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外國金融論文范文第1篇

改革開放以來，我國吸引了大量的外資，外資的大量流入使得外商投資的技術投入通過多種渠道溢出到我國經(jīng)濟中，成為我國技術進步的重要來源。

資本作為國際要素流動的重要方式，將對我國經(jīng)濟融入全球化產(chǎn)生長遠影響。從中國經(jīng)濟的實現(xiàn)背景來看，經(jīng)濟開放對我國經(jīng)濟的作用日益增強，外商投資作用舉足輕重，而技術進步也越來越成為經(jīng)濟增長的關鍵因素。廣義而言，技術進步既可以依賴于自身研究、開發(fā)，也可以借助于對外界的模仿、吸收、消化和創(chuàng)新。外商直接投資的技術溢出效應是外資在東道國的經(jīng)濟促進力。

關鍵詞外商直接投資（FDI）技術外溢金融業(yè)

一、引言

經(jīng)濟全球化和新一輪國際產(chǎn)業(yè)轉移的興起和發(fā)展，帶動了國際直接投資的發(fā)展，以中國為代表的發(fā)展中國家則成為最大受益者，利用外資已成為中國經(jīng)濟發(fā)展的一個強有力的助推器。

隨著我國銀行業(yè)全面開放時代的到來，跨國銀行的進入和發(fā)展這一趨勢將會在金融全球化和中國日益融入國際市場的過程中得到不斷的強化。面對外資銀行的激烈競爭，完全采用限制、抵制的措施是不可取的，它不僅違背了市場競爭規(guī)律，同時也必將為國際社會所詬病，加劇國際摩擦。為實現(xiàn)既減少摩擦，充分發(fā)揮跨國銀行進入所帶來的積極影響，又保護本國銀行業(yè)這一看似矛盾的目標，政策組合和互補已成為重中之重，而只有充分掌握跨國銀行進入我國的原因和影響因素，才能對癥下藥，尋得良方。

二、FDI對我國企業(yè)技術進步影響的理論分析

(一)經(jīng)濟增長理論中的技術進步

國內外的理論研究表明，技術進步是促進一個國家經(jīng)濟增長的重要因素，同時也是衡量一個國家潛在經(jīng)濟發(fā)展力的重要指標之一。作為現(xiàn)代經(jīng)濟增長理論的先驅，亞當•斯密在《國民財富的性質和原因的研究》中曾指出，增長的動力在于勞動分工、資本積累和技術進步。后來的經(jīng)濟增長理論從來沒有停止過對技術進步的研究，從哈羅德、索洛的外生技術進步、熊彼特與庫茲涅茲的創(chuàng)新驅動的技術進步到以羅默、盧卡斯為代表的新古典增長理論的內生技術進步，這些增長理論都強調技術進步對經(jīng)濟增長的貢獻。

(二)FDI影響技術進步的渠道分析

我們知道，F(xiàn)DI對經(jīng)濟增長的影響主要有三個渠道：作為“投資”對經(jīng)濟增長的直接影響；通過影響“國內資本積累”，間接影響經(jīng)濟增長；通過“外溢效應”影響技術效率，間接影響經(jīng)濟增長。在這里，對于分析FDI對技術進步的影響渠道，我們可以分為通過直接效應影響技術進步、“外溢效應”影響技術進步以及通過影響“國內資本積累”，從而間接影響技術進步這三個渠道。若FDI僅僅是“投資”或者僅僅影響“國內資本積累”，從本質上說，它與國內資本并沒有什么不同，但是，隨著內生經(jīng)濟增長理論的發(fā)展，人們不再認為技術水平和技術進步速度是外生的，在這個新的增長框架里，F(xiàn)DI扮演的角色不僅僅是“投資”，其影響也不再局限于“資本積累”，它還通過該過程影響我國的技術效率。

三、FDI進入我國金融業(yè)的背景與現(xiàn)狀分析

FDI作為私人投資的一部分，會直接促進我國的經(jīng)濟增長，但是根據(jù)資本邊際產(chǎn)出遞減的假設，這種作用是短期的，吸收FDI的我國最終會向該經(jīng)濟體的長期穩(wěn)態(tài)收斂，F(xiàn)DI對我國產(chǎn)出增長不會有持久影響。

（一）外資進入我國銀行業(yè)的背景

1.金融全球化對銀行業(yè)的影響

金融全球化是指全球金融活動相互聯(lián)系日益緊密的一個過程，其內容包括金融資本在全球范圍內的頻繁流動、金融機構的跨國經(jīng)營、金融市場的全球聯(lián)動等，其主要表現(xiàn)有貨幣的全球化、資本的全球化、各國中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的全球化等。

金融全球化進程的廣泛擴展，不斷改變著全球銀行業(yè)經(jīng)營的外部環(huán)境，從而對全球銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生強烈影響。金融全球化掀起了全球金融業(yè)大規(guī)?？鐕①徖顺?，導致全球金融市場競爭日趨激烈，為了爭奪市場，各國跨國銀行都希望通過擴大規(guī)模降低經(jīng)營成本、提高競爭能力。單個銀行的規(guī)模效益畢竟是有極限的，“超級寡頭”之間的跨國并購成為了擴大銀行規(guī)模的一條捷徑。金融全球化加快了金融創(chuàng)新速度。20世紀90年代以來的信息產(chǎn)業(yè)等高科技產(chǎn)業(yè)突飛猛進的發(fā)展，有力的刺激了金融創(chuàng)新。新興市場的迅速崛起，也為銀行業(yè)在全球范圍內尋找發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境，所以金融機構的創(chuàng)新活動達到了空前規(guī)模。

2.經(jīng)濟開放

早在上世紀80年代，國家就已經(jīng)依次開放東部沿海地區(qū)作為改革開放的試點和先驅。

⑴從一般意義上講，一個國家經(jīng)濟越開放，就有更多的外國投資者進入投資。一個開放的經(jīng)濟體更能受到投資者得青睞，因為它能給投資者帶去更大的發(fā)展空間以及自由度。

⑵第二，一個開放的經(jīng)濟往往也是一個更加有效率的經(jīng)濟，快速的生產(chǎn)，迅速的物流以及快速的消費給外商帶來極大利益，投資企業(yè)選擇這樣一個國家或者地區(qū)才更有利可圖。這樣，一個國家越開放的地區(qū)接受的外資以及由此產(chǎn)生的溢出就越大。

⑶經(jīng)濟開放的中東部地區(qū)，人民的思想和觀念更接近全球化，更容易接受且愿意學習新鮮事物，包括先進的科學技術，管理經(jīng)驗，文化理念等等，并學以致用，用于自主創(chuàng)業(yè)以及創(chuàng)新之上，他們這無疑是一個新技術的良好孵化地。

⑷經(jīng)濟開放的東部和中部地區(qū)，人們的消費觀念頗具全球化，更熱衷于購買外商企業(yè)的產(chǎn)品。

⑸經(jīng)濟開放的地區(qū)政策比較明朗，對于中國這樣一個商政關聯(lián)比較緊密的國家，選擇經(jīng)濟開放的東部和中部能夠讓外資企業(yè)更好的經(jīng)營，安心透明的經(jīng)營。

（二）外資銀行在我國的經(jīng)營現(xiàn)狀分析

1.外資銀行重點發(fā)展高技術產(chǎn)品

諸如開展高技術含量的網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、銀團貸款、項目融資、貿易融資等產(chǎn)品，這樣既可以規(guī)避物理網(wǎng)點較少的劣勢，又可發(fā)揮自身的優(yōu)勢。外資銀行的長處不僅體現(xiàn)在能夠提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，而且具有強大的為客戶量身定制產(chǎn)品和服務的能力，也即發(fā)揮核心產(chǎn)品的優(yōu)勢為不同客戶提供滿足個性化需求的最終產(chǎn)品，這是贏得客戶、擴大市場份額的關鍵所在。

2.從競爭到強調合作

在大舉擴張的上世紀90年代，無論是在經(jīng)營指導思想還是實際市場運作上，外資銀行都強調同國內銀行進行市場競爭。然而，入世至今，外資銀行同以四大國有商業(yè)銀行為首的中資銀行進行市場競爭時，在營業(yè)網(wǎng)點、客戶資源和人文環(huán)境方面均存在劣勢，因此現(xiàn)階段外資銀行的經(jīng)營策略主要是強調同中資銀行合作，以彌補其自身的劣勢。

雖然外資銀行進入我國的時間不短，但是他們對于本地客戶的了解有限，相比之下中資銀行卻擁有多年的客戶交往關系和完備的客戶信息。中國企業(yè)在與中資銀行的長期合作中，已經(jīng)建立起了長期穩(wěn)定的銀企關系。同中資銀行合作，外資銀行一方面可以分享中資銀行的客戶信息，另一方面可以發(fā)揮自身在金融創(chuàng)新方面的優(yōu)勢為客戶打造“量身定做”的金融產(chǎn)品。

3.充分發(fā)揮技術優(yōu)勢

外資銀行的進入引入了新的技術和專業(yè)技能，從而增加了當?shù)乜蛻艨色@得的金融產(chǎn)品數(shù)量，因此外資銀行的存在提高了效率并促進了國內金融市場的發(fā)展。外資銀行擁有強大的資本實力和優(yōu)良的資產(chǎn)，還擁有發(fā)達的全球分支和客戶網(wǎng)絡，先進的管理模式和內部風險控制能力以及成熟的金融產(chǎn)品等。中間業(yè)務需要先進的網(wǎng)絡硬件和軟件系統(tǒng)作為技術保障，在技術支撐方面和全球覆蓋面程度上，中資銀行明顯落后于外資銀行。在經(jīng)營外匯業(yè)務方面，外資銀行具備靈活的風險控制方式、便捷快速的服務程序和較為寬松的擔保條件。進入中國市場后，外資銀行除了開展傳統(tǒng)的優(yōu)質服務外，還會大力推廣和開發(fā)金融衍生產(chǎn)品服務。

（三）外資銀行對中資銀行的影響分析

1.對中資銀行客戶營銷模式的影響

盡管中資銀行不斷強化“以客戶為中心”的服務理念，并不斷改進客戶營銷及服務水平，但與外資銀行仍存在較大差距。從目前來看，產(chǎn)生差距的主要原因是對“以客戶為中心”的經(jīng)營理念的貫徹程度不夠。

