綠色經(jīng)濟(jì)與綠色金融
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綠色經(jīng)濟(jì)與綠色金融范文第1篇
關(guān)鍵詞：循環(huán)經(jīng)濟(jì)；金融功能；綠色金融體系
中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031(2008)10-0013-04
循環(huán)經(jīng)濟(jì)是在發(fā)達(dá)國家率先實(shí)踐的可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，也是我國政府積極推動(dòng)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略模式?！笆晃濉币?guī)劃明確提出我國要走新型工業(yè)化道路，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。發(fā)達(dá)國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，循環(huán)經(jīng)濟(jì)需要立法先行與政策推動(dòng)，而我國政府也在積極推動(dòng)《循環(huán)經(jīng)濟(jì)法》和相關(guān)的財(cái)稅政策的出臺(tái)與實(shí)施。然而發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)不僅需要先進(jìn)的技術(shù)，更需要強(qiáng)有力的資金支持，僅僅依靠立法約束和財(cái)稅手段促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力有限，在我國全面推進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，充分開發(fā)與利用金融工具支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是必然選擇。
一、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要面向市場(chǎng)的金融支持
1.循環(huán)經(jīng)濟(jì)的技術(shù)推動(dòng)與金融支持
循環(huán)經(jīng)濟(jì)倡導(dǎo)的3R (reduce，recycle，reuse)原則以資源節(jié)約和生態(tài)效率為目標(biāo)，以技術(shù)進(jìn)步為前提――循環(huán)經(jīng)濟(jì)在發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)制造企業(yè)中率先實(shí)踐也印證了這一模式所需要的技術(shù)進(jìn)步前提。就技術(shù)進(jìn)步過程而言，生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)積累與市場(chǎng)需求導(dǎo)向推動(dòng)了人類社會(huì)的技術(shù)進(jìn)步，以需求為導(dǎo)向的技術(shù)開發(fā)可以加速技術(shù)創(chuàng)新過程。技術(shù)開發(fā)需要資金支持，技術(shù)開發(fā)過程亦存在各種風(fēng)險(xiǎn)成本。因而，為技術(shù)進(jìn)步提供資金支持，規(guī)避技術(shù)開發(fā)過程的金融風(fēng)險(xiǎn)也是現(xiàn)代金融發(fā)展的目標(biāo)之一。
2.循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與金融支持
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論與經(jīng)驗(yàn)研究結(jié)論揭示了技術(shù)進(jìn)步對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演化與產(chǎn)業(yè)升級(jí)的顯著推動(dòng)作用。我們可以預(yù)測(cè)，循環(huán)經(jīng)濟(jì)以資源節(jié)約與生態(tài)效率導(dǎo)向的技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向是資源再生產(chǎn)行業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)比重的不斷增加，同時(shí)資源生產(chǎn)率將取代勞動(dòng)生產(chǎn)率成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的重要標(biāo)志。然而，這也意味著技術(shù)進(jìn)步的方向從追求勞動(dòng)生產(chǎn)率轉(zhuǎn)向資源生產(chǎn)率的提高。從技術(shù)經(jīng)濟(jì)性角度來看，由勞動(dòng)節(jié)約的技術(shù)進(jìn)步轉(zhuǎn)向資源節(jié)約的技術(shù)進(jìn)步方向也會(huì)增加關(guān)聯(lián)行業(yè)的技術(shù)開發(fā)成本并伴隨著技術(shù)的不經(jīng)濟(jì)性，而克服轉(zhuǎn)換成本則需要有相應(yīng)的財(cái)稅與金融手段支持。另一方面，作為新型行業(yè)的資源再生產(chǎn)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，在其起步階段，受技術(shù)約束與市場(chǎng)規(guī)模限制，自身的資本積累能力有限，其發(fā)展過程同樣需要有相應(yīng)的財(cái)稅政策與金融手段的有效支持。
3.面向市場(chǎng)的金融支持是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的必然選擇
循環(huán)經(jīng)濟(jì)是可持續(xù)發(fā)展的先進(jìn)理念，無論從技術(shù)經(jīng)濟(jì)條件或者市場(chǎng)需求條件來看，現(xiàn)階段我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)離不開經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略推動(dòng)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施過程即是在政府預(yù)設(shè)發(fā)展目標(biāo)前提下，通過制定相應(yīng)的財(cái)稅和金融手段促進(jìn)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過程。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)背景下，我國具有實(shí)施經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的制度基礎(chǔ)，建國初期實(shí)施優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)戰(zhàn)略，改革開放過程實(shí)施出口促進(jìn)工業(yè)化戰(zhàn)略，都是以財(cái)稅政策為主，在促進(jìn)各階段的發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中發(fā)揮重要作用。隨著我國市場(chǎng)化進(jìn)程的改革深化以及宏觀經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)張，國家財(cái)政手段與稅收杠桿對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控能力受到限制，而以市場(chǎng)機(jī)制為前提的金融手段對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)作用日益加強(qiáng)，在這種背景下，促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略工具也需要強(qiáng)化金融手段的支持。強(qiáng)化金融手段調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)施，符合我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革方向。
1.我國金融體系的環(huán)境功能缺失
金融發(fā)展服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目標(biāo)，而社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融功能拓展與完善也提出更高要求。縱觀金融發(fā)展的歷史，金融功能與經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的關(guān)系可以見表1。
現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體處于工業(yè)化中期階段，部分沿海省區(qū)則處于工業(yè)化中后期階段。從金融功能視角審視我國金融系統(tǒng)發(fā)展?fàn)顩r，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在便利交換和中介結(jié)算方面的基礎(chǔ)功能健全，隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革深化，金融系統(tǒng)在促進(jìn)資本形成和優(yōu)化資源配置方面的作用也日益顯現(xiàn)。然而，我國金融系統(tǒng)在推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步和提供衍生功能方面則處于較低水平。一方面，可以理解為是我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段使然；另一方面，則是受長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)背景下形成的宏觀經(jīng)濟(jì)管理理念影響，我國金融系統(tǒng)功能也存在著“財(cái)政化”功能越位和“市場(chǎng)化”功能缺位的雙功能錯(cuò)位現(xiàn)象。[1]或者說，政策性金融往往被國家的財(cái)政功能替代，而金融作為市場(chǎng)化的調(diào)控工具的作用有限。
隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的不斷完善，發(fā)揮市場(chǎng)化的金融功能的調(diào)控作用勢(shì)在必行，而我國的金融調(diào)控也需要服務(wù)于我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目標(biāo)，并與我國宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略方向保持高度一致?，F(xiàn)階段，我國大力推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，旨在協(xié)調(diào)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的關(guān)系。長期以來，單純追求經(jīng)濟(jì)增長的發(fā)展目標(biāo)導(dǎo)致我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)關(guān)系的失衡，而我國金融系統(tǒng)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長過程中也存在著環(huán)境保護(hù)功能的缺失。一方面，我國商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)性質(zhì)無需判斷，生產(chǎn)過程并不作為信貸資質(zhì)的評(píng)價(jià)依據(jù)；開發(fā)項(xiàng)目的環(huán)境影響未納入到信貸評(píng)價(jià)體系；對(duì)于環(huán)保產(chǎn)業(yè)或綠色認(rèn)證企業(yè)沒有特殊的信貸優(yōu)惠。另一方面，我國傳統(tǒng)政策性金融機(jī)構(gòu)(國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等)主要服務(wù)于國家的專項(xiàng)任務(wù)和經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)，也沒有在協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)方面發(fā)揮有效作用，最典型的例證就是，至今為止，我國尚無一家銀行宣布其接受赤道原則①。
2.綠色金融的功能定位
綠色金融就是將環(huán)境保護(hù)納入到金融功能的服務(wù)范圍，以協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的矛盾。目前有關(guān)綠色金融的概念界定尚不統(tǒng)一，相關(guān)表述見表2。[2]
在我國，綠色金融也稱為生態(tài)金融，是可持續(xù)金融的一種表述形式，它以綠色價(jià)值為導(dǎo)向，倡導(dǎo)生產(chǎn)和生活的綠色理念，以科學(xué)發(fā)展為原則，以促進(jìn)人與自然和諧發(fā)展、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)關(guān)系為目標(biāo)。因而，我國綠色金融的功能定位為：一是引導(dǎo)生產(chǎn)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)和經(jīng)營，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色價(jià)值消費(fèi)理念；二是動(dòng)員社會(huì)資本流向資源節(jié)約技術(shù)開發(fā)和環(huán)境保護(hù)事業(yè)，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約、環(huán)境友好、節(jié)能減排的可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。
3.我國實(shí)施綠色金融改革的必要性
首先，綠色金融是金融功能拓展的一個(gè)重要領(lǐng)域，現(xiàn)階段我國提出轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，走科學(xué)發(fā)展道路，基于發(fā)展觀的轉(zhuǎn)變即對(duì)金融功能的拓展提出要求，而綠色金融則可以為促進(jìn)科學(xué)發(fā)展觀的實(shí)踐提供金融服務(wù)支持。發(fā)展綠色金融即是科學(xué)發(fā)展觀的要求，同時(shí)也是我國新型工業(yè)化戰(zhàn)略與循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略推動(dòng)工具。
其次，從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)矛盾日益突出的現(xiàn)實(shí)背景來看，2006年我國公布首份綠色GDP報(bào)告，其中測(cè)算2004年全國因環(huán)境污染造成的經(jīng)濟(jì)損失為5118億元，占當(dāng)年GDP的3.05%；虛擬治理成本為2874億元，占當(dāng)年GDP的1.8%(GDP污染扣減指數(shù))；從環(huán)境污染治理投資角度，全部處理2004年排放到環(huán)境中的污染物，需要一次直接投資10800億元，占當(dāng)年GDP6.8%左右；而我國當(dāng)年GDP增長率為10.1%(修正后數(shù)據(jù))，尚不足抵消當(dāng)年環(huán)境污染損失與污染治理成本，我國經(jīng)濟(jì)增長過程的環(huán)境損害令人擔(dān)憂。[3]
再次，從金融企業(yè)的自身發(fā)展來看，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融發(fā)展的基本目標(biāo)，而環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越來越受到金融企業(yè)關(guān)注和重視，聯(lián)合國環(huán)境署金融自律組織(UNEPFI)指出了這一趨勢(shì)背后的原因：一是金融企業(yè)的經(jīng)營行為與經(jīng)營場(chǎng)所造成的資源消費(fèi)與環(huán)境污染費(fèi)用，也涉及保險(xiǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)與環(huán)境相關(guān)的索賠有直接利益關(guān)系。二是不良的環(huán)境表現(xiàn)會(huì)引起金融投資客戶的盈利能力下降，并最終危及債務(wù)安全以及增加客戶償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等。[4]在我國生態(tài)環(huán)境不斷惡化背景下，我國企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的潛在威脅不能不引起高度關(guān)注。
三、構(gòu)建我國綠色金融體系的對(duì)策建議
1、拓展商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)，提升其促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金保障能力
綠色信貸是服務(wù)于環(huán)境保護(hù)目標(biāo)、支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。[5]2007年7月，環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，標(biāo)志著我國綠色信貸業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)。綠色信貸實(shí)施過程中還存在一些問題，如地方環(huán)保部門的企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠，不能適應(yīng)銀行審查信貸申請(qǐng)的具體需要，影響綠色信貸執(zhí)行效果；商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)構(gòu)及制度，信貸工作人員對(duì)環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足，制約了綠色信貸深入；綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性；缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于環(huán)境保護(hù)做得好的企業(yè)缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策，不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項(xiàng)目等。
針對(duì)上述問題，首先需要進(jìn)一步加強(qiáng)與完善地方環(huán)保部門與商業(yè)銀行間的溝通聯(lián)系機(jī)制，建立企業(yè)環(huán)境責(zé)任信息共享平臺(tái)，保證地方環(huán)保部門提供的企業(yè)環(huán)境責(zé)任信息具有時(shí)效性；其次，商業(yè)銀行需要將綠色信貸業(yè)務(wù)作為新業(yè)務(wù)的主要拓展方向之一，建立對(duì)口業(yè)務(wù)部門，提高業(yè)務(wù)人員對(duì)我國現(xiàn)行環(huán)境法規(guī)與環(huán)境政策的認(rèn)同與執(zhí)行能力；第三，發(fā)揮人民銀行的窗口指導(dǎo)作用，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型要求不斷完善綠色信貸指導(dǎo)目錄，提供利率優(yōu)惠和信貸規(guī)模與期限優(yōu)惠的政策指導(dǎo)，并以“赤道原則”的國際規(guī)范為依據(jù)，制定商業(yè)銀行的信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等；第四，加強(qiáng)政府監(jiān)管部門與商業(yè)銀行的合作，對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項(xiàng)目或企業(yè)貸款的行為實(shí)行責(zé)任追究和處罰措施，對(duì)執(zhí)行綠色信貸成效顯著的商業(yè)銀行實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)政策，從而調(diào)動(dòng)并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性，增加綠色信貸的可操作性與實(shí)施效力。
