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保險公司調(diào)研方案范文第1篇

【關(guān)鍵詞】“德陽模式”，新農(nóng)保，優(yōu)化

一、背景介紹

自1986年國家“七五計劃”正式提出建立農(nóng)保，到2009年國務(wù)院明確提出了要在全國范圍建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的新農(nóng)保制度，我國農(nóng)保的道路仍舊處于不斷探索的階段。其中，新農(nóng)保試點中的“德陽模式”是新農(nóng)保的一大創(chuàng)新模式?！暗玛柲Ｊ健?，是德陽市旌陽區(qū)政府與人壽保險公司德陽分公司簽訂協(xié)議而建立的一種創(chuàng)新性的政府采購模式，即該公司為全區(qū)25萬符合參保條件的人員全程提供新型農(nóng)村養(yǎng)老保險服務(wù)，并主要負(fù)責(zé)銀行代收代付渠道的建立和維護(hù)。

中國幅員遼闊，農(nóng)村各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，新農(nóng)保的推行需要聯(lián)系實際，堅持因地制宜的原則，因此“德陽模式”，成為新農(nóng)保推行中不可忽視的一大熱議點?！暗玛柲Ｊ健彼哂械膭?chuàng)新價值和附加效益需要研究學(xué)習(xí)并運用于實踐，而它本身所產(chǎn)生的相應(yīng)問題也需要討論探究，以進(jìn)一步完善新農(nóng)保的推行模式。

二.研究目的

本項目的研究目的主要是從農(nóng)戶、商業(yè)保險公司、政府三大主體出發(fā)，在三大主體的博弈中，找到最佳契合點。我們通過實地考察調(diào)研，采取科學(xué)的研究方法，理性地分析和改進(jìn)“德陽模式”，將“德陽模式”進(jìn)行進(jìn)一步地創(chuàng)新和優(yōu)化。具體來說，我們的研究目的可分別針對三大主體：

1.對于農(nóng)戶而言，通過訪談法和問卷法，了解新農(nóng)保的宣傳程度、農(nóng)戶對于新農(nóng)保的參與程度以及農(nóng)戶對于新農(nóng)保的相關(guān)看法或建議。

2.對于保險公司而言，我們要解決新模式的管理績效評估問題，即建立兩大管理績效評估體系，一是針對人壽保險公司的績效進(jìn)行評估，了解政府買來的人壽保險公司的服務(wù)是否達(dá)到預(yù)期效果，還可以通過績效評估來衡量政府的采購成本；二是針對人壽保險公司新農(nóng)保協(xié)理員的績效評估，可以有效防止協(xié)理員侵吞、滯納保費，保證整個新農(nóng)保團(tuán)隊的有效運作。同時，通過政府保險公司雙方合作，優(yōu)化新農(nóng)保的宣傳方式，將宣傳方式與當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗相結(jié)合，加強新農(nóng)保的宣傳力度。

3.對于政府而言，通過分析政府招標(biāo)引進(jìn)保險公司作為第三方服務(wù)機制的具體操作情況，為政府提供可借鑒的采購方案，“開源節(jié)流”，降低政府的采購成本，提高政府采購行為的效率；同時，通過實地問卷調(diào)查和實地訪談，更好地防范由于信息不對稱而導(dǎo)致的委托問題，委托有資質(zhì)的保險機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)，鼓勵保險機構(gòu)參與新農(nóng)?；局贫鹊姆桨冈O(shè)計，采用保險機構(gòu)專業(yè)風(fēng)險精算技術(shù)，提高新農(nóng)保制度的專業(yè)性和科學(xué)性；并通過設(shè)立農(nóng)村新型養(yǎng)老保險基金監(jiān)督委員會，加強政府對農(nóng)保經(jīng)辦機構(gòu)的基金運作工作的監(jiān)督管理。

三.主要內(nèi)容及分析與探究

我們認(rèn)為“德陽模式”通過采購第三方服務(wù)，有效降低了政府行政成本，利用政府在宏觀管理方面的優(yōu)勢監(jiān)督調(diào)控，利用保險公司專業(yè)化管理水平，確保了新農(nóng)保的服務(wù)質(zhì)量和效率。并且，“德陽模式”在新農(nóng)保創(chuàng)新性引進(jìn)保險公司作為第三方機構(gòu)方面開創(chuàng)了先河，根據(jù)協(xié)議，經(jīng)辦服務(wù)不參與新農(nóng)?；疬\作，不承擔(dān)盈虧風(fēng)險，以“一對一上門服務(wù)”和“零現(xiàn)金管理”為主要特征，這也是商業(yè)保險公司充分發(fā)揮其功能作用、參與社會管理的有益嘗試。

但必須承認(rèn)的是，“德陽模式”創(chuàng)新的背后也有一系列亟待解決的問題，如委托經(jīng)辦管理的持續(xù)性及穩(wěn)定性、管理績效評估體系建立，新農(nóng)保基金運作等問題。因此我們將通過對 “德陽模式”所具有的科學(xué)價值和附加效益的研究學(xué)習(xí)及實地調(diào)研，主要針對新農(nóng)保問題，提高新農(nóng)保中的政府采購效率問題，管理績效評估體系建立問題進(jìn)行討論探究，并提出筆者自己的建議，以便更好促進(jìn)新農(nóng)保的推行。

第一，對新農(nóng)保基金運作，筆者認(rèn)為在“德陽模式”中可借鑒“湛江模式”中商保、社保攜手提升保障水平。即從現(xiàn)有的社會保障基金存量中，將原城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人繳費部分的適當(dāng)比例撥出，由政府統(tǒng)一購買大額商業(yè)補充保險，從而使百姓的養(yǎng)老保障提升一個檔次。

