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農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文第1篇

一、雞西市農(nóng)業(yè)保險業(yè)務開展的現(xiàn)狀及主要特征

目前，雞西市農(nóng)業(yè)保險的范圍主要有以下三種：一是種植業(yè)保險；二是能繁母豬保險；三是奶牛保險。雞西市農(nóng)業(yè)保險概括起來主要體現(xiàn)以下幾個特點：

1.政府助推，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的惠農(nóng)作用。政府相關部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和保險公司，堅持“政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”的運行模式，引導和鼓勵農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。截至2013年12月末，種植業(yè)保險保費收入為3，076.91萬元，承保面積184.28萬畝，比上年增加56萬畝，參?？傓r(nóng)戶數(shù)26，107戶。能繁母豬養(yǎng)殖保險總計承保48，843頭，保費收入為293.06萬元；奶牛養(yǎng)殖保險總計承保20，921頭，保費收入為1，098.4萬元。

2.認真貫徹《農(nóng)業(yè)保險條例》，執(zhí)行好國家財政補貼政策。為適應農(nóng)業(yè)保險新形勢發(fā)展需要，2012年11月國務院了《農(nóng)業(yè)保險條例》，市政府高度重視，研究制定了工作實施方案，明確了工作目標、建設條件、工作任務、實施步驟、保障措施等。為提高農(nóng)業(yè)保險服務水平，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立了“三農(nóng)”保險服務站，進一步促進了基層農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)絡建設和服務水平的提高。目前，雞西市農(nóng)業(yè)保險以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，種植業(yè)保險畝保費15元，由中央財政補貼40%，省財政補貼25%，縣財政承擔不低于15%，投保人承擔不高于20%；每頭能繁母豬保險金額1000元，保費每頭60元，由中央財政補貼50%，省財政補貼20%，縣財政補貼不低于10%，投保人承擔不高于20%；奶牛保險金額按照市場價值40%、50%、60%的比例確定，每頭奶牛保險金額4000-8000元，平均每頭奶牛保險費360元左右，由中央財政補貼30%，省級財政補貼30%，縣財政補貼不低于10%，投保人承擔不高于30%。

3.轉嫁農(nóng)業(yè)災害損失，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航。保險公司確保保單明細到戶、保險憑證發(fā)放到戶、理賠款支付到戶，保證保費補貼資金發(fā)揮效用，有效防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的不可抗力風險和經(jīng)濟風險。2013年種植業(yè)成災面積達32.5萬畝，理賠戶數(shù)達7，411 戶，保險賠付金額為2，863.5萬元；能繁母豬賠付金額為181.9萬元；奶牛賠付金額為536.68萬元。

二、農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展中存在的問題

1.農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體機構少，且保險覆蓋范圍小。由于農(nóng)業(yè)保險承保的風險發(fā)生概率偏高，以盈利為目的的商業(yè)保險公司不愿過多涉足農(nóng)業(yè)保險，我市農(nóng)業(yè)保險業(yè)務只有陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司雞西分公司兩家公司承辦，農(nóng)業(yè)保險公司的個數(shù)遠遠低于財產(chǎn)保險和人身保險公司的個數(shù)。當前雞西市農(nóng)業(yè)保險的保障覆蓋面不能切實滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整的需要，保險品種只有玉米、水稻、大豆、甜菜、烤煙等種植業(yè)保險，能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險，險種仍顯單一。

2.政府支持力度不夠，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展后勁不足。政策性農(nóng)業(yè)保險的財政補貼需要解決三個主要問題，一是通過保費補貼解決農(nóng)民買不起保險的問題，二是通過費用補貼解決農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營成本過高的問題，三是通過農(nóng)業(yè)保險的再保險費補貼以及為農(nóng)業(yè)保險建立巨災風險準備基金這兩種方式解決農(nóng)業(yè)保險中巨災風險難以分散的問題。目前開辦農(nóng)業(yè)保險的公司得到的財政支持僅局限于部分保費補貼和稅收優(yōu)惠，其他方面的政策支持仍然缺失。如果遇上農(nóng)作物受災比較嚴重的年份，保險公司農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理將面臨較大壓力。

3.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體承保率低。家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是當前實現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)戶經(jīng)營制度基本穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營有效結合的重要載體，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，對于加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和實現(xiàn)“四化同步”目標具有重要意義。我市農(nóng)業(yè)保險服務對象以農(nóng)戶為主，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體承保仍屬空白。

4.農(nóng)業(yè)保險公司未與金融機構建立有效的合作機制。農(nóng)業(yè)災害損失的發(fā)生，使得農(nóng)村信貸投入缺少保障，弱化了農(nóng)戶獲得金融資源的能力。目前，農(nóng)業(yè)保險公司和金融機構的合作僅僅局限在支付保費、財政補貼的存取、發(fā)放理賠款等保險業(yè)務，尚未建立農(nóng)業(yè)保險公司與金融機構的深層次合作。

