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網(wǎng)絡(luò)金融論文范文第1篇

從廣義的程度上來講，金融網(wǎng)絡(luò)安全主要是指金融網(wǎng)絡(luò)體系中包括的軟件、硬件等設(shè)備不會(huì)因?yàn)榕既换蛘吖室獾仍蚨獾狡茐?、泄露，保證系統(tǒng)可以連續(xù)的運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)也可以持續(xù)的進(jìn)行，從而有效的實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融交易。一般情況下，金融網(wǎng)絡(luò)安全主要包括兩個(gè)部分的安全，即系統(tǒng)安全與信息安全。系統(tǒng)安全主要就是指系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)中存在的硬件、應(yīng)用軟件等方面的安全；信息安全則主要是指保證系統(tǒng)中信息的存儲(chǔ)、訪問的安全。此外，信息安全最基本的目標(biāo)就是有效的實(shí)現(xiàn)信息的完整性、準(zhǔn)確性以及合法可用性，通過這些方面可以看出金融網(wǎng)絡(luò)的安全風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)方面：

1）信息泄露。信息泄露主要是指信息被泄露給規(guī)定機(jī)構(gòu)意外的人員使用。導(dǎo)致信息出現(xiàn)泄露的原因可能是信息訪問的過程中被竊聽或是對(duì)信息進(jìn)行探測(cè)等。

2）信息偽造。偽造主要是指不相關(guān)人員或機(jī)構(gòu)對(duì)真實(shí)的信息進(jìn)行偽造，從而獲取合法用戶的使用權(quán)利，使得信息的真實(shí)性遭到破壞。

3）信息篡改。篡改主要是指不相關(guān)的人員或機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的資源進(jìn)行篡改，使得信息的完整以及真實(shí)性遭到損壞。

4）參與者對(duì)所作的行為進(jìn)行否認(rèn)。這主要是指參與者否認(rèn)自己的行為，而從中獲取非法利益。

5）非法訪問。這主要是指無權(quán)對(duì)信息進(jìn)行訪問的人員對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的信息資源進(jìn)行非法使用，從而使得信息可能被濫用，而對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)交易造成不利的影響。

2金融網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)的內(nèi)容

通過以上對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)存在的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，并在分析的基礎(chǔ)上提出了一些在保障網(wǎng)絡(luò)金融安全體系中必須做到的，主要包括以下幾點(diǎn)：

1）實(shí)現(xiàn)機(jī)密性保護(hù)。機(jī)密性主要是指對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行某種特定形式的轉(zhuǎn)換而保護(hù)真實(shí)的信息。要實(shí)現(xiàn)機(jī)密性保護(hù)，一般情況下是采用密碼防控技術(shù)，即對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，對(duì)真實(shí)的信息進(jìn)行隱藏，并轉(zhuǎn)換為密文。在這種情況下，即使外部使用者獲取到了數(shù)據(jù)也無法得到相關(guān)的信息；此外還要對(duì)數(shù)據(jù)流進(jìn)行保護(hù)，做到對(duì)傳輸?shù)臄?shù)據(jù)源、頻率等情況進(jìn)行加密，從而有效的避免外部使用者通過截取數(shù)據(jù)流而獲取信息內(nèi)容。

2）對(duì)數(shù)據(jù)來源進(jìn)行認(rèn)證。這主要是指根據(jù)傳輸過來的數(shù)據(jù)中所包含的的信息進(jìn)行驗(yàn)證，從而確定所傳輸?shù)臄?shù)據(jù)是來自于發(fā)起方。而對(duì)數(shù)據(jù)來源進(jìn)行認(rèn)證，最主要的目的就是確定所傳輸數(shù)據(jù)與發(fā)起方之間的不可破壞的聯(lián)系。

3）對(duì)參與者的人身份進(jìn)行認(rèn)證。這主要是指保證參與者身份正確，一般情況下，對(duì)參與者的身份進(jìn)行認(rèn)證是在協(xié)商階段，一旦參與者的身份確認(rèn)無誤，系統(tǒng)中的應(yīng)用程序就會(huì)賦予參與者相應(yīng)的權(quán)利，從而實(shí)現(xiàn)參與者的操作，而且對(duì)參與者的身份進(jìn)行了認(rèn)證科研作為以后系統(tǒng)訪問的控制提供設(shè)計(jì)依據(jù)。

4）確保數(shù)據(jù)的完整性與真實(shí)性。保證數(shù)據(jù)的完整性與真實(shí)性主要就是指數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^程中沒有被攻擊者修改。在金融網(wǎng)絡(luò)交易中，這兩個(gè)方面主要用于對(duì)數(shù)據(jù)流的處理過程中，充分的保證數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^程中沒有被修改等，從而確保收到的信息內(nèi)容與發(fā)出時(shí)保持一致，一旦發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不完整或不真實(shí)，則說明該數(shù)據(jù)不可進(jìn)行使用。

5）不可否認(rèn)。這主要是為了有效的避免發(fā)收雙方對(duì)所傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行否認(rèn)。在這種情況下，當(dāng)數(shù)據(jù)進(jìn)行傳輸時(shí)，必須對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的處理，保證接收方所受到的信息是從特定的發(fā)送方所發(fā)出的，同時(shí)，當(dāng)接收方對(duì)是、傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行接受后，也應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的處理并告知發(fā)送方信息已被接受。

6）對(duì)訪問進(jìn)行控制。訪問控制最主要的目標(biāo)就是有效的防止外部使用者在未經(jīng)授權(quán)的情況下對(duì)信息進(jìn)行訪問，從而保證信息的保密，同時(shí)進(jìn)行訪問控制好可以有效的保證敏感信息在安全的環(huán)境中進(jìn)行傳輸。對(duì)于金融網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)內(nèi)容與安全風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系如下表所示：

