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信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略范文第1篇

［關(guān)鍵詞］ 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)評估

一、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的類別

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要面對多種因素構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)，其中主要的是：市場風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

1.市場風(fēng)險(xiǎn)：現(xiàn)代的市場和資本環(huán)境，使得企業(yè)的市場風(fēng)險(xiǎn)日益突出。增加投資，快速信息和資金的快速運(yùn)轉(zhuǎn)，都增加了市場風(fēng)險(xiǎn)。尤其是從20世紀(jì)90年代開始，高科技產(chǎn)業(yè)成了資本市場的催化劑，在使經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的同時，又孕育了巨大的市場風(fēng)險(xiǎn)。

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)：新興市場不規(guī)范的資本運(yùn)作，催化了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的同時，也造成了信貸危機(jī)。20世紀(jì)80年代末的東歐和亞洲經(jīng)濟(jì)就是典型例子。

3.運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)全球化時也增加了各種運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；某一些在傳統(tǒng)運(yùn)營模式下不會出現(xiàn)的問題，隨著跨國企業(yè)的崛起而會出現(xiàn)：快速增長的新公司，在不同的國家采用不同的財(cái)務(wù)準(zhǔn)則和方法。

二、建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制

風(fēng)險(xiǎn)管理體制，包括風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系，風(fēng)險(xiǎn)管理工作體系，風(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)按公司管理體制和公司法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)由三個層次組成。

(1)董事會和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會。董事會是公司的決策機(jī)構(gòu)，由它確定公司的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營政策，并對股東大會負(fù)責(zé)。為確保公司在經(jīng)營中實(shí)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，委員會由董事長（或副董事長或1―2名董事）、審計(jì)委員會主任（或副主任）和監(jiān)事會主席（或成員）組成，承擔(dān)董事會的日常風(fēng)險(xiǎn)管理職能，并定期向董事會報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理方面的有關(guān)問題。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部是以總經(jīng)理為管理主體的風(fēng)險(xiǎn)管理層，是風(fēng)險(xiǎn)管理委員會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)由經(jīng)營層和總經(jīng)濟(jì)師、會計(jì)師組成。風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要工作職責(zé)是：一是制定公司的風(fēng)險(xiǎn)管理策略并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審批；二是貫徹公司的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策；三是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，全面匯報(bào)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

(3)管理業(yè)務(wù)部門――風(fēng)險(xiǎn)的日常管理責(zé)任者。業(yè)務(wù)部門是公司整個風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的重要組成部分，風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)，它既要執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部制定的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和政策，又要協(xié)助并支持風(fēng)險(xiǎn)管理部的工作還要及時向風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)和反饋有關(guān)信息。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理工作體系

公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作體系包括：風(fēng)險(xiǎn)管理評估、風(fēng)險(xiǎn)管理決策、風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警和監(jiān)控。

(1)風(fēng)險(xiǎn)管理評估。公司風(fēng)險(xiǎn)管理評估是在對公司內(nèi)控機(jī)制者評價(jià)的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)評估的方法對公司風(fēng)險(xiǎn)的識別估計(jì)和評價(jià)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理決策。①制定防范各種風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)則和批示方針以規(guī)范業(yè)務(wù)。②根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)特征和狀況，研究擬定公司風(fēng)險(xiǎn)最佳策略；③指令各管理、業(yè)務(wù)部門安排實(shí)施己制定的風(fēng)險(xiǎn)管理制度的具體措施。

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警和監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警和監(jiān)控，旨在事先發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警告的信號，引起公司領(lǐng)導(dǎo)和管理層的重視并制定相應(yīng)防范措施或供作決策的參考。所以它在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中是極其重要的。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警是運(yùn)用指標(biāo)及模型對公司的經(jīng)營活動、資金運(yùn)用和財(cái)務(wù)收支運(yùn)行動態(tài)進(jìn)行監(jiān)測，在警情擴(kuò)大或風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前及時發(fā)出信號使其充分發(fā)揮“警報(bào)器”的作用。有關(guān)部門根據(jù)報(bào)警采取相應(yīng)的對策措施，排除警情，化解風(fēng)險(xiǎn)；依據(jù)監(jiān)測結(jié)果，對一定時期我公司理財(cái)活動動態(tài)走向進(jìn)行分析作出判斷，為公司的理財(cái)決策提供信息依據(jù)。

