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金融信息化市場(chǎng)分析范文第1篇

關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)；核心企業(yè)；供應(yīng)鏈

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）08-0006-02

首先讓我們來(lái)看兩組數(shù)據(jù)：

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2012年6月底，全國(guó)工商登記的中小企業(yè)從數(shù)量上已達(dá)到5204.64萬(wàn)戶(hù)，其中中小企業(yè)達(dá)1308.57萬(wàn)戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù)達(dá)3896.07萬(wàn)戶(hù)，中小企業(yè)的數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的95%以上。這些中小企業(yè)提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，完成了75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，納稅額占到國(guó)家稅收總額的50%左右，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于我國(guó)GDP的60%。中小企業(yè)面臨的是充分競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，具有靈活、高效等特點(diǎn)，能有效引導(dǎo)了資源配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康增長(zhǎng)。中小企業(yè)大量存在，并在我國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用。根據(jù)中華全國(guó)工商聯(lián)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)規(guī)模以下企業(yè)中有90%的企業(yè)沒(méi)有和銀行發(fā)生過(guò)任何借貸關(guān)系，而微小企業(yè)中95%沒(méi)有和銀行發(fā)生過(guò)任何借貸關(guān)系。

截至13年6月，我國(guó)四大行國(guó)內(nèi)個(gè)人活期存款余額就達(dá)到10.35萬(wàn)億元，活期存款的利率為0.35%，而貨幣基金的平均收益接近4%，13年下半年至14年初經(jīng)常甚至超過(guò)5%。貨幣基金的收益超過(guò)活期利息的10多倍?！坝囝~寶”自13年6月13日開(kāi)通存款業(yè)務(wù)以來(lái)，9個(gè)月不到的時(shí)間內(nèi)規(guī)模超過(guò)4000億，通過(guò)天弘貨幣基金進(jìn)行運(yùn)作，七天年化收益率一度超過(guò)7%，目前仍在5.6%以上。

第一個(gè)例子說(shuō)明，數(shù)量巨大，并且在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要作用的中小企業(yè)無(wú)法取得貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和資源的有效配置。究其原因，主要是以下三個(gè)方面：

（1）中小企業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的高風(fēng)險(xiǎn)性與銀行放貸的審慎性原則顯著沖突，從世界范圍內(nèi)來(lái)看，中小企業(yè)獲得貸款的成本和數(shù)量都受到了很大限制。

（2）傳統(tǒng)的抵押模式阻礙了輕資產(chǎn)企業(yè)獲得貸款。我國(guó)銀行業(yè)目前仍然是依靠抵押來(lái)獲取安全性的老思路，因此重資產(chǎn)的大型企業(yè)、資金狀況良好的企業(yè)往往容易獲得貸款，而最需要資金支持的中小微企業(yè)往往因?yàn)榈盅何锊蛔銦o(wú)法取得貸款。

（3）金融的定價(jià)機(jī)制比較紊亂。2011年以來(lái)貨幣環(huán)境總體穩(wěn)中偏緊，并且這種狀態(tài)在2014年將延續(xù)。數(shù)量工具控制下，大企業(yè)貸款具有天然優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，由于利率水平整體較低，小企業(yè)在資金使用效率、資金價(jià)格上與大企業(yè)的差異無(wú)法得到充分體現(xiàn)。

第二個(gè)例子說(shuō)明，利率市場(chǎng)化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得銀行面臨成本提升的壓力。在以往的模式下，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審慎原則，仍然把貸款資源配置大幅傾向大中型企業(yè)；而當(dāng)前，利率市場(chǎng)化改革方向以及互聯(lián)網(wǎng)金融迅速正發(fā)展倒逼銀行進(jìn)行改革。貸款利率下限已經(jīng)放開(kāi)，未來(lái)存款利率市場(chǎng)化將進(jìn)一步壓縮銀行的凈息差，直接影響銀行的盈利能力。銀行的出路在于增加非利息收入和把貸款投向其更有定價(jià)能力的中小型企業(yè)。由于目前國(guó)內(nèi)銀行非利息收入占比很小的現(xiàn)狀短期內(nèi)無(wú)法改變（2013年中國(guó)銀行業(yè)非利息收入占比21.5%），向中小型企業(yè)提供貸款成了銀行業(yè)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)凈息差收窄的重要選擇。歐洲和美國(guó)的大型銀行正是通過(guò)向中小型企業(yè)提供貸款和服務(wù)，提升定價(jià)能力，使得凈息差大大高于我國(guó)。（2010年美國(guó)銀行業(yè)凈息差3.7%，遠(yuǎn)超我國(guó)同期的2.5%以及2013年的2.68%）

然而，由于中小企業(yè)未建立征信系統(tǒng)，且單筆業(yè)務(wù)量小，在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下，銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款需要經(jīng)過(guò)大量的調(diào)研論證，耗費(fèi)大量的交易成本。并且即使花費(fèi)高昂的成本也無(wú)法保證貸款的安全，此類(lèi)貸款的高風(fēng)險(xiǎn)性與銀行的審慎原則是相悖的。因此，我國(guó)銀行業(yè)陷入了這樣的窘境：一方面在利率市場(chǎng)化趨勢(shì)下銀行需要開(kāi)拓定價(jià)能力較強(qiáng)的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)來(lái)增強(qiáng)盈利能力，另一方面，中小企業(yè)雖然數(shù)量眾多、作用重要但普遍資產(chǎn)較輕、風(fēng)險(xiǎn)較高，與銀行貸款的審慎性不符。而設(shè)計(jì)合理的供應(yīng)鏈金融模式正是解決這一困境的良方。

供應(yīng)鏈金融是指核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)以及第三方物流機(jī)構(gòu)，利用各自?xún)?yōu)勢(shì)，整合信息流、物流狀況，使信息充分流轉(zhuǎn)，最終形成新增的、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)合作，從而使得整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈更高效運(yùn)轉(zhuǎn)的一種綜合性金融解決方案。

站在銀行角度，供應(yīng)鏈金融是銀行的一種業(yè)務(wù)模式，銀行依托核心企業(yè)，通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈上物流、資金流的控制規(guī)避供應(yīng)鏈單一企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，為核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)；站在供應(yīng)鏈各企業(yè)角度，供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈上個(gè)企業(yè)利用銀行提供的金融服務(wù)，滿(mǎn)足自身資金周轉(zhuǎn)需要并維持供應(yīng)鏈的正常運(yùn)作；站在電子交易平臺(tái)服務(wù)商的角度，供應(yīng)鏈金融的解決方案是由提供貿(mào)易融資的金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)自身，以及將貿(mào)易雙方和金融機(jī)構(gòu)之間的信息有效連接的技術(shù)平臺(tái)提供商組合而成。技術(shù)平臺(tái)的作用是實(shí)時(shí)提供供應(yīng)鏈活動(dòng)中能夠觸發(fā)融資的信息按鈕，比如訂單的簽發(fā)、按進(jìn)度的階段性付款、供應(yīng)商管理庫(kù)存的入庫(kù)、存貨變動(dòng)、指定貨代收據(jù)的傳遞、買(mǎi)方確認(rèn)發(fā)票項(xiàng)下的付款責(zé)任等。