三、對策建議

1.穩(wěn)步推進農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展，擴大保險覆蓋范圍。形成政府政策性扶持資金投入，銀行提供信貸資金支持，保險公司提供農(nóng)業(yè)保險、財產(chǎn)保險和人身保險等涉農(nóng)保險業(yè)務，擔保公司提供貸款擔保，涉農(nóng)部門提供綜合服務保障的多方聯(lián)動機制。逐步擴大農(nóng)業(yè)保險范圍，加強農(nóng)業(yè)保險政策宣傳力度，提高現(xiàn)行險種的中央財政保費補貼比例。

2.加大政策扶持力度，完善與農(nóng)業(yè)保險相關的制度建設。對保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險實行稅收優(yōu)惠政策，除免征部分稅賦外，還應考慮稅費返還獎勵，如完成一定比例的農(nóng)業(yè)保險承保金額可以享受相應的獎勵補貼。對保險公司提供經(jīng)營管理費用補貼，有利于其加強自身經(jīng)營建設，提高承受巨災賠償?shù)哪芰Α?/p>

農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文第2篇

【關鍵詞】 農(nóng)業(yè)保險 發(fā)展模式 對策

河南是我國的農(nóng)業(yè)大省，自然災害對其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有著巨大的影響。作為一種分散農(nóng)業(yè)風險、補償農(nóng)業(yè)損失、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進農(nóng)民增收的農(nóng)業(yè)保險，在建設社會主義新農(nóng)村中發(fā)揮著重要的作用。目前河南省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展仍滯后于社會主義新農(nóng)村建設和保險業(yè)發(fā)展的步伐，在實踐中還有許多問題值得研究和探討。

一、河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

河南省自1951年開始利用農(nóng)業(yè)保險來分散農(nóng)業(yè)風險，1982年開始嘗試商業(yè)化經(jīng)營，1984年全省種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務開始全面發(fā)展。種植業(yè)除棉花、煙葉兩個險種外，還開辦了林木火災、水稻、花生、果木、塑料大棚以及小麥收獲保險等險種；養(yǎng)殖業(yè)開辦了生豬、養(yǎng)雞、奶牛、養(yǎng)魚、養(yǎng)兔、養(yǎng)鹿、養(yǎng)貂等牲畜保險業(yè)務。1998年后，河南省農(nóng)業(yè)保險和全國其他地區(qū)農(nóng)業(yè)保險一樣，急劇萎縮。2003—2005年期間，中國人保在南陽、商丘、周口和新鄉(xiāng)等地區(qū)開展了小麥、棉花等農(nóng)作物種植保險，但因賠付率高達87%，嚴重影響了其開拓農(nóng)村保險市場的積極性。2006年年底，全省人均保費0.83元，農(nóng)業(yè)保險收入呈負增長趨勢，除小麥火災保險、農(nóng)房保險以及列入農(nóng)業(yè)保險的變壓器保險外，其他險種基本停辦。2007年河南省人民政府批轉了《河南省政策性農(nóng)業(yè)保險試點方案》，保障范圍覆蓋種養(yǎng)兩業(yè)，拉開了河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的序幕。同年，河南省農(nóng)業(yè)保險的金額達到27.5億元，同比增長了28倍，保費收入同比增長了177倍，賠款支出同比增長了30倍，呈現(xiàn)出快速增長的發(fā)展態(tài)勢。2010年8月，河南省推出了《2010年農(nóng)業(yè)保險工作方案》，對政策性農(nóng)險承保品種、金額、責任、費率、范圍、保險經(jīng)營方式、財政補貼、風險控制、業(yè)務操作等都做出了具體規(guī)定。農(nóng)業(yè)保險承保品種包括玉米、小麥、水稻、棉花、能繁母豬、奶牛、煙葉、肉雞等，在保險金額上，水稻由每畝保額258元調整為263元，每畝保費仍為15元，玉米由每畝保額190元調整為192元，每畝保費仍為11元，棉花由每畝保額216元調整為26元，每畝保費由13元調整為16元；在保險責任方面，洪水、暴雨、旱災、風災、凍災等巨災風險都屬于可保范圍。養(yǎng)殖業(yè)的保險責任則包括自然災害重、大病害和意外事故所引致的直接死亡。另外，2010年河南省在洛陽和駐馬店兩市新增了小麥保險試點，以后將在試點基礎上逐步向全省推開。

近幾年，河南省農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村改革發(fā)展起到了重要的推動作用。但在發(fā)展的過程中，由于其自身和外部因素的影響，河南省農(nóng)業(yè)保險的規(guī)模還遠遠跟不上農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際需求。

