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金融科技范文第1篇

按照趨勢的發(fā)展，匯付天下的定位發(fā)生了改變。我們的定位升級為―除了繼續(xù)為行業(yè)提供支付和結(jié)算業(yè)務(wù)之外，還要為小微企業(yè)提供服務(wù)，也就是說，目標對準介于B2B和C之間的一群客戶，這群客戶在全國大概有6000萬之眾。

建立新金融生態(tài)圈

2013年的時候，我們累計的小微企業(yè)已有100多萬了，同時，我們也開始為個人投資者服務(wù)，比如說，我們?yōu)镻2P行業(yè)托管賬戶，到目前為止，這個賬戶數(shù)累計超過2000萬。

匯付形成的客戶資源是一個的巨大的小微、小散的群體。所謂小微，是指小型商戶或企業(yè)。小散就是指個人投資者。這個群體集中起來，就形成了我們今天所講的新金融的目標人群。

2015年開始，我們圍繞著新金融開始布局。以全國而言，2013、2014年成長起來的新金融機構(gòu)數(shù)量已經(jīng)到了近3萬家，但是我們發(fā)現(xiàn)，這些新金融機構(gòu)普遍缺乏基礎(chǔ)設(shè)施―包括賬戶、數(shù)據(jù)、支付、運營等能力。而這恰恰是我們的能力所致。

從2014、2015年開始，我們開始布局新金融生態(tài)圈。這個生態(tài)圈是指財富管理、消費金融、金融交易。

現(xiàn)在，大量的新科技應(yīng)用到新金融，很多人僅僅是把它當概念，但是在匯付，我們做了大量利用科技去改變新金融的工作。過去10年多，匯付天下的發(fā)展幾乎就是一個包括互聯(lián)網(wǎng)金融或是金融科技（financial technology）的發(fā)展過程。

以前，大家都認為我們是一個支付公司，但事實上，我們已經(jīng)把自己從一個支付公司演繹成了一個綜合的新金融集團。

關(guān)于金融范圍。我們是持牌的支付機構(gòu)，我們有專門做跨境支付的匯付國際，我們還有跟無錫市民卡合資的惠民金融，我們更是一個證監(jiān)會持牌的基金代銷公司。除此，我們還有一個針對新中產(chǎn)階層提供理財和財富管理服務(wù)“外灘云財富”平臺，我們還在四川省成都有一個成都金融資產(chǎn)交易中心。在信貸領(lǐng)域，我們和易日升合作，專門提供消費金融。同時，我們也有自己的投資公司。

關(guān)于科技方面，我們還有數(shù)據(jù)公司，另外我們還有一個跟西南財大兩位教授合作的 “詞據(jù)”。已經(jīng)有越來越多的銀行到我們這里來購買數(shù)據(jù)，或?qū)I(yè)務(wù)委托給“詞據(jù)”。

科技改變金融模式

不管同意與否，科技已經(jīng)在改變金融。這幾年，只要在經(jīng)濟與金融論壇上，不談互聯(lián)網(wǎng)金融，這個論壇肯定不夠時尚。但是，我聽來聽去，實際就是兩個觀點：

第一、傳統(tǒng)金融行業(yè)的人，喜歡講“金融還是金融”，這是什么意思呢？甭管你干什么金融，本質(zhì)還是金融的老套路―繞不開識別風險的老套路。

第二、今天是一個互聯(lián)網(wǎng)時代。的確，時代真的不一樣了，所以，我們應(yīng)該用很多新的方法去突破傳統(tǒng)金融達不到的東西。

其實，按照我們的總結(jié)，最后的焦點還是在于為小微、小散服務(wù)，有沒有新的方法可以為這些小微企業(yè)、小散戶、個人來提供一個全新的金融服務(wù)。要說突破的話，在于是否能夠控制風險，能不能具有反欺詐能力等等。

從匯付天下角度來說，在過去的幾年中，我們逐步認識到，科技能夠干一些事情，除了很炫耀的觀點之外，能夠做什么？

第一，身份的“鑒權(quán)”。這個詞太專業(yè)，其實就是，在遠程中也能夠識別人，包括人臉識別、遠程開戶，身份的“鑒權(quán)”等等；

第二，數(shù)據(jù)。這里包括三項―首先是風險控制，僅僅靠靠人去識別已經(jīng)是不行了，必須有數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)里面必須要有機器學習的能力，而要有機器學習能力，就勢必有巨大的計算量即云計算的能力；其次是精準營銷，精準營銷反過來是一個跟搜索一樣的工作，但是，我們所講的“搜索”是智能搜索，要做到主動地去獲取信息的能力，就是還沒“搜索”的時候，我們要能我知道客戶的偏好，知道客戶的行為，匯付天下就是在此基礎(chǔ)上，在智能投顧方面做了大量工作；最后是內(nèi)部管理能力的提升，以今天來講，在任何一個時點，匯付天下可以把所有的業(yè)務(wù)都可以用數(shù)據(jù)顯示出來，比如對財務(wù)報表基本上可以“秒到”。