2.發(fā)揮政策性金融的循環(huán)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向作用
通過建立政策性金融組織，可弱化投入循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的金融資本的逐利性，為循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)提供政策性或廉價(jià)資金支持，為其提供資金成本低等市場(chǎng)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。[6]現(xiàn)階段發(fā)揮政策性金融對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向作用，首先是要充分利用現(xiàn)有國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行所具有的政策性金融優(yōu)勢(shì)，支持與循環(huán)經(jīng)濟(jì)中的環(huán)境、資源等問題相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資；支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)科技發(fā)展，促使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益和社會(huì)效益的全面提高；支持面廣量多的中小企業(yè)進(jìn)行清潔生產(chǎn)技術(shù)改造；支持環(huán)保高科技企業(yè)進(jìn)行循環(huán)經(jīng)濟(jì)技術(shù)研發(fā)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)設(shè)備生產(chǎn)。其次，可考慮建立專門支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策性金融組織，將發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的財(cái)政支持與政策性金融優(yōu)勢(shì)有效結(jié)合起來，發(fā)放財(cái)政貼息和低息信貸業(yè)業(yè)務(wù)、發(fā)行綠色債券、提供循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等形式支持實(shí)施循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)單位或完善區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟(jì)體系的投融資服務(wù)。第三，考慮在不斷完善的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，政策性金融不應(yīng)被視為支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主體，因而在其支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的融資方式和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式上，應(yīng)該以商業(yè)銀行提供的綠色信貸業(yè)務(wù)的配套融資方案為主，這也是我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的客觀要求。
3.充分利用資本市場(chǎng)的直接融資能力促進(jìn)企業(yè)成長與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
作為新興資本市場(chǎng)，我國的資本市場(chǎng)處于快速成長時(shí)期，其融資能力與增長潛力空間較大?，F(xiàn)階段，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)可以充分利用快速成長的資本市場(chǎng)。首先，對(duì)于部分具備一定資產(chǎn)規(guī)模和技術(shù)力量、運(yùn)作規(guī)范的大型環(huán)保企業(yè)，可以通過上市、發(fā)債等形式融得生產(chǎn)與研發(fā)、更新清潔生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備所需的資金。其次，對(duì)于環(huán)保類中小企業(yè)或資源再生類的企業(yè)，今后亦可嘗試到創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)上市融資。第三，可以通過金融公司發(fā)行綠色債券間接融資用于專門支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)或項(xiàng)目的新增設(shè)備和技術(shù)改造投資貸款等。充分利用資本與債券市場(chǎng)的融資能力來解決循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金不足，動(dòng)員社會(huì)力量監(jiān)督循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，從而減輕和化解循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前期的資金投入風(fēng)險(xiǎn)。
4.大力發(fā)展資源再生與環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè)投資基金
現(xiàn)階段我國的宏觀貨幣政策還存在著一刀切現(xiàn)象，在實(shí)施信貸指導(dǎo)過程中不能有效區(qū)分資源消費(fèi)類與資源再生類項(xiàng)目，致使某些資源消費(fèi)類生產(chǎn)中引進(jìn)的資源再生類技改項(xiàng)目受到信貸政策抑制。[7]商業(yè)銀行對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的綠色貸款也會(huì)受短期逐利性和信貸風(fēng)險(xiǎn)等因素而集中于近期循環(huán)經(jīng)濟(jì)獲利能力較強(qiáng)的項(xiàng)目，但循環(huán)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征是閉合物質(zhì)生產(chǎn)系統(tǒng)，過分集中某一環(huán)節(jié)的循環(huán)經(jīng)濟(jì)投資支持不利于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。從長遠(yuǎn)來看，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)鏈條越完整，整體獲得能力越強(qiáng)。針對(duì)這種情況，首先要盡快完善宏觀貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的對(duì)接機(jī)制――大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金，利用其開放融資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，面向社會(huì)籌集資金，重點(diǎn)支持和促進(jìn)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)及項(xiàng)目。其次，通過產(chǎn)業(yè)投資基金的政策投融資方式向戰(zhàn)略性的資源再生與環(huán)境保護(hù)部門投資，同時(shí)要避免對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的單一生產(chǎn)環(huán)節(jié)的固定資產(chǎn)投資的盲目擴(kuò)張，而對(duì)于有助于延長產(chǎn)業(yè)鏈、提高產(chǎn)業(yè)附加值、提高行業(yè)長期收益的領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)引導(dǎo)投資。第三，建立發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的專項(xiàng)產(chǎn)業(yè)投資基金，該基金承擔(dān)政策性金融與循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策的雙重使命，可以將國家環(huán)境保護(hù)各項(xiàng)投資納入投資基金管理，并吸納環(huán)保人士的投資捐助以及社會(huì)閑散資金，專門投資各類循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目、循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條的不同環(huán)節(jié)。鑒于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程的長期性和遠(yuǎn)期社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益前景看好，循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)投資基金的短期收益可能不如一般產(chǎn)業(yè)投資基金，但從長遠(yuǎn)來看，其收益前景卻是非常樂觀的。
總之，我國要推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略實(shí)施需要金融系統(tǒng)的全面支持，而我國的金融體系只有通過綠色金融體系改革才能有效支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求。在我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不斷完善條件下，構(gòu)建綠色金融體系要發(fā)揮商業(yè)銀行的金融主力軍作用和政策性金融的輔助引導(dǎo)作用。此外，充分利用資本市場(chǎng)的融資能力，并不斷開發(fā)金融衍生產(chǎn)品、推動(dòng)金融創(chuàng)新等也是完善我國綠色金融體系不可或缺的補(bǔ)充手段。
