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工程索賠申請(qǐng)書(shū)范文第1篇

關(guān)鍵詞:建設(shè)項(xiàng)目 資金 日常開(kāi)支

資金是國(guó)有建設(shè)項(xiàng)目順利推進(jìn)的有力保證，同時(shí)也是財(cái)務(wù)管理的核心。作為管理國(guó)有建設(shè)項(xiàng)目資金的建設(shè)單位，為了規(guī)范和加強(qiáng)國(guó)有建設(shè)項(xiàng)目資金管理，嚴(yán)格基本建設(shè)程序，防止基本建設(shè)項(xiàng)目投資超概算，充分發(fā)揮資金的使用效益，應(yīng)從日常開(kāi)支、工程款支付、資金內(nèi)部控制等方面作好建設(shè)資金的管理工作，合理有效地運(yùn)用資金。

一、及時(shí)申請(qǐng)建設(shè)資金

在實(shí)際工作中，只有及時(shí)地申請(qǐng)到建設(shè)資金，才能保證工程順利建設(shè)。 一般來(lái)說(shuō)，國(guó)有建設(shè)資金撥款主要依據(jù)建設(shè)工程的進(jìn)度，其資金主要來(lái)源于銀行貸款及統(tǒng)籌撥款。因此，建設(shè)單位應(yīng)要求施工單位根據(jù)實(shí)際完成工程量按時(shí)上報(bào)計(jì)量支付申請(qǐng)書(shū)，分別經(jīng)監(jiān)理單位、建設(shè)單位工程造價(jià)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)審核確認(rèn)后，與工程形象進(jìn)度說(shuō)明書(shū)、已完工程圖紙等其他相關(guān)資料形成上報(bào)文件，作為申請(qǐng)資金的依據(jù)。資金管理部門(mén)審核同意后，及時(shí)將工程資金撥付到位。

二、按時(shí)支付建設(shè)資金

國(guó)有建設(shè)項(xiàng)目的資金支出比較頻繁，并且數(shù)額較大，很容易形成資金缺口，因此，做好建設(shè)資金支出的監(jiān)督和控制是項(xiàng)目資金管理的關(guān)鍵所在。在實(shí)踐中可實(shí)行“合同控制，計(jì)量撥付，專(zhuān)款專(zhuān)用”的資金管理控制辦法，讓有限的資金發(fā)揮最大的效用。

(一)計(jì)劃費(fèi)用管理

計(jì)劃費(fèi)用包括征地拆遷費(fèi)、監(jiān)理服務(wù)費(fèi)、項(xiàng)目管理費(fèi)、設(shè)備購(gòu)置和其他費(fèi)用等。征地拆遷費(fèi)應(yīng)根據(jù)土地管理部門(mén)確認(rèn)的征用土地畝數(shù)、拆遷數(shù)額，分別經(jīng)戶主、地方征遷辦、項(xiàng)目建設(shè)單位三方核實(shí)后確定補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，有關(guān)部門(mén)在審核合同、協(xié)議無(wú)誤后按征地拆遷工作的完成進(jìn)度支付資金；監(jiān)理服務(wù)費(fèi)要按照監(jiān)理合同的約定每月上報(bào)計(jì)量支付申請(qǐng)書(shū)，然后根據(jù)批準(zhǔn)后的監(jiān)理支付申請(qǐng)書(shū)付款；項(xiàng)目管理費(fèi)、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)和其他費(fèi)用應(yīng)根據(jù)合同和計(jì)劃進(jìn)行控制，確保費(fèi)用支出履行申請(qǐng)、會(huì)簽、審簽、審批等手續(xù)，做到支出合理、合法。

(二)期中工程管理

期中工程進(jìn)度款支付的依據(jù)是本期實(shí)際完成的工程量按相應(yīng)的組價(jià)計(jì)算的投資額。具體來(lái)說(shuō)，工程結(jié)算部門(mén)先審核計(jì)量支付申請(qǐng)書(shū)中的工程項(xiàng)目?jī)?nèi)容、數(shù)量、單價(jià)等，確認(rèn)完成的工程價(jià)款，然后按規(guī)定的程序逐級(jí)審批完畢后由財(cái)務(wù)部門(mén)支付款項(xiàng)。對(duì)于工程變更和索賠，應(yīng)由監(jiān)理單位按照監(jiān)理實(shí)施細(xì)則及其附錄下達(dá)的工程變更通知和工程量清單、簽發(fā)的索賠審批表及索賠費(fèi)用計(jì)算資料等支付。對(duì)于暫定金額需要由建設(shè)單位下達(dá)支付通知，并由施工單位提交單價(jià)分析資料和有關(guān)付款發(fā)票后才能支付。

(三)后期管理

施工單位向監(jiān)理部門(mén)提交竣工結(jié)算報(bào)表及詳細(xì)資料和有關(guān)文件，由監(jiān)理部門(mén)按規(guī)定審核無(wú)誤后報(bào)建設(shè)單位的工程造價(jià)部門(mén)審查同意后才能進(jìn)行工程竣工結(jié)算。值得注意的是，國(guó)有建設(shè)項(xiàng)目竣工決算必須提交政府審計(jì)機(jī)關(guān)審核同意后，才能按合同約定付清工程尾款。建設(shè)單位在審查會(huì)簽?zāi)┢诠こ藤Y金時(shí)，必須將工程質(zhì)保期間運(yùn)行情況說(shuō)明書(shū)以及政府審計(jì)機(jī)關(guān)的工程決算審計(jì)報(bào)告作為直接依據(jù)。

三、日常開(kāi)支管理分析

為防止建設(shè)資金外流，確保專(zhuān)款專(zhuān)用，在建設(shè)資金的日常開(kāi)支管理中，建設(shè)單位需要采取科學(xué)的管理辦法，使資金在安全、有效的環(huán)境下發(fā)揮最大效益。具體來(lái)說(shuō)，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行管理：

(一)構(gòu)建完善的財(cái)務(wù)管理制度

為了確保國(guó)有項(xiàng)目建設(shè)資金安全，在國(guó)有項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)的財(cái)務(wù)制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律；同時(shí)，結(jié)合實(shí)際建設(shè)情況并根據(jù)有關(guān)規(guī)定，制訂相應(yīng)的管理辦法，嚴(yán)格管控措施，使項(xiàng)目資金健康有序運(yùn)作。

(二)銀行開(kāi)戶嚴(yán)格把關(guān)

為防止建設(shè)工程資金被擠占、挪用或流失，要嚴(yán)格銀行開(kāi)戶管理。具體要求：施工單位所開(kāi)銀行賬戶與建設(shè)單位所開(kāi)銀行賬戶盡量保持一致，以便實(shí)行從上到下的同行管理；各施工單位在指定銀行開(kāi)立賬戶后，必須將開(kāi)戶行、賬號(hào)及時(shí)報(bào)送建設(shè)單位備案，未經(jīng)核準(zhǔn)擅自設(shè)立銀行賬戶的，建設(shè)單位應(yīng)不予撥款。

(三)資金控制有序

為杜絕施工單位將建設(shè)資金挪作他用，避免施工單位隨意使用建設(shè)資金，提高資金使用效率，防范資金管理風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全，施工單位、建設(shè)單位、開(kāi)戶銀行在開(kāi)立銀行賬戶后需要簽訂資金管理協(xié)議書(shū)，經(jīng)建設(shè)單位同意后，施工單位才能對(duì)外匯出資金；同時(shí)，銀行要對(duì)施工單位的資金匯出進(jìn)行監(jiān)督和制約。

(四)監(jiān)督檢查到位

為了及時(shí)掌握各施工單位的資金收入、支出、用途等情況，全面了解國(guó)有項(xiàng)目建設(shè)資金的動(dòng)態(tài)和流向，對(duì)施工單位的資金使用情況需要進(jìn)行不定期的檢查，并對(duì)其銀行存款進(jìn)行監(jiān)督，通過(guò)這種方式可以增強(qiáng)施工單位的資金管理意識(shí)，并及時(shí)杜絕違規(guī)使用資金現(xiàn)象。

(五)內(nèi)部資金嚴(yán)管

良好的資金內(nèi)部控制應(yīng)該具備以下幾個(gè)特點(diǎn)：現(xiàn)金的收入、支出與記賬相分離；現(xiàn)金收入、支出需要有合法的憑據(jù)，現(xiàn)金支出要有核準(zhǔn)手續(xù)；現(xiàn)金收入必須及時(shí)入賬并定期與銀行進(jìn)行對(duì)賬，按月編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，做到賬實(shí)相符；控制現(xiàn)金收支，收到現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)送存銀行，每日進(jìn)行嚴(yán)格盤(pán)點(diǎn)，同時(shí)對(duì)現(xiàn)金收支情況進(jìn)行不定期抽查，嚴(yán)禁白條抵庫(kù)，并加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)。

參考文獻(xiàn):

[1]江兆夫，張明麗．《淺談如何加強(qiáng)企業(yè)資金管理》[J].理論學(xué)習(xí),2008

[2]陳洪斌．《對(duì)當(dāng)前施工企業(yè)資金管理問(wèn)題的思考》[J].經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展,2005