第三，匯付為整個行業(yè)提供一些基礎(chǔ)的外包系統(tǒng)。比如說，我們給國內(nèi)眾多的私募基金公司提供的估值，包括登記系統(tǒng)，包括我們的外灘云財富體系。

金融科技范文第2篇

關(guān)鍵詞：科技金融；蘇州模式

中圖分類號：F832.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）10-0-02

一、科技金融在中國的興起

近年來，隨著科技和金融改革的持續(xù)深化，科技金融這一新生事物應(yīng)運而生。其實早在80年代，學術(shù)界就開始探討這方面的問題?？萍冀鹑谠趪鴥?nèi)學術(shù)界有一個非常寬泛的定義：即它是促進科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新型安排，是由科學和技術(shù)創(chuàng)新活動提供金融資源的政府、企業(yè)、市場、社會中介機構(gòu)等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分。具體而言，科技金融是一種創(chuàng)新活動，即科學知識和技術(shù)發(fā)明被企業(yè)家轉(zhuǎn)化為商業(yè)活動的融資行為總和；它是一種技術(shù)—經(jīng)濟范式，即技術(shù)革命是新經(jīng)濟模式的引擎，金融是新經(jīng)濟模式的燃料，二者合起來就是新經(jīng)濟模式的動力所在；它是一種科學技術(shù)資本化過程，即科學技術(shù)被金融資本孵化為一種財富創(chuàng)造工具的過程；它更是一種金融資本有機構(gòu)成提高的過程，即同質(zhì)化的金融資本通過科學技術(shù)異質(zhì)化的配置， 獲取高附加回報的過程。理論必須被運用到實踐才能實現(xiàn)其價值。參照國外著名的“硅谷模式”，國人在實踐上已開始了新模式的探索。

國際上，硅谷銀行模式因其在08年開始的金融危機中的出色表現(xiàn)而得名。作為科技金融的典范，它為近年來在中國涌現(xiàn)出的科技金融典型模式提供了重要啟發(fā)和借鑒。

二、科技金融“蘇州模式”

（一）“蘇州模式”內(nèi)涵及特色

“蘇州模式”是在江南中小企業(yè)融資難的大背景下應(yīng)運而生的，它將科技和金融緊密結(jié)合，政府、銀行、擔保、保險、創(chuàng)投全面參與，力求形成健康的金融生態(tài)圈，為科技型中小企業(yè)提供量身定制的多樣化新產(chǎn)品，從而構(gòu)建中小企業(yè)融資綠色通道。

“蘇州模式”從形成之日起就受到了媒體的廣泛關(guān)注。2011年4月12號的金融日報上發(fā)表了題為《破解科技型中小企業(yè)融資難的“蘇州模式”》，文章中寫道“交行蘇州分行找準定位，把解決中小企業(yè)融資難的問題，作為對地方經(jīng)濟最有利的行動?！贝送?，在《科技企業(yè)的信貸春天》一文中，大力贊揚“蘇州模式”為科技企業(yè)開辟了新的春天。此類的文章還有經(jīng)濟日報的《“科貸通”助網(wǎng)經(jīng)科技成長》、《創(chuàng)新開拓中小企業(yè)金融服務(wù)藍?！芬约靶氯A日報的《為科技企業(yè)起飛搭好資金跳板》等等。

歸結(jié)而言，“蘇州模式”主要有以下三大特色：

1.由點到面的推進過程

2010年5月，被稱為信貸春天的第一縷春風“科貸通”產(chǎn)品問世。它是交通銀行蘇州分行與蘇州市財政局、蘇州市科技局合作搭建銀政平臺推出的貸款業(yè)務(wù)品種。 以批量培育優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)為目的，向市科技局、市財政局、銀行共同審核同意的科技型小企業(yè)發(fā)放的信用 貸款。市科技局、市財政局向交行發(fā)放的科技貸款提供風險補償基金，發(fā)生風險后在額度內(nèi)全額補償。截至目前，“科貸通”總戶數(shù)達50余戶，貸款授信共5050萬元，帶動商業(yè)貸款授信4億元，業(yè)務(wù)市場份額位列蘇州市第一。

2010年11月26日，交通銀行首家、蘇州地區(qū)首家科技支行開業(yè)。支行配套設(shè)立總行級科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新實驗基地，推出“投貸通”、“履約保證保險貸款”、“智融通”等一系列創(chuàng)新性融資產(chǎn)品。截至2011年末，新增中小企業(yè)新開戶170余戶，中小企業(yè)授信客戶60余戶，科技中小企業(yè)貸款2.41億元。