3金融網(wǎng)絡(luò)的安全體系設(shè)計(jì)的防護(hù)原則

從計(jì)算機(jī)的特性上來講，網(wǎng)絡(luò)安全包含了網(wǎng)絡(luò)中的所有層次，所有對(duì)于金融網(wǎng)絡(luò)的安全防護(hù)只單一的從一個(gè)層次去進(jìn)行安全的保護(hù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以必須從多個(gè)方面進(jìn)行金融網(wǎng)絡(luò)安全的實(shí)施，根據(jù)對(duì)計(jì)算機(jī)的層次結(jié)構(gòu)分析，金融網(wǎng)絡(luò)安全主要包括網(wǎng)絡(luò)安全、鏈路安全以及應(yīng)用安全這三個(gè)部分。網(wǎng)絡(luò)安全的原則就是將需要進(jìn)行保護(hù)的網(wǎng)絡(luò)獨(dú)立出來，從而成為一個(gè)可以進(jìn)行獨(dú)立管理以及控制的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，而在此所以采用的就是防火墻來實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)的隔離與控制，進(jìn)而保證金融網(wǎng)絡(luò)的安全。在這個(gè)方面，運(yùn)用的技術(shù)設(shè)備主要是入侵檢測(cè)系統(tǒng)，通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)中的漏洞進(jìn)行掃描并進(jìn)行正確的分析，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的安全。鏈路安全主要是保證數(shù)據(jù)在傳輸過程中安全，在這個(gè)方面主要是通過對(duì)鏈路進(jìn)行加密，同時(shí)對(duì)參與者的身份進(jìn)行驗(yàn)證，有效的將內(nèi)外部區(qū)域進(jìn)性劃分，從而保證數(shù)據(jù)在傳輸過程中的安全。而應(yīng)用安全則是三者中最高層次，主要是采用密碼技術(shù)來對(duì)參與者的身份進(jìn)行驗(yàn)證，并同時(shí)進(jìn)行訪問的控制，保證數(shù)據(jù)的完整性，安全性。由于網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)性以及資源的共享，使得信息極易被竊取，篡改，從而造成信息的的不安全，所以為了有效的保證信息的安全，必須采取有效的技術(shù)策略，進(jìn)而充分的實(shí)現(xiàn)對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)的安全防范。

4金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計(jì)

對(duì)于金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計(jì)，從技術(shù)層面上講，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系中的組成部分主要有軟件系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、防火墻、信息加密，安全掃描等多個(gè)方面。而這些安全部分由于只能完成自己所要完成的功能，只有當(dāng)所有的安全組件都有效的完成自己的任務(wù)，才能構(gòu)成一個(gè)完整的金融網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，而要真正實(shí)現(xiàn)安全保護(hù)這些構(gòu)成組件缺一不可。從這里也可以看出金融網(wǎng)絡(luò)安全是一個(gè)系統(tǒng)整體的工程，要想真正的實(shí)現(xiàn)金融網(wǎng)絡(luò)交易的安全，就必須保證所涉及的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備以及這些組件的安全。對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系進(jìn)行設(shè)計(jì)研究，最主要的目的就是為了對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)的整個(gè)交易過程進(jìn)行全程保護(hù)，這就使得對(duì)于金融網(wǎng)絡(luò)安全的保護(hù)并不只是某些安全設(shè)備就可以獨(dú)立完成的，必須充分的采用各種安全防范技術(shù)，設(shè)計(jì)出一個(gè)全方位、多層次的網(wǎng)絡(luò)安全體系，在上面提出的安全防護(hù)原則的基礎(chǔ)上，以及通過采用防火墻、個(gè)人安全平臺(tái)等多種安全技術(shù)來金融網(wǎng)絡(luò)安全體系進(jìn)行了設(shè)計(jì)，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系圖如下圖所示：在這個(gè)設(shè)計(jì)圖中，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系所采用的安全設(shè)備主要有以下幾種：

1）防火墻。在入口的地方進(jìn)行防火墻的設(shè)置，可以有效的控制外界對(duì)資源的訪問，從而有效的實(shí)現(xiàn)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與外部網(wǎng)絡(luò)上的相隔離以及資源的訪問控制，從而有效的保障系統(tǒng)內(nèi)信息資源的安全性、完整性以及真實(shí)性。

2）外部入侵檢測(cè)系統(tǒng)。這種系統(tǒng)主要是及時(shí)的對(duì)違規(guī)信息進(jìn)行識(shí)別并進(jìn)行處理，它存在與任何存在數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的地方，通過及時(shí)的截取網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)流，對(duì)入侵的數(shù)據(jù)進(jìn)行識(shí)別、記錄并破壞截取信息的代碼，從而額準(zhǔn)確的判斷出未經(jīng)授權(quán)的信息訪問，一旦發(fā)現(xiàn)存在這類情況，入侵檢測(cè)系統(tǒng)可以及時(shí)的根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)所設(shè)定的安全策略進(jìn)行處理，從而阻止未經(jīng)授權(quán)者對(duì)信息的繼續(xù)訪問。

3）虛擬專用網(wǎng)。虛擬專用網(wǎng)可以在各網(wǎng)絡(luò)連接點(diǎn)之間建立一個(gè)安全加密隧道，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^程中不會(huì)被竊取或者篡改，從而及時(shí)，準(zhǔn)確的將信息傳達(dá)給所需用戶，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信息資源的共享。

4）個(gè)人安全平臺(tái)。個(gè)人安全平臺(tái)主要是為了實(shí)現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的資源以及計(jì)算機(jī)進(jìn)行保護(hù)，而在一些關(guān)鍵的設(shè)備上設(shè)置個(gè)人安全平臺(tái)可以有效的實(shí)現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)資源信息的訪問，從而有效的防止數(shù)據(jù)被竊取或者被篡改。對(duì)于這個(gè)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計(jì)與研究，可以對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)安全中存在的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)進(jìn)行有效的防范，從而最大程度上保障金融網(wǎng)絡(luò)的安全。

5結(jié)束語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)金融論文范文第2篇

網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)以及大量風(fēng)險(xiǎn)控制工作都是由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成，所以，電子信息系統(tǒng)的技術(shù)性和管理性安全就成為網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行的最為重要的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

1、網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

各類黑客的侵犯和破壞。存儲(chǔ)和工作在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的信息、數(shù)據(jù)代表著資金的運(yùn)動(dòng)，還從反映出企業(yè)、國(guó)家的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況。在如今經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)非常容易遭到各類黑客攻擊。他們通過各種手段，對(duì)金融安全造成不同形式的破壞、利用。有的是竊取銀行信息，從事經(jīng)濟(jì)方面的違法活動(dòng)；有的是惡意對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的功能進(jìn)行修改惡意破壞，還有的是詐騙和盜用資金；我國(guó)的金融電子商務(wù)工作屢屢遭受寒流，很大原因就是黑客的攻擊，如2000年金融CA認(rèn)證中心試發(fā)證書的消息公布不到1小時(shí)，認(rèn)證中心就遭到黑客的攻擊?，F(xiàn)今網(wǎng)上黑客的攻擊活動(dòng)正以每年10倍的速度增長(zhǎng)，其可利用網(wǎng)上的任何漏洞和缺陷非法進(jìn)入主機(jī)進(jìn)行各種危害活動(dòng)等。這方面的防范就顯得極為迫切和重要。

各類名目繁多的計(jì)算機(jī)病毒的威脅。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)病毒通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行擴(kuò)散與傳染，傳播速度是單機(jī)的幾十倍，導(dǎo)致計(jì)算機(jī)系統(tǒng)癱瘓，程序和數(shù)據(jù)嚴(yán)重破壞則整臺(tái)機(jī)器、破壞力極大。在傳統(tǒng)金融中，安全風(fēng)險(xiǎn)可能只帶來局部損失，但在網(wǎng)絡(luò)金融中，安全風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的癱瘓，是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