在整個(gè)供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位，往往在交貨、價(jià)格、帳期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力，而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。

然而我們發(fā)現(xiàn)，一般意義上的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)只是使得部分中小企業(yè)貸款成為可能，實(shí)際操作中，雖然得到了核心企業(yè)的擔(dān)保，以及更加充分的信息，銀行依然面臨信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要在抵押品價(jià)值估算方便、變現(xiàn)能力強(qiáng)的鋼鐵、汽車(chē)、家電等大宗商品領(lǐng)域，希冀通過(guò)抵押物的變現(xiàn)能力來(lái)減輕流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，由于不直接參與產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行得到的信息總是不充分的，因此，銀行應(yīng)該跳出依靠抵押品來(lái)保證安全性的老思路，依靠取得充分的信息，通過(guò)價(jià)值成長(zhǎng)判斷來(lái)保障貸款的安全性。獲取充分信息的最佳途徑就是讓業(yè)務(wù)的直接參與者核心企業(yè)深度參與該業(yè)務(wù)，把產(chǎn)業(yè)鏈中最有話(huà)語(yǔ)權(quán)、信息掌握最充分的核心企業(yè)利益與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)深度捆綁起來(lái)。擁有充分的信息后，銀行的利益保障不再僅僅依賴(lài)于流動(dòng)性好的抵押品，從而，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的行業(yè)拓展上也可以大幅放開(kāi)。

我們?cè)O(shè)計(jì)了一種簡(jiǎn)單、安全的解決方案――核心企業(yè)深度介入的供應(yīng)鏈金融模式（如下圖）：銀行以低于市場(chǎng)利率的利率貸款給核心企業(yè)，核心企業(yè)再將該筆貸款以委托貸款的形式委托該銀行以較高的利息貸款給需要資金的供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商，在此過(guò)程中銀行收取一定的手續(xù)費(fèi)。

1.銀行以低于市場(chǎng)的利率向核心企業(yè)貸款

2.核心企業(yè)向銀行申請(qǐng)委托貸款

3.銀行以委托貸款的形勢(shì)將該筆資金貸給核心企業(yè)的上游供應(yīng)商

4.銀行以委托貸款的形勢(shì)將該筆資金貸給核心企業(yè)的下游經(jīng)銷(xiāo)商

5.核心企業(yè)掌握上游供應(yīng)商的資信情況，并要求上游企業(yè)進(jìn)行應(yīng)收賬款抵押

6.核心企業(yè)了解下游經(jīng)銷(xiāo)商的經(jīng)營(yíng)狀況，并要求下游經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行貨物、單據(jù)抵押

如上圖所示，整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)資信狀況優(yōu)秀，但本身不需要貸款，而上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷(xiāo)商屬于輕資產(chǎn)中小企業(yè)，不符合貸款要求，但急需資金支持，一般情況下只能通過(guò)民間融資，但成本高昂。通過(guò)核心企業(yè)深度介入的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，參與業(yè)務(wù)的多方都能受益。

1.銀行方面。銀行僅僅需要與核心企業(yè)發(fā)生直接信貸關(guān)系，核心企業(yè)資信優(yōu)良，擔(dān)保充足，各類(lèi)審批手續(xù)簡(jiǎn)單便捷。雖然貸款的利率低于市場(chǎng)水平，但貸款安全性很高，低于市場(chǎng)的利率部分也能通過(guò)委托貸款的手續(xù)費(fèi)得到補(bǔ)償；

2.核心企業(yè)方面。由于核心企業(yè)對(duì)上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷(xiāo)商具有較高的掌控力，并且對(duì)其資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況非常清楚，委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控，通過(guò)這筆業(yè)務(wù)，核心企業(yè)可以獲得一定的資金收益。同時(shí)，與上下游的貸款業(yè)務(wù)加強(qiáng)了多方的聯(lián)系，強(qiáng)化了合作關(guān)系。并且為供應(yīng)商提供資金，可以改善其資金不足導(dǎo)致的效率低，供應(yīng)不足、產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定等狀況，為經(jīng)銷(xiāo)商提供資金支持可以提升其渠道拓展能力，批量進(jìn)貨能力，從而促進(jìn)核心企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加企業(yè)效益。

3.上下游中小企業(yè)方面。由于規(guī)模偏小、風(fēng)險(xiǎn)較高，資金問(wèn)題往往只能通過(guò)民間借貸解決，成本非常高。通過(guò)核心企業(yè)深度介入的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，一方面得到資金支持且成本更低，另一方面，可以加強(qiáng)與核心企業(yè)的合作關(guān)系，促進(jìn)長(zhǎng)期合作共同發(fā)展。

由此可見(jiàn)，在利率市場(chǎng)化的形勢(shì)下，核心企業(yè)深度介入的供應(yīng)鏈金融模式可以為銀行以及整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈帶來(lái)價(jià)值增值。

參考文獻(xiàn)：

[1]王衛(wèi)東.A白酒企業(yè)建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的可行性分析.河海大學(xué)MBA畢業(yè)論文.

金融信息化市場(chǎng)分析范文第2篇

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易,服務(wù)外包,競(jìng)爭(zhēng)力,競(jìng)爭(zhēng)格局

在國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)中，中國(guó)和印度是兩個(gè)具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的承接大國(guó)。發(fā)展服務(wù)外包對(duì)調(diào)整發(fā)展中國(guó)家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)機(jī)會(huì)、擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易增長(zhǎng)、加速與國(guó)際金融市場(chǎng)的融合日漸起著重要的促進(jìn)作用。印度較早地認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，早在20世紀(jì)末就開(kāi)始大力發(fā)展服務(wù)外包業(yè)務(wù)，目前是世界最大的服務(wù)外包承接國(guó)。面對(duì)印度的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，中國(guó)如何抓住當(dāng)前時(shí)機(jī)提高競(jìng)爭(zhēng)力、改善中國(guó)在國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)格局是一個(gè)值得關(guān)注的問(wèn)題。

一、金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)格局

金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上利用外包服務(wù)提供商(為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體)來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)評(píng)估、報(bào)表審計(jì)、軟件開(kāi)發(fā)等業(yè)務(wù)，由于金融機(jī)構(gòu)自身缺乏足夠的精力和專(zhuān)業(yè)水平而難以兼顧，通過(guò)外包給專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)可有效降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。外包內(nèi)容主要存在于兩大領(lǐng)域，即業(yè)務(wù)流程外包(bpo)和it外包(ito)，具體來(lái)說(shuō)有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)、發(fā)卡與收單服務(wù)、數(shù)據(jù)處理與災(zāi)難備份、呼叫服務(wù)等。金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)70年代，在90年代高速發(fā)展，當(dāng)前在所有外包行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二。towergroup公司的研究結(jié)果表明：金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢(shì)正不斷加強(qiáng)，全球最大的15家金融服務(wù)企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù)，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長(zhǎng)率為34%。德勤公司2004年的研究結(jié)果表明，未來(lái)5年內(nèi)美國(guó)將有3560億美元的金融服務(wù)要外包給海外機(jī)構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務(wù)成本支出的15%。另一份報(bào)告預(yù)測(cè)，全球外包市場(chǎng)容量將達(dá)1萬(wàn)億美元左右。

