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綠色金融信貸政策范文第1篇

關(guān)鍵詞：綠色信貸 信貸政策 信貸管理 國家 銀行

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2012）02-203-02

綠色信貸是一項(xiàng)信貸政策，是中央銀行根據(jù)國家環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的要求，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律及行政手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸總量、投向和質(zhì)量進(jìn)行引導(dǎo)、調(diào)控、監(jiān)督，促使金融機(jī)構(gòu)對(duì)研發(fā)生產(chǎn)環(huán)保產(chǎn)品和設(shè)備，從事生態(tài)保護(hù)建設(shè)、開發(fā)利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)，提供傾斜性支持，而對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行信貸限制的信貸政策。綠色信貸政策的貫徹落實(shí)，能取得引導(dǎo)資金向環(huán)境友好型企業(yè)流動(dòng)的良好效果。目前，已成為我國環(huán)境保護(hù)最主要的手段之一。

2007年7月，原國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保法規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴(kuò)張。

國家的綠色信貸政策是指銀行業(yè)依照環(huán)保法律、法規(guī)的要求，嚴(yán)格新建項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理。銀行業(yè)依據(jù)國家建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)規(guī)定與環(huán)保部門通報(bào)情況，嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對(duì)未通過環(huán)保審批或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的項(xiàng)目，不得新增任何形式的授信支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求銀行業(yè)在審查企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)時(shí)，根據(jù)環(huán)保部門提供的相關(guān)信息，加強(qiáng)授信管理。對(duì)有環(huán)境違法行為的企業(yè)采取措施，嚴(yán)格控制貸款，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

作為環(huán)保部門要嚴(yán)把建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響審批關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目環(huán)保設(shè)施“三同時(shí)”管理。同時(shí)，還要與銀行業(yè)密切配合建立信息溝通機(jī)制，按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法（試行）》的規(guī)定，向銀行業(yè)提供環(huán)境信息。人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，防范可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

環(huán)保部門、人民銀行、銀監(jiān)管理部門、金融機(jī)構(gòu)都要加強(qiáng)合作與聯(lián)動(dòng)，以強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管促進(jìn)信貸安全，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)環(huán)境違反行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督，以改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高，違法成本低”的狀況。

筆者長期從事銀行金融工作，在多年的信貸管理工作中，深深感到：建立綠色信貸長效管理體系是綠色信貸政策具體化、規(guī)范化的表現(xiàn)。依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理能充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門和環(huán)保主管部門及銀行業(yè)實(shí)施國家綠色信貸政策的指導(dǎo)作用。這樣做，可以把可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，還能增進(jìn)地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對(duì)銀行信貸政策導(dǎo)向及各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行相關(guān)信貸政策情況的了解和認(rèn)知度。

怎樣依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理工作呢？這是擺在每一位從事信貸管理工作同行面前一道值得鉆研的深?yuàn)W課題。筆者認(rèn)真學(xué)習(xí)了發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的經(jīng)驗(yàn)，探討了搞好綠色信貸管理工作先進(jìn)的理念和方法。并愿與業(yè)內(nèi)同行共同研討這一課題，力求通過認(rèn)真研討，闖出一條創(chuàng)新與發(fā)展綠色信貸管理工作的新路子。

一、建立綠色信貸評(píng)估管理體系

信貸評(píng)估是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。建立綠色信貸評(píng)估管理體系，能有效地落實(shí)黨和國家綠色信貸政策，優(yōu)化配置銀行的信貸資源，對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可以起到引導(dǎo)、支持、保障和控制作用。筆者了解到，最近河北省環(huán)保廳與人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)的《河北省綠色信貸政策效果評(píng)價(jià)辦法》開創(chuàng)了綠色信貸政策評(píng)價(jià)的先例，這個(gè)“效果評(píng)價(jià)辦法”對(duì)形成綠色信貸管理機(jī)制為各商業(yè)銀行的綠色信貸管理工作進(jìn)行有效監(jiān)督提供了一條可行之路。筆者認(rèn)為，銀行業(yè)可借鑒河北省環(huán)保廳、石家莊中心支行、河北省銀監(jiān)局的做法，采取以下措施，建立綠色信貸評(píng)估管理體系。（1）建立綠色信貸工作標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可根據(jù)各企業(yè)的建設(shè)項(xiàng)目、潛在影響和風(fēng)險(xiǎn)程度，將項(xiàng)目分成A類、B類。對(duì)A類和B類項(xiàng)目分別進(jìn)行社會(huì)和環(huán)保評(píng)估并寫出評(píng)估報(bào)告。針對(duì)分類時(shí)發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)成貸款企業(yè)制定出以減輕和監(jiān)控環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的環(huán)境管理方案和企業(yè)解決存在問題的行動(dòng)計(jì)劃。（2）建立綠色信貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可成立以經(jīng)濟(jì)研究專家和環(huán)境保護(hù)專家為成員的審查小組，對(duì)A類項(xiàng)目和B類項(xiàng)目遞交的環(huán)境評(píng)估報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格審查，并請(qǐng)專家小組成員根據(jù)審查情況擬定評(píng)估制度。制度一旦制定，就要嚴(yán)格執(zhí)行，決不能。銀行業(yè)每年還要向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)遞交綠色信貸評(píng)估過程報(bào)告和經(jīng)驗(yàn)報(bào)告。（3）建立綠色信貸審核制度。銀行業(yè)應(yīng)責(zé)成借款企業(yè)在融資文件中承諾事項(xiàng)：遵守社會(huì)和環(huán)境方面的法律、法規(guī)和在項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)作周期內(nèi)遵守行動(dòng)計(jì)劃要求，以及定期向貸款銀行提交項(xiàng)目報(bào)告等。同時(shí)，還要責(zé)成貸款企業(yè)建立公開征詢意見和信息披露制度。銀行業(yè)應(yīng)建立投訴機(jī)制，征求當(dāng)?shù)厥苡绊懤嫦嚓P(guān)方的意見。只有這樣，才能利用金融杠桿，促進(jìn)建設(shè)項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展

眾所周知，我國“十二五”時(shí)期，綠色環(huán)保已成為全球發(fā)展的核心內(nèi)容之一，金融資本也成為綠色環(huán)保的助推力。銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)這一趨勢(shì)，大力倡導(dǎo)和積極推進(jìn)以低碳、環(huán)保、節(jié)能為核心的綠色信貸，這不僅是貫徹國家宏觀調(diào)控政策和履行社會(huì)職責(zé)，也是改進(jìn)銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求。目前，我國將新能源、節(jié)能環(huán)保等列入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這其中就蘊(yùn)涵著巨大商機(jī)。這就需要銀行業(yè)以國家宏觀政策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求為導(dǎo)向，按照國際“巴塞爾協(xié)議”和“赤道原則”的理念，堅(jiān)持政策制定著眼綠色環(huán)保，資源配置優(yōu)先綠色環(huán)保，產(chǎn)業(yè)支持傾斜綠色環(huán)保，制度保障考慮綠色環(huán)保，客戶服務(wù)促進(jìn)綠色環(huán)保，積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展。

