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國際貿易融資論文范文第1篇

各家銀行在核定國際貿易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2企業(yè)申請國際貿易融資業(yè)務存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業(yè)為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產品，對各類融資產品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業(yè)務方式簡單，新產品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿易融資業(yè)務基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務如保理業(yè)務、福費廷業(yè)務則開展有限。隨著銀行業(yè)務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現，據統(tǒng)計外資銀行辦理國際結算業(yè)務已經占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業(yè)務理解的差異，在業(yè)務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5國際貿易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，國內銀行融資業(yè)務對象集中于優(yōu)質大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿易總額的60%左右由中小企業(yè)實現，在從事跨國投資和經營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務的對策建議：

（1）實行適應國際貿易融資特點的授信規(guī)?？刂品椒?。

國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業(yè)務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業(yè)績和整體實力。銀行應著手開發(fā)建立國際貿易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務檔案，通過業(yè)務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險，及該業(yè)務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務內涵。

首先，針對國際貿易融資業(yè)務的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業(yè)，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品理解各類產品的特點和實質，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿易融資業(yè)務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務狀況；成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務部門，集中商業(yè)銀行內部有限的信貸業(yè)務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿易融資人才資源，成立國際貿易融資業(yè)務部門以專業(yè)處理貿易融資業(yè)務及其可能形成的業(yè)務風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿易融資產品。

首先，應在傳統(tǒng)的國際結算業(yè)務，如L/C、托收、信用證等業(yè)務的基礎上，根據對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產品。如保理、福費廷等新業(yè)務在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應適當引導客戶對貿易融資的產品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據貼現等有市場前景的業(yè)務品種。其次，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環(huán)節(jié)出發(fā)設計產品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網托收、網上開證等不同類型的創(chuàng)新產品，解決客戶在不同的貿易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質的增值服務。

（5）依托全方位多系列的產品，培育多元化的貿易融資客戶。

隨著我國對外開放程度的不斷擴大，參與國際貿易的企業(yè)群體也隨之壯大。對于商業(yè)銀行來說，不應再將貿易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的外貿公司上，而應形成規(guī)模不一、性質多樣、行業(yè)千差萬別的進出口企業(yè)客戶群。因此，商業(yè)銀行應根據國際貿易的發(fā)展趨勢和我國企業(yè)融資的實際需求打造出適銷對路的產品，實現產品為支撐、業(yè)務為手段的客戶營銷方式，逐步壯大貿易融資客戶群體。如在出口信用保險項下融資的基礎上，與中國出口信用保險公司合作推出的出口票據保險項下融資，采取銀行與中國信保簽訂保險單的形式，進一步擴大融資范圍，不僅僅限于貿易項下的進出口業(yè)務。針對企業(yè)進口業(yè)務的需求，商業(yè)銀行可以進口商的貨權為質押，與大型的物流公司合作，采取靈活多樣的倉單質押的方式，促進企業(yè)取得便利的融資，并可廣泛用于原材料、半成品、產成品的進口貿易中。總之，商業(yè)銀行要始終走在市場前端，研究企業(yè)需求，不斷推陳出新，形成完善的貿易融資產品，為更多的客戶打通貿易融資的暢通渠道。

時下金融危機席卷全球，而且逐漸侵入實體經濟，大批中小企業(yè)資金周轉出現嚴重困難，商業(yè)銀行應及時意識到國際貿易融資業(yè)務中的這諸多問題并尋求改進，轉危為機，和企業(yè)一起，抱緊團，過寒冬，為春天的蓬勃發(fā)展積蓄力量。

國際貿易融資論文范文第2篇

關鍵詞：中小企業(yè);國際貿易；融資

一、引言

全國政協(xié)副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業(yè)峰會開幕式上說，由于受到企規(guī)模及市場影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國中小企業(yè)約占企業(yè)總數的99％，產值占國內生產總值的58％，出口創(chuàng)匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。國家是否富強，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經濟是否有活力，都與這個國家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關。

中小企業(yè)是指注冊資金500萬元以內，總資產2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國經濟體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿經營權。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