外包通常是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)把耗費(fèi)大量人力的服務(wù)及操作中間環(huán)節(jié)外包到人工成本比較低的發(fā)展中國(guó)家。gartner集團(tuán)認(rèn)為目前美國(guó)和歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家外包出的it職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來(lái)5年內(nèi)服務(wù)外包迅速增長(zhǎng)的勢(shì)頭將導(dǎo)致大量資金從美國(guó)和歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)流向發(fā)展中國(guó)家。在承接金融服務(wù)外包的全球市場(chǎng)中，我國(guó)和印度是最受關(guān)注的兩個(gè)國(guó)家。畢博管理咨詢(xún)公司董事總經(jīng)理彼得•郝勒維茨認(rèn)為：到2015年中國(guó)和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心，因?yàn)橹小⒂蓢?guó)擁有大量受過(guò)良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才、勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)、能提供滿(mǎn)足需求的產(chǎn)品和服務(wù)等因素，更重要的是，跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)從全球化的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國(guó)和印度市場(chǎng)作為其戰(zhàn)略部署的一部分。因此，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)中，印度是我國(guó)最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且目前居于優(yōu)勢(shì)地位[1]。idg的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2004年全球軟件外包市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)1000億美元。而印度以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)成為全球最大的軟件外包承接國(guó)，并壟斷了美國(guó)市場(chǎng)。根據(jù)印度全國(guó)軟件和服務(wù)公司協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，2004年外包業(yè)務(wù)為印度公司帶來(lái)了172億美元的銷(xiāo)售收入，占全球同類(lèi)市場(chǎng)的44%。預(yù)計(jì)到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務(wù)外包市場(chǎng)所占份額將達(dá)到51%，年銷(xiāo)售收入將達(dá)到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場(chǎng)上占有80%的份額。美國(guó)情報(bào)文獻(xiàn)中心的統(tǒng)計(jì)顯示，2003年印度服務(wù)外包業(yè)賺取了170億美元，而我國(guó)的服務(wù)外包僅有6000萬(wàn)美元的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于印度。在利用科技手段保障和促進(jìn)金融服務(wù)方面，我國(guó)也與之存在差距，因?yàn)槲覈?guó)的高端通信產(chǎn)品和大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)軟、硬件嚴(yán)重依賴(lài)國(guó)外。

二、印度金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

1999年，為解決“千年蟲(chóng)”問(wèn)題，許多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業(yè)的崛起。印度金融外包業(yè)自20世紀(jì)90年代末開(kāi)始高速發(fā)展，年均增長(zhǎng)率達(dá)56%，2005年?duì)I業(yè)總額達(dá)280億美元，直接從業(yè)人員25萬(wàn)人。目前，印度金融服務(wù)外包的提供范圍擴(kuò)展到信息類(lèi)業(yè)務(wù)、人力資源管理等更具戰(zhàn)略性的領(lǐng)域，越來(lái)越多的金融集團(tuán)將業(yè)務(wù)流程整體外包給印度企業(yè)。這使印度企業(yè)不僅提供優(yōu)質(zhì)的互動(dòng)式客戶(hù)服務(wù)，也承擔(dān)了歐美本土企業(yè)相應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)?；ㄆ臁⒃?、匯豐等大型金融集團(tuán)已在印度設(shè)立了10多個(gè)處理中心，這些處理中心規(guī)模增長(zhǎng)迅速。如渣打銀行全球共享服務(wù)中心為渣打銀行在全球56個(gè)國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺(tái)業(yè)務(wù)支持，可以對(duì)全球各個(gè)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行比較和評(píng)價(jià)。歐、美、日等發(fā)達(dá)國(guó)家將各種數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶(hù)服務(wù)等遷移到印度，帶來(lái)大量相對(duì)高收入、高技能的工作，有效地促進(jìn)了印度的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。在銀行業(yè)中，金融服務(wù)外包已經(jīng)涉及到批發(fā)銀行、金融市場(chǎng)分析與交易等多種高端業(yè)務(wù)。在印度開(kāi)展外包業(yè)務(wù)的花旗銀行、visa信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國(guó)際金融巨頭創(chuàng)造崗位超過(guò)20萬(wàn)個(gè)。此外，一半以上全球最大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在印度開(kāi)展了金融服務(wù)外包[2]。

2005年英國(guó)金融服務(wù)管理局(fsa)了《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》報(bào)告，總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要有：第一，充足的人才資源。服務(wù)外包業(yè)屬于勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)，而印度具有大量說(shuō)英語(yǔ)的專(zhuān)業(yè)人才，調(diào)查、分析等高端業(yè)務(wù)員工基本上都具備碩士以上學(xué)位。有關(guān)外包服務(wù)的教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也享受到政府的優(yōu)惠政策，政府與大學(xué)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)建立密切聯(lián)系，牽頭策劃有針對(duì)性的培訓(xùn)，使學(xué)校教育向職業(yè)教育延伸。第二，不斷完善的基礎(chǔ)設(shè)施。在印度外包企業(yè)較集中的城市，各種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強(qiáng)，交通、通訊、電力、生活等配套設(shè)施齊全、可靠而且成本低廉，使金融外包企業(yè)能全天候運(yùn)營(yíng)。欽奈、班加羅爾、德里等外包企業(yè)較集中的城市還是航空樞紐。第三，政策支持。外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵(lì)。政府出臺(tái)的優(yōu)惠政策明確信息產(chǎn)業(yè)是政府重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，讓外包業(yè)務(wù)享受到稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼、進(jìn)口設(shè)備免稅等優(yōu)惠措施，在批準(zhǔn)用地方面提供便利。印度政府還出臺(tái)了一系列保護(hù)專(zhuān)利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法規(guī)，并成立了專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)監(jiān)督知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)工作。在這些措施鼓勵(lì)下，有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進(jìn)入市場(chǎng)的中小企業(yè)可供選擇。第四，完善的企業(yè)管理制度。印度企業(yè)重視外包管理，都有由董事會(huì)負(fù)責(zé)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。企業(yè)都備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案，大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來(lái)減小意外風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)都通過(guò)了英國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證，采取各種措施保障客戶(hù)資料和數(shù)據(jù)的安全。印度政府也全力構(gòu)建金融服務(wù)法律構(gòu)架，要求企業(yè)全面接受相應(yīng)的國(guó)際認(rèn)證。印度企業(yè)還嚴(yán)格遵守合同，樹(shù)立自己的品牌和聲譽(yù)。