筆者認(rèn)為，首先，銀行業(yè)應(yīng)在“綠色信貸”領(lǐng)域中加強(qiáng)滲透創(chuàng)新。要充分利用和發(fā)揮銀行在支持水電、風(fēng)電等清潔能源領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)保持信貸資源配置向綠色環(huán)保傾斜的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，對(duì)生物質(zhì)等新興領(lǐng)域進(jìn)行跟蹤研究，積極拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與新一代信息技術(shù)、生物、高端設(shè)備制造、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，謀求更多的發(fā)展空間。其次，滿足個(gè)性化要求，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者建議，銀行信貸部門應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)與資金運(yùn)作模式，進(jìn)行跟蹤調(diào)查研究，加大供應(yīng)鏈融資、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、并購貸款、上市融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之成為一批綠色信貸品牌。然后，銀行業(yè)要進(jìn)一步提高專業(yè)化水平，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新。銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)與信貸部門員工根據(jù)客戶、產(chǎn)品、區(qū)域的特點(diǎn)，組成金融專門團(tuán)隊(duì)，做好貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，加強(qiáng)對(duì)低碳環(huán)保運(yùn)作模式和清潔能源發(fā)展趨勢(shì)的研究，提高精細(xì)化管理水平，為客戶全面提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。最后，充分調(diào)動(dòng)全體員工工作積極性，加強(qiáng)機(jī)制創(chuàng)新。銀行作為金融企業(yè)，必須履行對(duì)社會(huì)全面負(fù)責(zé)的義務(wù)，決不能見利忘義、袖手旁觀。要著眼于低碳環(huán)保大局，對(duì)低碳環(huán)保企業(yè)在信貸政策上繼續(xù)大力支持，在資金上重點(diǎn)做好保障，建立一條項(xiàng)目申報(bào)、評(píng)估、審批、放款、管理一條龍服務(wù)的“綠色通道”積極支持低碳環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

三、加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品多樣化

筆者在從事銀行綠色信貸工作中深深感到：作為金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢(shì)，積極拓展新能源和環(huán)保、新材料等新興產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，全力支持企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。尤其要突出對(duì)新能源和環(huán)保裝備制造業(yè)、電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支持。對(duì)以上產(chǎn)業(yè)要想盡一切方法確保信貸資金的優(yōu)先滿足。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)與信貸人員還要做好企業(yè)的投資顧問，合理引導(dǎo)他們的貸款投向，加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，以提高他們的資金使用率，使企業(yè)降低融資成本，充分體現(xiàn)“擇優(yōu)扶優(yōu)，區(qū)別對(duì)待”的綠色信貸政策。銀行信貸部門要通過實(shí)施戰(zhàn)略合作伙伴、重點(diǎn)客戶、名單式管理、專項(xiàng)利率優(yōu)惠等政策，幫助企業(yè)進(jìn)一步降低融資財(cái)務(wù)成本。通過設(shè)置市場(chǎng)調(diào)研系數(shù)適度調(diào)節(jié)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，貢獻(xiàn)度系數(shù)及政策調(diào)節(jié)系數(shù)，有效發(fā)揮差別利率政策的投放作用。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)要將工作重點(diǎn)放到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多樣化融資的方面上來。筆者在與同行共同探討“綠色信貸管理”工作情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)融資情況是這樣的：一些中小企業(yè)、科技型企業(yè)由于擔(dān)保原因而導(dǎo)致融資困難，影響了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對(duì)這種情況，銀行領(lǐng)導(dǎo)就要與信貸人員積極采取措施，支持他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行可采取擔(dān)保方式多樣化，以不動(dòng)產(chǎn)的抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、企業(yè)保證、聯(lián)保等手段，不斷創(chuàng)新和完善貿(mào)易融資類、置業(yè)按揭類、聯(lián)貸聯(lián)保類、權(quán)利質(zhì)押類等產(chǎn)品，并形成一個(gè)比較完善的體系。銀行之間還應(yīng)聯(lián)手合作，積極解決有進(jìn)出口貿(mào)易背景的中小企業(yè)資金需求問題，適度利用商票、敞口、進(jìn)出口銀行貸款、直接融資手段來滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)多方位的融資需求。在積極促進(jìn)環(huán)保企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，對(duì)鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)開發(fā)貸款實(shí)行余額控制，對(duì)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目采取限貸、停貸和收貸措施，對(duì)不符合國家政策的高耗能、高污染、高排放項(xiàng)目嚴(yán)禁發(fā)放任何形式的新增授信及用信，促使“綠色信貸管理”工作不斷提高、不斷完善。

四、支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

眾所周知，從我國的國情來看，我國人口眾多，人均資源匱乏，發(fā)展相對(duì)落后，環(huán)境承載力較弱。目前，我國正處于城市化、工業(yè)化的快速發(fā)展時(shí)期，建設(shè)任務(wù)十分繁重，特別是我國城市化波及13億人口，比世界現(xiàn)有56個(gè)高速度發(fā)展國家的人口總和還要多出3億多，這種形勢(shì)對(duì)資源環(huán)境形成巨大壓力和挑戰(zhàn)。這就需要我們國家必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，走資源節(jié)約型、環(huán)保友好型的綠色發(fā)展道路。在這樣的背景下，發(fā)展綠色工業(yè)是貫徹科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的內(nèi)在要求，也是我國在后金融危機(jī)時(shí)代把握戰(zhàn)略機(jī)遇，增強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。筆者認(rèn)為，支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可從以下三方面進(jìn)行。（1）銀行業(yè)要支持綠色工業(yè)發(fā)展，形成市場(chǎng)化、社會(huì)化、多元化投融資體系。因?yàn)榫G色工業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)期，風(fēng)險(xiǎn)較大，所以在融資方面面臨很多困難。銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和資源配置樞紐，支持綠色工業(yè)發(fā)展是義不容辭的責(zé)任。銀行業(yè)要運(yùn)用開發(fā)性金融的理念和方法發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為發(fā)展綠色工業(yè)起到積極作用。（2）發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合作戰(zhàn)。銀行業(yè)應(yīng)與工信部、科技部、環(huán)保部及地方政府等在綠色工業(yè)、生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)合作戰(zhàn)，堅(jiān)持政府入口，開發(fā)性金融孵化，市場(chǎng)出口的方法，引導(dǎo)社會(huì)向綠色工業(yè)投資。（3）嚴(yán)把貸款關(guān)。銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國家“綠色信貸”政策，在審批企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目開發(fā)時(shí)，對(duì)因環(huán)保問題不合格的項(xiàng)目一律不給貸款，并積極為綠色工業(yè)領(lǐng)域發(fā)展提供顧問和融資服務(wù)。

五、結(jié)束語

節(jié)約能源，保護(hù)環(huán)境，促進(jìn)綠色工業(yè)發(fā)展，關(guān)系到人民群眾的根本利益和子孫后代的幸福。筆者希望業(yè)內(nèi)有識(shí)之士共同努力、加強(qiáng)合作、開拓創(chuàng)新、積極進(jìn)取，依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理。為建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，為實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

參考文獻(xiàn)：

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綠色金融信貸政策范文第2篇

關(guān)鍵詞：欠發(fā)達(dá)地區(qū)；金融；綠色信貸

一、國際綠色信貸的發(fā)展歷程

綠色信貸的理念最早起源于歐洲，經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段。一是萌生階段。1974年聯(lián)邦德國成立了世界第一家政策性環(huán)保銀行，命名為“生態(tài)銀行”，專門負(fù)責(zé)為一般銀行不愿接受的環(huán)境項(xiàng)目提供優(yōu)惠貸款。80年代以來，美國的銀行逐漸認(rèn)識(shí)到自身在環(huán)境發(fā)展中的作用，1989年5月，美國CERES（Coalition for Environmentally Responsible Economies）投資集團(tuán)發(fā)表并啟動(dòng)了對(duì)地球環(huán)境負(fù)責(zé)的“伯爾第斯原則”。二是起步階段。上世紀(jì)90年代中期，歐洲、亞洲、南美洲及東歐等國家的在經(jīng)營中將環(huán)境政策納入其中，標(biāo)志性事件是1999年道瓊斯指數(shù)創(chuàng)建的“環(huán)境可持續(xù)指數(shù)”和2001年英國金融時(shí)創(chuàng)建的專門反映環(huán)境部門的變化的FTSE4 商品指數(shù)。三是推廣階段。2002年10月，荷蘭銀行等9家金融機(jī)構(gòu)在倫敦格林威治集會(huì)，并參考世界銀行國際金融公司制定的環(huán)境和社會(huì)政策，起草了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)在處理融資項(xiàng)目中所涉及的環(huán)境保護(hù)等社會(huì)問題時(shí)應(yīng)遵循的原則，稱為“赤道原則”，自愿接受該規(guī)則的銀行被稱為“赤道銀行”。2003年6月，10家國際銀行率先宣布實(shí)行“赤道原則”。2003年10月，日本的瑞穗銀行宣布接受“赤道原則”，成為亞洲首批接受“赤道原則”的金融機(jī)構(gòu)。2008年，興業(yè)銀行正式公開承諾采納“赤道原則”，成為中國首家“赤道銀行”。目前，全球已經(jīng)有35個(gè)國家78家銀行接受赤道原則。