外資銀行成熟有效的市場細分和客戶定位機制與中資銀行粗放的客戶分類方式形成對比。無論是在進入中國市場前還是在中國市場的經(jīng)營過程中，外資銀行均十分重視通過市場調查來了解客戶需求，結合自身的經(jīng)營特點鎖定相應的目標客戶，對特點不同、需求不同的客戶往往提供有針對性的服務方案，對于不屬于其目標客戶的群體則設置相應的服務門檻。中資銀行在長期經(jīng)營過程中雖然已經(jīng)擁有了龐大的客戶基礎，也開始著手搜集客戶數(shù)據(jù)，但還缺乏一整套有效的客戶細分和定位機制，導致對客戶資源的開發(fā)和利用遠沒有到位。

目前中資銀行客戶經(jīng)理制的推行主要集中在客戶經(jīng)理培育階段，致力于提高客戶經(jīng)理素質、改善與客戶的溝通及加強對產(chǎn)品的熟悉程度等問題，而外資銀行已經(jīng)形成了客戶經(jīng)理培育的有效機制和運作體系，轉而強調為客戶經(jīng)理提供強有力支撐的內部支持系統(tǒng)。

2.有助于進一步強化國內商業(yè)銀行的經(jīng)營約束機制

對國內企業(yè)來說，的確有些事情是“當局者迷，旁觀者清”，對有些帶有共性的問題，大家也許都習以為常了。但作為一個外來者，他們就更容易看清楚。境外戰(zhàn)略投資者能夠促使我們加強管理，加快改進不足之處。他舉例講，建行的許多機構和網(wǎng)點，是在過去的歷史條件下購置的，當時并不要求有完備的產(chǎn)權手續(xù)。但是，要股改，首先產(chǎn)權就必須明晰，就要求必須完全按法律制度辦事，必須有明確的產(chǎn)權，并且經(jīng)過中介機構的確認。特別是在外資戰(zhàn)略投資者詳盡嚴格的盡職調查面前，有任何問題都會暴露出來，迫使你必須盡快完善手續(xù)，改進管理，此外別無選擇。這樣對我們工作的標準提高了很多，對管理要.求也提高了很多。這正好促使我們朝國際水準的商業(yè)銀行方向去努力。

3.國際性金融風險

銀行境外戰(zhàn)略投資者的引入就意味著金融資本項目的開放，那么中國原有的在1997年用以應付東南亞金融危機的固若金湯的防御體系就要被動搖，金融發(fā)展中不穩(wěn)定的因素就會增加。二十多年來的金融改革，由于中國沒有融入全球經(jīng)濟，我們的腳基本上還是踩在地上，可以“摸著石頭過河”。戰(zhàn)略投資者的引入，促使中國的銀行徹底要融入到全球經(jīng)濟中，中國的銀行業(yè)將不可避免地受到國際金融市場包括國際性的金融危機的更強烈的影響，如果中國商業(yè)銀行不能及時地提高應付國際性金融風險的能力，在未來一定時間，很可能會觸到金融危機的“地雷”。東南亞金融危機和南美金融危機，主要原因是本國政府缺少應付國際性金融風險的能力，外國金融投資者也擔當了推波助瀾的角色。

四、提升外資銀行對華技術溢出的政策建議

外商直接投資及其技術溢出效應日益受到各國的重視。尤其是加入WTO之后，中國金融對外開放的力度不斷加大，外資也加快了進入中國銀行業(yè)市場的步伐。本章以對外資技術溢出效應的理論、實證和政策分析為基礎，提出新時期促進外資銀行技術溢出的政策選擇。

(一)政府方面

1.提高中小企業(yè)勞動力的素質，增強人力資本的外溢效應。

FDI在我國技術溢出的渠道有多種，但無論通過哪種渠道，人力資本的積累都能間接地促進我國的技術進步，影響FDI技術溢出效應的強弱。人力資本以勞動者為載體，體現(xiàn)了勞動者的素質和技能，是科技進步的重要源泉。一般來講，勞動力素質越高，其學習和模仿能力越強。一部分接受過跨國公司培訓的員工后來為當?shù)仄髽I(yè)雇用或者自辦企業(yè)時，素質較高的勞動力更有可能把由此獲得的技術、營銷、管理知識擴散出去，成為推動當?shù)丶夹g創(chuàng)新的重要力量。根據(jù)新增長理論，人力資本的外溢性，非競爭產(chǎn)生正的外部效應，人力資本的積累一方面可以直接促進本國的科技進步，另一方面可以增強吸收貿易溢出的國外先進技術的能力，從而更有效地分享發(fā)達國家的R＆D成果，間接地提升了本國的全要素生長率。忽略人力資本會高估進口貿易溢出的R＆D資本存量對我國全要素生產(chǎn)率的貢獻。鼓勵企業(yè)從事基礎研究與應用研究，增加企業(yè)對基礎研究與應用研究的投入。這是我國R&D活動結構能否得到改善的關鍵。政府應增加對企業(yè)(尤其是高新技術領域內的企業(yè))進行基礎研究和應用研究的支持和資助，注重提高和增強企業(yè)從事基礎研究與應用研究的能力，鼓勵和促進科研機構及高等學校與企業(yè)在基礎研究與應用研究領域的合作。

2.完善金融服務

由于研發(fā)機構都是資金密集型的運作模式，因此良好的金融服務也是吸引外資研發(fā)機構落戶的條件。第一，可由政府操作建立有關金融機構，以國有投資或股份制投資形式，直接對外資企業(yè)的經(jīng)濟運作提供金融支持;第二，盡快設立各科技園區(qū)科技研發(fā)基金，制定基金管理條理，以扶持各園區(qū)內的技術創(chuàng)新活動，對外資項目的核心技術創(chuàng)新，可以在貸款利息、期限和還款方式上做一些優(yōu)惠。第三，鼓勵外資企業(yè)帶動與其有長期合作關系的外資金融機構落戶湖北，一方面可提高湖北金融產(chǎn)業(yè)的外資利用水平，促進金融機構的技術進步，另一方面也為外資項目的增加了融資渠道。

3.改善招商投資軟環(huán)境，增強外國投資者信心

在政府職能人員的任命上，要嚴格把好關，減少和杜絕人情關系的操作，任命真正具有公仆意識、市場觀念和開拓進取思想的人員;另一方面，要特別強化監(jiān)督機制，規(guī)范行為，盡快從制度建設上把干部的局部利益引入全局利益中，從源頭上轉變觀念，從機制上保證服務的到位，促其依法行政。

應盡快對外界樹立投資環(huán)境有錢可賺、有章可循的新形象?？梢越I(yè)化的招商網(wǎng)站，宣傳利用外資的政策法規(guī)、行業(yè)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，介紹投資環(huán)境和優(yōu)惠政策，推介各地招商項目資源和招商重要活動，宣傳成功的投資典型。

4.形成全社會、多渠道、多形式的R&D投入體系

加強R&D投入，要形成全社會、多渠道、多形式的R&D投入體系。改善原有的資金來源渠道，在現(xiàn)有的科技投入基礎上拓寬渠道，逐步加大R&D投入。我國財政科技撥款不僅支持既D活動，而且也支持科技成果的推廣、應用以及科技服務等非R&D性質的科技活動。顯然，財政科技撥款的數(shù)量，尤其是用于R&D活動的比例，是影響R&D/GDP比值的關鍵因素之一，國家財政科技撥款應保持穩(wěn)定、持續(xù)增長。政府應加強對重點科技項目轉化為生產(chǎn)技術所需資金的支持，并通過資金的引導，推動企業(yè)在聯(lián)合攻關的過程中逐步積累自身研究開發(fā)的實力，從而使企業(yè)成長為加速技術創(chuàng)新、促進科技成果轉化的真正主體。企業(yè)科技投入也是影響R&D/GDP比值大小的關鍵性因素，而這又是由企業(yè)技術創(chuàng)新能力決定的。

(二)金融業(yè)層面

國務院發(fā)展研究中心課題組認為,以技術進步推動產(chǎn)業(yè)升級是經(jīng)濟結構調整的重要內容。但是,技術的創(chuàng)新與商業(yè)化是一項不確定性極強、商業(yè)風險極大的活動,創(chuàng)新型企業(yè)又普遍規(guī)模小、發(fā)展前景不確定、缺乏信用積累和擔保資產(chǎn)，很難從銀行等金融中介機構中籌措到大量資金。在此,唯有資本市場才能與創(chuàng)新活動結成互動關系。資本市場在籌集生產(chǎn)資金、改善企業(yè)經(jīng)營機制、優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟效益、提供稅收等方面,都有重要作用,發(fā)展資本市場應該是我國利用外資的一個重要策略。

1.加強企業(yè)對技術人才的引進力度。

人才是生產(chǎn)力最活躍的因素，也是金融業(yè)的核心競爭力。我國金融業(yè)必須高度重視和尊重人才，要制定發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、留住人才的人才培養(yǎng)體制。要加強對技術人才的引進，從金融業(yè)層面應該做到以下三點：一是創(chuàng)造吸引人才的各種條件，比如從薪資、福利方面，金融業(yè)可以制定一套有自己特色的靈活的薪酬制度，一般可以采取“低薪＋獎金”的模式，“獎金”的設定可以根據(jù)工作性質和人才層次的不同采取不同的計量標準和評價方式；從職位方面，金融業(yè)可以在內部形成一種良好的競爭機制，使人才能充分發(fā)揮其作用。二是引進人才的方式可以在與科研部門或高校聯(lián)系合作中，發(fā)現(xiàn)和挖掘人才，也可以積極的從大企業(yè)挖掘人才。三是要加強對科技人員的在崗培訓和繼續(xù)教育，只有整體的人力資本素質提高，金融業(yè)才會有更大的發(fā)展空間。

人才建設是一個系統(tǒng)工程，培養(yǎng)人才是基礎，吸引人才是重點，用好人才是關鍵。要堅持把能力建設作為科技人才資源開發(fā)的主題。加大對人才工作的投入，優(yōu)先發(fā)展科學和各類教育事業(yè)，為各類人才不斷涌現(xiàn)和充分發(fā)揮作用奠定堅實基礎。要合理引進現(xiàn)代化建設急需的科技人才，加快推進我國建設事業(yè)的發(fā)展。要建立良好的制度環(huán)境，政策環(huán)境和人文環(huán)境，建立以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導向，有利于優(yōu)秀科技人才一脫穎而出，充分施展才一能的選人用人機制。