工程索賠申請(qǐng)書(shū)范文第2篇

大型集團(tuán)公司投保商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的模式可以劃分為三種：企業(yè)自保、直接商業(yè)保險(xiǎn)及第三方管理。通常國(guó)內(nèi)的大型集團(tuán)公司選擇第三方管理的統(tǒng)保操作模式，即聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助完成統(tǒng)保全程工作。選用第三方管理模式投保，可以憑借保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)設(shè)計(jì)個(gè)性化的保險(xiǎn)方案，通過(guò)其規(guī)模優(yōu)勢(shì)降低保險(xiǎn)成本，借助其服務(wù)優(yōu)勢(shì)保障大型集團(tuán)公司員工利益。

關(guān)鍵詞：

集團(tuán)公司；補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；統(tǒng)保制度；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；商業(yè)保險(xiǎn)

我國(guó)從1998年開(kāi)始逐步建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，該制度的主要特點(diǎn)是“低水平、廣覆蓋、雙方承擔(dān)、統(tǒng)賬結(jié)合”?？梢?jiàn)，保障水平低既是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一，也是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足之處。商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的主要補(bǔ)充形式，它可依據(jù)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)制度進(jìn)行分段補(bǔ)充，其功能在于：對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的由個(gè)人賬戶支付的醫(yī)療費(fèi)用、統(tǒng)籌基金及大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助資金支付之余，需由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行二次報(bào)銷(xiāo)。因此，企業(yè)投保商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的根本意義在于“彌補(bǔ)社保不足，提高職工醫(yī)療保障待遇”。[1]補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是員工最為關(guān)心的福利待遇問(wèn)題之一，為員工提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，將在一定程度上增強(qiáng)集團(tuán)公司在行業(yè)內(nèi)的人才競(jìng)爭(zhēng)力。鑒于此，集團(tuán)公司通過(guò)投保商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的方式，彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平低的缺陷，減輕員工醫(yī)療費(fèi)用支出的負(fù)擔(dān)，是完善員工福利制度的重要方式。[2]

一、集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保模式的選擇

為了讓集團(tuán)公司員工享受到同樣的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，避免因待遇不等而給各下屬機(jī)構(gòu)的人力資源管理工作帶來(lái)不必要的麻煩，集團(tuán)公司采取每個(gè)省級(jí)分公司或子公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保的方式較為適宜。在統(tǒng)保的模式下，不但集團(tuán)公司每個(gè)省份的員工能享受到同等的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，而且集團(tuán)公司也可享受到因參保人員數(shù)量大帶來(lái)的保費(fèi)成本節(jié)約之效益，以及服務(wù)外包帶來(lái)的管理成本節(jié)約之效益等。

（一）可供選擇的模式依據(jù)統(tǒng)保工作參與方的不同，統(tǒng)保模式可以劃分為以下三種：企業(yè)自保、直接商業(yè)保險(xiǎn)、第三方管理即聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理。[3]其中，企業(yè)自保是一種非商業(yè)保險(xiǎn)的操作模式，在這種模式下，企業(yè)承擔(dān)了從制定統(tǒng)保政策、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案和報(bào)銷(xiāo)制度，到宣傳講解、辦理報(bào)銷(xiāo)和接受咨詢的全部工作。從現(xiàn)代企業(yè)管理和深化企業(yè)改革的角度而言，它有悖于“減少內(nèi)耗、提高效益”的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)原則。鑒于此，企業(yè)自保的模式理應(yīng)不在集團(tuán)公司的選擇范圍之內(nèi)。直接商業(yè)保險(xiǎn)是集團(tuán)公司直接向保險(xiǎn)公司辦理投保的模式，第三方管理是集團(tuán)公司通過(guò)聘請(qǐng)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人）協(xié)助進(jìn)行統(tǒng)保工作（包括統(tǒng)保策劃、安排投保、協(xié)助索賠等）的模式。

（二）直接商業(yè)保險(xiǎn)與第三方管理模式的比較分析1.直接商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)直接商業(yè)保險(xiǎn)是指集團(tuán)公司直接向保險(xiǎn)公司投保與員工需求相近的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在保險(xiǎn)期內(nèi)進(jìn)行理賠，而前期制定統(tǒng)保政策、選擇保險(xiǎn)公司、確定保險(xiǎn)方案、擬定保險(xiǎn)合同的工作，以及后期協(xié)助員工辦理索賠、收集退還索賠材料、監(jiān)督保險(xiǎn)公司按時(shí)賠付、接受員工投訴、核對(duì)理賠信息等工作仍然由集團(tuán)公司承擔(dān)。與第三方管理相比直接商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于：集團(tuán)公司可以更為直接地掌握員工的賠付情況和保險(xiǎn)公司的操作情況，充分掌控統(tǒng)保工作的每個(gè)細(xì)節(jié)，操控力較強(qiáng)。與第三方管理相比直接商業(yè)保險(xiǎn)的弊端在于：保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品不一定符合員工的實(shí)際需求，在統(tǒng)保的全程工作中，集團(tuán)公司要投入較多的人力、物力去負(fù)責(zé)投保前的統(tǒng)保策劃與保險(xiǎn)安排工作，以及投保后繁雜的員工索賠與保險(xiǎn)公司理賠的銜接工作和理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析工作等，管理成本高。2.第三方管理模式即聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理模式優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)第三方管理是指集團(tuán)公司聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助完成統(tǒng)保全程工作，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為集團(tuán)公司設(shè)計(jì)適宜的保險(xiǎn)方案；通過(guò)采取保險(xiǎn)招標(biāo)/詢價(jià)等市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，幫助集團(tuán)公司選擇承保公司；在保險(xiǎn)期內(nèi)，通過(guò)“代為辦理、定期匯報(bào)”的方式負(fù)責(zé)完成保險(xiǎn)期內(nèi)的各項(xiàng)服務(wù)工作。集團(tuán)公司的職責(zé)是：向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提出保險(xiǎn)需求，提供人員情況；對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人起草的各種書(shū)面文件進(jìn)行審議；確定承保公司；在保險(xiǎn)期內(nèi)，配合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人組織保險(xiǎn)宣講，接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)理賠情況的定期匯報(bào)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是站在客戶的立場(chǎng)上，為客戶提供專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，設(shè)計(jì)投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是投保人的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的優(yōu)勢(shì)在于：（1）專(zhuān)家管理，能降低信息不對(duì)稱帶來(lái)的不利因素保險(xiǎn)商品是一種契約商品，是一張服務(wù)性很強(qiáng)的“期權(quán)合同”，是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)的是一張無(wú)形的契約，買(mǎi)的是一種體驗(yàn)式消費(fèi)，買(mǎi)的是保險(xiǎn)公司的信用。但是由于投保人與保險(xiǎn)人雙方在利益上先天矛盾對(duì)立，后天又嚴(yán)重信息不對(duì)稱，長(zhǎng)期以來(lái)投保人和被保險(xiǎn)人一方明顯處于弱勢(shì)。比如，在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的方案設(shè)計(jì)中，保險(xiǎn)公司一般僅會(huì)主動(dòng)提出對(duì)住院醫(yī)療給予保障，而不會(huì)主動(dòng)提出對(duì)門(mén)診醫(yī)療給予保障。因?yàn)樵诤芏嗟貐^(qū)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌基金不對(duì)門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，所以保險(xiǎn)公司鑒于承保門(mén)診醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)大于住院醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)，故不愿主動(dòng)承保門(mén)診醫(yī)療保障。然而，門(mén)診醫(yī)療保障正是廣大職工最為需要的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障之一。在投保人與保險(xiǎn)人利益沖突的情況下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可幫助投保人打破被動(dòng)局面，通過(guò)精心設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、進(jìn)行保險(xiǎn)招標(biāo)、保險(xiǎn)談判的方式，運(yùn)用扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)協(xié)助投保人獲得涵蓋更全面、保障更完善的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案。（2）可以幫助集團(tuán)公司處理繁雜統(tǒng)保事務(wù)每個(gè)省份補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保工作并非是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)工作，而是一項(xiàng)涉及保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)公司的選擇、索賠工作的開(kāi)展、監(jiān)控手段的執(zhí)行、長(zhǎng)效機(jī)制的建立等全方位的系統(tǒng)工程。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人士，能夠?yàn)榧瘓F(tuán)公司提供包括方案設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)安排、期內(nèi)服務(wù)在內(nèi)的全面的保險(xiǎn)服務(wù)。特別對(duì)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人所提供的期內(nèi)服務(wù)將發(fā)揮重要的作用。很多客戶在直接向保險(xiǎn)公司投保醫(yī)療險(xiǎn)后，除了感受到索賠工作相對(duì)其他險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)較為繁瑣外，還經(jīng)常遇到這樣的難題：保險(xiǎn)公司的理賠處理速度慢、賠款遲遲不能到達(dá)、理賠信息統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有誤、拒賠理由不夠充分等問(wèn)題。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以完全站在投保人的立場(chǎng)上，通過(guò)向投保人提供包括全程索賠服務(wù)、定期理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、監(jiān)督保險(xiǎn)公司按期完成賠付工作等服務(wù)項(xiàng)目在內(nèi)的保險(xiǎn)期內(nèi)服務(wù)，為投保人排憂解難、減輕負(fù)擔(dān)。（3）便于平衡保險(xiǎn)公司的關(guān)系由于每個(gè)省份補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)大型的保險(xiǎn)項(xiàng)目，所涉及的保費(fèi)數(shù)額較大，因此一旦啟動(dòng)必定受到眾多保險(xiǎn)公司的關(guān)注。目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司眾多，除了更好地掌握與評(píng)價(jià)各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平外，如何平衡各家保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系將是擺在相關(guān)經(jīng)辦人員面前的難題。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)市場(chǎng)中處于相對(duì)獨(dú)立的第三方地位，其可以在公平、公正、公開(kāi)的原則下，幫助集團(tuán)公司緩解可能面臨的保險(xiǎn)公司公關(guān)壓力，減輕相關(guān)經(jīng)辦人員的后顧之憂，確保保險(xiǎn)工作朝著預(yù)期的方向順利進(jìn)行。（4）運(yùn)用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)設(shè)計(jì)個(gè)性化的保險(xiǎn)方案運(yùn)用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，克服社保政策的地區(qū)差異，設(shè)計(jì)統(tǒng)一可行的保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)是制式化服務(wù)和個(gè)性化服務(wù)的統(tǒng)一。制式化服務(wù)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在為眾多的國(guó)內(nèi)、國(guó)際客戶服務(wù)過(guò)程中逐步形成的一整套行之有效、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、管理嚴(yán)格的服務(wù)體系和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)性化服務(wù)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在為集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療項(xiàng)目提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的過(guò)程中，結(jié)合集團(tuán)公司的人員構(gòu)成和管理特點(diǎn)，又在制式化服務(wù)的基礎(chǔ)上，提高了服務(wù)的要求，完善了服務(wù)的形式和內(nèi)容。在對(duì)各地區(qū)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策進(jìn)行充分研究后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可為省級(jí)分公司或子公司設(shè)計(jì)一套能夠與各省份地區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策進(jìn)行對(duì)接的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案，該方案既能對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，又能覆蓋基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍外的醫(yī)療費(fèi)用。并協(xié)助集團(tuán)公司增加“門(mén)診就醫(yī)指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)”和“道德公約”的設(shè)置，避免“虛開(kāi)發(fā)票”、“虛假就醫(yī)”等道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資金使用效益的侵害，從“醫(yī)”、“患”兩方面嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。（5）通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的規(guī)模優(yōu)勢(shì)降低保險(xiǎn)成本對(duì)于集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目而言，規(guī)模優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在兩方面：一方面是統(tǒng)保的規(guī)模優(yōu)勢(shì)；另一方面，就是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，例如國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司擁有3000多家大中型客戶群體，每年經(jīng)手的保費(fèi)達(dá)到幾十億，同時(shí)又擁有多家省級(jí)集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，對(duì)保險(xiǎn)公司而言是一個(gè)超大型客戶，保險(xiǎn)公司基于此會(huì)給予其更優(yōu)惠的承保條件，包括更合理的價(jià)格、更全面的保障和更便捷的理賠服務(wù)。直接商業(yè)保險(xiǎn)與第三方管理模式各有利弊，但綜合來(lái)看，第三方管理的優(yōu)勢(shì)較為突出，且弊端易于控制和規(guī)避。因此，建議集團(tuán)公司選擇第三方管理的統(tǒng)保操作模式。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司差異化服務(wù)對(duì)比如圖1所示：