二、河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題

1、供給和需求的雙向不足，使得農(nóng)業(yè)保險發(fā)展艱難

從供給上來看，首先，由于農(nóng)業(yè)保險具有高風險、高賠付率的特點，使得經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司很少。如2005年中國人保在部分地市開展了棉花、小麥和其他農(nóng)作物種植保險，但因賠付率達到87%，使得商業(yè)性保險公司不愿開展農(nóng)業(yè)保險。在河南承保農(nóng)業(yè)保險的公司僅有人保財險和中華聯(lián)合。其次，險種不足。2010年河南省農(nóng)業(yè)保險承保品種僅有小麥、水稻、玉米、棉花、能繁母豬、奶牛、煙葉、肉雞等，與河南省這個農(nóng)業(yè)大省涉及的農(nóng)作物品種相比，農(nóng)業(yè)保險的品種少，責任范圍小，保額低。

從需求上看，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險需求的積極性不高，不少農(nóng)民認為“入不入都可”。一項對河南省農(nóng)業(yè)保險需求的調查顯示：被調查的251戶農(nóng)戶中，28.3%的農(nóng)戶認為沒必要，僅12.4%的農(nóng)戶認為有必要購買農(nóng)業(yè)保險，還有59.4%的農(nóng)戶認為無所謂。這主要是因為農(nóng)戶普遍對保險公司的信任度不高，對風險的防范意識不強。傳統(tǒng)的農(nóng)村救濟與農(nóng)業(yè)補貼讓農(nóng)民形成了一種對政府的依賴思想。他們認為，當發(fā)生災害事故時，不參加農(nóng)業(yè)保險同樣可以得到政府給予的保障，即使購買了農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，從保險公司得到的賠償也未必比未參保的人從政府獲得的救濟多，這樣，農(nóng)戶對參與農(nóng)業(yè)保險就沒有了積極性。其次，由于農(nóng)業(yè)風險發(fā)生的概率高、損失大，導致其參保費率也較高，如一些地區(qū)農(nóng)作物保險的費率高達10%。農(nóng)民想?yún)⒓颖ｋU，但交不起保險費；農(nóng)民能接受的保險價格，保險公司又賠不起。這樣，參保的農(nóng)戶越少，保險費率就越高。

供給和需求的雙向不足，使得農(nóng)業(yè)保險“投保越多、費用越低、保障越足”的保險原理難以正常發(fā)揮，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務必然會日趨萎縮。

2、無效的農(nóng)業(yè)保險持續(xù)經(jīng)營模式

1991年河南省一度走在了國內農(nóng)業(yè)保險的前列，創(chuàng)造了農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險模式，曾在國內很多省市推廣，但這種模式并沒能延續(xù)下來。農(nóng)村統(tǒng)籌保險互助會實際上是一種互助基金，不以盈利為目的，所籌集資金的結余及增值作為全體會員的風險準備金，借助農(nóng)民自身的經(jīng)濟能力解決因遭受自然災害和意外事故而造成的經(jīng)濟損失問題，屬于農(nóng)民互助互濟性質的保險組織。中國人民保險公司在農(nóng)村互助保險中既是設計者，也是組織、推廣和具體經(jīng)辦者，同時承擔了30%的分保和后盾工作。由于農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險具有非盈利、便于統(tǒng)籌核算、理賠簡便等優(yōu)點，政府對這一模式大力支持并免征了全部稅費，這是農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險得以成功的關鍵因素。但是由于農(nóng)業(yè)保險復雜、賠付率較高，1996年中國人民保險公司商業(yè)化以后，其對農(nóng)業(yè)保險30%的分保失去了積極性，同時由于上個世紀90年代中后期將農(nóng)業(yè)統(tǒng)籌保險的收費和亂收費項目混為一談，導致資金無法籌集，再加上河南省取消了農(nóng)業(yè)保險處，農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險失去了組織依靠，從而導致這種保險形式的“流產(chǎn)”。目前，河南省的農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營仍沒有有效的經(jīng)營發(fā)展模式，在一定程度上制約了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)濟的發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文第3篇

【關鍵詞】農(nóng)村金融 廣西 現(xiàn)狀 對策

近年來，廣西為加快新農(nóng)村建設，積極鼓勵各種大型金融機構擴展了涉農(nóng)金融業(yè)務，同時成立一些新型農(nóng)村金融結構?，F(xiàn)有金融體系一定程度上滿足了社會主義新農(nóng)村建設不同層次的資金需要，但是依然存在多方面的問題。本文通過研究廣西農(nóng)村金融現(xiàn)狀，以探討如何在廣大農(nóng)村地區(qū)形成覆蓋全面、治理靈活、種類多樣、服務高效的金融服務格局，實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。