第二，對于提高新農(nóng)保中的政府采購效率，政府要做的首要工作是設(shè)計合理的招標(biāo)方式，使之有利于與專業(yè)的社會資源高效對接。同時采購工作要從個相關(guān)單位統(tǒng)一抓起，各單位也應(yīng)明確工作職責(zé)，工作質(zhì)量。制定科學(xué)的政府采購目錄和采購限額標(biāo)準(zhǔn)，同時必須明確規(guī)定采購人，政府采購管理機構(gòu)，采購機構(gòu)在政府采購活動中的職責(zé)與實現(xiàn)，加強對采購過程的監(jiān)督。

第三，對管理績效評估體系的建立，我們建議中國人壽德陽分公司可設(shè)立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理中心。業(yè)管中心主要職責(zé)是：1、做好新農(nóng)保的結(jié)報補償工作。2、做好新農(nóng)保的統(tǒng)計和財務(wù)報表工作。3、做好新農(nóng)保的業(yè)務(wù)管理和服務(wù)工作。4、協(xié)助做好新農(nóng)保補償方案制訂工作。推行新農(nóng)保專管員制度。原則上在旌陽區(qū)設(shè)立多個定點，每個定點設(shè)一名新農(nóng)保專管員，專管員由業(yè)管中心聘用并簽訂勞動合同。專管員主要職責(zé)是：1、參合對象資格核準(zhǔn)管理。2、參合對象登記和政策咨詢。3、參合對象養(yǎng)老金支付。4、協(xié)助案卷調(diào)查等。

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保險公司調(diào)研方案范文第2篇

分散投保的主體在談判能力上的相對劣勢，導(dǎo)致一些風(fēng)險較高的集團(tuán)所屬企業(yè)在投保某些險種時經(jīng)常被保險公司拒保，從而使得這些企業(yè)無法獲得相應(yīng)的保險保障，其抗風(fēng)險能力受到較大影響。即使有的企業(yè)獲得了保險公司的投保許可，最終的投保費率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場整體費率水平?？傊稚⑿捅ｋU管理體制所固有的投保主體談判能力弱的缺陷，使得有些企業(yè)無法正常投保，從而縮減了企業(yè)集團(tuán)的保險保障范圍，降低了企業(yè)集團(tuán)的風(fēng)險管理水平。

二、構(gòu)建企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一保險管理模式

根據(jù)西方發(fā)達(dá)國家的相關(guān)實踐經(jīng)驗，要想突破分散型保險管理模式所導(dǎo)致的困境，就必須從模式的變革入手，通過采用企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一保險管理(以下簡稱為“統(tǒng)?！?模式，利用企業(yè)集團(tuán)的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢有效克服相較保險公司在專業(yè)知識、經(jīng)驗、實力、信息、議價能力、談判能力等方面的相對劣勢，從而幫助企業(yè)集團(tuán)以最低保險成本支出獲得最大的風(fēng)險保障，實現(xiàn)企業(yè)集團(tuán)保險效益的最大化。當(dāng)前，我國企業(yè)集團(tuán)的統(tǒng)保模式主要有三種，即高度集權(quán)型的“集中決策、集中投?！蹦Ｊ健爰瘷?quán)型的“集中管理、分包采購、分別投?！蹦Ｊ胶椭笇?dǎo)型的“集中指導(dǎo)、分散操作”模式?？紤]到集團(tuán)所屬企業(yè)的實際保險需求、利益和投保積極性，結(jié)合上述各種模式的預(yù)期實施效果，建議我國企業(yè)集團(tuán)應(yīng)將“集中管理、分包采購、分別投?！钡慕y(tǒng)分結(jié)合模式作為保險管理模式轉(zhuǎn)型的首選。第一，集中管理。企業(yè)集團(tuán)作為保險工作的管理決策中心，負(fù)責(zé)制定統(tǒng)保政策(統(tǒng)保方案和統(tǒng)保管理辦法)和管理規(guī)劃、保險產(chǎn)品的選擇和設(shè)計組合、組織統(tǒng)保實施以及對統(tǒng)保實施的監(jiān)督審計等。第二，分包采購。企業(yè)集團(tuán)根據(jù)集團(tuán)所屬企業(yè)的業(yè)務(wù)類型、風(fēng)險狀況及保險需求將集團(tuán)保險業(yè)務(wù)劃分為不同的保險包，并在集團(tuán)層面上將這些保險包作為一個整體統(tǒng)一采購，所屬企業(yè)按照各保險包的采購結(jié)果及統(tǒng)保操作細(xì)則，進(jìn)行具體的保險業(yè)務(wù)安排。第三，分別投保。集團(tuán)所屬企業(yè)按照企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一采購的保險價格及統(tǒng)保操作細(xì)則，并結(jié)合企業(yè)自身情況，對必選險種及可選險種進(jìn)行組合，分別進(jìn)行保險產(chǎn)品的投保操作。綜上，統(tǒng)分結(jié)合模式不是簡單的“分”或者“統(tǒng)”，它是根據(jù)實際情況有“統(tǒng)”有“分”。在該模式中，集團(tuán)所屬企業(yè)仍是保險業(yè)務(wù)的投保主體，仍享有原有一切權(quán)益?！敖y(tǒng)”的出發(fā)點是企業(yè)集團(tuán)利用其規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)能力來統(tǒng)籌規(guī)劃整個集團(tuán)的保險業(yè)務(wù)，落腳點則是為了實現(xiàn)集團(tuán)所屬企業(yè)保險權(quán)益的最大化。在統(tǒng)保具體實施過程中，考慮到多數(shù)企業(yè)與現(xiàn)有保險公司的常年合作關(guān)系，投保企業(yè)可按統(tǒng)保條件優(yōu)先選擇原承保公司，若原承保公司無法接受統(tǒng)保條件，再由企業(yè)集團(tuán)與投保企業(yè)協(xié)商進(jìn)行保險安排。這樣，統(tǒng)分結(jié)合模式既發(fā)揮了企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一采購的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，又充分增進(jìn)了集團(tuán)所屬企業(yè)的保險權(quán)益，尊重和保護(hù)了集團(tuán)所屬企業(yè)的投保意愿和積極性，從而有助于企業(yè)集團(tuán)保險模式轉(zhuǎn)型的順利推進(jìn)。