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Building Green Financial System and Promoting the Transformation of Industries Structure of Circular Economy LIU Li
(Center of international Economic and Trade Research，Guangdong Foreign Study University，Guangzhou，511495)
綠色經(jīng)濟(jì)與綠色金融范文第2篇
1.1促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展
一是有利于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)，十以來我國將深化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本政策，目前我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境污染問題越來越嚴(yán)重，已經(jīng)成為阻礙我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要瓶頸，而實(shí)施綠色金融則有助于在金融服務(wù)上為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供資金支持，有效地促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)；二是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，通過實(shí)施綠色金融可以在根本上遏制環(huán)境污染經(jīng)濟(jì)行為，使企業(yè)重視環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)效益。
1.2促進(jìn)生態(tài)環(huán)保與能源節(jié)約
一方面粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展給環(huán)境帶來了巨大的污染，環(huán)境治理成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重，而資金短期又是影響環(huán)境治理的主要問題，而綠色金融則是將環(huán)境治理作為工作的發(fā)展方向，通過綠色金融為環(huán)境治理提供大量的資金，引導(dǎo)社會(huì)資金投入環(huán)境治理企業(yè)，這樣可以強(qiáng)化企業(yè)的節(jié)約意識(shí)，規(guī)范他們的環(huán)保行為；另一方面金融機(jī)構(gòu)通過綠色管理可以降低能源的消耗，比如銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行的賬單無紙化方式，節(jié)約了紙張的使用，有效地節(jié)約了能源。
1.3促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展
首先綠色金融為銀行機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展提供了發(fā)展良機(jī)。環(huán)境的日益惡化，使得社會(huì)對(duì)環(huán)境的問題越來越重視，環(huán)境投資已經(jīng)成為社會(huì)投資的熱點(diǎn)行業(yè)，而綠色金融業(yè)務(wù)則是將綠色概念與金融產(chǎn)品融合為一體，豐富了銀行金融服務(wù)的內(nèi)容，拓展了銀行的業(yè)務(wù)；其次降低銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)。綠色環(huán)保是加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的新切入點(diǎn)，也是未來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新方向，因此綠色金融產(chǎn)品的推出勢(shì)必會(huì)降低銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；最后有利于提高金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展力。實(shí)施綠色金融雖然會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估成本，不利于金融機(jī)構(gòu)的短期盈利。但是長遠(yuǎn)看，綠色金融符合國家的根本政策，優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)新的增長點(diǎn)，有利于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
2低碳經(jīng)濟(jì)路徑下綠色金融創(chuàng)新所面臨的問題
2.1政府部門對(duì)發(fā)展綠色金融缺乏動(dòng)力
雖然“低碳”“、碳金融”成為當(dāng)前最熱門的名詞，人們也意識(shí)到發(fā)展碳經(jīng)濟(jì)的重要性，但是我國在追求經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的同時(shí)，我國政府部門對(duì)于發(fā)展綠色金融的內(nèi)在動(dòng)力表現(xiàn)得明顯不足，而更多的是依賴外界的壓力而不得不進(jìn)行綠色金融創(chuàng)新，比如中司沒有發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)從事碳交易，卻以碳交易市場(chǎng)規(guī)模小、制度不完善等由，拒絕參加碳交易，沒有為我國額碳交易市場(chǎng)建立提供應(yīng)有的力量。
2.2綠色金融實(shí)施的主體較為單一
目前我國實(shí)施綠色金融的主體比較單一，主要集中在銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)的綠色信貸業(yè)務(wù)，而其它一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于綠色金融的探索則非常有限，比如證券業(yè)雖然對(duì)上市企業(yè)融資設(shè)立了環(huán)保要求，但是其主要針對(duì)的是“兩高”行業(yè)，同時(shí)對(duì)低碳、環(huán)保企業(yè)的激勵(lì)制度也不完善，導(dǎo)致上市企業(yè)實(shí)施綠色金融存在較高的難度。保險(xiǎn)業(yè)雖然也在綠色金融實(shí)施方面進(jìn)行著局部試點(diǎn)實(shí)驗(yàn)，但是其僅限于環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，使得綠色金融在保險(xiǎn)業(yè)很難獲得全面推行。
2.3綠色金融信息溝通渠道不順暢
作為綠色金融運(yùn)行過程中的兩大職權(quán)部門：環(huán)保部門和銀行部門之間存在著信息溝通不暢的現(xiàn)象，一方面環(huán)保部門的信息公布無法滿足銀行部門對(duì)環(huán)保信息的需求，影響綠色金融的執(zhí)行效果；另一方面環(huán)保部門與銀行機(jī)構(gòu)之間的信息溝通模式不科學(xué)。它們之間的信息溝通渠道為單項(xiàng)運(yùn)行，導(dǎo)致信息反饋機(jī)制的不健全，同時(shí)監(jiān)管部門與司法部門之間的信息溝通不暢也影響綠色金融的發(fā)展。
3低碳經(jīng)濟(jì)路徑下的綠色金融創(chuàng)新模式
3.1加強(qiáng)國家金融體制的改革創(chuàng)新
一是要構(gòu)建綠色金融發(fā)展的宏觀調(diào)控機(jī)制，國家要制定有利于綠色金融發(fā)展的宏觀調(diào)控政策，建立與綠色金融監(jiān)管體系相適應(yīng)的財(cái)政政策和貨幣政策，引導(dǎo)社會(huì)資金對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的支持，并且要嚴(yán)格限制高污染行業(yè)發(fā)展規(guī)模；二是積極發(fā)展綠色金融機(jī)構(gòu)，國家要鼓勵(lì)各大銀行進(jìn)行綠色金融改革，積極推廣綠色金融服務(wù)，拓展綠色金融產(chǎn)品；三是要建立綠色信貸體系。實(shí)施綠色信貸體系既可以實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色企業(yè)的金融支持力度，也可以限制與淘汰高污染的企業(yè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
3.2加強(qiáng)環(huán)保部門與綠色金融機(jī)構(gòu)之間的信息溝通，建立信息共享機(jī)制
針對(duì)環(huán)保部門與綠色金融機(jī)構(gòu)、司法部門與監(jiān)督部門之間的信息溝通不暢的問題，我國政府部門之間應(yīng)該建立信息共享機(jī)制，提高它們之間的信息溝通：首先環(huán)保部門要加強(qiáng)對(duì)污染企業(yè)信息的檢查力度，并且將污染企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)提供給銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)則根據(jù)環(huán)保部門的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行信用授權(quán)以及信貸審批。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也要及時(shí)將企業(yè)的信貸情況信息反饋給環(huán)保部門；其次建立新更新和異議處理機(jī)制。環(huán)保部門要及時(shí)對(duì)要求整合的企業(yè)進(jìn)行重新審核，并且將審核信息反饋給金融機(jī)構(gòu)，如果企業(yè)對(duì)于重新審議的結(jié)果存在異議，環(huán)保部門則要對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估與重審，并且將重審信息提供給金融機(jī)構(gòu)。
3.3開拓金融創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品和金融服務(wù)