一、廣西農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著田東縣等14個縣（市、區(qū)）農(nóng)村金融改革試點工作的有序推進，農(nóng)村金融改革試點工作取得了初步成效，明顯提高了金融服務縣域經(jīng)濟發(fā)展和“三農(nóng)”的能力。2011年，涉農(nóng)新增貸款占全自治區(qū)新增貸款的40%，銀行業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款增速達18%左右，高于全自治區(qū)貸款增速5個百分點。廣西采取引導和支持涉農(nóng)金融機構設立分支機構，創(chuàng)新農(nóng)村新型金融組織等方式，著力構建起以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等為主體的農(nóng)村金融體系。同時鼓勵農(nóng)村金融機構創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求特點的金融產(chǎn)品和服務，初步規(guī)范和創(chuàng)新了農(nóng)戶評級授信、涉農(nóng)擔保信用制度及擔保資產(chǎn)評估、管理、處置的操作流程。同時在政府配套政策的扶持下，大力發(fā)展政策性保險及商業(yè)保險，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母豬、奶牛和養(yǎng)雞為標的開展農(nóng)業(yè)保險試點。

二、廣西農(nóng)村金融存在的主要問題

近年來，廣西初步形成了分工、合作又適度競爭的農(nóng)村金融體系。但是廣西農(nóng)業(yè)發(fā)展資金籌措困難的問題仍然較為普遍，農(nóng)業(yè)貸款及農(nóng)業(yè)投資比例及農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)新不足、資金外流的“虹吸現(xiàn)象”仍然阻礙農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

（一）農(nóng)村金融服務體系存在問題

現(xiàn)有農(nóng)村金融機構經(jīng)營管理普遍存在問題。政策性銀行在經(jīng)營管理上缺乏靈活性，難以發(fā)揮作為政策性銀行的功能以滿足農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟主體日益多元化對金融創(chuàng)新的要求。近些年，國有銀行進行商業(yè)化改造，為防范金融風險及追逐利益，大面積拋棄了運營成本高、盈利較差的農(nóng)村市場。一方面表現(xiàn)為國有商業(yè)銀行對部分縣域存款達不到經(jīng)營要求的分支機構進行了整合與撤銷，營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量逐年下降，以至于平均113個行政村才擁有一個網(wǎng)點。另一方面信貸收縮，信貸投入正在退出農(nóng)村。2008年郵政儲蓄銀行開辦農(nóng)村小額無抵押貸款業(yè)務，但貸款額度較小，同時存在轉移農(nóng)村資金的問題。相對而言，農(nóng)村信用社在新農(nóng)村建設發(fā)揮了金融主力軍作用，但其經(jīng)營管理、資金實力，服務及業(yè)務品種等方面尚不能與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際需求相適應。同時農(nóng)村信用社改革中過于強調商業(yè)化，無法實現(xiàn)服務三農(nóng)的宗旨。從2008年開始廣西先后在田東縣等14個縣（市、區(qū)）進行農(nóng)村金融改革試點工作，但是由于在成立的初期，總體數(shù)量仍然有限，服務地域范圍較窄，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，其金融服務的能力有限。

（二）農(nóng)村存貸比例偏低

隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展及農(nóng)村金融改革的深化，為廣西農(nóng)村金融機構發(fā)展負債業(yè)務創(chuàng)造了良好的環(huán)境。2002年～2010年，同期涉農(nóng)金融機構存款由22.37%上升到37.3%，而同期廣西國有商業(yè)銀行縣域存款市場占有率由77.71%下降到57.7%，貸款市場占有率則由75.28%下降到50.3%。由此可見資金實力的增長，并沒有帶動農(nóng)村信貸投放的增加，存貸比例偏低等農(nóng)村資金運用問題比較突出。近年來在流動性過剩、農(nóng)村有效信貸需求不足的背景下，商業(yè)性金融在農(nóng)村市場定位上強調負債業(yè)務發(fā)展，其機構網(wǎng)點基本把農(nóng)村存款資金轉移到收益率較高，資本充足的經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)，農(nóng)村資金“虹吸現(xiàn)象”突出，對農(nóng)村金融供給形成一個很大的缺口。

（三）農(nóng)村金融創(chuàng)新不足，無法適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

第一，沒有規(guī)范和完善適合“三農(nóng)”特點的信貸管理機制。過于繁瑣的農(nóng)業(yè)信貸申請程序不符合農(nóng)村經(jīng)濟“點多、面廣、小額、流動”的資金需求特點。第二，農(nóng)村信貸資金投放范圍較窄，大部分仍局限于經(jīng)濟發(fā)展

較好的地區(qū)或者一些龍頭企業(yè)，已遠遠不能滿足農(nóng)村社會發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的小規(guī)模資金需求；第三，農(nóng)村金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新不足。目前以提供存、貸、匯業(yè)務為主的廣西農(nóng)村金融機構的信貸產(chǎn)品期限、額度、品種等基本與目前廣西農(nóng)業(yè)周期性發(fā)展的需求不相適應。第四，新型農(nóng)村金融組織及政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作剛剛起步，農(nóng)村企業(yè)、個人融資模式及融資工具急需開發(fā)與推廣。第五，信貸、證券、保險的聯(lián)動機制不完善，各個金融業(yè)務只是在業(yè)務范圍內發(fā)展，沒有形成良好的互動。

