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網(wǎng)上支付的利弊范文第1篇

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 第三方支付 法律規(guī)范 建議

一、第三方支付概述

從國內(nèi)首度產(chǎn)生到現(xiàn)在群雄紛爭，不過十年時(shí)間，第三方支付已經(jīng)滲透到了日常商務(wù)活動(dòng)的方方面面：企業(yè)間貿(mào)易活動(dòng)、大眾網(wǎng)絡(luò)購物、訂購機(jī)票，生活繳費(fèi)等……作為一種新生的金融力量，第三方在推動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也對(duì)傳統(tǒng)金融的變革和發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

第三方支付也稱為第三方網(wǎng)上支付，是馬云在2005年瑞士達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上首先提出來的，第三方支付通過整合多種卡基支付工具，或借助新興的網(wǎng)上支付工具（虛擬貨幣），為買賣雙方代管交易資金，轉(zhuǎn)換支付指令，并提供增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道。目前，中國市場上領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)主要有支付、銀聯(lián)支付、貝寶、快錢等。

二、第三方支付的發(fā)展

國外的第三方支付市場主要經(jīng)歷了兩個(gè)階段的發(fā)展，“一是依托個(gè)人電子商務(wù)（C to C 市場）起源、壯大、成熟；二是向外部專業(yè)化、垂直化電子商務(wù)網(wǎng)站（B to C 市場）深入拓展?！边@個(gè)期間涌現(xiàn)了眾多第三方支付機(jī)構(gòu)，如 Amazon Payments，PayDirect 等，但是最令人矚目的還是 PayPal。在我國的第三方支付發(fā)展史上，有兩個(gè)標(biāo)志性事件，一是支付寶的成立和興起，二是支付牌照的發(fā)放。2004年，目前國內(nèi)最大也是最知名的第三方支付平臺(tái)――“支付寶”成立了，它最初是阿里巴巴的關(guān)聯(lián)公司，主要用以確保淘寶網(wǎng)上的交易安全；后來支付寶將業(yè)務(wù)范圍拓展到淘寶網(wǎng)之外的商家。

在校園里的教學(xué)樓下，我們隨處可見的自動(dòng)售貨機(jī)，從前只能用現(xiàn)金支付，而現(xiàn)在由于第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，逐漸可以實(shí)現(xiàn)支付寶的掃碼支付，這也充分說明，在當(dāng)代社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，第三方支付的發(fā)展將會(huì)有更大的前景，但同時(shí)也面臨巨大的壓力。

三、第三方支付平臺(tái)的利弊

（一）第三方支付平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)

打破銀行間的壁壘，達(dá)成“三贏”。消費(fèi)者持有任何其中一種銀行卡就可以在此平臺(tái)上進(jìn)行交易，簡化了交易過程，方便了消費(fèi)者；對(duì)于商家而言，節(jié)省了運(yùn)營成本；對(duì)于銀行，不僅節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本，而且增加了交易收入。

第三方支付平臺(tái)不參與交易，而是作為代收代付的中介方，一定程度上解決信息不對(duì)稱的局面，有利于保證交易的公平、公正、公開。

使用安全、實(shí)惠。信用卡信息只告訴支付中介即可，減少賬戶信息失密的風(fēng)險(xiǎn)，目前大部分第三方平臺(tái)的交易、提現(xiàn)都是免手續(xù)費(fèi)的。

（二）第三方支付平臺(tái)的缺陷

結(jié)算周期長，在途資金利用效率低。由于各種原因，支付寶不提供實(shí)時(shí)結(jié)算，結(jié)算周期長。同時(shí)，由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金缺乏流動(dòng)性，影響資金的周轉(zhuǎn)進(jìn)而影響到系統(tǒng)的結(jié)算效率。

資金安全問題。大量資金存放在第三方平臺(tái)內(nèi)，它作為一個(gè)信用中介機(jī)構(gòu)，保障著我們的信用，而誰又來保證第三方平臺(tái)的信用？如果出現(xiàn)了資金的非法使用造成損失，消費(fèi)者和商家又該向誰追償？

信用體制不完善?，F(xiàn)行的第三方支付平臺(tái)信用評(píng)價(jià)是“交易型信用評(píng)價(jià)體系模式”，即一方的信用程度取決于另一方給予的評(píng)定。這樣的信用評(píng)價(jià)參考，不僅不能給消費(fèi)者提供安全放心的交易環(huán)境，反而會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者，加劇信息不對(duì)稱。

同業(yè)惡性競爭、盈利能力不足。電子商務(wù)發(fā)展迅速，讓第三方支付成為誘人的大金礦。產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致價(jià)格戰(zhàn)成為企業(yè)爭奪商戶的武器，很多公司為培養(yǎng)客戶都提供免費(fèi)服務(wù)，沒有固定的利潤來源，盈利能力不足。

四、對(duì)第三方支付發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）完善第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系

（1）明確第三方支付機(jī)構(gòu)的支付清算組織的法律地位和準(zhǔn)入條件。法律應(yīng)當(dāng)賦予第三方支付機(jī)構(gòu)明確的法律身份和地位，將其定位為提供支付清算服務(wù)的非銀行類機(jī)構(gòu)，所提供的服務(wù)是銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的重要補(bǔ)充和延伸。

（2）明確第三方支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。要明確界定第三方支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，嚴(yán)格界定為收付款人提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，禁止從事與支付清算服務(wù)無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)；規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為；要建立完善的信息強(qiáng)制披露制度，維護(hù)客戶的知情權(quán)等合法權(quán)益。

（3）市場準(zhǔn)入監(jiān)管：包括對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)設(shè)置最低資本金限制，加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化安全技術(shù)、建立保險(xiǎn)與保證金等。

（二）第三方支付機(jī)構(gòu)的自我完善

（1）加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作。 第三方支付企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，建立與眾多銀行的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

（2）建立信用體系。 在我國信用狀況及信用體系不佳的情況下，第三方支付企業(yè)把信用作為其核心和生命線是明智的。通過建立多方合作的第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，增加對(duì)網(wǎng)上交易的制約和約束，必將大大促進(jìn)第三方支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（3）強(qiáng)化本地化服務(wù)。抓住本地支付需求。如：為本地化的電子商務(wù)企業(yè)提供支付平臺(tái)；本地電子政務(wù)、行政事業(yè)收費(fèi)等。

（4）進(jìn)一步促進(jìn)支付手段多樣化。在提供網(wǎng)上支付服務(wù)的同時(shí)，完善在線支付、手機(jī)支付、電話支付、掌上支付、虛擬支付等其他電子支付手段，形成立體化的支付體系。

（5）強(qiáng)化創(chuàng)新。實(shí)施服務(wù)的差異化和個(gè)性化，第三方支付可以根據(jù)自身的資源優(yōu)勢，準(zhǔn)確定位，形成有效的細(xì)分市場，避免蜂擁而上的同質(zhì)化競爭。強(qiáng)調(diào)實(shí)力與品牌效應(yīng)，打造核心競爭力。在產(chǎn)品類似、模式單一、高度同質(zhì)化的支付市場，創(chuàng)新無疑是企業(yè)核心競爭力所在。

網(wǎng)上支付的利弊范文第2篇

關(guān)鍵詞：個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行，制約因素

一網(wǎng)絡(luò)銀行的個(gè)人金融服務(wù)概述

入世以來，金融業(yè)與國際接軌使得國內(nèi)銀行面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，國內(nèi)外的銀行競爭不僅局限于傳統(tǒng)領(lǐng)域，而很大程度上體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銀行這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域上。網(wǎng)絡(luò)銀行又稱在線銀行，是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下傳統(tǒng)商業(yè)銀行與電子商務(wù)結(jié)合的模式，現(xiàn)有傳統(tǒng)商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)向用戶提供各種金融服務(wù)的銀行。它是以商業(yè)銀行的計(jì)算機(jī)為主體，以銀行自建的通信網(wǎng)絡(luò)或公共網(wǎng)絡(luò)為傳播媒介，以單位或個(gè)人計(jì)算機(jī)為操作終端的“三位一體”的新興銀行。

隨著國民個(gè)人收入水平和家庭生活質(zhì)量的不斷提高，個(gè)人對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟛粩嗌钊?，形式趨向多元化。個(gè)人金融服務(wù)就是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，按客戶劃分市場，對(duì)居民和個(gè)人家庭提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的總稱。網(wǎng)絡(luò)銀行提供個(gè)人金融服務(wù)主要是網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)和網(wǎng)上增值服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)是網(wǎng)絡(luò)銀行基于BtoC商務(wù)模式下提供給個(gè)人支付網(wǎng)上購買商品或服務(wù)的方式。這一業(yè)務(wù)構(gòu)成BtoC電子商務(wù)的核心服務(wù)項(xiàng)目。網(wǎng)上增值服務(wù)主要是提供給個(gè)人的賬戶信息查詢、投資咨詢、股票分析、開戶、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、貸款、保險(xiǎn)以及通過經(jīng)濟(jì)人購買各種金融產(chǎn)品等服務(wù)。

二網(wǎng)絡(luò)銀行下個(gè)人金融服務(wù)的特點(diǎn)分析

1.便利性的多元服務(wù)分析

個(gè)人或家庭從傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務(wù)下進(jìn)入了網(wǎng)絡(luò)世界的金融服務(wù)，便利性是網(wǎng)絡(luò)銀行提高自身競爭力的一大關(guān)鍵點(diǎn)。首先，個(gè)人用戶可以不再受銀行營業(yè)時(shí)間和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的限制，24小時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上個(gè)人賬戶的查詢、掛失，改密碼、消費(fèi)貸款、理財(cái)?shù)榷喾N業(yè)務(wù)。其次實(shí)現(xiàn)了任意時(shí)間下在線支付網(wǎng)上購物、訂票、繳費(fèi)和證券買賣等業(yè)務(wù)。如招商銀行提供的個(gè)人銀行大眾版本中就提供了一卡通理財(cái)、存折理財(cái)、信用卡理財(cái)、網(wǎng)上支付卡的申請(qǐng)和理財(cái)、一卡通繳費(fèi)、存折繳費(fèi)、國債投資和消費(fèi)者貸款等業(yè)務(wù)；中國工商銀行提供的個(gè)人金融服務(wù)則包含了個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)和住房貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、個(gè)人電子銀行以及個(gè)人理財(cái)?shù)?。這些多元服務(wù)的提供可以使客戶足不出戶完成所需的個(gè)人金融服務(wù)。

2.引導(dǎo)性的客戶定位分析

近兩年，我國的國民人均收入不斷增加，銀行利率的連續(xù)調(diào)整，股市的火爆，商品房價(jià)的政策控制等多方面都加深了個(gè)人或家庭對(duì)金融服務(wù)的需求。因此商業(yè)銀行必須在詳細(xì)了解自己的目標(biāo)用戶群的偏好、行為模式下結(jié)合自己網(wǎng)站的主題，實(shí)現(xiàn)清晰的網(wǎng)頁和內(nèi)容引導(dǎo)。改變過去同一化、大眾化的服務(wù)方式，達(dá)到高層次化、專門化的金融服務(wù)水平。傳統(tǒng)的一些商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行分層，主要是根據(jù)持有可投資性資產(chǎn)的數(shù)額進(jìn)行分類。而網(wǎng)絡(luò)銀行則主要是根據(jù)個(gè)人客戶所需的理財(cái)功能的多少對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行分層。進(jìn)入招商銀行的主頁下可以清晰的看到個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的鏈接，進(jìn)入個(gè)人銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)頁后，客戶層次分類清晰的顯現(xiàn)。個(gè)人銀行專業(yè)版、個(gè)人銀行大眾版、銀證通/銀基通、財(cái)富財(cái)戶專業(yè)版。個(gè)人客戶可以根據(jù)每一種網(wǎng)上銀行服務(wù)的系統(tǒng)介紹、功能介紹、功能演示、申請(qǐng)指南、操作指導(dǎo)、常見問題解答來了解和確定自己所需網(wǎng)絡(luò)的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。

3.資訊性的內(nèi)容認(rèn)知分析

我國正處于建立和完善社會(huì)主義市場體系的過程中，新舊體制的交替，充滿著種種的不確定性。網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)是金融行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)不久的衍生品，目前我國個(gè)人客戶對(duì)其相關(guān)知識(shí)的認(rèn)知和普及率還是十分低下。銀行在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)行個(gè)人金融服務(wù)就特別注重內(nèi)容認(rèn)知這個(gè)環(huán)節(jié)。內(nèi)容認(rèn)知主要包含了各種個(gè)人金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知、操作步驟的認(rèn)知、安全認(rèn)知等。在招商銀行的網(wǎng)上個(gè)人銀行的主頁上，可以看到一網(wǎng)通、移動(dòng)數(shù)字證書、專業(yè)版轉(zhuǎn)賬匯款等各種業(yè)務(wù)的內(nèi)容介紹；也可以看到各種業(yè)務(wù)之間區(qū)別的內(nèi)容介紹；同時(shí)可以點(diǎn)擊安全說明，了解實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)所面臨的一些安全性問題。通過這些內(nèi)容的介紹，功能介紹、演示，能夠是個(gè)人很快掌握相關(guān)的個(gè)人網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)和運(yùn)作。