(1)網(wǎng)絡(luò)金融信用風(fēng)險(xiǎn)。在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)和服務(wù)機(jī)構(gòu)都具有非常明顯的虛擬特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性可以使交易、支付的雙方在不見面的情況下，就可通過網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)生交易，這對(duì)交易雙方的身份、真實(shí)性驗(yàn)證有了很大的難度，這就增大了網(wǎng)絡(luò)信用風(fēng)險(xiǎn)，這些不僅包括技術(shù)層面的因素，還包含有制度層面的因素。這也是許多企業(yè)對(duì)此左右徘徊的問題。

(2)網(wǎng)絡(luò)支付和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，以任何方式向客戶提供服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融的用戶可通過各自電腦就能可與在各地金融機(jī)構(gòu)辦理各種金融業(yè)務(wù)。這樣一來一旦某個(gè)地區(qū)金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)生故障，就會(huì)影響全國(guó)乃至全球金融網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行和支付結(jié)算，造極大的經(jīng)濟(jì)損失。20世紀(jì)80年代美國(guó)財(cái)政證券交易系統(tǒng)就出現(xiàn)了只能買入、不能賣出的情況，一夜就形成200多億美元的債務(wù)。我國(guó)也曾發(fā)生類似情況。

3、網(wǎng)絡(luò)金融制度風(fēng)險(xiǎn)

這些是由內(nèi)部人員利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施金融犯罪導(dǎo)致，據(jù)資料顯示，在破獲的采用計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行金融犯罪的人員中，銀行內(nèi)部人員達(dá)到近百分之八十。銀行內(nèi)部人員可以方便地利用所授的權(quán)利，輕而易舉地對(duì)網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行修改、刪除等，轉(zhuǎn)移一些帳戶的資金。還有的是銀行內(nèi)部人員在自己的授權(quán)范圍外，通過銀行的隱秘通道出入系統(tǒng)，不僅造成極壞的影響，而且還會(huì)成為黑客入侵系統(tǒng)的突破口危及整個(gè)系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)的安全性。

二．銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全防范工作

從網(wǎng)絡(luò)金融是基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，這些讓網(wǎng)絡(luò)金融在延續(xù)、融合傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，同時(shí)也更新、擴(kuò)充了傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延。這最先表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)金融的技術(shù)支持系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)絡(luò)金融最為基礎(chǔ)性的風(fēng)險(xiǎn)，它不僅關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的安全問題，還關(guān)乎其它金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；其次，網(wǎng)絡(luò)金融還有有以往金融所沒有的特殊風(fēng)險(xiǎn)形式，如技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)；因此在現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)越來越嚴(yán)峻的情況下，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的安全監(jiān)管防范和控制就需要新的創(chuàng)新方式，防患于未然，進(jìn)行技防與制度相結(jié)合的金融防范方案。

1、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)技術(shù)防范

（1）加大力度發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)

當(dāng)前我國(guó)在金融電子化系統(tǒng)操作與業(yè)務(wù)中使用的計(jì)算機(jī)軟、硬件系統(tǒng)大都由國(guó)外引進(jìn)而來，而且電子信息技術(shù)相對(duì)落后，這就增大了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的安全風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)大力發(fā)展我國(guó)自身先進(jìn)的信息技術(shù)，提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)水平，提高關(guān)鍵設(shè)備的安全防御能力。如我國(guó)目前的加密技術(shù)、密鑰管理技術(shù)及數(shù)字簽名技術(shù)都落后于網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的要求，在這方面更應(yīng)加大力度，開發(fā)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，這是防范和減少金融安全風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)，提高網(wǎng)絡(luò)安全性能的根本性措施。

（2）、構(gòu)造全面的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)防御機(jī)制

一個(gè)金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全，基本上要能保證其系統(tǒng)數(shù)據(jù)的保密性、完整性、可使用性及可審計(jì)性等。要達(dá)到以上要求，就應(yīng)采用一些實(shí)質(zhì)有效的防御機(jī)制：保證處于聯(lián)機(jī)狀態(tài)中的數(shù)據(jù)文件系統(tǒng)以及網(wǎng)絡(luò)中傳輸?shù)谋Ｃ苄畔⒉粫?huì)非法地或被動(dòng)地提供給非授權(quán)人員，系統(tǒng)資源能鑒別訪問用戶身份，保證授權(quán)用戶對(duì)系統(tǒng)資源的訪問和使用。其具體防御機(jī)制是：除了對(duì)計(jì)算機(jī)關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)高級(jí)別加密外，還要建立與之相配套的訪問控制體系，在系統(tǒng)安全域之間用安全保密設(shè)備（加密機(jī)、防火墻、保密網(wǎng)關(guān)等），通過存取矩陣來限制用戶使用方式，如只讀、只寫、可讀寫、可修改、可完全控制等。其次，構(gòu)建全面的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)防御機(jī)制，就要保障銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息的安全性、精確性、有效性，避免存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中以及在網(wǎng)絡(luò)中傳輸?shù)臄?shù)據(jù)遭受任何形式的插入、刪除、修改或重發(fā)，能保證合法用戶讀取、接收或使用的數(shù)據(jù)的真實(shí)性。其防御機(jī)制首先要安裝“防火墻”和計(jì)算機(jī)病毒防治措施，其次要建立良好的備份和恢復(fù)機(jī)制，形成多層防線。對(duì)主要硬軟件設(shè)備、數(shù)據(jù)、電源等都要有備份，而且能在短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行的能力，不會(huì)因系統(tǒng)的某些故障或誤操作而使資源丟失。

（3）．采用先進(jìn)的技術(shù)和產(chǎn)品要構(gòu)造上述的防御機(jī)制，保證計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，

采用防御機(jī)制，具體實(shí)施少不了采用一些先進(jìn)的技術(shù)和產(chǎn)品。目前主要采用的相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)品有以下幾種。

加密型網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)

它利用數(shù)據(jù)加密技術(shù)來保護(hù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的所有數(shù)據(jù)流，只有在指定的用戶或網(wǎng)絡(luò)設(shè)備前提下才能夠解開加密數(shù)據(jù)，在無要求環(huán)境的前提下從根本上保證網(wǎng)絡(luò)信息的完整性和可用性。此種需數(shù)據(jù)和用戶確認(rèn)為基礎(chǔ)的安全保障技術(shù)是非常實(shí)用的，可成為網(wǎng)絡(luò)安全問題的最終的一體化解決途徑。

“防火墻”技術(shù)

“防火墻”是是電腦網(wǎng)絡(luò)之間的一種特殊裝置，主要用來接收數(shù)據(jù)，確認(rèn)其來源及去處，檢查數(shù)據(jù)的格式及內(nèi)容，并依照用戶的規(guī)則傳送或阻止數(shù)據(jù)，可按不同要求組成配置功能各異的防火墻。

漏洞掃描技術(shù)