⒊風(fēng)險(xiǎn)管理程序

⑴識別和評估風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對風(fēng)險(xiǎn)的類型，對可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前預(yù)測和全面估計(jì)，認(rèn)清所處的環(huán)境，剖析業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的不利因素，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因，進(jìn)行判斷的分析，事后按風(fēng)險(xiǎn)的類型劃分財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度和可能的損失程度。

⑵預(yù)防的控制風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)識別，評估和成因分析的基礎(chǔ)上，確定應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的方案的措施，制定財(cái)務(wù)決策與控制方法，健全信息系統(tǒng)。

⑶風(fēng)險(xiǎn)的損失處理。通過事先防護(hù)性安排，要迅速地對所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失作出積極有效的反應(yīng)，以最少的損失的最快的途徑解除風(fēng)險(xiǎn)，保證財(cái)務(wù)機(jī)制的正常運(yùn)行。

⑷風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的披露。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是按一定的格式由管理業(yè)務(wù)部門向風(fēng)險(xiǎn)管理部或由風(fēng)險(xiǎn)管理部向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會提交風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管情況的內(nèi)部報(bào)告。并視具體情況確定可否依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)在財(cái)務(wù)報(bào)告中對外披露公司承受的風(fēng)險(xiǎn)情況。

⒋風(fēng)險(xiǎn)管理策略

風(fēng)險(xiǎn)管理策略要從公司實(shí)際出發(fā)，按公司承受風(fēng)險(xiǎn)能力的大小可采?。?/p>

⑴規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)一定的原則并采取一定的技巧避開各種風(fēng)險(xiǎn)，以減少所引起的損失。

⑵預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)尚未發(fā)生時通過對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)的研究，采取的防備性措施。如對應(yīng)收賬款、存貨、投資等提取準(zhǔn)備。

⑶轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。在投資活動和外匯風(fēng)險(xiǎn)管理中，可利用某些合法的業(yè)務(wù)手段將公司面臨和預(yù)計(jì)即將要發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到另一實(shí)體單位承擔(dān)。

三、結(jié)語

財(cái)務(wù)管理與控制是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心環(huán)節(jié)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制對任何企業(yè)來說都是至關(guān)重要的任務(wù)。隨著新技術(shù)的不斷變革，企業(yè)管理者必須跟上變革的步伐，并隨著財(cái)務(wù)準(zhǔn)則和新技術(shù)的變化隨時調(diào)險(xiǎn)控制的策略，不斷迎接挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張瑞元：以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)管理[J]當(dāng)代經(jīng)濟(jì)(下半月), 2008,(11)

[2] 全曉紅 康衛(wèi)平：企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)形成原因及防范對策[J]南華大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版), 2007,(03)

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略范文第2篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 信息科技 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、什么是信息科技風(fēng)險(xiǎn)

什么是信息科技風(fēng)險(xiǎn)？在網(wǎng)上檢索，能輕松找到幾件近年來商業(yè)銀行發(fā)生的典型信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件（見表1）。

表1

信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件案例

從以上這些案例我們可以看到在信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)深度融合的今天，信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件往往涉及范圍廣、客戶多、金額大，在給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的同時，也會帶來很大的聲譽(yù)損失。銀監(jiān)會前主席劉明康曾表示：“如果銀行系統(tǒng)中斷1小時，將直接影響該行的基本支付業(yè)務(wù)；中斷1天，將對其聲譽(yù)造成極大傷害；中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。”因此，可以毫不過分地說信息科技安全運(yùn)行和健康發(fā)展是銀行業(yè)務(wù)正常開展的重要保障和基本前提，關(guān)乎銀行聲譽(yù)、金融安全和社會穩(wěn)定。

根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，信息科技風(fēng)險(xiǎn)，是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。在巴塞爾新資本協(xié)議體系中，信息科技風(fēng)險(xiǎn)被視為操作風(fēng)險(xiǎn)的一種。但它又有區(qū)別于一般操作風(fēng)險(xiǎn)的特殊性：

一是風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜，大量使用外包和新技術(shù)使得風(fēng)險(xiǎn)控制的復(fù)雜度大幅提高。

二是潛伏性、偶發(fā)性和不確定性突出。比如，通過充分風(fēng)險(xiǎn)論證的生產(chǎn)系統(tǒng)，短期內(nèi)無風(fēng)險(xiǎn)隱患，而隨著生產(chǎn)環(huán)境的壓力逐步擴(kuò)大，系統(tǒng)的脆弱性就會逐步暴露出來；一個具有很高安全性的電子銀行，隨著病毒的不斷變種，黑客技術(shù)的提高，新的安全問題就會暴露出來。