三、企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)一保險管理模式的優(yōu)勢

(一)能夠有效解決漏保和投保不足問題第一，在統(tǒng)保模式下，企業(yè)集團(tuán)可以在所聘請的保險經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)技術(shù)支持基礎(chǔ)上，由自己的專業(yè)人員憑借專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗來統(tǒng)一確定企業(yè)集團(tuán)投保險種的范圍，這將有助于避免漏保和投保不足問題的產(chǎn)生。第二，統(tǒng)保模式強調(diào)從集團(tuán)層面和宏觀角度對保險業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，這有助于克服集團(tuán)所屬企業(yè)的個體視角所產(chǎn)生的局限性和僥幸心理，從而能夠?qū)κ欠裢侗Ｒ恍┦玛P(guān)重大的保險險種做出正確的判斷。第三，企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)保的規(guī)模優(yōu)勢使得企業(yè)集團(tuán)具有較強的議價能力和談判優(yōu)勢，很大程度上避免了因投保費率過高或保險公司拒保等所導(dǎo)致的漏保及投保不足問題的發(fā)生。(二)能夠大幅降低保費支出第一，統(tǒng)保的規(guī)模優(yōu)勢具有更強的議價能力和談判優(yōu)勢，從而使企業(yè)集團(tuán)能夠獲得更大幅度的保費優(yōu)惠，起到有效降低保費支出的作用。第二，企業(yè)集團(tuán)能夠從宏觀層面對保險險種進(jìn)行優(yōu)化組合，例如以保費更低、保障更好的雇主責(zé)任險來替代團(tuán)體意外傷害險，從而起到降低保費支出的作用。根據(jù)我國企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)保的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，統(tǒng)保模式通常能夠使企業(yè)集團(tuán)的保費支出節(jié)約30%以上。(三)能夠提高索賠時效，增加保險效益一方面，企業(yè)集團(tuán)能夠預(yù)先與保險公司就相關(guān)理賠服務(wù)如事故報案制度、核定損失的時限及支付賠款的時限等事項進(jìn)行約定，這既可確保理賠的時效性，又可提高案件的結(jié)案率。另一方面，擁有規(guī)模優(yōu)勢的企業(yè)集團(tuán)通常會成為各家保險公司的VIP客戶，從而索賠服務(wù)會進(jìn)一步改善，服務(wù)質(zhì)量也會進(jìn)一步提高?？傊?，統(tǒng)保模式下保險公司的拒賠、惜賠、少賠、拖賠等現(xiàn)象將大大減少，企業(yè)集團(tuán)的保險效益將獲得實質(zhì)性提升。根據(jù)我國企業(yè)集團(tuán)統(tǒng)保的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，統(tǒng)保模式下企業(yè)集團(tuán)因索賠效率提高而增加的保險效益將達(dá)到總保費支出的10%以上。綜上，考慮到保費支出的節(jié)省及索賠效益的增加等因素，統(tǒng)保模式可為企業(yè)集團(tuán)增加40%以上的保險效益。(四)能夠幫助高風(fēng)險企業(yè)獲得保險保障一方面，企業(yè)集團(tuán)可以利用較強的議價能力和談判優(yōu)勢，協(xié)調(diào)相關(guān)保險公司為高風(fēng)險企業(yè)辦理相應(yīng)的投保業(yè)務(wù)。另一方面，還可以針對高風(fēng)險企業(yè)的風(fēng)險狀況及保險需求，要求保險公司為其量身定制個性化的保險方案。可見，統(tǒng)保模式有助于解決高風(fēng)險企業(yè)被拒?；虮ＹM成本高企等問題，從而有效解除高風(fēng)險企業(yè)在投保上的后顧之憂。

四、統(tǒng)一保險管理模式的具體實施

保險公司調(diào)研方案范文第3篇

天災(zāi)頻發(fā)暴露了我國農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的不少問題，其中之一就是農(nóng)業(yè)保險問題。

“農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展的最大阻礙就是法律缺位?！庇嘘P(guān)人士指出，1997年國內(nèi)就啟動了農(nóng)業(yè)保險立法調(diào)研工作，14年來進(jìn)展緩慢，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平仍然在低水平上徘徊。

2008年南方冰凍災(zāi)害，保險補償僅占災(zāi)害補償總額的4%，較之國外50%左右的補償水平相去甚遠(yuǎn)。2009年的東北大旱、2010年的西南干旱，保險補償同樣杯水車薪。

災(zāi)難頻發(fā) 保障不足

我國是一個人口眾多的農(nóng)業(yè)大國，歷史上旱災(zāi)給我國人民帶來過慘痛災(zāi)難。據(jù)統(tǒng)計，自公元前206年至1949年的2155年間，我國發(fā)生過較大的旱災(zāi)1056次，平均兩年一次。

在1949～1998年間，全國平均每年受旱面積3.24億畝，相當(dāng)于耕地面積的1/5，其中成災(zāi)面積1.31億畝。全國平均每年因旱災(zāi)損失糧食123.8億公斤。50年中有10年發(fā)生嚴(yán)重干旱災(zāi)害(1960、1961、1972、1978、1986、1988、1989、1992、1994、1997年)，受旱面積均超過4億畝，成災(zāi)面積超過2億畝，相當(dāng)于5年發(fā)生一次重旱。

當(dāng)前，巨災(zāi)對我國社會財富和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的威脅越來越大，單一的依靠國家財政救濟(jì)管理巨災(zāi)風(fēng)險的方式已經(jīng)難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。近10年來，我國每年自然災(zāi)害所造成的直接經(jīng)濟(jì)損失都在1000億元以上。2008年，自然災(zāi)害造成經(jīng)濟(jì)損失11752億元，政府財政救災(zāi)專項轉(zhuǎn)移支付資金603.31億元;2009年自然災(zāi)害造成直接經(jīng)濟(jì)損失2523.7億元，各級政府投入救災(zāi)資金140.4億元。從歷年數(shù)據(jù)看，面對自然災(zāi)害，政府財政救助金額一般在直接經(jīng)濟(jì)損失的2%左右，2008年、2009年這一比例有所提升，也僅占到5%左右。單純依靠政府救助來應(yīng)對損失日益加劇的巨災(zāi)風(fēng)險，收效甚微。