二、我國綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀

我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸從2005年底發(fā)展到目前，不足9年時(shí)間，發(fā)展理念、制度措施等方面尚處于不斷完善的過程。

（一）綠色信貸相關(guān)政策、制度逐步建立

2005年12月，國務(wù)院《關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定》明確規(guī)定，建立健全有利于環(huán)境保護(hù)的價(jià)格、稅收、信貸、貿(mào)易、土地和政府采購等政策體系，標(biāo)志著我國綠色信貸的開始。2007年4月1日起，人民銀行出臺(tái)政策，明確指出各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給企業(yè)審批信貸業(yè)務(wù)時(shí)，增加新的重要參考依據(jù)，就是要登錄企業(yè)信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查到企業(yè)環(huán)保信息。2007年6月30日，人民銀行指導(dǎo)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的意見，要求中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。2007年7月12日，人民銀行、國家環(huán)?？偩?、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)我國出臺(tái)的“綠色信貸政策”――《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，明確我國“綠色信貸”政策的總體要求。 2007年12月，銀監(jiān)會(huì)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著綠色信貸這一經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)入到我國排污減排的主戰(zhàn)場(chǎng)。2009年12月23日，一行三會(huì)聯(lián)合《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)、支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》，明確信貸投放要“區(qū)別對(duì)待，有保有壓”，嚴(yán)格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，加大綠色信貸和對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的支持力度。2012年2月24日，銀監(jiān)會(huì)制定了《綠色信貸指引》，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2014年，人民銀行信貸政策中提出大力發(fā)展綠色信要求，明確指出各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要建立和完善綠色信貸機(jī)制，不斷提升對(duì)節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、防治大氣污染領(lǐng)域的金融服務(wù)水平。

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)綠色信貸力度逐步加大

2006年以來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善“綠色信貸”推進(jìn)措施，嚴(yán)格落實(shí)國家一系列節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境政策。一是實(shí)行環(huán)保“一票否決制”，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機(jī)制。如建設(shè)銀行2006年制定的《大中型客戶授信審批五項(xiàng)基本原則》，在國內(nèi)同業(yè)中率先提出并實(shí)施了“環(huán)保一票否決”信貸審批制度；二是開辟信貸綠色通道。如農(nóng)業(yè)銀行對(duì)于初次合作的重點(diǎn)項(xiàng)目，實(shí)行信用等級(jí)評(píng)定、授信、固定資產(chǎn)貸款合三為一，簡(jiǎn)化運(yùn)作流程。同時(shí)，對(duì)部分發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)及項(xiàng)目實(shí)行利率優(yōu)惠，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮5%-10%；三是加大信貸“綠色產(chǎn)品”的供給。如2008年，浦東發(fā)展銀行推出《綠色信貸綜合服務(wù)方案》，包括國際金融公司（IFC）能效融資方案、法國開發(fā)署（AFD）能效融資方案、清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）財(cái)務(wù)顧問方案、綠色股權(quán)融資方案和專業(yè)支持方案。這是我國銀行中第一個(gè)低碳經(jīng)濟(jì)的綜合服務(wù)方案，通過制定有針對(duì)性的服務(wù)方案，滿足環(huán)保行業(yè)客戶的個(gè)性化需求。四是多種形式宣傳綠色信貸理念。如2010年北京、湘潭等地商業(yè)銀行以低碳銀行論壇的形式推進(jìn)綠色信貸，來營造綠色信貸的社會(huì)氛圍，進(jìn)一步明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸及其相關(guān)業(yè)務(wù)的主管部門是銀監(jiān)會(huì)。

三、欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸的制約因素

目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持綠色信貸方面已取得初步成效，但是與“著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展”的目標(biāo)還相差太遠(yuǎn)，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)。本文以LC市為例進(jìn)行研究。2013年，全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值2365.87億元，占全省生產(chǎn)總值的4.3%，在全省17地市中排第11名，屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)區(qū)。同時(shí)，該市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總量偏小，除人民銀行和銀監(jiān)局兩家監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，有1家政策性銀行、5家國有商業(yè)銀行、5家股份制銀行、2家城商行、3家村鎮(zhèn)銀行、2家農(nóng)商行和5家信用社。2013年人民幣各項(xiàng)存款余額1930.94億元，占全省貸款余額達(dá)的2.95%，在全省17地市中排名為12名。2013年人民幣各項(xiàng)存款貸額1930.94億元，占全省存款余額的3.05%，在全省中排名為13名，也屬于金融欠發(fā)達(dá)地區(qū)。

（一）經(jīng)濟(jì)增長模式不合理，嚴(yán)重制約政策深入推進(jìn)

經(jīng)濟(jì)和金融是一個(gè)相互依存，相互促進(jìn)的關(guān)系，在我國目前資本市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的情況下，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展主要依靠銀行間接融資，當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)往往決定銀行投資方向。以LC市為例，該市正處于工業(yè)化加速期和城市化擴(kuò)張期，重工業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值的67%，增速為13.3%，高出輕工業(yè)3.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重為21.5%，這比2012年還高1.95個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)比全省2013年高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重低8.53個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長過度依賴傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，重工業(yè)尤其高耗能產(chǎn)業(yè)占比較高，服務(wù)業(yè)等其他行業(yè)發(fā)展緩慢。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀嚴(yán)重制約銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，不易于綠色信貸工作的深入推進(jìn)。

（二）外部懲處機(jī)制缺失，銀行破解“囚徒困境” 難

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)追求利潤最大化與落實(shí)綠色信貸政策之間的博弈，削弱了政策執(zhí)行實(shí)際成效。目前，出臺(tái)的各種文件中“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的框架標(biāo)準(zhǔn)，缺少具體“綠色信貸”指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，對(duì)銀行執(zhí)不執(zhí)行綠色信貸不好判斷，根據(jù)“囚徒困境”博弈理論，如果沒有外界有效的懲處機(jī)制和手段，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不采取綠色信貸政策對(duì)其來講是最優(yōu)策略，因?yàn)槿绻约焊鶕?jù)政策文件制定相關(guān)嚴(yán)格的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，設(shè)置了非常嚴(yán)格的“綠色壁壘”，那么其他銀行就有機(jī)會(huì)吸引部分高耗能的優(yōu)質(zhì)客戶資源流失，尤其是在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理、高耗能企業(yè)多的經(jīng)濟(jì)金融欠發(fā)達(dá)地區(qū)。外部懲處機(jī)制的缺乏在一定程度上降低了“綠色信貸”的普及速度。