三、我國(guó)金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

我國(guó)的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的it外包。1992年中國(guó)銀行成立的博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司，1996年中國(guó)工商銀行成立的軟件開(kāi)發(fā)中心，都專(zhuān)門(mén)為本行提供應(yīng)用軟件的開(kāi)發(fā)與維護(hù)。目前，四大國(guó)有商業(yè)銀行的軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開(kāi)發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專(zhuān)業(yè)公司的做法。金融外包業(yè)務(wù)也在it以外的其他領(lǐng)域快速推進(jìn)，其中以信用卡和保險(xiǎn)后援中心最引人矚目。2003年之后，我國(guó)信用卡發(fā)卡數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，國(guó)內(nèi)銀行在不同程度上將信用卡業(yè)務(wù)外包。目前，我國(guó)的外包服務(wù)提供商可以提供銀行卡業(yè)務(wù)的全套服務(wù)，從申辦籌建、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)到交易處理和客戶(hù)服務(wù)，甚至包括客戶(hù)數(shù)據(jù)分析和市場(chǎng)定位。預(yù)計(jì)到2010年，在超過(guò)3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國(guó)，其中與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)流程外包(bpo)約50億美元以上；在岸外包方面，我國(guó)bpo市場(chǎng)預(yù)期將超過(guò)500億美元[3]。隨著我國(guó)金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展速度的加快以及發(fā)包主體范圍的逐漸擴(kuò)展，其規(guī)模會(huì)越來(lái)越大。

我國(guó)在制造業(yè)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)使我國(guó)成為全球最具吸引力的金融服務(wù)外包承接國(guó)。與印度相比，我國(guó)在承接外包業(yè)務(wù)方面具有以下競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：一是我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好，是世界上吸收外資最多的國(guó)家之一。全球最大的500家跨國(guó)公司中近450家已在華投資，在華設(shè)立地區(qū)總部的超過(guò)30家，投資設(shè)立的研發(fā)機(jī)構(gòu)超過(guò)700家。目前，我國(guó)已經(jīng)聚集了各路金融外包業(yè)巨頭，既有埃森哲、ibm等世界著名的bpo公司，也有如infosys、塔塔等來(lái)自印度的公司。歐洲流程外包研究機(jī)構(gòu)morganchamber分析稱(chēng)，中國(guó)銀行業(yè)的變革以及外資銀行的發(fā)展計(jì)劃，將給中國(guó)的bpo提供商帶來(lái)戰(zhàn)略性的機(jī)遇。我國(guó)將有機(jī)會(huì)同全球領(lǐng)先的銀行合作，分享銀行領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，這種合作未來(lái)會(huì)成為我國(guó)bpo走向世界的橋梁。二是我國(guó)擁有大批專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，人才儲(chǔ)量大。三是我國(guó)的綜合成本優(yōu)勢(shì)，在人力資源、能源、基礎(chǔ)設(shè)施方面我國(guó)都享有較大的成本優(yōu)勢(shì)。四是我國(guó)擁有良好的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在電信、交通領(lǐng)域。五是我國(guó)擁有龐大的不斷擴(kuò)大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，為了在我國(guó)市場(chǎng)占有立足之地，跨國(guó)公司紛紛在我國(guó)建立起客戶(hù)群。尤其是香港和上海正在成為整個(gè)亞洲的金融中心，以市場(chǎng)帶動(dòng)的服務(wù)外包趨勢(shì)勢(shì)不可擋。印度金融服務(wù)外包以軟件業(yè)外包為主，很少為國(guó)內(nèi)信息化服務(wù)，而我國(guó)金融信息業(yè)以滿(mǎn)足內(nèi)需為主，信息化與軟件業(yè)互相帶動(dòng)。六是我國(guó)在地理位置上處于亞洲的中心，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的日本和韓國(guó)都靠近我國(guó)，文化傳統(tǒng)相似，日韓兩國(guó)企業(yè)要發(fā)放金融外包業(yè)務(wù)，我國(guó)都是首選[4]。

目前，商務(wù)部已將發(fā)展服務(wù)外包作為重點(diǎn)工作之一，啟動(dòng)了“千百十工程”，即在5年內(nèi)每年投入不少于1億元資金，建設(shè)10個(gè)服務(wù)外包基地，吸引100家跨國(guó)公司將部分外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國(guó)，培養(yǎng)1000家承接服務(wù)外包的企業(yè)。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)的城市紛紛建立金融服務(wù)中心。首先是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地。2005年7月上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園被確定為上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，簽約和預(yù)約項(xiàng)目的總投資超過(guò)人民幣100億元。國(guó)家商務(wù)部和上海市政府陸續(xù)出臺(tái)了鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，著手將其打造成為國(guó)內(nèi)首家金融外包業(yè)務(wù)示范基地。這有利于將跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)吸引到上海，把上海建成國(guó)際跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的亞太總部所在地和服務(wù)全球的后臺(tái)基地。上海銀監(jiān)局的一份研究顯示，近兩年外資銀行亞太區(qū)外包中心正在逐步向上海轉(zhuǎn)移。在滬外資銀行尤其是大型銀行和專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的銀行，已經(jīng)在境內(nèi)投資的關(guān)聯(lián)公司開(kāi)展外包業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類(lèi)和業(yè)務(wù)量都在逐步增加。這些分行或者公司，將來(lái)都將被打造成外資銀行亞太區(qū)服務(wù)外包的操作中心。其次，深圳羅湖金融配套服務(wù)中心。金融業(yè)是深圳市的四大支柱產(chǎn)業(yè)之一，羅湖區(qū)“十一五”規(guī)劃明確提出強(qiáng)化金融中心的定位，并切實(shí)建設(shè)“產(chǎn)業(yè)金融中心”、“金融創(chuàng)新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服務(wù)中心”，高起點(diǎn)、大手筆規(guī)劃建設(shè)金融中心區(qū)。第三，北京金盞金融后臺(tái)服務(wù)區(qū)。北京市通過(guò)了《加快首都金融產(chǎn)業(yè)后臺(tái)服務(wù)支持體系建設(shè)的有關(guān)建議》，規(guī)劃出包括海淀區(qū)稻香湖金融后臺(tái)服務(wù)區(qū)、朝陽(yáng)區(qū)金盞產(chǎn)業(yè)園、通州區(qū)新城商務(wù)園等3處金融后臺(tái)服務(wù)園區(qū)。北京綜合考慮了金融服務(wù)區(qū)對(duì)交通、環(huán)境等方面的需求以及北京cbd、朝陽(yáng)區(qū)以金融為主導(dǎo)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，提出在朝陽(yáng)區(qū)金盞金融服務(wù)園區(qū)建設(shè)的總體工作設(shè)想和全面論證。

四、我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)外包的競(jìng)爭(zhēng)策略

考慮我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，對(duì)比到我國(guó)的實(shí)情和印度優(yōu)勢(shì)與經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)在增強(qiáng)承接金融服務(wù)外包的競(jìng)爭(zhēng)力方面可參考以下策略。

