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保險新人心得范文第1篇

陰雨天，我們沿瀕海公路往南，來到了豪特灣碼頭。豪特灣是開普半島上一個風(fēng)景如畫的小鎮(zhèn)。從豪特灣碼頭登上“瑟西”號游艇出海。船剛駛出不遠(yuǎn)，便嘗到了豪特灣風(fēng)浪的厲害！游艇像風(fēng)中的秋千，隨著海浪上下蕩悠，忽而又如過山車，從浪峰直沖而下，讓人膽戰(zhàn)心驚！不少暈船的游客被顛得嘔吐不止。

我站在船艙外，一手緊緊把住船欄，一手按動快門。雨越下越密，風(fēng)也越來越狂。忽然，從遠(yuǎn)處海浪中冒出一條小船，幾位黑人船工奮力劃槳，一群海鷗緊追船尾，上下翩飛，也許他們正為德克島的海豹們補(bǔ)充食物而辛勤勞作。這浪里飛舟的畫面，讓人興奮，顛簸中的恐懼感也弱化了。

正當(dāng)我不停按動快門時，一片礁石近了。仔細(xì)望去，礁石上覆著數(shù)百只黑褐色的海豹。哦，這就是德克島了。與其說島，不如說是幾塊凸出海面的礁石更恰當(dāng)。驚濤駭浪中，海豹們無法在水里悠閑，只能臥在礁石頂上，或蜷縮在避風(fēng)擋雨的石縫間，任憑風(fēng)浪拍打，我自巋然不動。

礁石頂那兩只小海豹，正頭對頭、鼻對鼻地調(diào)皮對視，還有幾對海豹親密依偎著，相互舔舐。它們儼然已被海浪圍在礁頂沒有退路，然而坦然平靜，絲毫不為所動。這樣的場面怎不動人心弦！海豹們面對風(fēng)浪的勇氣和坦然讓人欽敬。

德克島的海豹名為開普軟毛海豹，是一種皮毛光滑，類似魚類的哺乳動物。這些海豹身體渾圓，在水中卻異常靈活，游速可達(dá)每小時28千米。海豹的壽命約20歲，母海豹孕期一年，一次一胎。小海豹出生一個多月就可下水游泳，長到八九個月時，就能沿開普敦海岸北上暢游，一直游到納米比亞的十字灣，行程長達(dá)1 600千米。

據(jù)說，最早發(fā)現(xiàn)德克島海豹的當(dāng)?shù)貪O民，看到一些海豹常在島礁上玩耍、曬太陽，便拋下捕來的小魚小蝦喂給它們。人與海豹的友好相處，也讓越來越多的海豹聚集到這里，最終成了德克島一道獨(dú)特的風(fēng)景。

南非的海豹保護(hù)者弗朗索瓦·雨果曾動情地說：“以前，我們這里幾十個島嶼都生活著海豹。大一些的島嶼常因有人登陸，海豹被大量殺戮而絕跡了。剩余的海豹則游到了這座不足0.05平方千米的島礁上，德克島成了海豹在南非的最后棲息地。”

為了保護(hù)好這些珍稀的海豹，當(dāng)?shù)卣畤?yán)禁獵殺海豹，也禁止游客上島。游客們都要乘坐專用游艇前往觀賞，船在德克島附近區(qū)域緩慢繞行，游客們既可近距離觀賞海豹的捕食、嬉水、棲息的情景，又避免干擾海豹的自然生活狀態(tài)。

如今，德克島上的軟毛海豹，自然生活在大海之中，沒有人為擾攘，沒有血腥宰殺，人與海豹相互愛惜，演繹著人與自然的和諧之音、天籟之聲。風(fēng)浪中的德克島海豹如此動人心弦，值得回味留戀。

保險新人心得范文第2篇

關(guān)鍵詞:信息不對稱;道德風(fēng)險;逆向選擇

中圖分類號:F84文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

一、問題的提出

信息不對稱作為保險行業(yè)一個特別突出的問題是造成近些年我國保險行業(yè)形象整體欠佳的重要因素。保險公司、保險中介、保戶之間由于信息不對稱導(dǎo)致各類糾紛不斷,這對還處于初級發(fā)展階段的我國保險業(yè)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展危害極大。

二、保險業(yè)的信息不對稱分析

信息不對稱對保險業(yè)來說一是個特別重要的問題,信息不對稱是妨礙保險機(jī)制順利運(yùn)轉(zhuǎn)的主要障礙,這種信息不對稱可分為兩種情況:道德風(fēng)險與逆向選擇。