因此，不少有識之士多次呼吁“積極發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險”，加大國家對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，通過保費補貼等手段擴大投保范圍；通過稅收減免、財政補貼等政策手段，鼓勵商業(yè)性保險機構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村保險市場，發(fā)展多種形式、多種渠道的商業(yè)保險；通過多種渠道籌集資金，建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金等。

我國巨災(zāi)保險嚴(yán)重缺位

從國際社會經(jīng)驗來看，對于巨災(zāi)風(fēng)險的管理一般借助巨災(zāi)保險的方式。比如，風(fēng)險管理水平比較先進(jìn)的美國，將巨災(zāi)保險與其他一些農(nóng)業(yè)支持計劃相捆綁，規(guī)定只有參加“巨災(zāi)風(fēng)險保障機制”才能享受農(nóng)業(yè)福利計劃，由此實行強制性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險；歐洲的多數(shù)國家以農(nóng)戶自愿參保為主要方式，由私營保險機構(gòu)覆蓋大部分農(nóng)作物和牲畜的農(nóng)業(yè)保險，政府對農(nóng)業(yè)保險實行低費率高補貼政策；日本農(nóng)業(yè)保險采取的是強制保險與自愿保險相結(jié)合的方式，只要農(nóng)作物耕種面積達(dá)到預(yù)定規(guī)模，種植人即被強制參加農(nóng)業(yè)保險，但是大部分保費由政府承擔(dān)。遇到巨災(zāi)時，政府承擔(dān)80%～100%的保險賠款。

我國相應(yīng)的巨災(zāi)保險開發(fā)程度很低，專門針對自然災(zāi)害的保險險種較少。除了中國保監(jiān)會允許投保人以附加險的方式投保地震險之外，海嘯、臺風(fēng)、冰雪等自然災(zāi)害一般不予承保。因此，每次災(zāi)害過后，保險公司受到的沖擊都較小。2008年我國南方雪災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失1516.5億元，保險賠付僅占2.3%；四川“5?12”大地震帶來了超過8451億元的經(jīng)濟(jì)損失，但由于地震災(zāi)區(qū)保險覆蓋率低，保險賠付僅18.06億元人民幣，占0.2%。與此相對應(yīng)，從國際上保險賠付的情況來看，2005年美國“卡特里娜”颶風(fēng)保險賠付達(dá)到了其直接經(jīng)濟(jì)損失的50%；2007年全球因巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失約為706億美元，保險業(yè)賠付276億美元，占39%；2009年全球因巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失為620億美元，保險業(yè)賠付占42%。這些數(shù)據(jù)表明，在應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險時，我國保險業(yè)嚴(yán)重缺位。

巨災(zāi)保險在我國市場發(fā)展緩慢的原因有很多。其一，保險公司承保能力有限。2009年保險業(yè)保費收入為11137.3億元人民幣，其中壽險保費收入8261.5億元人民幣，一次中等規(guī)模的巨災(zāi)損失就可以耗盡當(dāng)年整個非壽險保險業(yè)的全部保費收入。

其二，缺乏足夠的、精確的巨災(zāi)損失信息和相關(guān)數(shù)據(jù)。承保巨災(zāi)風(fēng)險，關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)就是產(chǎn)品定價。數(shù)據(jù)是巨災(zāi)保險的核心，通過在已有損失數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上建立適當(dāng)?shù)哪Ｐ停ｋU公司才能對巨災(zāi)保單制定合理的費率。在這方面，我們已經(jīng)取得了進(jìn)展。2009年4月，保監(jiān)會下發(fā)《巨災(zāi)保險數(shù)據(jù)采集規(guī)范》，對巨災(zāi)保險數(shù)據(jù)模型、巨災(zāi)保險源采集標(biāo)準(zhǔn)和編碼標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行了規(guī)定。保監(jiān)會也已經(jīng)著手建立中國巨災(zāi)保險數(shù)據(jù)庫，開發(fā)中國巨災(zāi)保險模型。

其三，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)對巨災(zāi)保險作出明確指引與規(guī)范。我國已制定了《防洪法》《氣象法》《防震減災(zāi)法》等20多部有關(guān)自然災(zāi)害應(yīng)急的法律、法規(guī)和部門規(guī)章，但專門涉及巨災(zāi)保險的法律法規(guī)幾乎還是空白。

其四，保險公司缺乏有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移途徑。一般來講，保險公司可以通過再保險和保險風(fēng)險證券化兩種途徑來轉(zhuǎn)移承保的巨災(zāi)風(fēng)險。然而，目前我國再保險市場尚未推出巨災(zāi)再保險產(chǎn)品，也未正式啟動保險風(fēng)險證券化。2009年7月30日，北京市農(nóng)委與瑞士再保險股份有限公司北京分公司和中國再保險(集團(tuán))股份有限公司簽署了再保險合作協(xié)議，通過再保險方式轉(zhuǎn)移由政府承擔(dān)的北京市政策性農(nóng)業(yè)保險超賠風(fēng)險。根據(jù)再保險合作協(xié)議，由保險公司承擔(dān)當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險賠付率160%以下的風(fēng)險，賠付率超過160%的風(fēng)險由政府承擔(dān)。北京市農(nóng)委在探索建立由政府主導(dǎo)、市場運作的政策性農(nóng)業(yè)再保險新模式方面邁出了可喜的一步，但是需要注意的是，超過300%的風(fēng)險損失由政府自留，仍然會對政府財政支出的穩(wěn)定性造成威脅，巨額損失的風(fēng)險由資本市場來承擔(dān)將會更有效率。因此，完善我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機制，需要進(jìn)一步將保險風(fēng)險證券化提上日程。