二、建立集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保制度的基本內(nèi)容

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助集團(tuán)公司制定統(tǒng)保工作計(jì)劃保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助集團(tuán)公司制定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保工作計(jì)劃，包括工作時(shí)間表、各方工作職責(zé)等內(nèi)容。集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保工作流程及時(shí)間安排如表1所示。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助集團(tuán)公司制定統(tǒng)保方案保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助集團(tuán)公司制定保險(xiǎn)方案之前，先對(duì)各地情況進(jìn)行調(diào)研，包括人員情況、當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)政策等，然后根據(jù)對(duì)調(diào)研材料的匯總分析結(jié)果，為集團(tuán)公司制定適應(yīng)每個(gè)省份各地社保政策的統(tǒng)一的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助集團(tuán)公司設(shè)計(jì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保產(chǎn)品思路如下：1.彌補(bǔ)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的缺口集團(tuán)公司加入社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)后，員工的醫(yī)療保障仍將面臨著一些“缺口”情況，如表2所示。2.擬定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路包括門(mén)診醫(yī)療、住院醫(yī)療、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等方面。其中，門(mén)診醫(yī)療出險(xiǎn)概率較高，保險(xiǎn)公司獲利空間小，大多保險(xiǎn)公司不愿意承保，但正是由于門(mén)診醫(yī)療出險(xiǎn)率高，使得門(mén)診醫(yī)療的保障顯得尤為重要。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)通過(guò)免賠額、保險(xiǎn)金額、賠付比例、日限額等諸多技術(shù)手段的綜合運(yùn)用，讓廣大員工享受到門(mén)診醫(yī)療保障，同時(shí)將賠付率控制在合理的范圍內(nèi)。住院醫(yī)療發(fā)生概率較低，然而一旦發(fā)生住院，醫(yī)療費(fèi)花銷(xiāo)可能很高，特別是危重病人往往會(huì)采用療效好但社保不予報(bào)銷(xiāo)的自費(fèi)藥品，這些因素都將給患病員工家庭造成沉重的經(jīng)濟(jì)壓力。保險(xiǎn)公司為了規(guī)避這部分風(fēng)險(xiǎn)，通常做法是“社保管什么，保險(xiǎn)公司就管什么；社保不管的，保險(xiǎn)公司一概不管”。為了保證員工的切身利益，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在制作方案時(shí)會(huì)充分考慮當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)的保障程度，適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任范圍。保險(xiǎn)公司在重大疾病界定、既往癥界定、觀察期設(shè)置、理賠條件等方面存在較為嚴(yán)苛甚至不合理的地方，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在設(shè)計(jì)重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，首先會(huì)將多發(fā)的重大疾病納入到保障范圍中，其次對(duì)觀察期、保險(xiǎn)理賠條件等進(jìn)行更加人性化設(shè)置。意外傷害保險(xiǎn)容易在保險(xiǎn)起期、理賠等方面產(chǎn)生糾紛，并且對(duì)參保人員的年齡有著嚴(yán)格的限制。對(duì)于這些問(wèn)題，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都將在方案中予以合理的解決。為彌補(bǔ)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的缺口，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可為集團(tuán)公司擬定的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案如表3所示。以上方案中，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋門(mén)、急診醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)（含符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的特殊病種門(mén)診醫(yī)療）。即被保險(xiǎn)人因疾病或意外到基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診發(fā)生的符合三個(gè)目錄（《基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》、《基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄》和《基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療服務(wù)設(shè)施項(xiàng)目目錄》）的門(mén)、急診醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按照約定比例給付保險(xiǎn)金，最高給付金額不超過(guò)約定保險(xiǎn)金額；被保險(xiǎn)人因疾病或意外到基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診發(fā)生的符合以上三個(gè)目錄的住院醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司對(duì)基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金和醫(yī)療救助基金理賠后需要個(gè)人自付的部分按照約定比例給付保險(xiǎn)金，最高給付金額不超過(guò)約定保險(xiǎn)金額。3.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)估算假設(shè)：每個(gè)省份的集團(tuán)公司員工統(tǒng)保，總參保人數(shù)約為2500人（其中，在職人員1800人；內(nèi)退人員700人；無(wú)退休人員），平均年齡為44~45歲，則預(yù)計(jì)每人補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)為：600元/年。其中，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不能給予保費(fèi)報(bào)價(jià)，所以以上保費(fèi)價(jià)格為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上，結(jié)合以往項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行估算的結(jié)果，并非報(bào)價(jià)。最終保費(fèi)價(jià)格待保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲得集團(tuán)公司書(shū)面授權(quán)后，向保險(xiǎn)公司詢價(jià)和談判而定。

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助集團(tuán)公司進(jìn)行詢價(jià)，由集團(tuán)公司確定承保公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助集團(tuán)公司在公平、公正、公開(kāi)的原則下通過(guò)保險(xiǎn)招標(biāo)的方式來(lái)選擇保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司最好選擇多家，這樣在保險(xiǎn)公司之間會(huì)形成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，有利于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)工作的順利開(kāi)展。通過(guò)保險(xiǎn)詢價(jià)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)各保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)情況，制作報(bào)價(jià)分析報(bào)告提交集團(tuán)公司審閱。在集團(tuán)公司初步確定承保公司范圍后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)一步協(xié)助集團(tuán)公司與入圍保險(xiǎn)公司進(jìn)行談判。最終，由集團(tuán)公司確定最合適的承保公司。