1、道德風(fēng)險。根據(jù)被保險人的行為時間,區(qū)分了兩種不同的道德風(fēng)險,如果被保險人的行動發(fā)生在保險事故之前,這是“事前的道德風(fēng)險”;如果被保險人的投保行動發(fā)生在保險事故之后,則是“事后的道德風(fēng)險”。在對事前的道德風(fēng)險進(jìn)行了研究之后有一個研究結(jié)論是:如果保險人無法控制被保險人的行為,那么購買保險將減少被保險人謹(jǐn)慎行事的動機(jī)。

那么,如何減弱道德風(fēng)險的影響呢?如果保險人通過將被保險人的行為表現(xiàn)與所收取的費(fèi)率水平聯(lián)系起來,那么就可以使被保險人有動機(jī)去關(guān)心保險標(biāo)的,從而消除道德風(fēng)險問題。但一般來說,這一結(jié)果并不適合于有限期間的情況。此外,由于保險市場的激烈競爭,保險公司一般不會分享潛在客戶的信息,因此被保險人可以轉(zhuǎn)到另外的保險公司投保,這使得保險公司很難在實(shí)際經(jīng)營中對行為表現(xiàn)不好的客戶實(shí)行懲罰性費(fèi)率。

在事后道德風(fēng)險的情況下,由于無法觀察到保險事故發(fā)生的真正原因,保險人只能依賴于被保險人的報告或者是進(jìn)行成本較高的調(diào)查。在這種情形下,保險人的正確對策就是進(jìn)行隨機(jī)的審計抽查。

道德風(fēng)險使有效的市場均衡無法達(dá)到,即使在最好的情況下,不完全的保險保障也只能導(dǎo)致次有效均衡。這是因?yàn)椤暗赖嘛L(fēng)險涉及到兩個存在對立關(guān)系的目標(biāo)之間的平衡。這兩個目標(biāo)分別是有效的風(fēng)險分?jǐn)偤陀行У募?有效的風(fēng)險分?jǐn)偰繕?biāo)要求把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人,而有效的激勵目標(biāo)則要求人們對自己的行為負(fù)責(zé)。也就是說,如果某項決策會產(chǎn)生某種后果,那么,做出決策的人應(yīng)當(dāng)對此種后果承擔(dān)責(zé)任?！辈贿^,在這種情況下,政府的干預(yù)并不一定會提高社會福利,結(jié)果如何取決于政府是否在掌握信息方面比保險人更占優(yōu)勢。

道德風(fēng)險在經(jīng)濟(jì)學(xué)中已經(jīng)是一個得到廣泛討論的問題,這不僅是因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險在保險業(yè)中的存在使得經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制不能達(dá)到最優(yōu)狀態(tài),而且還因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險在社會經(jīng)濟(jì)生活中是一個廣泛存在的現(xiàn)象。道德風(fēng)險可以被定義為一個組織的集體利益與組織中的個體私人利益之間的沖突。一般而言,當(dāng)委托人的最終收益不確定或者部分依賴于人的行為,而人的行為又不能完全被觀察到時,就會產(chǎn)生道德風(fēng)險。保險市場為道德風(fēng)險提供了最生動的說明實(shí)例,但實(shí)際上,道德風(fēng)險也存在于勞動關(guān)系、金融合同等其他領(lǐng)域?？傮w來看,在道德風(fēng)險的研究方面,保險經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展與主流經(jīng)濟(jì)理論的發(fā)展是緊密相關(guān)的。

2、逆向選擇。在逆向選擇的研究方面,被保險的人群可分為兩類:“好風(fēng)險”的被保險人與“壞風(fēng)險”的被保險人。區(qū)分這兩類人的唯一標(biāo)準(zhǔn)就是保險事故發(fā)生的概率不同。在逆向選擇的條件下,一個競爭性的保險市場不會達(dá)到均衡。有效均衡狀態(tài)下保險的供給應(yīng)當(dāng)是歧視性的:對“壞風(fēng)險”的被保險人提供一個高價格的足額保險,對“好風(fēng)險”的被保險人則提供一個低價格的“部分保險”。該模型的政策含義是:保險市場存在失靈,而壟斷的保險市場(在政府的監(jiān)管下)可能是一個次優(yōu)選擇。

在去掉了保險人的短視行為假定,并假定保險人能夠控制個人對保險的購買,或者是各個保險人之間能夠做到客戶信息共享,在這樣的情況下,分離均衡將總是存在的。其后,一些學(xué)者的研究指出,保險公司可以根據(jù)被保險人的過去表現(xiàn)確定費(fèi)率并將風(fēng)險分類作為歧視性合同的替代或是補(bǔ)充。在保險人完全信守承諾的條件下,保險人根據(jù)被保險人的過去表現(xiàn)確定費(fèi)率將達(dá)到怎樣的福利效果。

