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企業(yè)貸款考察報告范文第1篇

1．園區(qū)服務(wù)中心成立之初，赴上海浦東新區(qū)陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)、天津濱海新區(qū)中心商務(wù)區(qū)考察學(xué)習(xí)，重點學(xué)習(xí)金融區(qū)建設(shè)發(fā)展經(jīng)驗、發(fā)展規(guī)劃、政策措施、工作模式、規(guī)章制度，實地參觀考察金融區(qū)建設(shè)情況等，在此基礎(chǔ)上撰寫了《關(guān)于赴上海浦東新區(qū)陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)、天津濱海新區(qū)中心商務(wù)區(qū)的考察報告》，在園區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、規(guī)劃建設(shè)、企業(yè)服務(wù)，以及園區(qū)服務(wù)中心的工作職能、運行模式、服務(wù)方式等方面，提出工作建議和打算。

2．園區(qū)服務(wù)中心成立以后，聯(lián)合區(qū)人才交流服務(wù)中心，通過召開座談會、實地走訪、發(fā)放調(diào)研問卷等方式，對交通銀行省分行，民生銀行分行營業(yè)部、支行，玫琳凱（中國）化妝品有限公司分公司、紐倫凱商貿(mào)有限公司、太平人壽分公司、漢華小額貸款有限公司、新世界商城、綠邦數(shù)據(jù)集成股份有限公司等園區(qū)重點企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，形成《關(guān)于加快金融商務(wù)中心區(qū)發(fā)展的建議暨金融商務(wù)中心區(qū)重點企業(yè)調(diào)研報告》重點了解園區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，分析存在問題，提出加快園區(qū)發(fā)展的建議和措施供領(lǐng)導(dǎo)決策參考。

3．8月份，聯(lián)合區(qū)樓宇辦，對魏家莊、濼源、四里村、大觀園、桿石橋等園區(qū)辦事處樓宇經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研，重點了解辦事處發(fā)展樓宇經(jīng)濟(jì)工作情況、存在的問題及下一步打算，走訪了萬達(dá)廣場寫字樓、銀座晶都大廈、金龍大廈、明珠國際商務(wù)港、聯(lián)勤部綜合樓、潤亨大廈等園區(qū)主要樓宇，聽取了樓宇物業(yè)管理方對優(yōu)化提升樓宇的意見建議，撰寫了《金融商務(wù)中心區(qū)樓宇經(jīng)濟(jì)調(diào)研報告》，重點分析了園區(qū)樓宇經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀、存在問題以及制約因素，有針對性的提出對策建議。

4．在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，著手編制了《金融商務(wù)中心區(qū)2015年-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要（草案）》，確定了把園區(qū)打造成為全省首批省級現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集聚示范區(qū)的發(fā)展目標(biāo)，以及立足、輻射省會城市群經(jīng)濟(jì)圈的功能定位，初步規(guī)劃了“一核三區(qū)四線”（金融商務(wù)核心區(qū)，高端商貿(mào)承載區(qū)、商埠文化傳承區(qū)、文化創(chuàng)意休閑區(qū)，經(jīng)四路、經(jīng)七路、經(jīng)十路、緯二路發(fā)展軸線）的空間布局，目前初稿已基本完成，將全面征求省市上級機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、科研院所專家學(xué)者以及園區(qū)企業(yè)等各方面的意見，經(jīng)進(jìn)一步細(xì)化完善后，報區(qū)委、區(qū)政府審定。

二、開展改革試點，推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展。

1．為貫徹落實省政府《關(guān)于加快服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》等文件精神，結(jié)合園區(qū)發(fā)展實際，起草了《加快推進(jìn)省級服務(wù)業(yè)綜合改革試點工作方案》和《加快金融商務(wù)中心區(qū)建設(shè)發(fā)展的意見》兩個文件，全面征求了30多個改革試點領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位的意見，以區(qū)政府文件的形式下發(fā)，為開展省級服務(wù)業(yè)綜合改革試點工作奠定基礎(chǔ)。

2．全面做好省級服務(wù)業(yè)綜合改革試點中期評估工作，認(rèn)真撰寫了改革試點中期評估報告，全面梳理了園區(qū)被確定為改革試點兩年多來的工作成績、主要做法和存在的不足，并提出下一步改革試點工作打算。同時，綜合整理了相關(guān)政策文件、調(diào)研考察報告等材料匯編成冊，上報省、市發(fā)改委，得到領(lǐng)導(dǎo)好評。

3．充分發(fā)揮企業(yè)創(chuàng)新主體作用，重點走訪調(diào)研了齊魯證券、齊魯銀行、通聯(lián)支付分公司等重點金融企業(yè)，了解企業(yè)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等方面的情況，為樹立園區(qū)發(fā)展典型，培育創(chuàng)新亮點，有力推進(jìn)園區(qū)改革發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

三、強化協(xié)調(diào)服務(wù)，提高招商成效。

引進(jìn)領(lǐng)銳股權(quán)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）、北京百環(huán)園林綠化工程有限公司分公司兩個項目，實際到位資金7.183億元。

1．引進(jìn)了實際到位資金7億元的領(lǐng)銳基金，是全區(qū)目前最大的一支產(chǎn)業(yè)類股權(quán)基金，也是全區(qū)實際到位資金最大的一個招商引資項目。為做好該股權(quán)基金的落戶工作，積極為該基金管理公司領(lǐng)銳股權(quán)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）爭取落實市級股權(quán)基金獎勵資金，與企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人多次赴市金融辦相關(guān)處室協(xié)調(diào)落實相關(guān)工作，并通過其他關(guān)系聯(lián)系市金融辦領(lǐng)導(dǎo)跟蹤落實，現(xiàn)已確定獲得扶持資金200萬元。另外，為該公司中小企業(yè)服務(wù)平臺項目申報省級公共服務(wù)平臺項目，并協(xié)調(diào)相關(guān)單位幫助該公司高管解決在濟(jì)購買住房等問題。

2．針對泰山文交所遷址問題，拜訪了其上級主管單位魯信集團(tuán)汲斌昌董事長，積極介紹園區(qū)優(yōu)勢和政策，耐心做好說服工作，使泰山文交所注冊地暫時保留在我區(qū)。2014年，泰山文交所營業(yè)收入預(yù)計達(dá)到2000萬元，上繳稅收670萬元。

3．持續(xù)跟蹤中國國際金融有限公司分公司落戶工作，邀請該公司華東區(qū)負(fù)責(zé)人張華興先生到我區(qū)與區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行深入溝通，并為其在省內(nèi)開展業(yè)務(wù)牽線搭橋，力促中金公司早日落戶我區(qū)。

4．緊緊抓住全市編制產(chǎn)業(yè)規(guī)劃電子地圖的契機，多次赴制作公司聯(lián)系對接，全面詳細(xì)整理提供了園區(qū)功能區(qū)劃分、產(chǎn)業(yè)分布、重點樓宇、重點企業(yè)等信息資料，并協(xié)助搭建系統(tǒng)展示框架。近期，指派專人靠上抓好軟件調(diào)試工作，針對軟件操作邏輯、操作程序、界面美化，以及時間進(jìn)度等方面，督促制作公司按照有利于我們的意見修改完善，目前園區(qū)電子產(chǎn)業(yè)地圖已基本完成。