三是信息科技風(fēng)險(xiǎn)一般不直接造成經(jīng)濟(jì)損失，其造成的間接損失難以計(jì)量且極可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

四是影響范圍廣。單個信息系統(tǒng)的故障就可能影響銀行多項(xiàng)業(yè)務(wù)。在銀行數(shù)據(jù)大集中的形勢和背景下，信息科技風(fēng)險(xiǎn)也趨于集中，成為唯一能使銀行瞬間癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。

從國內(nèi)的監(jiān)管導(dǎo)向看，筆者認(rèn)為信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理有兩個重要的目標(biāo)：一是保證銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和連續(xù)；二是保護(hù)客戶信息安全。如果不能實(shí)現(xiàn)這兩個目標(biāo)，則可能引發(fā)直接或間接的經(jīng)濟(jì)損失以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、信息科技風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

從前述信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的兩個目標(biāo)出發(fā)，我們可以通過分析影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的因素來了解引致信息科技風(fēng)險(xiǎn)的原因。

影響銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和連續(xù)的因素主要有軟硬件故障、人員誤操作、關(guān)鍵人員離崗、系統(tǒng)超負(fù)荷運(yùn)行、網(wǎng)絡(luò)癱瘓、電力中斷、病毒傳播、應(yīng)用系統(tǒng)及版本投產(chǎn)異常、數(shù)據(jù)缺失或丟失、外包服務(wù)不到位、自然災(zāi)害或人為損壞設(shè)備、缺少業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃、災(zāi)備基礎(chǔ)設(shè)施不健全、日常應(yīng)急演練不充分等。

影響客戶信息安全的因素主要有內(nèi)部人員利用流程、權(quán)限漏洞盜用客戶數(shù)據(jù)；外部人員運(yùn)用技術(shù)手段侵入系統(tǒng)盜用客戶信息；內(nèi)外勾結(jié)盜用客戶信息、外包服務(wù)商泄密等。

以上這些因素在巴塞爾新資本協(xié)議中也有相關(guān)的描述。巴塞爾新資本協(xié)議對操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件形態(tài)分為7個類型，吳博（2010）將其中與信息科技風(fēng)險(xiǎn)的損失事件有關(guān)的三個類型整理后大致覆蓋了引發(fā)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的因素（見表2）。

表2

有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的損失事件形態(tài)

資料來源：吳博：《操作風(fēng)險(xiǎn)管理視角下的商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理研究》，載《新金融》，2010（9），32頁。

當(dāng)然，上述這些影響信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的因素仍只是引發(fā)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的中間變量，其本身也可被視做信息科技風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。透過這些表現(xiàn)，我們可以很容易發(fā)現(xiàn)管理不到位才是導(dǎo)致信息科技風(fēng)險(xiǎn)的最根本原因。

從實(shí)踐來看，近年來信息科技有力地支持了商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，但同時信息化建設(shè)大干快上和管理、運(yùn)維跟不上的矛盾也日漸突出，“重建設(shè)、輕管理、重開發(fā)、輕運(yùn)維”的現(xiàn)象較為普遍。有監(jiān)管部門研究表明，近年來發(fā)生的信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件中，多數(shù)事件發(fā)生都源于制度不健全、流程不完善、落實(shí)不到位，很少有純粹技術(shù)原因引發(fā)的事件。因此，可以說管理到位是防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

三、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理措施

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于信息科技工作的全流程，涉及信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，需要由信息科技部門和各業(yè)務(wù)部門共同完成。在前文分析的信息科技風(fēng)險(xiǎn)的影響因素的基礎(chǔ)上，我們可以進(jìn)一步探討如何通過采取相應(yīng)的管理措施來防控信息科技風(fēng)險(xiǎn)。

一是完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，各司其職。構(gòu)建和完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的三大防線，即信息科技管理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)，從三個不同角度、不同維度，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行立體防控。需要注意的是三大防線的安排不應(yīng)是簡單地對應(yīng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的事前、事中、事后三個階段，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)積極參與到業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃制訂、應(yīng)急演練、系統(tǒng)開發(fā)、外包管理等信息科技日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的前移。