2.拓展各大銀行在中西部地區(qū)的腳步

可以對資金實力雄厚的，重點基礎產(chǎn)業(yè)、高新技術產(chǎn)業(yè)、信譽良好、具有發(fā)展?jié)摿Φ目鐕髽I(yè)提供低息大額貸款，以滿足資金流動的需要。銀行還應針對不同發(fā)展階段、不同行業(yè)、不同類型中小企業(yè)的金融需要及特點，創(chuàng)新產(chǎn)品，整合產(chǎn)品組合，增強產(chǎn)品的適用性、靈活性和可操作性，以適應市場需求。要積極開展各種表內外授信和融資業(yè)務，引導企業(yè)由單純貸款需求向綜合金融服務需求轉變，緩解企業(yè)流動資金緊張的矛盾，實現(xiàn)與中小企業(yè)共存共贏的可持續(xù)發(fā)展。安排有潛力的跨國企業(yè)在國內外資本市場上發(fā)行股票或者債券進行籌集資金，擴大企業(yè)的資金來源。

3.提高自身的創(chuàng)新能力。

發(fā)展金融創(chuàng)新。大力推廣和發(fā)展基礎產(chǎn)業(yè)債券，可轉債，產(chǎn)業(yè)投資基金等等各種金融創(chuàng)新工具，作為企業(yè)融資的有效手段，解決企業(yè)從成立到生產(chǎn)，重研發(fā)投入到運用到生產(chǎn)過程，需要巨大的資金投入以及面臨巨大的風險的大難題。

在引進先進技術的同時，不斷提升對技術的消化吸收能力，建立以金融業(yè)為主體的技術創(chuàng)新機制。對我國金融業(yè)來說，來自FDI的技術溢出是一個被動的過程，這一性質決定了FDI技術溢出的有限性。我國金融業(yè)要充分利用這些有限的技術溢出，必須有足夠好的學習意識和技術能力，這通常來自自主研發(fā)和革新的經(jīng)驗積累。因此，增加自主研發(fā)投入、加強自主創(chuàng)新意識，是內資企業(yè)提高技術能力和競爭優(yōu)勢的根本。

4.拓展業(yè)務領域，挖掘潛在市場和客戶。

中小企業(yè)信貸和農(nóng)村金融是有著廣闊發(fā)展前景的市場。由于信息披露、資產(chǎn)規(guī)模等因素達不到要求，中小企業(yè)很難從資本市場籌得資金，也不能發(fā)行債券，因此比大企業(yè)更需要銀行信貸.而農(nóng)村金融具有貸款額度較小，當?shù)匦庞梦幕⑸鐣P系等對貸款的安全性更重要等特點。與外資銀行相比，中資銀行特別是中小銀行業(yè)務區(qū)域集中，對本地區(qū)的情況比較熟悉，能夠更方便地了解中小企業(yè)和當?shù)剞r(nóng)村的情況，為其提供童身定做金融服務，因而具有顯著優(yōu)勢。

5.充分利用國際資本流動帶來的機會改善銀行經(jīng)營。

國際資本流動在全球范圍的流動有利于資源在全球范圍內的優(yōu)化配置，國際資本流入有利于我國引進先進的技術經(jīng)驗，這點主要體現(xiàn)在外商直接投資等形式的長期資本流動，因此我們應鼓勵、推動外國直接投資等中長期資本的流動。放寬對外國直接投資流入的限制，既是對WTO有關協(xié)定的遵守，也是基于外國直接投資與其它形式的資本流動相比，發(fā)生逆轉的可能性較低，也有助于擴大資本輸入國的就業(yè)機會和帶來高新技術和管理經(jīng)驗，即具有一定的正的“溢出效應”。另一方面，中資企業(yè)的境外投資有助于提高中國的國際競爭力，可以首先對有競爭力的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)適當放松境外投資的限制然后再循序漸進的擴大開放范圍。而對投機，套利等短期資本流動則應采取措施加以限制。就金融市場而言，國際資本流動促成了全球金融市場的形成，使得各國銀行間的資金往來、信息交往更為密切，對促進銀行創(chuàng)新、完善自身經(jīng)營也發(fā)揮了重要作用。正確引導下，銀行金融資本的流動還將推進銀行的重組，增強其市場競爭力和抗風險能力，從而有利于整個金融體系的穩(wěn)定。但我們在選擇引入外資方式時，必須慎重。

在保證不喪失控股權的前提下，積極創(chuàng)造條件吸引國際戰(zhàn)略投資者。目前中國銀行業(yè)的國際戰(zhàn)略引資都是以現(xiàn)金購買普通的股票股權方式實現(xiàn)的。但在國際上，大部分投資并不是普通股票，更多是債券，甚至是可轉債等等。中國應增加投資工具種類，完善投資市場。另外，由于歷史和體制的原因，國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)質量、盈利能力、服務對象以及國際化程度等諸多方面存在著較大的差距，在引進國際戰(zhàn)略投資者的過程中采取的策略和定位也需要區(qū)別對待，有必要進行有針對性的設計。

6.利用監(jiān)控功能對國家重點產(chǎn)業(yè)的進行融資支持

對某些產(chǎn)業(yè)實施適當?shù)娜谫Y限制，避免重復建設。運用資本市場股票價格，各類分析報告等形式的信息披露則降低交易成本，促進公平交易和競爭，起到資源優(yōu)化的作用，同時又極大的促進了企業(yè)的進步與自我鞭策。此外，目前我國資本市場不盡完善和規(guī)范。有必要對其進行規(guī)范和發(fā)展。擴大市場規(guī)模，增加供給，加快發(fā)展企業(yè)債券市場，增加信息透明度，構筑金融信用等級制度，提高上市公司質量，發(fā)展機構投資者，投資銀行和規(guī)范各類金融中介。充分發(fā)揮資本市場對經(jīng)濟的促進作用。

六、小結

對FDI技術轉移動因的研究表明，技術差距的存在是引起技術從跨國公司向發(fā)展中國家轉移的原始動力，而且在技術差距的作用下，F(xiàn)DI的技術轉移會引發(fā)我國國內技術轉移的連續(xù)進行。但技術轉移的順利進行要求主體之間的技術差距必須處在一個合理的區(qū)間內，否則將會制約FDI技術轉移效應的發(fā)揮。從技術轉移的主體來看，跨國公司利用FDI實行技術轉移主要是基于實現(xiàn)全球范圍內資源優(yōu)化配置和利潤最大化的目的，我國利用FDI獲取技術主要源于FDI所具有的一攬子性質。

由人力資本流動所產(chǎn)生的FDI技術溢出效應主要與我國人力資本在跨國公司質量優(yōu)化的程度以及企業(yè)間人力資本流動密切相關，前者主要受跨國公司經(jīng)營階段和研發(fā)戰(zhàn)略的影響，后者主要與跨國公司和我國企業(yè)在薪酬福利、培訓、個人發(fā)展空間等方面的差別以及人力資本偏好有關。

由競爭所引發(fā)的FDI技術溢出效應，是跨國公司通過“戰(zhàn)略跟隨”行為以及優(yōu)于當?shù)馗偁帉κ值挠欣蛩赜绊懳覈袌鼋Y構而產(chǎn)生的，F(xiàn)DI通過競爭對我國技術的影響最終取決于技術示范、技術競爭和技術鎖定效應的綜合比較結果。

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外國金融論文范文第2篇

關鍵詞：美國；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管市場化；政府干預針對2008年美國金融監(jiān)管改革的討論熱點之一為“新的監(jiān)管模式是否增加了政府對金融市場的干預”[1]，這一熱點實質切合了對中國國內金融監(jiān)管理論界原有的“中國政府金融監(jiān)管過度論”之詬病的再次思考。結合美國金融監(jiān)管改革的緣起和理念變化，在新一輪金融局勢下從中國金融發(fā)展實踐再次思考政府金融監(jiān)管定位和金融監(jiān)管是否應該市場化問題，應對轉型期中國金融監(jiān)管體制的選擇有所裨益。

一、美國金融監(jiān)管改革相關分析

1．美國金融監(jiān)管體系改革的緣起———忽略的葛蘭里奇警告體現(xiàn)對政府干預作用漠視2008年的金融風暴使我們看到，美國原有的“雙重多頭”金融監(jiān)管模式使得沒有任何一個機構能夠得到足夠的法律授權來負責整個金融市場和金融體系的風險，最佳的監(jiān)管時機往往因為會議和等待批準而稍縱即逝，因此，普遍認為正是這些監(jiān)管重疊和調控失靈缺陷的暴露直接引發(fā)了美國金融監(jiān)管體制改革的動機。

然而回溯美國金融風暴緣何禍起，我們更應深層次的關注到，與效率優(yōu)先的美國金融監(jiān)管機制的相對應的是以格林斯潘為代表的一代美國金融家們所擁戴的典型自由市場經(jīng)濟思想和主張，他們認為，“政府干預往往會帶來問題，而不能成為解決問題的手段”，“只有在市場自我糾正機制威脅了太多無辜的旁觀者的那些危機時期里，監(jiān)管才是必要的”，他們認為，監(jiān)管往往或總是會妨礙市場的發(fā)展和創(chuàng)新[2]。也就是說，究其更深入的原因，過度相信市場的自我調節(jié)作用，相信任何從事放貸的金融機構都有能力控制他們的風險這一理念對美國金融風暴禍起至關重要。

曾經(jīng)被美國金融監(jiān)管當局忽略的葛蘭里奇警告就是最好的例證。早在2000年，美國經(jīng)濟學家、美國聯(lián)邦儲備委員會前委員愛德華·葛蘭里奇（EdwardM．Gramlich）就已經(jīng)向當時的美聯(lián)儲主席格林斯潘指出了快速增長的居民次級住房抵押貸款可能造成的風險，希望美國有關監(jiān)管當局能夠“加強這方面的監(jiān)督和管理”。其在2002年、2004年和2007年也曾多次拉響警報，并且明確揭示出美國金融監(jiān)管存在著嚴重的空白和失控問題。然而非常遺憾的是，他的警告并沒到美國主要貨幣和監(jiān)管當局高層的重視[3]。究其原因，因素很多，其中非常重要的一點正是上述提到的漠視政府干預作用的典型自由市場經(jīng)濟思想作祟。