依據(jù)蘇州模式發(fā)展思路——從開發(fā)科技產(chǎn)品到設(shè)立科技支行到設(shè)立科技部門再到科技銀行最后形成整個科技金融圈的點到面進程，筆者預計，在未來的幾年內(nèi)，科技銀行將應(yīng)運而生，從而帶動整個蘇州金融業(yè)的全面升級。

2.和諧共贏的金融生態(tài)圈

“蘇州模式”發(fā)展之路即發(fā)展“銀行+政府+創(chuàng)投+保險+擔?！钡目萍冀鹑凇Ｆ渲邪ㄎ宕笾黧w，只有這五大主體，相互交流，相互扶持，相互合作，才能形成整個互利共贏的金融生態(tài)圈。所以，蘇州模式主張政府推動，銀行主導，保險擔保，創(chuàng)投融合，實現(xiàn)風險共擔，各盡其職，和諧共贏。

3.擁有政府支持作為強大后盾

政府通過稅收優(yōu)惠、財政補貼等政策鼓勵在蘇州設(shè)立股權(quán)投資企業(yè)。全市備案的創(chuàng)投企業(yè)數(shù)、注冊資本和管理資金均在江蘇處于領(lǐng)先地位?？萍紕?chuàng)投除投資初創(chuàng)型企業(yè)外，還投資創(chuàng)業(yè)園，并在探索“天使投資+科技金融+專業(yè)孵化”的運作機制。蘇州工業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導基金。專項用于引導創(chuàng)投企業(yè)投資于符合工業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)政策的中早期創(chuàng)業(yè)企業(yè)，引導和鼓勵股權(quán)投資機構(gòu)按照市場法則經(jīng)營好各類投資的同時，按照政府要求投資扶持新興產(chǎn)業(yè)和技術(shù)創(chuàng)新型企業(yè)。單就交行一家的科技支行項目就得到了財政局，銀監(jiān)局，金融辦，科技局的大力支持，前后出臺了兩個辦法：《蘇州市交通銀行科技支行貸款利息補貼辦法（試行）》 和《蘇州市科技支行風險池專項資金管理辦法（試行）》。

（二）“蘇州模式”四大創(chuàng)新

1.機制創(chuàng)新：政府+銀行+擔保+保險+創(chuàng)投

“科技+金融”的“蘇州模式”，利用政府推動，銀行主導，保險擔保，創(chuàng)投融合，實現(xiàn)風險共擔，以優(yōu)惠的利率，把有限的金融資源配置到推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科技產(chǎn)業(yè)中，有助于進一步激發(fā)科技要素活動，營造科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，帶動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級；也有助于探索科技金融合作新模式，克服傳統(tǒng)金融體制支持科技發(fā)展的短板，更好地破解科技型中小型企業(yè)融資難的問題。

金融科技范文第3篇

——科技投融資渠道更加多元。在更廣泛的區(qū)域內(nèi)成立專營化的科技金融分支機構(gòu)，豐富金融創(chuàng)新產(chǎn)品體系，拓寬適合科技創(chuàng)新發(fā)展的多層次融資渠道，構(gòu)建綜合化的科技金融服務(wù)平臺，形成一個內(nèi)含多項推動力促進其運轉(zhuǎn)的多維度的科技金融體系?！萍假Y本體系更加發(fā)展。充分發(fā)揮資本市場的資源配置作用，鼓勵科技企業(yè)到浙江股權(quán)交易中心專設(shè)的創(chuàng)新板掛牌；促進高新技術(shù)企業(yè)發(fā)行各類債務(wù)融資工具，簡化發(fā)債流程；同時在更多市區(qū)設(shè)立中小企業(yè)直接債務(wù)融資發(fā)展基金，合理用于“區(qū)域集優(yōu)”項目建設(shè)?！Y(jié)合運行機制更加創(chuàng)新。不僅要創(chuàng)新科技與金融結(jié)合的運行機制，積極探索建立科技金融、創(chuàng)業(yè)金融體系獨特的“浙江模式”；同時要創(chuàng)新金融機構(gòu)與政府及相關(guān)部門之間相互合作的運行機制，促進多種聯(lián)合信貸模式的興起?！?wù)實體經(jīng)濟能力更加強大。商業(yè)科技貸款與政策性科技貸款力度加大，全力支持重大科技專項、國家級和省級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等科技領(lǐng)域；加強科技金融服務(wù)體系建設(shè)，最大化地改善科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”等問題。浙江要在成功借鑒國內(nèi)外發(fā)達地區(qū)金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合當前實際的發(fā)展現(xiàn)狀和所面臨的問題，不斷創(chuàng)新，抓住重點，進一步加強科技金融體系建設(shè)。