二是健全管理制度體系，重在執(zhí)行。建立健全信息科技管理制度和業(yè)務(wù)操作流程并認(rèn)真執(zhí)行。制度建設(shè)要從新產(chǎn)品上線或新系統(tǒng)投產(chǎn)前就開始，要建立完善的上線或投產(chǎn)方案以及上線或投產(chǎn)后相關(guān)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，并制定回退機(jī)制或應(yīng)急預(yù)案以應(yīng)對意外情況。同時，要積極研究各類信息安全風(fēng)險(xiǎn)案例，總結(jié)歸納新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以針對性地完善制度。要建立制度執(zhí)行的監(jiān)督評價(jià)機(jī)制，商業(yè)銀行的董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及審計(jì)部門要切實(shí)監(jiān)督評價(jià)信息科技各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況，對制度執(zhí)行不到位的責(zé)任人要進(jìn)行問責(zé)或處罰。

三是合理規(guī)劃系統(tǒng)資源，未雨綢繆?？v向規(guī)劃發(fā)展進(jìn)度，在系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)階段就要評估能否滿足未來較長時間的業(yè)務(wù)需求，合理安排系統(tǒng)升級、版本切換等工作。橫向匹配系統(tǒng)資源，在系統(tǒng)資源短期內(nèi)不變的情況下，合理分配資源，通過系統(tǒng)分級，將資源優(yōu)先分配給等級高的系統(tǒng)以保障重要系統(tǒng)的穩(wěn)健運(yùn)行。

四是密切監(jiān)測系統(tǒng)運(yùn)行，防患于未然。通過技術(shù)平臺對信息系統(tǒng)的運(yùn)行狀況進(jìn)行全程監(jiān)控。一二級骨干網(wǎng)是否暢通、網(wǎng)點(diǎn)終端和自助設(shè)備是否運(yùn)行正常、應(yīng)用系統(tǒng)是否正常服務(wù)、是否有異常交易、網(wǎng)絡(luò)是否遭到非法入侵等必須納入實(shí)時監(jiān)控范圍，以確保在第一時間發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時采取應(yīng)對措施，防患于未然。

五是落實(shí)業(yè)務(wù)連續(xù)計(jì)劃，加強(qiáng)演練。要在全行層面建立和完善可操作性強(qiáng)、覆蓋各信息科技系統(tǒng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案，包括業(yè)務(wù)恢復(fù)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)化解和轉(zhuǎn)移措施、數(shù)據(jù)備份以及應(yīng)對媒體的統(tǒng)一策略等；針對新發(fā)生的突發(fā)事件以及新發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)，要及時對預(yù)案進(jìn)行總結(jié)更新；加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案演練，以保障銀行在突發(fā)重大事件面前，能從容應(yīng)對，迅速恢復(fù)生產(chǎn)運(yùn)營，盡可能降低損失。

六是推進(jìn)科技隊(duì)伍建設(shè)，提升能力。首先，要明確崗位職責(zé)，因崗定人，崗位匹配，并落實(shí)崗位制衡。其次，要完善激勵約束機(jī)制，以激發(fā)員工的主觀能動性，并使科技隊(duì)伍保持基本穩(wěn)定。最后，要加強(qiáng)培訓(xùn)，培養(yǎng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高員工的信息科技業(yè)務(wù)水平。

參考文獻(xiàn)

[1]閻慶民：《操作風(fēng)險(xiǎn)管理“中國化”探索：中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)研究》，中國經(jīng)濟(jì)出版社，2012。

[2]吳博：《操作風(fēng)險(xiǎn)管理視角下的商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理研究》，載《新金融》，2010（9），32-36頁。

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略范文第3篇

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資風(fēng)險(xiǎn)；銀行貸款；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

中圖分類號：F830.9 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-01

一、中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)與融資風(fēng)險(xiǎn)管理

1.融資風(fēng)險(xiǎn)分析

企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理的分析有利于中小企業(yè)管理者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，減少融資過程中給企業(yè)帶來的一系列損失。首先，中小企業(yè)最常用的銀行貸款融資業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。由于利率、匯率、融資條件等籌資條件發(fā)生變化導(dǎo)致企業(yè)盈利能力降低和損失的可能性；其次，發(fā)行債券融資風(fēng)險(xiǎn)。由于受債券發(fā)行的時機(jī)、還款方式、時間限制、票面價(jià)值、發(fā)行價(jià)格等因素影響，運(yùn)營過程中，哪個環(huán)節(jié)都有可能給企業(yè)經(jīng)營帶來損失；再次，股票融資風(fēng)險(xiǎn)。股票發(fā)行受諸多因素影響，如發(fā)行數(shù)量、融資成本過高、租期內(nèi)利率變化風(fēng)險(xiǎn)等。

