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1目前企業(yè)財產(chǎn)保險管理存在的主要問題

1.1財產(chǎn)保險管理制度不健全

沒有建立完整的管理體系由于財產(chǎn)保險費用支出在公司總成本支出中相對額度較小，有的公司重視不足，沒有制訂財產(chǎn)保險管理制度，沒有建立完整的保險管理體系，保險管理比較粗放，部門職責不明確，沒有統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務流程。沒有相應獎懲機制，經(jīng)辦人員積極性不高。

1.2保險內(nèi)部市場管理不規(guī)范

有的公司在選擇保險公司時比較隨意，沒有建立準入機制和淘汰機制，缺乏服務質(zhì)量評價機制。存在一些實力弱、信譽差、服務質(zhì)量差的保險公司也能參與公司保險業(yè)務的現(xiàn)象，因此剝?nèi)趿四切﹥?yōu)質(zhì)保險公司的積極性。

1.3保險費率較高

由于有的公司沒有形成內(nèi)部保險業(yè)務競爭機制，保險費率一般簡單沿用往年費率，各保險公司沒有降低費率的積極性，與通過招投標確定的費率比，通常比較高，不利于投保人降低保險費用支出。

1.4財產(chǎn)投保范圍針對性不足

缺乏風險管理公司不周的財產(chǎn)在生產(chǎn)經(jīng)營中的重要性存在差異，具有不同的風險程度，有的財產(chǎn)容易出保險事故，有的財產(chǎn)基本上不會發(fā)生保險事故。大部分的公司沒有進行財產(chǎn)風險管理，沒有對公司財產(chǎn)建立風險檔案，進行相關數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析工作，只是籠統(tǒng)地對所有財產(chǎn)進行投保。如果保險費用預算不足，投保比例低，出險后，由于保險公司按比例賠付，因此獲取的賠償額也會很低，財產(chǎn)安全系數(shù)不高。

1.5保險經(jīng)辦人員保險業(yè)務知識缺乏、理賠經(jīng)驗不足

絕大多數(shù)的公司沒有保險專業(yè)的員工，也很少組織保險經(jīng)辦人員開展工作經(jīng)驗交流、業(yè)務知識學習，因此經(jīng)辦人員普遍業(yè)務知識缺乏、經(jīng)驗不足，不利于有效)開展投保、理賠服務。比如，有的經(jīng)辦人員誤認為投保越多理賠會越多，出現(xiàn)超額投保以致浪費保險費的現(xiàn)象。也有的經(jīng)辦人員對保險責任范圍了解不夠，該報案的沒報案，不能理賠的卻報了案。

1.6沒有建立理賠臺帳有的公司報案后

沒有相應建立理賠臺帳，何時報案，損失金額是多少，理賠進程怎么樣，理賠金額是多少，款項是否到位及到位時間等等，沒有臺帳記錄，不利于及時、足額理賠。

1.7不重視減災防損管理工作

有的公司只知道事前投保、出了事故理賠，不重視如何在保險公司的專業(yè)技能、經(jīng)驗支持下，做好減災防損工作，防患于未然，最大限度地保障公司財產(chǎn)安全，降低財產(chǎn)風險。

2加強企業(yè)財產(chǎn)保險管理的途徑

a.加強財產(chǎn)保險管理制度化建設

組織精兵強將，制訂適合本公司實際的財產(chǎn)保險管理制度，明確各業(yè)務單位在財產(chǎn)保險管理工作中的職責，規(guī)范業(yè)務流程，做到有章可循，有制有依。明確獎懲，按理賠收入的一定比例獎勵經(jīng)辦人員，充分調(diào)動經(jīng)辦人員工作積極性。

b.規(guī)范內(nèi)部保險市場

建立準入機制，對承接保險業(yè)務的保險公司實力、信譽、服務質(zhì)量、地域優(yōu)勢、經(jīng)驗和業(yè)績提出要求。建立保險公司服務評價機制，由被保單位、管理部門相關人員定期對保險公司的理賠及時性、誠信狀況、廉潔情況等指標進行評價，淘汰那些實力弱、信譽差、服務質(zhì)量差的保險公司。

c.引進保險競爭機制，實行招投標，最大幅度地降低保險費率

目前，保險公司的數(shù)量多，市場競爭非常激烈，為投保人引進保險競爭機制、實行招投標創(chuàng)造了有利條件。通過與兄弟單位進行費用對標，掌握本公司保險費率水平與兄弟企業(yè)的差距，為招標費率提供參考。通過組織招投標，可以大幅度地降低保險費率。

d.強化公司財產(chǎn)特性分析，實施選擇性投保

將公司財產(chǎn)按其在生產(chǎn)經(jīng)營中的重要性、風險程度分為三類，對很重要且易出險的A類財產(chǎn)予以足額投保，對重要且偶爾出險的B類財產(chǎn)增大投保比例，對不重要且基本上不出險的C類財產(chǎn)少投或不投。這樣，將有限的保險費用用在了刀刃上，能大幅度提高保險費使用效率。

e.努力提高保險經(jīng)辦人員業(yè)務素質(zhì)

通過采取邀請保險經(jīng)紀公司、保險公司專家講課，內(nèi)部經(jīng)驗交流，保險制度學習、去兄弟單位對標學習等方法，提高保險經(jīng)辦人員業(yè)務素質(zhì)。

f.建立保險理賠臺帳

財產(chǎn)所屬單位發(fā)生保險事故后，及時向保險公司和財產(chǎn)管理部門報案，財產(chǎn)管理部門據(jù)此建立保險理賠臺帳。同時，會計人員收集事故信息，建立保險臺帳，并負責按時與資產(chǎn)管理部門、保險公司的臺帳進行比對，防止瞞報、漏報案件現(xiàn)象的發(fā)生。理賠臺帳的內(nèi)容包括:財產(chǎn)所屬單位、事故內(nèi)容、報案時間、損失金額、理賠進程、理賠金額、到帳時間等內(nèi)容，確保每個案件均能及時、足額理賠，也為保險公司服務評價、公司風險管理提供基礎數(shù)據(jù)。

g.重視減災防損工作

減災防損工作是財產(chǎn)保險工作很重要的一環(huán)，利用保險公司專業(yè)的減災防損技能和經(jīng)驗，盡可能地減少保險事故的發(fā)生，對投保人、保險公司來說，是雙贏的，對降低投保人財產(chǎn)風險，減少損失，具有十分重要的意義。通過采取保險公司風險考察、專家授課、現(xiàn)場事故隱患排查、聯(lián)合氣象、水文、地震部門，建立災害預警系統(tǒng)、完善安全管理制度、組織對標學習考察等方法，做好減災防損工作。

作者：王迎春 李為