一、財稅政策

加大政府科技投入力度，有效發(fā)揮政府科技專項投入資金的杠桿拉動作用。政府應(yīng)根據(jù)財政收入的增長情況，合理增加科技投入，通過無償資助、貸款貼息和風險補償?shù)榷喾N方式，加大對自主創(chuàng)新的科技科研成果產(chǎn)業(yè)化的支持。同時政府有關(guān)部門要加強與各類金融機構(gòu)的合作，鼓勵和引導銀行、投資等機構(gòu)增加對科技型企業(yè)的資金投放，探索高效的財政資金、金融資本以及民間創(chuàng)業(yè)資本之間的合作方式來促進新興科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新財政支出方式和改進科技投入的資金管理，提高科技型中小企業(yè)支持資金的使用效益。進一步探索創(chuàng)新券、科技券等創(chuàng)新支持模式，著力搭建科技服務(wù)大平臺，推動政府引導資金最大化用于支持企業(yè)的科技自主創(chuàng)新。同時調(diào)整完善科技財政支出的管理領(lǐng)域，在立項環(huán)節(jié)，政府部門要組織相關(guān)行業(yè)專家和金融機構(gòu)分別進行技術(shù)和經(jīng)濟篩選，推行財政資金后資助方式，并引入行業(yè)自評管理，嚴格產(chǎn)出管理考核。靈活運用政府采購的方式，支持和促進科技金融中介服務(wù)市場和科技自主創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)市場的發(fā)展。選擇一批優(yōu)質(zhì)的科技金融中介服務(wù)機構(gòu)組織，通過政府采購的方式增加中介服務(wù)機構(gòu)的收入來源，使其為科技型中小企業(yè)提供持續(xù)穩(wěn)定的科技金融相關(guān)配套服務(wù)，最終提升科技型中小企業(yè)的金融市場認可度和融資可能性。與此同時，建立健全政府財政性資金對科技自主創(chuàng)新產(chǎn)品以及服務(wù)的采購制度，以政府采購帶動企業(yè)采購、引導社會采購。落實支持科技型企業(yè)自主創(chuàng)新的稅收政策，充分發(fā)揮稅收的調(diào)節(jié)作用。著力做好高新技術(shù)企業(yè)所得稅優(yōu)惠、國家級和省級科技企業(yè)孵化器稅收優(yōu)惠等政策的落實，明確新興科技型企業(yè)發(fā)展周期的不同階段的支持重點。另外，基于浙江省科技型中小企業(yè)的特點和特殊地位，可對納入“眾創(chuàng)空間”管理的科技企業(yè)制定專門性的稅收優(yōu)惠政策，引導企業(yè)利用金融資本加大技術(shù)創(chuàng)新投入，努力營造有利于促進科技金融發(fā)展、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的政策環(huán)境。

二、金融政策

重點構(gòu)建多維度的科技金融機構(gòu)體系。鼓勵有潛在能力的地方銀行在高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)、科技企業(yè)孵化器等科技企業(yè)密集區(qū)設(shè)立科技支行。與其他發(fā)達地區(qū)金融機構(gòu)加強戰(zhàn)略合作，積極引進創(chuàng)業(yè)投資、保險擔保等金融投資機構(gòu)到浙江設(shè)立分支機構(gòu)。充分利用民間資本介入科技金融體系，放寬民營資本的介入限制，開展科技小額貸款公司試點等，建立面向科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)的專業(yè)全面的金融機構(gòu)體系。發(fā)展多層次的資本市場，擴大科技企業(yè)融資規(guī)模。進一步拓寬科技型中小企業(yè)通過集合的方式發(fā)行票據(jù)、債券等進行融資的直接融資渠道，鼓勵并支持符合條件的科技創(chuàng)新型企業(yè)通過股份制改造到主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板或境外上市融資。加快推進浙江股權(quán)交易中心建設(shè)，堅持與統(tǒng)一監(jiān)管的全國性證券市場相對接，提高工作效率，重點服務(wù)包括非上市企業(yè)在內(nèi)的科技型企業(yè)的公司治理和創(chuàng)新發(fā)展。創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，培育發(fā)展科技金融中介服務(wù)平臺。發(fā)揮創(chuàng)業(yè)投資引導基金等作用，完善科技型中小企業(yè)信貸體系，推廣科技保險業(yè)務(wù)。加快發(fā)展構(gòu)建“無償補助—政策擔?！萍假J款—引導基金—上市培育”的科技型企業(yè)金融服務(wù)鏈，為全省科技型中小企業(yè)提供專業(yè)化、全生命周期、一站式的咨詢、推介、做市、保薦等綜合輔導和投融資服務(wù)。引導科技金融行業(yè)組建行業(yè)協(xié)會，規(guī)范發(fā)展中介服務(wù)業(yè)務(wù)，幫助科技投融資機構(gòu)更好地把握風險。著力推廣專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，豐富科技企業(yè)融資方式。建立健全專利權(quán)質(zhì)押融資協(xié)同推進機制，不斷加快專利權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)支持體系建設(shè)，持續(xù)強化專利權(quán)質(zhì)押融資保障體系建設(shè)。重點優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大科技信貸投入，以點帶面，擴大專利權(quán)質(zhì)押貸款覆蓋面，著重支持擁有優(yōu)質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)包括優(yōu)質(zhì)專利權(quán)的科技型中小企業(yè)的質(zhì)押貸款，加快構(gòu)建專業(yè)化的專利權(quán)融資機制，與時俱進地完善專利質(zhì)押貸款方面的制度安排和程序設(shè)計以及風險防控。