三發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行下個(gè)人金融服務(wù)的制約因素

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心（CNNIC）十九次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r報(bào)告分析，截至2007年1月我國上網(wǎng)用戶總數(shù)達(dá)到13700萬，其中15%的網(wǎng)民平時(shí)會(huì)在網(wǎng)上購物；透過網(wǎng)上進(jìn)行股票或基金買賣的比例有14%；而其它理財(cái)?shù)确?wù)為5.8％，還不超過6％。這一系列數(shù)據(jù)可以看出網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展個(gè)人金融服務(wù)形式還比較單一，存在很大的上漲空間，因此需要大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行中個(gè)人金融服務(wù)。但是在發(fā)展的同時(shí)，必須面對(duì)以下所分析的制約因素。

1.個(gè)人的文化觀念相對(duì)落后

首先從中國國民分析來看，大部分人受到傳統(tǒng)文化的影響，對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)還主要是積累現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄，投資理財(cái)?shù)母拍钸€沒有轉(zhuǎn)變。其次能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上的個(gè)人金融業(yè)務(wù)的個(gè)人，基本要求就是必須配備電腦和文化素質(zhì)較高。對(duì)于家中沒有電腦和文化素質(zhì)較低的個(gè)人則現(xiàn)目前無法實(shí)現(xiàn)個(gè)人的網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)，但是這一部分家庭在整個(gè)國民家庭中卻占有絕大多數(shù)。進(jìn)一步分析，即便是家中配備電腦，文化素質(zhì)較高，能很快熟悉網(wǎng)絡(luò)個(gè)人金融服務(wù)的家庭很多也不愿意參與網(wǎng)上的個(gè)人金融服務(wù)。因?yàn)樗麄冞€存有顧慮，交易是否安全，帳號(hào)、密碼是否容易被泄露，有多大的風(fēng)險(xiǎn)等等一系列安全和法律問題。

2.商業(yè)銀行的宣傳意識(shí)相對(duì)落后

一方面當(dāng)前我國的銀行主要是從完善功能和技術(shù)領(lǐng)先的角度投入了網(wǎng)絡(luò)銀行的個(gè)人金融服務(wù)，對(duì)于個(gè)人金融服務(wù)這個(gè)潛在的市場的需求了解甚少，而且潛在的需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的個(gè)人需求還需要很長一段時(shí)間；另一方面?zhèn)€人金融業(yè)務(wù)的開展與信用體系的完善密不可分，我國目前的信用體系發(fā)展緩慢，個(gè)人征信體系尚未建立，因此網(wǎng)上按揭等業(yè)務(wù)的開展也無從談起；另外銀行受傳統(tǒng)觀念的影響，認(rèn)為開展個(gè)人金融服務(wù)業(yè)務(wù)投入大，成本高，業(yè)務(wù)規(guī)模小，總體看得不償失。這一系列的問題最終使得銀行不愿意過多的投資開展網(wǎng)絡(luò)開展個(gè)人金融服務(wù)業(yè)務(wù)，更不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)對(duì)此業(yè)務(wù)進(jìn)行大量的宣傳和推廣。只是為了保持該銀行的核心競爭優(yōu)勢，搭建了這一平臺(tái)。

3.網(wǎng)絡(luò)市場環(huán)境不完善，信用機(jī)制不健全

個(gè)人信用聯(lián)合征信制度在西方國家已有150年的歷史， 而我國才進(jìn)行試點(diǎn)。我國的信用體系發(fā)育程度低，許多客戶不愿意采用信用結(jié)算交易方式， 而是以現(xiàn)金交易、匯款等方式進(jìn)行。網(wǎng)絡(luò)具有充分開放、管理松散和不設(shè)防護(hù)等特點(diǎn)，因此交易的真實(shí)性不容易考察和驗(yàn)證， 對(duì)社會(huì)信用的高要求迫使我國應(yīng)盡快建立和完善社會(huì)信用體系， 以支持網(wǎng)絡(luò)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)盡快健康的開展。其次，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，獲取信息的速度和對(duì)信息的優(yōu)化配置將成為銀行信用的一個(gè)重要方面。目前商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)各自為政，個(gè)人客戶資信零散不全， 有關(guān)信息資源不能共享，其整體優(yōu)勢沒有顯現(xiàn)出來。第三，稅務(wù)等與電子支付相關(guān)部門的網(wǎng)絡(luò)化水平未能與銀行網(wǎng)絡(luò)化配套，制約了網(wǎng)絡(luò)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)的開展。

4.政府法律、法規(guī)制定落后

由于網(wǎng)絡(luò)的開放性，帶來了網(wǎng)絡(luò)銀行下的金融法律、法規(guī)建全的新課題。網(wǎng)上銀行的個(gè)人金融服務(wù)開展誘發(fā)新的網(wǎng)絡(luò)犯罪，個(gè)人與銀行之間的各種風(fēng)險(xiǎn)加大，因此必須建立一套完善的法律、法規(guī)來進(jìn)行規(guī)范管理，保障個(gè)人與銀行之間的權(quán)利與義務(wù)?，F(xiàn)階段我國網(wǎng)絡(luò)銀行執(zhí)行的是在2001年6月中國人民銀行頒布《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，這一辦法的實(shí)施，對(duì)規(guī)范和引導(dǎo)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)個(gè)人客戶的合法權(quán)益起到了積極的作用，但在許多細(xì)節(jié)與技術(shù)問題上仍無明確規(guī)定。目前網(wǎng)絡(luò)銀行多采用協(xié)議形勢，與個(gè)人客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，出現(xiàn)問題通過仲裁解決。然而一旦問題出現(xiàn)，又涉及責(zé)任認(rèn)定、仲裁結(jié)果的執(zhí)行等。由于缺乏相關(guān)法律，使得問題難以得到真正有效的解決。

5.具備網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融知識(shí)的人才缺乏

網(wǎng)絡(luò)銀行是金融業(yè)與高科技行業(yè)完美結(jié)合的產(chǎn)物，因此網(wǎng)絡(luò)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)是否能夠快速提高是決定網(wǎng)絡(luò)銀行能否進(jìn)一步發(fā)展的重要因素。這就要求必須具有一批既掌握網(wǎng)絡(luò)高科技知識(shí)，又精通金融業(yè)務(wù)知識(shí)的復(fù)合型的專業(yè)人才。通過他們實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與傳統(tǒng)的后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的無縫連接，從而提高我國網(wǎng)絡(luò)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)的整體應(yīng)用水平。但是我國現(xiàn)目前的教育體制下培養(yǎng)的是在各自領(lǐng)域下的專業(yè)人才，同時(shí)具備計(jì)算機(jī)技術(shù)和金融知識(shí)的復(fù)合型人才幾乎是空白。更進(jìn)一步的是我國面臨外資銀行激烈的人才競爭。

四 、我國網(wǎng)絡(luò)銀行下個(gè)人金融服務(wù)的前景

與國外銀行比較，國內(nèi)銀行最薄弱的環(huán)節(jié)就是個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面，主要停留在作為消費(fèi)節(jié)余的存取款范圍，理財(cái)、支付、信貸等個(gè)人金融服務(wù)市場占有率極低，而對(duì)方在理財(cái)、支付、信貸和信用資料積累有著相當(dāng)豐富的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)駐我國后，勢必會(huì)搶去這一業(yè)務(wù)大量的市場份額。因此我國銀行必須轉(zhuǎn)變觀念和經(jīng)營模式，樹立以個(gè)人客戶為中心的經(jīng)營理念下，鎖定更多自己的目標(biāo)客戶群體，同時(shí)根據(jù)客戶的需求確定自己的業(yè)務(wù)方向不斷完善和發(fā)展個(gè)人網(wǎng)上金融服務(wù)，在面對(duì)國外銀行的競爭和自身發(fā)展的環(huán)境中，獨(dú)占鰲頭，立于不敗之地！

作者單位：重慶師范大學(xué)物理學(xué)與信息技術(shù)學(xué)院

參考文獻(xiàn)

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網(wǎng)上支付的利弊范文第3篇

業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的核心問題在于，確定支付業(yè)務(wù)是金融清算導(dǎo)向，還是信息應(yīng)用導(dǎo)向。具體到主體上，是金融主導(dǎo)（主體包括銀聯(lián)、商業(yè)銀行），還是非金主導(dǎo)（主體包括運(yùn)營商、電子商務(wù)第三方支付企業(yè)、終端制造商、數(shù)據(jù)公司等）。我個(gè)人認(rèn)為，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)來說，金融應(yīng)是基礎(chǔ)，非金才是主導(dǎo)。

中國先輸一分

對(duì)“金融行業(yè)移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)”，我總的評(píng)價(jià)是，中國在未來國際競爭中先輸一分。

從積極的方面說，有技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)比久議不決要好。中國金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋了應(yīng)用基礎(chǔ)、安全保障、設(shè)備、支付應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)通用5大類35項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，從產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)模式、聯(lián)網(wǎng)通用、安全保障等方面明確了系統(tǒng)化的技術(shù)要求，覆蓋中國移動(dòng)支付在金融方面的各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)要素、安全要求和實(shí)現(xiàn)方案，確立了以“聯(lián)網(wǎng)通用、安全可信”為目標(biāo)的技術(shù)體系架構(gòu)。應(yīng)該說，對(duì)推動(dòng)中國互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展，具有積極而重要的作用。

但為什么說輸分呢？這是從更大背景來講的。支付本身雖小，但它是未來經(jīng)濟(jì)走向的一個(gè)關(guān)鍵道岔。道岔往哪邊搬，經(jīng)濟(jì)的列車，就可能沿著被鎖定的路徑往哪個(gè)方向轉(zhuǎn)。把此前的銀聯(lián)與中移動(dòng)的移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之爭，放在更大背景看，會(huì)有另一種得失判斷。

我一直認(rèn)為，支付具有金融和信息雙重屬性（見《為什么支付業(yè)不是金融業(yè)？》、《評(píng)“支付新規(guī)”》），主張按信息化帶動(dòng)工業(yè)化的思路確定支付標(biāo)準(zhǔn)。支付業(yè)、尤其是互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)，不僅是金融行業(yè)，還是信息行業(yè)。支付服務(wù)不光是金融服務(wù)，更是信息服務(wù)。支付業(yè)至少跨了兩個(gè)行業(yè)，僅由金融部門制訂標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)放許可證，僅從金融業(yè)務(wù)角度單方面治理，難以充分顧及互聯(lián)網(wǎng)支付的信息業(yè)務(wù)特點(diǎn)，不利于提高互聯(lián)網(wǎng)支付信息服務(wù)企業(yè)的國際競爭力。此前的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之爭，是對(duì)行業(yè)主導(dǎo)權(quán)的爭奪。銀行業(yè)力圖單方面主導(dǎo)網(wǎng)上支付業(yè)，例如在第一批網(wǎng)上支付牌照發(fā)放中，將作為重要主角的電信運(yùn)營商排除在外；而且對(duì)民營第三方網(wǎng)上支付設(shè)立過高門檻。這會(huì)與潮流相悖。因?yàn)殡S著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，支付產(chǎn)業(yè)的重心會(huì)日益從金融主導(dǎo)的清算結(jié)算，向非金主導(dǎo)的數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)變，后者一旦超過50%，整個(gè)行業(yè)就會(huì)從金融業(yè)為主，變?yōu)樾畔I(yè)為主。當(dāng)然，涉及金融的部分，由金融部門監(jiān)管是必要的。即使非金主導(dǎo)支付，在金融上也得聽金融部門的。但它只是基礎(chǔ)，與主導(dǎo)是兩回事。

恕我直言，我認(rèn)為“金融行業(yè)移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)”這個(gè)道岔方向搬得不大對(duì)頭，與潮流方向有偏。