漏洞掃描是自動(dòng)檢測(cè)遠(yuǎn)端或本地主機(jī)安全忽略點(diǎn)的技術(shù)，它通過執(zhí)行某些腳本文件對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行攻擊并隨時(shí)記錄它的反應(yīng)，以此發(fā)現(xiàn)其中的漏洞。它查詢TCP/IP端口，并記錄目標(biāo)的響應(yīng)，收集關(guān)于某些特定項(xiàng)目的有用信息，用來為審計(jì)收集初步的數(shù)據(jù)。

入侵檢測(cè)技術(shù)

入侵檢測(cè)可是針對(duì)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)資源上的惡意使用行為進(jìn)行識(shí)別和響應(yīng)的處理過程的一種技術(shù)。它主要通過分析入侵過程的特征、條件以及事件間的關(guān)系，可描述入侵行為的跡象，這些跡象可對(duì)分析已經(jīng)發(fā)生的入侵行為提供依據(jù)，也可對(duì)即將發(fā)生的入侵也有警戒作用。

它可檢測(cè)來自外部的入侵行為，與此同時(shí)也能檢測(cè)內(nèi)部用戶的未授權(quán)活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)合法用戶濫用特權(quán)，提供追究入侵者法律責(zé)任的有效證據(jù)。

2、加強(qiáng)安全制度的建立和落實(shí)工作健全金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全管理體系

從金融系統(tǒng)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)上防范和消除網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險(xiǎn)，建立專職管理和專門從事防范計(jì)算機(jī)犯罪的技術(shù)隊(duì)伍，落實(shí)相應(yīng)的專職組織機(jī)構(gòu)。對(duì)現(xiàn)有的計(jì)算機(jī)安全制度進(jìn)行全面清理，建立健全各項(xiàng)計(jì)算機(jī)安全管理和防范制度；完善業(yè)務(wù)的操作規(guī)程；加強(qiáng)要害崗位管理，健全內(nèi)部制約機(jī)制。安全制度的建立一定要根據(jù)本單位的實(shí)際情況和所采用的技術(shù)條件，參照有關(guān)的法律法規(guī)和條例，制定出切實(shí)可行又比較全面的各類安全管理制度。

制度的建立落實(shí)和監(jiān)督要落實(shí)到具體細(xì)節(jié)上。如系統(tǒng)管理員應(yīng)定期及時(shí)審查系統(tǒng)日志和記錄。重要崗位人員調(diào)離時(shí)進(jìn)行注銷，并隨即更換業(yè)務(wù)系統(tǒng)的口令和密鑰，移交相關(guān)全部技術(shù)資料。還有防病毒制度規(guī)定，規(guī)定嚴(yán)格使用國(guó)家批準(zhǔn)的正版查毒殺毒軟件適時(shí)查毒殺毒。

最后要強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融安全工作人員的安全教育和法制教育，從思想上、行為上認(rèn)識(shí)到計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全的重要性和解決這一問題的長(zhǎng)期性、艱巨性及復(fù)雜性，決不能單單依賴于先進(jìn)技術(shù)和先進(jìn)產(chǎn)品，技術(shù)的先進(jìn)永遠(yuǎn)是相對(duì)的，人的安全意識(shí)和主觀能動(dòng)性才是解決問題的根本，只有這樣才能從根本上保障網(wǎng)絡(luò)金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全防范。

網(wǎng)絡(luò)金融論文范文第3篇

(1)網(wǎng)絡(luò)金融前提下的金融風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)可分為兩類:基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)致使的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征致使的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

一.網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

(一)安全風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)及大量風(fēng)險(xiǎn)節(jié)制工作均是由電腦程序以及軟件系統(tǒng)完成,所以,電子信息系統(tǒng)的技術(shù)性以及管理性安全就成為網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行的最為首要的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)既來自計(jì)算機(jī)系統(tǒng)停機(jī)、磁盤列陣損壞等不肯定因素,也來自網(wǎng)絡(luò)外部的數(shù)字襲擊,和計(jì)算機(jī)病毒損壞等因素。依據(jù)對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家不同行業(yè)的調(diào)查,系統(tǒng)停機(jī)對(duì)于金融業(yè)釀成的損失最大。網(wǎng)上黑客的襲擊流動(dòng)能量正以每一年一0倍的速度增長(zhǎng),其可應(yīng)用網(wǎng)上的任何漏洞以及缺點(diǎn)非法進(jìn)入主機(jī)、盜取信息、發(fā)送假冒電子郵件等。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)病毒可通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行分散與傳染,傳布速度是單機(jī)的幾10倍,1旦某個(gè)程序被沾染,則整臺(tái)機(jī)器、整個(gè)網(wǎng)絡(luò)也很快被沾染,損壞力極大。在傳統(tǒng)金融中,安全風(fēng)險(xiǎn)可能只帶來局部損失,但在網(wǎng)絡(luò)金融中,安全風(fēng)險(xiǎn)會(huì)致使整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的癱瘓,是1種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(二)技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的展開必需選擇1種成熟的技術(shù)解決方案來支持。在技術(shù)選擇上存在著技術(shù)選擇失誤的風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)既來自于選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件的兼容性差致使的信息傳輸中止或者速度降低的可能,也來自于選擇了被技術(shù)變革所淘汰的技術(shù)方案,造成技術(shù)相對(duì)于后進(jìn)、網(wǎng)絡(luò)過時(shí)的狀態(tài),致使巨大的技術(shù)以及商業(yè)機(jī)會(huì)的損失。對(duì)于于傳統(tǒng)金融而言,技術(shù)選擇失誤,只是致使業(yè)務(wù)流程趨緩,業(yè)務(wù)處理本錢上升,但對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)而言,則可能失去全體的市場(chǎng),乃至失去生存的基礎(chǔ)。

二.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

(一)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。這是指網(wǎng)絡(luò)金融交易者在合約到期日不完整實(shí)行其義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式擁有虛擬性的特色,即網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)以及服務(wù)機(jī)構(gòu)都擁有顯著的虛擬性。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在金融業(yè)中的利用可以實(shí)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行等網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu),如美國(guó)安全第1網(wǎng)絡(luò)銀行就是1個(gè)典型的網(wǎng)絡(luò)銀行。虛擬化的金融機(jī)構(gòu)可以應(yīng)用虛擬現(xiàn)實(shí)信息技術(shù)增設(shè)虛擬分支機(jī)構(gòu)或者營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),從事虛擬化的金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融中的1切業(yè)務(wù)流動(dòng),如交易信息的傳遞、支付結(jié)算等都在由電子信息形成的虛擬世界中進(jìn)行。與傳統(tǒng)金融相比,金融機(jī)構(gòu)的物理結(jié)構(gòu)以及建筑的首要性大大降低。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性使交易、支付的雙方互不見面,只是通過網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生聯(lián)絡(luò),這使對(duì)于交易者的身份、交易的真實(shí)性驗(yàn)證的難度加大,增大了交易者之間在身份確認(rèn)、信譽(yù)評(píng)價(jià)方面的信息不對(duì)于稱,從而增大了信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我國(guó)而言,網(wǎng)絡(luò)金融中的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不但來自服務(wù)方式的虛擬性,還有社會(huì)信譽(yù)體系的不完美而致使的背約可能性。因而,在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不但有技術(shù)層面的因素,還有軌制層面的因素。我國(guó)目前的社會(huì)信譽(yù)狀態(tài)是大多數(shù)個(gè)人、企業(yè)客戶對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)采用觀望態(tài)度的1個(gè)首要緣由。