（三）尚未形成激勵(lì)機(jī)制，落實(shí)綠色信貸缺乏動(dòng)力

環(huán)保項(xiàng)目具有“外部經(jīng)濟(jì)”的屬性，雖然可以帶來良好的社會(huì)效益但是未必產(chǎn)生良好的經(jīng)濟(jì)效益，而且環(huán)保項(xiàng)目通常具備投資大，預(yù)期收益不確定等諸多特性，使得資本回報(bào)率偏低，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)難以自覺執(zhí)行綠色信貸。根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，對(duì)于這類似的準(zhǔn)公共產(chǎn)品，政府應(yīng)充分發(fā)揮其服務(wù)社會(huì)的職能，通過財(cái)政補(bǔ)貼或減免稅收等多種方式，激發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性和積極性，不應(yīng)過多強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任來強(qiáng)迫其履行義務(wù)。由于目前我國尚未建立“綠色信貸”激勵(lì)機(jī)制，一旦國家放松政策調(diào)控，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)難以主動(dòng)執(zhí)行“綠色信貸”政策。

（四）信息共享渠道不流暢，綠色信貸執(zhí)行成本偏高

目前，環(huán)保部門信息存在針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不高、缺乏地區(qū)性的“綠色行業(yè)”指導(dǎo)目錄等問題，銀行分支機(jī)構(gòu)只能根據(jù)上級(jí)行確定的信貸投向和環(huán)保部門已查處的“兩高”企業(yè)等信息確定信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方向。而環(huán)保部門公布的“黑名單”之外的企業(yè)和項(xiàng)目是否真正符合國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，銀行只能通過現(xiàn)查勘察、貸后跟蹤檢查等進(jìn)行甄別。此外，目前我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)普遍存在缺乏綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)人才、環(huán)境金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足和社會(huì)中介力量等問題，尤其是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，導(dǎo)致項(xiàng)目研判準(zhǔn)確率不高，一定程度上增加銀行信貸管理成本，擴(kuò)大信貸風(fēng)險(xiǎn)，制約銀行綠色信貸政策的實(shí)施。

四、對(duì)策建議

（一）不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)發(fā)展

抑制產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)，打造特色加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造，大力發(fā)展符合市場(chǎng)需求的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高端高質(zhì)高效產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)，做大做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)骨干企業(yè)通過橫向聯(lián)合、縱向聯(lián)盟等方式，兼并重組工藝技術(shù)落后企業(yè)，整合存量資源，淘汰落后產(chǎn)能，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高端化、集中化和大型化。同時(shí)，實(shí)行嚴(yán)格責(zé)任追究制，將節(jié)能減排目標(biāo)列入政府考核中，提高地方官員轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的自覺性，真正實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面，從而不斷增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的活力和動(dòng)力。

（二）制定綠色監(jiān)管細(xì)則，強(qiáng)化外部監(jiān)督效用

借鑒在綠色信貸領(lǐng)域取得卓越成效的荷蘭銀行、瑞穗銀行等銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)踐行綠色信貸政策的客觀實(shí)際情況，盡快制定出符合國際和中國綠色信貸政策的管理指南，并針對(duì)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，制定出差別化、具體化的綠色信貸指導(dǎo)目錄和標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)將客戶的環(huán)保情況作為客戶辦理、年審貸款卡的重要審查內(nèi)容，通過完善綠色信貸基礎(chǔ)審查信息，健全綠色信貸懲處機(jī)制，確保地方監(jiān)管部門能夠加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸政策貫徹執(zhí)行情況的監(jiān)管。

（三）建立健全激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)銀行內(nèi)在動(dòng)力

政府制定相應(yīng)扶持、激勵(lì)政策，通過減免稅收、財(cái)政貼息等多種方式調(diào)動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)推行綠色信貸的積極性，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化綠色信貸理念，加大創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品力度，進(jìn)一步完善綠色信貸人才培養(yǎng)機(jī)制，將積極支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)項(xiàng)目轉(zhuǎn)化成為一種自覺行為。同時(shí)，政府應(yīng)進(jìn)一步營造綠色信貸的氛圍，對(duì)開展綠色信貸工作取得卓越成效的單位和個(gè)人進(jìn)行精神和物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）完善信息共享機(jī)制，降低綠色執(zhí)行成本

建立環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)之間的信息反饋聯(lián)系會(huì)議，由人民銀行負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，及時(shí)通報(bào)相關(guān)情況。一方面銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估反饋給環(huán)保部門，以便于他們進(jìn)行監(jiān)督和管理，另一方面環(huán)保部門積極承擔(dān)政府職能，充分發(fā)揮好甄別和監(jiān)管作用，及時(shí)將環(huán)境違法的企業(yè)向銀行金融機(jī)構(gòu)通報(bào)，減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行綠色信貸的成本。同時(shí)，環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)相互提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增加環(huán)保部門工作人員的金融知識(shí)和金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的授信管理能力。

（五）建立退出保障機(jī)制，引導(dǎo)信貸退出節(jié)奏

建立健全退出補(bǔ)償機(jī)制，成立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)需要信貸退出的行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，使得銀行資金逐步退出，避免銀行資金同時(shí)抽出導(dǎo)致企業(yè)倒閉情況的發(fā)生。同時(shí)，政府專門拿出一部分資金來激勵(lì)企業(yè)主動(dòng)地淘汰落后生產(chǎn)能力，以經(jīng)濟(jì)手段和行政手段相結(jié)合，引導(dǎo)企業(yè)做好落后產(chǎn)能升級(jí)改造或淘汰，降低企業(yè)轉(zhuǎn)型成本，避免突然提高企業(yè)融資成本而引發(fā)的其他連鎖反應(yīng)，在一定程度上盡力減少銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，為開展綠色信貸創(chuàng)造環(huán)境。

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綠色金融信貸政策范文第3篇

隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速增長，人類的文明和經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了顯著的成就，但也付出了巨大的資源和環(huán)境代價(jià)。由于不合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及粗放式的增長方式導(dǎo)致環(huán)境污染日趨嚴(yán)重，各國政府和民間組織對(duì)此發(fā)展困境高度關(guān)注。2009年，世界各國一致尋求協(xié)作，共同應(yīng)對(duì)人類社會(huì)所面臨的環(huán)境和氣候危機(jī)。大力推進(jìn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會(huì)建設(shè)，推動(dòng)人類社會(huì)走上經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的可持續(xù)發(fā)展道路，已成為全世界的共同行動(dòng)。關(guān)注2009年哥本哈根聯(lián)合國氣候變化大會(huì)的已不再限于政府機(jī)構(gòu)和非營利組織，眾多的商業(yè)企業(yè)已經(jīng)把節(jié)能減排納入其整體發(fā)展戰(zhàn)略，以期追求一種低代價(jià)、包容式的經(jīng)濟(jì)增長。商業(yè)銀行作為特殊的商業(yè)企業(yè)，是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的橋梁和紐帶，應(yīng)該對(duì)社會(huì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)承擔(dān)起更多的責(zé)任。因此銀行要轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營模式，建設(shè)新型的“生態(tài)銀行”，銀行要自覺遵循經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的客觀規(guī)律，統(tǒng)籌價(jià)值創(chuàng)造、風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)責(zé)任等多元化目標(biāo)，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)促使經(jīng)濟(jì)增長、民生改善、資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)相協(xié)調(diào)，使銀行自身的發(fā)展順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期趨勢(shì)，符合國家和社會(huì)的根本利益，滿足絕大多數(shù)公眾的總體訴求。生態(tài)銀行是具有強(qiáng)烈社會(huì)責(zé)任感的銀行，是更負(fù)責(zé)任、更加注重自身經(jīng)營外部性和公共性的銀行。因此，從長遠(yuǎn)來看，也是更具有持久競(jìng)爭(zhēng)力的銀行。