發(fā)展綠色金融要積極借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，豐富金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展金融服務(wù)，提升金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭力：一是銀行機(jī)構(gòu)要完善綠色信貸，在信貸行業(yè)、環(huán)境評(píng)估等方面制定統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，并且創(chuàng)新信貸政策，比如在還款方式、還款周期上進(jìn)行創(chuàng)新；二是保險(xiǎn)業(yè)在現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，要積極探索金融產(chǎn)品創(chuàng)新，比如對(duì)于環(huán)保達(dá)標(biāo)的企業(yè)可以通過降低保費(fèi)等方式開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品；三是證券業(yè)要完善上市公司環(huán)保門檻，同時(shí)建立可環(huán)保板塊，為環(huán)保企業(yè)提供融資環(huán)境。
3.4加強(qiáng)綠色金融社會(huì)組織的建設(shè)
綠色經(jīng)濟(jì)與綠色金融范文第3篇
中國經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了30多年快速增長之后,進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期。調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、扶持新興產(chǎn)業(yè)成為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)目標(biāo)。在此背景下,發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì),構(gòu)建綠色金融體系成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新方向和我國發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新動(dòng)力。
“綠色金融”在我國的興起與發(fā)展
所謂綠色金融指的是,金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策,在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都融合銀行的日常業(yè)務(wù)中,在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理,通過對(duì)社會(huì)資源的引導(dǎo),促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融―方面是指金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展,其作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè);另一方面是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展,明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免只注重短期利益的過度投機(jī)行為。
“綠色金融”提出的背景一是環(huán)境保護(hù),二是可持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)環(huán)境保護(hù),實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為人們的共識(shí),世界各國從20世紀(jì)70年代開始,紛紛出臺(tái)各種文件踐行“綠色金融”理念。我國是較早關(guān)注信貸對(duì)環(huán)境影響的國家之一,但具有標(biāo)志性的發(fā)展綠色金融的事件是自2007年以來,國家環(huán)?？偩?現(xiàn)國家環(huán)境保護(hù)部)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),相繼出臺(tái)以“綠色信貸”、“綠色證券”、“綠色保險(xiǎn)”為主要內(nèi)容的“綠色金融”制度,為金融業(yè)挺進(jìn)環(huán)保市場(chǎng)奠定了基礎(chǔ),使“綠色金融”成為人們普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。從綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看,由于后兩者剛剛起步,且規(guī)模和作用比較有限,因此,目前綠色金融的主要方式還是銀行的綠色信貸。
就我國目前低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看,發(fā)展綠色金融、助推綠色經(jīng)濟(jì)是銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)拓展發(fā)展空間、推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)需要:首先,從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的視角看,我國發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì),研究發(fā)展新的節(jié)能產(chǎn)品和新能源,解決資源過度消耗問題,必將產(chǎn)生大量的資金需求,而單純依靠國家有限的財(cái)政收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,這些都需要綠色金融的支撐,而低碳產(chǎn)業(yè)帶來的巨大經(jīng)濟(jì)利潤也會(huì)部分回流至金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的雙贏。其次,從金融業(yè)本身來看,金融機(jī)構(gòu)作為特殊的企業(yè),也要考慮其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和收益,自1994年我國政府確立可持續(xù)發(fā)展為我國的基本國策以后,環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)越來越被金融企業(yè)所重視,發(fā)展綠色金融成為我國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的必然要求。由世界主要金融機(jī)構(gòu)建立的旨在判斷、評(píng)估環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的赤道原則值得我國金融機(jī)構(gòu)借鑒。最后,作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要在以往“綠色金融”理念和實(shí)踐基礎(chǔ)上,進(jìn)一步在深度和廣度上支持我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。這是我國發(fā)展新經(jīng)濟(jì)的需要,更是我國發(fā)展新金融的需要。
“綠色金融”的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
綠色經(jīng)濟(jì)作為新興領(lǐng)域,有著廣闊的發(fā)展前景,蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī),可為金融業(yè)提供持續(xù)的發(fā)展機(jī)會(huì)和創(chuàng)新空間。綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要綠色金融的支持,而綠色金融也只有融入可持續(xù)發(fā)展的綠色經(jīng)濟(jì)中才能真正成為發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新動(dòng)力。目前,我國提供的二氧化碳減排交易量占全球市場(chǎng)的1/3,已經(jīng)成為世界上最大的碳資源國家和最重要的清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目(CDM)供給國。同時(shí),國家產(chǎn)業(yè)政策也加大了對(duì)節(jié)能環(huán)保型行業(yè)的支持,自然資源的不可再生性決定了只有節(jié)能環(huán)保型企業(yè)才能得到長期發(fā)展,金融行業(yè)要獲得長遠(yuǎn)利益,必須加大對(duì)環(huán)保行業(yè)的投入。因此綠色金融給銀行業(yè)提高發(fā)展能力、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、變革服務(wù)理念提供了一個(gè)新契機(jī)。
我國踐行綠色金融理念、構(gòu)建綠色金融體系尚處在起步階段,發(fā)展綠色金融仍然面臨諸多困難與挑戰(zhàn)。
第一,綠色金融業(yè)務(wù)普遍風(fēng)險(xiǎn)較高而收益偏低,影響商業(yè)銀行信貸投放積極性。目前綠色金融主要方式還是銀行的綠色信貸,除了承擔(dān)社會(huì)責(zé)任外,銀行參與綠色金融的動(dòng)力來自兩個(gè)方面:一是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),拒絕向污染企業(yè)貸款,避免企業(yè)遭環(huán)保部門查處而導(dǎo)致貸款不能收回之風(fēng)險(xiǎn);二是獲得收益,銀行可以通過抓住環(huán)保帶來的機(jī)遇,參與一些節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目來獲利。然而這兩種理想狀態(tài)卻由于種種現(xiàn)實(shí)的體制和技術(shù)原因難以達(dá)到:從體制方面來看,―方面地方政府和企業(yè)之間存在密切的利益關(guān)系,甚至一些污染企業(yè)是地方財(cái)政收入的重要來源,受到當(dāng)?shù)卣摹氨Ｗo(hù)”,隸屬于地方政府的環(huán)保部門和銀行難免受到地方政府的不當(dāng)干預(yù);另一方面,從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看,環(huán)境污染問題是一個(gè)典型的“外部不經(jīng)濟(jì)”現(xiàn)象,即污染主體行為的私人成本要小于其社會(huì)成本。“綠色金融”實(shí)現(xiàn)的一個(gè)重要條件是銀行和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系在一起,但由于當(dāng)前污染企業(yè)并沒有完全承擔(dān)污染風(fēng)險(xiǎn),一部分風(fēng)險(xiǎn)仍由地方政府承擔(dān)著,而對(duì)企業(yè)來說,由地方政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等于沒有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),污染企業(yè)因?yàn)樯倭酥挝鄢杀?經(jīng)營狀況反而可能好于普通企業(yè);而一些環(huán)保項(xiàng)目投資期限長、管理成本高,甚至有些經(jīng)濟(jì)效益不太好,商業(yè)銀行作為追求利益最大化的經(jīng)濟(jì)主體,迫于盈利和市場(chǎng)份額的壓力,自然缺乏發(fā)展“綠色金融”的動(dòng)力。