從美國金融思潮走向看，自國際金融危機(jī)以來，戰(zhàn)略思考重心正開始從金融向信息方向轉(zhuǎn)。以斯蒂格里茨、魏斯和格林沃爾德為代表的信用學(xué)派（強(qiáng)調(diào)異質(zhì)性信息），正對(duì)傳統(tǒng)的貨幣學(xué)派（強(qiáng)調(diào)同質(zhì)性金融）發(fā)起強(qiáng)大的沖擊，有取而代之成為正統(tǒng)的趨勢。與之相應(yīng)，美國互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)的走向，一方面沿著慣性向金融業(yè)務(wù)方向發(fā)展，另一方面更值得重視的是，它在向信息業(yè)務(wù)的方向迅速創(chuàng)新擴(kuò)展，將來支付產(chǎn)業(yè)重心一定會(huì)轉(zhuǎn)到以數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)上來。標(biāo)準(zhǔn)制訂，需要超前考慮到這一層。中國ICT多次吃虧，就在于沒有標(biāo)準(zhǔn)上的遠(yuǎn)見。

我國圍繞移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之爭，這背后實(shí)際是舊的聲音與新的聲音的博弈。本來，美國金融業(yè)有沉重的歷史負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)信息主導(dǎo)不易；中國是工業(yè)化與信息化一起發(fā)展，金融不發(fā)達(dá)因而包袱較輕，在互聯(lián)網(wǎng)支付理念上，可以更多體現(xiàn)下一代信息主導(dǎo)發(fā)展的思路。結(jié)果金融業(yè)提出的標(biāo)準(zhǔn)勝出，而信息業(yè)提出的標(biāo)準(zhǔn)落敗。這再次體現(xiàn)了我們的戰(zhàn)略短視。我國由于在互聯(lián)網(wǎng)支付理念上的落后，失去了一次靠先進(jìn)的自主標(biāo)準(zhǔn)跨越式發(fā)展的機(jī)會(huì)。相當(dāng)于自動(dòng)放棄了一次TD-SCDMA那樣的機(jī)會(huì)。

在移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)形成中，排斥來自信息產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，其影響在短時(shí)間內(nèi)看不出，一旦產(chǎn)業(yè)重心轉(zhuǎn)移，它的后遺癥就會(huì)顯示出來。13.56MHz還是2.4GHz，從金融角度看幾乎沒什么差別，但從數(shù)據(jù)角度看差別就太大了。中國會(huì)為了少投幾個(gè)億，而少賺成百上千億。所以說中國在大數(shù)據(jù)時(shí)代先輸一分。

下一局的輸贏由什么定？

當(dāng)然，中國家大業(yè)大，少賺成百上千億，算不了啥。而且現(xiàn)有支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也并非不可接受，但確定下一步支付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，卻是一個(gè)輸不起的選擇。

早在國家制訂十二五規(guī)劃征求意見階段，我就曾向發(fā)改委有關(guān)部門分析利弊指出，網(wǎng)上支付業(yè)的行業(yè)主導(dǎo)權(quán)，站在國家高度看，宜交給信息產(chǎn)業(yè)部門，而非金融部門，應(yīng)由電信運(yùn)營商和民營第三方支付為主發(fā)展，而非以銀聯(lián)為主發(fā)展（金融部門管的應(yīng)該主要是金融業(yè)務(wù)這一塊，也就是清算結(jié)算為主的這部分）。我考慮的主要不是權(quán)力問題，而是國家長遠(yuǎn)利益最大化。一直擔(dān)心的事情還是發(fā)生了。盡管現(xiàn)在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)塵埃已經(jīng)落定，中國移動(dòng)與銀聯(lián)也在新的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)合作，這一頁可以翻過去。但我認(rèn)為這是次優(yōu)安排，不是最優(yōu)安排。深層的問題仍沒解決，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)由金融業(yè)主導(dǎo)，業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是不是也要由金融業(yè)單方面主導(dǎo)？

支付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的確立主要應(yīng)從產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的需要出發(fā)來考慮。在正常情況下，互聯(lián)網(wǎng)支付將來如果要大發(fā)展，取決把握兩大分工的機(jī)遇：

一是金融業(yè)務(wù)與信息業(yè)務(wù)分化，我預(yù)測前者與后者之比，最大將達(dá)到10%比90%的程度（所以我才說“支付業(yè)不是金融業(yè)”，因?yàn)槟菚r(shí)的金融業(yè)務(wù)可以白送了）。這一趨勢從哪里可以看出來？從電信業(yè)先行發(fā)展歷史可以看出來，語音業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的分化，騰訊以數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)（收入占比77%左右）迅速在市值上超過聯(lián)通和中國電信，此時(shí)的語音業(yè)務(wù)完全可以白送。

二是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)與增值業(yè)務(wù)分化?；A(chǔ)業(yè)務(wù)是指清算結(jié)算業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)是指商務(wù)服務(wù)。這一趨勢從哪里可以看出來？從德勤著名的“業(yè)務(wù)發(fā)展新思維”中可以了解到，其內(nèi)容就是“商務(wù)服務(wù)+支付服務(wù)”?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展歷史可以實(shí)證。最初發(fā)展的骨干網(wǎng)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，但市值一直原地踏步；真正賺錢的是增值業(yè)務(wù)，十年發(fā)展了350倍。

需要提及的一點(diǎn)是，這里說的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)與商務(wù)服務(wù)最終會(huì)合流，會(huì)發(fā)生從金融數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，向商務(wù)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的重心轉(zhuǎn)移。這是我國金融業(yè)當(dāng)前完全沒有認(rèn)清的，是他們腦子不清醒的最主要表現(xiàn)之一，因?yàn)樗麄円淹耆浜笥趪H金融業(yè)務(wù)新思維，落后于大數(shù)據(jù)時(shí)代。

中美誰先促成這兩大分工，并占據(jù)主動(dòng)，將直接決定互聯(lián)網(wǎng)支付的雌雄。如果這兩大分工發(fā)育滯后，中國互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)就會(huì)被美國壓制或自我萎縮在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)里邊，而失去90%那樣的擴(kuò)展空間，和350倍那樣的增長速度。中國IDC產(chǎn)業(yè)被運(yùn)營商壓制發(fā)展萎縮就是個(gè)慘痛教訓(xùn)，中國互聯(lián)網(wǎng)通過數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)成功突圍則是成功經(jīng)驗(yàn)。一正一反，照出互聯(lián)網(wǎng)支付的明天。

支付的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，核心是定義什么叫支付業(yè)務(wù)。這涉及的不是從概念到概念的學(xué)術(shù)，而是從權(quán)力、資源到規(guī)則的利益格局。相當(dāng)于一個(gè)國家定義自己的邊界。英國在定義“大不列顛是什么”時(shí)目光遠(yuǎn)大，范圍包括五湖四海，所以現(xiàn)在澳大利亞還以英國女王為首。如果事后再一島一海地正名，成本就大多了。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)定偏了不可怕，業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)如果能把支付的金融（相當(dāng)于英國本土）和信息（相當(dāng)于海外）兩大領(lǐng)地包括進(jìn)去，事情或許還有補(bǔ)救。

但問題偏偏出在這里。因?yàn)橛胁缓玫嫩E象顯示，由于發(fā)改委不作為，沒有在央行與工信部之間把握平衡，導(dǎo)致權(quán)力偏到央行一邊，支付所涉及的信息業(yè)的部分——相當(dāng)于90%的擴(kuò)展空間和350倍的增長速度——可能被當(dāng)作無關(guān)緊要的“海外”棄掉?，F(xiàn)在最擔(dān)心的是金融部門借技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)余威，將主導(dǎo)權(quán)進(jìn)一步延展到業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中國的互聯(lián)網(wǎng)支付就有走上象明朝那樣的閉關(guān)之路的危險(xiǎn)，從而失去與美國一爭高下的機(jī)會(huì)。

造成這種狀況的主觀原因是，無論確定互聯(lián)網(wǎng)支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)還是業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以工業(yè)化為主要知識(shí)結(jié)構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)者恐怕做夢(mèng)也不會(huì)想到，這里會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大于金融業(yè)務(wù)的那一天。因此決策都是聽金融方面的一面之辭，被灌輸?shù)亩际桥懦庑畔⑸鐣?huì)的傳統(tǒng)理念。久而久之，支付的技術(shù)結(jié)構(gòu)、權(quán)力結(jié)構(gòu)和利益結(jié)構(gòu)就會(huì)鎖定在體現(xiàn)傳統(tǒng)工業(yè)化特點(diǎn)的金融路徑上。一旦有一天，在互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)下，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)成了這一行產(chǎn)值的最大構(gòu)成部分時(shí)，人們會(huì)發(fā)現(xiàn)這一行是由懂金融業(yè)但不懂信息業(yè)的人來領(lǐng)導(dǎo)的，也就是外行領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)行。無法向前看帶來的后遺癥，將是在舊格局中引發(fā)既得利益與國家利益、民眾利益、行業(yè)利益的一系列矛盾?，F(xiàn)在這種苗頭已顯示出來。

支付的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)如果由“外行”來定

剛才說正常情況下互聯(lián)網(wǎng)支付大發(fā)展。如果情況不正常，會(huì)是什么樣子呢？如果支付業(yè)不按規(guī)律發(fā)展，不按產(chǎn)業(yè)和業(yè)務(wù)的實(shí)際重心來調(diào)整，生產(chǎn)力發(fā)展與利益關(guān)系脫節(jié)，結(jié)果會(huì)是國家、民眾、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)都很難受，只有利益集團(tuán)得點(diǎn)蠅頭小利，還得靠阻礙信息生產(chǎn)力發(fā)展。

支付的現(xiàn)有政策格局，如果不立足全局和長遠(yuǎn)，而只跟著感覺走，是在朝著讓銀聯(lián)形成既得利益的方向自由漂移的。銀聯(lián)把權(quán)攬過去，但能力不足，在自身利益驅(qū)動(dòng)下，會(huì)主導(dǎo)支付的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)按對(duì)自身利益集團(tuán)最有利的方向調(diào)整，而不是以發(fā)展為硬道理，讓能者得之。這帶來的最大問題是，難以兼顧國家利益、支付行業(yè)利益和公眾利益。這就是發(fā)改委不作為，必將讓全社會(huì)付出的代價(jià)。

現(xiàn)在已經(jīng)可以看出的朝這個(gè)方向積累矛盾的跡象是：金融業(yè)主導(dǎo)的支付發(fā)展得慢，而信息業(yè)主導(dǎo)的支付發(fā)展得快。原因在于，互聯(lián)網(wǎng)支付表面上看由金融方面的清算結(jié)算方說了算，但實(shí)際卻更由信息方面掌握商務(wù)交易的說了算——具體來說，運(yùn)營商掌握著移動(dòng)用戶，電子商務(wù)企業(yè)掌握著實(shí)際網(wǎng)購，他們才是互聯(lián)網(wǎng)支付的最大推動(dòng)力。德勤提出“商務(wù)服務(wù)+支付服務(wù)”金融新思維，就是在要求金融業(yè)順應(yīng)這種潮流。

如果讓市場競爭決定的話，一定是支付權(quán)力從金融業(yè)，流向信息業(yè)。從大勢看這種權(quán)力轉(zhuǎn)移的實(shí)質(zhì)是，支付背后所翹動(dòng)的資源，必然會(huì)由第一次現(xiàn)代化的權(quán)力中心（金錢），流向第二次現(xiàn)代化的權(quán)力中心（信息），這不依任何人主觀意志為轉(zhuǎn)移。非逆流而上，必被時(shí)代拖走。

銀聯(lián)的本錢在清算結(jié)算，但清算結(jié)算在支付業(yè)的全局將來占比極小。讓他為支付業(yè)制訂游戲規(guī)則，實(shí)際就等于被央行架到了阿斗的位置上。我們站在阿斗的立場上，為他設(shè)想怎樣才能保住既得利益時(shí)，就會(huì)霍然驚覺：銀聯(lián)會(huì)被“逼”得產(chǎn)生出傷害國家、民眾和產(chǎn)業(yè)的利益沖動(dòng)。這將是我們?cè)谥Ц秵栴}上的最大失策。

第一，銀聯(lián)“害”國家和民眾的動(dòng)機(jī)將是怎么被市場逼出來的。在清算結(jié)算上，國家和民眾的利益是一致的，當(dāng)然都是希望越低越好，所在放在一起。如果沒有市場經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)“搗亂”，本來銀聯(lián)與國家、民眾的這種矛盾還不明顯?，F(xiàn)實(shí)是，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來，支付業(yè)真正的市場重心在商務(wù)服務(wù)（多出的增量部分），而不在清算服務(wù)。信息業(yè)因?yàn)榱碛猩虅?wù)服務(wù)收入來源，刷卡手續(xù)費(fèi)低；而銀聯(lián)不是干商務(wù)信息服務(wù)的，沒有別的收入來源，所以必須在乎清算結(jié)算收入，在乎刷卡手續(xù)費(fèi)。信息業(yè)一旦攪和進(jìn)支付里邊，銀聯(lián)會(huì)面臨來自信息業(yè)通過降低刷卡費(fèi)來競爭的巨大壓力。因此。銀聯(lián)就會(huì)在面對(duì)“政府調(diào)整刷卡手續(xù)費(fèi)”（幅度可達(dá)20%）的要求時(shí)產(chǎn)生不滿，怪罪他人競爭，要象當(dāng)年運(yùn)營商維護(hù)電信資費(fèi)那樣變相維護(hù)高收費(fèi)，從而把屁股挪到與國家、民眾利益不一致的方向上去。