生態(tài)銀行和綠色信貸在國外出現(xiàn)較早，1988年歐洲一些綠黨成員出資在德國法蘭克福成立了世界第一家生態(tài)銀行，其宗旨是為促進(jìn)生物和生態(tài)事業(yè)發(fā)展而經(jīng)營相關(guān)優(yōu)惠信貸業(yè)務(wù)。

隨著環(huán)境保護(hù)時(shí)代的來臨，國外綠色信貸理論日漸成熟，“赤道原則”已成為國際銀行業(yè)開展綠色信貸實(shí)踐的操作指南。伴隨著綠色經(jīng)濟(jì)的興起，世界各國在綠色金融改革浪潮中將“生態(tài)銀行”作為金融創(chuàng)新的突破口和支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效平臺(tái)。所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目前，我國商業(yè)銀行貫徹綠色信貸政策的執(zhí)行機(jī)制還存在諸多困難：第一：商業(yè)銀行的逐利性使綠色信貸政策大打折扣。銀行實(shí)行商業(yè)化改革后，商業(yè)銀行成為獨(dú)立經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)并獲取利潤的商事主體，經(jīng)濟(jì)利益第一，向股東負(fù)責(zé)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等原則注定了銀行的自利性與綠色信貸政策潛在的公益性相矛盾，使國家關(guān)于保護(hù)生態(tài)的政策傳導(dǎo)受到阻礙。目前我國的鋼鐵、電力、水泥、冶金等“兩高”行業(yè)仍然是高利潤行業(yè)，長期以來是各銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的信貸目標(biāo)市場(chǎng)。顯然，綠色信貸政策對(duì)兩高企業(yè)貸款的“強(qiáng)制打壓”無疑與其追求利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)背道而馳，為了確保銀行的盈利，一些商業(yè)銀行往往放寬信貸標(biāo)準(zhǔn)，變通行事，使綠色信貸政策難以得到貫徹。第二，商業(yè)銀行綠色信貸制度的缺位制約綠色信貸的深入開展。我國商業(yè)銀行還沒有確立綠色信貸管理制度，既沒有規(guī)范的綠色信貸審查組織和審批流程，也沒有具體的違反綠色信貸政策的法律責(zé)任，使商業(yè)銀行將綠色信貸政策的理解僅僅停留在企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的道德層面，塑造自身企業(yè)公民關(guān)注環(huán)境保護(hù)的良好形象，難以形成綠色信貸的約束性控制。盡管很多銀行正采取措施嚴(yán)控“兩高一?！毙袠I(yè)的貸款，那也是出于市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，為了資金安全不得已而為之。歸根結(jié)底是銀行自利性的表現(xiàn)。而非以信貸管理促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的意義上來加以考慮。第三，商業(yè)銀行無綠色信貸內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，導(dǎo)致操作層面“徒有虛名”。當(dāng)前的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性和宏觀性的，缺少具體的“綠色信貸’指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，可操作性不強(qiáng)。商業(yè)銀行表面上積極響應(yīng)“綠色信貸”政策，但對(duì)授信工作中環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的把握或者依托于環(huán)保部門的審批或行政許可，或者根據(jù)需要“量身定做”，因自身并不具備對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行獨(dú)立環(huán)保審計(jì)和評(píng)估的能力，極容易使綠色信貸政策流于形式。第四：商業(yè)銀行的資金要在一定時(shí)期內(nèi)獲得利潤的需要壓制了商業(yè)銀行追求長期生態(tài)價(jià)值的需求，結(jié)果往往是商業(yè)銀行跟在產(chǎn)業(yè)的后面發(fā)放“綠色信貸”分享利益，而不是走到產(chǎn)業(yè)的前面發(fā)放“綠色信貸”引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)綠色化，商業(yè)銀行缺乏發(fā)展綠色信貸的長效機(jī)制，在促進(jìn)全社會(huì)追求生態(tài)價(jià)值中沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的資源配置是通過資本這種形式來實(shí)現(xiàn)的，所以在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，生態(tài)環(huán)境的加強(qiáng)，同樣必須通過資本化方式來實(shí)現(xiàn)。目前，我國在生態(tài)資源產(chǎn)權(quán)不明晰的情況下，運(yùn)用法律手段來規(guī)范生態(tài)銀行制度建設(shè)是一個(gè)行之有效的途徑。銀行通過資金配置活動(dòng)來引導(dǎo)資源在市場(chǎng)主體中的分配，可見，銀行對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向發(fā)揮著核心的作用。生態(tài)銀行法律制度的建立將讓環(huán)境保護(hù)事業(yè)獲得更多的資金支持，也就意味著擁有更多的資源和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而影響市場(chǎng)內(nèi)在激勵(lì)機(jī)制，使生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)價(jià)值在市場(chǎng)中逐步得到反映，進(jìn)而讓經(jīng)濟(jì)主體在市場(chǎng)活動(dòng)和消費(fèi)過程中將環(huán)境保護(hù)和生態(tài)改善作為一種自然資本來對(duì)待和利用。這樣，環(huán)境資源就會(huì)進(jìn)入到經(jīng)濟(jì)分析范圍，從原來經(jīng)濟(jì)分析中的外生變量轉(zhuǎn)化為內(nèi)生變量，真正實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的有效溝通，這樣商業(yè)才能使發(fā)展綠色信貸成為其自身經(jīng)營的一種積極力量。

基于以上分析，我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸經(jīng)營可以從以下三個(gè)方面來布局。第一，構(gòu)建“生態(tài)銀行”法律體系。首先，應(yīng)更新現(xiàn)有銀行法律的立法理念，向綠色銀行法發(fā)展。綠色銀行法，是在銀行法的基本宗旨下，引入可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略理念，正確處理提高經(jīng)濟(jì)效益與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，提供科學(xué)、嚴(yán)密的規(guī)范體系，維護(hù)金融體系的高效、有序、安全運(yùn)行，全力支持節(jié)能減排，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)向資源節(jié)約和環(huán)境友好發(fā)展。第二，建立健全綠色信貸核心制度。鑒于目前我國綠色信貸政策過于寬泛、粗疏，應(yīng)盡快建立健全綠色信貸環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)制度，綠色信貸評(píng)估制度，綠色信貸監(jiān)管制度，綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度等核心制度，以增強(qiáng)綠色信貸的可操作性，使綠色信貸在為金融領(lǐng)域傳導(dǎo)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策方面發(fā)揮重要的作用。第三，在商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立政策性生態(tài)金融部門，并通過其業(yè)務(wù)活動(dòng)引導(dǎo)、促進(jìn)商業(yè)銀行更多地參與綠色信貸。在商業(yè)銀行生態(tài)銀行部經(jīng)過相當(dāng)時(shí)間的實(shí)踐取得一定經(jīng)驗(yàn)后，由立法機(jī)關(guān)制定《生態(tài)銀行法》，全面規(guī)范我國環(huán)境保護(hù)政策性銀行的各項(xiàng)法律制度，并建立起獨(dú)立經(jīng)營的生態(tài)銀行這一國家政策性銀行，專門從事“綠色信貸”服務(wù)。從商業(yè)銀行自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營角度來看，可以針對(duì)性地做好以下幾項(xiàng)工作。第一，要把“綠色”納入銀行業(yè)績的考核中。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過提供專業(yè)化產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排和增加社會(huì)福利，并在此過程中尋找商機(jī)和利潤來源，以更好地實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。要進(jìn)一步加強(qiáng)節(jié)能減排項(xiàng)目的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立節(jié)能減排項(xiàng)目的考核部門，健全節(jié)能減排項(xiàng)目的考核機(jī)制，制定節(jié)能減排項(xiàng)目的考核辦法，設(shè)立節(jié)能減排項(xiàng)目的專項(xiàng)資金，將節(jié)能減排項(xiàng)目的執(zhí)行情況納入銀行員工的目標(biāo)責(zé)任和干部考核評(píng)價(jià)體系。建立健全商業(yè)銀行節(jié)能減排工作問責(zé)制，建立和完善節(jié)能減排指標(biāo)體系、監(jiān)測(cè)體系和考核體系。第二，要把“綠色”納入銀行員工的培訓(xùn)中。綠色銀行的實(shí)施主體是商業(yè)銀行的員工，特別是那些工作在商業(yè)銀行信貸一線的客戶經(jīng)理、項(xiàng)目審批人員、平行作業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。他們的信貸行為是綠色銀行先進(jìn)理念能否得以真正落實(shí)的前提與保障。要讓綠色銀行的理念在銀行員工中得廣泛普及。第三，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營和精細(xì)管理。對(duì)于銀行來說，資本是最重要的經(jīng)營資源之一，確保穩(wěn)健經(jīng)營、降低資本消耗是建設(shè)生態(tài)銀行的重要方面。努力實(shí)現(xiàn)以較少的資本支撐更大的業(yè)務(wù)發(fā)展與價(jià)值創(chuàng)造。在精細(xì)管理方面，粗放型管理難以保證客戶服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管控的效果。銀行要從戰(zhàn)略高度上重視精細(xì)化管理，按照流程優(yōu)化操作規(guī)范、管理精準(zhǔn)、持續(xù)改進(jìn)的要求，推進(jìn)精細(xì)化管理。