如果對風(fēng)險類別的劃分無需成本,那么風(fēng)險分類將會提高市場效率;但是,如果統(tǒng)計信息的獲取是有成本的話,風(fēng)險分類的效果就不易判斷了。鑒于對使用可觀察的個人信息(如性別、種族、病史、基因等)進(jìn)行保險定價存在道德方面的激烈爭論,這一結(jié)果顯然具有非常重要的政治意義。

如同道德風(fēng)險一樣(只不過程度稍低一些),逆向選擇也是一個超出保險領(lǐng)域的重要問題。保險經(jīng)濟(jì)學(xué)對逆向選擇的研究已經(jīng)應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)學(xué)的其他領(lǐng)域,不過需要指出的是,在這些模型里,人都會進(jìn)行能揭示其質(zhì)量信息的信號傳遞,從而克服信息不對稱問題。然而,在實(shí)際的保險市場上,信號傳遞并不存在,被保險人通常不會參與能夠揭示他們是否為“好風(fēng)險”的特殊活動。

3、道德風(fēng)險與逆選擇。道德風(fēng)險與逆選擇的問題在實(shí)際保險市場中常常是糾纏在一起的,這也使得保險經(jīng)濟(jì)學(xué)在這兩個問題上的實(shí)證研究和經(jīng)驗(yàn)調(diào)查受到很大限制?？傮w來看,保險經(jīng)濟(jì)學(xué)中將道德風(fēng)險與逆向選擇放到一起考慮的研究成果還不太多。

三、解決對策

通過上述對信息不對稱的分析,保險人可以采取以下措施進(jìn)行規(guī)避:

1、保險人對付道德風(fēng)險的策略選擇。規(guī)避道德風(fēng)險的策略有三類,即事前預(yù)防、事中監(jiān)督和事后挽救。其中,事前預(yù)防是主要的手段,其具體的策略很多。具體到保險人而言,最主要的和最有效的策略就是設(shè)計具有針對性的保險條款,即保險人所設(shè)計的保險條款應(yīng)盡量使被保險人謹(jǐn)慎行事的邊際收益或不謹(jǐn)慎行事的邊際成本為正值。在保險實(shí)務(wù)中,要使謹(jǐn)慎行事的邊際收益為正,主要方法是在設(shè)計保險契約時,通過免賠額或共保條款使被保險人承擔(dān)部分損失。免賠額條款規(guī)定保險人從損失賠償金中扣減預(yù)定的固定金額;共保條款規(guī)定從損失賠償金中扣減預(yù)定的百分比。這兩種規(guī)定都要求一部分損失由被保險人承擔(dān),從而為被保險人減少損失提供了經(jīng)濟(jì)上的動力。

另外一種規(guī)避道德風(fēng)險的方法是使謹(jǐn)慎行事的邊際收益為正的方法,即對那些采取防損措施的被保險人進(jìn)行獎勵。實(shí)際中,保險人應(yīng)選擇哪一種措施來應(yīng)付道德風(fēng)險,這要依據(jù)保險人所面對的是哪一種類型的道德風(fēng)險。如果保險人面對的道德風(fēng)險極有可能加大損失,那么保險人就應(yīng)當(dāng)使用免賠額條款。這是因?yàn)槭褂妹赓r額條款不僅有利于鼓勵被保險人采取有力度的防損措施,而且在處理小額索賠時還能夠減少成本支出。然而,如果保險人面對道德風(fēng)險會使自己的開支增加,在這種情況下就應(yīng)選擇共保條款。原因在于被保險人遭受的損失越大,共同的支付也就越大,這樣被保險人就有了進(jìn)一步減少損失的動機(jī)。另外,保險人還可以通過對保險條款執(zhí)行情況的檢查或采取針對性的核賠查勘策略來規(guī)避道德風(fēng)險。

保險新人心得范文第3篇

改革開放30年為新疆保險業(yè)發(fā)展注入了新的生機(jī)和活力，新疆保險業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，成為新疆國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一。“十一五”期間，新疆保險業(yè)經(jīng)受了一系列重大事件的考驗(yàn)，防止了業(yè)務(wù)大起大落，保持了行業(yè)良好的發(fā)展勢頭。5年間全疆保費(fèi)收入以年均21.64%的速度快速增長，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期新疆GDP的增速。保費(fèi)規(guī)模從2005年的72.5億元增到2010年的190.92億元，是5年前的2.63倍。行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)363.89億元，翻了一番多。保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布天山南北，多元化的保險市場體系不斷完善，和諧競爭局面逐步形成。