完善的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險體系，并不能“呼風(fēng)喚雨”，立刻解除災(zāi)情，但是至少能夠減輕受災(zāi)地區(qū)民眾的經(jīng)濟(jì)損失，避免災(zāi)區(qū)農(nóng)民生活質(zhì)量的進(jìn)一步惡化。

風(fēng)險大、成本高，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展必須立法

農(nóng)業(yè)保險與普通商業(yè)保險不同，由于風(fēng)險大、成本高，價格比其他財產(chǎn)保險高很多，而投保主體――農(nóng)民又收入較低。國內(nèi)外的實踐證明，在沒有政府大幅度補貼的條件下，純商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險難以發(fā)展。因為這一特殊性，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展必須通過立法來明確一系列重要問題，比如政府補貼問題，到底是中央補還是地方補？補多少？補貼哪些作物和畜禽？選擇哪種補貼方式？補貼效果誰來監(jiān)督？再比如巨災(zāi)風(fēng)險分散問題，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風(fēng)險巨大，經(jīng)常會遇到巨災(zāi)損失，如果沒有一整套風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，如安排再保險、巨災(zāi)風(fēng)險基金、巨災(zāi)債券等，保險機構(gòu)不敢也不愿意承保旱災(zāi)、臺風(fēng)、冰凍等發(fā)生范圍很廣的災(zāi)害。

這些問題，歐美等國家都是通過立法來解決的。比如美國的《農(nóng)作物保險法》規(guī)定了農(nóng)業(yè)部風(fēng)險管理局負(fù)責(zé)調(diào)查風(fēng)險、厘定保險費率，明確補貼額度，并評估政府補貼的效果，對保險效果開展監(jiān)督。法律同時規(guī)定，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司和其他私營再保險公司可以提供農(nóng)業(yè)保險再保險。明確了在發(fā)生巨災(zāi)損失保險準(zhǔn)備金和再保險攤賠都“賠不夠”的情況下，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司可發(fā)債券融資。

在農(nóng)業(yè)保險法律框架下，政府、農(nóng)戶、保險機構(gòu)各司其職，特別是政府，不越界也不缺位，才能發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用。

我國農(nóng)業(yè)保險成績可嘉，但依然隱患重重

在農(nóng)業(yè)保險立法空白的情況下，我國的政策性農(nóng)業(yè)保險工作也取得了不錯的成績，1/4的耕地已經(jīng)有了保單。成績可嘉，但依然隱患重重。2010年西南旱災(zāi)，很多農(nóng)戶沒有投保，人們說這是“農(nóng)民之不幸”；但換個角度看，保險公司也“躲過一劫”――這話似乎不近人情，可事實上無論當(dāng)?shù)啬募冶ｋU公司承保，結(jié)果都會是“賠不起”。2007年某省大旱，由于沒有再保險安排，保險公司收保費6.8億元卻要支付賠款15億元，省財政支持1億元“大災(zāi)基金”后就再也拿不出錢，致使很多投保農(nóng)戶無法得到足額賠償。目前一些省份也從農(nóng)業(yè)保險保費中按比例提取大災(zāi)準(zhǔn)備金，但基本上都難以支付大面積的巨災(zāi)風(fēng)險。近年來，干旱、洪水、臺風(fēng)頻發(fā)，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)大都“提心吊膽”――攤子越大，風(fēng)險越高。

農(nóng)業(yè)保險組織模式?jīng)]有通過法律明確的現(xiàn)實，導(dǎo)致很多保險機構(gòu)在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)時“阻礙重重”。比如，按規(guī)定巨災(zāi)基金可在稅前提取，但中國漁業(yè)互保協(xié)會，雖然也為漁民提供養(yǎng)殖、人身保險，卻因不是商業(yè)保險機構(gòu)，而得不到政府的保費補貼，甚至不得不為自身積累的巨災(zāi)準(zhǔn)備基金繳納不是所得的所得稅。還有一些地方政府直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，此舉是否合法，無從評判。

農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營離不開政府的配合與支持。除了保費補貼，宣傳、核保、災(zāi)害勘查、定損、理賠等都需要基層政府工作人員協(xié)助。按現(xiàn)行法律，給這些人發(fā)放勞務(wù)補貼，就屬于“行賄”等違法行為。但如果沒有獎勵機制，有些工作難以為繼。

“多頭管理”也令人心憂――目前，財政部門負(fù)責(zé)保費補貼資金的分配和使用，保監(jiān)會監(jiān)管商業(yè)保險公司的業(yè)務(wù)活動，農(nóng)業(yè)部門協(xié)助保險機構(gòu)展業(yè)、定損和理賠。多頭監(jiān)管不僅浪費監(jiān)管資源，也徒增不少協(xié)調(diào)成本，還會留下許多監(jiān)管真空，比如目前有些合作組織做農(nóng)業(yè)保險就不知道該由誰來管，因為這些組織是“社團(tuán)”；再比如在分頭監(jiān)管體制下因為有漏洞可鉆，就會出現(xiàn)地方政府套取上級財政的保費補貼資金等問題。

加快農(nóng)險立法進(jìn)程，須摒棄行業(yè)部門之爭

1997年，人民銀行和財政部分別拿出過試驗和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的方案。主管保險的人民銀行曾拿出了一個由政府支持保險公司舉辦農(nóng)業(yè)保險的方案，但財政部希望由中央財政出資自己成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，因兩方案的意見相去甚遠(yuǎn)，不好協(xié)調(diào)，均被擱置。