第二,商業(yè)銀行普遍欠缺對(duì)專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力,影響綠色金融信貸投放快速增長。綠色金融涉及的專業(yè)技術(shù)十分復(fù)雜且處于不斷更新中,從國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看,商業(yè)銀行中的專業(yè)技術(shù)人員占比較少,對(duì)于專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力相對(duì)有限,這在一定程度上使商業(yè)銀行傾向于將信貸資金投向于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。另外,綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄,從而降低了綠色信貸措施的可操作性;由于缺少推進(jìn)的激勵(lì)機(jī)制,對(duì)環(huán)保做得好的企業(yè)和銀行缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策,也難以有效吸引商業(yè)銀行支持環(huán)保項(xiàng)目。
第三,環(huán)保機(jī)構(gòu)和金融部門的信息溝通和共享機(jī)制不完善,影響了商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。金融部門獲得及時(shí)和有效的企業(yè)環(huán)保信息,是綠色金融開展的前提條件。目前,金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門的信息溝通不及時(shí),阻礙了企業(yè)相關(guān)環(huán)保記錄的傳導(dǎo)和共享,導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)綠色金融項(xiàng)目積極性不高。環(huán)保和金融部門應(yīng)該明確分工,加強(qiáng)彼此間的合作與交流,通過信息平臺(tái)和企業(yè)征信系統(tǒng)等方式,建立信息共享機(jī)制,為金融部門開展綠色金融業(yè)務(wù)提供先決條件。
發(fā)展“綠色金融”需各方共同努力
在工業(yè)革命、信息革命和生物技術(shù)革命之后,綠色經(jīng)濟(jì)能否成為改變世界經(jīng)濟(jì)的新浪潮,有賴于社會(huì)各界包括政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的共同努力。金融既是現(xiàn)代
經(jīng)濟(jì)的核心,又依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生效益。從經(jīng)濟(jì)決定金融的意義上來講,有什么樣的經(jīng)濟(jì)模式,就應(yīng)該有什么樣的金融來相應(yīng),綠色金融是推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中心環(huán)節(jié)。因此,發(fā)展綠色金融同樣需要社會(huì)各界的共同努力。
首先,政府推動(dòng),多方聯(lián)動(dòng),構(gòu)建多層級(jí)金融支持體系,為發(fā)展綠色金融奠定制度基礎(chǔ)。政府方面,應(yīng)繼續(xù)出臺(tái)一系列利于環(huán)保、鼓勵(lì)資源再生利用和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律法規(guī)、財(cái)稅政策,讓綠色金融有法可依、有章可循。同時(shí),限制污染企業(yè),鼓勵(lì)環(huán)保型企業(yè)發(fā)展,使商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)有利可圖,引導(dǎo)資金向環(huán)保企業(yè)傾斜。環(huán)保部門方面,要加強(qiáng)和金融監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的信息交流,建立有效的信息共享機(jī)制,同時(shí)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn),制定出一套全面系統(tǒng)并具有可操作性的環(huán)保評(píng)價(jià)指標(biāo)。金融監(jiān)管部門方面,要進(jìn)一步完善有關(guān)規(guī)定,鼓勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融。例如細(xì)化貸款統(tǒng)計(jì)口徑,從行業(yè)類別監(jiān)測(cè)綠色信貸;對(duì)于違規(guī)性污染嚴(yán)重企業(yè)貸款的銀行堅(jiān)決懲罰等。
其次,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念,積極推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。從商業(yè)銀行的角度看,發(fā)展綠色金融要做好下面的工作。一是要在日常經(jīng)營活動(dòng)中引入環(huán)境觀念,加強(qiáng)員工環(huán)保意識(shí)和業(yè)務(wù)流程的環(huán)境評(píng)估。不僅有針對(duì)性修訂制度,對(duì)人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn),而且在市場(chǎng)準(zhǔn)入、客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)檢查等多方面設(shè)計(jì)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和流程,逐步將環(huán)境因素納入放貸時(shí)的考察范圍之內(nèi),將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部分。二是要進(jìn)一步有針對(duì)性地提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。綠色金融多數(shù)涉及的是新興領(lǐng)域,投資項(xiàng)目一般具有投資期限長,管理成本高的特點(diǎn),銀行對(duì)此要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,并主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新來支持新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。三是要進(jìn)一步放開和擴(kuò)大銀行業(yè)的綜合經(jīng)營范圍。商業(yè)銀行有必要把金融創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、發(fā)展綜合經(jīng)營和發(fā)展綠色金融有機(jī)結(jié)合起來,創(chuàng)造性地通過貸款、理財(cái)、擔(dān)保、租賃、信托等多種金融工具積極發(fā)展綠色金融市場(chǎng)。
綠色經(jīng)濟(jì)與綠色金融范文第4篇
《經(jīng)濟(jì)》：今年8月31日，中國人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，為全球首個(gè)政府主導(dǎo)的較為全面的綠色金融政策框架。在您看來，國家大力發(fā)展綠色金融可能會(huì)給經(jīng)濟(jì)與環(huán)境帶來哪些影響和挑戰(zhàn)？
劉優(yōu)輝：一方面，綠色金融將成為支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然要求，目前國家確定了包括“綠色發(fā)展”在內(nèi)的“五大發(fā)展理念”，同時(shí)全力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，而構(gòu)建綠色金融體系正是貫徹中央調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)決策部署的具體措施。
另一方面，綠色金融將成為生態(tài)環(huán)境保護(hù)事業(yè)發(fā)展的重要力量。金融體系在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的推動(dòng)力，發(fā)展綠色金融是從應(yīng)對(duì)環(huán)境問題和氣候變化方向進(jìn)行的改革發(fā)展舉措，有利于遏制環(huán)境惡化趨勢(shì)，同時(shí)對(duì)國家提倡的綠色事業(yè)給予資金支持，對(duì)社會(huì)資本起到先導(dǎo)信號(hào)作用，激發(fā)廣大社會(huì)資本的投資興趣，這將有力促進(jìn)環(huán)保節(jié)能領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，實(shí)現(xiàn)提出的“綠水青山就是金山銀山”。
《經(jīng)濟(jì)》：去年年底國內(nèi)綠色債券市場(chǎng)正式啟動(dòng)后，呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢(shì)，很快成為了綠色金融的重要融資渠道，但相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、配套政策尚不健全。就您了解，目前中國綠色債券市場(chǎng)還需要做出哪些優(yōu)化？