三、廣西農(nóng)村金融存在問題的原因分析

目前相對薄弱的農(nóng)村經(jīng)濟基礎，滯后的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設以及不完善的金融配套政策等問題很難承載信貸資金的投入。

（一）農(nóng)村經(jīng)濟基礎薄弱，信貸資金承載力不強

廣西農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中既有總量問題，也有結構性問題，各地農(nóng)業(yè)也存在資源稟賦、發(fā)展現(xiàn)狀等不和諧因素。廣西農(nóng)業(yè)人均耕地水平低于全國，而且發(fā)展相對分散，農(nóng)村經(jīng)濟基礎相對薄弱。再者中央惠農(nóng)政策以及農(nóng)產(chǎn)品價格上漲無法彌補農(nóng)資價格的大幅上漲，農(nóng)民增收仍然困難。受農(nóng)村經(jīng)濟薄弱的制約，農(nóng)村金融在發(fā)展過程中，面臨著資金運作成本高、客戶信用風險大等諸多問題，無法使資金有效地配置，從而制約農(nóng)村資金回流以及農(nóng)村金融發(fā)展。

（二）財政投入比例相對偏低，對商業(yè)金融的吸引力不足

廣西地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎設施薄弱，抗御自然災害的能力不強。在投資理念以及農(nóng)業(yè)對地方財稅貢獻度低等多方面因素影響下，長期以來地方財政對農(nóng)村的直接投入偏低、投入方向不對，扶持力度不夠。而且國家對廣西農(nóng)業(yè)投資補助資金到位緩慢，農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資占全社會固定資產(chǎn)投資比重較低，支持和保護農(nóng)業(yè)發(fā)展的長效機制不完善。與此同時廣西財政對農(nóng)村金融在稅收、貼息等方面缺乏補償機制，在政策上沒有解決農(nóng)村金融供給高成本、低收益的問題。

（三）農(nóng)村擔保機制不完善，金融發(fā)展受抵押擔保瓶頸制約

一是農(nóng)村資源擔保的法律支持缺位，農(nóng)村物權流轉法規(guī)不健全，農(nóng)村土地、沿海灘涂以及農(nóng)作物收益權等資源的擔保價值無法得到充分發(fā)揮。農(nóng)村信用手段缺失，使農(nóng)民的資金需求無法轉化為現(xiàn)實金融需求；二是農(nóng)業(yè)貸款擔保機構缺位，使銀行信貸供給與農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)間缺乏對接樞紐；三是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，由于農(nóng)業(yè)投資風險大，因此農(nóng)業(yè)保險業(yè)務單一，且服務領域窄，服務網(wǎng)點缺乏。但由于缺乏配套政策支持，農(nóng)貸風險補償機制及巨災風險分散機制在廣西尚處于起步階段。

四、解決農(nóng)村金融問題的路徑探討

針對廣西農(nóng)村金融目前存在的問題，以下從四個方面進行探討：

（一）建立適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況的金融體系

廣西政府應積極完善農(nóng)村金融服務體系，組成一個多方位、多層次、多渠道的金融體系來支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。人民銀行應運用貨幣政策如放寬利率管制、降低存款準備金率等引導金融機構加大對農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應主導為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關的活動提供信貸資金和服務，并且通過信貸活動，調節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展方向，使其在市場經(jīng)濟條件下引導農(nóng)村資源配置。深化農(nóng)村信用合作社體制改革，完善其內部管理體制，對其提供優(yōu)惠政策，為其經(jīng)營和發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，使農(nóng)村信用社能夠更好地解決“三農(nóng)”發(fā)展的資金供給問題。同時廣西政府應鼓勵各類金融機構配合協(xié)作，引導和推動多種形式的農(nóng)村金融組織發(fā)展，如近些年成立的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等；另外，廣西政府應大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，加快農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體制的改革，配合信貸制度為“三農(nóng)”發(fā)展提供多方位的風險保障。

（二）鼓勵農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

廣西政府應引導和鼓勵農(nóng)村金融機構加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，建立靈活高效，服務多樣化、特色化的農(nóng)村金融經(jīng)營格局。一方面針對不同的群體進行農(nóng)村產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新。例如扶貧貼息貸款、農(nóng)戶小額信貸、農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款等，同時建立小額信貸擔?；?，完善擔保流程，豐富貸款抵質押形式，探索實行農(nóng)村集體用地、林地、宅基地以及多種動產(chǎn)抵押、質押形式。另一方面加快農(nóng)村金融機構業(yè)務轉型，加大中間業(yè)務拓展力度，通過多種形式的表外業(yè)務發(fā)展，有效增加農(nóng)村社會信用總量，在提升農(nóng)村金融服務同時，實現(xiàn)自身盈利增長方式的轉變。