人身險業(yè)務(wù)發(fā)展情況

2012年，在全國人身險市場業(yè)務(wù)發(fā)展整體疲軟的背景下，新疆人身險業(yè)務(wù)發(fā)展速度位居全國第四。分析發(fā)現(xiàn)，除了壽險續(xù)期業(yè)務(wù)大幅增長外，健康險和意外險業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展也是主要原因之一，健意險業(yè)務(wù)已成為新疆人身險市場業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長點(diǎn)和提升業(yè)務(wù)質(zhì)量的突破點(diǎn)。表1反映了2012年1至2月人身險與上年同期的整體增長率。

截至2月末，新疆健康險和意外險業(yè)務(wù)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.73億元和1.5億元，分別較去年同期增長57.7%和59.84%，增速在全國各省區(qū)中均排在前列，增長勢頭搶眼。

新疆人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素

·人身保險業(yè)發(fā)展不平衡

新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡影響了人身保險的發(fā)展。保險業(yè)的發(fā)展與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，尤其是與中等收入階層占全部人群比例的高低相關(guān)性較高。目前新疆各地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，保險業(yè)在各地區(qū)的發(fā)展也存在差異。

·少數(shù)民族投保率低

在新疆少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)本身欠發(fā)達(dá)，人民生活水平不高且又受語言文字、和民族風(fēng)俗習(xí)慣的影響，保險消費(fèi)意識本身就不強(qiáng)的情況下，各家壽險公司在開發(fā)具有民族和區(qū)域性特點(diǎn)、符合少數(shù)民族群眾需要的壽險產(chǎn)品方面的力度明顯不夠。而且宗教意識對發(fā)展少數(shù)民族地區(qū)人身保險業(yè)務(wù)有很大的影響。

·保險營銷薄弱

我國居民自古都習(xí)慣以個人儲蓄的方式積累生活保障基金，對于保險這種特殊的無形商品，要讓人們信任并接受它，必須從營銷宣傳上下大力氣。而近年來營銷體制的一些問題，主要表現(xiàn)在：一是營銷員隊伍脫落率升高，增員越來越困難，營銷員數(shù)量減少。二是營銷隊伍整體素質(zhì)低，落后于行業(yè)發(fā)展的需要。隨著市場及行業(yè)的變化，壽險產(chǎn)品不斷推陳出新，技術(shù)含量不斷增加，對營銷人員的要求也就更高，社會公眾對壽險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)也有了更高要求，普遍存在缺乏上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的問題。

·保險公司內(nèi)控制度不健全

經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。新疆大多數(shù)保險公司在經(jīng)營過程中主要把精力放在完成保費(fèi)計劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等工作存在薄弱環(huán)節(jié)，內(nèi)部管理屈服于業(yè)務(wù)發(fā)展的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，保險公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，具體表現(xiàn)在承保質(zhì)量下降、承保風(fēng)險加大，賠款加大、利潤減少和財務(wù)存在風(fēng)險等幾個方面。

加強(qiáng)新疆人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展的對策建議

·加快新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動人身險業(yè)務(wù)

經(jīng)濟(jì)增長是保險生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，才能為保險業(yè)提供良好的生存環(huán)境。從某種意義上講，保險產(chǎn)品屬于奢侈品，對保險產(chǎn)品的需求必須建立在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上。

·培養(yǎng)一支高素質(zhì)、精通“雙語”的從業(yè)人員隊伍

建立優(yōu)秀的保險從業(yè)人員隊伍，各壽險公司可對在少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和工作人員在管理上給予政策傾斜和待遇優(yōu)惠。

·積極宣傳保險理念，提高公眾的保險意識

要為新疆保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供持久的動力，必須積極宣傳保險理念，提高群眾保險意識。公民保險意識的強(qiáng)弱、保險觀念的新舊直接影響著保險消費(fèi)行為是否理性化、主動化，直接影響著保險消費(fèi)的進(jìn)一步擴(kuò)大。只有具有較強(qiáng)的、成熟的、健康的保險意識，才會有購買動機(jī)，潛在的保險需求才能轉(zhuǎn)化為有效的、現(xiàn)實(shí)的保險需求。

·制定和完善內(nèi)部機(jī)制

保險新人心得范文第4篇

【關(guān)鍵詞】模式創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新渠道創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)創(chuàng)新

總書記指出：“自主創(chuàng)新能力是國家競爭力的核心，是我國應(yīng)對未來挑戰(zhàn)的重大選擇，是統(tǒng)領(lǐng)我國未來發(fā)展的戰(zhàn)略主線，是實(shí)現(xiàn)建設(shè)創(chuàng)新型國家目標(biāo)的根本途徑?！笨偫碇赋觯骸皩?shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，必須依靠科技進(jìn)步和創(chuàng)新找出路、找辦法，沒有科技發(fā)展和創(chuàng)新，就不可能真正走上科學(xué)發(fā)展的道路?！庇纱丝梢姡瑒?chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展有著密不可分的關(guān)系――“創(chuàng)新”是“發(fā)展”之本，“創(chuàng)新”是“可持續(xù)發(fā)展”的靈魂。