（四）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助集團(tuán)公司簽訂統(tǒng)保協(xié)議集團(tuán)公司在確定承保公司和保險(xiǎn)方案后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)責(zé)起草《補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議》，并協(xié)助集團(tuán)公司與承保公司簽訂該協(xié)議；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)責(zé)起草《補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)議》，經(jīng)集團(tuán)公司審核后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與承保公司簽訂該協(xié)議。

（五）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)責(zé)集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的期內(nèi)服務(wù)工作保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人建立專(zhuān)門(mén)的服務(wù)小組，負(fù)責(zé)集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的期內(nèi)服務(wù)工作，包括保險(xiǎn)宣傳服務(wù)、全程索賠服務(wù)、理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析服務(wù)等。對(duì)于索賠服務(wù)模式的初步設(shè)想為：參保人員直接將索賠資料在約定時(shí)間郵寄至保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代為向保險(xiǎn)公司辦理索賠事宜，并監(jiān)督保險(xiǎn)公司及時(shí)、正確地進(jìn)行理賠和劃撥賠款。然后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過(guò)定期匯報(bào)的制度，保證集團(tuán)公司及時(shí)了解總體賠付情況、各下屬機(jī)構(gòu)的具體賠付情況、各科目（如門(mén)診、住院）、各類(lèi)人員（如在職、內(nèi)退）的具體賠付情況等。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過(guò)全面、細(xì)致、專(zhuān)業(yè)的期內(nèi)服務(wù)，減輕集團(tuán)公司及各下屬機(jī)構(gòu)的工作負(fù)擔(dān)。

三、具體案例分析

下面以工商銀行新疆分行補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保情況作為具體案例進(jìn)行分析，以期為集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供借鑒和參考。2002年工商銀行新疆分行各下屬機(jī)構(gòu)逐步加入了社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，為了解決員工醫(yī)療保障水平相對(duì)低的問(wèn)題，采取自保方式建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度，對(duì)員工發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用予以實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)；2005年為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各下屬機(jī)構(gòu)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)工作的監(jiān)督與管理，降低醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的管理成本，決定通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)形式對(duì)其員工的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行集中管理，并委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)保事宜。在江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)計(jì)下，完成了其所有下屬機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保工作。工商銀行新疆分行下屬11000余名在職人員、內(nèi)部退養(yǎng)人員、退休人員，擁有了統(tǒng)一的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障，享受到了源自同一服務(wù)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)，通過(guò)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)一運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)了對(duì)各下屬機(jī)構(gòu)補(bǔ)充醫(yī)療福利待遇的有效監(jiān)督與掌控，獲得了由“規(guī)模效應(yīng)”、“服務(wù)外包”帶來(lái)的“成本節(jié)約”、“管理便捷”等顯著的統(tǒng)保效果，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為工商銀行新疆分行提供了以下系列服務(wù)支持。[4]

（一）設(shè)置服務(wù)保證金，約束保險(xiǎn)公司的規(guī)范操作制作了保險(xiǎn)手冊(cè)，進(jìn)行培訓(xùn)講座，確保宣傳到位。為了約束保險(xiǎn)公司在理賠工作中能夠規(guī)范操作，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司特別要求保險(xiǎn)公司于投保時(shí)向工商銀行新疆分行的指定賬戶中存入一定金額的服務(wù)保證金，并隨時(shí)保證服務(wù)保證金的金額維持在期初水平。若保險(xiǎn)公司一旦發(fā)生賠付延遲等違約情況，工商銀行新疆分行可扣除一定數(shù)額的服務(wù)保證金作為違約金。

（二）打破保險(xiǎn)公司理賠申請(qǐng)書(shū)的固定模式，設(shè)計(jì)適合本項(xiàng)目的理賠申請(qǐng)書(shū)保險(xiǎn)公司的理賠申請(qǐng)書(shū)通常為：一份申請(qǐng)書(shū)可支持多個(gè)險(xiǎn)種的索賠。針對(duì)某一個(gè)險(xiǎn)種的索賠來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司的理賠申請(qǐng)書(shū)必定是不夠完善的。為了保證索賠工作能夠更加準(zhǔn)確無(wú)誤的進(jìn)行，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司精心設(shè)計(jì)了一款與工商銀行新疆分行補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)理賠流程相適應(yīng)的理賠申請(qǐng)書(shū)。

（三）建立“個(gè)人—地州—江泰—保險(xiǎn)公司”的理賠服務(wù)模式，確保理賠安全為了確保理賠服務(wù)工作能夠“安全、有序、高效”地進(jìn)行，2006年續(xù)保時(shí)，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助中國(guó)工商銀行新疆分行將原有“每人分散索賠”的理賠服務(wù)模式，轉(zhuǎn)換為“地州集中索賠”的理賠服務(wù)模式。同時(shí)，為了促進(jìn)新疆分行非在崗人員的再就業(yè)，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司采取聘請(qǐng)工商銀行新疆分行內(nèi)部退養(yǎng)或退休人員的方式，來(lái)設(shè)置各地州補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦人。通過(guò)地州集中收集、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)一管理、保險(xiǎn)公司進(jìn)行核賠的模式，確保理賠服務(wù)工作的順利開(kāi)展。

（四）通過(guò)詳細(xì)、深入的理賠分析，協(xié)助工商銀行新疆分行全面掌握賠付情況2006年7月，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)首個(gè)保險(xiǎn)年度的理賠記錄進(jìn)行細(xì)致整理與核對(duì)，向工商銀行新疆分行提供了年度理賠分析報(bào)告。報(bào)告從各月、各地州、各類(lèi)人員、各賠付科目、整體賠付五個(gè)方面，詳細(xì)對(duì)理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)與分析，為其全面掌握賠付情況提供了有力支持。2005年通過(guò)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上為其補(bǔ)充醫(yī)療統(tǒng)保項(xiàng)目進(jìn)行詢價(jià)，并與保險(xiǎn)公司進(jìn)行多次的談判，最終，工商銀行新疆分行以很低的保費(fèi)水平獲得了承保。2006年續(xù)保時(shí)，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，以及引入其他保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)等手段，維護(hù)了保費(fèi)水平不變，確保了工商銀行新疆分行財(cái)務(wù)支出的穩(wěn)定。截至2011年5月，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已在新疆、四川、福建、廈門(mén)、山西、陜西、北京等19家工商銀行省級(jí)分行成功運(yùn)作了員工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。[5]綜上所述，工商銀行新疆分行構(gòu)建補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保制度為國(guó)內(nèi)其他大型集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供了借鑒和參考，建議借鑒其形式和經(jīng)驗(yàn)對(duì)員工的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行集中管理，并委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)，構(gòu)建大型企業(yè)集團(tuán)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)保制度。

參考文獻(xiàn)：

［1］張苗.補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)之合理搭配［J］.中國(guó)社會(huì)保障，2005（01）．

［2］施解榮.積極穩(wěn)妥地發(fā)展城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)［J］.保險(xiǎn)研究，1999（06）．

［3］于景岱，徐堯生.自管還是托管———關(guān)于完善大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的思考［J］.中國(guó)人力資源社會(huì)保障，2013（04）．

［4］江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司官網(wǎng).

工程索賠申請(qǐng)書(shū)范文第3篇

一、 案例描述

在全球金融危機(jī)的陰影下，隨著國(guó)際市場(chǎng)需求進(jìn)一步萎縮，一些企業(yè)為爭(zhēng)奪市場(chǎng)可能置出口收匯風(fēng)險(xiǎn)于不顧冒險(xiǎn)簽約出口。再加上國(guó)際市場(chǎng)原油、鋼鐵、黃金、銅等大宗商品價(jià)格暴跌，導(dǎo)致國(guó)外買(mǎi)方收貨付款意愿陡降、買(mǎi)方違約風(fēng)險(xiǎn)急劇升高。部分國(guó)家和地區(qū)的信貸緊縮也加大了這些企業(yè)拖欠貨款甚至賴賬的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)大量出口企業(yè)還將直接面對(duì)海外買(mǎi)家的破產(chǎn)危機(jī)。下面一則案例就很典型：

2008年11月10日，美國(guó)第二大電器產(chǎn)品零售連鎖店――電路城(Circuit City)向美國(guó)弗吉尼亞州里士滿法庭申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)。電路城在全球15個(gè)國(guó)家擁有7500個(gè)電子產(chǎn)品供貨商，破產(chǎn)消息讓許多企業(yè)措手不及，已出口的貨物無(wú)法收匯幾成定局。而此時(shí)，我國(guó)一家公司卻在信用保險(xiǎn)的掩護(hù)下從容脫身，順利收到電路城的最后一筆523萬(wàn)美元貨款。據(jù)了解，2007年次貸危機(jī)爆發(fā)后，中國(guó)信用保險(xiǎn)公司始終密切跟蹤電路城的信用異動(dòng)跡象。隨著該公司財(cái)務(wù)狀況惡化以及公司高層頻頻變動(dòng)，中國(guó)信用保險(xiǎn)公司判斷電路城破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及違約概率顯著上升，隨后在近一年里逐步指導(dǎo)投保企業(yè)將對(duì)電路城的出口規(guī)模從3200萬(wàn)美元降為零。2008年10月以來(lái)，中國(guó)信用保險(xiǎn)公司不斷敦促投保企業(yè)關(guān)注電路城信用風(fēng)險(xiǎn)，盡快收回尾款。最終，收匯比合同約定的買(mǎi)方付款時(shí)間提前13―18天，比電路城申請(qǐng)破產(chǎn)的日期提前了10天，使投保企業(yè)成功避免了重大損失。