劉優(yōu)輝：一是適時(shí)調(diào)整優(yōu)化《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》，充分考慮“三農(nóng)”項(xiàng)目。建議適時(shí)修訂目錄，將生態(tài)扶貧、農(nóng)村人居環(huán)境改善、棚改建設(shè)等與生態(tài)環(huán)保、綠色發(fā)展相關(guān)的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目列入支持目錄。
二是整合綠色金融相關(guān)優(yōu)惠政策并促進(jìn)其落地生根。目前諸多政策還停留在“鼓勵(lì)”層面，或者短期內(nèi)無法落實(shí)，例如財(cái)稅優(yōu)惠包括價(jià)格補(bǔ)貼、貼息、減免稅收等，需要金融監(jiān)管部門與財(cái)稅部門溝通協(xié)商盡快落地。
三是創(chuàng)新和豐富綠色金融產(chǎn)品。要積極發(fā)展綠色證券指數(shù)、綠色指數(shù)基金、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融債券和相關(guān)投資產(chǎn)品，豐富投資選擇，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者投資于綠色金融產(chǎn)品，不斷拓展綠色金融市場(chǎng)空間。
四是統(tǒng)一綠色金融投融資項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。目前央行的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》和發(fā)改委的《綠色債券發(fā)行指引》均對(duì)我國綠色債券項(xiàng)目分類作了較為詳細(xì)的梳理，但兩者口徑略有差異，應(yīng)探索對(duì)兩個(gè)目錄的互相認(rèn)可和整合。
五是統(tǒng)一境內(nèi)外綠色債券標(biāo)準(zhǔn)，積極吸引境外機(jī)構(gòu)到中國境內(nèi)發(fā)行綠色債券以及鼓勵(lì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外發(fā)行綠色債券，滿足不同投資人和發(fā)行人的需求。
六是加強(qiáng)債券信息披露和規(guī)范第三方認(rèn)證體系。隨著市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大、發(fā)行主體的增加，項(xiàng)目透明度和“綠色”的認(rèn)定將成為綠色債券市場(chǎng)健康有序發(fā)展的關(guān)鍵。
《經(jīng)濟(jì)》：綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所需的資本規(guī)模龐大且周期較長，因此如何拓展綠色投融資渠道也備受關(guān)注，除了綠色債券，綠色資產(chǎn)證券化、綠色基金等領(lǐng)域也在積極創(chuàng)新。以目前的市場(chǎng)情況看，您認(rèn)為，這將給投資市場(chǎng)帶來哪些“福音”？
劉優(yōu)輝：首先，綠色信貸資產(chǎn)證券化可以提高綠色信貸流動(dòng)性，一方面為銀行挪出信貸空間，另一方面通過在公開市場(chǎng)發(fā)售為綠色資金尋求更多的投資者。其次，綠色基金在一定程度上起到綠色投資先行者的功能，通過特殊政策支持，動(dòng)員和激勵(lì)民間資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)投資中。最后，各種類型的綠色指數(shù)基金也為廣大投資者提供了分享綠色發(fā)展成果的手段，有利于擴(kuò)大融資渠道，活躍綠色金融市場(chǎng)。包括綠色證券、綠色基金等在內(nèi)的綠色金融工具、產(chǎn)品創(chuàng)新將有助于豐富投資者選擇，吸引更多的投資者和發(fā)行人參與綠色金融，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展收益共享，最終實(shí)現(xiàn)綠色金融體系長期可持續(xù)發(fā)展。
《經(jīng)濟(jì)》：在經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)增長下滑后，我國將著眼于綠色發(fā)展，金融部門也將迎來一次綠色金融大發(fā)展的良機(jī)，您覺得未來經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型將呈現(xiàn)什么樣的發(fā)展趨勢(shì)？
劉優(yōu)輝：“聲譽(yù)效應(yīng)”十分顯著?！熬G色發(fā)展”已經(jīng)成為舉國上下關(guān)注的焦點(diǎn)，具有社會(huì)責(zé)任感的投資者正積極尋求兼具環(huán)境和經(jīng)濟(jì)效益的投資渠道，在追求商業(yè)回報(bào)的同時(shí)，收獲良好的社會(huì)聲譽(yù)，這樣不但能提高企業(yè)的知名度，還體現(xiàn)了保護(hù)環(huán)境、造福后代的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
綠色經(jīng)濟(jì)與綠色金融范文第5篇
【關(guān)鍵詞】綠色發(fā)展 綠色信貸 金融支持 創(chuàng)新
綠色發(fā)展是履行社會(huì)責(zé)任的必然要求，更是推動(dòng)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必由路徑。綠色發(fā)展需要政府的政策推動(dòng)，亦離不開金融支持。我國金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著綠色發(fā)展理念推廣的“踐行者”和綠色金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”雙重責(zé)任，理應(yīng)把握拓展綠色金融業(yè)務(wù)的新契機(jī)，積極進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和拓展自身盈利空間的雙贏。
一、綠色信貸與金融支持
2007年，環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》（以下簡稱《意見》）標(biāo)志著綠色信貸這一經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入我國污染減排的主戰(zhàn)場(chǎng)?！兑庖姟肥俏覈F(xiàn)階段“綠色信貸”的基礎(chǔ)性文件，它引入了赤道原則的一些理念，建立了我國“綠色信貸”的雛形。
“十二五”以來，依托市場(chǎng)化方式推進(jìn)節(jié)能減排已成為國內(nèi)社會(huì)各界的共識(shí)，在此背景下，解決節(jié)能減排問題的新模式、新產(chǎn)品、新技術(shù)也陸續(xù)推出，不僅為節(jié)能減排注入新活力，也進(jìn)一步促進(jìn)了綠色產(chǎn)業(yè)的培育與發(fā)展。而在銀行業(yè)來看，新興綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展快速，有著巨大金融服務(wù)需求；但產(chǎn)業(yè)中的實(shí)體如節(jié)能服務(wù)商等一般是輕資產(chǎn)型企業(yè)，缺乏通常意義上的擔(dān)保品，貸款風(fēng)險(xiǎn)難以把控。當(dāng)前，常規(guī)意義上信貸模式與新興綠色產(chǎn)業(yè)的融資需求已無法對(duì)接。
因此，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新綠色信貸需要金融的大力支持；同時(shí)，綠色信貸導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式、消費(fèi)模式乃至生活模式的變革，也必然會(huì)導(dǎo)致銀行金融業(yè)務(wù)的變革。
二、金融支持綠色信貸的現(xiàn)狀分析
2007年以來，我國環(huán)保部門銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于“綠色信貸”的意見，在金融業(yè)掀起了一場(chǎng)綠色發(fā)展浪潮。在意見指引下，各級(jí)政府也相繼出臺(tái)相關(guān)文件，制定綠色發(fā)展規(guī)劃，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色發(fā)展。以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)也對(duì)綠色發(fā)展提供金融支持，取得了一定成效。
（一）產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)
2006年，興業(yè)銀行與國際金融公司合作，創(chuàng)造性地推出了能效融資產(chǎn)品，開創(chuàng)了金融支持綠色發(fā)展之先河。2008年，浦發(fā)銀行在全國商業(yè)銀行中率先推出首個(gè)針對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的整合服務(wù)方案，2012年推出《綠色信貸綜合服務(wù)方案》2.0，包含五大板塊十大創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，形成業(yè)內(nèi)最全面和領(lǐng)先的綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)體系。在理財(cái)方面，中國銀行和深圳發(fā)展銀行率先推出了“掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價(jià)格”理財(cái)產(chǎn)品。2010年3月，光大銀行推出低碳主題信用卡，4月與北京環(huán)交所簽訂《中國光大銀行碳中和服務(wù)》。國家開發(fā)銀行等也探索出針對(duì)清潔技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用項(xiàng)目的各種創(chuàng)新融資方案，如節(jié)能服務(wù)行業(yè)模式、金融租賃模式等。農(nóng)行創(chuàng)新合同能源管理收益權(quán)保理業(yè)務(wù)，2012年末，成功辦理國有商業(yè)銀行首個(gè)“合同能源管理（EMC）融資業(yè)務(wù)”。