(一)政府制定支持外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施

印度的經(jīng)驗(yàn)表明，政府的支持非常重要。這一方面需要成立金融服務(wù)外包的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)和專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展基金，以行業(yè)協(xié)調(diào)和互助的方式推動(dòng)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。另一方面，政府應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度，研究制定保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和個(gè)人信息安全的國(guó)家法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。對(duì)符合條件的服務(wù)外包企業(yè)取得的重大社會(huì)或經(jīng)濟(jì)效益的知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)資金的形式給予獎(jiǎng)勵(lì)。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，大力倡導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信，保護(hù)客戶(hù)商業(yè)秘密，遵守國(guó)際上的信息保護(hù)規(guī)則，在服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)設(shè)立保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)舉報(bào)投訴服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)軟件盜版等各類(lèi)侵害知識(shí)產(chǎn)權(quán)行為的打擊力度。其次，拓寬金融服務(wù)外包企業(yè)投融資渠道，改善投融資環(huán)境。建立服務(wù)外包企業(yè)貸款平臺(tái)，優(yōu)先為外包企業(yè)提供貸款等融資支持。此前商務(wù)部已經(jīng)宣布每年拿出1億元服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金，國(guó)開(kāi)行也將提供50億元貸款，用于各地外包基地和企業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)。積極探索建立有效的擔(dān)保機(jī)制，允許其用軟件產(chǎn)品等無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款。推動(dòng)政策性擔(dān)保公司積極為中小服務(wù)外包企業(yè)提供短期貸款的擔(dān)保。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資、社會(huì)民間資本和外商投資服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。支持有條件的服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組、收購(gòu)兼并和海內(nèi)外上市。三是對(duì)服務(wù)外包企業(yè)采取減稅、免稅及減免房租等優(yōu)惠措施。目前，在印度、捷克等外包發(fā)展迅速的國(guó)家，政府都給予服務(wù)外包企業(yè)極大的稅收優(yōu)惠，增強(qiáng)了該國(guó)外包的競(jìng)爭(zhēng)力。商務(wù)部正會(huì)同信息產(chǎn)業(yè)部、科技部等20多個(gè)部委制定關(guān)于推動(dòng)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。四是加強(qiáng)市場(chǎng)推廣和營(yíng)銷(xiāo)力度。政府要逐步認(rèn)識(shí)到服務(wù)外包的重要性和商機(jī)，進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和宣傳推廣。

(二)制定總體性外包承接戰(zhàn)略

我國(guó)承包企業(yè)首先要在戰(zhàn)略上從暫時(shí)性、戰(zhàn)術(shù)性向長(zhǎng)期性、戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，根據(jù)新的形勢(shì)制定具有全局性、主動(dòng)性特點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略。我國(guó)企業(yè)應(yīng)改變自身的定位，從過(guò)去為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的“加工廠”變?yōu)楦鞔蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作伙伴，全面融入到各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中去。其次，服務(wù)承包企業(yè)應(yīng)建立業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管制度，制訂科學(xué)合理的外包承接流程，嚴(yán)格履行服務(wù)外包提供商的責(zé)任和義務(wù)，并采用接受發(fā)包單位的全面評(píng)估，以期最大限度降低承接服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)。第三，建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和應(yīng)急預(yù)案。我國(guó)的承包企業(yè)應(yīng)遵循合法、風(fēng)險(xiǎn)控制、保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益、有效監(jiān)管等原則，識(shí)別外包活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，借鑒國(guó)外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，確立自己的符合金融服務(wù)外包監(jiān)管原則的規(guī)范和制度。

(三)發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)和集群優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)承接范圍

我國(guó)首先應(yīng)該根據(jù)本國(guó)國(guó)情，分行業(yè)有計(jì)劃地選擇重點(diǎn)行業(yè)拓展外包領(lǐng)域。國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)分析和發(fā)掘自己的比較優(yōu)勢(shì)，結(jié)合我國(guó)的勞動(dòng)力和成本優(yōu)勢(shì)，要增強(qiáng)自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，打造自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取全球服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)的承接。國(guó)內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶(hù)服務(wù)、金融分析、客戶(hù)系統(tǒng)軟件\開(kāi)發(fā)等，而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則并沒(méi)有引起太多的重視。這要求我國(guó)企業(yè)應(yīng)利用自身的比較優(yōu)勢(shì)積極參與外包市場(chǎng)，包括信用等級(jí)評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)研、后勤保障、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)的維護(hù)維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還包括一些新興業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。其次，要發(fā)揮文化、地理上的優(yōu)勢(shì)，從向韓國(guó)和日本金融機(jī)構(gòu)提供it服務(wù)外包開(kāi)始逐漸擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域。隨著我國(guó)外包人才素質(zhì)的提高，特別是英文水平的提高，為擴(kuò)大金融外包項(xiàng)目流入我國(guó)提供了有利的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，提供專(zhuān)精式服務(wù)外包。第三，加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群基地建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)。目前上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)城市都規(guī)劃了專(zhuān)門(mén)的金融產(chǎn)業(yè)基地，以改變地域分散、個(gè)體規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)理念落后、管理水平偏低的服務(wù)外包狀況。應(yīng)加快改善產(chǎn)業(yè)基地基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境建設(shè)，借鑒印度、愛(ài)爾蘭等國(guó)際先進(jìn)服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從建設(shè)高水準(zhǔn)、前瞻性的服務(wù)外包所需要的基礎(chǔ)設(shè)施要求出發(fā)，建設(shè)配套功能齊全的國(guó)際化服務(wù)外包園區(qū)。完善通信基礎(chǔ)設(shè)施，籌建直達(dá)歐美、日本的高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)出口。對(duì)入駐基地的國(guó)內(nèi)外著名企業(yè)總部、研發(fā)中心等的購(gòu)地建設(shè)、購(gòu)買(mǎi)或租賃自用辦公用房，實(shí)行土地房租優(yōu)惠政策。

(四)加大對(duì)外包業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)人才培養(yǎng)及引入力度

一方面，政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策和資金支持各類(lèi)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)急需金融服務(wù)外包人才進(jìn)行培訓(xùn)，來(lái)緩解人才矛盾，尤其是把英語(yǔ)及軟件人才的培養(yǎng)作為工作的重中之重。2006年10月，首家國(guó)家級(jí)服務(wù)外包人才培訓(xùn)基地“張江創(chuàng)新學(xué)院”在上海成立，開(kāi)始進(jìn)行服務(wù)外包人才培訓(xùn)。對(duì)于我國(guó)高校尤其是高職院校，要經(jīng)常和承接外包業(yè)務(wù)的企業(yè)聯(lián)系，了解企業(yè)對(duì)人才的需求，及時(shí)調(diào)整辦學(xué)方向和課程設(shè)置，培養(yǎng)具有較強(qiáng)針對(duì)性的專(zhuān)門(mén)人才。此外，行業(yè)主管機(jī)構(gòu)或承包企業(yè)可以聯(lián)合高校進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證和培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)背景的通用人才通過(guò)針對(duì)性的職業(yè)資格認(rèn)證，成為可以迅速進(jìn)入工作崗位的專(zhuān)門(mén)人才。另一方面，大量招攬海外留學(xué)生回國(guó)創(chuàng)業(yè)，加大對(duì)高級(jí)人才的引進(jìn)力度，設(shè)立專(zhuān)門(mén)人才引進(jìn)基金，引進(jìn)人才在簡(jiǎn)化出入境手續(xù)、落戶(hù)以及提供住房等方面實(shí)行優(yōu)惠，給予便利。這種多渠道的培訓(xùn)將為我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐海慧.中印將成金融服務(wù)外包全球中心[n].國(guó)際金融報(bào)，2006-07-03.