二、購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)的重要性

出口信用保險(xiǎn)是各國(guó)政府為提高本國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,以國(guó)家財(cái)政為后盾,為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)特殊的政策性支持措施。通過(guò)國(guó)家設(shè)立的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保企業(yè)的收匯風(fēng)險(xiǎn),補(bǔ)償企業(yè)的收匯損失,可以保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性、安全性,使企業(yè)可以運(yùn)用更加靈活的貿(mào)易手段參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),不斷開(kāi)拓新客戶、占領(lǐng)新市場(chǎng)。企業(yè)購(gòu)買(mǎi)或投保出口信用保險(xiǎn)可以給出口企業(yè)帶來(lái)的利益包括：

1.出口貿(mào)易收匯有安全保障。出口信用保險(xiǎn)使企業(yè)出口貿(mào)易損失發(fā)生時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維護(hù)出口企業(yè)和銀行權(quán)益，避免呆壞賬發(fā)生，保證出口企業(yè)和銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。

2008年受全球金融危機(jī)影響，許多歐美買(mǎi)家都出現(xiàn)破產(chǎn)、拖欠貨款甚至賴賬現(xiàn)象，我出口企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)日漸增高。2008年1―10月，中國(guó)信保積極發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障職能，及時(shí)向出口企業(yè)支付賠款5993.2萬(wàn)美元，同比增長(zhǎng)63.5%,投保信用險(xiǎn)能讓收匯安全獲得保障。伴隨我國(guó)外貿(mào)“盤(pán)子”越來(lái)越大，出口企業(yè)因海外買(mǎi)家財(cái)務(wù)狀況惡化而受損的案例屢見(jiàn)不鮮，當(dāng)前金融危機(jī)加劇了這一趨向，亟須有效利用信用險(xiǎn)保障機(jī)制，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2.有出口信用保險(xiǎn)保障，出口商可以放心地采用更靈活的結(jié)算方式，開(kāi)拓新市場(chǎng)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，從而使企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力更強(qiáng)，開(kāi)拓國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)更大膽。例如，遼寧省某上市公司接觸了一個(gè)歐洲的毛織品買(mǎi)家，對(duì)方提出采取賒銷(xiāo)的結(jié)算方式，訂單為300多萬(wàn)美元。由于受金融危機(jī)的影響，該上市公司對(duì)買(mǎi)家心里沒(méi)底，于是請(qǐng)中國(guó)信保協(xié)助調(diào)查買(mǎi)家資信。中國(guó)信保迅速提供相關(guān)服務(wù)使其吃上了“定心丸”，目前該合同執(zhí)行順利，回款情況良好，僅這一筆交易就能夠?qū)崿F(xiàn)利潤(rùn)約150萬(wàn)元人民幣。

3．出口信用保險(xiǎn)可以為企業(yè)獲得出口信貸融資提供便利。資金短缺、融資困難是企業(yè)共同的難題，在投保出口信用保險(xiǎn)后，收匯風(fēng)險(xiǎn)顯著降低，融資銀行才愿意提供資金融通。當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展和外貿(mào)規(guī)模的一個(gè)重要因素是資金不足。國(guó)家雖然鼓勵(lì)本國(guó)的銀行對(duì)本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商(或其銀行),提供融資便利。但是由于中小企業(yè)的財(cái)力不足使得這種貸款往往風(fēng)險(xiǎn)較高,除了以信用證支付的以外,銀行一般不愿意提供貸款。這樣一來(lái)就嚴(yán)重地制約了中小型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。但是在出口信用保險(xiǎn)的配合下,銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)大大降低。

4.有助于企業(yè)自身信用評(píng)級(jí)和信用管理水平的提高。

在當(dāng)前席卷全球的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，信用評(píng)級(jí)具有更加特殊的意義。它既是整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，又是企業(yè)的信用身份證。較高的信用級(jí)別體現(xiàn)了企業(yè)的信用水平和履約能力，可以幫助企業(yè)在危機(jī)中尋覓更多的商業(yè)機(jī)會(huì)，降低融資成本，獲得更為廣泛的信用資源和長(zhǎng)久的經(jīng)濟(jì)利益，有助于企業(yè)健康、快速地發(fā)展。同時(shí)，出口信用保險(xiǎn)有利于出口商獲得多方面的信息咨詢服務(wù)，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，事先避免和防范損失發(fā)生。由此將有力推進(jìn)整個(gè)行業(yè)信用體系建設(shè)的進(jìn)程，對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需、轉(zhuǎn)變行業(yè)增長(zhǎng)方式、促進(jìn)行業(yè)和諧發(fā)展產(chǎn)生積極的作用。

2008年，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司建立了以數(shù)理技術(shù)為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)―SinoRating信用評(píng)級(jí)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更為精確的度量。SinoRating最大程度地汲取了中國(guó)信保多年的承保經(jīng)驗(yàn)及豐富的貿(mào)易鏈群體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)手段，運(yùn)用定性分析與定量分析相結(jié)合、外部因素與內(nèi)部因素相結(jié)合、靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分析相結(jié)合、歷史因素與趨勢(shì)預(yù)測(cè)相結(jié)合的方法，既強(qiáng)調(diào)了信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的一致性和科學(xué)性，又兼顧了評(píng)級(jí)指標(biāo)的可操作性和評(píng)級(jí)模型的適用性，從本質(zhì)上揭示信用主體的信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，中國(guó)信保還擁有容量巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，其中包括國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)、海外區(qū)域和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、600多萬(wàn)家中國(guó)企業(yè)信息、50多萬(wàn)家境外企業(yè)信息以及全球企業(yè)貿(mào)易保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)信息。

三、出口企業(yè)如何投保出口信用保險(xiǎn)

出口信用保險(xiǎn)一般可分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn),下面以短期出口信用保險(xiǎn)為例介紹如何辦理出口信用保險(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)一般情況下是保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。適用于出口企業(yè)從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷(xiāo)（OA）結(jié)算方式自中國(guó)出口或轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。它承保的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),一般來(lái)說(shuō)由破產(chǎn)、無(wú)力償付債務(wù)、拖欠等其它商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的最高賠償比例為90%,由買(mǎi)方拒收貨物所造成損失的最高賠償比例為80%。

1.申請(qǐng)投保。填寫(xiě)《短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)投保單》一式三份，把本出口企業(yè)的名稱、地址、投保范圍、出口情況、適保范圍內(nèi)的買(mǎi)方清單及其他需要說(shuō)明的情況填寫(xiě)清楚后，企業(yè)法人簽章，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保出口信用保險(xiǎn)。

2.申請(qǐng)限額。在接到保險(xiǎn)公司承保并簽發(fā)的《短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)單》后，應(yīng)就本保單適用范圍出口的每一家盡早向本公司書(shū)面申請(qǐng)信用限額，并填寫(xiě)《短期出口信用綜合險(xiǎn)買(mǎi)方信用限額申請(qǐng)表》一式三聯(lián)，按表內(nèi)的要求，把買(mǎi)家的情況，雙方貿(mào)易條件以及本企業(yè)所需的限額如實(shí)填寫(xiě)清楚，為本企業(yè)在適保范圍內(nèi)的全部海外新舊買(mǎi)家申請(qǐng)信用限額。

3.申報(bào)出口。保險(xiǎn)公司通過(guò)《短期出口信用綜合險(xiǎn)買(mǎi)方信用限額審批單》批復(fù)限額，每批出貨后，十五天內(nèi)（或每月十號(hào)前）逐批填寫(xiě)《短期出口信用綜合險(xiǎn)出口申報(bào)單》（或《短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)出口月申報(bào)表及保費(fèi)計(jì)算書(shū)》）一式三份，按表中之要求，把出口的情況如實(shí)清楚填寫(xiě)，供保險(xiǎn)公司計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申報(bào)的出口，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求補(bǔ)報(bào)。但若補(bǔ)報(bào)的出口已經(jīng)發(fā)生損失或可能引起損失的事件已經(jīng)發(fā)生，本公司有權(quán)拒絕接受補(bǔ)報(bào)。如有故意不報(bào)或嚴(yán)重漏報(bào)或誤報(bào)情況，本公司對(duì)已申報(bào)出口所發(fā)生的損失，有權(quán)拒絕承擔(dān)責(zé)任。