(二)活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。這是指網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)沒有足夠的資金知足客戶兌現(xiàn)電子貨泉的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的大小與電子貨泉的發(fā)行范圍以及余額有關(guān)。發(fā)行的范圍越大,用于結(jié)算的余額越大,發(fā)行者不能等值贖回其發(fā)行的電子貨泉或者清理資金不足的可能性越大。由于目前的電子貨泉是發(fā)行者以既有貨泉(現(xiàn)行紙幣等信譽(yù)貨泉)所代表的現(xiàn)有價(jià)值為條件發(fā)行出去的,是電子化、信息化了的交易媒介,尚不是1種獨(dú)立的貨泉。交易者收取電子貨泉后,并未終究完成支付,還需從發(fā)行電子貨泉的機(jī)構(gòu)收取實(shí)際貨泉,相應(yīng)地,電子貨泉發(fā)行者就需要知足這類活動(dòng)性請(qǐng)求。當(dāng)發(fā)行者實(shí)際貨泉貯備不足時(shí),就會(huì)引起活動(dòng)性危機(jī)?；顒?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也可由網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全因素引發(fā)。當(dāng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)通訊產(chǎn)生故障,或者病毒損壞造成支付系統(tǒng)不能正常運(yùn)轉(zhuǎn),必然會(huì)影響正常的支付行動(dòng),降低貨泉的活動(dòng)性。

(三)支付以及結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)流動(dòng)可突破時(shí)空局限,打破傳統(tǒng)金融的分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的地域限制;只需開通網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)就可能吸引至關(guān)大的客戶群體,并且能夠向客戶提供全天候、全方位的實(shí)時(shí)服務(wù),因而,網(wǎng)絡(luò)金融有三A金融(即能在任什么時(shí)候間、任何地點(diǎn),以任何方式向客戶提供服務(wù))之稱。網(wǎng)絡(luò)金融的經(jīng)營(yíng)者或者客戶通過各自的電腦終端就能隨時(shí)與世界任何1家客戶或者金融機(jī)構(gòu)辦理證券投資、保險(xiǎn)、信貸、期貨交易等金融業(yè)務(wù)。這使網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)環(huán)境擁有很大的地域開放性,并致使網(wǎng)絡(luò)金融中支付、結(jié)算系統(tǒng)的國(guó)際化,從而大大提高了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)?；陔娮踊Ц断到y(tǒng)的跨國(guó)跨地區(qū)的各 類金融交易數(shù)量巨大。這樣,1個(gè)地區(qū)金融網(wǎng)絡(luò)的故障會(huì)影響全國(guó)甚至全世界金融網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行以及支付結(jié)算,并會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失。二0世紀(jì)八0年代美國(guó)財(cái)政證券交易系統(tǒng)曾經(jīng)產(chǎn)生只能買入、不能賣出的情況,1夜就構(gòu)成二00多億美元的債務(wù)。我國(guó)也曾經(jīng)產(chǎn)生相似情況。

(四)法律風(fēng)險(xiǎn)。這是針對(duì)于目前網(wǎng)絡(luò)金融立法相對(duì)于后進(jìn)以及隱約而致使的交易風(fēng)險(xiǎn)。目前的金融立法框架主要基于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),如銀行法、證券法、財(cái)務(wù)表露軌制等,缺乏有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融的配套法規(guī),這是良多發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的國(guó)家普遍存在的情況,我國(guó)亦然。網(wǎng)絡(luò)金融在我國(guó)還處于剛起步階段,相應(yīng)的法規(guī)還至關(guān)缺少,如在網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)準(zhǔn)人、交易者的身份認(rèn)證、電子合同的有效性確認(rèn)等方面還沒有明確而完備的法律規(guī)范。因而,應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)提供或者接受金融服務(wù),簽定經(jīng)濟(jì)合同就會(huì)見臨在有關(guān)權(quán)力與義務(wù)等方面的至關(guān)大的法律風(fēng)險(xiǎn),容易墮入不應(yīng)有的糾紛當(dāng)中,結(jié)果是使交易者面對(duì)于著關(guān)于交易行動(dòng)及其結(jié)果的更大的不肯定性,增大了網(wǎng)絡(luò)金融的交易費(fèi)用,乃至影響網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展。

(五)其他風(fēng)險(xiǎn)。如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融交易者的資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目損益變化的影響,和金融衍生工具交易帶來的風(fēng)險(xiǎn)等,在網(wǎng)絡(luò)金融中一樣存在。

綜上所述,網(wǎng)絡(luò)金融的各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)金融并沒有本色區(qū)分,但因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融是基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù),這使患上網(wǎng)絡(luò)金融在持續(xù)、融會(huì)傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),更新、擴(kuò)充了傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵以及表現(xiàn)情勢(shì)。首先,網(wǎng)絡(luò)金融的技術(shù)支撐系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)成為網(wǎng)絡(luò)金融最為基礎(chǔ)性的風(fēng)險(xiǎn),亦即它不但瓜葛到網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的安全問題,還關(guān)乎其它風(fēng)險(xiǎn),如信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài);其次,網(wǎng)絡(luò)金融擁有傳統(tǒng)金融所沒有或者遠(yuǎn)不首要的特殊風(fēng)險(xiǎn)情勢(shì),如技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn);第3,因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)信息傳遞的快捷以及不受時(shí)空限制,網(wǎng)絡(luò)金融合使傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)在產(chǎn)生程度以及作用規(guī)模上發(fā)生放大效應(yīng),如市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的驟然性、傳染性都增強(qiáng)了,危害也更大。因而,網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管以及節(jié)制也就擁有不同于傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的手腕

以及方式。 (2)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與節(jié)制

一.鼎力發(fā)展先進(jìn)的、擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)

目前我國(guó)在金融電子化業(yè)務(wù)中使用的計(jì)算機(jī)、路由器等軟、硬件系統(tǒng)大部份由國(guó)外引進(jìn),而且信息技術(shù)相對(duì)于后進(jìn),因而增大了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的安全風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。因而,應(yīng)鼎力發(fā)展我國(guó)先進(jìn)的信息技術(shù),提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的癥結(jié)技術(shù)水平,在硬件裝備方面迅速縮小與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距,提高癥結(jié)裝備的安全防御能力。我國(guó)目前的加密技術(shù)、密鑰管理技術(shù)及數(shù)字簽名技術(shù)都后進(jìn)于網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的請(qǐng)求,因而應(yīng)鼎力開發(fā)網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù),開發(fā)并具有擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù),這是防范以及減少安全風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn),提高網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)能的根本性措施。