總之。我國商業(yè)銀行在開展“綠色信貸”的同時(shí)要高度重視自身的社會(huì)責(zé)任，秉承“綠色”可持續(xù)的發(fā)展理念，致力．于在支持發(fā)展、改善民生、保護(hù)環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮積極作用。在對(duì)外服務(wù)方面，嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，配合資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會(huì)建設(shè)，優(yōu)化信貸資源配置，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、民生工程以及中小企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持力度，著力培養(yǎng)“綠色信貸”文化，為我國經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供重要保障。

綠色金融信貸政策范文第4篇

關(guān)鍵詞：綠色信貸；赤道原則；商業(yè)銀行

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）36-0118-02

一、中國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）中國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

在中國，綠色信貸指政府部門通過金融行業(yè)的杠桿原則來調(diào)節(jié)信貸的支持，就是對(duì)不符合環(huán)境條件的企業(yè)與項(xiàng)目不提供信貸的支持，而且采取相應(yīng)措施收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。而對(duì)綠色環(huán)保行業(yè)則實(shí)施貸款綠色通道政策。目前，中國關(guān)于綠色信貸的研究主要是信貸風(fēng)險(xiǎn)和信貸作用這兩個(gè)方面。

在風(fēng)險(xiǎn)方面，（2011）指出，在中國，違反環(huán)境保護(hù)的法律、法規(guī)的企業(yè)相對(duì)突出，導(dǎo)致增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有綠色信貸環(huán)境的幫助，總結(jié)了國際金融服務(wù)提供商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐，以及對(duì)中國實(shí)施綠色信貸的參考，有利于中國推進(jìn)綠色信貸。但因?yàn)樗切率挛?，商業(yè)銀行的理解和實(shí)施綠色信貸仍然有著很多的困惑。主要在實(shí)施過程中存在過多的依賴于環(huán)境保護(hù)部門的相關(guān)信息，還有環(huán)境的保護(hù)和企業(yè)社會(huì)責(zé)任意識(shí)的缺失等等問題。而中國環(huán)境保護(hù)部門的信息更新和落實(shí)又存在準(zhǔn)確性和及時(shí)性方面的問題，致使很多企業(yè)可以有漏洞和空子可鉆，加大了綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

在綠色信貸的作用方面，黨春芳（2011）指出綠色信貸的目的是引導(dǎo)資金和貸款流入國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并且從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中實(shí)施懲罰性的高利率，以此來收回部分資金，從而實(shí)現(xiàn)資金的綠色配置。還有就是在建立完善市場(chǎng)機(jī)制的前提下，商業(yè)銀行可以開展節(jié)能減排信貸業(yè)務(wù)的觀點(diǎn)，并分析商業(yè)銀行在節(jié)能減排中發(fā)揮的作用。

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行推進(jìn)相對(duì)光滑的綠色信貸，在創(chuàng)新信用等級(jí)方面，綠色信貸進(jìn)展緩慢，制約了綠色信貸的發(fā)展。對(duì)赤道原則是否適應(yīng)中國國情，還需要實(shí)踐，本文希望通過對(duì)主要發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的比較分析目前開展綠色信貸條件，以此實(shí)現(xiàn)赤道原則，完善法律法規(guī)，明確減排責(zé)任制度。政府的支持和國家的激勵(lì)機(jī)制也是開展綠色信貸必不可少的，這些為進(jìn)一步開展綠色信貸提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

（二）中國銀行綠色信貸情況

在中國銀行山東省分行，為了支持應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，銀行打出了以“綠色”、“低碳”為目的的信貸方式，2012年一年時(shí)間向綠色經(jīng)濟(jì)、低碳項(xiàng)目和民生工程在本地和國外的信信貸高達(dá)1 000多億元，為山東的經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展做出了杰出的貢獻(xiàn)，并獲得了“金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”由省政府發(fā)出。在個(gè)人理財(cái)方面，2012年中國山東省分行消費(fèi)信貸新投出250多億元的貸款，連續(xù)三年增長位于同行業(yè)首位，促進(jìn)全省消費(fèi)的增長，改善人民的生活。

二、中國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)存在的主要障礙

（一）缺乏相關(guān)法律制度與規(guī)章標(biāo)準(zhǔn)

雖然國家制定了 《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信用風(fēng)險(xiǎn)的意見》并作為指導(dǎo)綠色信貸的政策，但缺乏一個(gè)統(tǒng)一的操作規(guī)則，具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄的缺乏，導(dǎo)致商業(yè)銀行仍然存在選擇的空間，缺乏剛性約束，經(jīng)營綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)的缺失。雖然說中國的綠色信貸的發(fā)展還處于起步階段，主要是因?yàn)橄啾仍谑澜缟?，更加成熟完善的“赤道原則”中國的《環(huán)境政策和法規(guī)的實(shí)施意見》對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，等一系列的綠色信貸政策，是一個(gè)綜合性的，行動(dòng)的基本規(guī)律，對(duì)大和廣泛的內(nèi)容，缺乏具體的貸款指南或環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與管理標(biāo)準(zhǔn)。在各大商業(yè)銀行的宏觀指導(dǎo)下，雖然頒布了規(guī)定的相關(guān)制度，但由于關(guān)鍵的概念是不一致的（如環(huán)保產(chǎn)業(yè)的定義等），速度和效果將大打折扣。

（二）政府的激勵(lì)與監(jiān)督制約機(jī)制不完善

由于缺乏政府支持和監(jiān)督制約機(jī)制，商業(yè)銀行更多地考慮商業(yè)利益，而不是環(huán)境保護(hù)，對(duì)一些界限不清，或短期內(nèi)難以暴露環(huán)保問題的企業(yè)和個(gè)人仍然給予信貸支持。 由于缺乏監(jiān)督和約束機(jī)制，各商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸政策的力度存在較大的差異，導(dǎo)致各商業(yè)銀行不公平競(jìng)爭(zhēng)，挫傷銀行遵紀(jì)守法的積極性。