三、科技政策

確立科技型中小企業(yè)的重要地位。通過政策引導激發(fā)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的熱情和潛能，鼓勵企業(yè)成為高新技術(shù)研發(fā)投入的重要主體。利用改革和創(chuàng)新科技計劃及經(jīng)費支持等方式，更多地反應(yīng)出企業(yè)的重大科技需求，并且努力發(fā)展一大批積極承擔研究開發(fā)任務(wù)的牽頭企業(yè)。另外，落實高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，幫助科技企業(yè)克服體制障礙，加快現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，提高科技型企業(yè)的市場競爭力。完善技術(shù)支撐體系。將技術(shù)市場從網(wǎng)上延伸到“眾創(chuàng)空間”，為科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供相關(guān)技術(shù)成果的信息和最新動態(tài)。大力發(fā)展孵化器、大學科技園、高新產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)等，建立健全科研設(shè)施、研發(fā)工具等資源向科技型企業(yè)開放的運行機制，省級科技創(chuàng)新服務(wù)平臺、省級以上重點實驗室和省部屬科研院所、省級企業(yè)研究院等各類科技創(chuàng)新載體也要向科技企業(yè)開放共享科技資源，并將提供服務(wù)情況作為績效考評的重要依據(jù)。

四、其他政策

金融科技范文第4篇

金融創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)精神和金融服務(wù)方式結(jié)合的內(nèi)在動力?，F(xiàn)代科技的快速發(fā)展和在經(jīng)濟、社會、產(chǎn)業(yè)中的深度應(yīng)用，則更加提升了現(xiàn)代金融的創(chuàng)新速度和創(chuàng)新頻率?，F(xiàn)代金融的創(chuàng)新已經(jīng)涉及到金融產(chǎn)品、金融服務(wù)流程、金融支付方式與手段、金融監(jiān)管模式、金融制度等方方面面，參與金融創(chuàng)新的機構(gòu)主體也由原有以傳統(tǒng)金融機構(gòu)為主，演進為以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為金融創(chuàng)新的領(lǐng)軍者。

金融科技創(chuàng)新是“互聯(lián)網(wǎng)+”與金融深度融合的結(jié)果

“互聯(lián)網(wǎng)+”代表一種新的經(jīng)濟形態(tài)，它可以充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果深度融合于經(jīng)濟社會各領(lǐng)域之中，提升實體經(jīng)濟的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力，形成更廣泛的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施和實現(xiàn)工具的經(jīng)濟發(fā)展新形態(tài)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”又是一種以互聯(lián)網(wǎng)為主的一整套信息技術(shù)（包括互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)等）在經(jīng)濟、社會生活等有關(guān)環(huán)節(jié)的擴散及應(yīng)用過程，其本質(zhì)是信息技術(shù)在新型行業(yè)的深度應(yīng)用，以實現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的數(shù)據(jù)化、在線化和網(wǎng)絡(luò)化。

金融業(yè)的發(fā)展無法脫離互聯(lián)網(wǎng)而單獨發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新成果的深入應(yīng)用，在很大程度上拓寬了傳統(tǒng)金融業(yè)的服務(wù)渠道和產(chǎn)品營銷渠道，提升了金融服務(wù)效率，降低了金融服務(wù)和金融理財門檻，并極大促進了信息不對稱問題的解決。同時，應(yīng)用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)也并未因穿上了華麗外衣而脫胎換骨，它沿襲了傳統(tǒng)金融的全部本質(zhì)特征，包括風險特征、職能特征和服務(wù)特征。互聯(lián)網(wǎng)與金融的有機融合是必然趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必然促進整個金融業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展。

而現(xiàn)代金融的核心是價值交換，即通過時間、空間的轉(zhuǎn)換和跨躍來實現(xiàn)資源配置和資金融通。“互聯(lián)網(wǎng)+”與金融的有機結(jié)合和深度創(chuàng)新性融合，為現(xiàn)代傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展帶來新的機遇，使得金融科技成為一個新的藍海。

金融科技創(chuàng)新促進了金融模式的改變

金融科技的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用，極大促進了金融脫媒，而參與金融科技、金融脫媒的機構(gòu)主體呈現(xiàn)多元化、復雜化趨勢，同時傳統(tǒng)金融模式也出現(xiàn)了交叉化、綜合化趨勢，主要體現(xiàn)如下：