因此，與其說普遍認為美國監(jiān)管重疊和空白之結構性缺點是危機的禍根和金融監(jiān)管改革的動因，隱藏在這種結構性缺點之后的政府干預缺失更應是危機深層次的缺陷。就連美聯(lián)儲前主席格林斯潘也不得不承認：“我原來想當然地認為銀行和金融機構的自利性（交易的另一方為自身利益將嚴格把關，形成金融業(yè)內互相監(jiān)管的機制），能夠在最大程度上保護股東利益和公司資產(chǎn)安全?，F(xiàn)在看來錯了，必須加強政府對金融體系的統(tǒng)一監(jiān)管力度?！?/p>

2．美國金融監(jiān)管體系改革理念變化———呼吁調整政府干預具體方式并要求加深力度正如格林斯潘所說，“必須加強政府對金融體系的統(tǒng)一監(jiān)管力度”，美國的金融監(jiān)管改革動向的確反映了美國監(jiān)管者對于市場和政府關系的不斷反思，并明顯地建議調整政府干預的具體方式和加深力度。從未雨綢繆角度來看，華爾街金融風暴不但證明了政府應當對處于危機中的金融機構和金融市場進行干預和救助，實際也證明了為預防危機，一國的金融監(jiān)管中適度的政府干預是絕對需要的?！白杂芍髁x經(jīng)濟理論”和“政府干預論”的差異主要不體現(xiàn)在要不要政府干預，而在于干預“度”的把握，在于干預的“范圍、手段和方式”等方面。而度的判斷離不開具體國家的金融市場發(fā)展程度和監(jiān)管需求。回顧美國1929年金融大崩潰以來的金融監(jiān)管演變可見，伴隨著經(jīng)濟的起伏，先后經(jīng)歷了“自由放任—加強管制—金融創(chuàng)新—加強監(jiān)管—放松監(jiān)管”等多次轉折。此次呼吁加強監(jiān)管也是這樣的規(guī)律使然。而對于中國的政府金融監(jiān)管是否適度性的思考也應從中國具體的金融市場發(fā)展和監(jiān)管需求出發(fā)。

二、中國金融監(jiān)管政府干預適度性分析

1．金融監(jiān)管價值滯后于金融運行價值，中國當前金融運行態(tài)勢決定，目前金融監(jiān)管應當以金融安全為首要的價值目標從過度論者的理由不難看出，其重點在于強調中國金融體制及金融監(jiān)管體制限制自由競爭、不利于金融市場的安全和效率的問題。筆者認為，這一觀點主要從中國金融運行價值角度出發(fā)作出判斷，但實際上，同一時段，金融運行和金融監(jiān)管具體價值觀的具象內容是不同的：金融運行主要體現(xiàn)人和金融機構在金融市場中的具體行為及其效果，其效果和價值觀的判斷往往具有自利性和缺乏系統(tǒng)性；而金融監(jiān)管是通過法律授權對金融運行的監(jiān)督和管理，是對某種偏離既定規(guī)則的行為實施的某種干預，其側重于對行為的評價，因此，其效果和價值觀的判斷具有滯后性但相對較宏觀；因此，金融監(jiān)管的價值觀必須隨金融運行態(tài)勢的效果而定，不能簡單地附隨于金融運行本身：即當金融運行態(tài)勢處于金融安全時，金融監(jiān)管主要體現(xiàn)為對競爭機制的維護，自由競爭成為主要乃至唯一的價值追求；隨著風險的不斷增加，當金融運行出現(xiàn)不安全的狀況，金融監(jiān)管則主要表現(xiàn)為對金融安全的追求，通過限制金融機構的權利，較大程度地賦予監(jiān)管機關權力來實現(xiàn)金融的穩(wěn)定；如果金融風險未能得到控制，出現(xiàn)嚴重的貨幣危機和銀行危機，金融崩潰、經(jīng)濟倒退、社會動蕩，那么金融安全將成為唯一的價值追求。因此，金融監(jiān)管的價值判斷要滯后于金融運行價值判斷并取決于金融運行的效果。

結合當前中國具體的金融運行態(tài)勢，盡管中國金融改革的確取得了一定的成就，金融自由化并沒有對中國金融安全產(chǎn)生實質性影響，但正如政府干預過度論者所擔憂的一樣，由于中國金融市場一些舊有的痼疾，其間蘊藏的金融風險不可小覷，中國金融運行的安全基礎還并不牢靠，因此，中國金融監(jiān)管作為保障金融運行的后盾決定了其當前應以保障金融安全為首要價值。

如此看來，中國金融監(jiān)管機構著力保護國有金融機構是有其“苦衷”的，也是忍陣痛而顧大局之必須。

2．金融監(jiān)管市場化應以培育良好的金融市場化為前提，中國尚不具備該前提當然，金融監(jiān)管的滯后性本身并不值得提倡，完善的金融監(jiān)管需要人為能動地提高先驗性、事前性和靈活性，但這種效果單純靠市場化是無法達到的，而且其效果提高需要一個階段和過程。何況就中國的金融市場化而言，除了經(jīng)濟貨幣化比率，中國市場化程度的其他指標與美國、日本、英國等發(fā)達國家還存在較大差距：如在2000年，中國的金融化比重為229％，遠低于同期美國（364％）、英國（356％）、日本（312％）等金融市場發(fā)達的國家，也低于新加坡（319％）這樣的新興國際金融中心；另，在銀行競爭格局中，國有商業(yè)銀行壟斷格局雖然在弱化，競爭因素在增強，但還未形成完全開放自由競爭的格局；中國利率市場化改革仍面臨著一些需要解決的問題，人民幣匯率形成機制的市場化程度還有待于提高，在中國資本項目的匯兌管理力度和對政策的掌握尺度上看，中國仍保持較為嚴格的管理[5]。

著名的發(fā)展經(jīng)濟學家劉易斯指出：“一個國家的金融制度越落后，一個開拓性政府的作用范圍就越大”，上述轉軌體制背景下的金融市場運行，狀況決定了中國金融系統(tǒng)自身不具備完備的自我穩(wěn)定機制，因此，必須依靠政府的非經(jīng)濟力量予以干預，才能保證金融系統(tǒng)的平穩(wěn)運行，否則有可能加大金融系統(tǒng)的累計性風險，陷入金融危機的困境，這也違背了中國金融體制改革的初衷。

3．市場機制、行業(yè)自律，目前，還不能有效解決中國市場失靈問題，凸顯政府監(jiān)管的優(yōu)勢中國目前的市場機制還不夠完善，在逐步完善的過程中政府干預必不可少；而培育行業(yè)自律監(jiān)管組織雖然也的確刻不容緩，但由于目前行業(yè)自律組織發(fā)展伊始，不平等的談判力量將使監(jiān)管效果微乎其微，此種情況下政府恰恰應起到培育市場機制和行業(yè)自律組織的作用而不是退出干預，而且其相對優(yōu)勢是明顯的：其一，富有權威性的政府監(jiān)管機構對金融機構的信息披露進行嚴格的規(guī)定，并且直接實施檢查，有助于緩解信息不對稱的矛盾，減少個人在交易中要負擔的交易費用，以及道德風險和逆向選擇發(fā)生的可能；其二，由政府出面維護金融體系的有效和穩(wěn)定，能夠避免因免費搭車造成的公共物品提供不足的困境，填補了市場失靈形成的真空和行業(yè)自律組織的緩慢。政府得天獨厚的優(yōu)勢與市場失敗和自律不完善形成了鮮明的對比，在金融這一特殊領域尤為如此。實際上二戰(zhàn)后，英國、德國等發(fā)達國家也都還實行了政府干預的較為嚴格的金融監(jiān)管制度。美國的金融改革也正朝這個方向邁進。

綜上所述，盡管中國目前的政府監(jiān)管作用無法與上述這種理想化描述相比擬，也的確會帶來若干負面影響，但以政府為主導的金融監(jiān)管卻是中國特定階段金融發(fā)展的監(jiān)管需求使然，局部缺陷可以通過調整具體方式和范圍來達到完善。相形之下，強調干預過度論者“打爛一個舊世界建立一個新世界”的激揚論調則顯得缺乏理性。當前，中國監(jiān)管機制的政府主導地位和作用是不容否認和忽視的，此次美國金融風暴和監(jiān)管改革提示我們，冒然倉促的追求金融監(jiān)管市場化顯然不現(xiàn)實。

參考文獻：

外國金融論文范文第3篇

關鍵詞：汽車金融，汽車金融公司，汽車信貸

一、引言

隨著我國入世以后對汽車金融服務業(yè)的進一步開放,國外汽車金融機構紛紛進駐這個極具潛力的龐大市場,面對這個客觀事實,我國的汽車金融服務體系應該如何健康發(fā)展已成為首要問題。由于國外汽車融資機構提供的金融服務貫穿于汽車生產(chǎn)、流通和銷售以及售后服務等整個過程中，他們的服務模式非常值得借鑒。

二、國際汽車金融的現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢

汽車金融是信托并促進汽車業(yè)發(fā)展的相對獨立的金融產(chǎn)業(yè)。主要指與汽車有關的金融服務，包括為最終用戶提供的零售性消費貸款，為經(jīng)銷商提供的批發(fā)性貸款，以及為汽車維修服務的硬件設施投資建廠等。一項研究報告顯示，一輛汽車在其整個生命周期中，生產(chǎn)環(huán)節(jié)只創(chuàng)造了不到40%（2009年）的利潤，而流通和售后服務環(huán)節(jié)卻能帶來60%（2009年）以上的利潤。汽車金融服務業(yè)的發(fā)展對汽車業(yè)和汽車消費有著巨大的推動作用。目前全球每年新舊車銷售收入約1.3萬億美元，其中30%（2009年）是現(xiàn)金銷售，約70%（2009年）有融資性安排，汽車金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模很大，且已經(jīng)比較成熟，年增長率在2%（2009年）至3%（2009年）左右。

汽車金融公司是財務公司的一種，它隨著財務公司的發(fā)展而產(chǎn)生與繁榮。經(jīng)濟的發(fā)展鑄就大企業(yè)的成長，大企業(yè)內部金融業(yè)的聚合和組織分裂便構成了財務公司的基礎.財務公司從20世紀逐步成為滿足消費者信用需求的一種新型非銀行金融機構。