4．繳納保險(xiǎn)費(fèi)。在收到保險(xiǎn)公司發(fā)出的“保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票”及有關(guān)托收單據(jù)的日期起十日內(nèi)應(yīng)繳付保險(xiǎn)費(fèi)。如未在規(guī)定期限內(nèi)交付保險(xiǎn)費(fèi)，本公司對(duì)申報(bào)的有關(guān)出口，不負(fù)賠償責(zé)任；如超過(guò)規(guī)定期限二個(gè)月仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，本公司有權(quán)終止保單，已收的保險(xiǎn)費(fèi)概不退還。本公司每個(gè)月按您的申報(bào)和報(bào)單薄明細(xì)表列明的費(fèi)率，計(jì)算應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)費(fèi)率如需調(diào)整，本公司將書(shū)面通知您，通知發(fā)出后第二個(gè)月出口的貨物，保險(xiǎn)費(fèi)按新費(fèi)率計(jì)算。

5．填報(bào)可損。出貨后，買(mǎi)方己破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、買(mǎi)方己提出拒絕收貨及付款、買(mǎi)方逾期三個(gè)月未付或末付清貨款或者發(fā)生本公司承保的政治風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下的事件，應(yīng)在十天內(nèi)向保險(xiǎn)公司填報(bào)《短期出口信用保險(xiǎn)可能損失通知書(shū)》。要清楚簡(jiǎn)述案情，并在賠償?shù)却溟g，努力催收貨款，密切與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，及時(shí)告之追討或處理的進(jìn)程和結(jié)果。

6．索賠損失。收不到貨款且追討無(wú)效，保險(xiǎn)條款規(guī)定的賠償?shù)却趯脻M，應(yīng)盡快以書(shū)面的形式向保險(xiǎn)公司提出索賠，并填寫(xiě)《短期出口信用保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書(shū)》，同時(shí)，齊全、真實(shí)地提供"申請(qǐng)書(shū)"列明的所需單證（包括貿(mào)易合同、提單、出口報(bào)關(guān)單、發(fā)票、裝箱單、匯票、買(mǎi)賣(mài)雙 方往來(lái)函電、《信用限額審批單》、出口申報(bào)表和本公司要求的其他資料）。 對(duì)因買(mǎi)方無(wú)力償付債務(wù)所致?lián)p失的索賠，保險(xiǎn)公司在證實(shí)買(mǎi)方破產(chǎn)或喪失償付能力后盡快賠付；對(duì)其它原因所致?lián)p失的索賠，保險(xiǎn)公司在規(guī)定的賠償?shù)却跐M后，盡快賠付。對(duì)買(mǎi)方無(wú)力償付債務(wù)引起的損失，如未在買(mǎi)方被宣告破產(chǎn)或喪失償付能力后一個(gè)月內(nèi)提出索賠，對(duì)其它原因引起的損失，未在賠償?shù)却跐M后兩個(gè)月內(nèi)提出索賠，又未提出充分理由，保險(xiǎn)公司對(duì)您的索賠有權(quán)拒絕受理。保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，分別按保單明細(xì)表所列商業(yè)信用風(fēng)和政治風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的賠償百分比賠償。但賠償以不超過(guò)本公司批準(zhǔn)買(mǎi)方信用限額或被保險(xiǎn)人自行掌握信用限額的上述百分比為限。

7．權(quán)益轉(zhuǎn)讓。獲悉保險(xiǎn)公司的賠償通知后，須出具《賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》（中英文各一份）和中英文的《追討委托書(shū)》。 如果買(mǎi)方逾期三個(gè)月未付或未付清貨款，可在報(bào)“可能損失通知書(shū)”時(shí)同意委托保險(xiǎn)公司先追討，需提供該案的合同、提單、發(fā)票、貿(mào)易雙方往來(lái)函電及中英文《追討委托書(shū)》。

參考文獻(xiàn)：

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[2]應(yīng)曉紅. 運(yùn)用出口信用風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)[J].浙江水利水電專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào)，2008年3月.

[3]王偉，王碩. 中國(guó)出口信用保險(xiǎn)制度變遷研究[J]. 廣東金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2008年5月.

工程索賠申請(qǐng)書(shū)范文第4篇

【關(guān)鍵詞】水利水電 合同管理 變更索賠 風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類(lèi)號(hào)： TV 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

前言

在水利水電工程的合同管理中變更和索賠面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不能完全避免的，這些風(fēng)險(xiǎn)非常的復(fù)雜，無(wú)法以固定的一種模式進(jìn)行規(guī)劃，所以，減小風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法就是做好各個(gè)階段的合同管理工作，并采取一定的預(yù)防措施。

一、變更與索賠的概念以及二者之間的關(guān)系

1、變更概念

水利水電工程合同管理中的變更，是指一些相關(guān)因素的變更，合同的本質(zhì)沒(méi)有改變，比如：合同工作量的增加或減少；工程省略；變更工程的類(lèi)型、質(zhì)量和性質(zhì)；變更某些工程的尺寸、位置、基線和標(biāo)高；在工程完工時(shí)進(jìn)行必要的附加工作；變更某些工程的施工時(shí)間和施工順序；對(duì)工程項(xiàng)目有效的進(jìn)行增加或者減少。

2、索賠概念

索賠就是指雙方簽訂合同之后，有一方?jīng)]有承擔(dān)合同規(guī)定的責(zé)任以及履行合同規(guī)定的義務(wù)，從而給另一方造成了一定的經(jīng)濟(jì)損失，根據(jù)合同的違約條款受損方有權(quán)利向責(zé)任方所取經(jīng)濟(jì)損失費(fèi)并進(jìn)行工期補(bǔ)償。以索賠對(duì)象給索賠進(jìn)行分類(lèi)：因責(zé)任方違約而給另一方造成工期延誤、工程質(zhì)量低下、施工設(shè)備受損等，而給業(yè)主造成損失，受損方向責(zé)任方索要違約賠償；因業(yè)主違約而給責(zé)任方造成經(jīng)濟(jì)損失，這時(shí)承包方就成了受損方，就可以向業(yè)主索要違約賠償。

3、變更與索賠二者之間的關(guān)系

在施工過(guò)程中承包方和業(yè)主發(fā)生了一些分歧，因一方違約而導(dǎo)致另一方受損，違約方要根據(jù)合同內(nèi)容給予受損方一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這就是狹義的索賠，有時(shí)索賠會(huì)隱含在變更中。變更與索賠最根本的區(qū)別就是：原合同的規(guī)定內(nèi)容發(fā)生改變之后，承包方與業(yè)主和平洽談共同制定一個(gè)賠償金額，并把賠償金額付給承包商，這就屬于變更；承包商根據(jù)合同規(guī)定以及相關(guān)合同法律強(qiáng)制性的向業(yè)主索要賠償，也包括索要應(yīng)得卻沒(méi)有獲得的利益，這個(gè)活動(dòng)過(guò)程就屬于索賠。

二、變更索賠的成因分析

要防范變更、索賠，使其損失降低到最小程度，是我們對(duì)變更索賠成因分析的主要目的，首先對(duì)可能出現(xiàn)的變更和索賠事件的成因進(jìn)行分析，分析產(chǎn)生原因，如何防范；萬(wàn)一發(fā)生，如何對(duì)策，才能使其造成損失降低到最低，下面對(duì)水利水電工程合同管理中變更、索賠成因及主要內(nèi)容列表如下：

三、合同管理各階段中的變更、索賠風(fēng)險(xiǎn)分析

一般情況下，合同管理的全過(guò)程大致可劃分為五個(gè)階段: 準(zhǔn)備階段、招評(píng)標(biāo)階段、決標(biāo)及合同簽署階段、合同實(shí)施階段、完工驗(yàn)收決算階段。在以上各階段，因工作質(zhì)量或其他情況都有可能產(chǎn)生變更和索賠。

1、合同管理各階段的主要工作

準(zhǔn)備階段的主要工作是合同立項(xiàng)申請(qǐng)及批準(zhǔn)、招標(biāo)文件的編寫(xiě)和審查等。招評(píng)標(biāo)階段的主要工作是招標(biāo)公告、對(duì)潛在的投標(biāo)人的資質(zhì)進(jìn)行預(yù)審、發(fā)招標(biāo)邀請(qǐng)書(shū)，發(fā)售招標(biāo)文件，組織標(biāo)前會(huì)，投標(biāo)、開(kāi)標(biāo)、評(píng)標(biāo)及評(píng)標(biāo)報(bào)告等。決標(biāo)和合同簽訂階段的主要工作是根據(jù)評(píng)標(biāo)報(bào)告確定中標(biāo)者、發(fā)中標(biāo)通知書(shū)、合同談判、合同的簽訂等。合同實(shí)施階段的主要工作是開(kāi)工令、批準(zhǔn)施工組織設(shè)計(jì)文件、組織協(xié)調(diào)施工、變更索賠處理、工程價(jià)款結(jié)算、完成合同等。完工驗(yàn)收和決算階段的主要工作是完工申請(qǐng)報(bào)告、完工驗(yàn)收資料、完工鑒定書(shū)、完工移交書(shū)、完工決算。