二.健全金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全管理體系

從金融系統(tǒng)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)以及規(guī)章軌制建設(shè)上防范以及解除網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險(xiǎn),要弄好金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全工作管理的組織機(jī)構(gòu)建設(shè),并樹立專職管理以及專門從事防范計(jì)算機(jī)犯法的技術(shù)隊(duì)伍,落實(shí)相應(yīng)的專職組織機(jī)構(gòu)。對(duì)于現(xiàn)有的計(jì)算機(jī)安全軌制進(jìn)行全面清算,樹立健全各項(xiàng)計(jì)算機(jī)安全管理以及防范軌制;完美業(yè)務(wù)的操作規(guī)程;加強(qiáng)要害崗位管理,健全內(nèi)部制約機(jī)制。

三.加強(qiáng)防范以及節(jié)制網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的軌制建設(shè)

(一)法律軌制建設(shè)。我國(guó)目前已經(jīng)初步制訂關(guān)于網(wǎng)上證券交易、計(jì)算機(jī)使用安全保障等方面的法規(guī),但還遠(yuǎn)不能適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的請(qǐng)求。應(yīng)鑒戒外國(guó)經(jīng)驗(yàn),在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的早期及時(shí)制訂以及頒布有關(guān)法律法規(guī),如在電子交易合法性、電子商務(wù)的安全保密、制止應(yīng)用計(jì)算機(jī)犯法等方面抓緊立法,修改《合同法》、《商業(yè)銀行法》等法律條文中不合適網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的部份。雖然這可能會(huì)在必定程度上按捺網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中的金融立異,但為網(wǎng)絡(luò)金融的規(guī)范、健康發(fā)展是必要以及值患上的。否則,在有關(guān)法律規(guī)范長(zhǎng)時(shí)間不健全的情況下發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融合蘊(yùn)蓄新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn),增大調(diào)劑的本錢。

(二)社會(huì)信譽(yù)軌制建設(shè)。完美的社會(huì)信譽(yù)軌制是減少金融風(fēng)險(xiǎn),增進(jìn)金融業(yè)規(guī)范發(fā)展的軌制保障。沒有完美的社會(huì)信譽(yù)體系,人們就會(huì)減少經(jīng)濟(jì)行動(dòng)的肯定性預(yù)期,網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的虛擬性會(huì)使這類不肯定性預(yù)期患上到強(qiáng)化,無益于網(wǎng)絡(luò)金融的正常發(fā)展,也會(huì)增大法律調(diào)理的障礙以及本錢。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)在美國(guó)患上以較快發(fā)展的1個(gè)主要緣由就是美國(guó)擁有完美的社會(huì)信譽(yù)機(jī)制。據(jù)統(tǒng)計(jì),在發(fā)達(dá)國(guó)家,企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占貿(mào)易總額的0.二五%~0.五%,而我國(guó)卻在五%以上。個(gè)人信譽(yù)體系在我國(guó)也基本屬于空白。因而,應(yīng)在我國(guó)鼎力培養(yǎng)社會(huì)的信譽(yù)意識(shí),樹立客觀公正的企業(yè)、個(gè)人信譽(yù)評(píng)估體系以及電子商務(wù)身份認(rèn)證體系,使“誠(chéng)信”成為我國(guó)社會(huì)的道德基礎(chǔ),以減小信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

(三)金融軌制建設(shè)。為有效節(jié)制活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該有效節(jié)制電子貨泉的發(fā)行數(shù)量,對(duì)于電子貨泉的發(fā)行主體以及電子貨泉的種類進(jìn)行必要的限制。我國(guó)在肯定電子貨泉發(fā)行者時(shí),應(yīng)該首先斟酌電子貨泉發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)等級(jí),并依據(jù)其信譽(yù)等級(jí)抉擇獲取電子貨泉發(fā)行資歷、發(fā)行電子貨泉的數(shù)量、種類以及業(yè)務(wù)規(guī)模。電子貨泉發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)等級(jí)應(yīng)該每一年進(jìn)行考查,考查的指標(biāo)可以選擇資本金、已經(jīng)發(fā)行電子貨泉的數(shù)量及其余額、流通速度、外匯交易額、籌備金以及存款保險(xiǎn)等內(nèi)容。另外,要對(duì)于發(fā)行電子貨泉的機(jī)構(gòu),尤其是發(fā)行電子貨泉的非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效管理,對(duì)于其發(fā)行的電子貨泉余額請(qǐng)求在中央銀行存有相應(yīng)范圍的籌備金,以實(shí)現(xiàn)活動(dòng)性管理的目標(biāo)。如果能夠?qū)㈦娮迂浫约皞鹘y(tǒng)貨泉區(qū)別開來,分別制訂各自的籌備金率,會(huì)更有益于活動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的節(jié)制。

四.樹立發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的整體計(jì)劃以及統(tǒng)1的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

我國(guó)的金融電子化是在沒有統(tǒng)1計(jì)劃以及標(biāo)準(zhǔn)的情況下起步的。應(yīng)鑒戒發(fā)達(dá)國(guó)家的做法,依照系統(tǒng)工程的理論以及法子,依據(jù)管理信息系統(tǒng)原理,在整體計(jì)劃指點(diǎn)下,按必定的標(biāo)準(zhǔn)以及規(guī)范,分階段逐漸開發(fā)建設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)。這既有益于網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展,也有益于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管以及防范。目前我國(guó)金融系統(tǒng)電子化建設(shè)存在計(jì)劃不統(tǒng)1、商業(yè)銀行技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)1、技術(shù)規(guī)范不統(tǒng)1、商業(yè)銀行之間使用的安全協(xié)定各不相同的問題。應(yīng)制訂金融業(yè)統(tǒng)1的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)金融認(rèn)證中心的成立為此奠定了基礎(chǔ)。確立統(tǒng)1的發(fā)展計(jì)劃以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),才有益于統(tǒng)1監(jiān)管,增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)內(nèi)的調(diào)和性,減少支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn),并有益于其它風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。

網(wǎng)絡(luò)金融論文范文第4篇

【摘要】“余額寶”作為一種新興的第三方貸款銷售平臺(tái)，剛剛出現(xiàn)就對(duì)我國(guó)的金融界產(chǎn)生了巨大的影響，在日常生活網(wǎng)絡(luò)化的 21 世紀(jì)，投資網(wǎng)絡(luò)化也將必然成為未來發(fā)展的趨勢(shì)。隨著我國(guó)金融領(lǐng)域在網(wǎng)絡(luò)方面的創(chuàng)新，也對(duì)法律法規(guī)的完善提出了更高的要求，法律人應(yīng)當(dāng)順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢(shì)，彌補(bǔ)我國(guó)法律在網(wǎng)絡(luò)投資這一方面的空白，本文僅從經(jīng)濟(jì)法簡(jiǎn)論之。