2.融資風(fēng)險(xiǎn)的識別

首先，信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)受債權(quán)人的道德品質(zhì)和債務(wù)人所處環(huán)境影響；其次，利率風(fēng)險(xiǎn)。借貸的期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動性、物價(jià)水平、宏觀政策等變化都有可能引起市場利率波動；再次，流動性風(fēng)險(xiǎn)。主要原因是企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)配置不當(dāng)。

二、中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的成因

1.國家宏觀政策原因分析

（1）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期的不同。時下經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶有一定的波動性。而這種波動需要經(jīng)歷幾個階段。如經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、經(jīng)濟(jì)繁榮、經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條幾個階段的循環(huán)。因此，企業(yè)的融資和投資等活動都會被經(jīng)濟(jì)的周期波動影響。

（2）國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析。國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策對企業(yè)生存和未來發(fā)展有著連帶作用的影響。全球化的進(jìn)程日益加不斷深入，企業(yè)籌資領(lǐng)域和范圍逐漸擴(kuò)大，融資的數(shù)量和額度也在不斷增加，融資方式也呈現(xiàn)多樣化趨勢。

（3）體制因素分析。企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上與體制因素的限制有著密切的聯(lián)系，如我國上市公司中，各行業(yè)壟斷型企業(yè)占據(jù)了很大空間，其中部分公司的經(jīng)營效益也不盡人意，而留給一些發(fā)展高科技速度快、創(chuàng)新能力強(qiáng)、效益好的中小企業(yè)范圍很小。

（4）業(yè)務(wù)技術(shù)因素分析。目前因受技術(shù)條件和研發(fā)能力的限制，尖端技術(shù)人才和高科技人才相對匱乏，而這些因素在中小企業(yè)中又是不可或缺的因素，造成在企業(yè)融資過程中，面臨因技術(shù)落后而帶來的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。

（5）不同行業(yè)領(lǐng)域分析。因受各個行業(yè)不同特點(diǎn)的影響，不同行業(yè)的盈利能力、行業(yè)周期、淡旺季等不盡相同。

2.微觀因素分析

（1）融資方式選擇不當(dāng)。目前，我國企業(yè)融資的方式主要是通過天使基金、銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券、風(fēng)險(xiǎn)投資、集群融資、融資租賃和商業(yè)信用等。融資方式的不同造成融資難易程度、資金的周期和成本也不盡相同，進(jìn)而對企業(yè)的約束程度也不同。如果融資選擇模式不當(dāng)，無形中增加企業(yè)運(yùn)營成本和收益的減少，也會不同程度增加財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

（2）融資結(jié)構(gòu)不當(dāng)。企業(yè)融資主要有融資來源結(jié)構(gòu)和融資期限結(jié)構(gòu)兩部分。首先，融資結(jié)構(gòu)主要考慮目前企業(yè)融資資本結(jié)構(gòu)的組合，是綜合資本達(dá)到最低限度；其次，要考慮資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相匹配，使企業(yè)處于有可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

（3）企業(yè)債務(wù)壓力過重。如果企業(yè)負(fù)債超過一定比例會造成企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)。一般企業(yè)在瓶頸階段為了規(guī)模相應(yīng)會擴(kuò)大投資和融資機(jī)會，就不可避免的進(jìn)行超過行業(yè)規(guī)定的慣例50%負(fù)債率經(jīng)營，企業(yè)負(fù)債率不斷提高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)沉重，償付能力日漸脆弱，導(dǎo)致企業(yè)潛在支付危機(jī)隨時爆發(fā)。

（4）運(yùn)營管理風(fēng)險(xiǎn)。主要是企業(yè)運(yùn)營過程中由于對市場的判斷存在不確定性，無形中增加風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，如營業(yè)收入和利潤不足以支付利息費(fèi)用和股本利息。

（5）財(cái)務(wù)控制能力。首先，對資金管理缺少控制，將短期資金用于長期計(jì)劃，導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)陡增；其次，我國目前的市場是買房市場，企業(yè)普遍存在庫存和滯銷，企業(yè)為了增加銷售機(jī)會和銷售額，一般會采用賒銷方式，造成大量應(yīng)收賬款的發(fā)生幾率，應(yīng)收賬款長期無法收回，嚴(yán)重影響企業(yè)的運(yùn)營和發(fā)展，造成企業(yè)償債能力降低，進(jìn)而產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)。