2、合同管理各階段的工作與變更索賠

(1) 準(zhǔn)備階段: 該階段是合同管理的基礎(chǔ)、根本，若招標(biāo)文件精度不夠，合同文件編制粗糙，則該合同管理先天不足，實(shí)施過(guò)程中變更和索賠絕對(duì)少不了。

(2) 招評(píng)標(biāo)階段: 該階段是合同管理好壞的前提。若對(duì)潛在的投標(biāo)人的資質(zhì)預(yù)審不認(rèn)真、不嚴(yán)格，使不合格者入圍并中標(biāo)，則后果嚴(yán)重，合同工程的進(jìn)度、質(zhì)量、投資都很難控制。又如，招評(píng)標(biāo)時(shí)的補(bǔ)遺、答疑材料都是合同文件的組成，如合同文件不嚴(yán)密、不全面，在合同實(shí)施中會(huì)出現(xiàn)對(duì)合同文件條款的解釋發(fā)生異議，也會(huì)引起索賠。

(3) 決標(biāo)和合同簽訂階段: 該階段是合同雙方簽約、承諾的階段，也是合同管理的依據(jù)。在不改變招標(biāo)文件的實(shí)質(zhì)性意愿前提下，對(duì)評(píng)標(biāo)中提出的問(wèn)題和評(píng)標(biāo)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、潛在問(wèn)題，在合同談判中有必要以書(shū)面形式加以澄清，可以減少不必要的變更和索賠。

(4) 合同實(shí)施階段: 該階段是合同管理的關(guān)鍵階段。在合同實(shí)施過(guò)程中，前三階段隱含的問(wèn)

題在該階段將全部顯露出來(lái)，并還可能出現(xiàn)一些意想不到的事件，再加上管理協(xié)調(diào)不善，將會(huì)出現(xiàn)原本不該發(fā)生的變更和索賠。

(5) 完工驗(yàn)收和決算階段: 該階段是實(shí)施對(duì)合同是否達(dá)到預(yù)期經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的總結(jié)。特別是完工

決算，對(duì)工程合同的經(jīng)濟(jì)往來(lái)、存在的問(wèn)題進(jìn)一步一次性清算。首先由施工單位提出決算申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)項(xiàng)目部、監(jiān)理工程師審核，還必須通過(guò)內(nèi)部審計(jì)，根據(jù)合同條款，對(duì)完成的工程量、費(fèi)用進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，尤其是將變更索賠做為審核的重點(diǎn)，使決算真實(shí)、準(zhǔn)確。

四、變更索賠風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)對(duì)策

1、選擇合適的施工隊(duì)伍、控制變更索賠的主要依據(jù)是編制優(yōu)秀的招標(biāo)文件

就合同文件而言， 重要構(gòu)成成分的招標(biāo)文件是業(yè)主就水利水電合同工程想投標(biāo)者的邀請(qǐng)約定，這也相當(dāng)于投標(biāo)者對(duì)工程作出的承諾，同時(shí)也是挑選投標(biāo)者的參考標(biāo)準(zhǔn)。假若招標(biāo)文件里面的所標(biāo)定的合同條款不完整、不全面、文字有歧義，在執(zhí)行合同的過(guò)程中就會(huì)出現(xiàn)甲乙雙方對(duì)合同條款解釋不一的現(xiàn)象。為了保證合同的嚴(yán)謹(jǐn)性，一般都會(huì)采取下面的措施：在招標(biāo)文件中設(shè)計(jì)科學(xué)合適的工作周期，且要有人性化；合同中的內(nèi)容盡量引用規(guī)范的文本內(nèi)容，避免出現(xiàn)歧義，在簽署之前，最后讓專(zhuān)家審查一遍；各段工程的施工標(biāo)段要科學(xué)、合乎時(shí)間邏輯，保持各段獨(dú)立，避免施工干擾的出現(xiàn)。

2、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)損失

在雙方簽署合同之后， 兩方相應(yīng)需要承擔(dān)的義務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被明確劃分，并具有法律效益，同時(shí)雙方各自的權(quán)利也被明確規(guī)定，不能出現(xiàn)越俎代庖的現(xiàn)象。然而，在每個(gè)工程的施工過(guò)程都是一段漫長(zhǎng)的工期， 在這個(gè)過(guò)程中若是發(fā)生了地震、海嘯等自然災(zāi)害，所造成的經(jīng)濟(jì)損失以及事故災(zāi)難都是在簽署合同前不能預(yù)料的， 所以為了避免這些風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，就要依據(jù)合同的相關(guān)條款，讓簽署的某方購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)。

3、合同交底的保證體系

為了更好的實(shí)施合同交底，將精細(xì)化合同管理可持續(xù)的進(jìn)行下去，由計(jì)劃合同處牽頭，成立專(zhuān)門(mén)的合同交底工作組。針對(duì)具體標(biāo)段，工作組由該標(biāo)段的各部門(mén)經(jīng)辦人組成，負(fù)責(zé)常規(guī)的合同交底事務(wù)。工作組的成立，合同交底工作有了組織保障。建立組織機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)制度化，是合同交底工作的有力保證。

4 合同交底反饋機(jī)制

在建立完善的合同交底體系的基礎(chǔ)上，同時(shí)對(duì)合同交底工作本身進(jìn)行評(píng)估和持續(xù)改進(jìn)，建立了合同交底反饋機(jī)制。即在各階段合同交底工作完成后，針對(duì)合同交底的時(shí)間、形式、媒介、內(nèi)容等方面，通過(guò)內(nèi)部和外部的信息反饋，對(duì)合同交底工作進(jìn)行完善。合同交底反饋可以采用口頭詢問(wèn)、專(zhuān)門(mén)會(huì)議、合同交底意見(jiàn)調(diào)查表等形式。通過(guò)建立合同交底――合同交底反饋――新的合同交底這一反饋機(jī)制，可以實(shí)現(xiàn)合同交底工作的持續(xù)改進(jìn)和不斷完善，也是精細(xì)化合同管理的精髓所在。

結(jié)論

我國(guó)絕大多數(shù)的水利工程施工企業(yè)前身是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的施工企業(yè)，通過(guò)企業(yè)自身整、改轉(zhuǎn)型而來(lái)，在合同管理的方面存在很多不足之處，需要提升。因此，對(duì)我國(guó)水利工程的施工企業(yè)來(lái)說(shuō)，只有通過(guò)不斷地完善對(duì)變更索賠的管理制度，重視與加強(qiáng)變更索賠的管理工作，才能讓水利水電工程施工合同的變更索賠工作真正落到實(shí)處。

【參考文獻(xiàn)】

工程索賠申請(qǐng)書(shū)范文第5篇

關(guān)鍵詞：公路工程；變更；計(jì)量支付；工作；

中圖分類(lèi)號(hào)：X734 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

在公路工程中，其包含的事務(wù)極多，根據(jù)計(jì)量進(jìn)行支付是基本原則。由于各種因素的影響，如設(shè)計(jì)變化、業(yè)主要求、施工工藝等，出現(xiàn)支付變更也屬于是在公路建設(shè)過(guò)程中較為常見(jiàn)的情況。其對(duì)于有效地控制工程建設(shè)投資有著重要的意義，采用科學(xué)合理方式進(jìn)行審核，能夠避免工程在施行階段由于費(fèi)用管理漏洞，而出現(xiàn)的的資金浪費(fèi)或者使用率低的問(wèn)題。

一、公路工程變更與計(jì)量支付的的關(guān)系

1.工程變更的完整性與一次性。一份工程變更，可以一次完成。某個(gè)部位的變更只能一次完成而不能在此部位進(jìn)行重復(fù)變更。（除非不可抗力的因素以外）。工程計(jì)量的連續(xù)性和準(zhǔn)確性。有個(gè)別重大變更工程量之大、項(xiàng)目之多、工序復(fù)雜、金額巨大，施工期限也長(zhǎng)，如果待其工程竣工驗(yàn)收合格后再給其一次性計(jì)量完成，那顯然是不可能的。只有根據(jù)施工順序，施工項(xiàng)目，分項(xiàng)逐次核實(shí)計(jì)量，需要多次計(jì)量才能完成。

2.變更計(jì)量的同一性和統(tǒng)一性。變更計(jì)量?jī)烧叩哪康?，都是為了更好的控制工程投資，合理的運(yùn)用變更資金完善工程在建項(xiàng)目的實(shí)施。 變更計(jì)量的統(tǒng)一性。變更以工程量清單細(xì)目為準(zhǔn)，變更設(shè)計(jì)中必須依據(jù)工程量清單對(duì)號(hào)入座，而變更項(xiàng)目沒(méi)有的，則仍以工程量清單中的章節(jié)順序排列。