人保財險的發(fā)展實(shí)踐證明，每一次創(chuàng)新，都會帶來業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)的飛躍。因此，面對國內(nèi)外的新環(huán)境，面對新的競爭態(tài)勢，我們要立于不敗之地，就必須持續(xù)創(chuàng)新。然而，何謂創(chuàng)新？我們靠什么來保證創(chuàng)新能夠“常創(chuàng)常新”？對這些問題，可謂仁者見仁、智者見智。

一、創(chuàng)新的重要意義

1、創(chuàng)新是人保財險公司積極應(yīng)對時代變革的必然選擇。當(dāng)前，我們正處在一個重大變革的時代――經(jīng)濟(jì)全球化迅猛發(fā)展，國際競爭日趨激烈。這個時代深蘊(yùn)創(chuàng)新精神、亟需創(chuàng)新實(shí)踐，為此，人保財險公司必須要適應(yīng)新形勢,走在時代的潮頭，并且把創(chuàng)新擺在突出位置。唯有不斷創(chuàng)新，才能在競爭中立于不敗之地。

2、創(chuàng)新是人保財險公司發(fā)展的不竭動力。創(chuàng)新是一個民族進(jìn)步的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動力，也是一個行業(yè)持續(xù)發(fā)展的動力之源。在我國，人保財險公司既沒有成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，也沒有現(xiàn)成的發(fā)展模式可以套用。唯有不斷創(chuàng)新，才能開創(chuàng)一條符合我國國情，具有中國特色的人保財險發(fā)展道路。

3、創(chuàng)新是加快人保財險公司發(fā)展的必由之路。目前，我們的保險職能發(fā)揮得還不夠，與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民生活水平提高對保險的需求還不相適應(yīng)。我們要承擔(dān)起“促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民”的重任，就必須“又好又快可持續(xù)發(fā)展”,必須以創(chuàng)新的發(fā)展思維，用創(chuàng)新的發(fā)展模式，走創(chuàng)新的發(fā)展道路。

4、創(chuàng)新是解決人保財險公司發(fā)展中問題的根本途徑。我們在發(fā)展中取得了一定的成就，同時也積累下一些矛盾和問題,必須依靠創(chuàng)新的工作思路和方法才能解決。同時，在保險業(yè)未來發(fā)展的道路上，可以預(yù)見和難以預(yù)見的困難和風(fēng)險在增多，外部環(huán)境的不確定因素在增加，只有通過創(chuàng)新，才能有效應(yīng)對，不斷前進(jìn)。

二、創(chuàng)新的主要內(nèi)容

對于企業(yè)來說，創(chuàng)新是其生存和發(fā)展的源泉所在。創(chuàng)新在本質(zhì)上是一個創(chuàng)造性破壞過程：不斷地破壞舊結(jié)構(gòu)，不斷地創(chuàng)造新結(jié)構(gòu)。即創(chuàng)新源于突破常規(guī)。人保財險公司近年來取得的驕人業(yè)績，正是源自企業(yè)強(qiáng)大的戰(zhàn)略競爭力，得益于持續(xù)全面的創(chuàng)新。

（一）模式創(chuàng)新

無數(shù)的歷史實(shí)踐證明，社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的驅(qū)動力是模式創(chuàng)新。模式創(chuàng)新是根本性創(chuàng)新，人保財險公司在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的過程中將面臨著一個突出問題---發(fā)展模式和盈利模式，解決這個問題的關(guān)鍵就是把握好一個根本:“客戶是基礎(chǔ)，價值是靈魂”。

第一，自覺思考行業(yè)定位。人保財險公司應(yīng)當(dāng)扮演信息中心和專業(yè)管理的角色。風(fēng)險在很大程度上是由信息不對稱造成的，而它又是由社會和市場的地位造成的，單個的被保險人對待一個集團(tuán)時勢單力薄，只有通過保險集合被保險人的利益，通過信息發(fā)現(xiàn)，利用專業(yè)公司形成的與相當(dāng)利益群體的制衡能力，才會使我們的汽車保險、健康保險、住宅質(zhì)量保險有可能成為世界最佳。

第二，客戶價值管理模式。人保財險公司不僅要關(guān)注自身盈利，核心是要關(guān)注客戶盈利。我們要深入分析和研究客戶，要全面導(dǎo)入客戶終身價值管理理念，要實(shí)現(xiàn)從客戶關(guān)系管理到價值管理的飛躍。我們應(yīng)成為客戶價值的優(yōu)秀管理者，對未來生活方式保護(hù)――個人帳戶和養(yǎng)老保險金管理就是需要特別關(guān)注的領(lǐng)域。