第二，銀聯(lián)“害”支付業(yè)的動(dòng)機(jī)將是怎么被市場逼出來的。金融新思維的現(xiàn)實(shí)化，使支付業(yè)從“大清算結(jié)算，小商務(wù)服務(wù)”，發(fā)展成“小清算結(jié)算，大商務(wù)服務(wù)”。僅有清算結(jié)算權(quán)力作靠山的銀聯(lián)，對(duì)支付業(yè)的代表性就會(huì)越來越差。當(dāng)銀聯(lián)的代表性差到只代表支付業(yè)“一小撮”時(shí)，麻煩就來了。他到底是顧自己，還是顧大家？銀聯(lián)只是企業(yè)，讓他大公無私是不現(xiàn)實(shí)的。因此削行業(yè)這個(gè)大足，適自己這個(gè)小履，就會(huì)成為他的“做案動(dòng)機(jī)”。

銀聯(lián)作為經(jīng)濟(jì)人，會(huì)有兩個(gè)與道德無關(guān)的本能的算路：

一是讓支付產(chǎn)業(yè)小發(fā)展，比大發(fā)展對(duì)自己有利。因?yàn)槟切┩ㄟ^商務(wù)服務(wù)搞支付的，例如通過支付發(fā)展信息增值業(yè)務(wù)而“擴(kuò)張沖動(dòng)強(qiáng)烈”的，一定會(huì)削弱自己地位。怎樣限制大發(fā)展呢，那只好是誰發(fā)展快限制誰最有效。對(duì)大的，如中國移動(dòng)，可以從標(biāo)準(zhǔn)上直接打擊；對(duì)小的，如支付增值業(yè)務(wù)企業(yè)，只要設(shè)個(gè)1億門檻，就可以都擋在外邊。這一點(diǎn)，銀聯(lián)已經(jīng)做了，而且做成了，干得非常漂亮。

二是濫用壟斷限制競爭，抑制增值業(yè)務(wù)發(fā)展。比如，學(xué)習(xí)當(dāng)年運(yùn)營商將骨干網(wǎng)壟斷濫用到增值業(yè)務(wù)領(lǐng)域的作法，將清算結(jié)算領(lǐng)域的壟斷，向增值型支付業(yè)務(wù)特別是向支付商務(wù)服務(wù)領(lǐng)域延伸。銀聯(lián)在這方面剛剛起步，已偷偷摸摸干了兩個(gè)多月清理“多頭接入”（這令我聯(lián)想到中國電信當(dāng)初清理流量穿透，有異曲同工之處）。其進(jìn)一步發(fā)展，值得反壟斷部門密切關(guān)注。

這就轉(zhuǎn)回到業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)這個(gè)主題上。以銀聯(lián)主導(dǎo)，中國的互聯(lián)網(wǎng)支付的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)是什么樣的？按銀聯(lián)利益最大化來說，從以上兩點(diǎn)可知，砍掉互聯(lián)網(wǎng)支付中代表發(fā)展和改革的增量部分，對(duì)他最有利。代表發(fā)展的增量部分，就是體現(xiàn)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)特殊性的部分，這樣可以有效將支付領(lǐng)域潛在的“騰訊”扼殺于搖藍(lán)；代表改革的增量部分，就是體現(xiàn)增值業(yè)務(wù)不同于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（清算結(jié)算）特殊性的部分，這樣才能維護(hù)清算結(jié)算的壟斷利益。

具體如何操作呢？我們不妨來看這樣一個(gè)支付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：“所有基于銀聯(lián)卡的支付應(yīng)用均屬于銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)”。這一標(biāo)準(zhǔn)可以充分體現(xiàn)上述兩點(diǎn)：一是金融業(yè)務(wù)與信息業(yè)務(wù)不分，有利于將后者納入前者消化掉；二是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)與增值業(yè)務(wù)不分，有利于將后者納入前者消化掉。

公正地說，銀聯(lián)如果這么搞，從它那個(gè)角度講是合理的。不這么搞才不合理。問題在于，真正代表國家利益的部門哪里去了，不怕算錯(cuò)帳將來挨罵嗎?；ヂ?lián)網(wǎng)涉及方方面面，在支付領(lǐng)域，也需要象其它領(lǐng)域一樣，從信息產(chǎn)業(yè)、商務(wù)、民生等多方面協(xié)同，進(jìn)行綜合治理，才不會(huì)產(chǎn)生偏離國家整體利益的大疏漏。

中國互聯(lián)網(wǎng)支付的下一個(gè)路徑選擇，核心將爭在這里。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)比2012年12月14日公布的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)產(chǎn)業(yè)的影響要大百倍，涉及的利益也大百倍。這將是中國輸不起的游戲。

道岔還能不能搬回來

聰明有時(shí)會(huì)反被。因?yàn)檫€有一個(gè)力量，在各種小聰明之上，這就是凡事都有規(guī)律在。我們倡導(dǎo)解放思想、實(shí)事求是、與時(shí)俱進(jìn)、求真務(wù)實(shí)，需要特別注意，一切都離不開按規(guī)律辦事。凡是不按規(guī)律辦事，規(guī)律自己會(huì)起作用，處罰和糾正錯(cuò)誤。

互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)律，就是斯蒂格里茨說的“信息+貨幣”，就是德勤說的“商務(wù)服務(wù)+支付服務(wù)”。如果中國堅(jiān)持舊思維，非要與新思維逆著來，非要與世界潮流相悖，規(guī)律本身不會(huì)閑著沒事干，它會(huì)顯示自己的力量。

銀聯(lián)就算是在下一個(gè)岔路口，利用清算結(jié)算壟斷，按上述業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，真的剪滅了互聯(lián)網(wǎng)市場經(jīng)濟(jì)，把接入權(quán)力收回到他那九家第三方支付企業(yè)，實(shí)現(xiàn)裁判員（清算結(jié)算）與運(yùn)動(dòng)員（第三方支付）不分的大一統(tǒng)，但有三點(diǎn)，他很可能永遠(yuǎn)也繞不過去：

網(wǎng)上支付的利弊范文第4篇

關(guān)鍵詞：微小企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)；現(xiàn)狀；挑戰(zhàn)

我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，促使參與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體也發(fā)生了巨大的變化，作為國民經(jīng)濟(jì)重要組成部分的微小企業(yè)，是市場經(jīng)濟(jì)不可缺少的主體，其占全國企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的價(jià)值占GDP的60%，同時(shí)為我國提供了大量的就業(yè)崗位。微小企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的現(xiàn)代，其融資、銷售、人才選拔都有著大的變化。

1 微小企業(yè)的相關(guān)概念

微小企業(yè)是微型企業(yè)與小型企業(yè)的統(tǒng)稱，與通常所說的中小企業(yè)有所區(qū)別。對(duì)各類企業(yè)，各國一般以企業(yè)人數(shù)來定義，但又因各自發(fā)展水平不同而定義不一，因此國際上尚沒有被廣泛接受的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

2011年7月工信部等四部門聯(lián)合的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》中，首次將微型企業(yè)納入企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)；工業(yè)從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的為微型企業(yè)；軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)營業(yè)收入100萬元以下或資產(chǎn)總額2000萬元以下的為微型企業(yè)。

微小企業(yè)的定義，應(yīng)該把握定義的規(guī)則，即共性、通用性、不變性，即要兼顧私企國企、工商注冊(cè)規(guī)模性質(zhì)、城鄉(xiāng)地區(qū)差異、發(fā)達(dá)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)差異。

2 互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)我國微小企業(yè)的影響及挑戰(zhàn)

首先，電子商務(wù)將會(huì)淡化有形市場作為商品交換場所的概念和功能。電子商務(wù)的出現(xiàn)和發(fā)展將改變?nèi)藗儗?duì)千百年來對(duì)市場的理解和認(rèn)識(shí)，在電子商務(wù)環(huán)境下，有形市場在商品交換中的作用和地位無疑會(huì)淡化，而更加廣闊頻繁，多樣化和實(shí)時(shí)性的商品網(wǎng)絡(luò)虛擬交易市場將逐漸興起和擴(kuò)大。第二，市場范圍會(huì)變得更加廣闊，市場發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志是作為市場主體的商品交換活動(dòng)當(dāng)事人數(shù)量的增加，以及交換關(guān)系在空間上的擴(kuò)展。任何企業(yè)通過電子商務(wù)都可以得到一個(gè)全天候的全球市場。第三，微小企業(yè)將能與其他企業(yè)平等掌握市場消息?；ヂ?lián)網(wǎng)上的信息種類繁多、數(shù)量極大，而且增長速度驚人，使這個(gè)新興的虛擬市場擁有著十分豐富的市場資源。并且由于網(wǎng)絡(luò)信息的共享性，微小企業(yè)能與大企業(yè)一樣具有平等權(quán)利，接觸他所需要擁有的各類市場信息，可以非常方便地通過交流和協(xié)商與用戶達(dá)成各種商業(yè)交易，從而使市場資源配置不再受到傳統(tǒng)的門戶限制，真正能為全社會(huì)所共享，打破一切壟斷行為，達(dá)到優(yōu)化資源配置的目的。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)我國微小企業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)：盡管網(wǎng)絡(luò)營銷在我國得到了長足的發(fā)展，但在我國微小企業(yè)中仍存在一系列的發(fā)展瓶頸與障礙，阻礙了網(wǎng)絡(luò)營銷在微小企業(yè)中的應(yīng)用與拓展。

2.1 互聯(lián)網(wǎng)的概念和發(fā)展現(xiàn)狀

國際互聯(lián)網(wǎng)（Internetwork，簡稱internet），始于1969年的美國，又稱因特網(wǎng)，是全球性的網(wǎng)絡(luò)，是一種公用信息的載體，是大眾傳媒的一種。具有快捷性、普及性，是現(xiàn)今最流行、最受歡迎的傳媒之一。這種大眾傳媒比以往的任何一種通訊媒體都要快。互聯(lián)網(wǎng)是由一些使用公用語言互相通信的計(jì)算機(jī)連接而成的網(wǎng)絡(luò)，即廣域網(wǎng)、局域網(wǎng)及單機(jī)按照一定的通訊協(xié)議組成的國際計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。

2.2 企業(yè)觀念及經(jīng)營管理模式方面

我國微小企業(yè)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)營銷的認(rèn)識(shí)不足，宣傳力度不夠，沒有認(rèn)識(shí)到當(dāng)今時(shí)代搶占網(wǎng)絡(luò)信息虛擬市場的重要性和緊迫性，企業(yè)之間的競爭還集中在傳統(tǒng)的實(shí)體市場。大多數(shù)企業(yè)和服務(wù)提供商都只是把網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)營銷看成一個(gè)孤立的市場推廣手段，并沒有真正地將網(wǎng)絡(luò)營銷與企業(yè)的整個(gè)經(jīng)營過程結(jié)合起來。

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)、電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展等一系列變化給企業(yè)經(jīng)營管理帶來了深刻的變革。企業(yè)信息化水平的高低，對(duì)企業(yè)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)營銷有著至關(guān)重要的作用。而微小企業(yè)信息化的水平偏低，所以微小企業(yè)要想應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)營銷來改變企業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式，就需要提升微小企業(yè)的信息化水平。

2.3 資金和網(wǎng)絡(luò)營銷人才方面

目前我國的微小企業(yè)大多數(shù)都是民營性質(zhì)的企業(yè)，融資渠道狹窄，抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，面臨著資金缺乏的困境。

人才是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中最重要的資源，而我國的微小企業(yè)在開展網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)的過程中缺乏懂得計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的營銷人才，絕大多數(shù)企業(yè)還不了解網(wǎng)絡(luò)營銷的處理方式，不懂得如何應(yīng)用電子手段來改進(jìn)企業(yè)經(jīng)營。除此之外，我國的微小企業(yè)家族式管理和行政式管理占主導(dǎo)地位，企業(yè)不愿意招聘高水平的管理者，使得企業(yè)缺乏高層次的管理人員，導(dǎo)致企業(yè)的管理水平低下，管理方法落后。