5．赴西安參加了“省服務(wù)業(yè)重點項目推介會”，借助全國性展會平臺，通過在會上園區(qū)介紹、重點招商樓宇和片區(qū)材料，積極對外宣傳推介，爭取吸引全國知名企業(yè)到園區(qū)投資興業(yè)。

6.聯(lián)合綠地集團(tuán)分公司招商部門制定綠地普利中心招商方案，將通過緊密高效的政企合作，將其形象優(yōu)勢和園區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有機結(jié)合，打造金融商務(wù)中心區(qū)乃至全市的高端產(chǎn)業(yè)發(fā)展地標(biāo)。

四、做好產(chǎn)業(yè)園策劃，拓展發(fā)展空間。

1.加強與祥泰廣場項目主要負(fù)責(zé)人員的聯(lián)系對接與溝通協(xié)調(diào)，積極推進(jìn)項目建設(shè)進(jìn)度。另外，加強在1號寫字樓頂設(shè)置“金融產(chǎn)業(yè)園”發(fā)光字、項目宣傳等方面的溝通協(xié)調(diào)，確保相關(guān)工作順利實施。

2.根據(jù)區(qū)委、區(qū)政府依托祥泰廣場項目打造金融產(chǎn)業(yè)園的工作部署，對金融產(chǎn)業(yè)園產(chǎn)業(yè)定位和招商方向進(jìn)行初步規(guī)劃策劃，將培育發(fā)展小額貸款、民間資本管理、股權(quán)投資、消費金融等各類新興業(yè)態(tài)金融機構(gòu)，配套發(fā)展法律、會計、評估等中介服務(wù)機構(gòu)，將金融產(chǎn)業(yè)園打造成為金融商務(wù)中心區(qū)新興金融產(chǎn)業(yè)培育基地。

3.積極聯(lián)系通海裝飾工程有限公司、深圳洪濤裝飾股份有限公司、朗至企業(yè)形象設(shè)計有限公司等機構(gòu)，咨詢產(chǎn)業(yè)園整體外觀風(fēng)格規(guī)劃設(shè)計以及辦公場所內(nèi)部裝修等相關(guān)事宜。

4.積極推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)園招商引資工作，一方面積極對接祥泰廣場銷售負(fù)責(zé)人，全面掌握祥泰廣場售樓動態(tài)，規(guī)范和引導(dǎo)在售樓盤的招商方向，另一方面，將金融產(chǎn)業(yè)園積極向泰康養(yǎng)老、魯財控股有限公司等金融機構(gòu)推薦，目前，中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、萊商銀行等銀行機構(gòu)基本確定落戶，一汽金融、平安人壽、平安財險、太平人壽、太平財險等機構(gòu)正在積極洽談。

5．專門制作了產(chǎn)業(yè)園展板和宣傳圖冊，認(rèn)真做好全市實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展半年視察，區(qū)人大常委會及部分人大代表樓宇經(jīng)濟(jì)視察、市政府研究室領(lǐng)導(dǎo)視察等接待活動。

五、開展交流掛職，發(fā)揮橋梁紐帶作用。

今年9月份，按照省委、省政府關(guān)于“一圈一帶”雙向交流掛職工作的要求，園區(qū)服務(wù)中心主任在省金融辦掛職任民間融資監(jiān)管處副處長。

1.認(rèn)真學(xué)習(xí)省金融辦工作規(guī)范，明確工作職責(zé)，熟悉工作流程，全面了解目前全省民間融資工作基本情況，掌握相關(guān)業(yè)務(wù)知識，調(diào)整工作思路，較短時間內(nèi)融入了新環(huán)境、新集體。在日常工作中，認(rèn)真查閱工作檔案和文件，虛心聽取領(lǐng)導(dǎo)、同事的意見，開拓工作思路，提高駕馭和解決問題的能力。

2．扎實工作，全面完成各項工作任務(wù)，積極參加全辦各項工作會議和民資處組織的各類會議，協(xié)助民資處成功地在泰安市召開了全省民間融資工作現(xiàn)場會，積極參與起草會議方案和會議材料，認(rèn)真做好會前準(zhǔn)備工作，以及全省民間融資標(biāo)志設(shè)計及教材編寫等工作，得到領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)可和同志們的好評。

3.發(fā)揮橋梁紐帶作用，努力做好“聯(lián)絡(luò)員”、“宣傳員”，積極向辦領(lǐng)導(dǎo)和各處長匯報金融商務(wù)中心區(qū)和金融產(chǎn)業(yè)園的整體規(guī)劃和工作思路，加強工作對接，力爭引入更多的金融機構(gòu)和組織，進(jìn)一步鞏固區(qū)在區(qū)域性金融中心的核心地位。

六、增強主動意識，自覺加強自身建設(shè)。

1.加強與區(qū)編辦、財政局、事管局、人社局等單位的聯(lián)系對接，全面做好新設(shè)立事業(yè)單位法人、組織機構(gòu)代碼證、刻制公章等注冊登記相關(guān)程序，單位賬戶設(shè)立，資金撥付，賬務(wù)管理，統(tǒng)發(fā)工資申請，以及公務(wù)用車申請、維護(hù)、修理等基礎(chǔ)性工作。

2.認(rèn)真做好新進(jìn)事業(yè)人員招考工作，協(xié)助人社局做好事業(yè)人員招考簡章、網(wǎng)上報名審核、考生資格審查、書面考試、面試，以及對通過面試的考生赴廣西南寧、平陰進(jìn)行實地考察，并撰寫了兩名同志的考察報告。通過公示期無異議后，做好調(diào)檔案、簽合同、落編制、工資轉(zhuǎn)移等工作。

3.成立了園區(qū)服務(wù)中心黨支部，扎實開展黨的群眾路線教育實踐活動，認(rèn)真查擺領(lǐng)導(dǎo)班子“”問題，嚴(yán)格整改落實；深入開展談心談話活動，嚴(yán)肅認(rèn)真召開單位組織生活會，使每位黨員都受到了一次嚴(yán)格的黨內(nèi)生活鍛煉；推進(jìn)園區(qū)服務(wù)中心制度建設(shè)，制定園區(qū)服務(wù)中心工作人員行為規(guī)范、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制等規(guī)章制度，抓好“”方面問題的整改落實，確保教育實踐活動取得實效。

4.積極主動參與“創(chuàng)衛(wèi)”活動，加班加點、任勞任怨參加各項義務(wù)勞動，得到辦事處領(lǐng)導(dǎo)、居委會同志的一致好評。

企業(yè)貸款考察報告范文第2篇

【論文摘要】次貸危機又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發(fā)生在美國，因次級抵押貸款機構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的風(fēng)暴。它致使全球主要金融市場隱約出現(xiàn)流動性不足危機。美國“次貸危機”是從2006年春季開始逐步顯現(xiàn)的。2007年8月席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。次貸危機已經(jīng)成為國際上的一個熱點問題，本文就次貸款危機的根源做理論和實踐上的反思。