第三，價值經(jīng)營管理問題。人保財險公司的核心理念就是要實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險的靜態(tài)等量管理到動態(tài)的減量管理。我們站在戰(zhàn)略的高度，采用前向和后夠思維，重新整合被保險人利益，在推動相關(guān)產(chǎn)業(yè)效能提升的同時，維護(hù)被保險人利益，促進(jìn)自身的發(fā)展。比如我們在農(nóng)險方面的模式創(chuàng)新。依托經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險管理以及信用中介這個平臺，利用現(xiàn)代技術(shù)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險的減量管理，為農(nóng)業(yè)的金融提供一種制度保證，既能夠推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級，又能夠改善自身農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的風(fēng)險狀況，形成良性互動，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新

產(chǎn)品是保險公司的安身立命之本。它必須是能夠滿足消費(fèi)者的需要，并隨形勢變化而不斷更新。產(chǎn)品創(chuàng)新需要人保財險公司摒棄現(xiàn)有的產(chǎn)品趨同模式，實(shí)行差異化戰(zhàn)略，構(gòu)建核心競爭力。在保險產(chǎn)品設(shè)計方面，要做到反映客戶的需求與偏好，應(yīng)時而變，因人而變。只有開發(fā)出適銷對路的保險產(chǎn)品，才能找到發(fā)展空間，拓寬保險市場。

對人保財險公司來說，主要從以下六個方面加快保險產(chǎn)品的創(chuàng)新：一是為農(nóng)業(yè)及自然災(zāi)害風(fēng)險提高保障；二是要大力開發(fā)各類責(zé)任保險產(chǎn)品，如個人責(zé)任保險；三是發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥等高科技保險，為我國的自主創(chuàng)新提供風(fēng)險保障；四是加強(qiáng)巨災(zāi)風(fēng)險管理，盡快建立適合我國國情的巨災(zāi)保險制度及相關(guān)險種；五是要為企業(yè)提供提供一攬子的風(fēng)險管理解決辦法；六是大膽開發(fā)集保障與投資于一體的險種。

（三）渠道創(chuàng)新

銷售渠道是公司經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，是連接保戶與保險公司的橋梁與紐帶，事關(guān)市場營銷的成敗。人保財險公司自恢復(fù)業(yè)務(wù)以來，一直習(xí)慣于依靠公司外勤直接展業(yè)，并輔之以兼業(yè)等簡單的銷售方式，缺乏系統(tǒng)完善的營銷體系。隨著保險市場的日益成熟及顧客需求的多樣化，銷售渠道的單一已成為保險公司業(yè)務(wù)拓展，公眾保險意識提高及保險商品銷售的瓶頸。因此，必須進(jìn)行渠道細(xì)分創(chuàng)新。

一是保險整合銷售渠道。保險整合銷售渠道的出現(xiàn)是對傳統(tǒng)市場銷售渠道的挑戰(zhàn)，整合后，保險公司與人、經(jīng)紀(jì)人、銀行聯(lián)合成為一個統(tǒng)一體，即由“你”和“我”的關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔覀儭钡年P(guān)系，從交易型向伙伴型轉(zhuǎn)變。在整合市場營銷渠道統(tǒng)一體中，保險公司擁有所有權(quán)，或是有實(shí)力使別的渠道成員愿意合作。它能使保險公司與分銷伙伴一體化經(jīng)營，共同致力于提高市場營銷網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)保險公司對于渠道的集團(tuán)控制，消除各個人為追求各自利益而造成的沖突，追求雙贏乃至多贏。

二是新興銷售渠道模式。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們生活節(jié)奏的加快,特別是電子產(chǎn)品的廣泛使用,給生活帶來了方便與快捷。因此,保險公司應(yīng)當(dāng)積極推動電話直銷和網(wǎng)絡(luò)銷售業(yè)務(wù),同時還應(yīng)積極探索手機(jī)繳費(fèi)和電視購物銷售等新興模式,讓保險產(chǎn)品的銷售模式更貼近人們的生活。

（四）服務(wù)創(chuàng)新

服務(wù)是硬道理，是構(gòu)成核心競爭力的主要內(nèi)容之一。人保財險公司堅持服務(wù)創(chuàng)新，把“顧客第一，服務(wù)至上”的理念放在第一位，不斷開發(fā)服務(wù)項目，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)質(zhì)量。要做到人無我有，人有我優(yōu)，并將基本服務(wù)、附加服務(wù)及期望服務(wù)結(jié)合起來，積極創(chuàng)建特色服務(wù)，不斷提高顧客滿意度。我們的服務(wù)創(chuàng)新，不但要有較強(qiáng)的時代特征，而且要有廣闊的發(fā)展空間。