一是金融機構(gòu)呈現(xiàn)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的融合化、金融經(jīng)營業(yè)務(wù)的綜合化和復雜化、金融業(yè)態(tài)的交叉化和生態(tài)化。傳統(tǒng)金融業(yè)中的銀行、證券、保險、信托之間的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)、業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營渠道不斷交叉和融合。

二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)消費信貸、大數(shù)據(jù)金融等新型網(wǎng)絡(luò)金融模式的出現(xiàn)，豐富和深化了金融資源配置方式。傳統(tǒng)金融中以銀行為主要金融中介方式的形態(tài)逐漸弱化，去中介化、去中心化的互聯(lián)網(wǎng)金融資源配置方式將日益成為新金融的主流模式。

三是參與金融科技創(chuàng)新的機構(gòu)涵蓋了兩大類型企業(yè)。一類是傳統(tǒng)金融業(yè)的商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司等；另一類則是以電商企業(yè)為領(lǐng)軍代表，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、現(xiàn)代物流、商業(yè)地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)傳媒、社交網(wǎng)絡(luò)平臺等為重要參與者的新型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等。兩大類企業(yè)均以自身的資源優(yōu)勢和技術(shù)特點作為金融創(chuàng)新依據(jù)，在經(jīng)營模式、產(chǎn)品與服務(wù)、經(jīng)營渠道等方面全面介入金融市場和對金融進行細分，同時又相互借鑒、相互滲入，形成“你中有我，我中有你”的新型金融競爭局面。

四是金融長尾的覆蓋和金融普惠化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融提升了金融產(chǎn)品和服務(wù)的模塊化、快捷化服務(wù)效率，拓寬了金融市場參與主體的范圍，從而極大提升了社會民眾的金融參與度和金融權(quán)利享有程度。金融不再是主要為“二八定律”中的20%客戶提供服務(wù)，而是將服務(wù)范圍延伸至金融長尾中的80%客戶群體，使得普通社會民眾均能夠通過互聯(lián)網(wǎng)進行各類金融交易、網(wǎng)絡(luò)支付、投資與理財?shù)取?/p>

傳統(tǒng)金融機構(gòu)積極實施金融科技創(chuàng)新

隨著大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)、云計算、人工智能技術(shù)的普及應(yīng)用，使得云端和應(yīng)用呈現(xiàn)智能化，可以有效提升金融企業(yè)的風險管控水平，降低交易成本、管理成本，實現(xiàn)精準金融營銷和優(yōu)化資源配置。傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過應(yīng)用現(xiàn)代科技對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)、服務(wù)方式、服務(wù)流程和服務(wù)渠道等進行創(chuàng)新或重構(gòu)，從而日益成為互聯(lián)網(wǎng)時代下的信息化金融機構(gòu)。

以商業(yè)銀行為例，在“互聯(lián)網(wǎng)+”金融領(lǐng)域深度應(yīng)用的背景下各商業(yè)銀行大力發(fā)展以移動終端為主的手機網(wǎng)上銀行、空中銀行、移動銀行等。商業(yè)銀行的經(jīng)營方式，從物理網(wǎng)點作為經(jīng)營渠道為主，逐漸發(fā)展為以直銷銀行、網(wǎng)絡(luò)平臺服務(wù)、移動終端服務(wù)為主要經(jīng)營渠道方向，形成名符其實的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

工商銀行初步構(gòu)建了較為完備、體系化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和運營體系――融e聯(lián)-即時通訊平臺（信息流）、融e行-綜合金融服務(wù)平臺（資金流）、融e購-電商平臺（商品流）等三大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，并以網(wǎng)絡(luò)融資中心為核心與三大網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)聯(lián)，打通支付、投資、融資渠道，形成了完整的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)鏈和線上線下一體化服務(wù)體系。

中信銀行也積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展挑戰(zhàn)，制定了“網(wǎng)上再造一個中信銀行”以及“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，積極推動傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、移動化，深入領(lǐng)會互聯(lián)網(wǎng)金融思維模式，在網(wǎng)絡(luò)支付、投資與融資等領(lǐng)域做了諸多創(chuàng)新和嘗試，推出POS商戶網(wǎng)絡(luò)借貸、供應(yīng)鏈金融、在線出國金融、個人信用消費貸款等網(wǎng)絡(luò)類貸款，搖一搖、異度支付、NFC手機近場支付的互聯(lián)網(wǎng)支付工具，并支持在線開戶和人臉識別。

另外，我與互聯(lián)網(wǎng)金融緊密相關(guān)的移動在設(shè)計、推廣和應(yīng)用方面，不斷拓展線上及線下消費支付、理財場景，豐富線上個性化的理財產(chǎn)品，聯(lián)通線下和線下支付、理財和營銷通道，帶動非網(wǎng)絡(luò)支付用戶和網(wǎng)絡(luò)支付用戶的同步發(fā)展，并培養(yǎng)線下投資理財用戶的線上理財習慣。

金融科技創(chuàng)新加深金融脫媒和催生新金融業(yè)態(tài)