（三）加大相關配套政策支持力

為滿足農(nóng)村金融需求，廣西政府必須出臺相關的財政政策，完善農(nóng)村財政投入機制，強化信貸政策的指導和引導作用，積極運用發(fā)放支農(nóng)再貸款、減少存款準備金等手段，提升農(nóng)村金融主體支農(nóng)的實力。同時建立財政貼息、政策補貼和稅收減免等制度，以補償商業(yè)信貸成本高的不足，吸引信貸資金回流農(nóng)村。在政府主導下，完善農(nóng)村擔保體系：政府可以出資建立農(nóng)業(yè)信用擔保機構，也可以進行財政扶持商業(yè)性擔保機構開展農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務。充分發(fā)揮農(nóng)村經(jīng)濟主體間信息公開、監(jiān)督便利的優(yōu)勢，通過農(nóng)村合作組織及行業(yè)協(xié)會擔?；蚪M織會員互保的方式提高融資擔保能力。同時廣西應加強農(nóng)業(yè)保險的政策扶持力度，成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，主要負責農(nóng)業(yè)險種的創(chuàng)新，風險的掌控，向商業(yè)保險公司及信貸機構提供保險或再保險等，利用財政杠桿作用，鼓勵和支持商業(yè)性保險公司介入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等高風險領域。

（四）加快農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設

建設良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，是吸引信貸資金回流農(nóng)村，解決農(nóng)村金融供給不足的根本途徑。一是發(fā)揮政府在金融生態(tài)環(huán)境建設中的主導作用，大力加強法制建設，鞏固農(nóng)村金融運行的制度基礎。二是改進對農(nóng)村金融組織的管制方式，建立一個安全、公平、有序、競爭的金融市場，防范金融風險，引導金融組織健康有序的發(fā)展。三是完善市場準入機制和退出機制，針對不同金融機構服務對象的特點，適當放寬注冊資金和資產(chǎn)規(guī)模的大小，逐步放松業(yè)務及貸款利率限制。同時建立和完善金融機構市場退出機制，維護金融體系的穩(wěn)定，保護存款人的利益。四是建立農(nóng)村金融突發(fā)性支付風險處置機制，完善保險制度，通過市場化的風險補償機制，合理分攤信貸機構產(chǎn)生的存款與財產(chǎn)損失。五是建立健全農(nóng)村信用體系。政府加快出臺征信資料開放的法律，積極倡導宣傳誠信意識，完善信貸信息共享機制，大力培植“信用村”、“信用互助組”等信用主體，加強信貸政策與社會信用建設的結合。

參考文獻

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農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文第4篇

關鍵詞：睢寧；農(nóng)村；養(yǎng)老保險制度；問題；出路

1 前言及文獻綜述

農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是實現(xiàn)農(nóng)民增收、促進農(nóng)村穩(wěn)定、提高農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的重要支撐，也是現(xiàn)實城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和貫徹以人為本執(zhí)政理念的根本體現(xiàn)。建立健全完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，既是當前我國經(jīng)濟社會發(fā)展面臨的一項緊迫任務，也是各地貫徹落實社會主義新農(nóng)村建設的必然要求。而對于類似睢寧這樣地處蘇北地區(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)域而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的完善，對于穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展更是具有積極的現(xiàn)實意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個鎮(zhèn)、一個省級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)?？h內擁有良好的資源優(yōu)勢，農(nóng)副業(yè)非常發(fā)達，已列為全國商品糧基地縣、優(yōu)質棉基地縣和生態(tài)農(nóng)業(yè)示范縣。然而，具體到該縣農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施而言，從實際情況來看，當前不少地區(qū)在貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面還面臨著種種問題，從而給農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來不利影響。因此，對這些存在的問題進行分析和研究，找出農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在未來的發(fā)展出路，將有重要的理論和實際意義。

當前，理論界關于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題及對策》、梅瑞江（2008）的《欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀及對策》、張寶清（2005）的《試論我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的完善》等。這些研究著述涉及農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的問題、原因、對策、出路等各個方面的內容。但是從上面的論述我們同時也可以看出，雖然目前理論界關于農(nóng)村養(yǎng)老保險問題的研究著述較多，但往往各有側重，并且多從大的層次和角度對農(nóng)村養(yǎng)老保險問題進行分析，而關注具體層面的研究則相對較少。本文將從現(xiàn)有的研究成果出發(fā)，結合睢寧地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實際情況，對其中存在的問題進行分析，并提出今后農(nóng)村養(yǎng)老保險制度發(fā)展的出路，以期對相關問題提供有益的理論參考。

2 當前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中存在的問題

（1）對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的完善與貫徹執(zhí)行重視不足。盡管發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度意義重大，但是從當前的實際情況來看，對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的重要性顯然認識不足。這主要表現(xiàn)在兩個方面，一是領導干部重視不足；二是農(nóng)民自己也不夠重視。從領導干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領導干部認為農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是可有可無的。這種認識上的錯誤觀念勢必給農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對于當前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項嚴峻的問題。從實際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農(nóng)村養(yǎng)老保險制度難以真正貫徹實施的情況相當普遍。而另一方面，因為缺乏法律規(guī)范的約束，客觀上也加劇了領導干部對于貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進。