一、長期寬松的宏觀經(jīng)濟(jì)政策

2000年第四季度開始，美國經(jīng)濟(jì)增長出現(xiàn)停滯之勢。2000年以來，為了防止經(jīng)濟(jì)衰退，提升企業(yè)和個人投資意愿，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，尤其是振興 “9·1l”事件后遭受重大打擊的美國經(jīng)濟(jì)，美聯(lián)儲又連續(xù)11次降息，美元一年期浮動利率從原來的6.5%下降到1.75%，以刺激居民消費和投資的增長。

過去10年的聯(lián)邦基礎(chǔ)利率幾乎都在5%以下，減去CPI，實際利率大部分都在2%以下，甚至一度出現(xiàn)負(fù)利率的情況。在低利率時代，企業(yè)的融資成本低，大肆進(jìn)行積極的擴張策略，企業(yè)財務(wù)風(fēng)險逐步提高。個人儲蓄需求低，消費投資需求旺盛，這些在促使了美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也帶來了經(jīng)濟(jì)泡沫。投資銀行除了經(jīng)營傳統(tǒng)的證券經(jīng)紀(jì)、承銷業(yè)務(wù)的同時大力開發(fā)金融衍生產(chǎn)品，金融創(chuàng)新層出不窮，這刺激了美國經(jīng)濟(jì)的虛假繁榮，使得其經(jīng)濟(jì)泡沫逐步變大，金融風(fēng)險逐步加大，最終引發(fā)了次級危機。

過去10年主要是小布什政府時期，其財政政策的主要特點是：

(1)減稅擴支的財政政策是布什政府經(jīng)濟(jì)政策的核心。布什政府上臺后，為了兌現(xiàn)其大選的承諾，著手進(jìn)行大規(guī)模減稅。2001年夏季，美國國會批準(zhǔn)了布什政府提出的1.35萬億美元的減稅計劃和教育改革措施。以減稅為內(nèi)容的財政擴張政策為高新技術(shù)的發(fā)展拓展了消費空間。減稅措施從心理上對美國消費者產(chǎn)生了積極作用，通過減稅刺激了就業(yè)，拉動了經(jīng)濟(jì)的增長，使美國的消費在經(jīng)濟(jì)衰退期間沒有出現(xiàn)負(fù)增長，消費推動了經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。

(2)布什財政政策中更多地關(guān)注社會福利問題，但局限性仍然很大。布什總統(tǒng)經(jīng)濟(jì)政策中的一個突出特點是重視社會福利。除了在政策上將此作為一個重心外，在行動上也表現(xiàn)出布什政府將致力于社會保障和醫(yī)療改革。如于2001年1月29日向國會提交了一項為期4年、撥款400億美元的計劃，旨在幫助最貧困的老年人購買處方藥等。

從上可以看出，寬松的貨幣和財政政策為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了土壤，但這一政策的長期實施造成了流動性的泛濫，在次貸危機爆發(fā)前，全球流動性過剩，全球股票市場屢創(chuàng)奇高，投資氣氛異常火爆，而全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對緩慢，虛擬經(jīng)濟(jì)最終偏離實體經(jīng)濟(jì)過大，次貸危機爆發(fā)，逐步發(fā)展成全球經(jīng)融危機。

二、信用危機

信用因華爾街的假賬而動搖，對財富創(chuàng)造的信仰因CEO的貪婪而墮落。從本質(zhì)上來講，次貸危機的根源就是金融企業(yè)不顧觸犯金融道德風(fēng)險，非理性放大金融杠桿，令金融風(fēng)險無限積聚，使泡沫破裂的災(zāi)難性后果超出了金融體系所能承受的臨界點，進(jìn)而引發(fā)銀行危機、信用違約危機、債務(wù)危機、美元危機等一系列連鎖反應(yīng)，而這一系列危機的背后凸顯的則是美國出現(xiàn)了整體性的信用垮塌。

第一波銀行危機。信用鏈條的斷裂使更多金融（銀行）機構(gòu)瀕臨危機邊緣。隨著貝爾斯登和雷曼宣布破產(chǎn)、美林被并購，華盛頓互助銀行（WM），美國國際（AIG）等金融機構(gòu)日益惡化的財務(wù)問題也將對金融市場造成沉重打擊，癱瘓整個銀行體系。

第二波市場危機。還將引發(fā)代表未來預(yù)期的信用衍生產(chǎn)品市場。作為為固定收益資產(chǎn)提供一種保險形式，信用違約互換(CDS)的違約危機，將帶來交易商如何解除價值巨額美元的合約問題。當(dāng)前信用違約掉期市場交易的62萬億美元的規(guī)模，也將整個世界金融市場暴露在一個前所未有和無法估量的系統(tǒng)性風(fēng)險之下。

第三波赤字危機。政府買單將造成巨額財政赤字。之前有預(yù)計2008年美國周期性調(diào)整后的預(yù)算赤字為4070億美元，約占GDP的5.4%，而隨著接管兩房2000億美元的財政注資以及聯(lián)邦政府將在公開市場收購“兩房”發(fā)行的按揭抵押證券的巨額虧空（如按最終損失率5％來計算，接管兩房的債券損失在2500億至3000億美元之間），美國聯(lián)邦政府賬面上的債務(wù)和國債負(fù)擔(dān)將大幅上升，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)惡化。

危機考驗了我們，也警示了我們。從國際金融發(fā)展的歷史看，此次次貸危機表明其背后世界經(jīng)濟(jì)深層因素正發(fā)生悄然變化。危機發(fā)生后，人們總要問責(zé)于監(jiān)管。

三、啟示

第一，房地產(chǎn)市場的發(fā)展模式需要反思，并澄清政府在這一市場中的地位與作用?？紤]借款人的不同信用，分離低收入階層到房屋租賃市場和廉租市場。由于低收入階層的信用風(fēng)險一般較高，且對利率和房價較為敏感，嚴(yán)重依賴商業(yè)銀行獲得房屋抵押貸款，無疑將增加系統(tǒng)性風(fēng)險。一方面，為保障低收入階層的居住權(quán)，急需發(fā)展和健全房屋租賃市場和廉租市場予以配合。而這一目標(biāo)須與其它制度如個人及家庭財產(chǎn)的申報及登記制度與相應(yīng)的稅收監(jiān)管制度配合，才可真正得以落實。另一方面，為防范銀行系統(tǒng)的風(fēng)險，則需嚴(yán)格控制商業(yè)銀行對房屋貸款的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)及比例，限制預(yù)售期房的抵押貸款及開發(fā)貸款。

第二，房地產(chǎn)金融體系需要重新設(shè)計，將遏制房價泡沫與控制銀行風(fēng)險相結(jié)合。當(dāng)房地產(chǎn)開發(fā)、經(jīng)營、消費活動都依賴于商業(yè)銀行貸款時，房地產(chǎn)市場與商業(yè)銀行將一榮俱榮，一損俱損。為降低房地產(chǎn)市場波動對商業(yè)銀行的負(fù)面影響，在轉(zhuǎn)變房地產(chǎn)融資模式和加強創(chuàng)新的同時，需注重加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制，嚴(yán)防貸款質(zhì)量下降和房地產(chǎn)市場的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。為此，應(yīng)鼓勵房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在資本市場通過股票、債券進(jìn)行直接融資；改革各地的住房公積金組織及管理體制，盡快組建政府支持的住宅抵押貸款銀行及住宅抵押貸款證券化機構(gòu)已經(jīng)迫