隨著各銀行新融資產品的不斷開發(fā)和工作力度的加大，貿易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標瞄準了中小企業(yè)信貸市場。這樣，如何結合中小企業(yè)特點發(fā)展中小企業(yè)國際貿易融資具有重要研究和現實意義。

二、中小企業(yè)貿易融資難的主要原因

國際貿易融資是以國際結算為依托、在國際結算的相關環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進出口商選擇的結算方式直接決定了貿易融資的種類和操作流程，通過結算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉，解決了企業(yè)應收賬款或對外付款所面臨的資金困境。國際貿易融資是以國際貿易為基礎的，它不僅涉及到國內、國外兩個貿易市場、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進出口環(huán)節(jié)緊密關聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿易融資面臨了更多的風險因素，因而面對更多的困難。

1、中小企業(yè)的內部原因。在我國經營進出口的中小企業(yè)數量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。同時在貿易經營過程中存在投機性經營，例如在某一時期，某種商品的國內外差價較大時，國內貿易商爭相進口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風險。

國際間的進出口貿易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此，進出口企業(yè)雙方的資信狀況、經營能力、進出口貨物的價格、質量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業(yè)生產能力等諸多因素均會影響到貿易是否順利完成。在這期間，任何一個環(huán)節(jié)出現問題，都有可能導致經營失敗，產生貿易糾紛和索賠，出現貿易風險。以機電設備進口項目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術支持，一旦出現進口設備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導致風險貸款。

從銀行的角度來看，銀行作為一個金融企業(yè)，商業(yè)銀行的經營原則是流動性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經營活動中，商業(yè)銀行必須保證資金的安全，即不能發(fā)生虧損和短缺，這樣，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸欲的積極性不高。

2、銀行體系原因。進出口雙方銀行對促進貿易的完成起著關鍵作用，國外銀行都是按商業(yè)化經營原則來經營的，如經營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的行進行全面調查，缺乏和行長期合作的經驗，同時對有些發(fā)展中國家的對外貿易、金融慣例、外貿管理政策了解不夠，在貿易結算時有可能遭到無理拒付等現象。國內銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價模塊，而是參照大企業(yè)標準，過多地考慮企業(yè)的財務指標，導致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對中小企業(yè)的特點，發(fā)展更加有效的融資模式。

3、外部政策原因。進出口商所在國家的政治、經濟是否穩(wěn)定，法律是否健全，貿易、外匯管制是否嚴格等因素對貿易的順利進行至關重要。因為貿易融資涉及到不同國家間債權、債務的清償與支付，當貿易對象國出現政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿易合同難以履行，從而使銀行的貿易融資蒙受風險。所以，忽略國家及政治風險，仍有可能造成風險貸款。

三、中小企業(yè)貿易融資對策

1、借鑒發(fā)達國家國際貿易融資的經驗。發(fā)達國家在國際貿易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經驗值得我們借鑒：

1）支持本國產品出口。發(fā)達國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機器設備和其他商品。

2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。

3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發(fā)行債券籌集資金。

2、提升中小企業(yè)的信用級別。在政策的實行上要有可預測性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預測性是關鍵。對不講信用的行為要嚴厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內功”，努力創(chuàng)造良好的經營業(yè)績。

3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經營狀況和未來的發(fā)展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應了解銀行的貿易融資業(yè)務和銀行審批貿易融資的條件、過程及審核的重點，不了解銀行貿易融資業(yè)務的情況，是很難有效利用銀行貿易融資擴大中小企業(yè)的業(yè)務量的。相應地，銀行也應根據目前外貿市場上出現的新趨勢和新需求，開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實際需求的貿易融資產品。

4、要改進我國貿易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調整信貸結構，大力發(fā)展多元化金融服務，尤其是要大力開展中小企業(yè)貿易融資金融服務，促進中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關的法律法規(guī)，加強自律監(jiān)管以及信用體系的建設，為民營擔保機構創(chuàng)造良好的生存環(huán)境,引導民間資本進入中小企業(yè)貿易融資領域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應當逐步完善相關制度，以期中小企業(yè)貿易融資問題的解決。立法部門應該結合國際貿易實際工作和未來發(fā)展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應認真研究現有的法律法規(guī)，分析國際慣例和我國現行的法律環(huán)境之間的問題，制定切實可行的操作方案，建立產品化的業(yè)務操作程序，以經過仔細研究的標準合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務中可能出現的法律風險。