（3）保險資金籌集困難，且資金運作不合理。貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，最重要的一個方面就是要有充足的資金支持。然而，當前很多地區(qū)在農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對象是廣大的農(nóng)民群眾，其收入水平往往影響著農(nóng)民參保養(yǎng)老保險的意愿。一方面，農(nóng)民由于收入較低從而不愿參加養(yǎng)老保險制度；另一方面，政府在這一方面的財政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農(nóng)村養(yǎng)老保險基金匱乏的現(xiàn)實情況。此外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的運作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當前通脹壓力較大的時期，顯然也不利于農(nóng)保資金的保值增值。

（4）養(yǎng)老保險的覆蓋對象也有失公平。從當前各地農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施情況看，在養(yǎng)老保險制度的覆蓋對象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因為在參保農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農(nóng)民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施多數(shù)都在較為富裕的農(nóng)村地區(qū)。然而，從未來的社會發(fā)展的趨勢看，真正需要得到養(yǎng)老保險覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民群體。

3 完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的出路

（1）切實重視農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的重要性。如前所述，發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度首先要從思想上充分認識其對于穩(wěn)定農(nóng)村社會、促進經(jīng)濟增長的重要意義

。這一方面要從領導干部做起，使其成為開展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的積極推動者和執(zhí)行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農(nóng)村廣大勞動者改變過去對于參保養(yǎng)老保險制度的錯誤觀念，使其充分認識這一制度對其自身的保障作用。相信一旦有了思想認識上的高度重視，則對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推進而言也必然會水到渠成。

（2）提高政策和法規(guī)體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規(guī)體系的約束，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施也就有了充足的法律保障。這也必然會給那些消極怠慢的領導干部帶來壓力，使他們更加積極認真地投入到農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施工作中去。此外，在相關政策規(guī)范的執(zhí)行方面，也要做到有法必依、執(zhí)法必嚴，不能將政策規(guī)范視同虛設。另外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的執(zhí)行方面也要加強監(jiān)督，對于其中存在的違規(guī)違紀問題予以堅決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險基金運作。從根本上說，增加農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的渠道在于增加農(nóng)民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，不斷提高農(nóng)民群眾的收入水平。政府在財政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財政資金落實到位，并堅決杜絕將保險資金截留或挪作他用的違規(guī)行為。此外，還可以開拓新的農(nóng)村養(yǎng)老保險資金來源渠道，積極鼓勵社會力量參與到農(nóng)村養(yǎng)老保險事業(yè)中來，并逐步完善農(nóng)村最低生活保障制度，使廣大貧困地區(qū)的農(nóng)民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻：

［1］張毅.當前農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的問題及對策［j］.四川財政，2003(8)：40-41.

農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文第5篇

關鍵詞：農(nóng)村保險；問題；對策

中圖分類號：F840.3 文獻標識碼：A 文章編號：1008—4428（2012）08—108 —02

一、引言

農(nóng)村保險市場是保險市場中的一種特殊保險產(chǎn)品市場，是農(nóng)村保險商品進行交換的場所。關于什么是農(nóng)村保險，要從農(nóng)業(yè)保險說起。狹義的農(nóng)業(yè)保險僅指種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險；而廣義的農(nóng)業(yè)保險則將涉及到農(nóng)村各個方面的保險，如農(nóng)民的人身保險、健康保險、責任保險、建房險、農(nóng)機具保險和涉農(nóng)企業(yè)在各個經(jīng)營環(huán)節(jié)上的保險等都納入到大農(nóng)險的范圍之內。即農(nóng)村保險基本等同于廣義上的農(nóng)業(yè)保險。

二、目前我國農(nóng)村保險市場存在問題分析

（一）傳統(tǒng)價值觀念使得農(nóng)民的保險意識相對較淡薄

我國農(nóng)民一旦遭遇各種風險往往只是注重在家庭內部分擔，這與我國獨特的家庭家族為核心、風險自御的傳統(tǒng)觀念有很大關系。以養(yǎng)老為例，在我國廣大農(nóng)村很多農(nóng)民仍然篤信“養(yǎng)兒防老”。這些傳統(tǒng)觀念與今天保險業(yè)所具有的防范風險、轉移風險、在全社會范圍內共擔風險的特性是相矛盾的。

另一方面，由于保險知識的缺乏，有些農(nóng)民對保險這種新生的事物既不了解也不想了解，外加一些保險人的違規(guī)經(jīng)營，導致農(nóng)民對保險公司產(chǎn)生抵觸情緒從而不信任保險公司。