在眉睫。

第三、在設(shè)計金融市場體系尤其是發(fā)展金融衍生品時，須充分認(rèn)識到衍生品的兩面性。金融衍生品既有分散風(fēng)險的功能，也有放大風(fēng)險的作用因此，金融創(chuàng)新仍需繼續(xù)推動。同時，還應(yīng)對衍生品市場的發(fā)展加強監(jiān)管，嚴(yán)控風(fēng)險，如在制定各種政策時，嚴(yán)格控制杠桿交易的上限，避免利用杠桿效應(yīng)過度，避免單

一市場風(fēng)險向其它市場傳染。

參考文獻(xiàn)

［1］《美國次貸危機考察報告》中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)部

企業(yè)貸款考察報告范文第3篇

進(jìn)入新世紀(jì)，城市建設(shè)步入快車道，向著更好、更快、更高的目標(biāo)前進(jìn)。下面是小編收集整理的加快城市建設(shè)城司多元化考察報告，歡迎大家閱讀。

 

進(jìn)入新世紀(jì)，城市建設(shè)步入快車道，向著更好、更快、更高的目標(biāo)前進(jìn)。市城市建設(shè)投資開發(fā)總公司(以下簡稱市城司)應(yīng)運而生。它的誕生，結(jié)束了城市建設(shè)投資一元化的局面，開辟了集合社會資金、融資多元化的新路，城市投資開發(fā)開始走向市場。市場就象風(fēng)急浪高的海，充滿風(fēng)險，隨時考驗?zāi)悖草d著你不斷駛向前方。市城司自2001年成立起，七年來，在市委、市政府的指導(dǎo)和支持下，漸漸學(xué)會了駕馭驚濤駭浪的本領(lǐng)，通過招商引資、土地轉(zhuǎn)讓、銀行融資、自主經(jīng)營等融資運作，摸索出了一條自己前進(jìn)的航道，駛向成功的彼岸。

招商引資，創(chuàng)造雙贏的局面

俗話說“筑巢引鳳”、招商引資形同筑巢引鳳、巢筑得怎么樣，決定鳳凰來不來，來了以后能不能下蛋，這考驗著筑巢人的戰(zhàn)略眼光、營運技能和服務(wù)態(tài)度。

市城司成立才三個月，就著手開發(fā)建設(shè)朝陽路。白手起家，兩手空空，最大困難是資金嚴(yán)重不足，不找市長找市場，形勢迫使公司打破傳統(tǒng)觀念的束縛，投身市場。借助別人的力量籌集資金，首先想到是招商引資，怎么引，得拿出辦法措施來，市城司采取了三項舉措：

一、科學(xué)規(guī)劃吸引人?？茖W(xué)規(guī)劃說具體點就是準(zhǔn)確給朝陽路定位，建條什么樣的街，它既要求因地制宜，又要把握市場走向，既要緊跟時代潮流，又要具有超前目光。要像一塊磁鐵吸引投資開發(fā)商，激發(fā)他們投資的欲望，讓他們看到希望和前景。經(jīng)過精心調(diào)研，廣泛聽取意見，朝陽路定位于建設(shè)一條集商貿(mào)、寫字樓、居住于一體的全省精品街，其中包括融入現(xiàn)代購物新理念，趕超時代潮流的500米步行街。這種定位，得到了廣大開發(fā)商和市民的認(rèn)同，并擁躍參與。

二、誠信服務(wù)感動人。這些年，各行各業(yè)都搞招商引資，大家都在拼優(yōu)惠條件：往往忽略了投資商的感受，有眼光的開發(fā)商更看重的是人格魅力，誠信的態(tài)度。投不投資，甚至決定于某一個動作和細(xì)節(jié)，某一句語言和語氣。市城司自己搞開發(fā)建設(shè)，感受和他們是相通的，自己想什么人家也想什么，自己急什么人家也急什么，話要說到人家心里，事能做到點子上。公司售樓部位置好，銷售紅火，而幾位投資朝陽路的開發(fā)商也要銷售樓房，他們愁的是找不到這么理想的地方，公司替他們想到了，不怕影響自己的生意，在自己有限的鋪面內(nèi)，騰出一半地盤，先后讓四家開發(fā)商進(jìn)店銷售。不僅如此，還幫助他們搞策劃、做廣告，順利打開了銷售局面，開發(fā)商深受感動。

三、確保利益雙方贏。當(dāng)然，最關(guān)鍵的是確?；貓舐剩覀兂鲎尳o開發(fā)商的土地，都是黃金地段的，都是十字路口，最具商業(yè)人氣的地方，開發(fā)商們感到踏實放心，沒有后顧之憂，自然踴躍，短短半年，七家開發(fā)商全部到位，有幾家甚至不顧地價昂貴，就是愿意投資朝陽路，圖的是和市城司打交道放心。他們共投資1.3億元，建設(shè)大樓共11棟，面積10萬平方米，占朝陽路建設(shè)面積的2/5。福建德和集團(tuán)建設(shè)的德和四星級大酒店，建成后生意興隆，越來越火，成為酒店行業(yè)中的佼佼者。其它六家銷售興旺，家家贏利。

四、不斷學(xué)習(xí)向前進(jìn)。朝陽路招商引資為公司提供了寶貴經(jīng)驗。但市場在變化，市城司不斷在學(xué)習(xí)中前進(jìn)，不斷開闊視野，拓寬渠道，學(xué)習(xí)和探索更多的招商引資方式。2007年底，公司承建宜陽新區(qū)宜陽大廈，該樓是宜陽新區(qū)三大主要建筑之一，須融資2.8億元。公司因同時承建包括該工程在內(nèi)的七項工程，資金壓力很大。在市政府的支持下，采用BT方式公開招商，通過努力，由新余永益置業(yè)有限公司投資。江西中聯(lián)建設(shè)集團(tuán)承建，現(xiàn)已順利開工。這標(biāo)志公司市場化運作又一次取得了成功，更為今后建設(shè)融資開辟了一條新的道路。

土地轉(zhuǎn)讓，發(fā)揮土地最大效能

土地因為是不可再生資源，所以才異常寶貴，用它來做什么，才能發(fā)揮最大的效能，是十分慎重的工作，我們不但要對今天負(fù)責(zé)，更要對明天負(fù)責(zé)。

一、公司拍賣跟著市場走。土地轉(zhuǎn)讓，市城司也是從朝陽路工程起步的，經(jīng)歷了兩個不同的階段，一是摸索階段，主要是依靠面對面的洽談，在相互心中的底線間討價還價，方法是舊的，觀念也是舊的，忽視了市場，賣出的價格也不理想。吃一塹長一智，觀念的改變帶來了行動的改變。市城司土地轉(zhuǎn)變進(jìn)入第二階段，市場化運作即土地公開拍賣，效果立刻顯現(xiàn)出來了，土地價格飆升了。例如朝陽路5#地原談判價為400萬，開發(fā)商還討價還價，不愿成交。交由拍賣后，同是這個開發(fā)商，以540多萬競拍成交。又如朝陽路7#地，僅2.9畝多地，卻以每畝268萬的價格拍出，創(chuàng)造了當(dāng)時地價之最，被稱之為“地王”。朝陽路的土地也由每畝80萬提升到了120萬，上升50%。