（三）信息共享和溝通機(jī)制不完善

環(huán)境保護(hù)部門和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)簽署了信息共享協(xié)議，他們和中國人民銀行聯(lián)合了《提高信息共享的工作全面實(shí)施綠色信貸政策的通知》，將企業(yè)的環(huán)境績效信息在銀行信貸管理系統(tǒng)。三部委發(fā)表了《對(duì)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)實(shí)施防范各級(jí)環(huán)保部門的意見》，要求信用風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行建立一個(gè)統(tǒng)一的信息共享平臺(tái)，完善信息溝通機(jī)制，企業(yè)環(huán)境信息共享。但是這是不重要的任務(wù)。由于當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門和商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)屬于不同的管理部門，建立雙方溝通的渠道很困難。

（四）缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

綠色信貸作為一種工具、概念和方法，其核心內(nèi)容是一致的，即在商業(yè)銀行信貸管理和交付，加入貸款申請(qǐng)人的環(huán)保信息，節(jié)能減排和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的檢查和評(píng)估的情況下，為了符合綠色環(huán)保的要求的企業(yè)延長信用，發(fā)揮為綠色環(huán)保的支持作用。這需要一定的標(biāo)準(zhǔn)的審查。審查標(biāo)準(zhǔn)也需要適應(yīng)中國的國情，中國的綠色信貸發(fā)展時(shí)間太短，盲目地引進(jìn)國外的標(biāo)準(zhǔn)是不行的。我們需要的是借鑒，然后參考中國國情進(jìn)行一定的調(diào)整，來確定這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)并實(shí)行。

三、國內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

（一）建立切實(shí)可行的法律法規(guī)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為行政監(jiān)督機(jī)制，它有能力控制和監(jiān)督商業(yè)銀行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)督管理的商業(yè)銀行，必須建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎的操作規(guī)則。商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任，在分類標(biāo)準(zhǔn)建立貸款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境和貸款項(xiàng)目實(shí)施社會(huì)影響評(píng)價(jià)，不僅要確保銀行能真正實(shí)施綠色信貸，而且必須建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎的操作規(guī)則。為了建立綠色信貸法律制度的監(jiān)督建立可行法律法規(guī)。

（二）建立有效的政府監(jiān)督制約機(jī)制與政府激勵(lì)推進(jìn)機(jī)制

政府的環(huán)境保護(hù)部門必須與政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起工作，建立實(shí)施綠色信貸政策和激勵(lì)推進(jìn)機(jī)制的有效監(jiān)督和制約機(jī)制，為商業(yè)銀行推行綠色信貸提供基礎(chǔ)，并為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸提供壓力和動(dòng)力。其中，不僅要有商業(yè)銀行的違規(guī)行為對(duì)環(huán)境的非法程序或“項(xiàng)目”的企業(yè)信用行為的責(zé)任和懲罰措施，而且也要進(jìn)行有效的綠色信貸商業(yè)銀行和企業(yè)奉行的政策獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）建立良好的政策環(huán)境

銀監(jiān)會(huì)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前“兩高”（高污染、高耗能）行業(yè)的生產(chǎn)，工業(yè)增長速度仍然較快，在貸款總量上有上升，而且這增幅的下降趨勢(shì)不明顯，商業(yè)銀行控制的“兩高”行業(yè)貸款仍然是非常困難的任務(wù)?；诖?，政府部門的監(jiān)管應(yīng)放在一起。建立激勵(lì)和約束機(jī)制，要落實(shí)責(zé)任追究違法行為，要真正激勵(lì)實(shí)行綠色信貸政策的銀行和企業(yè)，引導(dǎo)銀行和其他金融行業(yè)支持環(huán)境保護(hù)工作的行業(yè)。增加懲罰污染企業(yè)和商業(yè)銀行增加貸款的行為，增加商業(yè)銀行違規(guī)發(fā)放貸款的金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，不斷完善配套政策。首先，綠色信貸行業(yè)的支持，從目前來看，經(jīng)濟(jì)效益不好，如風(fēng)力發(fā)電和垃圾發(fā)電等行業(yè)，需要財(cái)政政策和稅收政策的支持，給予鼓勵(lì)和保證，這樣使得銀行等金融行業(yè)敢于發(fā)放貸款支持。第二，政府應(yīng)該建立在商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸政策。綠色信貸不僅是銀行和金融業(yè)應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任，也是一個(gè)銀行，用來降低風(fēng)險(xiǎn)和防范其金融業(yè)的有效途徑，但在足夠的約束和激勵(lì)政策的缺乏條件下，商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任將是不夠的。

（四）進(jìn)一步完善信息共享和溝通機(jī)制

為了進(jìn)一步提高環(huán)境保護(hù)部門和商業(yè)銀行之間的信息溝通和共享，首先，環(huán)境保護(hù)部門和商業(yè)銀行應(yīng)該各管其職。目前，中國很多企業(yè)有嚴(yán)重的環(huán)境污染，但由于地方政府給予當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的壓力，在這些大的利潤的條件下，政府部門采取的是不管的態(tài)度，大量的環(huán)境污染信息只能由NGO透露。出現(xiàn)這樣一種結(jié)果，環(huán)保部門應(yīng)擴(kuò)展到企業(yè)環(huán)境信息采集，建立和完善監(jiān)督機(jī)制和環(huán)境保護(hù)中心。重點(diǎn)行業(yè)的定期檢查；環(huán)保企業(yè)要隨時(shí)抽查；加大違法企業(yè)的處罰；對(duì)重點(diǎn)企業(yè)項(xiàng)目類型增加審查；加大社會(huì)監(jiān)督和制約企業(yè)環(huán)境違法行為；防止商業(yè)銀行為非法企業(yè)污染環(huán)境企業(yè)提供信貸支持；提高企業(yè)的環(huán)境整體意識(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)完成貸款企業(yè)的信息收集，跟蹤貸款公司使用，由國家行業(yè)的貸款審查規(guī)定的項(xiàng)目增加，減少污染工程行業(yè)，貸款數(shù)量也要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行信息和環(huán)境保護(hù)部門的溝通。因?yàn)楫?dāng)?shù)丨h(huán)保部門和商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)分別屬于不同的管理部門，所以信息共享的路徑很長，信息傳遞周期很長，導(dǎo)致信息更新很慢。環(huán)保部門和商業(yè)銀行應(yīng)完善信息溝通機(jī)制，共同構(gòu)建一個(gè)完整的企業(yè)環(huán)境保護(hù)的數(shù)據(jù)庫，環(huán)境保護(hù)和中央銀行應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)席會(huì)議制度，提高企業(yè)信息共享的強(qiáng)度，同時(shí)要求商業(yè)銀行以企業(yè)環(huán)境信息作為判斷是否提供信貸支持的重要依據(jù)。

參考文獻(xiàn)：

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綠色金融信貸政策范文第5篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 綠色信貸

近年來，我國面臨的節(jié)能減排日益嚴(yán)峻，一些地區(qū)建設(shè)項(xiàng)目和企業(yè)的環(huán)境違法現(xiàn)象較為突出，基于上述的種種原因，國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)三部門于2007年7月30日聯(lián)合提出全新的信貸政策《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，即綠色信貸。其主要內(nèi)容是各級(jí)環(huán)保部門對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，要向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)企業(yè)的環(huán)境信息；而金融機(jī)構(gòu)要依據(jù)環(huán)保通報(bào)情況，嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對(duì)未通過環(huán)評(píng)審批或環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的新建項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)不得給予任何形式的授信支持。