2.4 安全、金融支付方面

網(wǎng)上支付的利弊范文第5篇

21世紀(jì)是個(gè)信息時(shí)代,隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,B2C、B2C等電子商務(wù)技術(shù)的快速興起,各種購物網(wǎng)站的成立,網(wǎng)上購物以其特有的優(yōu)勢深入人心,下面是小編為大家整理的關(guān)于網(wǎng)購的市場調(diào)研報(bào)告模板，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

網(wǎng)購的市場調(diào)研報(bào)告模板1一、背景

互聯(lián)網(wǎng)和通信技術(shù)的高速發(fā)展，使電子商務(wù)迅速普及。憑借互聯(lián)網(wǎng)無地域限制的優(yōu)勢，消除了產(chǎn)品、服務(wù)供應(yīng)商和需求者之間地點(diǎn)與距離相關(guān)的障礙，我國經(jīng)濟(jì)正逐漸成為以互聯(lián)網(wǎng)、通信技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)。

現(xiàn)在越來越多的人為了方便節(jié)約時(shí)間，網(wǎng)上購物越來越貼近人們的生活。b2c、c2c模式在降低運(yùn)營成本、方便快捷等方面的優(yōu)勢，大大降低了企業(yè)和個(gè)人的行業(yè)進(jìn)入門檻，一時(shí)間網(wǎng)商如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)購物的興起，正悄然改變著社會(huì)的商業(yè)結(jié)構(gòu)和生活方式。網(wǎng)上購物已經(jīng)從當(dāng)時(shí)霧里看花遙不可及的狀態(tài)，變成了當(dāng)今最火爆，最適合上班族、年輕族群購物口味的一種購物方式。網(wǎng)上購物已經(jīng)慢慢地從一個(gè)新鮮的事物逐漸變成人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠郑瑳_擊著人們的傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣和思維、生活方式，以其特殊的優(yōu)勢而逐漸深入人心。大學(xué)生作為對(duì)網(wǎng)絡(luò)最敏感的人群，他們對(duì)網(wǎng)上購物行為接受很快，是未來購物市場上的潛在用戶。

二、調(diào)查目的

這次大學(xué)生網(wǎng)上購物調(diào)查研究目的是研究大學(xué)生網(wǎng)上購物行為并對(duì)其進(jìn)行分析，了解當(dāng)代大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)購物的消費(fèi)態(tài)度，正確指導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)上購物消費(fèi)行為，以及未來對(duì)網(wǎng)購發(fā)展?jié)摿Φ钠谕?/p>

三、調(diào)查對(duì)象和方法

1、調(diào)查對(duì)象：---學(xué)院學(xué)生。

2、資料收集方法：采用問卷調(diào)查方法調(diào)查。

發(fā)放《大學(xué)生網(wǎng)上購物調(diào)查問卷》，了解了大學(xué)生關(guān)于上網(wǎng)購物的基本情況。

本次調(diào)查實(shí)際發(fā)放問卷200份，回收問卷200份，有效問卷176份，有效率88%。

四、調(diào)查結(jié)果及其分析

1、大學(xué)生網(wǎng)上購物潛力巨大。

通過本次調(diào)查顯示，有網(wǎng)上購物經(jīng)歷的大學(xué)生占68%。而沒有網(wǎng)上購物經(jīng)歷的大學(xué)生，其中只有7。8%的人沒有瀏覽過購物網(wǎng)站。不難看出大學(xué)生在網(wǎng)上購物的市場潛力是巨大的!說明大學(xué)生對(duì)網(wǎng)上購物這一行為能夠接受，并且接受的比較快。

2、大學(xué)生網(wǎng)購群體特征：性別特征。

調(diào)查結(jié)果顯示，有68%的大學(xué)生有網(wǎng)購經(jīng)驗(yàn)，而其中女生網(wǎng)購群高于男生。女生對(duì)于購物的欲望更為強(qiáng)烈，對(duì)美更為追求，女生對(duì)服飾等較為熱衷，而男生則相對(duì)傾向于電子產(chǎn)品。

3、網(wǎng)購原因分析

(1)、網(wǎng)絡(luò)中的商品比較豐富。

相比現(xiàn)實(shí)社區(qū)活動(dòng)區(qū)域的局限性，網(wǎng)絡(luò)作為虛擬的社區(qū)，有“無限”的空間和領(lǐng)域，在這個(gè)“無限”的空間中人們可以通過網(wǎng)絡(luò)商店來尋找自己想要購買的商品和服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)虛擬社區(qū)空間的無地域、無國界的特點(diǎn)，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)購物也突破了地域、國界的界限，使消費(fèi)者可以通過網(wǎng)絡(luò)購買到自己生活的社區(qū)難以買到的商品。

(2)、網(wǎng)絡(luò)中商品價(jià)格相對(duì)低廉。

在網(wǎng)絡(luò)中出售的商品通常要比傳統(tǒng)商場的商品價(jià)格低一些，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，學(xué)生比較關(guān)注的幾種商品，服飾是折扣最大的，能達(dá)到50%以上;其次是電子產(chǎn)品，平均折扣在40%;折扣最小的是書籍，一般只便宜20%—30%。網(wǎng)上中的商品低價(jià)的原因就在于網(wǎng)絡(luò)可以省去傳統(tǒng)商場無法省去的一些費(fèi)用，例如場地租金、員工的工資等。因此網(wǎng)絡(luò)商品的附加費(fèi)用比較低，商品的價(jià)格也就低了。低廉的價(jià)格正是吸引大學(xué)生這個(gè)“純消費(fèi)”群體樂意參與網(wǎng)絡(luò)購物的重要原因。

(3)網(wǎng)絡(luò)購物的快捷便利。

快遞公司的迅速發(fā)展，促使了網(wǎng)絡(luò)購物的繁榮。現(xiàn)在的快遞公司不僅僅局限于傳統(tǒng)的郵局，新出現(xiàn)了很多快遞機(jī)構(gòu)，例如宅急送、申通快遞、圓通快遞、中通快遞、天天快遞等等。這些快遞公司的出現(xiàn)加速了網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)變得更加便利和快捷。一個(gè)方面減輕了商店的促銷和分銷的壓力，另一方面也方便了消費(fèi)者購物。消費(fèi)者只需在網(wǎng)上挑選商品，剩下的事情就由商家和快遞公司來完成，無需消費(fèi)者親自到商店中購買。而且網(wǎng)絡(luò)商店24小時(shí)的開放，更大程度上方便了顧客，不會(huì)受到營業(yè)時(shí)間的限制，大學(xué)生更適應(yīng)這種新式的購物方式。

(4)網(wǎng)絡(luò)購物的群體認(rèn)同感。

網(wǎng)絡(luò)購物作為一種新興的購物方式，從它的興起到慢慢成熟，網(wǎng)絡(luò)購物人數(shù)在不斷的增加。但由于網(wǎng)絡(luò)購物的限定性，網(wǎng)絡(luò)購物的消費(fèi)者相對(duì)而言還是少數(shù)，人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)還是感覺很新奇，網(wǎng)絡(luò)購物者也會(huì)把自己同其他群體分離開來，形成一個(gè)特殊的群體。特別是大學(xué)生，個(gè)性使他們更喜歡“標(biāo)榜”自己，從而更加注重網(wǎng)絡(luò)購物所帶來的特殊群體的認(rèn)同感。

五、網(wǎng)購過程中存在的問題

1、網(wǎng)上商家的信譽(yù)問題

由于商品交換是經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)這種無形的媒介來流通，不可避免的就會(huì)出現(xiàn)一些不法商家利用網(wǎng)絡(luò)的弱點(diǎn)及人們對(duì)網(wǎng)上購物的不充分了解做一些違法的勾當(dāng)，對(duì)消費(fèi)者的利益造成危害。所以，受到傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念影響的人們寧愿到傳統(tǒng)商場去購物。

2、網(wǎng)上購物的支付方式問題

目前銀行卡支付仍在一定程度上制約著網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行購物的同學(xué)，很多人愿意選擇銀行卡支付的方式。但由于提供銀行卡支付的商家要向銀行支付一定的費(fèi)用，所以對(duì)于利潤很低的商品，商家就有可能無利可圖，因此，商家就不愿意或者禁止客戶在網(wǎng)上通過銀行卡支付方式來購買這些商品。再者是網(wǎng)絡(luò)安全問題。在網(wǎng)絡(luò)購物中，大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全也有很大擔(dān)憂，諸如個(gè)人信息、交易過程中銀行賬戶密碼、轉(zhuǎn)賬過程中資金的安全等問題。所以建議大家選用貨到付款的方式來支付。

3、商品信息問題

由于購買者對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的商品的了解只能通過圖片和文字描述來完成，而有些商家對(duì)商品的描述語言模棱兩可，容易使人對(duì)商品的認(rèn)識(shí)產(chǎn)生歧異。當(dāng)購買者根據(jù)自己的理解完成網(wǎng)絡(luò)購物交易，拿到商品后，就會(huì)投訴商品與自己訂購的不一致。而且與傳統(tǒng)購物相比，網(wǎng)絡(luò)購物退換商品是一件相對(duì)麻煩和有成本風(fēng)險(xiǎn)的事情。另外盡管商品信息很快，但商品不能及時(shí)到位。很多商品信息上網(wǎng)后，購買者能夠看到，卻無法立刻購買到，這主要是因?yàn)樾畔⒃诰W(wǎng)上，但是供貨商仍然是傳統(tǒng)企業(yè)。傳統(tǒng)企業(yè)的商品配送無法和互聯(lián)網(wǎng)信息同步，所以會(huì)產(chǎn)生信息快于商品的現(xiàn)象。

4、商品的配送問題

傳統(tǒng)購物一般是在選好商品后，就可以直接付費(fèi)拿走，而網(wǎng)絡(luò)購物就需要一個(gè)訂貨后的等待過程。所以目前社會(huì)上出現(xiàn)了很多物流公司，他們?cè)跒榫W(wǎng)絡(luò)購物者送貨上起到了很大的作用。在目前的商品配送上，就同城配送而言，最快的一般需要一個(gè)小時(shí)，最長的則需要兩天時(shí)間。如果購買者需要的東西很急，網(wǎng)絡(luò)購物一般就不適合。

網(wǎng)購的市場調(diào)研報(bào)告模板2調(diào)查對(duì)象:

在讀的大學(xué)生

調(diào)查方法:

本次通過采用網(wǎng)上向QQ好友發(fā)放問卷調(diào)查形式，發(fā)放問卷份數(shù)為100份。

調(diào)查背景:

隨著高科技的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)迅速普及，在互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)電子商務(wù)的同時(shí),新的購物方式也是層出不窮,上網(wǎng)人數(shù)不斷的上升，人們對(duì)上網(wǎng)購物的熱情大大加強(qiáng)，而大學(xué)生是這些網(wǎng)上購物人中不可或缺的一個(gè)群體，所以，我對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物調(diào)查研究。

調(diào)查目的：

通過此次調(diào)查有助于了解大學(xué)生的網(wǎng)上購物情況，從中可以分析當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，并了解當(dāng)前大學(xué)生對(duì)網(wǎng)上購物的看法，態(tài)度等狀況。

調(diào)查內(nèi)容：

1.大學(xué)生網(wǎng)上購物的所占比例多少;

2.大學(xué)生網(wǎng)上購物的產(chǎn)品有哪些;

3.大學(xué)生網(wǎng)上購物消費(fèi)水平;

4.大學(xué)生對(duì)網(wǎng)上購物的弊端有怎樣的看法和態(tài)度。

調(diào)查結(jié)果與分析

根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果顯示:在被調(diào)查的人中,有網(wǎng)上購物的經(jīng)歷占比例為75%。男生在網(wǎng)上購物中所占比例為75%，女生在網(wǎng)上購物群體所占比例為25%?；ヂ?lián)網(wǎng)在男生中普及程度高于女生，男性更加敢于冒險(xiǎn)和追求新的事物。

表1.在校大學(xué)生網(wǎng)上購物的普及程度所占比例

(1)有網(wǎng)絡(luò)購物的經(jīng)歷75%

(2)無網(wǎng)絡(luò)購物的經(jīng)歷25%

從表1中我們可以看出在校大學(xué)生網(wǎng)上購物的普及率達(dá)到75%，從而說明我們?cè)谛４髮W(xué)生對(duì)新興事物有很好的接受能力。大部分學(xué)生已經(jīng)開始接觸網(wǎng)上購物的形式，這將給我們電子商務(wù)帶來很大的發(fā)展。還為了了解大學(xué)生網(wǎng)上購物的基本情況，對(duì)他們網(wǎng)上購物的商品種類進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