三、國外汽車金融公司發(fā)展模式

1.發(fā)展歷程

大眾汽車金融服務較早，可以追溯到二戰(zhàn)前的“購車儲蓄計劃”，1949年成立了大眾汽車金融公司，1966年成立了大眾租賃公司，1989年在布倫瑞克成立了大眾金融服務部，1995年大眾將歐洲的所有大眾汽車的金融服務公司業(yè)務進行合并為“大眾汽車金融服務股份公司”，1999年又吸收了大眾汽車保險公司。目前，大眾汽車集團生產(chǎn)的汽車中近1/3由大眾金融股份提供金融服務。

通用汽車金融服務公司(GMAC)是通用汽車公司于1919年1月24日建立的全資子公司。目的是向通用汽車公司的經(jīng)銷商們提供一套切實可行的方案，協(xié)助籌措庫存汽車所需的資金，并使客戶得以在購買新車時，不必首期付清貸款。目前，GMAC是全世界規(guī)模最大、最為成功的金融機構之一。在GMAC金融服務的統(tǒng)一旗幟下，它向世界各地的客戶提供種類繁多的金融服務。隨著發(fā)展，業(yè)務規(guī)模不斷拓寬，創(chuàng)造了巨額利潤。截至2000年年底，通用汽車金融服務公司的利潤占通用汽車公司該年總利潤的36%。

2.組建模式

有關組建模式國際上的主流做法是汽車廠商成立自己的汽車金融服務公司。世界上的三大汽車金融服務公司如通用、大眾、福特分別是各自汽車集團的全資子公司。這種組建模式一方面保證了汽車金融服務公司與汽車集團形成利益共同體、與汽車市場消長與共，追求汽車工業(yè)的最大發(fā)展；另一方面，汽車金融服務公司又不完全依賴于各自的汽車集團，其具有獨立核算的法人資格。當汽車市場低迷或啟動困難時，可以立即轉向于更有利可圖的金融產(chǎn)品。另外，汽車產(chǎn)品非常復雜，售前、售中、售后都需要專業(yè)的服務，如產(chǎn)品咨詢、簽訂購車合同、辦理登記手續(xù)、零部件供應、維修保養(yǎng)、保修、索賠、新車抵押等，汽車集團組建自己的汽車金融服務公司可以克服其他機構,由于不熟悉這些業(yè)務，而帶來種種弊端來組建的缺陷。例如，汽車金融公司憑借其與經(jīng)銷商的緊密的關系，通曉汽車的專業(yè)性的優(yōu)勢，可以提供銷售一站式、細致的售后服務。如國外的汽車金融公司就提出了全套的汽車維護保養(yǎng)方案，以幫助客戶得到合理價格的維修服務，而且還將維修費用設計在分期付款中，充分體現(xiàn)了其人文性關懷。

3.資金來源

汽車金融公司在建立初期的資金主要是由母公司提供，隨后業(yè)務規(guī)模不斷擴大，其融資形式也多樣化：銀行貸款，發(fā)行商業(yè)票據(jù)、股票和債券，客戶存款，購車儲蓄等。例如，GMAC在成立初期的2500萬美元全部由通用總公司保有，當年在其實現(xiàn)2000萬美元的銷售總額后立即從銀行獲得貸款，其后的資金大部分來源于銀行。1972年通用第一個運用中期票據(jù)（MTN）為期限在5年或5年以下的汽車貸款籌集資金，繼而形成了所需大部分資金通過摩根集團發(fā)行公司債券從社會游資中獲得。同樣，大眾金融股份也是采用多種融資方式，從來不主動向大眾汽車集團要求提供資金支持。即便是其母公司愿意提供融資，大眾金融股份還要綜合比較融資成本。

4.業(yè)務概述

汽車金融公司是汽車金融的主要載體。所謂汽車金融，是在汽車生產(chǎn)、銷售、使用過程中，由金融及非金融機構向汽車生產(chǎn)、流通及消費環(huán)節(jié)提供的融資及其它金融服務，是汽車生產(chǎn)、流通、消費的各個環(huán)節(jié)中所涉及到的資金融通的方式、路徑、渠道。汽車金融公司的具體業(yè)務主要包括內部財務服務、資金管理；外部融資、產(chǎn)品促銷、信用服務、租賃業(yè)務、保險業(yè)務等等。

大眾金融股份的三大支柱業(yè)務是銀行、租賃、保險。主要的組織結構是市場中心與集團汽車金融緊密結合的金融服務部門，主要有直接銀行、經(jīng)銷商、私人客戶服務部、車隊四個部門。

通用汽車金融服務公司歷經(jīng)80多年的風雨歷程，但是它的使命依舊如初。其核心業(yè)務是汽車購車貸款，該業(yè)務側重為通過通用特約經(jīng)銷商出售的汽車提供服務。公司向通用汽車公司特約經(jīng)銷商提供他們所需要的資金，用以維持一定的公司庫存，并且提供給零售客戶多種多樣的方式，方便客戶購買或租賃各種新、舊通用品牌汽車。公司還包括：保險、抵押融資和公司對公司的借貸等業(yè)務，分別由GMAC保險集團、GMAC抵押公司、GMAC商業(yè)金融集團承擔。

5.重點業(yè)務剖析

汽車金融設立的初衷是為汽車促銷、開拓市場和贏利而設立的金融服務機構，商業(yè)融資是汽車金融的典型業(yè)務。商業(yè)融資是汽車金融為促進集團內部產(chǎn)品的銷售向經(jīng)銷商和用戶提供的配套服務。按貸款的對象是否為汽車最后的使用者可以分為批發(fā)性商業(yè)融資和零售性商業(yè)融資。最具有代表性的是美國的汽車金融公司的業(yè)務流程。

6.風險控制

汽車金融是一個高收益、高風險的領域，國外的汽車金融公司都采用的專業(yè)化的手段建立了風險管理與評估體系。德國大眾金融服務嚴格遵守德國及國際間對金融服務的公開監(jiān)管要求下，針對履約風險、利率變化風險、殘值風險分別進行控制。例如，在履約風險的控制上設計貸款程序和產(chǎn)品、科學擬訂貸款合同、業(yè)務控制和風險防范。通用財務公司為加強風險防范于1983年引入汽車購買申請自動處理系統(tǒng)（MAPS）直接對購買者進行信用評估，減少了信用審查的時間和人工環(huán)節(jié)。

四、國外汽車金融服務業(yè)的分析

1.國外經(jīng)驗表明汽車金融服務是促進汽車消費的主要途徑

日本、韓國與美國汽車工業(yè)的發(fā)展都與汽車金融密不可分。美國從20世紀20年代開始即廣泛發(fā)展消費信貸，汽車消費信貸是分期償還消費信貸中占比例最大的貸款形式，一般要占40％左右，因此分期付款購車引爆了當時的購車市場，不僅減輕了消費者的資金壓力，刺激了個人消費，而且促進美國汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，美國各大汽車公司都有自己的金融公司，在全球范圍內提供汽車金融服務，對用戶購買轎車提供一整套汽車金融服務，包括分期付款購車、汽車租賃等，直接、迅速且方便。此外，金融公司還對汽車經(jīng)銷商提供融資，使其在保持庫存車輛的同時，有能力完善“三位一體”服務，從而有利于建立穩(wěn)定的汽車銷售體系。日本國內消費信貸增長也很快，人均消費信貸額1976年比1970年增長了8.7倍，20世紀60年代后半期開始，民間金融機構的貸款逐漸活躍起來。日本為了規(guī)范信貸市場，提供更多的個人消費融資渠道，實施鼓勵銀行和其它金融機構進入個人消費領域的措施，同時各個實力強大的汽車公司也向用戶直接提供分期付款和貸款購車。日本汽車80％以上是以信貸方式購買的。韓國政府在20世紀80年代為擴大內需，大大增加了特許信貸規(guī)模，其主要由社會金融機構提供購車貸款和分期付款，目前汽車集團的金融公司也在發(fā)展之中。

2.國外有較完善的法律制度來保障和支持分期付款購車行為

美國與分期付款購車最密切的法律是《統(tǒng)一商法典》，有關的部分主要是總則(包括合同的成立、合同解釋等合同通則)、買方與賣方的權利義務、擔保原則。如規(guī)定了分期付款購車可采用所有權保留方式，汽車上的風險隨著汽車所有權的轉移而轉移，而不論汽車是否己經(jīng)實際交付等。日本是世界上制定單獨的《分期付款銷售法》為數(shù)不多的國家之一，其立法精神即發(fā)展經(jīng)濟，著重保護購買人。其中確定了一些重要的制度，即貨物所有權在全部貸款支付前，推定為保留于分期付款銷售業(yè)者；規(guī)定通商產(chǎn)業(yè)省的職責；以罰金和罰款作為違反該法的法律責任。該法規(guī)定詳細、周全，強調對分期付款銷售的調控，傾向于保護購買者的利益，對分期付款購車有較強的引導和約束作用。除此之外，國外對分期付款購車還有詳細、周全的法規(guī)和管理制度。

3.國外汽車金融服務具有完善的組織體系和先進的管理經(jīng)驗

國外汽車金融的開展以一定規(guī)模的金融資產(chǎn)和相對完整的金融組織體系為基礎，并擁有專業(yè)管理經(jīng)驗和預防風險能力。汽車金融具有高風險性，但是像日本、美國和韓國有相對成熟的金融市場，完善的金融體制和發(fā)達的金融組織，其信用評估和風險管理意識強烈并形成了較為成熟的做法，通過計算機管理方案評估信用，對貸款風險進行分類，以保障貸款品質。

4.國外汽車金融租賃業(yè)務發(fā)展迅速

美國、日本和韓國有發(fā)達的金融租賃市場。美國一年在各地銷售出的轎車和貨車中有大約1／4進入了租賃市場，主要汽車廠商用租賃方式銷售汽車數(shù)量占其總產(chǎn)量的30％以上。近年來，由于新車價格過高，汽車壽命延長，養(yǎng)車費用增加，人們紛紛加入汽車租賃，而且舊車租賃更發(fā)展迅速，有力地促進了美國二手車市場蓬勃發(fā)展。在日本，半數(shù)以上的汽車生產(chǎn)企業(yè)都開展了汽車租賃業(yè)務，且規(guī)模逐年上升。

5.國外保險公司參與汽車金融服務

國外保險公司不僅對汽車使用提供各種險種，而且還提供分期付款購車信用保證保險。汽車經(jīng)銷商、銀行金融機構與保險公司合作，利用保險公司現(xiàn)有的理賠機制、操作辦法、機構和人員進行分期付款違約處理操作，因而保障了分期付款各操作主體的利益。