（二）綠色信貸初見成效
2008年，興業(yè)銀行率先公開承諾實(shí)行赤道原則，隨后開發(fā)了節(jié)能減排企業(yè)直接融資、EMC貸款、節(jié)能減排賣方信貸、排污權(quán)抵押貸款、節(jié)能減排設(shè)置制造商信貸、融資租賃和功用事業(yè)服務(wù)商等綠色信貸業(yè)務(wù)模式。截止2012年末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額1126億元，占貸款總額9.16%，其中綠色金融貸款余額705億元，占貸款總額的5.74%。中國建設(shè)銀行積極支持國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)單位，完善信貸標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差別化授信審批方式，截止2012年末，綠色信貸項(xiàng)目貸款余額2396億元，占貸款總額的3.37%。2013年，興業(yè)銀行針對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)推出“綠金融全攻略（2013）”專案，涵蓋諸多特色產(chǎn)品，例如針對(duì)合同能源管理項(xiàng)目融資的項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、適用于新能源汽車推廣的買方信貸和適用于LED綠色照明推廣的訂單融資等等。
（三）交易平臺(tái)逐步形成
2008年，上海環(huán)境能源交易所、北京環(huán)境交易所、天津排放權(quán)交易所成立。此外，深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、深圳國際能源與環(huán)境技術(shù)促進(jìn)中心及香港RESET公司于2009年聯(lián)合在深圳發(fā)起設(shè)立亞洲排放權(quán)交易所（CAE）。我國先后批準(zhǔn)設(shè)立了包括北京、天津、湖南等地在內(nèi)的碳排放權(quán)交易試點(diǎn)、排污權(quán)試點(diǎn)、環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)等，興業(yè)銀行、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司等金融機(jī)構(gòu)積極參與各種平臺(tái)建設(shè)，為試點(diǎn)提供業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等金融支持。
（四）國際合作提供綠色金融支持
國際金融公司針對(duì)國內(nèi)工商企業(yè)及事業(yè)單位提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)再生能源而設(shè)計(jì)了一種新型融資模式——中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目（CHUEE），法國開發(fā)署與中國財(cái)政部簽署了專門用于支持提高能效及可再生能源項(xiàng)目的貸款協(xié)議——綠色信貸項(xiàng)目，中國政府與世界銀行和全球環(huán)境基金合作開發(fā)了促進(jìn)節(jié)能減排的國際合作項(xiàng)目——中國節(jié)能融資項(xiàng)目等，得到了興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、華夏銀行、北京銀行、招商銀行等銀行的合作支持與推薦，在實(shí)踐中均取得了積極的成果。
三、金融支持綠色信貸面臨的問題
（一）相關(guān)體制機(jī)制尚不健全
第一，金融支持綠色信貸要有良好的社會(huì)信用環(huán)境作為條件，我國征信體系不健全，信息溝通機(jī)制不健全，影響綠色信貸執(zhí)行效果。第二，我國缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、信用擔(dān)保機(jī)制及獎(jiǎng)懲機(jī)制，影響銀行、企業(yè)推行綠色信貸的積極性。第三，金融支持綠色信貸指標(biāo)多為綜合性、原則性，缺乏統(tǒng)一實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)及具體指導(dǎo)名錄，使得金融支持流于形式。第四，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制難以滿足綠色發(fā)展需要，缺乏綠色發(fā)展專門部門。
（二）綠色投資不足且融資渠道單一
“十一五”期間，我國全社會(huì)環(huán)保投資累計(jì)達(dá)到1.37億元，占同期國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.6%，未達(dá)到3%的國際標(biāo)準(zhǔn)。盡管我國綠色能源投資規(guī)模2012年已達(dá)全球第一，但是綠色投資項(xiàng)目資金主要來自政府財(cái)政撥款和銀行信貸，融資渠道狹窄，未能充分發(fā)揮資本市場(chǎng)融資功能，也無法實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域的資源配置作用。對(duì)于綠色信貸項(xiàng)目，融資仍然是比較突出的難題。例如合同能源管理、綠色照明、新能源汽車推廣等項(xiàng)目尋求融資時(shí)，仍然因缺乏抵押物而難以獲得融資；如果請(qǐng)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，不僅增加成本，而且擔(dān)保公司一般也要求企業(yè)提供反擔(dān)保，缺乏操作可行性；即使成功申請(qǐng)到貸款，一般也只是流動(dòng)資金貸款，難以滿足企業(yè)的中長期資金需求。
（三）金融機(jī)構(gòu)尚未充分發(fā)揮支持功能
一是缺少專業(yè)的負(fù)責(zé)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目的金融機(jī)構(gòu)，無法提供全面專門的金融支持，二是銀行內(nèi)部綠色信貸制度缺位、缺乏綠色信貸實(shí)施細(xì)則等，制約了綠色信貸的深入開展，導(dǎo)致操作層面“徒有其名”，或者使銀行跟在綠色產(chǎn)業(yè)后面分享利益，而失去了本來的資金引導(dǎo)、信貸支持作用。三是由于貸款規(guī)模限制，無法滿足綠色發(fā)展項(xiàng)目資金缺口，四是金融機(jī)構(gòu)尚無法為綠色發(fā)展提供全面化金融支持，例如綠色企業(yè)融資上市、綠色發(fā)展項(xiàng)目擔(dān)保、綠色投資咨詢等服務(wù)。
四、創(chuàng)新金融支持綠色發(fā)展的建議
（一）健全相關(guān)體制機(jī)制
第一，健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、信用擔(dān)保機(jī)制、相關(guān)獎(jiǎng)懲機(jī)制、征信體系及信息溝通機(jī)制，使得綠色發(fā)展有良好的社會(huì)環(huán)境，充分提高銀行及企業(yè)推進(jìn)綠色發(fā)展的積極性。第二，制定明確、具體的金融支持綠色發(fā)展指導(dǎo)名錄及相關(guān)指導(dǎo)指標(biāo)，改善金融支持的實(shí)施效果。第三，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)培育專業(yè)化綠色發(fā)展機(jī)構(gòu)及專業(yè)人員，使得金融機(jī)構(gòu)滿足綠色發(fā)展的需求。
（二）大力推廣綠色信貸
建立健全綠色信貸體系，確立切實(shí)可行的環(huán)境評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、信貸披露機(jī)制和信息共享機(jī)制；確立商業(yè)銀行綠色信貸管理制度，規(guī)范綠色信貸審批程序及實(shí)施細(xì)則，引入環(huán)保指標(biāo)評(píng)估企業(yè)借貸能力；加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格監(jiān)督企業(yè)資金使用情況，對(duì)企業(yè)無視環(huán)境保護(hù)的隨意投資行為采取措施督促改進(jìn)，使商業(yè)銀行真正發(fā)揮資金引導(dǎo)作用，使綠色信貸在促進(jìn)社會(huì)追求生態(tài)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的過程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
（三）積極推進(jìn)銀行綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新
一是金融中介服務(wù)創(chuàng)新。為國內(nèi)綠色發(fā)展企業(yè)和外資金融機(jī)構(gòu)提供包括項(xiàng)目推薦、信用咨詢、項(xiàng)目擔(dān)保等中介服務(wù)，充分自身優(yōu)勢(shì)推進(jìn)綠色發(fā)展。二是開發(fā)綠色金融理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行可發(fā)行結(jié)構(gòu)型綠色金融理財(cái)產(chǎn)品、基金化綠色金融理財(cái)產(chǎn)品和信托類綠色金融理財(cái)產(chǎn)品等，支持綠色發(fā)展。三是發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)保理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可為賣方（設(shè)備供應(yīng)企業(yè)）提供有追索權(quán)的保理融資，使得買方（綠色發(fā)展企業(yè)）在出售綠色產(chǎn)品或研發(fā)新型綠色技術(shù)后向銀行分期支付應(yīng)收賬款，優(yōu)化綠色項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)。四是推廣綠色金融融資租賃業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可通過融資租賃的方式為綠色項(xiàng)目提供所需設(shè)備，企業(yè)通過出售相關(guān)綠色產(chǎn)品向銀行支付租金。
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