表2.在校大學(xué)生網(wǎng)上購物產(chǎn)品的種類

購物種類

服飾37%

電子產(chǎn)品5%

化妝品9%

書籍26%

游戲卡點(diǎn)13%

送禮物6%

其它4%

表2中表明：

網(wǎng)上購買服飾占比例最高，說明大學(xué)生在大學(xué)中越來越注重外表方面的打扮，也許外觀在某種程度上會(huì)影響大學(xué)生的以后前途。其次到購買書籍，表明以學(xué)習(xí)為主。依次遞減為游戲卡點(diǎn)，化妝品，送禮物，電子產(chǎn)品。

同時(shí)調(diào)查了解了大學(xué)生的網(wǎng)上購物消費(fèi)水平，結(jié)果如下：

表3.大學(xué)生網(wǎng)上購物消費(fèi)水平

每次平均消費(fèi)金額所占比例

50元以下18%

50元到100元49%

100元到200元23%

200元以上10%

有上表可知有49%的大學(xué)生平均消費(fèi)金額在50元到100元，其次是100元到200元的占到23%，大學(xué)生網(wǎng)上購物消費(fèi)金額在50元以下的占到18%，再者消費(fèi)金額在200元以上的也能達(dá)到10%，這說明在校大學(xué)生的消費(fèi)水平比較高，同時(shí)也表明他們會(huì)購買一些檔次比較高的產(chǎn)品。而消費(fèi)金額在200元以上的比例比較低，說明在校大學(xué)生在追求新鮮事物時(shí)比較理性。

然而為了更加了解在校大學(xué)生對(duì)網(wǎng)上購物的看法和態(tài)度,從問卷調(diào)查中可以看出對(duì)網(wǎng)上購物存在缺陷的看法有:管理混亂占到比例為15%，學(xué)們怕網(wǎng)上購物存在很多欺騙情況和虛假宣傳占到56%,說明很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)上購物存在的很大欺詐行為表示擔(dān)憂。

有的大學(xué)生對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)力度不夠占13%,也是在較大程度下影響大學(xué)生網(wǎng)上購物的熱情。認(rèn)為對(duì)中間環(huán)節(jié)的管理有待加強(qiáng)占10%,有待于加強(qiáng)其力度。其它的看法和態(tài)度占6%。因此我們作為消費(fèi)者要注意有意識(shí)的通過各種渠道維護(hù)我們自身的權(quán)益。

調(diào)查總結(jié)：

通過此次調(diào)查，我們了解了一些大學(xué)生網(wǎng)上購物的相關(guān)情況，比如他們主要購買的產(chǎn)品有哪些，網(wǎng)上購物消費(fèi)水平，對(duì)網(wǎng)上購物存在的缺陷有著怎樣的態(tài)度和看法等等。整體而言，在校大學(xué)生的消費(fèi)水平要高，他們不僅注重商品的價(jià)格和質(zhì)量，而且也很看重品牌。我們大學(xué)生在這種這種網(wǎng)絡(luò)迅速發(fā)展，交通便利，資源充沛的環(huán)境下得到熏陶，在網(wǎng)上搜索品牌，了解各信息，對(duì)好的品牌有更深的認(rèn)可。

但是網(wǎng)上購物也存在著很多弊端，如存在很多欺詐情況以及宣傳虛假，管理混亂，對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)力度不夠等等。這就不僅要求我們國家的相關(guān)部門制定相關(guān)的法律法規(guī)來維護(hù)我們消費(fèi)者的合法權(quán)益，同時(shí)也需要我們大學(xué)生要保護(hù)好自身的利益。

網(wǎng)購的市場調(diào)研報(bào)告模板3一、調(diào)查目的

當(dāng)今的大學(xué)生是新新人類，對(duì)新鮮事物比較好奇，加上大學(xué)生青春陽光、追求時(shí)尚的心理特點(diǎn)，而網(wǎng)絡(luò)購物的時(shí)尚性和快捷性正符合大學(xué)生的心理。為了了解當(dāng)今青年大學(xué)生的網(wǎng)上消費(fèi)的情況，更好的發(fā)展大學(xué)生良好健康的消費(fèi)觀念，以及了解大學(xué)生網(wǎng)購行為以及他們對(duì)網(wǎng)購的看法，對(duì)在校大一到大三的大學(xué)生進(jìn)行了網(wǎng)購情況調(diào)查。

二、調(diào)查結(jié)果分析

1、本次調(diào)查共發(fā)出40份問卷，回收有效問卷40份。

其中女生26人，男生14人。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：其中大一學(xué)生中有9人進(jìn)行網(wǎng)購，比例為22.5%;大二的有15人，占37.5%;大三的有11人，占27.5%。只有5人從沒有過網(wǎng)購經(jīng)歷，占12.5%。

2、本次調(diào)查中，同學(xué)們的網(wǎng)購消費(fèi)水平數(shù)據(jù)顯示，每月一次的有9個(gè)，占總數(shù)的25.7%，有19個(gè)的同學(xué)每季網(wǎng)購一次，占54.3%，每年一次的同學(xué)有5個(gè)，占14.3%。

還有2個(gè)，5.7%的網(wǎng)購達(dá)人平均每周一次。每次購物的平均交易金額在100以下和100～500之間的人數(shù)都占總數(shù)的45%，其他金額范圍分布較少。

3、經(jīng)調(diào)查，大學(xué)生網(wǎng)購商品中，服裝產(chǎn)品位居榜首，占到總消費(fèi)的37.5%，其次是數(shù)碼產(chǎn)品27。

5%，在網(wǎng)上買書也是個(gè)不錯(cuò)的選擇，占到總數(shù)的19.5%。相比之下，由于食品的特殊性(保鮮等問題)，卻幾乎無人在網(wǎng)上購買食品。

4、在沒有在網(wǎng)上購物的同學(xué)中，有近60%的同學(xué)認(rèn)為網(wǎng)購不安全，而在有過網(wǎng)購行為的同學(xué)中，所有同學(xué)都覺得網(wǎng)購值得信任。

另外，在前者中有80%的人以后會(huì)嘗試網(wǎng)購。

5、在網(wǎng)購人群中，因?yàn)橘徫锓奖憧旖荻x擇網(wǎng)購的占網(wǎng)購人數(shù)的60%，還有一部分同學(xué)認(rèn)為網(wǎng)購產(chǎn)品種類多樣，可以對(duì)比從而挑出性價(jià)比高的商品。

而在眾多大學(xué)生選擇的購物網(wǎng)站中，有57.1%的大學(xué)生會(huì)把網(wǎng)站商品是否齊全作為他們選擇購物網(wǎng)站的主要標(biāo)準(zhǔn)。其中，淘寶網(wǎng)名列前茅，有80%的同學(xué)選擇在淘寶購物。

6、在網(wǎng)購過程中，難免會(huì)遇到一些困難，其中主要困難是商品描述不清楚，達(dá)到45%，其次是商品數(shù)目繁多和網(wǎng)站太多，網(wǎng)上市場太雜亂，有些商品質(zhì)量較差，占30%。

7、同學(xué)們網(wǎng)購為了安全性考慮，付款方式一般都采用支付寶，占比例的60%，貨到付款占22.9%，網(wǎng)上支付占17.1%。

三、大學(xué)生選擇網(wǎng)購的原因：

1、大學(xué)生的追求時(shí)尚性，他們跟隨時(shí)代趨勢。

而且社會(huì)生活節(jié)奏的加快，網(wǎng)上購物使大學(xué)生尋求更便捷的生活方式。

2、大學(xué)生一般沒有過多的閑置資金，所以總想在網(wǎng)上淘到物美價(jià)廉的商品，而且網(wǎng)購的價(jià)格一般比市場上親自買要便宜;

3、網(wǎng)上賣家更多，選擇余地更大，能夠貨比三家選擇性價(jià)比高的商品;

4、大學(xué)生大多熟練使用計(jì)算機(jī)，對(duì)網(wǎng)購容易接受，而且引導(dǎo)潮流，如今網(wǎng)購就是時(shí)尚的潮流;

5、網(wǎng)購方便，不去自己花太多時(shí)間逛商場，很容易找到自己想要的東西，方便快捷，省時(shí)省力。

四、網(wǎng)上購物存在的問題

1、網(wǎng)絡(luò)是個(gè)虛擬的世界，網(wǎng)上購物平臺(tái)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，這就使得同學(xué)們?cè)诰W(wǎng)上購物時(shí)容易被欺騙，有時(shí)候會(huì)買到假貨，得不償失。

2、大學(xué)生的金錢大部分都來自于父母，由于網(wǎng)上購物的便捷性和時(shí)尚性，使有的同學(xué)花更多的錢更頻繁去網(wǎng)上購物，甚至形成“網(wǎng)購癮”，造成生活費(fèi)的高度開銷。

3、網(wǎng)絡(luò)上的商品有可能描述不清楚，當(dāng)事人不能夠親身了解商品的質(zhì)量，當(dāng)買到的商品與自己期望的不一致時(shí)，較容易形成心理落差。

五、對(duì)策分析

1、大學(xué)生要學(xué)會(huì)理性購物，網(wǎng)絡(luò)是個(gè)虛擬的世界，里面的信息不一定是真實(shí)的，當(dāng)在網(wǎng)上購物平臺(tái)購物時(shí)要細(xì)心謹(jǐn)慎，注意對(duì)商品的真假鑒定，防止被騙。

2、在網(wǎng)上購物時(shí)，要貨比三家，了解每一個(gè)細(xì)節(jié)，購買性價(jià)比最高的網(wǎng)絡(luò)商品;

當(dāng)購買比較貴重的數(shù)碼產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)去實(shí)體店購買。

3、網(wǎng)上購物平臺(tái)管理方也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境的整理，營造一個(gè)安全可靠的購物環(huán)境，讓廣大買家更能安心淘寶。

六、調(diào)查結(jié)果總結(jié)

通過上述的調(diào)查報(bào)告，說明大學(xué)生在網(wǎng)上購物已經(jīng)形成一種流行趨勢。只有一小部分的大學(xué)生不選擇網(wǎng)上購物。阻礙他們開始網(wǎng)購的主要是安全因素，只要他們認(rèn)為網(wǎng)購值得信任了，網(wǎng)購的方便、省時(shí)、商品齊群等優(yōu)點(diǎn)一定會(huì)吸引大多數(shù)的人開始網(wǎng)購。青年大學(xué)生具有追求時(shí)尚和容易從眾的心理特點(diǎn)，而網(wǎng)上購物的快捷性、時(shí)尚性，又與大學(xué)生的心理特點(diǎn)相適應(yīng)，這就使得大部分的在校大學(xué)生選擇在網(wǎng)上購物。但是由于網(wǎng)絡(luò)本身存在的弊端，網(wǎng)上購物存在安全隱患是不可忽視的，若操作不當(dāng)或遇到非法分子，就會(huì)受到欺騙，造成經(jīng)濟(jì)上的損失。

網(wǎng)購的市場調(diào)研報(bào)告模板4一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的簡介

淘寶、支付寶、商家信譽(yù)、旺旺這些詞語如今是大學(xué)生的'常用語，在校園里、在宿舍里，怎樣買到物美價(jià)廉的好東西，也是每天都能聽到的討論，再看看那些快遞公司每天中午就像開展銷會(huì)一樣，在宿舍樓下擺開一長串各式各樣的郵件。但是還有許多同學(xué)不懈于或者不愿嘗試網(wǎng)上購物，阻礙他們的原因是什么?那些熱衷于網(wǎng)上購物的學(xué)生，他們的購物動(dòng)機(jī)、購買物品特點(diǎn)又是什么?男女大學(xué)生在網(wǎng)上購物有什么樣的區(qū)別?