首先，提供優(yōu)質(zhì)客戶升級服務(wù)。優(yōu)質(zhì)客戶是保險公司競爭的重點(diǎn)。有資料表明：營銷中存在80/20法則，即80%的銷售額來自20%的客戶，20%的利潤來自80%的客戶，這20%的客戶對保險企業(yè)來說是優(yōu)質(zhì)客戶，留住優(yōu)質(zhì)客戶等于留住了企業(yè)的生命。因此，要從細(xì)分客戶開始，制定對優(yōu)質(zhì)客戶和未出險客戶的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及服務(wù)內(nèi)容，培植公司的忠誠客戶群，打造公司的服務(wù)品牌。使公司在未來的競爭中保持優(yōu)勢，爭得先機(jī)。要重點(diǎn)采取以下措施：一是要創(chuàng)造以客戶為中心的企業(yè)文化，不斷提高企業(yè)尊重優(yōu)質(zhì)客戶的文化品味；二是要提高企業(yè)的信用等級與優(yōu)質(zhì)客戶對保險產(chǎn)品的認(rèn)同感；三是為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)立服務(wù)升級計劃，增強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)客戶的感情基礎(chǔ)。

其次，開展各類履約保證保險服務(wù)。當(dāng)今社會住房信貸、汽車信貸、信用卡消費(fèi)等已成為人們生活中不可缺少的一部分，各種誠信問題也隨之而來，消費(fèi)者對于此類保險延伸服務(wù)有著迫切的要求。因此，可以為客戶提供與之有關(guān)的投資咨詢、理財顧問、信息交流等，擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)容。

再次，開發(fā)教育保險的延伸服務(wù)。目前教育已成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，人保財險公司可以利用自身的有利渠道和優(yōu)勢，提供如出國留學(xué)和再教育咨詢、協(xié)助辦理教育信貸、代辦留學(xué)簽證等服務(wù)。

（五）技術(shù)創(chuàng)新

新技術(shù)將創(chuàng)造未來。在新技術(shù)時代，通過技術(shù)創(chuàng)新可以實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新、客戶創(chuàng)新和市場創(chuàng)新。這種創(chuàng)新將是一種顛覆性創(chuàng)新，是應(yīng)用新技術(shù)創(chuàng)造性的解決行業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。

第一，健康保險。用物聯(lián)網(wǎng)時代的思維和視角來看健康管理中普遍存在的信息不對稱、資源制約、時空效率等問題將不再成為問題。一種更加先進(jìn)的感應(yīng)終端，一種突破時空限制的互動式健康管理將成為未來健康保險的重要技術(shù)。

第二，貨運(yùn)保險。未來的貨運(yùn)保險模式將是信息模式。從信息流角度來看，通過新技術(shù)的應(yīng)用，能夠?qū)崿F(xiàn)從起運(yùn)地到目的地運(yùn)輸風(fēng)險的動態(tài)跟蹤，使產(chǎn)品身份識別和追溯成為可能，避免出現(xiàn)三鹿奶粉這樣的問題，能夠徹底解決產(chǎn)品質(zhì)量和原產(chǎn)地管理問題，如果這樣，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、產(chǎn)品責(zé)任保險就有了水到渠成的發(fā)展條件。從資金流角度來看，利用保險機(jī)構(gòu)、信用中介和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，能夠?qū)⒔灰椎娘L(fēng)險降到最低，在促進(jìn)我國信用貿(mào)易發(fā)展的同時，為信用保險和保證保險的發(fā)展開辟巨大空間。

第三，遙感應(yīng)用?！爸袊吮Ｌ枴?是目前國內(nèi)最先進(jìn)的民用超低空成套化航空遙感無人機(jī)。它既能為地震、洪澇、泥石流、雪災(zāi)等自然災(zāi)害和突發(fā)事件開展查勘定損，又能夠在大災(zāi)事件中實(shí)現(xiàn)快速定損、快速理賠，解決我國農(nóng)險經(jīng)營過程中承保與理賠難的突出問題，這為最終實(shí)現(xiàn)“按圖承保，按圖理賠”模式，全面提升保險的服務(wù)水平，大面積開展種植業(yè)保險提供了技術(shù)支持和保障。