[2]李文茂.印度金融外包服務(wù)業(yè)發(fā)展情況考察報(bào)告[j].華北金融，2006(11).

金融信息化市場(chǎng)分析范文第3篇

關(guān)鍵詞:金融中心;模式選擇;對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào):F127文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1003-9031(2010)01-0028-03

2008年5月5日,北京市委、市政府《關(guān)于促進(jìn)首都金融業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》,以政府文件的形式明確表示,北京市要建設(shè)成為“具有國(guó)際影響力的金融中心城市”,提出了首都金融業(yè)的定位和工作目標(biāo),即北京市是國(guó)家金融決策中心、金融管理中心、金融信息中心和金融服務(wù)中心,通過(guò)建立全方位的政策支持體系、多層次的金融市場(chǎng)體系、多樣化的金融組織體系、立體化的金融服務(wù)體系,不斷提升首都金融業(yè)的創(chuàng)新力、集聚力、貢獻(xiàn)力和輻射力,將北京市建設(shè)成為具有國(guó)際影響力的金融中心城市。本文主要從國(guó)際金融中心的發(fā)展模式入手,依據(jù)北京市的具體情況提出北京市建設(shè)金融中心的模式選擇。

一、國(guó)際金融中心的發(fā)展模式

金融中心是高層次金融功能和高水平金融服務(wù)集中的地區(qū),該地區(qū)通常是一座城市,并且往往是城市內(nèi)的某個(gè)區(qū)域,比如紐約的華爾街和倫敦的金融城。[1]金融中心通常是以某一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的中心城市為依托建立起來(lái)的金融影響面較大的融資樞紐,該城市的金融機(jī)構(gòu)集中、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)、金融信息靈敏、金融設(shè)施先進(jìn)、金融服務(wù)高效。

國(guó)際金融中心是一國(guó)(地區(qū))金融體系的有機(jī)組成部分,也是該國(guó)(地區(qū))金融體系發(fā)展的產(chǎn)物。[2]根據(jù)西方發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論,金融體系的發(fā)展有兩種途徑:一是需求反應(yīng)(Demand-following),另一個(gè)是供給引導(dǎo)(Supply-Leading)。相對(duì)應(yīng)的,國(guó)際金融中心的產(chǎn)生也有了兩類(lèi)截然不同的機(jī)制:一種是隨著對(duì)需求的自動(dòng)反應(yīng)產(chǎn)生的,稱(chēng)之為自然形成模式(或市場(chǎng)主導(dǎo)型);另一種是在政府有意扶持下形成的,稱(chēng)之為政府主導(dǎo)模式(或政府主導(dǎo)型)。

(一)自然形成模式

自然形成模式的運(yùn)行機(jī)制,是指金融制度的產(chǎn)生、變化、發(fā)展取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展,由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了新的需求,于是金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)相應(yīng)擴(kuò)張,相關(guān)的金融制度隨之發(fā)生變化。隨著一國(guó)(地區(qū))經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,對(duì)金融服務(wù)的需求不斷增加,于是各種金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)造更多的金融產(chǎn)品,提供更多的金融服務(wù),金融市場(chǎng)不斷擴(kuò)張,金融制度和法規(guī)也隨之完善。同時(shí),該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)隨著金融業(yè)的發(fā)展不斷壯大,又對(duì)金融服務(wù)提出更高的要求,形成良性促動(dòng),最終促進(jìn)金融中心的形成和發(fā)展。

在這一金融體系的產(chǎn)生與發(fā)展中形成的國(guó)際金融中心,我們稱(chēng)之為自然形成的國(guó)際金融中心。這類(lèi)國(guó)際金融中心的發(fā)展機(jī)制稱(chēng)為自然模式,遵循著“地區(qū)金融中心全國(guó)金融中心國(guó)際金融中心”這一階段遞進(jìn)的發(fā)展過(guò)程。

以自然漸進(jìn)模式形成和發(fā)展的金融中心,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期自由發(fā)展的結(jié)果,其形成和發(fā)展的源動(dòng)力來(lái)自于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和壯大。這種模式下金融中心的形成和發(fā)展需要相當(dāng)長(zhǎng)的發(fā)展時(shí)間,而且充滿(mǎn)曲折性和不確定性。自然形成模式一般產(chǎn)生于發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家,如倫敦、紐約等城市就是這種發(fā)展模式的典型例子。[3]

(二)政府主導(dǎo)模式

政府主導(dǎo)模式的運(yùn)行機(jī)制實(shí)際上是供給引導(dǎo),即金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展具有一定的超前性,并非經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,是通過(guò)國(guó)家或地區(qū)有關(guān)部門(mén)的支持和推動(dòng)而產(chǎn)生的。在政府有意扶持下,金融體系超前產(chǎn)生和發(fā)展刺激了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,并對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到先導(dǎo)作用,即供給刺激需求。在一個(gè)國(guó)家(地區(qū))的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平尚未達(dá)到能夠自然形成金融中心的條件時(shí),政府抓住國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)發(fā)展調(diào)整的某一契機(jī),利用地理區(qū)位、資源稟賦和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的某些優(yōu)勢(shì),在較短時(shí)間內(nèi)通過(guò)政府來(lái)主導(dǎo)、推動(dòng)金融體系和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展而形成了金融中心。

政府主導(dǎo)模式的金融中心大多建立在二戰(zhàn)后的新興工業(yè)化國(guó)家,由于其經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)于英美仍處于落后階段,金融體系尚不完備,面對(duì)全球范圍內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),必須通過(guò)金融產(chǎn)業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。這些國(guó)家不具備自然漸進(jìn)完善金融體系的時(shí)間和空間,惟有依靠政府的力量來(lái)加快金融產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化和國(guó)際化進(jìn)程,新加坡的金融產(chǎn)業(yè)集聚就是政府主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)集聚相當(dāng)成功的例證之一。

在政府主導(dǎo)模式中,金融業(yè)的國(guó)際化帶動(dòng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)的發(fā)展。國(guó)際金融業(yè)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)其他部門(mén)的發(fā)展在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生互動(dòng)效應(yīng),最終產(chǎn)生了國(guó)際金融中心。在供給引導(dǎo)這一運(yùn)行機(jī)制下產(chǎn)生的國(guó)際金融中心,其所具備的條件不是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系的發(fā)展演變過(guò)程中自然形成的,而是一國(guó)(地區(qū))有意識(shí)建設(shè)的結(jié)果,因此這一國(guó)際金融中心的產(chǎn)生模式稱(chēng)為政府主導(dǎo)模式,典型的如東京、新加坡等城市。