5、培養(yǎng)相關人才。首先銀行、外貿企業(yè)要對業(yè)務人員進行國際貿易、國際金融、法律等相關知識的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品，理解各類產品的特點；其次業(yè)務人員要強化風險意識。在平時工作中，要注意總結經驗教訓，不斷積累經驗，尤其要精通國際貿易知識和運輸保險業(yè)務，密切關注國際貿易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿易市場洞察力，增強識別潛在風險的能力。

6、發(fā)展銀行融資風險較低的福費廷業(yè)務。銀行要能夠適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。根據中小企業(yè)開展正常進出口業(yè)務的貿易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務，對傳統(tǒng)產品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務，不只局限于信用證業(yè)務項下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進口業(yè)務方面可采用轉開信用證、備用信用證等業(yè)務形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進企業(yè)發(fā)展。此外，國內信用證、政府采購封閉授信、票據衍生業(yè)務等也是比較適合中小企業(yè)的國際融資方式。[論-文-網]

參考文獻：

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國際貿易融資論文范文第3篇

1. 國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯(lián)網技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國內信用證業(yè)務，創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式，實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。

2. 目前我國國際貿易融資中存在的問題

2.1 融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿易融資風險防范措施，風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

科學技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

國際貿易融資論文范文第4篇

關鍵詞：國際貿易融資 進出口 銀行

1 國際貿易融資的概述

國際貿易融資以國際貿易為服務對象，隨著經濟全球化的日益完善，國際貿易要求國際貿易融資過程中不斷的創(chuàng)新，不斷的發(fā)展和完善。我國近幾年來隨著外貿進出口規(guī)模的不斷擴大，已經成為世界貿易大國，而我國的進出口貿易融資重點往往放在各種常見的貿易融資操作流程和貿易風險、貿易欺詐等等表面的問題上，并未根據我的基本國情和相關銀行與企業(yè)的實際情況來分析國際貿易融資與國際貿易發(fā)展的趨勢與方向，并且依據客觀分析去確定融資對策，不斷提升我國的對外貿易競爭力。

作為一項銀行對進出口商提供的和進出口有關的融資活動，首先它具有綜合性效益，收益率高，利潤豐厚，是現代銀行有效運作資金的理想方式之一；另外它也有效的解決了企業(yè)在國際貿易過程中資金短缺的問題，提高了我國企業(yè)的國際競爭力，加快了我國企業(yè)國際化的進程。同時作為國家貿易傳統(tǒng)意義而言國際貿易融資在廣義上是指外匯銀行對進出口商提供的與進出口貿易結算相關的所有融資活動，即狹義的常規(guī)貿易融資，也包括在此基礎上的創(chuàng)新；狹義而言，國際貿易融資是指外匯銀行在為進出口商辦理匯款和信托的結算業(yè)務時，對進出口企業(yè)提供的與結算相關的融資便利，其基本方式包括出口項下的打包放款、押匯、票據貼現，進口項下的押匯、信托收據、提貨擔保等等。

2 我國國際貿易融資存在的問題

由于貿易融資涉及多方面的風險，并且我國的銀行在外匯業(yè)務相關處理程序上比較落后，而且國家本身也缺乏相關的健全的風險監(jiān)控機制，所以造成了銀行對國際貿易融資的風險缺乏有效的防范措施；此外，我國國際貿易融資業(yè)務的方式簡單，不同于發(fā)達國家繁多的貿易融資方式，在我國，就實際應用而言，各銀行的業(yè)務范圍以傳統(tǒng)的貿易融資方式為主，主要是信用證結算和融資相結合為主，而對于保理業(yè)務、福費廷業(yè)務等復雜的業(yè)務涉及范圍有限；其次是我國國際融資的對象過于集中，這源于我國特殊的經濟結構體制，我國以國有大中型企業(yè)為主，這些企業(yè)往往成為資金的主要投入方向，這就意味著，非國有體制的企業(yè)則相應的得不到充足的資金支持，無法進一步完成企業(yè)的國際化轉型。另外我國的國際貿易融資與國際慣例存在一定差距，這和我國從事國際貿易融資的時間相對較短有關。同樣的我國的進出口企業(yè)作為國際貿易融資的一方，也同樣面臨風險缺乏有效防范，高素質復合型人才缺乏等等問題。