2007年，國務(wù)院要求保監(jiān)會組織立法調(diào)研。2008年，經(jīng)過多方考察、調(diào)研和征求專家意見，保監(jiān)會與農(nóng)業(yè)部、財政部相關(guān)司局一起，共同起草了《政策性農(nóng)業(yè)保險條例草案》，之后提交國務(wù)院法制辦，法制辦向人民銀行、農(nóng)業(yè)部、發(fā)改委等相關(guān)部委征求意見。財政部認(rèn)為立法條件不成熟，予以否定。同時，財政部也在此前提出了一個由中央財政出資成立農(nóng)業(yè)再保險公司的方案，希望由農(nóng)業(yè)再保險公司把全國的農(nóng)業(yè)保險政策和運作統(tǒng)一起來。因為存在分歧，相關(guān)立法工作就被擱置起來。

糧食安全事關(guān)國計民生，加快農(nóng)業(yè)保險立法進(jìn)程，必須摒棄行業(yè)、部門之爭，增加協(xié)調(diào)配合，以“超常規(guī)”力度推進(jìn)立法。對一些存有爭議的具體問題的規(guī)定，可經(jīng)過實踐檢驗后，增補到法律草案中。當(dāng)務(wù)之急，是盡快出臺農(nóng)業(yè)保險的“大法”，不能因小“廢”大，將立法進(jìn)程拖延下去。

何謂農(nóng)業(yè)保險？

農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險。

農(nóng)業(yè)保險按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險；按危險性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；按保險責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險、綜合責(zé)任險和一切險；按賠付辦法可分為種植業(yè)損失險和收獲險。

保險公司調(diào)研方案范文第4篇

渤海財產(chǎn)保險股份有限公司是一家成立于2005年，總部設(shè)在天津的新興全國性財產(chǎn)保險公司，總股本達(dá)11億元人民幣。作為一家新興的保險公司，渤海保險非常重視電話營銷等新型營銷渠道的發(fā)展，隨著業(yè)務(wù)的不斷延伸，為向客戶提供更加快捷、高效、安全的電子化保險服務(wù)，渤海保險做出了實現(xiàn)電話營銷及服務(wù)集中運營、設(shè)立電話營銷服務(wù)中心的重要決策。

IP呼叫很“保險”

“這個項目實際上是兩塊: 一是企業(yè)的呼叫中心，為用戶提供服務(wù); 另一塊是電話銷售。作為一家保險公司，本身經(jīng)營的就是風(fēng)險管理業(yè)務(wù)，而且我們所有的資料都在IT系統(tǒng)上，所以自身的系統(tǒng)一定要保險?！辈澈１ｋU信息技術(shù)部總經(jīng)理王效敬告訴記者。

選擇傳統(tǒng)的呼叫中心技術(shù)和產(chǎn)品對于IT部門來說是最安全、省事的，出了問題不需要承擔(dān)太大的責(zé)任; 然而，從公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要、客戶服務(wù)的需要，以及未來系統(tǒng)擴展的需要考慮，渤海保險信息技術(shù)部毅然做出了大膽的決定――采用新型的IP呼叫中心解決方案，建立具備客戶服務(wù)和電話營銷雙重功能的覆蓋全國的IP呼叫中心。

渤海保險的電話營銷服務(wù)中心設(shè)計為全國集中式大型系統(tǒng)，從2007年開始進(jìn)行第一輪設(shè)備選型。經(jīng)過多輪的認(rèn)真比較、調(diào)研、測試，最終選擇了北電為其提供包括排隊機、中間件、IVR、錄音系統(tǒng)在內(nèi)的完整解決方案。2008年4月，電話銷售一期上線; 2008年12月，客服一期上線; 2009年3月底，電話銷售及客服二期上線。“渤海保險電話營銷服務(wù)中心目前擁有電話銷售200座席，客服50座席，系統(tǒng)上線以后，到目前為止一直非常穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)解決不了的問題?！辈澈１ｋU信息技術(shù)部高級IT經(jīng)理屈奮雄告訴記者。對于這套新型的IP呼叫中心系統(tǒng)，屈奮雄十分滿意。

“今年5月底，我們將完成客服、電話銷售系統(tǒng)第三階段的建設(shè)，實現(xiàn)全國25個分公司系統(tǒng)的大集中，并實現(xiàn)許多新的功能?！鼻鼕^雄表示。

選對合作伙伴

此次渤海保險選擇的解決方案包括北電CS1000E、中間件CC6.0、基于IP的IVR系統(tǒng)ICP、錄音系統(tǒng)CR&QM和IP電話終端?！爸赃x擇北電的IP呼叫中心解決方案，是要充分利用北電產(chǎn)品先進(jìn)的技術(shù)和穩(wěn)定的性能，幫助我們建立起先進(jìn)的、多功能的呼叫中心。這個呼叫中心可以通過平衡人員的工作量，來實現(xiàn)更加高效和快速地實時響應(yīng)客戶，并支持低成本的呼出電話銷售。同時，也可以使渤海保險在全球金融危機的大環(huán)境下逆勢而行，異軍突起?！蓖跣Ь幢硎?。

保險公司調(diào)研方案范文第5篇

［關(guān)鍵詞］網(wǎng)絡(luò)保險；優(yōu)勢；現(xiàn)狀；對策

1.1網(wǎng)絡(luò)保險維護(hù)成本低

保險公司通過網(wǎng)絡(luò)銷售保單，可以省去花費在分支機構(gòu)網(wǎng)點及營銷員上的費用，保險險種、公司評價等方面信息電子化后可以節(jié)省印刷費、保管費，保險公司經(jīng)營成本具有大幅度降低的潛力。

1.2網(wǎng)絡(luò)保險增添新的銷售機會

由于人力、財力等多方面的限制，傳統(tǒng)的保險銷售模式只能與部分客戶接觸，互聯(lián)網(wǎng)超越時間和空間限制進(jìn)行信息交換、交易，隨時隨地為不同年齡、不同性格的人群提供24小時服務(wù)的特點，使得保險人不易聯(lián)系到的一些崇尚快節(jié)奏高效率而又不喜歡經(jīng)常被陌生人打擾的人群通過互聯(lián)網(wǎng)就可以為其服務(wù)。因此，網(wǎng)絡(luò)保險營銷使更多的人成為保險新客戶，大大增添了保險新的銷售機會。