金融脫媒中的“媒”通常指金融體系中的商業(yè)銀行，金融脫媒的不斷加深將會持續(xù)降低企業(yè)、個人對傳統(tǒng)銀行信貸的依賴程度。近年來，隨著我國金融體系改革的不斷深入，以及互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融模式的出現(xiàn)、金融科技的不斷創(chuàng)新與應(yīng)用，商業(yè)銀行面臨著技術(shù)脫媒和資本脫媒的挑戰(zhàn)，金融脫媒程度不斷加深。

其中，技術(shù)脫媒指在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)快速發(fā)展與創(chuàng)新應(yīng)用的驅(qū)動下，互聯(lián)網(wǎng)IT企業(yè)進入原來由商業(yè)銀行經(jīng)營的相關(guān)領(lǐng)域，如信用卡業(yè)務(wù)、消費信貸、支付業(yè)務(wù)、類業(yè)務(wù)等，部分承擔了原商業(yè)銀行支付中介職能和信用中介職能。第三方支付的發(fā)展即是技術(shù)脫媒的典型范例，第三方支付可以為支付交易雙方提供統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān)接口和支付平臺，直聯(lián)不同銀行和實現(xiàn)商、不同銀行客戶消費者間的交易清算。

另外，隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，在商業(yè)銀行體系之外，日益形成涵蓋股票、債券、理財、信托、民間借貸的金融市場，越來越多的資金、資本和金融服務(wù)手段、服務(wù)方式脫離開原有的商業(yè)銀行體系，形成金融非中介化、去中心化的新興金融渠道和金融服務(wù)模式。同時，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、眾籌融資、大數(shù)據(jù)金融及互聯(lián)網(wǎng)消費金融等新型金融模式的出現(xiàn)，使得資金實現(xiàn)了繞過商業(yè)銀行體系而進行融資、發(fā)放信貸，形成了以“互聯(lián)網(wǎng)平臺”為新型媒介的金融新模式――資本脫媒，從而有效縮短了投資者、融資者之間的資金融通路徑，也進一步加深了金融脫媒的發(fā)展。

目前，我國的金融脫媒總體上從資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等多方面同步推進，企業(yè)客戶的直接投資和融資渠道、個人客戶的投資和理財渠道會越來越多元化，新型融資和信貸、投資和理財工具會層出不窮。而作為傳統(tǒng)金融體系中的重要構(gòu)成――商業(yè)銀行，也必須要適應(yīng)金融科技的發(fā)展、金融模式的創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營思維和理念，擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融和利用金融科技，以促進新金融形勢下金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

金融科技范文第5篇

【關(guān)鍵詞】科技金融；融合機制；對策

前 言

為了在經(jīng)濟全球化進程中贏得國際競爭的主動，世界許多國家都選擇依靠科技進步提升國家的綜合實力和核心競爭力，走創(chuàng)新型國家發(fā)展的道路。從目前的國際形勢看，2008 年席卷全球的金融危機對全球金融體系和未來的經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。在后金融危機時代，如何促使經(jīng)濟恢復發(fā)展動力，培育新的經(jīng)濟增長點成為各國最為關(guān)心的問題。加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，搶占未來技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略制高點，無疑是可持續(xù)發(fā)展的最優(yōu)路徑。

一、科技金融的概念

科技金融這一概念從提出開始就具有鮮明的中國特色。發(fā)達資本主義國家的體制和市場相對完善，科技和金融資源通?？梢詫崿F(xiàn)自由配置，因此并沒有將科技金融作為一個專業(yè)術(shù)語，相關(guān)論述主要集中在技術(shù)創(chuàng)新和金融發(fā)展方面。國內(nèi)關(guān)于科技金融的研究從上世紀九十年代開始，尚處于起步階段，存在一定的局部性和片斷性。作為科技和金融發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，科技金融是實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟高度融合的結(jié)果，是集約性的科技創(chuàng)新同規(guī)?；鹑谫Y源的耦合，表現(xiàn)為科技和金融已無明確邊界。科技金融具有很強的內(nèi)生性和自我升級功能。

二、科技金融的融合機制分析

（一）科技金融的資源配置機制

金融資源的配置首先表現(xiàn)為資金的配置。通過對金融發(fā)展理論的分析可知，金融發(fā)展提高了儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率和比例，科技創(chuàng)新企業(yè)或項目因此可以吸引到更多的資本，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。金融資源的配置通常包括四個方面：一是金融系統(tǒng)以最低交易成本將資金供給者的資金通過金融工具轉(zhuǎn)移到資金需求者手中，此時金融資源以貨幣資本形式存在，還未形成產(chǎn)業(yè)資本；二是金融資源發(fā)現(xiàn)并進入前景好、利潤高的產(chǎn)業(yè)企業(yè)或項目，從而使貨幣資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本；三是金融為基礎(chǔ)性資源配置提供一系列制度支持；四是社會資源的配置借助金融資源配置作用而得到優(yōu)化。金融系統(tǒng)通過對金融資源和其他社會資源的配置，極大的提高了科技企業(yè)的生產(chǎn)效率，擴大了科技企業(yè)的產(chǎn)出。因此，金融的資源配置機制是科技金融融合機制中最為基礎(chǔ)和重要的部分，是科技金融融合的實現(xiàn)機制。科技創(chuàng)新在不同生命周期都離不開資金支持，并且各個發(fā)展階段也需要不同規(guī)模、不同形式的金融資源