作為政府方面，一方面我國并未形成相對完善的國際貿易融資法律環(huán)境，而且，我國的進出口信貸體系并不完善。這都是我國當下國際貿易融資業(yè)務過程中面臨的問題。

3 我國國際貿易融資的發(fā)展中應克服的問題

3.1 建立以政府為主導的國際貿易融資風險防范機制

面對日趨復雜與國際化的國際貿易融資，考慮當前世界政治與經濟環(huán)境，我國必要建立以政府為主導的國際貿易融資風險防范體系，主要是為了緊跟國際形勢發(fā)展，收集處理風險信息，建立國家級別的風險信息中心，完善風險信息機制，即時公布信息，以作為銀行和企業(yè)的參考標準，防范于未然。

3.2 不斷創(chuàng)新改革融資手段

由于我國當前融資形式單一，業(yè)務素質落后，所以根本無法滿足國際貿易融資的需求。因此，我國應該借鑒發(fā)達國家的相關經驗，根據我國國情不斷拓展業(yè)務，提出符合市場要求的融資方案，擴大保付、福費廷等國際主流業(yè)務，以滿足企業(yè)的融資要求，推動貿易融資業(yè)務的快速發(fā)展。

3.3完善管理制度，培養(yǎng)復合型高素質業(yè)務人才

由于國際貿易融資業(yè)務涉及多方面的風險，所以我們必須對國際貿易融資業(yè)務的全過程實施嚴格的監(jiān)管。要切實調查相關單位的資信狀態(tài)、企業(yè)經營能力、盈利狀況等等，同時也要嚴格審查開證申請方，實行貸后監(jiān)督跟蹤調查等等，以便及時作出決策降低金融風險。與此同時，我國應建立相關體制培養(yǎng)通曉國際慣例，熟悉技術操作，精通信貸業(yè)務的高水平復合型人才，從而全面提高貿易融資管理隊伍的水平，增強業(yè)務能力和風險意識。

3.4 健全法律體制

由于我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，這會讓本來就存在很大金融風險的國際貿易融資業(yè)務無法可依，會加劇風險的不可控性，同時阻礙我國國際貿易的發(fā)展，為此我們必須通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數。

3.5合理利用科技手段，建立專業(yè)商務平臺

我們在開展貿易融資業(yè)務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是社會經濟與科技進步發(fā)展的趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。同時也可以大大節(jié)約時間與資金成本，也規(guī)范了國際貿易融資業(yè)務的操作，一方面節(jié)約了時間和資金成本，另一方面也規(guī)避了金融風險，并且可以實時更新與交流經濟信息。

4 總結

綜上所述，我國的國際貿易融資業(yè)務存在諸多問題，需要我們在以后業(yè)務開展的過程中不斷的完善和健全，縮小與國際發(fā)達國家水平的差距，隨著國際貿易業(yè)務的迅猛發(fā)展，進出口企業(yè)和銀行對貿易融資的需求更加迫切，因此我們要結合當前我國的基本國情與國際形勢不斷完成國際貿易融資業(yè)務的變革。（作者單位：九江職業(yè)大學）

參考文獻：

[1] 姜學軍.國際貿易融資創(chuàng)新及風險控制.東北財大博士學位論文.2003.

[2] 周海平.國際金融與管理.立信會計出版社.2005（3）.