二、土地?zé)豳u靠你自己走。當(dāng)然，土地的價值，不是造競拍拍出來的。通過對那些位置偏僻偏冷的土地的轉(zhuǎn)讓，市城司不斷提高市場運作水平，進(jìn)入了成熟價段。善于把生地變熟地，冷土變熱土。

當(dāng)然不是靠海吹胡侃，而是立足于戰(zhàn)略規(guī)劃，經(jīng)營定位和服務(wù)質(zhì)量，只有這些工作到位才能點土成金。以月亮湖的土地轉(zhuǎn)讓為例。月亮湖位于城區(qū)西北角，320國道東側(cè)，原是土崗、菜地和池塘，位置較偏，交通不便，因而不被人們注意。而市城司認(rèn)真進(jìn)行了分析，找到了它有塘有水的亮點，取名月亮湖。響亮的名字起到了畫龍點睛的效應(yīng)。

隨后，修建通道，立刻拉近了它與城區(qū)的距離。造勢時突出它適合做住宅小區(qū)的優(yōu)勢，給人們描繪了一幅傍水而居的美好情景，取得較好的宣傳效果。與此同時，公司貸款7500萬元，扎扎實實地搞好三通一平(通路通電通水平整土地)，形成了地綠水明的環(huán)境，終于把人們的視線吸引過來。偏冷之地變成了投資熱土，很快轉(zhuǎn)讓出1010畝土地，收入達(dá)1.46億元，現(xiàn)在月亮灣住宅小區(qū)、市老年公寓等工程已陸續(xù)動工興建，迎來月亮湖的新的春天。

土地是不可再生資源，轉(zhuǎn)讓出去，不僅是方式方法的問題，關(guān)鍵是科學(xué)規(guī)劃，充分利用，讓它發(fā)揮最大的效益，創(chuàng)造更美好的明天。市城司總結(jié)了這些年的經(jīng)驗與教訓(xùn)，找到了自己的出發(fā)點。

銀行貸款，追求效益的最大化

這些年，市城司的主要融資手段，還是通過土地房屋等資產(chǎn)作抵押，向各商業(yè)銀行和信托公司融資。從2001年至2007年，累計融資7.03億元，有力地保證了建設(shè)工程的資金的需要。

融資要注意效益性，用市城司的人的話來說：這是拿別人的錢自己用，或者是拿明天的錢今天用，來之不易，還得付利息，要一個錢當(dāng)兩個錢用。因此，他們盡可能做到效益最大化。

效益，來自企業(yè)的綜合實力，包括你的經(jīng)營、管理等多種因素，市城司在朝陽路工程建設(shè)中，精打精算，努力切約開支，降低成本，表現(xiàn)了較強的效益意識，朝陽路原址叫黃泥塘，是城里的“黃土高坡”。削坡修路，有40萬方余土要運往郊外，運輸費用很高。工程指揮部通過走訪發(fā)現(xiàn)附近某單位有廢棄魚塘需要填平，雙方很快達(dá)成協(xié)議，公司買下了倒土權(quán)，大大拉近了運輸距離，節(jié)約資金近300萬元。在拆遷中，袁州軸承廠有一棟七層住宅樓，拆了重建，耗資160多萬，如果平移，即省錢又省時，可是要擔(dān)風(fēng)險，通過科學(xué)論證，決定采取平移，并取得成功，節(jié)約經(jīng)費70萬元。

在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時，還不能忽略社會效益。市城司七年所承做的工程中，有70%多是屬于城市基礎(chǔ)設(shè)施，例如大道、迎賓公園、清瀝江大橋等，都沒有直接的經(jīng)濟(jì)效益，它的效益是無形的，但又是重要的必須的。這些工程為舉辦第五屆農(nóng)運會，為創(chuàng)建全國綠化模范城、全國衛(wèi)生城、中國優(yōu)秀旅游城市、全國交能暢通管理模范城做出了貢獻(xiàn)。同樣，也為的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好環(huán)境。市城司在施工中一樣追求卓越，大道、迎賓公園等工程均成為城市建設(shè)的亮點工程，得到了廣泛的好評。

融資還應(yīng)該注重可持續(xù)性，主要是及時償還利息和本金，俗話說有借有還再借不難。市城司主要是把握好度，要摸著石頭過河，按照償還能力用錢。自己是這樣，要求別人也這樣，這樣才能按期還貸，保持誠信。2001年至2006年，公司共融資3.43億元，全部按期還貸，保持了信用，才使2007年順利融資3.6億元，并獲得國家開發(fā)銀行將融資額提高到10億元，為今后的融資奠定了有力的基礎(chǔ)。

自主經(jīng)營，壯大自己的關(guān)鍵

城司作為企業(yè)，還應(yīng)該抓住市場的機遇，選擇一些項目開展經(jīng)營，作為籌措資金的渠道，發(fā)展壯大自己的資本。一般都會選擇與自己相關(guān)的房地產(chǎn)，市城司也不例外。

在公司成立之后，隨后成立了城投房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，在朝陽路工程建設(shè)中，開發(fā)建設(shè)商鋪、住宅、寫字樓、車庫等共15萬平方米，實現(xiàn)銷售收入2.2億元，除去朝陽路建設(shè)投資1.8億元，實現(xiàn)利潤5000萬元，同時尚有待售商鋪等固定資產(chǎn)4800萬元，上交稅利3571萬元。換句話說，市政府未花一分錢，建設(shè)了朝陽路，還得到了稅利，市城司得到了豐厚的利潤，充實了資本，壯大了實力，保證了城市基礎(chǔ)設(shè)施多項工程的資金周轉(zhuǎn)。

另外市城司還做了不少嘗試。2006年在市政府的支持下，但建了錦源國資管理有限公司主要是盤活那些轉(zhuǎn)讓、抵押的國有資產(chǎn)包，使之增值。操作中必須先收購再轉(zhuǎn)讓，有一定風(fēng)險，錦源國資管理有限公司初涉之一領(lǐng)域，投資1300萬，回收500萬，沒有取得明顯效果，尚待進(jìn)一步摸索。

朝陽路工程中的房地產(chǎn)，使市城司得益不少，豐厚經(jīng)濟(jì)效益自不待言，更寶貴地是認(rèn)識到這項工作的重要性。作為企業(yè)，必須不斷壯大自己才能在競爭中立于不敗之地，市場經(jīng)濟(jì)從來講的就是實力。其次是選擇的重要性，做什么經(jīng)營不能隨意而是要充分論證，把握機遇。當(dāng)然，挫折任何時候都有，關(guān)鍵是總結(jié)經(jīng)驗及時調(diào)整。

企業(yè)貸款考察報告范文第4篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；金融一體化；風(fēng)險管理體系；法制經(jīng)濟(jì)