三、創(chuàng)新的關(guān)注事項

推進(jìn)人保財險公司的創(chuàng)新，要處理好四方面的關(guān)系。一是處理好繼承與創(chuàng)新的關(guān)系。創(chuàng)新的前提是繼承，沒有繼承，就無所謂創(chuàng)新。人保財險公司在發(fā)展實(shí)踐中積累了不少經(jīng)驗(yàn)，也有一些教訓(xùn)，我們進(jìn)行保險創(chuàng)新，既不能丟掉這些寶貴資源，又要敢于挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的思想、觀念和做法，不斷地研究、探索公司所面臨的新問題。做到既要繼承前人又要突破陳規(guī)。二是處理好理論創(chuàng)新與實(shí)踐創(chuàng)新的關(guān)系。理論創(chuàng)新的源泉在實(shí)踐。進(jìn)行保險理論創(chuàng)新必須堅持實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)，必須著眼于解決問題，取得成效，一定要落實(shí)到更好地指導(dǎo)和推動加快保險業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)踐上來。三是處理好創(chuàng)新與風(fēng)險的關(guān)系。創(chuàng)新必然會有風(fēng)險，不能因?yàn)橛酗L(fēng)險就不敢創(chuàng)新。要把大膽探索的勇氣同實(shí)事求是的精神統(tǒng)一起來，發(fā)揚(yáng)敢闖、敢試的精神，努力探索又好又快發(fā)展保險業(yè)務(wù)的各種途徑。四是處理好監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系。對于符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和金融穩(wěn)定原則的創(chuàng)新，必須在監(jiān)管部門的規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試。

保險新人心得范文第5篇

大家早上好！

首先感謝區(qū)部領(lǐng)導(dǎo)和各位經(jīng)理給了我今天這個機(jī)會，讓我代表各位經(jīng)理，和大家分享我們的心里話。

我從**年4月加入保險業(yè)，至今也**個年頭了，取得了優(yōu)異的成績，獲得了無數(shù)的獎勵。**年就走出國門到韓國旅游，從一個農(nóng)村婦女，到今天的樓房、汽車和代表著身價的多張保單，證實(shí)了我當(dāng)初的選擇是正確的，這個行業(yè)是一個機(jī)會無窮的行業(yè)，xx人壽是一家培育成功者的公司，xx區(qū)部是一個能給人帶來財富，增長能力的大課堂！所以我代表各位經(jīng)理，真誠地感謝保險行業(yè)，感謝中國人壽，感謝xx區(qū)部，感謝所有的伙伴們！

世間自由公道，付出就有回報，所有獲得榮譽(yù)的伙伴，都能夠深深的體會這句話的含義。我們正面臨一個布滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的新時代，誰能抓住時機(jī)，勤于動腦，努力工作，誰就能立于不敗之地。我作為一名主管，親眼看到很多伙伴靠自己的聰明和汗水實(shí)現(xiàn)了自己的夢想，我為他們感到由衷的興奮；同時我也見到，很多伙伴沒有經(jīng)受住市場的考驗(yàn)，無法突破自己而選擇了放棄，我為他們感到惋惜。親愛的伙伴們，珍惜現(xiàn)在所擁有的一切吧，請你堅信，只要我們有一顆執(zhí)著上進(jìn)的心，有永不服輸?shù)木?，再加上我們的聰明和汗水，命運(yùn)之神就不會虧待我們，成功就一定屬于我們，伙伴們，你們說是嗎？

再說說咱們xx區(qū)部，有這么一位和藹可親、能文能武的好經(jīng)理，帶領(lǐng)大家一起學(xué)習(xí)、成長、旅游、長見識、如何掙更多的錢！大家也許不知道，x總的愛人去年和今年都生病住院，可她一天工也不歇！堅持天天工作，這種精神難道不值得我們學(xué)習(xí)和敬佩嗎？有這么好的總經(jīng)理，咱們應(yīng)該感到自豪和驕傲！讓我們把最熱烈的掌聲送給我們敬愛的胡總！

我代表各位經(jīng)理，向x總和各位伙伴表個態(tài)：我們一定緊跟公司的步伐，服從區(qū)部指揮，勇往直前，胡總走到哪，我們就沖到哪，用優(yōu)良的業(yè)績和人力回報公司給予的支持和厚愛，同時也為我們自己的發(fā)展添柴加火！我們部經(jīng)理要以身作則，每月帶頭舉績增員，做區(qū)部的展業(yè)高手和增員高手！我們一定要加入**年精英俱樂部會員的行列！請伙伴們把鼓勵和祝福的掌聲送給我們，為我們加油助威吧！

只要心中有目標(biāo)！不怕路途有多遠(yuǎn)；你的夢想有多大，你的保險生涯有多長，都在于你今天所下的決心！希望更多的伙伴努力增員和展業(yè)，爭當(dāng)主管，使我們xx區(qū)部大家庭人氣越來越旺，業(yè)績越來越高，收入越來越火！心若在，夢就在，讓我們堅定信心，奮勇向前，在新的一年里掙更多鈔票，讓父母有更多條件享受天倫之樂，兒女有更多機(jī)會接受良好教育，讓全家過上更加幸福美滿的生活，伙伴們愿意不愿意？