(三)兩種模式的分析

無(wú)論是自然漸進(jìn)發(fā)展的金融中心,還是政府推進(jìn)發(fā)展的金融中心,在其形成和發(fā)展過(guò)程中,經(jīng)濟(jì)發(fā)展是重要的基礎(chǔ)性力量,只不過(guò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于前者的重要性更大于后者。同樣,兩種模式所發(fā)展的金融中心都需要政府的參與,只不過(guò)政府的積極參與對(duì)后者顯得更重要,但在兩者的后期發(fā)展過(guò)程中,都離不開(kāi)政府的政策扶持和政府監(jiān)管。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是金融中心形成和發(fā)展的內(nèi)因,政府的支持政策是其外因,外因必須通過(guò)內(nèi)因發(fā)生作用,外因與內(nèi)因的結(jié)合才能促進(jìn)金融中心的盡快建成和持續(xù)發(fā)展。

金融中心形成和發(fā)展的政府主導(dǎo)模式歸根到底要以自然形成模式為基礎(chǔ),而政府主導(dǎo)模式對(duì)自然形成模式有反作用,在一定條件下,可加速促進(jìn)金融中心的形成和發(fā)展。[4]

二、北京市建設(shè)金融中心的因素分析

(一)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和金融環(huán)境

據(jù)統(tǒng)計(jì),2008年北京市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值10488億元,按可比價(jià)格計(jì)算,比2007年增長(zhǎng)9%,人均GDP達(dá)到63029元;全年完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資3848.5億元,比2007年下降3%(2007年為增長(zhǎng)17.6%);社會(huì)消費(fèi)品零售額4589億元,比2007年增長(zhǎng)20.8%;進(jìn)出口總額2718.5億美元,比2007年增長(zhǎng)40.8%;其中出口總額574.6億美元,增長(zhǎng)17.4%;進(jìn)口總額2143.9億美元,增長(zhǎng)48.8%,可見(jiàn)北京市有著良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

目前,北京市已經(jīng)成為銀行、證券、保險(xiǎn)三類(lèi)大中型骨干金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的主要聚集地。 2003-2008年,北京市金融業(yè)增加值由635.6億元增長(zhǎng)至1493.6億元,年均增長(zhǎng)12.9%,金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重由12.7%提高至14.2%。金融業(yè)實(shí)現(xiàn)稅收由211.4億元增長(zhǎng)至1972.8億元,增長(zhǎng)8.3倍,占北京市稅收總額的比重由13.2%提高至36.3%。2008年金融業(yè)對(duì)北京市經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率達(dá)到13.6%。從數(shù)量上看,截至2008年末,北京市的營(yíng)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)已達(dá)5165家,其中在北京市注冊(cè)法人金融機(jī)構(gòu)641家,位居全國(guó)首位。

在外資金融機(jī)構(gòu)方面,北京市外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量繼續(xù)增加,種類(lèi)趨于多元化。截至2007年底,北京市共有外資銀行機(jī)構(gòu)158個(gè),資產(chǎn)總額1702億元。

金融機(jī)構(gòu)在北京市業(yè)務(wù)量也達(dá)到了一定規(guī)模。截至2008年底,北京市金融機(jī)構(gòu)(含外資)本外幣存款余額43980.7億元,比年初增加6255.8億元,增加額比2007年多2362.2億元。其中,儲(chǔ)蓄存款比年初增加2794.5億元,增加額比2007年多2495.3億元;全市金融機(jī)構(gòu)(含外資)本外幣貸款余額23010.7億元,比年初增加3145.5億元,增加額比2007年多737.4億元。人民幣貸款余額19985億元,比年初增加2167.7億元; 外資銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,6家外資銀行在北京市籌建法人機(jī)構(gòu),3家外資法人銀行正式開(kāi)業(yè)。外資銀行在國(guó)際結(jié)算、外幣理財(cái)、卡類(lèi)業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)出較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

(二)區(qū)位和歷史因素

北京市是全國(guó)的金融管理中心,同時(shí)也是全國(guó)的資金清算中心,控制著全國(guó)80%以上的銀行資金;北京市也是全國(guó)的金融研發(fā)中心,全國(guó)80%以上的銀行、保險(xiǎn)、證券、基金公司的業(yè)務(wù)總部和研發(fā)中心都設(shè)于北京市,可見(jiàn)北京市已經(jīng)成為了金融中心城市。隨著金融業(yè)及稅收政策的全國(guó)化,及上海、深圳等城市的稅收優(yōu)惠政策的結(jié)束,北京在構(gòu)建金融中心城市進(jìn)程中的優(yōu)勢(shì)將會(huì)進(jìn)一步得到體現(xiàn)。

北京市的首都地位,特別是在國(guó)際化的大背景下,具備進(jìn)一步發(fā)展金融業(yè)的條件,金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)目前主要有兩個(gè)城市,北京市和上海市?，F(xiàn)在已經(jīng)有眾多國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐北京市,金融街地區(qū)有紐約銀行、澳大利亞西太平洋銀行、美國(guó)道夫銀行等20多家外資銀行。在北京市CBD3.99平方公里的地區(qū)上,平均每平方公里就有34家國(guó)際金融機(jī)構(gòu),如蒙特利爾銀行、花旗銀行、興業(yè)銀行、蘇格蘭皇家銀行等150多家外資金融機(jī)構(gòu)。[5]這說(shuō)明在國(guó)際化大背景下,北京已經(jīng)成為中國(guó)金融和世界金融連接的樞紐和節(jié)點(diǎn),而且與上海市相比,它的全國(guó)控制力可能更強(qiáng)。目前北京市已經(jīng)成為跨國(guó)公司、金融企業(yè)進(jìn)駐的首選城市。

三、北京市建設(shè)金融中心的模式選擇

(一)政府主導(dǎo)模式是北京市建設(shè)金融中心的選擇

通過(guò)對(duì)北京市建設(shè)金融中心的因素分析,結(jié)合政府主導(dǎo)模式下金融中心的特點(diǎn)(見(jiàn)表1),筆者認(rèn)為根據(jù)北京市的經(jīng)濟(jì)狀況和金融環(huán)境,采用政府主導(dǎo)模式建立國(guó)際金融中心是科學(xué)合理的選擇。這一建設(shè)模式中需要解決的關(guān)鍵問(wèn)題是如何發(fā)揮政府力量,在已有的以政府主導(dǎo)模式建立國(guó)際金融中心的范例中,強(qiáng)調(diào)以政府主導(dǎo)來(lái)啟動(dòng)和推動(dòng)國(guó)際金融中心的建設(shè)。

之所以選擇政府主導(dǎo)模式,在于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于起步和發(fā)展階段、金融體系尚不完備,面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng),著眼于金融中心的建設(shè)以帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另外這種模式形成和發(fā)展的金融中心是政府有意識(shí)建設(shè)的結(jié)果,具有時(shí)間效率,對(duì)于北京市能夠在較短時(shí)間內(nèi)發(fā)展和繁榮金融、經(jīng)濟(jì)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