（二）科技金融的風險分散機制

科技創(chuàng)新是一種具有創(chuàng)造性的活動，其過程必然包含諸多風險，而科技創(chuàng)新主體在發(fā)展初期無法承擔所有風險。因此，科技創(chuàng)新主體難以獲得資金支持的重要原因之一就是創(chuàng)新活動存在巨大風險。處于種子期和創(chuàng)業(yè)期的高科技中小企業(yè)，新產(chǎn)品或新技術(shù)無法轉(zhuǎn)化成市場認可的商品或服務(wù)的可能較大，因而企業(yè)本身的存活率也較低，很難獲得外部融資。當金融體系能夠有效運轉(zhuǎn)時，資本可以實現(xiàn)從投資者向金融市場和金融中介的轉(zhuǎn)移，金融市場和金融中介再將集合的資金投入到高風險高收益的科技項目中，從而降低和分散了風險，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)。

三、完善科技金融融合機制的對策

（一）完善間接融資體系，拓寬科技金融融資渠道

首先，應(yīng)充分發(fā)揮政策性金融的杠桿效應(yīng)。要依法明確國家科技銀行的特殊法律地位。建立國家科技銀行的業(yè)務(wù)運作機制。政府在國家科技銀行的運作中，不應(yīng)有過多的行政干預，而是扮演推動者角色，其經(jīng)營管理要按市場化原則進行。在保證政府財政出資的同時，應(yīng)鼓勵專業(yè)化金融機構(gòu)入股，與政府主體形成良好的合作機制。其次，應(yīng)提高商業(yè)性金融的支持力度。政府需要進一步深化國有商業(yè)銀行改革，增加國有商業(yè)銀行的大股東數(shù)量和范圍，適當降低國有股比重，改變國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體單一以及由此所導致的控制權(quán)高度集中、內(nèi)外部治理機制不完善等問題。通過推進利率市場化改革，使利率作為資金價格更好地發(fā)揮基礎(chǔ)性資源配置作用，改變現(xiàn)階段科技貸款“高風險-低收益”的特征。

（二）建立全面規(guī)范的科技金融制度保障機制

構(gòu)建法律制度框架方面，中央和地方都已經(jīng)出臺了一系列政策法規(guī)，但是這些相關(guān)文件大多是針對某一方面的問題，整體性、系統(tǒng)性比較差。而且，部分法規(guī)已經(jīng)不再適用當前的科技金融形勢。政府應(yīng)對現(xiàn)有的政策法規(guī)進行整理和梳理，已不能滿足現(xiàn)實需要的應(yīng)及時廢止，存在問題和不足的應(yīng)當予以修改和完善。從宏觀層面構(gòu)建比較完整的科技金融法律制度框架，運用法律手段對促進科技金融發(fā)展的相關(guān)主體行為進行規(guī)范，實現(xiàn)科技與金融融合的制度化、法制化、正規(guī)化，突破長期制約科技金融發(fā)展的制度。

（三）培育良好的信用環(huán)境

雖然從國際趨勢看，社會信用體系最終將由企業(yè)依據(jù)市場規(guī)律建立，但是作為一個處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中的發(fā)展中國家，我國信用基礎(chǔ)極其薄弱，要盡快建立社會信用體系離不開政府的引導和大力支持。政府應(yīng)充分利用其權(quán)威性，統(tǒng)籌全面規(guī)劃，保證數(shù)據(jù)的及時性和完整性。同時應(yīng)盡快出臺相關(guān)的法律法規(guī)，以強化信用秩序管理，加強對不良信用的法律制裁。立法是建立社會信用體系的一項最為基礎(chǔ)和根本性的工作，必須以法律的形式確定其地位，并且應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟社會的變化不斷及時修訂與完善。

結(jié) 語

綜上，構(gòu)建我國科技金融的融合機制，需要重點做好以下四個方面的工作：建立健全科技金融的制度保障機制；完善間接融資體系，發(fā)揮政策性金融的杠桿作用，提高商業(yè)銀行的支持力度；積極發(fā)展多層次資本市場；加快發(fā)展風險投資。此外，政府還應(yīng)建立社會信用體系，特別是針對科技企業(yè)建立科技信用評級體系，為科技金融的融合培育良好的信用環(huán)境。

參考文獻：