1.3網(wǎng)絡(luò)保險營銷具有互動性，可以提升公司服務(wù)質(zhì)量

由于網(wǎng)絡(luò)的在線服務(wù)可以是全天候的，所以網(wǎng)絡(luò)營銷有即時與快捷的優(yōu)勢，能與客戶保持長久、及時的信息溝通，網(wǎng)絡(luò)成為了客戶與保險公司雙方雙向溝通的最佳媒介。一方面，客戶可以在網(wǎng)上比較多家保險公司的險種和報價，方便快捷地選取一個最適合的險種，保險經(jīng)營者也能迅速地了解客戶的需求和意向;另一方面，客戶們也能通過網(wǎng)絡(luò)更直接地了解保險經(jīng)營者的情況。同時，網(wǎng)絡(luò)還可以為客戶提供許多相關(guān)內(nèi)容的“一站式”方便快捷的服務(wù)。

1.4網(wǎng)絡(luò)保險可以促進(jìn)保險宣傳和市場調(diào)研

在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，保險公司可以用公司網(wǎng)站、電子郵件等方式向全球電子廣告，向顧客有關(guān)保險動態(tài)、防災(zāi)防損咨詢等信息，既能擴大保險宣傳，又能提高服務(wù)水平，還能克服傳統(tǒng)營銷中借助報紙、印刷宣傳小冊子所固有的信息量小或成本高、時效差的不足。

2網(wǎng)絡(luò)保險營銷的現(xiàn)狀

2.1歐美國家網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)保險營銷最早出現(xiàn)在美國，隨著產(chǎn)品、渠道和技術(shù)創(chuàng)新的不斷發(fā)展、完善，越來越多的美國和歐洲國家的保險公司在利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行內(nèi)部管理的同時，更著重發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險營銷，網(wǎng)絡(luò)保險在西方國家已經(jīng)普遍被人們所接受。2009年，美國有93%的保險公司至少設(shè)立了一個公司網(wǎng)站，其中，有一部分的保險公司甚至設(shè)立多達(dá)4個網(wǎng)址，并且網(wǎng)站的設(shè)立都比較規(guī)范和健全。超過43%的保險公司把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略的重要組成部分。據(jù)美國網(wǎng)絡(luò)對話數(shù)據(jù)營銷公司最新調(diào)查，2008年，美國有高達(dá)890萬的消費者通過網(wǎng)絡(luò)選購保險產(chǎn)品。

歐洲各國的網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展也很迅速。英國建立的“屏幕網(wǎng)站”提供7家本國保險商的汽車和旅游保險產(chǎn)品，用戶數(shù)量每月以70%的速度遞增。在英國，個人財產(chǎn)保險總保費中網(wǎng)絡(luò)營銷的比例，從2000年的29%增加到2008年的43%。法國安盛保險集團(tuán)自1996年在德國試行網(wǎng)上直銷，目前，這個集團(tuán)約8%的新單業(yè)務(wù)是通過互聯(lián)網(wǎng)完成的。

2.2中國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀

中國保險業(yè)在開放中不斷發(fā)展壯大，保險業(yè)保持了高速發(fā)展的態(tài)勢。2000年，保險公司紛紛推出自己的網(wǎng)站，很多第三方保險電子商務(wù)出現(xiàn)，標(biāo)志著中國進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)保險歷程。中國人保財險、太平洋保險、中國人壽保險、金盛人壽、泰康人壽等保險的電子商務(wù)網(wǎng)站先后正式開啟；國內(nèi)首家集證券、保險、銀行及個人理財于一體的個人綜合理財服務(wù)網(wǎng)站——平安公司的PA18在京正式向外界亮相；“網(wǎng)險”、“e家保險”、“買保險網(wǎng)”等第三方網(wǎng)上保險超市也陸續(xù)開始上線運營。

從各大保險公司近幾年的信息化動作來看，網(wǎng)上保險直接渠道、網(wǎng)上保險間接渠道、手機保險均得到快速發(fā)展。中國人壽、平安保險、泰康人壽、太平洋保險、中國人保財險的電子商務(wù)系統(tǒng)和手機投保系統(tǒng)，以及易保網(wǎng)、中國保險網(wǎng)等第三方電子商務(wù)平臺均在近幾年有較大投入；中科軟、尚洋信德、新保軟件等保險行業(yè)軟件和服務(wù)廠商也紛紛推出相應(yīng)的電子商務(wù)解決方案；此外，保險電子商務(wù)也得到了行業(yè)監(jiān)管部門的大力支持，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》、《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》及《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃信息化重點專項規(guī)劃》相繼出臺，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營銷已經(jīng)成為“十一五”期間保險業(yè)重點發(fā)展目標(biāo)；《電子簽名法》、《電子支付指引》、《電子服務(wù)認(rèn)證管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的陸續(xù)實施，困擾保險網(wǎng)絡(luò)營銷的身份認(rèn)證、電子保單及在線保費支付等問題逐步得到改善，為保險網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展提供了良好的技術(shù)環(huán)境。

3我國網(wǎng)絡(luò)保（整理）險營銷發(fā)展對策

3.1創(chuàng)造良好的網(wǎng)絡(luò)保險營銷環(huán)境

由于保險產(chǎn)品的無形性、保險條款的繁雜性、保險服務(wù)的互動性等特點，在一定程度上制約了保險的網(wǎng)絡(luò)營銷。因此，需要保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會等相應(yīng)機構(gòu)制定有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險的管理辦法，盡快制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，如反不正當(dāng)競爭辦法、電子保險合同管理辦法等，使網(wǎng)絡(luò)保險的業(yè)務(wù)運作和風(fēng)險防范有法可依，為網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展提供有利的外部環(huán)境。