(二)政府主導(dǎo)模式的運(yùn)用

1.政府立法。國(guó)際金融中心的建立實(shí)質(zhì)是一國(guó)金融體制進(jìn)行市場(chǎng)化和國(guó)際化改革的系統(tǒng)工程,政府主要督促立法機(jī)構(gòu)修改舊法、出臺(tái)新法律在立法極限內(nèi)制定或修改法規(guī)。在采用政府主導(dǎo)模式的國(guó)家(地區(qū))里,關(guān)于金融改革的法規(guī)多由政府?dāng)M定草案、直接立法。政府立法要側(cè)重于北京市金融中心的整體規(guī)劃和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,增強(qiáng)市場(chǎng)主體長(zhǎng)期發(fā)展信心,消除短期行為因素。

2.政府推動(dòng)。由于采用政府主導(dǎo)模式的國(guó)家(地區(qū))的金融體系尚不完備,金融運(yùn)作環(huán)境落后于其他先行國(guó)家,如何吸引資金、鼓勵(lì)運(yùn)作是個(gè)更大問(wèn)題。對(duì)此,政府以?xún)煞N方式為國(guó)際金融中心的建設(shè)提供推動(dòng)力量:一是出臺(tái)創(chuàng)新市場(chǎng)和業(yè)務(wù)的政策,二是出臺(tái)優(yōu)惠政策。金融中心的建設(shè)依靠政府的推動(dòng)為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)好的條件,比如法律配套、人才保障等軟環(huán)境建設(shè)等。

3.政府監(jiān)管。金融風(fēng)險(xiǎn)與金融的市場(chǎng)化和國(guó)際化進(jìn)程相伴相隨,這就要求政府監(jiān)管金融市場(chǎng),維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng),制裁違規(guī)操作,以防范或抑制金融風(fēng)險(xiǎn),使金融市場(chǎng)得以安全、穩(wěn)定地向前發(fā)展。要積極配合國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控,完善金融風(fēng)險(xiǎn)化解處置機(jī)制,確保金融安全。特別是由美國(guó)的次貸危機(jī)引起的金融危機(jī)發(fā)生后,金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不斷加強(qiáng),在一定程度上也說(shuō)明政府監(jiān)管在金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中的重要性。同時(shí)也要防止政府主導(dǎo)力量的作用形式在現(xiàn)實(shí)操作中發(fā)生扭曲并產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng),如政府立法、政府推動(dòng)與政府行政權(quán)力的膨脹與濫用;政府監(jiān)管變成了政策管制或政府保護(hù)。

四、北京市發(fā)展金融中心的對(duì)策分析

(一)進(jìn)一步完善和落實(shí)金融產(chǎn)業(yè)扶持政策,加大金融支持力度

首先,在金融監(jiān)管部門(mén)的支持下,積極推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系和社會(huì)誠(chéng)信管理系統(tǒng)建設(shè),大力發(fā)展獨(dú)立、公正的會(huì)計(jì)審計(jì)系統(tǒng)、社會(huì)信用中介系統(tǒng),為社會(huì)提供全面、準(zhǔn)確的社會(huì)信用資料,建立相應(yīng)的法律制約和監(jiān)管保證措施。主動(dòng)采取制度創(chuàng)新,廢除制約金融業(yè)發(fā)展的地方性金融法規(guī)、制度和政策。其次,爭(zhēng)取國(guó)家政策,在金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放方面走在全國(guó)前列,鼓勵(lì)多種所有制在金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)融合,加快國(guó)有以及國(guó)有控股金融企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè),學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),引進(jìn)適合金融業(yè)發(fā)展企業(yè)治理形式(比如有限合伙制等)。鼓勵(lì)金融企業(yè),特別是實(shí)力雄厚的金融集團(tuán)或者經(jīng)營(yíng)靈活,有創(chuàng)新性的金融企業(yè)進(jìn)入。第三,鼓勵(lì)北京金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融制度創(chuàng)新。支持銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)、基金管理公司之間開(kāi)展多種形式、多種途徑的業(yè)務(wù)合作和戰(zhàn)略聯(lián)盟,支持中外金融機(jī)構(gòu)之間擴(kuò)展多種途徑、多種形式的合作;鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。支持金融機(jī)構(gòu)借鑒和引進(jìn)國(guó)際通用、先進(jìn)的金融產(chǎn)品,擴(kuò)大金融工具的種類(lèi)和金融服務(wù)范圍。

(二)營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境

所謂企業(yè)生態(tài)群,是以專(zhuān)業(yè)化分工與社會(huì)化協(xié)作為基礎(chǔ),不同等級(jí)企業(yè),不同類(lèi)型企業(yè)共生互補(bǔ)的生態(tài)化企業(yè)群體。在北京市金融中心建設(shè)中,不僅需要考慮如何發(fā)展銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等行業(yè),而且要注重發(fā)展與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估師事務(wù)所、律師事務(wù)所、企業(yè)評(píng)級(jí)事務(wù)所、投資顧問(wèn)公司、信息咨詢(xún)公司、財(cái)經(jīng)攻關(guān)公司、專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等。大量的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)可以為企業(yè)提供市場(chǎng)分析、會(huì)計(jì)、法律、廣告、咨詢(xún)、培訓(xùn)等服務(wù),這些經(jīng)濟(jì)服務(wù),不僅能促進(jìn)各類(lèi)企業(yè)的發(fā)展,而且也是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展所離不開(kāi)的。沒(méi)有一個(gè)良好的企業(yè)生態(tài)群,金融業(yè)是不可能充分發(fā)展的。

(三)進(jìn)一步加快金融中心的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

這方面的措施主要包括軟件設(shè)施和硬件設(shè)施建設(shè)。在硬件設(shè)施上,推進(jìn)信息化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè),建立安全迅捷的金融電子信息網(wǎng)絡(luò)和穩(wěn)定全面的電子交易系統(tǒng),為客戶(hù)提供金融活動(dòng)所需的及時(shí)信息和操作手段;在軟件設(shè)施上,努力在會(huì)計(jì)制度、稅收體系、法律制度和市場(chǎng)規(guī)則等方面加快與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的接軌。同時(shí),要切實(shí)加強(qiáng)政府對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)服務(wù),完善金融中心基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),逐步形成以信息為基礎(chǔ)、以信用為標(biāo)準(zhǔn)、以評(píng)價(jià)為依據(jù)、以制度為保證的全社會(huì)信用體系。

(四)金融專(zhuān)業(yè)人才的聚集

加強(qiáng)金融人才隊(duì)伍建設(shè),也是建設(shè)金融中心的重點(diǎn)之一,包括北京市、上海市在內(nèi)的國(guó)內(nèi)金融中心城市,專(zhuān)業(yè)的金融從業(yè)人員規(guī)模大約為10萬(wàn),并且其專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)與國(guó)際人才存在差距,而倫敦金融城的金融專(zhuān)業(yè)人員規(guī)模早已超過(guò)30萬(wàn),造就了一個(gè)有一流人才服務(wù)功能、發(fā)展環(huán)境、產(chǎn)出效應(yīng)的金融人才高地?！?/p>

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