五、對我國培育汽車金融服務業(yè)的啟示

1.完善我國的分期付款制度

在借鑒國外分期付款制度的基礎上，結合我國目前汽車消費市場的實際情況，應逐步完善和制定與分期付款有關的法規(guī)。與分期付款購車相關的基本法律，如：《民法通則》、《經(jīng)濟合同法》、《擔保法》、《商業(yè)銀行法》以及汽車管理條例、商品分期付款銷售條例、汽車分期付款管理辦法、抵押登記辦法、經(jīng)營主體審批管理辦法和舊車回收拍賣辦法等。汽車市場上的分期付款銷售方式將會趨于成熟，并逐步發(fā)展成為汽車市場上的主要銷售方式。不久前，國家有關部門召開會議，提出了《汽車分期付款銷售暫行管理辦法》法規(guī)，此法規(guī)不久將正式推出，以規(guī)范汽車分期付款銷售方式及廠家、商家的經(jīng)營行為。

2.健全我國的信用制度和風險管理制度

目前我國個人信用等級評定方法、標準和體系尚在探索階段，銀行通常只能依靠單位證明甚至信貸員的經(jīng)驗來判定貸款申請人的還貸能力。在新車型層出不窮、車價持續(xù)下跌的情況下，很可能出現(xiàn)個別消費者故意以車抵貸的現(xiàn)象。我國消費信貸市場潛力巨大，是西方發(fā)達國家眼中的高利潤市場。然而，面對當前我國信用環(huán)境的惡化，個人消費信貸的“腸梗阻”現(xiàn)象，致使我國消費信貸市場至今未能得到大踏步的發(fā)展，這仍將是我國商業(yè)銀行面臨突破的重點領域。因此，必須首先建立一個全國性的完善的信用評估體系，借鑒國外先進的風險管理經(jīng)驗，有效控制信貸風險，這樣才能有效突破制約汽車消費信貸的“瓶頸”。我國加入WTO之后，允許非銀行的金融機構做汽車貸款，國外每個大汽車集團內部都有獨立核算的信貸公司，有一套非常成熟的風險監(jiān)控體系，隨著外資信貸逐步進入我國，汽車信貸呼喚個人信用管理“專業(yè)戶”。在各種汽車信貸模式中，建立完善的個人管理系統(tǒng)，健全風險監(jiān)控體系，建設一套完善科學的個人信用體系是汽車信貸業(yè)務發(fā)展的關鍵。

3.進行國內外合資汽車金融服務的試點及推廣

適度放開我國汽車金融市場，對我國汽車金融服務逐步走向全面發(fā)展和完善有較大的促進作用，若讓中資機構僅憑自身力量在汽車消費信貸市場中角逐，因無經(jīng)驗發(fā)展將受到制約，因此以合資形式起步在當前來說是比較合適的。另外，外資機構如果想以獨資的形式進入這個市場，如果不知深淺，也切勿下水，因為在我國市場，不是光靠經(jīng)驗就行，還需了解我國國情。在我國開放金融市場的入世承諾中，汽車消費信貸被列入其間，外資非銀行金融機構可在我國提供汽車消費信貸業(yè)務，享受同中資同類金融機構一樣的國民待遇。并且，外資銀行也可在入世后5年內向中國居民個人提供汽車信貸業(yè)務。

4.培育我國的汽車租賃市場

目前，我國汽車租賃業(yè)還處在起步階段，同國際汽車租賃業(yè)相比較，無論是資金、規(guī)模，還是品牌、管理都落后于發(fā)達國家，其發(fā)展速度也相差較遠。其原因一是人們缺少對租賃意識的培養(yǎng)。租賃意識是現(xiàn)代市場發(fā)展過程中產(chǎn)生的一種新經(jīng)濟觀念，但不少人由于受到傳統(tǒng)“占有”觀念的影響，習慣上都選擇購買方式，致使租賃方式的普及和推廣受到了一定限制；二是我國的汽車租賃業(yè)剛剛起步，與歐美國家發(fā)展成長階段不同，國家的政策法規(guī)還不十分健全，如廠商、銀行的支持與顧客的信用等問題還有待于在實踐中摸索；三是二手市場的不完善，規(guī)模小，流通性慢，專業(yè)技術人才不足，阻礙了汽車租賃業(yè)的快速發(fā)展。如果我國的汽車租賃業(yè)在近幾年能得到政府和有關部門的大力支持和幫助，預計在5年內，汽車租賃業(yè)將成為我國汽車經(jīng)濟發(fā)展的一部分。

5.建立個人信用消費保險機制

銀行可與保險公司聯(lián)合開拓信用消費和保險市場，變銀行一家承擔信用風險為兩家或多家承擔風險。將保險經(jīng)營過程中的產(chǎn)品經(jīng)營與投資管理進行有機結合，即在向客戶提供與汽車消費相關領域保險一攬子服務的同時，向客戶提供在汽車消費過程中的資金融通服務。這既能夠通過融資方式，鞏固和擴大傳統(tǒng)的汽車保險業(yè)務；又能夠通過保險保障，有效降低投資風險。更重要的是能夠實現(xiàn)各種資源利用的最大化，通過效率的提高，增強競爭力。

六、結論

目前我國應適度發(fā)展專業(yè)性汽車金融公司，進一步拓展其資金渠道，給汽車金融公司更寬的金融范圍，將供給方培育成一個充分競爭的市場。在進一步規(guī)范發(fā)展商業(yè)銀行汽車貸款業(yè)務的同時，應加快培育專業(yè)性汽車金融公司，進一步研究汽車金融公司可能的融資渠道，包括發(fā)行債券、同業(yè)借款或資產(chǎn)證券化等，從而使專業(yè)性汽車金融公司專業(yè)優(yōu)勢和資金實力優(yōu)勢得到充分發(fā)揮。同時，還要建立汽車金融公司與汽車生產(chǎn)企業(yè)、汽車特約銷售和售后服務企業(yè)以及二手車銷售企業(yè)之間利益共享、風險共擔的激勵約束機制；在全方位為消費者服務的同時，做到聯(lián)手規(guī)避風險、承擔風險，這樣就可以讓消費者有更多選擇，也可以與不同性質的金融機構共同分擔風險，保持汽車消費信貸業(yè)務穩(wěn)定健康地發(fā)展。

參考文獻

（1）吳勝春.汽車金融走出邊緣.經(jīng)濟導刊.2003.8

（2）許會斌.汽車金融服務市場中主體的合作.中國金融.2003

（3）楊曉光.汽車金融市場要開放，國內商業(yè)銀行咋應對.中國城市金融.2003

（4）馮麗娜，董娟.對發(fā)展我國汽車金融公司的思考.內蒙古財經(jīng)學院學報.2005.05

外國金融論文范文第4篇

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專業(yè)

層次

學制

主要課程

音樂教育

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兩年

大學語文、基礎樂理、視唱練耳、基礎聲樂、基礎和聲、合唱與指揮基礎、基礎鋼琴、藝術概論、民族民間音樂、音樂欣賞、中學音樂教學法、計算機應用基礎、計算機應用基礎實踐、基礎鋼琴實踐、基礎聲樂實踐、

本科

兩年

英語(二)、中外音樂史、中外音樂欣賞、和聲學、音樂作品分析、歌曲寫作、音樂教育學、音樂美學、簡明配器法、歌曲鋼琴伴奏、聲樂實踐、歌曲鋼琴伴奏、聲樂實踐、歌曲鋼琴伴奏實踐、視唱練耳實踐、畢業(yè)論文

經(jīng)濟法

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兩年

大學語文、法理學、憲法學、民法學、民事訴訟法學、公司法、經(jīng)濟法概論、刑法學、合同法、稅法、國際經(jīng)濟法概論、勞動法、計算機基礎、人力資源管理

本科

兩年

英語（二）、行政處罰法、行政復議法學、國家賠償法、經(jīng)濟法學原理、企業(yè)與公司法、行政法學、勞動法、金融法概論、房地產(chǎn)法、環(huán)境法學、稅法原理、行政訴訟法、財務管理學（輔修）

市場營銷?？苾赡暾谓?jīng)濟學（財經(jīng)類）、高等數(shù)學（一）、基礎會計學、經(jīng)濟法概論（財經(jīng)類）、大學語文（專）、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、消費心理學、談判與推銷技巧、企業(yè)管理概論、公共關系學、廣告學（一）、市場營銷學、市場調查與預測、計算機應用基礎（含實踐）

本科兩年英語（二）、高等數(shù)學（二）、市場營銷策劃、金融理論與實務、商品流通概論、消費經(jīng)濟學、國際商務談判、國際貿易理論與實務、企業(yè)會計學、國際市場營銷學、管理系統(tǒng)中計算機應用（含實踐）

公共關系本科兩年人際關系學、公共關系口才、現(xiàn)代談判學、公共關系案例、國際公共關系、公關政策、企業(yè)文化、創(chuàng)新思維理論與方法、領導科學、人力資源管理（一）、現(xiàn)代資源管理（一）、廣告運作策略

行政管理?？苾赡甏髮W語文（專）、政治學概論、法學概論、現(xiàn)代管理學、行政管理學、市政學、人力資源管理（一）、公文寫作與處理、管理心理學、公共關系學、社會研究方法、秘書工作 、計算機應用基礎（含實踐）

本科兩年英語（二）、當代中國政治制度、西方政治制度、公共政策、領導科學、國家公務員制度、行政組織理論、行政法與行政訴訟法（一）、社會學概論、中國行政史、中國文化概論、普通邏輯、財務管理學、秘書學概論、企業(yè)管理概論

漢語言

文學

專科

兩年

文學概論、中國現(xiàn)代文學作品選、中國當代文學作品選、中國古代文學作品選（一、二）、外國文學作品選、現(xiàn)代漢語、古代漢語、寫作等

本科

兩年

美學、中國現(xiàn)代文學史、中國古代文學史（一、二）、外國文學史、語言學概論、英語（二）、兩門選修課、畢業(yè)論文

涉外秘書學

專科

兩年

英語（一）、大學語文（專）、公共關系、外國秘書工作概況、涉外秘書實務、涉外法概要、

本科

兩年

英語（二）、中外文學作品導讀、國際貿易理論與實務、經(jīng)濟法概論、秘書語言研究、公關禮儀、交際語言學、國際商務談判、中外秘書比較、口譯與聽力等

對外漢語

本科

兩年

現(xiàn)代漢語、實用英語、中國古代文學、中國現(xiàn)當代文學、外國文學、外國文化概論、對外漢語教學概論、英語表達與溝通（實踐環(huán)節(jié)）畢業(yè)論文等