三、中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議

1.風(fēng)險(xiǎn)管理信息收集。首先，企業(yè)應(yīng)全面收集與本企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)和相關(guān)企業(yè)（如經(jīng)銷商、供應(yīng)商等）的內(nèi)部環(huán)境、外部環(huán)境信息，包括歷史數(shù)據(jù)和未來與本企業(yè)相關(guān)的信息預(yù)測（如國家政策取向、法律法規(guī)、高科技發(fā)展方向等），并對收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的篩選、對比、分析、存儲等；其次，在企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理方面，還需要分析國內(nèi)外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境的政策以及運(yùn)行預(yù)測，尤其是在本行業(yè)以及相關(guān)行業(yè)內(nèi)，國家對此政策、法律法規(guī)、技術(shù)創(chuàng)新的信息。

2.企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)評估。首先，根據(jù)企業(yè)規(guī)模的大小確定風(fēng)險(xiǎn)評估的方式，盡可能采用定量的評估方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)辨識、分析和評價(jià)。其次，通過分析預(yù)測損失發(fā)生的概率和幅度，尤其是評估融資后果對企業(yè)影響進(jìn)行預(yù)計(jì)，通過分析，準(zhǔn)確預(yù)測損失概論和損失幅度，并能采取相應(yīng)的措施防范；再次，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的管控策略。要求企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件的局限性和外部環(huán)境，圍繞企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受幅度、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性指標(biāo)，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等適合的風(fēng)險(xiǎn)管理工具的總體策略。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略，針對各類風(fēng)險(xiǎn)或每一項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。方案包括風(fēng)險(xiǎn)解決的具體目標(biāo)、所需的業(yè)務(wù)流程、所需的資源、關(guān)鍵性指標(biāo)等，在事故發(fā)生時，怎樣控制損失繼續(xù)擴(kuò)大，從而達(dá)到降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失的目的。

4.風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督機(jī)制和預(yù)警系統(tǒng)。首先，制定風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督機(jī)制，如企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)、重大事件、企業(yè)重大決策、重要管理及業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵點(diǎn)，對于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性形成風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理策略控制、關(guān)鍵性控制活動及風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督控制。

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信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略范文第4篇

一、信息科技管理部門人員配備不足

科技人員對潛在的信息科技風(fēng)險(xiǎn)因素難以做到充分的識別、精確的計(jì)量和動態(tài)的監(jiān)測與控制?？萍既藛T知識水平不高大部分機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)高素質(zhì)人員，科技人員的教育培訓(xùn)跟不上信息技術(shù)的更新?lián)Q代。信息科 技風(fēng)險(xiǎn)管理和控制方面的培訓(xùn)更少，缺少完整、系統(tǒng)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)知識和管理技術(shù)手段。對信息系統(tǒng)開發(fā)、升級 、變更的管理、業(yè)務(wù)可持續(xù)性測試和規(guī)劃等認(rèn)識比較模糊，極易忽視對信息科技漏洞和隱患的排查 、除險(xiǎn) ，在 認(rèn)知上存在著對風(fēng)險(xiǎn)防范的盲區(qū)和誤區(qū)。

二、制度建設(shè)不完善、不系統(tǒng)

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施多分散于其他管理制度中，沒有專門的科技風(fēng)險(xiǎn)管理度。管理制度滯后于信息系統(tǒng)、信息技術(shù)的發(fā)展，沒有隨著新購買設(shè)備、設(shè)施而及時更新 、完善相關(guān)的管理制度．沒有隨著信息系統(tǒng)的升級換代而重新修訂，難以起到防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)的作用。

三、硬件基礎(chǔ)設(shè)施薄弱

現(xiàn)在 ，在物理層面上實(shí)現(xiàn)了內(nèi)、外網(wǎng)絡(luò)的隔離，但針對U盤 、移動硬盤等設(shè)備尚沒有建立防護(hù)策略和有效的管理制約手段．外網(wǎng)病毒容易通過上述設(shè)備侵入到內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，導(dǎo)致內(nèi)網(wǎng)帶寬被侵占，影響綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。 ．

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略范文第5篇

關(guān)鍵詞：人工智能；商業(yè)銀行；金融科技業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、我國商業(yè)銀行金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)概述