中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）05-0-02

在全球金融體系一體化的大趨勢下，中國利率的市場化進(jìn)程正在逐步的推進(jìn)，人民幣匯率改革機制不斷深入，我國金融領(lǐng)域的競爭越來越激烈。金融風(fēng)險也越來越復(fù)雜化和多樣化，其中，農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中存在的問題尤為突出。因此，我們有必要厘清農(nóng)村商業(yè)銀行管理中存在的風(fēng)險和成因，積極尋求構(gòu)建農(nóng)村商業(yè)管理體系的辦法，從根本上防范農(nóng)村商業(yè)銀行金融體系中的風(fēng)險。

一、改制后我國農(nóng)村商業(yè)銀行管理存在的風(fēng)險

1.農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理的意識淡薄

在我國，農(nóng)村商業(yè)銀行對風(fēng)險管理的認(rèn)識和理解十分有限，它們大多數(shù)只關(guān)心業(yè)務(wù)量的增長和擴張，一味地盲目發(fā)展業(yè)務(wù)量而忽視業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的風(fēng)險。在農(nóng)村商業(yè)銀行里，大部分員工認(rèn)為，風(fēng)險管理應(yīng)該由銀行風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)，和自己沒有關(guān)系，風(fēng)險意識非常淡薄。而業(yè)務(wù)人員又將風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)量降低等同起來，忽視了風(fēng)險控制和利潤增長之間密切的正比例關(guān)系。很多銀行風(fēng)險管理人員就單純的認(rèn)為，風(fēng)險控制就是減少業(yè)務(wù)量，繼而采用縮減業(yè)務(wù)量的極端錯誤的方式來逃避風(fēng)險責(zé)任。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險計量體系不健全

我國商業(yè)銀行風(fēng)險計量體系仍處于初級階段，只局限于采用缺口管理等對風(fēng)險進(jìn)行分析和計量，而對于國外一些主流風(fēng)險價值體系的分析嘗試，還處于摸索階段。面對日益復(fù)雜的抵御商業(yè)銀行風(fēng)險的要求，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力越發(fā)低下。農(nóng)村商業(yè)銀行也不例外，甚至有過之而無不及。其對于歷史性數(shù)據(jù)的分析能力，以及將其和風(fēng)險管理體系中生成的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較分析的能力等等，都還處于起步階段。這些因素，決定了農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險計量體系的粗陋狀況，自然會制約農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的提高。

3.農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理人才儲備欠缺

商業(yè)銀行風(fēng)險管理是一門囊括了金融學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、管理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)等社會科學(xué)知識在內(nèi)的綜合性學(xué)科，它同時采用了物理學(xué)和系統(tǒng)工程學(xué)等自然科學(xué)的研究方法。商業(yè)銀行風(fēng)險管理對人才素質(zhì)要求是十分苛刻的。而在我國，包括農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)，由于風(fēng)險管理的意識淡薄，導(dǎo)致對風(fēng)險管理的重視程度不夠；從事商業(yè)銀行風(fēng)險管理的人員素質(zhì)和西方發(fā)達(dá)國家相比，存在著很大的差距；人才短缺也是制約銀行風(fēng)險管理能力提高的主要原因。

二、改制后我國農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險的成因

1.銀行制度的制定和執(zhí)行出現(xiàn)嚴(yán)重脫節(jié)

我國農(nóng)村商業(yè)銀行在信貸內(nèi)容的控制和具體業(yè)務(wù)操作的規(guī)范上不夠嚴(yán)謹(jǐn)，缺乏完善的系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)。具體表現(xiàn)為：銀行人員流動性差，用人機制不夠靈活，缺少完善的綜合量化考核評比體系和行之有效的賞罰機制。就拿信貸工作而言，其基本原則之一為“職能分離，相互制約”。然而，農(nóng)村商業(yè)銀行的大部分基層人員并沒有很好的貫徹和遵守該原則，各項職能往往由一人兼任，審貸制度的分離不健全，直接導(dǎo)致貸款制度執(zhí)行不到位，查處不嚴(yán)格。由此，就使其內(nèi)部審貸職能之間難以建立起相互制約、相互監(jiān)督的工作機制，從而達(dá)到有效防范風(fēng)險的作用。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行缺乏有效的信用風(fēng)險防范控制手段

在國外，商業(yè)銀行往往引進(jìn)內(nèi)部評級制度，進(jìn)行信用風(fēng)險的評估、識別和分類，并聘請專業(yè)的風(fēng)險管理委員會對銀行的信用風(fēng)險管理政策的協(xié)調(diào)和執(zhí)行進(jìn)行統(tǒng)籌。而在我們國內(nèi)，農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理職責(zé)混亂，缺少專業(yè)的管理部門。不同類型的風(fēng)險職責(zé)被置于不同的部門，系統(tǒng)內(nèi)部缺少統(tǒng)一的風(fēng)險管理政策和戰(zhàn)略，管理人員對銀行面臨風(fēng)險狀況缺少認(rèn)識，信用管理容易因分散管理而陷入幾不管的真空狀態(tài)。再加上其組織管理體系的“金字塔”式，實際情況是管理層次多而風(fēng)險集中，決策滯后，成本過高。同時，銀行系統(tǒng)信息傳遞和決策渠道的過多環(huán)節(jié)導(dǎo)致內(nèi)部信息的不對稱，不能夠有效防止信用風(fēng)險的發(fā)生。

3.貸款風(fēng)險機制不明確

我國農(nóng)村各商業(yè)銀行在劃分貸款風(fēng)險責(zé)任的承擔(dān)上往往不明確，一些分行行長權(quán)力過大，在貸款發(fā)放時約束監(jiān)督機制落實不夠嚴(yán)謹(jǐn)，導(dǎo)致貸款責(zé)任沒法落實時也無人承擔(dān)責(zé)任，最終會不了了之。此外，處于信貸工作第一線的人員，責(zé)任大于權(quán)力，造成了一定程度上的權(quán)責(zé)失衡現(xiàn)象。所有這些，都大大影響了一線信貸人員的工作積極性和信貸工作的效率。在信貸管理方面，農(nóng)村商業(yè)銀行往往缺少規(guī)范文件的指引，企業(yè)貸款的深層次問題依然存在。

4.缺少科學(xué)的外部評估機制

我國農(nóng)村商業(yè)銀行貸款項目風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)往往取決于信貸人員在企業(yè)的實地考察，投資審查部門對風(fēng)險投資項目評估也是依據(jù)一線信貸人員的實地考察報告，因此，信貸人員的自身專業(yè)素質(zhì)的高低完全影響著貸款的風(fēng)險程度。在信息不完全對稱的條件下，企業(yè)可以通過故意隱瞞自身真實情況或通過財務(wù)謊報來爭取貸款，造成了銀行貸款風(fēng)險的加劇。商業(yè)銀行對于自己所需相關(guān)信息，應(yīng)通過嚴(yán)謹(jǐn)周密的方式獲取，盡量避免或排除貸款決策中潛伏的風(fēng)險，將貸款損失率降至最低。

三、改制后我國農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效模式

企業(yè)貸款考察報告范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè)；產(chǎn)業(yè)績效；宏觀調(diào)控；貨幣政策