二、工程實(shí)例

某公路穿越的地貌單元較復(fù)雜，山體較多陡峻。該項(xiàng)目總概算98.26億元，建設(shè)規(guī)模大，工程造價(jià)高，加之工期緊張，因地形復(fù)雜造成變更相對(duì)較多，若不合理優(yōu)化工程變更與計(jì)量支付處理程序，將對(duì)工程進(jìn)展造成嚴(yán)重影響。兼顧質(zhì)量前提下緩解工程資金壓力，提高工程變更與計(jì)量支付效率的途徑。

1.結(jié)合項(xiàng)目實(shí)際完善和制定合理的工程變更體制。

（1）“除外包干”模式簡(jiǎn)介。路基工程采用設(shè)計(jì)變更項(xiàng)目費(fèi)用 “除外包干”模式，即指工程項(xiàng)目施工合同簽訂前，業(yè)主和施工承包人在合同文件專(zhuān)用條款中約定： 除合同約定的工程項(xiàng)目外，其他的工程設(shè)計(jì)變更均不涉及合同造價(jià)的增加。發(fā)生設(shè)計(jì)變更后，屬于合同約定的工程項(xiàng)目及數(shù)量增減，按照合同清單單價(jià)計(jì)算確定增加減費(fèi)用，予以增加或扣減；合同約定之外的項(xiàng)目數(shù)量增加或減少時(shí)，由施工承包人在投標(biāo)報(bào)價(jià)前進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并復(fù)核施工圖紙，自行確定一筆設(shè)計(jì)變更增加工程費(fèi)用總額，包干使用，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，業(yè)主不再補(bǔ)償或扣減該項(xiàng)工程費(fèi)用。

（2）“除外包干”模式對(duì)于優(yōu)化變更程序的意義。采用路基變更工程項(xiàng)目部分費(fèi)用除外包干的方式，一是避免了在單價(jià)承包模式下，承包人為了增加工程利潤(rùn)而盲目變更，導(dǎo)致項(xiàng)目變更數(shù)量增加，變更效率低下，變更資金滯后與現(xiàn)場(chǎng)變更工程的現(xiàn)象；二是有效解決了總價(jià)承包模式下，由于承包人在投標(biāo)報(bào)價(jià)時(shí)對(duì)后期設(shè)計(jì)變更增加費(fèi)用估計(jì)不足，實(shí)際施工造價(jià)大幅增加，承包人難以承受從而導(dǎo)致資金緊張的現(xiàn)象。而路面、房建等工程因變更數(shù)量不多，采用單價(jià)承包模式能夠調(diào)動(dòng)積極性，一定程度上緩解資金困難。

2.結(jié)合項(xiàng)目實(shí)際完善和制定合理的計(jì)量支付體制

（1）分階段計(jì)量辦法簡(jiǎn)介。對(duì)于分項(xiàng)工程量大、分階段作業(yè)，受技術(shù)影響上、下道工序時(shí)間間隔長(zhǎng)，資金投入大等特點(diǎn)的分項(xiàng)工程項(xiàng)目，其工程款的支付情況將較大地影響承包人的資金周轉(zhuǎn)。某公路針對(duì)性采用分階段計(jì)量，計(jì)量時(shí)應(yīng)滿足質(zhì)量達(dá)到合同、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的要求；驗(yàn)收手續(xù)和相應(yīng)資料齊全；為已批準(zhǔn)的分階段計(jì)量項(xiàng)目等要求。

（2）以資金投入大的預(yù)制 T梁工程為例，公路采取如下分階段計(jì)量措施： 每榀梁板預(yù)制完成且預(yù)應(yīng)力張拉、注漿、封錨結(jié)束，符合預(yù)應(yīng)力混凝土或鋼筋混凝土計(jì)量支付條件，鋼筋、鋼鉸線按完成數(shù)量的100% 計(jì)量；混凝土按完成數(shù)量的 70% 計(jì)量，剩余30% 待每跨梁板安裝就位后符合有關(guān)技術(shù)規(guī)范要求和辦理 《中間交工證書(shū)》后支付。采用該計(jì)量辦法后，能夠確保預(yù)制 T梁及時(shí)計(jì)量，因?yàn)槭Ｓ?0%在獲得《中間交工證書(shū)》后支付，這樣也兼顧了T梁混凝土澆注養(yǎng)護(hù)質(zhì)量。

（3）分階段計(jì)量?jī)?yōu)點(diǎn)。對(duì)分項(xiàng)工程量大、分階段作業(yè)、受技術(shù)影響上下道工序時(shí)間間隔長(zhǎng)、資金投入大等特點(diǎn)的分項(xiàng)工程項(xiàng)目實(shí)行分階段計(jì)量支付，使其基本不受中間交工證書(shū)辦理規(guī)則限制和影響；費(fèi)用審核以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理為主，減少審核環(huán)節(jié)和部門(mén)，既可以減少業(yè)主的工作量，又可縮短計(jì)量支付時(shí)間，有利于承包人及早得到工程款，保證項(xiàng)目施工資金周轉(zhuǎn)靈活。

3.制定合理的工程變更審核審批程序。為縮短會(huì)審時(shí)間采用集中辦公方法，由總監(jiān)辦召集項(xiàng)目部、總監(jiān)辦及業(yè)主會(huì)審變更負(fù)責(zé)人集中審核前期已積壓的工程變更，審核完畢立即下發(fā)工程變更令，并現(xiàn)場(chǎng)完成變更數(shù)量及費(fèi)用的確定。工程變更在辦理過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持手續(xù)盡量簡(jiǎn)化，涉及結(jié)構(gòu)變化的必須征得設(shè)計(jì)代表的同意，未避免新增單價(jià)帶來(lái)的變更手續(xù)辦理時(shí)限長(zhǎng)，方案確認(rèn)時(shí)盡可能考慮原合同已有或相近的單價(jià)。變更工程項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)施工完成后，在項(xiàng)目部完成提交該變更工程項(xiàng)目制作 《工程變更令》所應(yīng)附的完整資料給總監(jiān)辦的前提下，憑經(jīng)四方代表共同確認(rèn)的《工程變更數(shù)量確認(rèn)單》項(xiàng)目部可先行申請(qǐng)?jiān)撟兏こ痰?0%的計(jì)量款，剩余30% 款項(xiàng)在該變更工程費(fèi)用申請(qǐng)正式批復(fù)后方可計(jì)量。

4.制定合理的中間計(jì)量支付審核審批程序。

（1）適宜的程序?yàn)椋?工程開(kāi)工令簽發(fā)后，承包人組織施工分項(xiàng)工程完成承包人自檢合格監(jiān)理工程師復(fù)檢確認(rèn)合格承包人編制計(jì)量支付申請(qǐng)書(shū)監(jiān)理工程師審核簽認(rèn)計(jì)量支付款業(yè)主審查確認(rèn)計(jì)量支付款業(yè)主支付當(dāng)期工程款。

（2）在計(jì)量支付款審核批復(fù)環(huán)節(jié)，要突出監(jiān)理工程師的審核把關(guān)作用，盡量減少審核部門(mén)和審核簽字環(huán)節(jié)，力求簡(jiǎn)潔、高效，不因?qū)徍谁h(huán)節(jié)多而延誤計(jì)量支付時(shí)間。在項(xiàng)目中要求專(zhuān)監(jiān)簽字確認(rèn)時(shí)間與現(xiàn)場(chǎng)施工同步，承包人編制計(jì)量支付申請(qǐng)書(shū)時(shí)間不超過(guò)3天，總監(jiān)辦審核簽認(rèn)時(shí)間不超過(guò)5天，業(yè)主審批時(shí)間不超過(guò) 7天。為了簡(jiǎn)化計(jì)量支付辦理手續(xù)，結(jié)合項(xiàng)目管理特點(diǎn)，取消計(jì)量支付申請(qǐng)文件 《中間計(jì)量表》以及 《中間計(jì)量匯總表》中業(yè)主代表的簽證。

（3）為了更及時(shí)的支付工程款，某公路調(diào)整最初的中間計(jì)量期中支付方式，即每期計(jì)量由 “一次支付”改為 “兩次支付”，即在總監(jiān)辦完成當(dāng)期計(jì)量支付申請(qǐng)的批復(fù)后，先行支付總監(jiān)辦審批計(jì)量款的50%比例金額；在現(xiàn)場(chǎng)管理處完成當(dāng)期計(jì)量支付申請(qǐng)批復(fù)后，再行支付剩余款項(xiàng)。在年關(guān)將近的時(shí)候總監(jiān)辦要對(duì)所轄合同段的計(jì)量工作在短時(shí)間進(jìn)行一次清理，摸清完成產(chǎn)值與已計(jì)量量之間差異，排查計(jì)量滯后的原因，擬定落實(shí)責(zé)任人、解決措施、整改期限，促使計(jì)量工作有一個(gè)大的推進(jìn)。

做好工程計(jì)量支付與變更工作，將其有機(jī)地融入公路建設(shè)費(fèi)用管理中，實(shí)行過(guò)程控制，動(dòng)態(tài)管理，不僅可以有效降低建設(shè)成本，提高投資效率，而且可以確保工程質(zhì)量，促進(jìn)公路建設(shè)又快又好的發(fā)展，提高社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。

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