【關(guān)鍵詞】余額寶,證券投資,法律,網(wǎng)絡(luò)化

2013 年 6 月 13 日，余額寶正式推出“余額寶”這一業(yè)務(wù)，余額寶用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)，既可以隨時(shí)用于余額寶消費(fèi)、付款等支出，同時(shí)也能夠購(gòu)買貨幣貸款投資收益，獲得增值。余額寶的操作流程并不復(fù)雜。用戶將自己余額寶中的資金轉(zhuǎn)入余額寶用戶，后者中的資金平時(shí)用于投資金融產(chǎn)品，而當(dāng)用戶需要用錢時(shí)，可直接從余額寶用戶提取。

余額寶實(shí)際上是將貸款機(jī)構(gòu)的貸款直銷系統(tǒng)內(nèi)置到網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過程中，余額寶和貸款機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)的對(duì)接將一站式為用戶完成貸款開戶、貸款購(gòu)買等過程。而目前僅有天弘貸款“增利寶”一家貸款機(jī)構(gòu)作為余額寶的對(duì)接貸款機(jī)構(gòu)。

用戶存在余額寶的投資所獲取的利益并非是銀行利息，而是投資貨幣貸款的收益，銀行利息至少在國(guó)內(nèi)是無風(fēng)險(xiǎn)的，而投資貨幣貸款盡管投資風(fēng)險(xiǎn)極小，但并不屬于無風(fēng)險(xiǎn)投資。貸款機(jī)構(gòu)抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，一旦貸款出現(xiàn)大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況，而貸款手中所持流動(dòng)性資產(chǎn)又不敷支出時(shí)，曾在 2006 年就出現(xiàn)過這種現(xiàn)象，這將是對(duì)貨幣市場(chǎng)貸款重要一擊。貨幣市場(chǎng)貸款必將面臨嚴(yán)重的被動(dòng)局面，這種情況在 2006 年就曾出現(xiàn)過。

T + 0 交易適用于用戶的不固定性，同時(shí)余額寶可以給用戶貸款，使用戶可以用此筆錢投資、消費(fèi)，更多的消費(fèi)者會(huì)選擇使用余額寶。以前對(duì)于現(xiàn)金的管理一直以傳統(tǒng)貨幣獨(dú)占鰲頭，但是因?yàn)閭鹘y(tǒng)貨幣不夠方便，在 2012 年，貸款機(jī)構(gòu)就要用投資者擁有或借用的資金來替客戶先墊付資金，此時(shí)是最早的 T +0 產(chǎn)品的贖回過程。

雖然省略了傳統(tǒng)貨幣帶來的不便捷，但如果銷售量增加，對(duì)于中小型的貸款機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)量是重大壓力，此時(shí)需要貸款機(jī)構(gòu)提出高效的營(yíng)銷方式來度過難關(guān)，不論是哪里信用體系沒有 100%完善的，雖然淘寶推出天貓利用成交數(shù)建立信任度，但是對(duì)于信用體系依然不是完全靠譜的，信用體系需要國(guó)家政策的制定和支持。

如此看來，消費(fèi)者通過電子商務(wù)平臺(tái)購(gòu)買小額價(jià)值、數(shù)量較少的商品后由作為第三方的直接余額寶墊付，操作流程簡(jiǎn)單、方便，快捷。而增利寶則是作為一種貨幣貸款在電子商務(wù)平臺(tái)上直接被消費(fèi)者購(gòu)買。

相對(duì)于用余額寶購(gòu)買商品只能在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的局限性，用戶將資金存放于銀行零風(fēng)險(xiǎn)，以及購(gòu)買商品的平臺(tái)不受約束。由此而來，更多的人信賴有實(shí)力的貸款機(jī)構(gòu)名而非排名 50 名左右中小型貸款機(jī)構(gòu)，大型貸款機(jī)構(gòu)介紹的產(chǎn)品也更受歡迎。

證券投資貸款是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行貸款單位，集中投資者的資金，由貸款托管人托管，由貸款管理人管理和運(yùn)用資金，從事炒股、債券等金融手段投資。人們平常所說的貸款主要就是指證券投資貸款，它是一種間接的證券投資方式，投資者通過購(gòu)買貸款的方式來間接投資于證券市場(chǎng)。

證券投資貸款的設(shè)立方式主要有兩種: 一是通過發(fā)行貸款股份成立投資貸款機(jī)構(gòu)的形式設(shè)立，通常稱為機(jī)構(gòu)型貸款; 二是由貸款管理人、貸款托管人和投資人三方通過貸款契約設(shè)立，我們通常將其稱為契約型貸款。從目前情況來看，我國(guó)的證券投資貸款基本都是契約型貸款。

隨著網(wǎng)絡(luò)在社會(huì)應(yīng)用中的普及，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為大眾化的工具，網(wǎng)絡(luò)也逐漸深入到金融行業(yè)中，銀行銷售的產(chǎn)品也將目光轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上，其中也包含貸款。銀行以往的收入來源主要依賴于儲(chǔ)戶的存入銀行的錢來獲得利息差額，像余額寶這樣的新式業(yè)務(wù)漸漸融入老百姓的生活，影響老百姓傳統(tǒng)的投資、理財(cái)理念，雖然現(xiàn)在這種新的網(wǎng)絡(luò)貸款形式?jīng)]有像銀行的存蓄業(yè)務(wù)一樣被大眾完全接受，但是作為網(wǎng)絡(luò)的金融界勢(shì)必會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成嚴(yán)重沖突，同時(shí)網(wǎng)路上的金融行業(yè)一定有更加開闊的發(fā)展空間和市場(chǎng)，必將成為金融 IT 及大數(shù)據(jù)挖掘機(jī)構(gòu)的新寵兒。

雖然我國(guó)在證券方面法律不斷加強(qiáng)如《證券法》、《證券投資貸款法》《信托法》等法律法規(guī)，但是依然不及貸款業(yè)法律。liuxue86.com

證券投資貸款的法律依然不夠完善，沒有以此為主導(dǎo)的相關(guān)法律法規(guī)，甚至連較為相配套完善的規(guī)范性文件都沒有，沒有一套完善的證券投資貸款法案，對(duì)于在貸款中產(chǎn)生的問題，政府即使參與進(jìn)去監(jiān)管，但是沒有完善的法律體系作保障，政府也很難有效擔(dān)任起監(jiān)管的重任，監(jiān)管的操作性差，監(jiān)管力度便跟不上去，國(guó)外的證券投資貸款具有延續(xù)性，法律法規(guī)相對(duì)健全，而我國(guó)到現(xiàn)在為止，監(jiān)管貸款行業(yè)的機(jī)構(gòu)如中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)主要要求大家以自律為主，沒有行政處罰的權(quán)利，一次監(jiān)管的力度一定會(huì)受影響。