英語翻譯

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兩年

英語寫作基礎、綜合英語（一二）、英語閱讀（一）、英語國家概況、英語筆譯基礎、初級英語筆譯、初級英語口譯、英語聽力

本科

兩年

中級筆譯、高級筆譯、中級口譯、同聲傳譯、英漢語言文化比較、第二外語（日 / 法）、高級英語、英美文學選讀、畢業(yè)論文

日語

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兩年

基礎日語（一二）、日語語法、日本國概況、日語閱讀（一二）、經(jīng)貿日語、日語聽力、日語口語

本科

兩年

高級日語（一二）、日語句法篇章法、日本文學選讀、日漢翻譯、第二外語（英/法）、現(xiàn)代漢語、計算機應用基礎、日語口譯與聽力、畢業(yè)論文

英語

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兩年

綜合英語（一二）、英語閱讀（一二）、英語寫作基礎、英語國家概況、英語聽力，口語等

本科

兩年

英語寫作、高級英語、英美文學選讀、英語翻譯、經(jīng)貿知識英語、口譯與聽力、二外（日語）等

外貿英語

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兩年

綜合英語（一二）、英語閱讀（一）、英語寫作基礎、英語國家概況、國際貿易理論與實務、英語聽力、口語、外貿英語閱讀等

本科

兩年

英語寫作、高級英語、英美文學選讀、英語翻譯、經(jīng)貿知識英語、外貿口譯與聽力、二外（日語）等

公共事業(yè)

管理

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兩年

計算機應用基礎、公共事業(yè)管理概論、社會學概論、管理學原理、人力資源開發(fā)與管理、公共關系、社會調查與方法、行政管理學、文教事業(yè)管理、計劃生育管理、秘書學概論、計算機應用基礎（實踐）等

本科

兩年

英語（二）、公共管理學、公共政策、公共事業(yè)管理、公共經(jīng)濟學、非政府組織管理、行政法學、人力資源管理（一）、管理信息系統(tǒng)、畢業(yè)論文等

工商企業(yè)

管理

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兩年

計算機應用基礎、基礎會計學、經(jīng)濟法概論、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、企業(yè)管理概論、生產(chǎn)與作業(yè)管理、市場營銷學、中國稅制、企業(yè)會計學、人力資源管理、企業(yè)經(jīng)濟法（輔修）、民法學（輔修）；

本科

兩年

英語（二）、高等數(shù)學、管理系統(tǒng)中計算機應用、國際貿易管理與實務、管理學原理、財務管理、金融理論與實務、企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略、組織行為學、質量原理、企業(yè)管理咨詢、合同法（輔修）、行政法學（輔修）。

國際貿易

專科

兩年

高等數(shù)學、法律基礎、計算機應用基礎、英語、國際貿易實務、國際金融、國際商法、中國對外貿易、WTO知識概論、市場營銷學等

本科

兩年

國際市場營銷學、世界市場行情、國際商務談判、企業(yè)會計學、國際運輸與保險、西方經(jīng)濟學、外國經(jīng)貿知識選讀、涉外經(jīng)濟法、經(jīng)貿知識英語等

金融管理

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兩年

證券投資分析、保險學原理、銀行會計學、商業(yè)銀行業(yè)務與管理、貨幣銀行學、財政學、經(jīng)濟法概論、基礎會計學、管理學原理等

本科

兩年

管理會計實務、國際財務管理、公司法律制度研究、英語（二）、電子商務概論、組織行為學、風險管理、高級財務管理、審計學、政府政策與經(jīng)濟學等

會計（電算化）

專科

兩年

英語（一）、大學語文、高等數(shù)學（一）、基礎會計學、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、數(shù)據(jù)庫及應用、財政與金融、會計電算化、成本會計、財務管理學、計算機應用基礎、經(jīng)濟法概論（財經(jīng)類）

本科

兩年

高等數(shù)學（二）、、英語（二）、數(shù)據(jù)結構、審計學、管理學原理、通用財務軟件、計算機網(wǎng)絡基礎、財務報表分析（一）、金融理論與實務、高級財務軟件、操作系統(tǒng)。加考課程：會計電算化、財務管理學、成本會計、基礎會計學、政治經(jīng)濟學（財經(jīng)類）

人力資源

管理

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兩年

管理學原理、組織行為學、人力資源管理學、人力資源經(jīng)濟學、企業(yè)勞動工資管理、勞動就業(yè)論、社會保障、勞動與社會保障法、公共關系學、應用文寫作等

本科

兩年

企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃、人力資源培訓、人事測評理論與方法、人力資源薪酬管理、績效管理、人力資源開發(fā)管理理論與策略、管理信息系統(tǒng)等

文化事業(yè)

管理

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兩年

英語（一）、寫作、中國文化概論、文化管理學、文化行政學、文化政策與法規(guī)、文化經(jīng)濟學、文化策劃與營銷、藝術概論、社會學概論、民間文學、計算機

文化產(chǎn)業(yè)

本科

兩年

英語（二）、中國文化導論、文化產(chǎn)業(yè)與管理、文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意與策劃、文化市場與營銷、外國文化導論、媒介經(jīng)營與管理、文化服務與貿易

經(jīng)濟信息

管理

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兩年

高等數(shù)學、計算機網(wǎng)絡基礎、計算機應用技術、計算機軟件基礎、計算機組成原理、經(jīng)濟信息導論、計算機信息基礎、信息經(jīng)濟學等

本科

兩年

英語（二）、應用數(shù)學、中級財務會計、計算機網(wǎng)絡技術、社會研究方法、網(wǎng)絡經(jīng)濟與企業(yè)管理、數(shù)據(jù)庫及應用、電子商務概論、高級語言程序設計、應用數(shù)理統(tǒng)計、經(jīng)濟預測方法。

游戲軟件

開發(fā)技術

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兩年

英語（一）、高等數(shù)學、計算機游戲概論、高級語言程序設計、游戲作品賞析、計算機網(wǎng)絡技術、游戲軟件開發(fā)基礎、市場營銷、動畫設計基礎等

本科

兩年

英語（二）、游戲創(chuàng)意與設計概論、可視化程序設計、藝術設計基礎、多媒體應用技術、DirectX、Java語言程序設計、游戲開發(fā)流程與引擎原理、游戲架構導論、軟件工程、游戲心理學等

電子商務

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兩年

電子商務英語、經(jīng)濟學（二）、計算機與網(wǎng)絡技術基礎、市場營銷（三）、基礎會計學、市場信息學、國際貿易實務（三）、電子商務概論、商務交流（二）、網(wǎng)頁設計與制作、互聯(lián)網(wǎng)軟件應用與開發(fā)、電子商務案例分析、綜合作業(yè)

本科

兩年

英語（二）、數(shù)量方法（二）、電子商務法概論、電子商務與金融、電子商務網(wǎng)站設計原理、電子商務與現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡營銷與策劃、電子商務安全導論、網(wǎng)絡經(jīng)濟與企業(yè)管理、商法（二）

信息技術

教育

本科

兩年

英語（二）、物理（工）、數(shù)據(jù)庫原理、數(shù)據(jù)結構、計算機網(wǎng)絡與通信、計算機系統(tǒng)結構、軟件工程、數(shù)值分析、面向對象程序設計、計算機輔助教育、高級語言程序設計、數(shù)字邏輯、中學信息技術教學與實踐研究

計算機

及應用

專科

兩年

大學語文、高等數(shù)學、英語（一）、模擬電路與數(shù)字電路、計算機應用技術、匯編語言程序設計、數(shù)據(jù)結構導論、計算機組成原理、微型計算機及其接口技術、高級語言程序設計（一）、操作系統(tǒng)概論、數(shù)據(jù)庫及其應用、計算機網(wǎng)絡技術

本科

兩年

英語（二）、高等數(shù)學、物理（工）、離散數(shù)學、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結構、面向對象程序設計、軟件工程、數(shù)據(jù)庫原理、計算機系統(tǒng)結構、計算機網(wǎng)絡與通信

電子政務

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兩年

行政管理學、公文寫作與處理、公共事業(yè)管理、行政法學、經(jīng)濟管理概論、辦公自動化原理及應用、政府信息資源管理、電子政務概論、管理信息系統(tǒng)、計算機應用技術

本科

兩年

外國金融論文范文第5篇

專業(yè)

層次

學制

主要課程

音樂教育

專科

兩年

大學語文、基礎樂理、視唱練耳、基礎聲樂、基礎和聲、合唱與指揮基礎、基礎鋼琴、藝術概論、民族民間音樂、音樂欣賞、中學音樂教學法、計算機應用基礎、計算機應用基礎實踐、基礎鋼琴實踐、基礎聲樂實踐、

本科

兩年

英語(二)、中外音樂史、中外音樂欣賞、和聲學、音樂作品分析、歌曲寫作、音樂教育學、音樂美學、簡明配器法、歌曲鋼琴伴奏、聲樂實踐、歌曲鋼琴伴奏、聲樂實踐、歌曲鋼琴伴奏實踐、視唱練耳實踐、畢業(yè)論文

經(jīng)濟法

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兩年

大學語文、法理學、憲法學、民法學、民事訴訟法學、公司法、經(jīng)濟法概論、刑法學、合同法、稅法、國際經(jīng)濟法概論、勞動法、計算機基礎、人力資源管理

本科

兩年

英語（二）、行政處罰法、行政復議法學、國家賠償法、經(jīng)濟法學原理、企業(yè)與公司法、行政法學、勞動法、金融法概論、房地產(chǎn)法、環(huán)境法學、稅法原理、行政訴訟法、財務管理學（輔修）

市場營銷專科兩年政治經(jīng)濟學（財經(jīng)類）、高等數(shù)學（一）、基礎會計學、經(jīng)濟法概論（財經(jīng)類）、大學語文（專）、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、消費心理學、談判與推銷技巧、企業(yè)管理概論、公共關系學、廣告學（一）、市場營銷學、市場調查與預測、計算機應用基礎（含實踐）

本科兩年英語（二）、高等數(shù)學（二）、市場營銷策劃、金融理論與實務、商品流通概論、消費經(jīng)濟學、國際商務談判、國際貿易理論與實務、企業(yè)會計學、國際市場營銷學、管理系統(tǒng)中計算機應用（含實踐）