一、國內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸存在的問題

（一）銀行環(huán)保信息來源有限

銀行關(guān)于綠色信貸的環(huán)保信息來源主要是環(huán)保部門。綠色信貸概念的推出需要將金融部門與環(huán)保部門聯(lián)合起來，金融部門需要利用環(huán)保部門所提供的環(huán)保信息來決定是否貸款給企業(yè)，但是，目前金融部門過于依賴環(huán)保部門所提供的環(huán)保信息，認(rèn)為信貸工作中各企業(yè)環(huán)保的合規(guī)度都是由環(huán)保部門來規(guī)定的；其次，銀行的環(huán)保信息來源是企業(yè)自身對(duì)于環(huán)保信息的披露。企業(yè)通過對(duì)自身環(huán)保信息的披露，使銀行了解企業(yè)對(duì)于環(huán)境保護(hù)和管理工作的進(jìn)展情況。但事實(shí)上一些對(duì)環(huán)境有污染或者有潛在污染的企業(yè)對(duì)于環(huán)保信息的披露是有一定保留的，因?yàn)橄麡O的環(huán)保信息一旦披露將會(huì)使得企業(yè)的籌資變得困難，這也是我國商業(yè)銀行綠色信貸政策實(shí)施受阻的主要原因。

（二）銀行評(píng)價(jià)體系缺失、專業(yè)人才缺乏

綠色信貸對(duì)于我國銀行來說剛剛興起，其引進(jìn)國際相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)原則比較晚，所以我國商業(yè)銀行對(duì)于赤道原則等國際準(zhǔn)則了解不深，其仍停留在審查貸款人和其項(xiàng)目的環(huán)境影響，銀行自身沒有形成完備的環(huán)保信息的評(píng)價(jià)體系以及后續(xù)的環(huán)保監(jiān)督管理制度。同時(shí)，銀行內(nèi)部也缺乏綠色信貸的專業(yè)人員，銀行的現(xiàn)有員工對(duì)于綠色信貸的整個(gè)流程和制度了解不夠。

（三）銀行向環(huán)保型企業(yè)信貸規(guī)模小

就企業(yè)自身獲得的經(jīng)濟(jì)效益來說環(huán)保型企業(yè)就如同于成長型股票，而污染型企業(yè)就好比于收益性股票。污染型企業(yè)是以污染環(huán)境為代價(jià)而獲得即時(shí)的經(jīng)濟(jì)效益，它注重于眼前的經(jīng)濟(jì)收益，忽視企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展。環(huán)保型企業(yè)時(shí)時(shí)刻刻注重企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，在環(huán)境保護(hù)方面力所能及，選擇有利于環(huán)境的企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，在企業(yè)內(nèi)部降低能源的消耗、倡導(dǎo)節(jié)約、宣傳環(huán)保知識(shí)。

環(huán)保型企業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段相對(duì)于污染型企業(yè)而言將要花費(fèi)更多的成本、效益實(shí)現(xiàn)相對(duì)較慢，這對(duì)于貸款人來說其投入的資本回收期比較長，將會(huì)增加其風(fēng)險(xiǎn)并且損失一定的機(jī)會(huì)成本，所以現(xiàn)有的金融部門在貸款方面都會(huì)選擇現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)效益好、資金周轉(zhuǎn)期短的企業(yè)給予融資幫助。這在很大程度上阻礙了綠色信貸政策方案的實(shí)施，而在一些綠色信貸實(shí)施較好的地區(qū)，銀行發(fā)放貸款嚴(yán)格按照綠色信貸政策的規(guī)定，但是提供貸款的機(jī)構(gòu)除了銀行外還有很多，如地下錢莊、高利貸等民間借貸，這些機(jī)構(gòu)只注重收益性并且不受到相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督，從而使得污染型企業(yè)快速的崛起。

二、商業(yè)銀行完善綠色信貸機(jī)制的策略

（一）完善綠色信貸信息來源途徑

由于我國銀行所獲得各企業(yè)的環(huán)保信息都是來自于環(huán)保部門以及企業(yè)自身，來源途徑單一、信息零散、缺乏統(tǒng)一的管理，不能充分反映企業(yè)環(huán)保狀況，因此這就需要我們必須增加企業(yè)環(huán)保信息的搜查途徑，加大企業(yè)環(huán)保信息的搜查力度，完善銀行的環(huán)保信息庫，滿足銀行審查信貸申請(qǐng)的要求。所以，企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)保信息可以通過以下幾個(gè)途徑進(jìn)行擴(kuò)充搜查：一是我們可以通過對(duì)企業(yè)周圍的自然環(huán)境、居民對(duì)企業(yè)的反響等進(jìn)行間接調(diào)查。企業(yè)的環(huán)保狀況直接影響著其周圍的自然環(huán)境，可以通過調(diào)查企業(yè)周圍自然環(huán)境的變化來評(píng)定企業(yè)的環(huán)保措施是否齊全；另外，居民的反響調(diào)查也包括居民的身體檢查也能夠在一定程度上折射出該企業(yè)的環(huán)保狀況。二是一般企業(yè)所披露的環(huán)保信息都具有一定隱瞞，我們可以通過對(duì)企業(yè)底層員工的走訪來獲得更多的信息。三是建立全國甚至范圍更大的信息溝通制度，來實(shí)現(xiàn)環(huán)保信息的共享，增加信息的來源。

（二）加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)

由于銀行部門和環(huán)保部門的知識(shí)體系大不相同，所以銀行內(nèi)部的綠色信貸專業(yè)人才的培養(yǎng)在綠色信貸政策的實(shí)施過程中顯得尤為重要，銀行應(yīng)該積極聯(lián)合國內(nèi)知名相關(guān)教育結(jié)構(gòu)、環(huán)保部門培訓(xùn)相關(guān)的人才，注重引進(jìn)和保留高素質(zhì)、高科技人才，做好人才儲(chǔ)備。銀行也應(yīng)建立相應(yīng)的綠色信貸部門，注意環(huán)保部門型人才的引進(jìn)以及儲(chǔ)備。

（三）建立綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制

綠色信貸剛剛起步，在我國銀行內(nèi)部還沒有形成完善的借貸機(jī)制，對(duì)于商業(yè)銀行而言履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的投入，在短期內(nèi)難以得到回報(bào)；對(duì)于企業(yè)而言，環(huán)保產(chǎn)業(yè)相對(duì)于高污染、高耗能、短期暴利的產(chǎn)業(yè)來說收益來的慢并且少。

銀行業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立相應(yīng)的激勵(lì)措施，為銀行實(shí)施綠色信貸提供動(dòng)力，如果銀行違規(guī)向環(huán)保不合法、“兩高一低”型企業(yè)提供貸款融資，就應(yīng)該追求其責(zé)任對(duì)之進(jìn)行罰款，如果商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸的效果顯著，就應(yīng)該給予獎(jiǎng)勵(lì)；再則銀行可以通過采取降低利率、延長貸款期限來支持綠色信貸的實(shí)施。除了銀行之外，政府部門也可以通過采取財(cái)政貼息、減少稅收來支持綠色信貸，而對(duì)于環(huán)保不合法、“兩高一低”型企業(yè)加大稅收力度，提高它們的生產(chǎn)成本，以補(bǔ)償它們對(duì)于環(huán)境的污染成本，或者依照生態(tài)修復(fù)補(bǔ)償機(jī)制的誰破壞誰修復(fù)的原理，在其對(duì)所破壞的環(huán)境補(bǔ)償之前限制其產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售，直至環(huán)境得到修復(fù)。這樣一方面有利于銀行減少對(duì)污染型企業(yè)及項(xiàng)目的貸款融資；另一方面有利于銀行加大對(duì)環(huán)保型企業(yè)的貸款融資支持。

參考文獻(xiàn)

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