（一）人工智能背景下我國商業(yè)銀行金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及基本特征

根據(jù)相關(guān)的實(shí)踐調(diào)查研究我們可以看出，隨著經(jīng)濟(jì)金融行業(yè)的飛速發(fā)展，市場對于金融科技服務(wù)的需求不斷增加，而技術(shù)創(chuàng)新也日益受到人們的重視和認(rèn)可。在這樣的背景下，越來越多的商業(yè)銀行積極拓寬科技服務(wù)范圍以此占據(jù)市場，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。具體而言，商業(yè)銀行的金融科技業(yè)務(wù)主要包括信息系統(tǒng)服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺、數(shù)字金融與云計(jì)算金融以及智能風(fēng)險(xiǎn)管控等內(nèi)容。通過對人工智能背景下商業(yè)銀行金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展的深入分析我們可以將其基本特征進(jìn)行如下闡述。

第一，技術(shù)連帶性。眾所周知，金融科技所面臨的一系列風(fēng)險(xiǎn)不同于普通的經(jīng)營業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)，其大多是立足于當(dāng)代性信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等的快速發(fā)展，通過對先進(jìn)的資源平臺的有效運(yùn)用開展經(jīng)營管理活動，因此其面臨的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是系統(tǒng)安全性風(fēng)險(xiǎn)。正是由于現(xiàn)代信息技術(shù)貫穿于整個經(jīng)營業(yè)務(wù)活動過程中，通過移動終端實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散傳播，因此這樣的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)凸顯出其一定的技術(shù)連帶性；第二，傳導(dǎo)連續(xù)性。根據(jù)調(diào)查研究我們可以看出，目前我國所開展的金融科技服務(wù)并沒有完全立足于市場發(fā)展需求，也沒有建立起健全完善的監(jiān)督管理機(jī)制，部分不法分子仍然設(shè)置了一系列惡意程序，在系統(tǒng)中植入了木馬，這些違法犯罪行為在信息網(wǎng)絡(luò)中極其常見，這類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)行傳播的過程中主要通過信息平臺及多元化的系統(tǒng)，通過橫向或縱向的方式進(jìn)行傳播；第三，前置性。這主要是由于金融科技風(fēng)險(xiǎn)的識別分析大多體現(xiàn)在運(yùn)行過程中，具有一定的滯后性，市場只有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素才會做出一系列正確的判斷和防范。在這樣的背景下，商業(yè)銀行對于先進(jìn)科技產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新必須實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的前置，在經(jīng)營管理活動開展之前分析預(yù)測可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高管控效率。

（二）商業(yè)銀行金融科技業(yè)務(wù)所面臨的一系列風(fēng)險(xiǎn)

首先，信息安全風(fēng)險(xiǎn)。所謂信息安全風(fēng)險(xiǎn)，主要是指在開展金融科技業(yè)務(wù)過程中，針對可能存在的問題及情況有效識別并警示的安全流程，發(fā)生這一風(fēng)險(xiǎn)的主要原因在于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及市場并沒有立足于金融科技發(fā)展的實(shí)際需求，對安全信息管理實(shí)現(xiàn)事中、事前、事后的有效監(jiān)測。而這樣的風(fēng)險(xiǎn)并不是一成不變的，會隨著產(chǎn)品服務(wù)的變化而不斷更新，具有一定的生命周期，也會根據(jù)業(yè)務(wù)類型的不同而發(fā)生轉(zhuǎn)變；其次，信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要涉及的是相關(guān)的數(shù)據(jù)交易平臺，立足于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，很可能會出現(xiàn)一系列類似于信息錯位、數(shù)據(jù)遺失、泄露篡改等現(xiàn)象。在這樣的背景下，銀行如果對客戶的整體信用程度進(jìn)行評估可能會存在偏差。這樣的信用風(fēng)險(xiǎn)大多存在于金融詐騙行為中，客戶為了非法取得信用貸款或是其他金融科技服務(wù)，偽造或變造信用風(fēng)險(xiǎn)等級；最后，內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)主要立足于云計(jì)算的基本環(huán)境，通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)實(shí)現(xiàn)分布式計(jì)算，在具體的工作過程中將其與金融服務(wù)行業(yè)及市場進(jìn)行有效的融合，以此開展集成化業(yè)務(wù)管理，并在此基礎(chǔ)上建立起相應(yīng)的業(yè)務(wù)機(jī)制，其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、安全性風(fēng)險(xiǎn)以及真實(shí)性、合法性。

二、人工智能時代提高我國商業(yè)銀行金融科技業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理效率及質(zhì)量的主要策略措施