公共關系本科兩年人際關系學、公共關系口才、現(xiàn)代談判學、公共關系案例、國際公共關系、公關政策、企業(yè)文化、創(chuàng)新思維理論與方法、領導科學、人力資源管理（一）、現(xiàn)代資源管理（一）、廣告運作策略

行政管理?？苾赡甏髮W語文（專）、政治學概論、法學概論、現(xiàn)代管理學、行政管理學、市政學、人力資源管理（一）、公文寫作與處理、管理心理學、公共關系學、社會研究方法、秘書工作 、計算機應用基礎（含實踐）

本科兩年英語（二）、當代中國政治制度、西方政治制度、公共政策、領導科學、國家公務員制度、行政組織理論、行政法與行政訴訟法（一）、社會學概論、中國行政史、中國文化概論、普通邏輯、財務管理學、秘書學概論、企業(yè)管理概論

漢語言

文學

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兩年

文學概論、中國現(xiàn)代文學作品選、中國當代文學作品選、中國古代文學作品選（一、二）、外國文學作品選、現(xiàn)代漢語、古代漢語、寫作等

本科

兩年

美學、中國現(xiàn)代文學史、中國古代文學史（一、二）、外國文學史、語言學概論、英語（二）、兩門選修課、畢業(yè)論文

涉外秘書學

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兩年

英語（一）、大學語文（專）、公共關系、外國秘書工作概況、涉外秘書實務、涉外法概要、

本科

兩年

英語（二）、中外文學作品導讀、國際貿易理論與實務、經(jīng)濟法概論、秘書語言研究、公關禮儀、交際語言學、國際商務談判、中外秘書比較、口譯與聽力等

對外漢語

本科

兩年

現(xiàn)代漢語、實用英語、中國古代文學、中國現(xiàn)當代文學、外國文學、外國文化概論、對外漢語教學概論、英語表達與溝通（實踐環(huán)節(jié)）畢業(yè)論文等

英語翻譯

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兩年

英語寫作基礎、綜合英語（一二）、英語閱讀（一）、英語國家概況、英語筆譯基礎、初級英語筆譯、初級英語口譯、英語聽力

本科

兩年

中級筆譯、高級筆譯、中級口譯、同聲傳譯、英漢語言文化比較、第二外語（日 / 法）、高級英語、英美文學選讀、畢業(yè)論文

日語

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兩年

基礎日語（一二）、日語語法、日本國概況、日語閱讀（一二）、經(jīng)貿日語、日語聽力、日語口語

本科

兩年

高級日語（一二）、日語句法篇章法、日本文學選讀、日漢翻譯、第二外語（英/法）、現(xiàn)代漢語、計算機應用基礎、日語口譯與聽力、畢業(yè)論文

英語

專科

兩年

綜合英語（一二）、英語閱讀（一二）、英語寫作基礎、英語國家概況、英語聽力，口語等

本科

兩年

英語寫作、高級英語、英美文學選讀、英語翻譯、經(jīng)貿知識英語、口譯與聽力、二外（日語）等

外貿英語

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兩年

綜合英語（一二）、英語閱讀（一）、英語寫作基礎、英語國家概況、國際貿易理論與實務、英語聽力、口語、外貿英語閱讀等

本科

兩年

英語寫作、高級英語、英美文學選讀、英語翻譯、經(jīng)貿知識英語、外貿口譯與聽力、二外（日語）等

公共事業(yè)

管理

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兩年

計算機應用基礎、公共事業(yè)管理概論、社會學概論、管理學原理、人力資源開發(fā)與管理、公共關系、社會調查與方法、行政管理學、文教事業(yè)管理、計劃生育管理、秘書學概論、計算機應用基礎（實踐）等

本科

兩年

英語（二）、公共管理學、公共政策、公共事業(yè)管理、公共經(jīng)濟學、非政府組織管理、行政法學、人力資源管理（一）、管理信息系統(tǒng)、畢業(yè)論文等

工商企業(yè)

管理

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兩年

計算機應用基礎、基礎會計學、經(jīng)濟法概論、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、企業(yè)管理概論、生產(chǎn)與作業(yè)管理、市場營銷學、中國稅制、企業(yè)會計學、人力資源管理、企業(yè)經(jīng)濟法（輔修）、民法學（輔修）；

本科

兩年

英語（二）、高等數(shù)學、管理系統(tǒng)中計算機應用、國際貿易管理與實務、管理學原理、財務管理、金融理論與實務、企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略、組織行為學、質量原理、企業(yè)管理咨詢、合同法（輔修）、行政法學（輔修）。

國際貿易

專科

兩年

高等數(shù)學、法律基礎、計算機應用基礎、英語、國際貿易實務、國際金融、國際商法、中國對外貿易、WTO知識概論、市場營銷學等

本科

兩年

國際市場營銷學、世界市場行情、國際商務談判、企業(yè)會計學、國際運輸與保險、西方經(jīng)濟學、外國經(jīng)貿知識選讀、涉外經(jīng)濟法、經(jīng)貿知識英語等

金融管理

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兩年

證券投資分析、保險學原理、銀行會計學、商業(yè)銀行業(yè)務與管理、貨幣銀行學、財政學、經(jīng)濟法概論、基礎會計學、管理學原理等

本科

兩年

管理會計實務、國際財務管理、公司法律制度研究、英語（二）、電子商務概論、組織行為學、風險管理、高級財務管理、審計學、政府政策與經(jīng)濟學等

會計（電算化）

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兩年

英語（一）、大學語文、高等數(shù)學（一）、基礎會計學、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、數(shù)據(jù)庫及應用、財政與金融、會計電算化、成本會計、財務管理學、計算機應用基礎、經(jīng)濟法概論（財經(jīng)類）

本科

兩年

高等數(shù)學（二）、、英語（二）、數(shù)據(jù)結構、審計學、管理學原理、通用財務軟件、計算機網(wǎng)絡基礎、財務報表分析（一）、金融理論與實務、高級財務軟件、操作系統(tǒng)。加考課程：會計電算化、財務管理學、成本會計、基礎會計學、政治經(jīng)濟學（財經(jīng)類）

人力資源

管理

專科

兩年

管理學原理、組織行為學、人力資源管理學、人力資源經(jīng)濟學、企業(yè)勞動工資管理、勞動就業(yè)論、社會保障、勞動與社會保障法、公共關系學、應用文寫作等

本科

兩年

企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃、人力資源培訓、人事測評理論與方法、人力資源薪酬管理、績效管理、人力資源開發(fā)管理理論與策略、管理信息系統(tǒng)等

文化事業(yè)

管理

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兩年

英語（一）、寫作、中國文化概論、文化管理學、文化行政學、文化政策與法規(guī)、文化經(jīng)濟學、文化策劃與營銷、藝術概論、社會學概論、民間文學、計算機

文化產(chǎn)業(yè)

本科

兩年

英語（二）、中國文化導論、文化產(chǎn)業(yè)與管理、文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意與策劃、文化市場與營銷、外國文化導論、媒介經(jīng)營與管理、文化服務與貿易

經(jīng)濟信息

管理

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兩年

高等數(shù)學、計算機網(wǎng)絡基礎、計算機應用技術、計算機軟件基礎、計算機組成原理、經(jīng)濟信息導論、計算機信息基礎、信息經(jīng)濟學等

本科

兩年

英語（二）、應用數(shù)學、中級財務會計、計算機網(wǎng)絡技術、社會研究方法、網(wǎng)絡經(jīng)濟與企業(yè)管理、數(shù)據(jù)庫及應用、電子商務概論、高級語言程序設計、應用數(shù)理統(tǒng)計、經(jīng)濟預測方法。

游戲軟件

開發(fā)技術

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兩年

英語（一）、高等數(shù)學、計算機游戲概論、高級語言程序設計、游戲作品賞析、計算機網(wǎng)絡技術、游戲軟件開發(fā)基礎、市場營銷、動畫設計基礎等

本科

兩年

英語（二）、游戲創(chuàng)意與設計概論、可視化程序設計、藝術設計基礎、多媒體應用技術、DirectX、Java語言程序設計、游戲開發(fā)流程與引擎原理、游戲架構導論、軟件工程、游戲心理學等

電子商務

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兩年

電子商務英語、經(jīng)濟學（二）、計算機與網(wǎng)絡技術基礎、市場營銷（三）、基礎會計學、市場信息學、國際貿易實務（三）、電子商務概論、商務交流（二）、網(wǎng)頁設計與制作、互聯(lián)網(wǎng)軟件應用與開發(fā)、電子商務案例分析、綜合作業(yè)

本科

兩年

英語（二）、數(shù)量方法（二）、電子商務法概論、電子商務與金融、電子商務網(wǎng)站設計原理、電子商務與現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡營銷與策劃、電子商務安全導論、網(wǎng)絡經(jīng)濟與企業(yè)管理、商法（二）

信息技術

教育

本科

兩年

英語（二）、物理（工）、數(shù)據(jù)庫原理、數(shù)據(jù)結構、計算機網(wǎng)絡與通信、計算機系統(tǒng)結構、軟件工程、數(shù)值分析、面向對象程序設計、計算機輔助教育、高級語言程序設計、數(shù)字邏輯、中學信息技術教學與實踐研究

計算機

及應用

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兩年

大學語文、高等數(shù)學、英語（一）、模擬電路與數(shù)字電路、計算機應用技術、匯編語言程序設計、數(shù)據(jù)結構導論、計算機組成原理、微型計算機及其接口技術、高級語言程序設計（一）、操作系統(tǒng)概論、數(shù)據(jù)庫及其應用、計算機網(wǎng)絡技術

本科

兩年

英語（二）、高等數(shù)學、物理（工）、離散數(shù)學、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結構、面向對象程序設計、軟件工程、數(shù)據(jù)庫原理、計算機系統(tǒng)結構、計算機網(wǎng)絡與通信

電子政務

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兩年

行政管理學、公文寫作與處理、公共事業(yè)管理、行政法學、經(jīng)濟管理概論、辦公自動化原理及應用、政府信息資源管理、電子政務概論、管理信息系統(tǒng)、計算機應用技術

本科

兩年

英語（二）、公共管理學、電子政務理論與技術、政府經(jīng)濟學、信息化理論與實踐、網(wǎng)站建設與管理、計算機網(wǎng)絡與通信、電子政務案例分析、信息與網(wǎng)絡安全管理