[3] 關平安.國際商務新操作.中信出版社.1994（1）

國際貿易融資論文范文第5篇

論文摘要:我國加入WTO之后，我國的進出口企業(yè)得到更加繁榮的發(fā)展，國際貿易的局勢也越來越復雜，所以各商業(yè)銀行需要做好風險管理，減少在融資貨款中的損失。如何在日益劇烈的競爭中發(fā)展好我國商業(yè)銀行，減少風險是當前的一個話題。詳細分析了國際貿易融資常見的風險，并根據當前的情況提出預防措施。

1前言

中國在加人WTO宣布外資銀行準人的政策之后，外資銀行各種投資大量涌人，國內商業(yè)銀行在多個業(yè)務領域面臨更嚴峻的挑戰(zhàn)和競爭;特別是在國際貿易融資業(yè)務上，外資銀行具有強烈優(yōu)勢.國際貿易融資是商業(yè)銀行的一項重要業(yè)務，幾乎所有的商業(yè)銀行都把它放在十分重要的位置。分析研究商業(yè)銀行國際貿易融資目前的狀況并認識到其中存在的風險，為客戶提供應對變化趨勢的國際貿易融資業(yè)務，在當前就顯得尤為重要。

2國際貿易融資概念

根據《巴塞爾協(xié)議》條約第244條可知:國際貿易融資是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。廣義而言，國際貿易融資是指國際貿易下的資金融通，是銀行運用結構性短期融資工具進行的融資，是銀行對進出口商提供與國際結算相關的營運資金支持，用以進出口商完成相關國際貿易運作，其還款資金來源于相關國際貿易運作之后的所收貨款。國際貿易融資的主要方式有國際保理融資、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯、提貨擔保、出口商業(yè)發(fā)票貼現等等。

3國際貿易融資的常見風險

3.1進出口商資信風險

進出口商資信風險是指在國際貿易活動中，如果參加交易的任何一方不履行合約，就會導致另一方有可能遭受風險，進而使對進出口商提供融資的銀行遭受風險。我國很多進出口企業(yè)存在管理混亂、普遍多頭開戶、結算、貸款和融資押匯等現象，其資信狀況欠;常因資金短缺導致利用押匯、打包貸款等信用手段套取銀行資金后挪作他用。甚至還有一部分企業(yè)與外商勾結，向銀行申請開立無貿易背景的信用證，利用匯率變動撤證后賺取匯價差潤，嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。

3.2貿易風險

進出口貿易從談判、簽約到合同的履行都是一種商業(yè)信用，不僅要考慮到進出口商的資信能力，還要考慮到貿易商品的質量、交貨、市場行情、匯率變動等因素，貿易過程中又會出現貿易糾紛和索賠，出現貿易風險。因此，進出口企業(yè)雙方的經營能力，進出口貨物的質量、價格、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及生產廠家的生產能力等諸多因素均會影響到貿易是否順利完成。這期間，任何一個不利因素的出現，都有可能導致經營失敗，產生貿易糾紛，出現貿易風險，導致風險貸款。

3.3金融詐騙風險

在貿易融資詐騙中，信用證詐騙最多最為典型。信用證是商業(yè)信用和銀行信用的有機結合，在其給國際貿易帶來極大便利之時，也可能誘發(fā)欺詐的產生。為客戶提供貿易融資的銀行有時會面對企業(yè)盜取銀行密押或校驗碼，偽冒通知銀行印鑒和密押用假信用證詐騙;偽造提單或主要議付單據，真實單據中加人虛假資料詐騙銀行融資;利用軟條款信用證詐騙銀行打包貸款，相互開立信用證詐騙，滾動開立信用證詐騙等等。加人WTO后，各家商業(yè)銀行之間以及我國商業(yè)銀行與外資銀行之間在貿易結算領域中的競爭將日趨激烈，信用證貿易融資的比重會不斷增加，融資的風險也會隨之擴大。

3.4貨幣風險

貨幣風險也稱為外匯風險，指在一定時間內的經濟交往中，以外幣計價的債權債務、資產，由于利率和匯率的變動，而引起有關貨幣價值的上升和下降，致使國際經濟交往中的任何一方有可能遭受的風險。外匯風險一般可分為三種類型:交易風險、經濟風險和折算風險。交易風險是指以由于以外幣計值的未來應收款、應付款在以本幣進行結算時，其成本或收益因匯率波動而面臨風險，是一種流量風險;經濟風險是指預測之外的匯率變動通過影響企業(yè)的生產數量、價格、成本而使企業(yè)未來一定時期內的收益和現金流量減少的一種潛在損失;折算風險是指在對資產負債表、利潤表等以外幣記值的會計報表以母國貨幣進行折算過程中所產生的外匯風險。