（一）搭建健全完善的商業(yè)銀行金融科技的信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

第一，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)及市場發(fā)展趨勢，制定出科學(xué)合理的金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，明確信息安全的重要現(xiàn)實(shí)意義，并以此作為有效切入點(diǎn)，有針對性地在監(jiān)督管理準(zhǔn)則的制定過程中融入算法監(jiān)測、數(shù)據(jù)加密等策略措施，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全法律的貫徹落實(shí)。與此同時，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)信息的安全性與消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行融合，共同制定出風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過這樣的方式規(guī)避金融科技風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)科技業(yè)務(wù)管理的有法可依、有理有據(jù)；第二，商業(yè)銀行必須基于數(shù)據(jù)安全建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。具體而言，立足于科技發(fā)展的主要平臺，建立起相應(yīng)的金融數(shù)據(jù)庫，并通過平臺認(rèn)證機(jī)制的健全和完善搭建起高效的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，以此實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全管理；第三，眾所周知，準(zhǔn)入制度及操作準(zhǔn)則是減少風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素。但目前，在金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展投入的前期階段，必須根據(jù)實(shí)際情況創(chuàng)設(shè)評估機(jī)制，對可能需要使用的服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行壓力測驗(yàn)，以此有效識別并預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)；第四，立足于數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩越⑵鹣鄳?yīng)的預(yù)警機(jī)制，采用數(shù)據(jù)加密等方式方法杜絕互聯(lián)網(wǎng)犯罪，檢測并明確在整個安全事故中當(dāng)事主體的具體責(zé)任及義務(wù)。

（二）刨設(shè)科學(xué)合理的業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)評估審查機(jī)制

所謂信用風(fēng)險(xiǎn)評估審查機(jī)制，從本質(zhì)上來講主要是指立足于人工智能時代，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)的基本特征及管理功能，設(shè)計(jì)相應(yīng)的環(huán)節(jié)及步驟，對商業(yè)銀行可能存在的科技業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別判斷。通過自動化系統(tǒng)深入分析金融科技業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，并針對個人或企業(yè)的信用情況進(jìn)行深入分析，切實(shí)提高綜合能力。根據(jù)相關(guān)的調(diào)查研究我們可以看出，商業(yè)銀行中的信用服務(wù)部門可以通過對現(xiàn)存企業(yè)或個人的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整合，提高其整體傳輸效率及質(zhì)量。具體而言，立足于大數(shù)據(jù)技術(shù)及海量數(shù)據(jù)，通過相應(yīng)的評估方式方法對貸款主體的整體信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)計(jì)，科學(xué)實(shí)現(xiàn)分類管理。但這樣的方式方法在一定程度上對信息數(shù)據(jù)的質(zhì)量、深度、廣度提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)，必須運(yùn)用相應(yīng)的數(shù)理模型分析信用主體的具體情況。與此同時，信用風(fēng)險(xiǎn)評估審查機(jī)制必須注重考核評價(jià)的綜合性、全面性、系統(tǒng)性，客觀公正地對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)化分類，并且運(yùn)用共享機(jī)制實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行平臺的聯(lián)通互動，以此縮減商業(yè)銀行的重復(fù)業(yè)務(wù)步驟，實(shí)現(xiàn)信息管理的便捷化、科學(xué)化、有效化，同時節(jié)省了評估成本，提高整體效率質(zhì)量。

（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行金融科技的內(nèi)部控制力度，制定高效管理制度

一方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身所創(chuàng)設(shè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理范圍、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)，制定出相應(yīng)的策略措施，對內(nèi)部流程、操作準(zhǔn)則進(jìn)行有效的界定并且將其作為銀行進(jìn)行經(jīng)營管理的重要組成部分。與此同時，不斷培養(yǎng)并提高商業(yè)銀行員工的專業(yè)能力及綜合素養(yǎng)，使其正確看待并靈活掌握商業(yè)銀行金融科技業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要類別特征及應(yīng)對策略措施；另一方面，基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)的基本環(huán)境，商業(yè)銀行必須建立起完善的業(yè)務(wù)后臺，對龐大的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整合分析，并運(yùn)用一系列硬件設(shè)備設(shè)施對主體客體進(jìn)行全面實(shí)時跟蹤監(jiān)測，以此規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防人為操作失誤或出于個人私利所導(dǎo)致的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。與此同時，定期組織審查業(yè)務(wù)發(fā)展的具體流程、數(shù)據(jù)信息傳遞的真實(shí)性、有效性，以此對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測防范。另外，人工智能時代背景下，內(nèi)部管控機(jī)制必須立足于金融科技服務(wù)的整個流程，實(shí)現(xiàn)多元化主體的高效對接，通過完善全面的規(guī)章制度及策略準(zhǔn)則，約束不同企業(yè)的操作規(guī)范及行為理念。