中國經(jīng)濟(jì)在2006年上半年呈加速增長勢頭。一季度經(jīng)濟(jì)增長率達(dá)到10.3%，二季度增速達(dá)到11.3%，已明顯偏快。國民經(jīng)濟(jì)面臨過熱危險。在此情況下，國家采取了一系列宏觀調(diào)控措施，包括上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，上調(diào)一年期存貸款基準(zhǔn)利率，制訂工業(yè)用地出讓最低價標(biāo)準(zhǔn)，逐項清理各地違規(guī)上的項目等。初步核算，上半年，國內(nèi)生產(chǎn)總值91443億元，同比增長10.9%，增速比去年同期快0.9個百分點，比今年一季度加快0.6個百分點。上半年全社會固定資產(chǎn)投資同比增長29.8%，其中城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資增長31.3%；上半年CPI同比上漲1.3%；2006年6月末M2余額為32.28萬億元，同比增長18.43%，M1余額為11.23萬億元，同比增長13.94%。前6個月人民幣貸款增加2.18萬億元，同比多增7233億元。

中國人民銀行決定，從2006年4月28日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%。其他各檔次貸款利率也相應(yīng)調(diào)整。金融機構(gòu)存款利率保持不變。

不過，央行這次上調(diào)金融機構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率，盡管在一般市場經(jīng)濟(jì)分析員的預(yù)料之外，但應(yīng)該說是一個好的決策。因為，在一季度的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出臺之后，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的固定資產(chǎn)投資過熱、銀行信貸快速擴張、房地產(chǎn)投資過熱、房地產(chǎn)價格迅速上升已經(jīng)躍然紙上。國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)過熱問題很快就成政府及學(xué)界共識。宏觀調(diào)控是不使用宏觀調(diào)控工具的宏觀調(diào)控，實際上是政府的微觀干預(yù)。如果說，宏觀調(diào)控連最基本的工具都沒有使用，那么其效果如何是可以想象的。

從貨幣政策的載體金融產(chǎn)業(yè)的績效分析出發(fā)希望說明金融產(chǎn)業(yè)與我國宏觀政策四大目標(biāo)之間的關(guān)系，并分析現(xiàn)在金融產(chǎn)業(yè)績效與宏觀調(diào)控手段的內(nèi)在聯(lián)系。

一、我國金融產(chǎn)業(yè)的市場績效與我國宏觀調(diào)控的目標(biāo)

產(chǎn)業(yè)組織理論初步形成于20世紀(jì)30年代張伯倫和羅賓遜夫人提出的“產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)競爭發(fā)展的競爭性理論”，直至70年代才由梅森（Mason）和貝恩（Bain）等人在新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)價格理論基礎(chǔ)上形成系統(tǒng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論?，F(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論把產(chǎn)業(yè)分解為特定的市場，并采用市場結(jié)構(gòu)（Structure）-市場行為（Conduct）-市場績效（Performance）理論框架，即SCP模型系統(tǒng)分析。

傳統(tǒng)理論的市場績效，是指在一定的市場結(jié)構(gòu)下，由一定的市場行為所形成的價格、產(chǎn)量、成本、利潤、產(chǎn)品質(zhì)量和品種以及在技術(shù)進(jìn)步方面的最終經(jīng)濟(jì)成果。

現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的市場績效可以從其外部性與行業(yè)內(nèi)部收益率水平(IRR)等方面進(jìn)行考察。經(jīng)濟(jì)學(xué)上的外部性是指，如果某人或企業(yè)在從事經(jīng)濟(jì)活動時給其他個體帶來危害或利益，而個人或企業(yè)又沒有因為這一后果支付賠償或得到報酬，那么這種危害或利益稱為外部經(jīng)濟(jì)，其中的利益部分就是正的外部性。

（一）我國金融產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長外部性線性回歸分析

我國金融產(chǎn)業(yè)GDP的快速發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)，而且對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了“晴雨表”的作用，這就是金融產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所體現(xiàn)的正的外部性。我分別對1980年―2006年的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，金融系統(tǒng)凈國內(nèi)信貸總額(BANK)建立如下回歸方程：

GDP=β0+β1Bank+μ

用eviews軟件做普通最小二乘法求得結(jié)果：

最終模型為：

GDP=6.68E11+0.742303(Bank)

(24.75825)

R2=0.968403；

F=612.9711；

D.W=0.291152

由線性分析可知我國金融產(chǎn)業(yè)市場績效從其外部性進(jìn)行考察具有很強的正外部性。首先，通過對我國國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，金融系統(tǒng)凈國內(nèi)信貸總額(BANK)線性回歸可見，金融資本與GDP之間存在正相關(guān)關(guān)系，且整個方程擬合程度很高，金融投資業(yè)促進(jìn)了創(chuàng)新，增強了我國經(jīng)濟(jì)實力，因此金融資本對GDP的增長的意義重大。但我們也要看到其相關(guān)系數(shù)僅為0.742303，即就金融產(chǎn)業(yè)單獨而言對GDP貢獻(xiàn)的比重并不是很大。

（二）我國金融產(chǎn)業(yè)對勞動就業(yè)外部性分析

勞動力需求能否長期適應(yīng)勞動力供給，各個時期勞動力供給結(jié)構(gòu)能否與勞動力需求結(jié)構(gòu)實現(xiàn)均衡是我國經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展中具有全局性的問題。經(jīng)濟(jì)體制改革以來，國家就業(yè)政策的重點是通過調(diào)整所有制結(jié)構(gòu)，廣開就業(yè)門路解決總量矛盾。20世紀(jì)90年代，伴隨著國民經(jīng)濟(jì)的“兩個轉(zhuǎn)變”，國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻的變化，造成就業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾顯著上升。就業(yè)的總量矛盾和結(jié)構(gòu)矛盾交織一起，就業(yè)壓力空前增大，我國勞動力市場的實際狀況需進(jìn)一步拓寬就業(yè)渠道，擴大就業(yè)機會。金融產(chǎn)業(yè)通過投資大中小型企業(yè)為國家創(chuàng)造大量就業(yè)機會，并促進(jìn)出口。由此可見金融產(chǎn)業(yè)對勞動就業(yè)同樣有著正的外部性。

（三）我國金融產(chǎn)業(yè)對物價穩(wěn)定的外部性分析

我們知道物價水平與貨幣供給息息相關(guān)，M0(流通中現(xiàn)鈔)，狹義貨幣M1(M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團(tuán)體部隊存款)及廣義貨幣M2(M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款+其他存款)的變化必然對物價產(chǎn)生影響。我們從上又可以看到貨幣的供給是由金融系統(tǒng)中的銀行存款派生出來，這樣金融產(chǎn)的健全與否必然對物價產(chǎn)生外部性。然而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展和電子貨幣的普及對中央銀行的金融調(diào)控能力本身將會產(chǎn)生一定影響。主要表現(xiàn)在電子貨幣的普及使得商業(yè)銀行支付準(zhǔn)備需求趨于不穩(wěn)定化，從而影響中央銀行的金融調(diào)控能力。中央銀行是通過對與商業(yè)銀行的支付準(zhǔn)備有關(guān)的供需關(guān)系施加影響而產(chǎn)生金融調(diào)控作用的。如果電子貨幣的普及過于快速且大幅度推進(jìn)的話，經(jīng)濟(jì)整體對現(xiàn)金的需求會發(fā)生相當(dāng)大的變化，其結(jié)果使得商業(yè)銀行對支付準(zhǔn)備的需求發(fā)生大幅波動，處于不穩(wěn)定狀態(tài)的可能性是不可否決的，其外部性是正是負(fù)很難下一定論。