3.2創(chuàng)建保險公司網(wǎng)站域名，打造網(wǎng)絡(luò)保險品牌

保險公司網(wǎng)站是一扇保險公司與客戶交流之門，網(wǎng)站域名則包含了豐富的保險公司信息，它可引導(dǎo)客戶上網(wǎng)，通過網(wǎng)絡(luò)動態(tài)地、及時地、全面地向顧客傳遞信息，所以，電子商務(wù)系統(tǒng)環(huán)境下的保險公司要建立網(wǎng)站域名。首先，建設(shè)搜索引擎導(dǎo)向的保險公司網(wǎng)站，廣泛地與其他網(wǎng)站鏈接，認(rèn)真設(shè)計適合于搜索引擎檢索的關(guān)鍵詞，指引搜索引擎去進(jìn)一步分析網(wǎng)站的內(nèi)容、盡可能多地獲得其他網(wǎng)站的鏈接等；其次，使用電子郵件宣傳公司網(wǎng)站。此方法關(guān)鍵是獲取準(zhǔn)客戶郵件地址，可通過娛樂、有獎競賽或優(yōu)惠銷售等網(wǎng)上活動讓準(zhǔn)客戶參加進(jìn)來，然后定期用郵件和他們建立長期穩(wěn)固關(guān)系；再次，使用傳統(tǒng)媒體宣傳公司網(wǎng)站。簡單、易記、便于產(chǎn)生聯(lián)想的網(wǎng)站名稱可通過報紙雜志、廣播電視、戶外廣告、公司印刷品等不斷給人以視覺沖擊，加深印象。

3.3提升網(wǎng)絡(luò)保險營銷服務(wù)質(zhì)量和內(nèi)容

快速和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是進(jìn)行網(wǎng)上直銷的保險公司戰(zhàn)勝競爭對手的法寶。眾所周知:服務(wù)貫穿于電子商務(wù)的全過程，保險本身是一種分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的金融服務(wù)，把兩者疊加在一起的保險電子商務(wù)，必然以向客戶提供滿意的服務(wù)為目標(biāo)。保險客戶服務(wù)根據(jù)其功能分為兩個層次:基礎(chǔ)服務(wù)，高附加值的服務(wù)?；A(chǔ)服務(wù)就是保險公司利用電子商務(wù)系統(tǒng)的互動優(yōu)勢，為客戶提供服務(wù)來實現(xiàn)保險產(chǎn)品的市場價值。保單售前，客戶點擊保險公司網(wǎng)站了解公司的背景、險種條款、投保流程、既往賠付案例等信息，之后可能向保險公司發(fā)出投保意向信息;保單售后，保險公司在線提供保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠報案和給付。離線服務(wù)主要是完成保險方案的確定和核保工作。保險方案的確定大多難以在線上完成。這是由于對于個性化的保險需求，線上的信息交流很難連續(xù)順暢、語意表達(dá)及對方的理解可能不盡如人意，造成此方式較機械，所以需要其他的線下服務(wù)方式來最終確定保險方案，如:電話、保險業(yè)務(wù)員與客戶的面對面交流來完成。線上核保只能針對少數(shù)險種，如:車險、意外傷害險等，大多數(shù)的險種需要線下核保，如健康體檢、財產(chǎn)核查等，否則，保險公司要承擔(dān)較大的逆選擇風(fēng)險?？梢?，在線服務(wù)和離線服務(wù)的密切結(jié)合是實現(xiàn)保險電子商務(wù)的基本保證。沒有基礎(chǔ)服務(wù)來實現(xiàn)保險產(chǎn)品由保險公司向保戶的轉(zhuǎn)移，附加服務(wù)只會是無源之水，無本之木。高附加值的服務(wù)是指客戶在體驗網(wǎng)上保險消費的同時，還可以獲得與保險產(chǎn)品相關(guān)的各種知識以及其他方面的優(yōu)惠。

3.4開發(fā)適于網(wǎng)絡(luò)保險營銷的保險產(chǎn)品

大力開展險種創(chuàng)新，開發(fā)適于網(wǎng)絡(luò)的保險產(chǎn)品，既是對保險網(wǎng)絡(luò)營銷的要求，也是保險營銷創(chuàng)新發(fā)展的契機。網(wǎng)上保險產(chǎn)品既要從技術(shù)上適合網(wǎng)上銷售，又要從市場上滿足客戶的保險需求，如果能取得這兩者的交集，推出的網(wǎng)上專用保險產(chǎn)品必然會取得產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。像戴爾計算機公司網(wǎng)上直銷電腦一樣，戴爾公司會按客戶的電腦設(shè)計方案為其組裝產(chǎn)品，電子商務(wù)時代的網(wǎng)上保險產(chǎn)品也可按保障范圍拆散成一個個零件，由網(wǎng)上客戶自行選擇，保險公司即時將眾多零件組合成客戶所需要的整機。多元化、個性化的組合險種必將成為最受歡迎的網(wǎng)上產(chǎn)品。

3.5營造完善統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)營銷平臺

保險網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展需要一個強大的網(wǎng)絡(luò)平臺作為技術(shù)支持。美國市場的保險網(wǎng)絡(luò)營銷中，僅有20％是通過保險公司專屬網(wǎng)站進(jìn)行的，而第三方網(wǎng)站卻占到了80％，后一種模式往往是由獨立的商家提供電子商務(wù)服務(wù)平臺，即中立的網(wǎng)上超市，提供來自不同保險公司的產(chǎn)品和價格，不受時間、空間和品牌的限制。

相比之下國內(nèi)保險公司各自為政，網(wǎng)絡(luò)保險市場嚴(yán)重分割，造成了目前的網(wǎng)絡(luò)營銷一直難以形成合力，無法在總體上獲得足夠規(guī)模的客戶群體。國內(nèi)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺基本上只扮演“二傳手”的角色，接到業(yè)務(wù)還是轉(zhuǎn)向保險公司傳統(tǒng)渠道。因此，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)營銷可以通過同業(yè)公會牽頭的方式，制定電子商務(wù)經(jīng)營規(guī)則，建立完善統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)平臺。

3.6建立網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷互補模式