阻礙大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)上購物的主要心理障礙因素是：產(chǎn)品的品牌、價(jià)格、質(zhì)量、可靠性、保質(zhì)期等方面，以及網(wǎng)站上同類產(chǎn)品的信息豐富程度、可篩選性、可對(duì)比性是否能夠達(dá)到購買者的預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)。此外，網(wǎng)上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網(wǎng)站信息的可靠性，而女生則更多懷疑的是網(wǎng)上購買產(chǎn)品的質(zhì)量。求樂、求廉、求方便是大學(xué)生網(wǎng)上購物的主要消費(fèi)動(dòng)機(jī)，男女消費(fèi)動(dòng)機(jī)存在顯著差異。男生比較看重便捷，而女性更加重視價(jià)格。從網(wǎng)上買來一件商品自己是否滿意，除了商品本身外，支付方式、商家信譽(yù)、運(yùn)送滿意度也是影響總體滿意度的幾個(gè)重要方面。因此，網(wǎng)上購物對(duì)于大學(xué)生而言的利弊是同時(shí)存在的，我們將就此類問題進(jìn)行簡述與分析。

二、調(diào)研方案與結(jié)果

(一)調(diào)研方案

1、調(diào)研目的：通過對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的調(diào)研，了解并尋求大學(xué)生購物的趨向以及大學(xué)生的購物標(biāo)準(zhǔn)等問題。

2、調(diào)研方法：通過口頭詢問，訪談等方式對(duì)大學(xué)生進(jìn)行調(diào)研、研究。

3、調(diào)研對(duì)象：在校大學(xué)生(包括大一至大四的學(xué)生)。

(二)調(diào)研結(jié)果

1、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的各特征分析

1)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的性別特征

經(jīng)過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的男生略多于女生，男生運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)的頻繁程度明顯高于女生，對(duì)于一些網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的了解程度也好于女生，這可能是導(dǎo)致進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的男生多于女生的原因之一。

2)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的年齡特征

現(xiàn)今，大學(xué)生的年齡一般集中在18~24歲的范圍內(nèi)，而18~22歲居多。經(jīng)過對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的調(diào)研，我們可以看出，大三、大四的學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的人數(shù)要多于大一、大二，并且網(wǎng)絡(luò)購物的次數(shù)同樣要對(duì)于低年級(jí)。因此可以看出，網(wǎng)齡對(duì)于進(jìn)行網(wǎng)上購物同樣有著一定的影響，高網(wǎng)齡的人群同時(shí)也是進(jìn)行網(wǎng)購頻繁的人群。

3)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的支付力特征

大學(xué)生的基本生活花費(fèi)大都是來源于家庭的供給，因此，大學(xué)生的消費(fèi)水平也必須與其家庭情況相符合。大家的生活費(fèi)基本上都是集中于400~800之間，過高或過低的人只占較少的一部分，因此，大家在必備的一些花費(fèi)外，才會(huì)去考慮進(jìn)行一些額外的消費(fèi)。

2、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的原因分析

1)不嘗試網(wǎng)絡(luò)購物的原因

調(diào)研顯示，沒有嘗試網(wǎng)絡(luò)購物的大學(xué)生，其不選擇網(wǎng)絡(luò)購物的原因并不是不會(huì)，或是對(duì)網(wǎng)絡(luò)購物了解的比較少，多數(shù)原因集中于其對(duì)網(wǎng)站的不信任，怕受騙上當(dāng)，質(zhì)疑網(wǎng)絡(luò)的安全性，擔(dān)心網(wǎng)上付款環(huán)節(jié)等。而質(zhì)量、信息搜索以及訂購等都是在消費(fèi)者進(jìn)行的時(shí)候才能切身體會(huì)的。因此，諸多原因的存在讓很多人不愿意嘗試進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物。

2)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的原因

通過訪談，多數(shù)有過網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)歷的人表示，他們選擇網(wǎng)絡(luò)購物的原因主要是有時(shí)效性、便利性、價(jià)格低以及商品的多樣性。大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)購物多是看好了其便利的特性，網(wǎng)絡(luò)購物更方便，更能夠節(jié)約成本，同時(shí)也可以獲得更加豐富的商品信息。

3、大學(xué)生對(duì)購物網(wǎng)站的選擇

1)獲知渠道

從調(diào)研結(jié)果來看，大學(xué)生獲知購物網(wǎng)站信息的渠道主要是通過朋友介紹、網(wǎng)站介紹、網(wǎng)上廣告、網(wǎng)絡(luò)連接、電視報(bào)紙雜志廣告等。大學(xué)校園中，人口比較密集，全國各地的人都有，年齡比較相近，所以消費(fèi)趨向也比較相像，使得大學(xué)生消費(fèi)時(shí)，在室友、同學(xué)、老鄉(xiāng)、朋友的影響下，很容易出現(xiàn)從眾的行為。

2)選擇原因

網(wǎng)站的選擇通?？吹氖窃摼W(wǎng)站的知名度、信譽(yù)、信用等。大學(xué)生有著較清晰的品牌意識(shí)，對(duì)知名度高，信譽(yù)好的產(chǎn)品信任度和青睞度比較高。所選擇的網(wǎng)站也大多集中在幾個(gè)比較大型的網(wǎng)站，比如淘寶網(wǎng)、易趣網(wǎng)。

4、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的購買行為特征

1)購買的商品類型或服務(wù)類型

從調(diào)研結(jié)果來看，大學(xué)生在網(wǎng)上最常購買的商品和服務(wù)包括服裝鞋帽、書刊、在線充值、票務(wù)/教育服務(wù)等。通過中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的調(diào)研，網(wǎng)上購買的商品和服務(wù)主要是書刊、服裝鞋帽、數(shù)碼音像制品、化妝品及個(gè)人護(hù)理用品等。這些商品和服務(wù)體現(xiàn)了大學(xué)生在生活、學(xué)習(xí)和文化娛樂等各個(gè)方面的消費(fèi)。書刊的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)不大，運(yùn)輸方便，因此，大學(xué)生網(wǎng)上購買服裝的比例增多，說明大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)的信任度高于普通市民。

2)購買頻率和購買金額

通過調(diào)研，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的頻率多數(shù)集中于每三個(gè)月一次，但是也有少數(shù)人每一個(gè)月會(huì)有一次網(wǎng)絡(luò)購物。而在購買金額方面，則有普遍集中于100~300元，購買的金額與上述所說的大學(xué)生主要購買的商品和服務(wù)類型相吻合。

3)價(jià)格期望

從調(diào)研結(jié)果來看，大多數(shù)的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的大學(xué)生選擇的多是那些比商場價(jià)格低30%以下的商品。由此看來，對(duì)大學(xué)生而言，影響其是否進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的主要因素并不是價(jià)格。大學(xué)生的消費(fèi)觀念較理性，不僅關(guān)注商品的價(jià)格和質(zhì)量，而且有著較清晰的品牌意識(shí)，對(duì)知名度高、信用度好的產(chǎn)品信任度和青睞度比較高。

4)付款方式

調(diào)研結(jié)果顯示，絕大多數(shù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的大學(xué)生選擇的是第三方支付或網(wǎng)上支付。由于電子支付的狀況已得到一定的改善，大部分大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)上支付的安全性比較放心。

5、大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購物的評(píng)價(jià)

1)網(wǎng)上購物的擔(dān)心因素

通過對(duì)商品的質(zhì)量品質(zhì)、付款安全性、售后服務(wù)、配送的及時(shí)性等問題的評(píng)價(jià)相比較，經(jīng)常進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的大學(xué)生對(duì)于商品質(zhì)量品質(zhì)的問題的擔(dān)憂率是最高的，而對(duì)于售后服務(wù)和配送的及時(shí)性問題的評(píng)價(jià)相對(duì)比較低。而沒有網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)驗(yàn)的人則對(duì)于網(wǎng)絡(luò)的安全性顧慮得較多，而在有過網(wǎng)上購物經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生中已建立了基本的信任，因此，初次的網(wǎng)絡(luò)購物體驗(yàn)非常重要。

2)需要改善的方面

調(diào)研結(jié)果顯示，商品的質(zhì)量品質(zhì)、售后服務(wù)、配送的及時(shí)性、安全性等問題多次被談及，尤其是質(zhì)量品質(zhì)與售后服務(wù)問題，表現(xiàn)的尤為嚴(yán)重，所購得的商品與自己想象中的反差過大，而售后服務(wù)又不能得以保證，這對(duì)于大學(xué)生而言是比較關(guān)注的問題。

3)未來購買意愿

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購物，絕大多數(shù)的大學(xué)生的購買欲望還是比較濃厚的，除去一些不可避免的因素，網(wǎng)絡(luò)購物確實(shí)有一定的可行性，方便、商品種類多樣、價(jià)格低等優(yōu)點(diǎn)都是吸引大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的主要因素。

4)網(wǎng)絡(luò)購物的前景

絕大多數(shù)的大學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)購物的前景廣闊，發(fā)展空間大，易于被接受。

三、結(jié)論

1、大學(xué)生網(wǎng)上購物的潛力巨大

雖然經(jīng)濟(jì)條件約束著大學(xué)生的消費(fèi)行為，無法開展更多的網(wǎng)絡(luò)購物活動(dòng)，但進(jìn)入社會(huì)后，他們將成為中高收入的人群，其購買力也將有所提高。因此，大學(xué)生的購買力不能僅是局限于他們目前的實(shí)際購買量，而應(yīng)該將目光集中于其終身價(jià)值，固定的收入將提升他們的消費(fèi)力，他們參與電子商務(wù)活動(dòng)的潛力是巨大的。

2、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的市場已形成

由調(diào)研結(jié)果可以看出，大學(xué)生上網(wǎng)已經(jīng)普及，大學(xué)生每天上網(wǎng)的時(shí)間一般為1~5小時(shí)，多數(shù)人對(duì)于網(wǎng)絡(luò)依賴性較強(qiáng)。而在網(wǎng)絡(luò)購物的人群中，大學(xué)生又占有一定的數(shù)量，學(xué)生之間的宣傳與交流必將促使進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的人群擴(kuò)大。

3、購物首選網(wǎng)站高度集中

大學(xué)生購物首選的網(wǎng)站多會(huì)集中于幾個(gè)網(wǎng)站，例如：拍賣網(wǎng)、淘寶網(wǎng)、易趣網(wǎng)、卓越網(wǎng)等。由于這幾個(gè)網(wǎng)站的知名度高、信譽(yù)度高，這就促使了大學(xué)生將購物的首選網(wǎng)站定于其中。較清晰的品牌意識(shí)是大學(xué)生在網(wǎng)站選擇方面的主要決定因素。

網(wǎng)購的市場調(diào)研報(bào)告模板5現(xiàn)代生活，網(wǎng)上購物越來越常態(tài)化，而大學(xué)生儼然成為網(wǎng)購主導(dǎo)力量。每個(gè)高校門口云集的數(shù)不清的快遞包裹佐證了大學(xué)生網(wǎng)購的頻繁性。探究大學(xué)生的網(wǎng)購行為，分析決定其購買的因素，對(duì)于各大電商網(wǎng)站來說，能更有征對(duì)性地鋪設(shè)產(chǎn)品架構(gòu)，改進(jìn)服務(wù)體系，促進(jìn)其長遠(yuǎn)發(fā)展。

樣本說明：

總樣本：933;地理分布：平均分布于25個(gè)省(地區(qū))，北京、天津、江蘇、湖北、四川、重慶、廣東等全國25個(gè)省市。

性別：基本平均分布;男：女=54:46;

專業(yè)：包含文科、理科、工科、藝術(shù)類各個(gè)專業(yè)的學(xué)生;

年級(jí)：涵蓋了從大一到研究生各個(gè)年級(jí)。

數(shù)據(jù)結(jié)果：

超九成大學(xué)生最近6個(gè)月有過網(wǎng)購經(jīng)歷

關(guān)于是否網(wǎng)購過的問題，90.89%的大學(xué)生表示最近6個(gè)月有網(wǎng)購過，由此可見，大學(xué)生已經(jīng)成為網(wǎng)購的主力軍之一。

網(wǎng)購頻率

數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)大學(xué)生的網(wǎng)購行為集中在“偶爾”(60.24%)和“經(jīng)?！?21.86%)階段;而只有2.36%的大學(xué)生處于“瘋狂網(wǎng)購”模式。

與前面數(shù)據(jù)對(duì)比，在90后大學(xué)生群體中，目前整體處于理性網(wǎng)購階段。

經(jīng)常逛的購物網(wǎng)站

調(diào)查顯示，天貓成為大學(xué)生群體最受關(guān)注的購物網(wǎng)站，以72.59%的指數(shù)領(lǐng)先于其他網(wǎng)站。蘇寧、易迅則指數(shù)較低，推測原因：電子產(chǎn)品更新?lián)Q代較慢，關(guān)注頻度相對(duì)較低。

他人評(píng)論對(duì)購買決策的影響網(wǎng)絡(luò)口碑的力量?

調(diào)查顯示，54.45%的大學(xué)生表示評(píng)論者對(duì)其網(wǎng)購的最終行為影響很大，另有41.37%認(rèn)為影響一般。

整體看，網(wǎng)絡(luò)口碑對(duì)網(wǎng)購購買行為有著絕對(duì)性的積極引導(dǎo)力量。

付款方式

關(guān)于支付方式?

目前，大學(xué)生在網(wǎng)購時(shí)較多使用支付寶(46.62%)和網(wǎng)上銀行(45.57%)。

在其他差距較大的支付形式中，貨到付款也有較多的使用。

網(wǎng)購最擔(dān)心問題

阻礙網(wǎng)購行為的因素有哪些?

