信求得銀行的支持,擴大融資規(guī)模。同時,加快引進股份制銀行力度。二是在組建地方銀行方面下功夫。要加快發(fā)展農村信用聯社,積極協助溫州商會等優(yōu)勢企業(yè),成立阿克蘇地區(qū)中小企業(yè)貸款公司,不斷加快培育企業(yè)上市,進一步擴大融資渠道,為廣大中小企業(yè)提供更寬松的融資環(huán)境和更便利的金融服務。

(二)推進政、銀、企合作,促進企業(yè)和金融協調發(fā)展

一是要建立政、銀、企聯席會議制度。建立由經貿委、財政、人民銀行、銀監(jiān)局、各金融機構等有關部門組成的聯席會議,實行例會和臨時會議制度,定期或不定期召開會議,通報經濟運行情況,資金融通情況及國家產業(yè)政策和貨幣政策的變化情況,協調解決銀行、企業(yè)提出的有關問題。

二是要建立信息制度。定期工業(yè)運行、行業(yè)發(fā)展信息,不定期招商引資、項目建設、企業(yè)信用信息。由招商局對工業(yè)經濟領域的招商引資情況及在建、新建、已核準和已備案的擬建項目情況進行分析,并不定期向銀行,另外對企業(yè)在稅務、工商、銀行等部門記錄的經濟金融活動的臺帳,信息資料進行歸集,并不定期向金融機構通報企業(yè)逃稅、違規(guī)經營、逃避銀行債務的有關信用信息。

三是要建立“企業(yè)貸款”,政府協調,銀行放貸,擔保機構擔保的“聯動機制”。由經貿委向金融機構推薦的項目和企業(yè),經金融機構風險評估,及時向政府及信用擔保機構聯系和溝通。有關信用擔保機構應根據申請信用擔保企業(yè)的管理、經營、資金情況,為企業(yè)提供擔保。同時,《阿克蘇地區(qū)中小企業(yè)投資發(fā)展產業(yè)指導目錄》,出臺《扶持中小企業(yè)發(fā)展七項措施》等相關文件。對企業(yè)的資信、資金用途等進行審查。

四是要指導和督促企業(yè)加強內部管理。指導和督促企業(yè)按照建立現代企業(yè)制度的要求,建立完善法人治理結構,做到“產權清晰,權責分明”,建立嚴格的內控體系和科學的決策制度,主動向開戶行提交年度經營計劃,通報重大經營決策。

(三)加強信貸政策引導,大力支持企業(yè)發(fā)展

一是繼續(xù)發(fā)揮央行“窗口指導作用”,積極引導金融機構貸款投向和資金流向,貫徹落實已經出臺的各項中小企業(yè)金融政策,支持中小企業(yè)的發(fā)展。

二是引導商業(yè)銀行完善金融服務體系,提高投融資力度。建立適合中小企業(yè)的授信體制、授信政策和授信程序,積極推出適合中小企業(yè)的信貸品種。完善銀行信貸管理機制,制定內部激勵與處罰機制,減少對中小企業(yè)申請貸款的管理層次,簡化審批程序,提高辦事效率。

三是加快利率市場化,形成競爭機制。在防范風險的基礎上,積極進行業(yè)務創(chuàng)新,把適當放寬貸款條件與嚴格貸款監(jiān)督有機結合起來,確保企業(yè)能貸款,銀行無風險的良性循環(huán)格局。

(四)健全中小企業(yè)信用擔保體系,全面促進經濟發(fā)展

地區(qū)已在縣(市)組建了6個企業(yè)信用擔保公司,他們在構建信用擔保體系、促進中小企業(yè)快速發(fā)展上發(fā)揮了積極作用。但因擔保資本金不足,往往影響了擔保效應。建議,應該按照《中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》盡快建立補償機制,擴大注冊資本金,提高擔保能力?？煽紤]由地方財政每年核定適當的風險補償金用于出現代償損失。

(五)高度重視信用環(huán)境建設,促進存貸環(huán)境的良性發(fā)展

一是加強了宣傳教育?？偨Y推廣誠信典型,促進企業(yè)和銀行信用的良性循環(huán)。

二是加大執(zhí)法力度。支持司法部門加大對逃債行為的打擊力度。加強金融執(zhí)法檢查,切實保障銀行債權。積極協助司法部門依法追究因逃避金融債務行為造成信貸資產損失的責任人的法律責任。