3.5操作風險

信用證貿易融資越來越多地應用到各家商業(yè)銀行拓展國際結算業(yè)務，加強競爭能力、提高經營效益的一種手段，但是由于各家銀行在發(fā)展這項業(yè)務初期，未對其操作實行嚴格的管理，采取有效的防范措施，因而出現了許多制度不嚴、監(jiān)察不力、管理失常等操作失當造成資金損失的操作風險。

4國際貿易融資風險的防范措施

4.1審查進出口商家的資信狀況

(1)甄別進出口雙方貿易的真實性，應深人調查借款申請人的基本情況。落實信用證項下貿易的真實性，是防范貸款風險的基礎。

<2)要審查開證行的資信，應當認真了解開證行的資本結構、資本實力、經營作風等，來證金額是在銀行控制的授證額度內，在開證行的資本實力與來證金額明顯不符的情況下，要求知名的大銀行保兌。

(3)認真審核可轉讓信用證。無論在進口業(yè)務，還是出口業(yè)務中，有關銀行和進出口商對這種信用證都要十分小心，尤其是國外銀行轉來的信用證，在出口信用證交易中，我國銀行和出口商對可轉讓信用證應嚴格審查開證行和轉讓行的資信，并對信用證條款逐條進行審核，同時要加強同出口商聯(lián)系，幫助其分析其中的風險，配合公司采取一些必要的措施。

4.2完善管理制度，規(guī)范業(yè)務操作

國際貿易融資是一種高風險的業(yè)務，所以必須實施全過程的風險監(jiān)管。

(1)需要做好融資前的調查。一方面了解申請企業(yè)的資信狀況、履約能力，企業(yè)負責人品行、經營能力以及該單業(yè)務的盈利情況;另一方面嚴格審查開證申請人、開證行的資信及信用證條款。

(2)建立進出口企業(yè)信貸風險預警機制。建立對進出口企業(yè)生產經營狀況，資金營運狀況，全部財務指標變動狀況，轉機建制發(fā)展情況的動態(tài)資料信息庫，實行動態(tài)監(jiān)測;要特別加強對進出口企業(yè)的資金管理，應收款管理，定期與企業(yè)共同分析往來帳，及時發(fā)現有關帳款，組織力量清收。

(3)需要加強事后跟蹤及時編制有關報表，分析考核各企業(yè)各種額度的使用情況及時催收逾期資金，并對各融資的額度、比例和期限實行事后檢查。

<4)完善貸款客戶資信評估制度?？茖W、客觀地評定企業(yè)信用等級，是正確執(zhí)行扶優(yōu)限劣信貸政策的基礎，從信貸投人上降低風險，抑制風險。

4.3完善國際貿易融資相關的法律制度

<1)我國的立法部門必須加強對國際貿易融資的政策法律的研究。

(2)從現有的法律法規(guī)存在的漏洞出發(fā)，分析國際慣例與中國現行法律之間的問題，，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，并與國際慣例接軌，進一步促進中國國際貿易融資的發(fā)展。

4,4執(zhí)行授信額度管理

各商業(yè)銀行應明確國際貿易融資業(yè)務的前臺受理、操作部門為國際業(yè)務部，審批部門則是信貸審批委員會，信貸委員會應對該行的貿易融資基本客戶進行資信狀況、經營業(yè)績及財務狀況的評估并以此核定其年度授信額度、開證額度、付款額度及打包、押匯額度，同時對任何一筆貿易融資，都要嚴格落實抵押、擔保手續(xù)。

4.5提高從業(yè)人員素質，構筑防范風險大堤

國際貿易融資業(yè)務是一項知識而較廣、技術性強，操作復雜的業(yè)務，對相關從業(yè)人員的業(yè)務素質要求很高。我國目前急需既懂國際慣例、既懂操作技術又精通信貸業(yè)務的復合型專業(yè)人才。因此各商業(yè)銀行須加強人才培訓，想方設法提高員工的業(yè)務素質和風險防范能力。

<1>嚴把進人關，可以引進高水平高素質的人才。

(2>要抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養(yǎng)。

<3)強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風險。