（二）農(nóng)民收入水平低，支付能力較差

雖然我國經(jīng)過幾十年的改革和發(fā)展，經(jīng)濟取得了很大的發(fā)展，廣大農(nóng)民的基本生活有了很大的提高，但從總體上來看收入水平仍然不高。據(jù)最新統(tǒng)計資料顯示，我國農(nóng)村人均收入不及城市人均收入的 1/3[1]。而東部較發(fā)達地區(qū)農(nóng)村人均收入都較高，這樣絕大部分農(nóng)村人均收入更低，購買保險產(chǎn)品對于他們來說仍是奢侈的消費。

另一方面，由于歷史原因，在我國，農(nóng)民對于信用社、銀行的信任度與熟悉度要遠遠大于保險公司。這也在一定程度上造成了目前我國農(nóng)民保險業(yè)務發(fā)展相對滯后。

（三）保險產(chǎn)品單一，適應不了農(nóng)村市場的需求

近年來，國內保險公司發(fā)展很快，但目前的產(chǎn)品設計和開發(fā)主要定位于城鎮(zhèn)市場，專為農(nóng)村設計的保險產(chǎn)品很少，針對性也不強。有些險種條款內容陳舊，風險責任較小，而且一些條款中的投保條件、可保范圍、繳費方式等缺乏靈活性，導致很多農(nóng)民很難根據(jù)自身的情況來選擇其需求的險種，這樣百姓自然不熱衷。

（四）同業(yè)之間的無序競爭阻礙了農(nóng)村保險的健康發(fā)展

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，保險主體也在逐漸增多，農(nóng)村保險市場的競爭也日益激烈。但少數(shù)保險機構及其個別員工為了片面追求經(jīng)濟利益，出現(xiàn)了急功近利、誤導客戶的不端行為。尤其是一些新成立的小型民營股份保險公司，也往往是倉促上陣，營銷人員素質較差，故意夸大產(chǎn)品功能，極大地擾亂了農(nóng)村市場，挫傷了農(nóng)民投保的積極性，為農(nóng)村保險業(yè)務的健康發(fā)展設置了障礙。

（五）政府的支持力度不夠

首先，我國現(xiàn)有的關于保險法律法規(guī)不夠完善，還不能有效覆蓋整個農(nóng)村保險市場，不能充分發(fā)揮對農(nóng)村保險市場的規(guī)范作用，農(nóng)村保險市場發(fā)展的法制環(huán)境較差。

其次，政府對農(nóng)村保險的扶持力度不夠。對于農(nóng)村保險，尤其是支持農(nóng)業(yè)保險的各項優(yōu)惠政策，如免除農(nóng)業(yè)保險的各項賦稅、對于農(nóng)民購買保險給予相關補貼等政策尚未出臺，這都在很大程度上影響了農(nóng)村保險事業(yè)的發(fā)展[2]。

三、我國農(nóng)村保險的發(fā)展對策

（一）宏觀方面的對策

1、加大政府支持力度，促使保險公司加大投入并借鑒國內外經(jīng)驗，創(chuàng)新保險業(yè)務。要重點開發(fā)一些保費負擔少，具有基本保障的適銷對路的產(chǎn)品，滿足農(nóng)村消費者多樣化的需求。要做到這一點，保險公司應建立健全的信息采集機制。要降低經(jīng)營成本，農(nóng)村保險“入鄉(xiāng)隨俗”，農(nóng)村金融機構是銷售保險產(chǎn)品的主要力量，保險公司應建立與各類農(nóng)村金融機構之間的伙伴關系以擴大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的覆蓋面和規(guī)模效應。

2、制定出臺各項政策法規(guī)。國家應當盡快制定關于農(nóng)村保險的各項法律、法規(guī)和政策，將農(nóng)村保險業(yè)的發(fā)展納入法制化軌道。為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展奠定堅實的法律基礎是發(fā)展農(nóng)村保險的首要環(huán)節(jié)，只有完善的立法，才能避免因法制缺失給農(nóng)村保險帶來的諸多困難，促進農(nóng)村保險的規(guī)范化發(fā)展。

3、健全農(nóng)村保險市場監(jiān)管機制，規(guī)范市場秩序。引入競爭機制，通過同業(yè)之間的良性競爭，達到相互監(jiān)督、相互規(guī)范的目的。要建立嚴格的懲罰機制，對經(jīng)營不符合規(guī)范，不能誠信經(jīng)營的公司及個人應給于應有的懲罰。保險資金運用渠道拓寬后，要加強對資金運用的監(jiān)管，保證保險公司的償付能力就是保障廣大投保人的利益。同時，加強對農(nóng)村保險市場的監(jiān)管，也為保險市場的發(fā)展提供一個良好的競爭和發(fā)展的環(huán)境，保護廣大消費者和市場其他參與主體的正當利益，以提高農(nóng)村居民對保險的認同感和信任度。

（二）微觀方面的對策

1、保險公司方面