目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)證券投資貸款的法律制度還處于空白狀態(tài)。我國(guó)2012 年新修訂了《中華人民共和國(guó)證券投資貸款法》，及證券監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)部門規(guī)章均未出現(xiàn)與證券投資網(wǎng)絡(luò)化相關(guān)的條文，這也讓目前的網(wǎng)絡(luò)證券投資者的利益存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏相關(guān)保障難以適應(yīng)不斷發(fā)展的社會(huì)投資現(xiàn)狀。

這要求有關(guān)國(guó)家權(quán)力機(jī)構(gòu)盡快完善相關(guān)法律規(guī)章的制訂，彌補(bǔ)我國(guó)法律在這方面存在的空白，真正做到與時(shí)俱進(jìn)，盡量規(guī)避法律的滯后性。從而，為調(diào)控證券投資網(wǎng)絡(luò)化中出現(xiàn)的各種法律關(guān)系提供法律上的支撐。同時(shí)，我們也應(yīng)當(dāng)完備相關(guān)執(zhí)行、監(jiān)督體系，確保相關(guān)法律得以準(zhǔn)確適用、實(shí)施。

余額寶的一經(jīng)投入市場(chǎng)，便以驚人的迅猛速度發(fā)展，從中我們不難看出未來網(wǎng)絡(luò)證券投資貸款將會(huì)為我國(guó)金融界注入一股新的力量，注入新的生機(jī)與活力。在我國(guó)金融界發(fā)展創(chuàng)新的同時(shí)，法律應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，跟進(jìn)時(shí)代的發(fā)展步伐，適應(yīng)社會(huì)的廣泛需求。

參考文獻(xiàn)：

[1] 歐麗君,中小企業(yè)板上市公司成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2008

[2] 王怡,中小企業(yè)板上市公司成長(zhǎng)性影響因素研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2007

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網(wǎng)絡(luò)金融論文范文第5篇

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【摘要】在個(gè)人基本數(shù)據(jù)與網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)能力的關(guān)系上，有“家中可否上網(wǎng)”、“父母是否會(huì)使用網(wǎng)絡(luò)”及“父母是否會(huì)干涉或是參與我的網(wǎng)絡(luò)行為”等因素會(huì)影響兒童網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)的表現(xiàn)。

【關(guān)鍵詞】父母是否會(huì)干涉、參與我的網(wǎng)絡(luò)行為

【本頁(yè)關(guān)鍵詞】歡迎論文投稿-、省級(jí)期刊征稿、國(guó)家級(jí)期刊征稿

【正文】

（四）在個(gè)人基本數(shù)據(jù)與網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)能力的關(guān)系上，有“家中可否上網(wǎng)”、“父母是否會(huì)使用網(wǎng)絡(luò)”及“父母是否會(huì)干涉或是參與我的網(wǎng)絡(luò)行為”等因素會(huì)影響兒童網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)的表現(xiàn)。由于網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)能力是由五項(xiàng)不同的能力所組成，受試兒童在各分項(xiàng)能力的表現(xiàn)上各有不同，因此很難找到一個(gè)全面的決定因素。

（ 五） 根據(jù)回歸分析的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，“是否會(huì)因上網(wǎng)耽誤其它事”因素是網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)能力的重要預(yù)測(cè)變項(xiàng)。

（六）“父母干涉參與的程度”對(duì)于兒童網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)的表現(xiàn)也有很大的影響，父母干涉參與程度為中度或是高度的兒童，在網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)的能力上要比那些父母完全不干涉參與或是低度干涉參與的兒童好些。

（七）家中有計(jì)算機(jī)或是可以上網(wǎng)的兒童，在“網(wǎng)絡(luò)使用能力”及“信息評(píng)價(jià)能力”的表現(xiàn)上明顯優(yōu)于家中沒有計(jì)算機(jī)或是無法上網(wǎng)的兒童，從這樣的研究結(jié)果來看，“數(shù)字鴻溝”的概念確實(shí)存在。

（八）研究發(fā)現(xiàn)，上網(wǎng)時(shí)間越長(zhǎng)的兒童，雖然在“網(wǎng)絡(luò)使用能力”上表現(xiàn)較好，但在“網(wǎng)絡(luò)法律能力”及“網(wǎng)絡(luò)禮儀能力”上卻較差，這是一個(gè)讓人憂心的問題，當(dāng)政府與教育管理部門在積極鼓吹全民上網(wǎng)的同時(shí)，卻造成網(wǎng)絡(luò)使用者的素質(zhì)低落，這就好比一個(gè)開車技術(shù)很好的駕駛，在馬路上居然不懂得遵守交通規(guī)則與禮讓行人一樣，因此在積極建設(shè)信息社會(huì)的同時(shí)也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信息科技的倫理教育。

（九）承接上點(diǎn)，雖然網(wǎng)絡(luò)使用時(shí)間越長(zhǎng)的兒童，在網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)的表現(xiàn)上不一定較好，反而有較差的現(xiàn)象，但研究結(jié)果也發(fā)現(xiàn)，如果家長(zhǎng)能夠適度干涉參與，或是培養(yǎng)兒童使用網(wǎng)絡(luò)自制的能力，則可以提高兒童的網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)。

（一）目前的信息課程將學(xué)習(xí)重點(diǎn)放在信息處理及信息搜尋上，對(duì)“信息科技的認(rèn)知”方面卻很少涉及，建議教育管理部門在制訂課程上可以增加這方面的內(nèi)容。在本研究的兒童對(duì)于“網(wǎng)絡(luò)安全能力”、“網(wǎng)絡(luò)法律能力”及“網(wǎng)絡(luò)禮儀能力”上仍嫌不足，而政府部門及相關(guān)單位在積極推動(dòng)全民上網(wǎng)的工作之外，也應(yīng)該倡導(dǎo)與網(wǎng)絡(luò)媒體素養(yǎng)相關(guān)的其它概念，讓兒童除了可以更早、更有機(jī)會(huì)接觸網(wǎng)絡(luò)之外，更能具備網(wǎng)絡(luò)使用以外的知識(shí)。

（二）根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，學(xué)校老師仍為兒童網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的主要來源，建議學(xué)校老師除了教授關(guān)于網(wǎng)絡(luò)使用、信息搜尋與處理的課程之外，也應(yīng)教導(dǎo)學(xué)生以批判性的角度思考網(wǎng)絡(luò)信息。除此之外，老師也應(yīng)利用機(jī)會(huì)與學(xué)生討論關(guān)于“網(wǎng)絡(luò)安全”及“網(wǎng)絡(luò)禮儀”的概念，這兩個(gè)部分對(duì)于網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的小公民來說應(yīng)該是最基本的常識(shí)，但在正式的信息教育課程中極少被提及。

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