調(diào)查顯示，產(chǎn)品質(zhì)量問題是大學(xué)生在網(wǎng)購是最擔(dān)憂的問題(75.46%)，經(jīng)驗(yàn)表明，網(wǎng)購?fù)藫Q貨的條件、程序較為復(fù)雜，且色差、質(zhì)感等無法直觀感受，因此質(zhì)量問題連帶安全、及售后服務(wù)都成為較讓人擔(dān)憂的因素。

平均月生活費(fèi)

整體來看，單個(gè)大學(xué)生的網(wǎng)購消費(fèi)力較低，原因之一可能是大多數(shù)大學(xué)生尚未取得經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

調(diào)查顯示78.35%的學(xué)生月生活費(fèi)處在500-1500元之間，大學(xué)生網(wǎng)購并未出現(xiàn)過度消費(fèi)狀況。

關(guān)于大學(xué)生網(wǎng)購調(diào)查報(bào)告

我在很久以前就聽說了“網(wǎng)購”這個(gè)詞，淘寶網(wǎng)更是家喻戶曉的知名網(wǎng)站。人們對(duì)于網(wǎng)購這種購物形式眾說紛紜，在我身邊的大多數(shù)人都覺得網(wǎng)購存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，也很少人真正嘗試過。我一直都對(duì)網(wǎng)購很感興趣，很好奇，在今年春天我開始了我的“網(wǎng)購生涯”。從那以后，身邊的同學(xué)也紛紛開始了網(wǎng)購。后來網(wǎng)購成了我生活中的一部分，什么東西都喜歡從網(wǎng)上買。像我這樣喜歡網(wǎng)購的大學(xué)生有多少呢?因此我選了這個(gè)主題。

一、調(diào)查目的

大學(xué)生是新新人類，對(duì)新鮮事物比較好奇，為了揭開網(wǎng)購的真實(shí)面目，讓更多的人了解網(wǎng)購，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行此次調(diào)查。

二、調(diào)查對(duì)象及方法

1、調(diào)查對(duì)象：青島理工大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院。

(由于調(diào)查的困難性，選取了本學(xué)院進(jìn)行調(diào)查)

2、資料收集方法：采用問卷調(diào)查方法調(diào)查。

向所取得的樣本中的個(gè)體發(fā)放《大學(xué)生網(wǎng)上購物問卷調(diào)查》了解學(xué)生關(guān)于上網(wǎng)購物基本情形和情況。

3、調(diào)查方法：對(duì)經(jīng)貿(mào)學(xué)院的全部學(xué)生(限于三年級(jí)以下)進(jìn)行分層，分成大一，大二，大三三層，在總體中抽取容量為60的樣本，在每層中進(jìn)行系統(tǒng)抽樣，根據(jù)每層樣本量占總體的比重，在三層中分別抽取容量為22，22，16的樣本。

隨機(jī)選定某一學(xué)號(hào)后，間隔10進(jìn)行抽樣，得到樣本。

三、調(diào)查的內(nèi)容：

(調(diào)查問卷附在最后一頁)

四、調(diào)查結(jié)果分析

1、通過對(duì)樣本中網(wǎng)購人數(shù)的調(diào)查，得到以下數(shù)據(jù)：大一學(xué)生樣本中有9人進(jìn)行網(wǎng)購，在該層中的比例為56.25%;

大二的有15人，占該層的68.18%;大三的有11人，占該層的50%。以95%的把握推斷經(jīng)貿(mào)學(xué)院中網(wǎng)購人數(shù)比例范圍為45.36%～70.44%

2、在沒有在網(wǎng)上購物的同學(xué)中，有近50%的同學(xué)認(rèn)為網(wǎng)購不安全，而在有過網(wǎng)購行為的同學(xué)中有97%的同學(xué)覺得網(wǎng)購值得信任。

另外，在前者中有92%的人會(huì)嘗試網(wǎng)上購物。

3、在網(wǎng)購人群中，因?yàn)楣?jié)約費(fèi)用而選擇網(wǎng)購的占網(wǎng)購人數(shù)的62%，還有一部分同學(xué)是出于好奇和尋找新奇商品而選擇網(wǎng)購。

在眾多的購物網(wǎng)站中，消費(fèi)者該如何選擇呢?有48.57%的網(wǎng)購者會(huì)把網(wǎng)站商品是否齊全作為他們選擇購物網(wǎng)站的主要標(biāo)準(zhǔn)。其中，淘寶網(wǎng)名列前茅，有87.3%的同學(xué)選擇在淘寶購物。

4、大家都在網(wǎng)上買些什么呢?經(jīng)調(diào)查，數(shù)碼產(chǎn)品位居榜首，占到總消費(fèi)的37.7%，其次是服裝27.87%，在網(wǎng)上買書也是個(gè)不錯(cuò)的選擇，占到總數(shù)的19.67%。

相比之下，由于食品的特殊性(保鮮等問題)，卻幾乎無人在網(wǎng)上購買食品。

5、本次調(diào)查中，還對(duì)同學(xué)們的網(wǎng)購消費(fèi)水平進(jìn)行了調(diào)查，有42%的同學(xué)每季網(wǎng)購一次，每月一次和每年一次的同學(xué)分別占總體的25.8%和27.5%。

還有4.7%的網(wǎng)購達(dá)人平均每周一次。每次購物的平均交易金額在100以下和100～500之間的人數(shù)都占總數(shù)的42.8%，其他金額范圍分布較少。

6、在網(wǎng)購過程中，難免會(huì)遇到一些困難，其中主要困難是商品描述不清楚，達(dá)到45%，其次是商品數(shù)目繁多和網(wǎng)站太多，網(wǎng)上市場太雜亂(21%)，網(wǎng)購市場有待進(jìn)一步提高。

五、調(diào)查結(jié)果總結(jié)

通過上述的調(diào)查報(bào)告，說明大學(xué)生在網(wǎng)上購物還不是很普及，但潛在很大的發(fā)展空間。阻礙他們開始網(wǎng)購的主要是安全因素，只要他們認(rèn)為網(wǎng)購值得信任了，網(wǎng)購的方便，省時(shí)，商品齊群等優(yōu)點(diǎn)一定會(huì)吸引絕大多數(shù)的人開始網(wǎng)購。目前，人們?cè)诰W(wǎng)上消費(fèi)的商品種類具有一定的局限性，網(wǎng)購要想得到更快更好的發(fā)展，就要優(yōu)化購物體系，打破這種局限。

購物網(wǎng)站是一個(gè)很好的平臺(tái)，他能讓我們實(shí)現(xiàn)資源共享，在網(wǎng)上我們可以找到最便宜的，質(zhì)量最好的，最時(shí)尚的商品，坐在家里就可以買到世界各地的商品，未來網(wǎng)購一定會(huì)成為人們的主要購物形式之一。

中國網(wǎng)購市場調(diào)查報(bào)告

中國網(wǎng)上購物消費(fèi)者已形成一個(gè)巨大的用戶規(guī)模和方興未艾的增長態(tài)勢;網(wǎng)購市場的發(fā)展和網(wǎng)上誠信機(jī)制的建立與完善，與支付寶首創(chuàng)的擔(dān)保交易的在線支付方式密切相關(guān)，支付寶已成為中國網(wǎng)上購物的主要支付方式。

歷年第三方支付工具用戶數(shù)

--年以來，第三方支付工具飛速發(fā)展，預(yù)計(jì)09年末第三方支付工具總用戶數(shù)會(huì)達(dá)到3.4億。

網(wǎng)購消費(fèi)者中第三方支付工具擁有情況

網(wǎng)購消費(fèi)者中有63.2%擁有支付寶賬號(hào)。調(diào)查結(jié)果顯示，財(cái)付通用戶相當(dāng)于支付寶用戶22.2%。

第三方支付用戶和中國網(wǎng)民數(shù)年同比增長率

支付寶用戶的增長速度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期中國網(wǎng)民的增長速度。

第三方支付交易額最高省份

從交易額來看，廣東位居全國第一，與江蘇、浙江、上海和北京位居前五名。

首次網(wǎng)購時(shí)選擇的支付方式超過八成的消費(fèi)者首次網(wǎng)購是在淘寶上進(jìn)行的。以來首選支付寶的比例達(dá)到77.4%。

網(wǎng)上購物規(guī)模和滲透率

調(diào)查的21城市合計(jì)有2703萬人曾經(jīng)在去網(wǎng)上買過東西，網(wǎng)購總金額達(dá)到734億元。

第三方支付用戶特征：年齡

第三方支付用戶中男性多于女性，年齡在21～30歲之間的占比為77.8%，

第三方支付用戶特征:學(xué)歷

第三方支付用戶學(xué)歷以大專及以上為主，非學(xué)生用戶個(gè)人月收入在3-5000元比例接近三分之一。

第三方支付用戶特征：職業(yè)

年輕白領(lǐng)是最典型的第三方支付用戶，超六成支付寶用戶家庭月收入超過了6000元。

據(jù)調(diào)查，在全國城市的調(diào)研中，上海、北京、深圳的網(wǎng)上購物人數(shù)已經(jīng)超過300萬，從年齡結(jié)構(gòu)層次分，主要集中在18歲__35歲，從性別分，網(wǎng)上購物人數(shù)女性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于男性，從職業(yè)劃分，全職工作的占到45%,從消費(fèi)者所選擇的購物網(wǎng)站中，有87%的網(wǎng)民選擇在“淘寶”網(wǎng)站上購物。按照行為分，月度購買2次以上用戶占比超六成，時(shí)間主要集中在中午12：00-晚上9：00，其中晚上9：00是網(wǎng)上購物的高峰時(shí)間段。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在各品牌購物網(wǎng)站中，用戶使用最多的是淘寶網(wǎng)，85.7%的網(wǎng)上購物用戶使用淘寶網(wǎng)，其次是易趣和拍拍網(wǎng)，當(dāng)當(dāng)網(wǎng)排名第四，騰訊(qq)排名第五。

用戶細(xì)分

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，使用網(wǎng)上購物的主要群體是非學(xué)生人群，但tgi表明，18-24歲學(xué)生人群和25歲及以上中高收入人群比較偏好網(wǎng)上購物。

網(wǎng)民人群劃分標(biāo)準(zhǔn)：

18歲以下人群：18歲以下

18-24歲學(xué)生人群：18-24歲，職業(yè)為學(xué)生

18-24歲非學(xué)生人群：18-24歲，職業(yè)不為學(xué)生

25歲及以上普通收入人群：25歲及以上，個(gè)人月收入3000元以下并且家庭月收入5000元以下

25歲及以上中高收入人群：25歲及以上，個(gè)人月收入3000元及以上或家庭月收入5000元及以上

用戶特征

1)用戶區(qū)域分布特征

從用戶區(qū)域分布來看，網(wǎng)上購物用戶中華東地區(qū)用戶比例最高，其次是華南地區(qū)和華北地區(qū)，其中華東地區(qū)包括上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西和山東。

2)用戶年齡特征

從用戶的年齡分布來看，網(wǎng)上購物用戶中，18-24周歲的人群比例最高，為33%，其次是25-30周歲的人群，分別為22.0%。tgi表明18到35周歲的用戶比較偏好網(wǎng)上購物，18周歲以下和35周歲以上的用戶不偏好網(wǎng)上購物。

3)用戶性別特征

從性別分布來看，網(wǎng)上購物用戶中男性多于女性，tgi表明女性比男性偏好網(wǎng)上購物。

4)用戶婚姻特征

調(diào)查顯示，單身網(wǎng)民的比例高于已婚網(wǎng)民的比例，tgi表明已婚網(wǎng)民比單身網(wǎng)民稍微偏好網(wǎng)上購物。

5)用戶學(xué)歷特征

從學(xué)歷分布來看，網(wǎng)上購物用戶中，高中學(xué)歷的用戶最多，為35.8%，其次是大專和大學(xué)本科學(xué)歷的用戶，分別為21.8%和20.6%，初中以下和碩士以上學(xué)歷的用戶比例最小。tgi表明高中及以下學(xué)歷的人不偏好網(wǎng)上購物，大專及以上學(xué)歷的人比較偏好網(wǎng)上購物。

6)用戶職業(yè)特征

從職業(yè)分布來看，網(wǎng)上購物用戶中，有全職工作的用戶比例最高，為52.3%，其次是學(xué)生和自由職業(yè)者，分別為26.1%和17.8%，無業(yè)/待業(yè)和農(nóng)民的比例最低。tgi表明有全職工作者和學(xué)生相對(duì)來說偏好網(wǎng)上購物，無業(yè)/待業(yè)者相對(duì)來說最不偏好網(wǎng)上購物