值得注意的是，2006年8月M2與M1間增速差所形成的“喇叭口”繼續(xù)縮小至2.37個百分點，為年內(nèi)最小。分析人士指出，M1增速的上揚，說明企業(yè)投資沖動更強、以可支付的形式存在的資金更多，這將使得商品和勞務(wù)市場普遍受到價格上漲的壓力。經(jīng)濟(jì)增長從“過快”轉(zhuǎn)向“過熱”的幾率將會大幅度增加。

（四）我國金融產(chǎn)業(yè)對國際收支的外部性分析

隨著科學(xué)技術(shù)的飛躍發(fā)展，生產(chǎn)力的迅猛提高，交通和通訊設(shè)備的日新月異，國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系以驚人的速度發(fā)展起來，而任何一種國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的進(jìn)行，都離不開貨幣流通和信貸活動，換句話說，都離不開國際金融交易。正因為如此，國際金融交易的增長速度超過了幾乎所有其他與國際經(jīng)濟(jì)有關(guān)的各部門的增長速度。舉例來說，改革開放后國際貿(mào)易的增長速度大大超過了我國生產(chǎn)的增長速度，而國際金融交易的增長速度又大大超過了國際貿(mào)易的增長速度。國際金融業(yè)務(wù)的空前發(fā)展，必然有由國際貿(mào)易和非貿(mào)易資金往來所產(chǎn)生的國際收支問題。前面所提到金融產(chǎn)業(yè)的投資會帶動出口從而產(chǎn)生正的外部性，而金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展會加大金融風(fēng)險，從而帶來負(fù)的外部性。因此其外部性是正是負(fù)責(zé)也很難下一定論。

由上分析可知，金融產(chǎn)業(yè)以其特殊的產(chǎn)業(yè)背景有著與其他產(chǎn)業(yè)不同的外部性，即金融產(chǎn)業(yè)與宏觀調(diào)控四大目標(biāo)有著與其他產(chǎn)業(yè)不同的特殊因果關(guān)系。

二、我國貨幣政策的執(zhí)行與我國金融產(chǎn)業(yè)的完善

中央銀行的貨幣政策工具是指中央銀行改變貨幣供給量的具體方法或途徑。一般來說由三大貨幣政策工具：公開市場業(yè)務(wù)；改變再貸款、再貼現(xiàn)利率；改變法定存款準(zhǔn)備金率。下面我將分別討論各項貨幣政策工具與金融產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系，以及執(zhí)行中的問題及改進(jìn)。

（一）公開市場業(yè)務(wù)

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在證券市場上通過買賣有價證券改變貨幣供給量。雖然央行頻繁進(jìn)行公開市場操作，意圖予以收縮信貸。但貨幣、信貸的增長勢頭仍不減。”首先，在我國，資本市場、貨幣市場尚未發(fā)展到成熟階段，利率并未完全市場化，使中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)操作缺乏必要的條件，以至收效甚微。央行只能采取貼現(xiàn)率、窗口指導(dǎo)、利率管制等其他調(diào)控工具，這就使商業(yè)銀行的行為對貨幣政策的效力具有更大的作用。交易品種或缺，金融工具和手段創(chuàng)新滯后，貨幣市場缺乏流動性，地區(qū)分割的銀行間分隔嚴(yán)重，交易不活躍，貨幣政策傳導(dǎo)缺乏廣度，低速低效。其次，債券市場特別是國債市場上種類不多使公開市場缺乏載體，另一方面交易不旺，以調(diào)控基礎(chǔ)貨幣為目的的公開市場業(yè)務(wù)缺乏交易基礎(chǔ)，嚴(yán)重阻礙了貨幣政策工具作用的發(fā)揮。

（二）改變再貸款、再貼現(xiàn)利率

再貼現(xiàn)機制是指中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定貼現(xiàn)條件來影響市場利率和貨幣供給和需求。從1998年3月起再貼現(xiàn)利率成為獨立的利率體系，不再繼續(xù)與同期再貸款利率掛鉤。同時下調(diào)再貼現(xiàn)利率并延長再貼現(xiàn)最長期限。1999年，中央銀行頒發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)和完善再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知》，進(jìn)一步改進(jìn)了再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的方式，擴大其范圍，使年末余額達(dá)500億，增長51%。

商業(yè)銀行在資金短缺是可以向中央銀行提出借款要求或貼現(xiàn)要求。中央銀行按一定的利息率可以滿足商業(yè)銀行的要求。再看我國這項政策的實施情況，在我看來從我國央行成立以來，幾乎很少運用或正確運用這項政策工具。取而代之的是直接的商業(yè)銀行利率控制。

直接利率控制的情況，央行從1996～2002年的7年間，連續(xù)八次降息。其目的很清楚，通過降息適度放松貨幣、信貸的供應(yīng)。但執(zhí)行的結(jié)果，除第8次降息外，其他一些年份的貨幣、信貸不僅沒有增長反而是下降，一些年份則表現(xiàn)很不規(guī)則。其根源依然是金融產(chǎn)業(yè)的非市場性太強。所以我們要進(jìn)行利率市場化改革，利率市場化改革，可以完善金融產(chǎn)品和服務(wù)定價機制，實現(xiàn)有效配置金融資源，提高資金利用效率；而缺乏彈性和靈活度的官定利率的國內(nèi)金融機構(gòu)，必將在與外資銀行的競爭中處于劣勢。現(xiàn)在擴大貸款利率浮動區(qū)間，這既是過去貨幣政策的延續(xù)，同時也標(biāo)志著我國在利率市場化進(jìn)程中邁出了實質(zhì)性的步伐。它將對營造公平競爭的市場環(huán)境，解決中小企業(yè)融資難的問題，推進(jìn)金融機構(gòu)改革和增加就業(yè)都有積極的影響。

（三）改變法定存款準(zhǔn)備金率

中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金，改變金融機構(gòu)的準(zhǔn)備金數(shù)量和貨幣擴張乘數(shù)，從而達(dá)到控制金融機構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和貨幣供應(yīng)量的目的。為保持國民經(jīng)濟(jì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，央行再次將金融機構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，央行宣布提高一個百分點存款準(zhǔn)備金率。坦白地說，如此的調(diào)整難以達(dá)到預(yù)期的效果。其原因就在于政銀不分，國有商業(yè)銀行現(xiàn)有盈利模式制約。地方熱衷于追求速度和政績，銀行為了取悅地方長官，便盲目支持這些沒有經(jīng)濟(jì)效益的投資，既浪費了資金，又增加了呆賬。商業(yè)銀行這種不正確的盈利模式及行政行為使得準(zhǔn)備金率形同虛設(shè)。

總之，金融產(chǎn)業(yè)與國家宏觀調(diào)控的目標(biāo)有著極其緊密地聯(lián)系，而導(dǎo)致宏觀調(diào)控的手段失靈的根本原因又是我國金融產(chǎn)業(yè)不健全，所以要重視金融產(chǎn)業(yè)的市場化和獨立性。

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