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摘要：目前，農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)在全國范圍內(nèi)推廣開來，但總體而言發(fā)展的情況并不能夠讓人滿意，而導致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢的重要原因之一是農(nóng)業(yè)保險需求不足，供需關(guān)系不均衡，出現(xiàn)明顯的供大于求的情況，本文以風險偏好理論為基礎(chǔ)，通過對20年來我國農(nóng)業(yè)發(fā)展相關(guān)的數(shù)據(jù)信息進行歸納總結(jié)，探討農(nóng)業(yè)保險需求與供給關(guān)系。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險;發(fā)展歷程;需求與供給

我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟存在著現(xiàn)實的“弱質(zhì)性”問題，大多數(shù)地區(qū)屬于小規(guī)模的農(nóng)戶經(jīng)營模式，這種情況下，由于自然因素、社會因素、國家政策因素等，農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中存在著許多風險，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展非常不穩(wěn)定，農(nóng)民的收益很大程度上受到天氣、市場等因素的影響，農(nóng)業(yè)保險能夠?qū)r(nóng)民遭遇的農(nóng)業(yè)風險損失進行一定的事后補償，這對于振興我國農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展有著重要的意義。

一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程

農(nóng)業(yè)保險是由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點決定的，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與自然條件、時間、空間等因素密切相關(guān)，具有很強的季節(jié)性、分散性、多樣性等特點，收益不穩(wěn)定，風險高、效益低。中國農(nóng)業(yè)保險起始于1949年，但49年~57年期間，發(fā)展十分的緩慢，盡管全國各地建設(shè)了許多個試點區(qū)域，但受到當時國家經(jīng)濟、社會環(huán)境等因素影響，業(yè)務大多比較混亂，53年~54年甚至停辦過一段時間。1958年，受到左傾思想影響，不少人認為化背景之下，農(nóng)業(yè)保險沒有作用，不再需要，58年~81年23年時間，我國的農(nóng)業(yè)保險行業(yè)完全處于停滯狀態(tài)，直至1982年再次試辦，此后農(nóng)業(yè)保險試點迅速增加，截止1992年，我國由29個省市自治區(qū)直轄市都已經(jīng)開設(shè)了農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)[1]。隨后的近30年，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展速度逐漸變緩，當前階段我國農(nóng)業(yè)保險面臨著普及率低、覆蓋面有限、保費收入低等各種問題。為了更好的促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，必須要對農(nóng)業(yè)保險的供需關(guān)系進行詳細的分析討論。

二、我國農(nóng)業(yè)保險需求及供給影響因素實證分析

（一）農(nóng)業(yè)保險需求影響因素實證分析

農(nóng)業(yè)保險的需求主體是農(nóng)民，因此以農(nóng)民為主要的研究對象，分析影響農(nóng)業(yè)保險需求的一些因素。農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險的需求主要取決于保險產(chǎn)品的價格、農(nóng)業(yè)損失發(fā)生的概率、農(nóng)業(yè)損失具體的金額、農(nóng)民的可支配收入等。保險產(chǎn)品的價格、農(nóng)民的可支配收入都是已知的，可以準確的判斷出來，但農(nóng)業(yè)風險發(fā)生的概率及可能損失的金額是未知的，分析影響我國農(nóng)業(yè)保險需求的因素主要從這幾個方面進行[2]。實證分析過程中，主要選擇農(nóng)業(yè)保險保費收入（API）和農(nóng)民居民人均收入（ACDI）兩個變量。前者可以反映我國農(nóng)業(yè)保險需求發(fā)展情況，后者則主要反映了我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平及農(nóng)民的支付水平。通過建立數(shù)學模型，對1992~2015年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入情況及農(nóng)村居民人均純收入情況進行分析探討后發(fā)現(xiàn)，20多年來。我國農(nóng)業(yè)保險保費收入情況與農(nóng)村居民的收入情況的時間序列非平穩(wěn)，但N階差分平穩(wěn)，二者相互影響，存在長期均衡關(guān)系，農(nóng)民收入對于農(nóng)業(yè)保險需求起著重要的支撐作用。通過建立誤差修正模型可以發(fā)現(xiàn)，在這一過程中，誤差修正項系數(shù)呈現(xiàn)負值，也就是說符合反向修正機制，使得農(nóng)村居民收入與農(nóng)業(yè)保險保費之間維持著長期的均衡關(guān)系。分析其短期動態(tài)變化情況發(fā)現(xiàn)二者相互影響，它們之間的這一種長期機制杜宇農(nóng)業(yè)保險保費收入的增加起到了制約作用。經(jīng)過格蘭因果檢驗發(fā)現(xiàn)，5%顯著水平以上，農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險保費呈現(xiàn)出單向因果關(guān)系，也就是說，農(nóng)民收入會影響到農(nóng)業(yè)保險保費收入，一定水平之上，農(nóng)業(yè)保險保費收入反映了區(qū)域農(nóng)業(yè)保障機制的發(fā)展情況。

（二）農(nóng)業(yè)保險供給影響因素實證分析

農(nóng)業(yè)保險的供給主體主要是政府以及商業(yè)保險公司，二者缺一不可[2]。單純依靠商業(yè)保險實施市場化運作，摒棄政府，廣大農(nóng)民群眾對于農(nóng)業(yè)保險的信任度較低，積極性難以有效提高，且商業(yè)保險公司往往并不能夠獨立承擔農(nóng)業(yè)保險的賠付，尤其是發(fā)生重大自然災害的時候，受災面積大、參與人員多，商業(yè)保險公司需要承擔大量的賠付資金，會為公司帶來巨大的風險，企業(yè)可能會面臨著破產(chǎn)。但市場經(jīng)濟時代，政府對于市場敏感度較低，并不利于市場競爭，因此需要將商業(yè)保險公司與政府結(jié)合起來。商業(yè)保險公司不能夠無限制的提供農(nóng)業(yè)保險，還需要依靠政府的支持。農(nóng)業(yè)保險本身具備一定的公共屬性，邊際社會收益遠多于邊際私人收益。實際的經(jīng)營過程中，如果完全再拿貨商業(yè)保險公司利潤最大化這一平衡點提供農(nóng)業(yè)保險，必然難以滿足社會的實際需求，但如果完全按照社會需求平衡點為廣大農(nóng)村居民提供農(nóng)業(yè)保險，保險公司將面臨著虧損的風險。這種情況下，如果想要充分的滿足社會需求，就離不開政府的財政支持[3]。因此，從這個角度來說，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，要以商業(yè)保險公司的經(jīng)營為主，但政府也需要提供充分的財政支持，同時加強監(jiān)督管理，只有這樣才能夠更好的為廣大農(nóng)村居民提供農(nóng)業(yè)保險服務，提高農(nóng)業(yè)收入，促進國家農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

三、結(jié)束語

我國屬于發(fā)展中國家，農(nóng)業(yè)是國家發(fā)展的重要基礎(chǔ)，國家對于農(nóng)業(yè)發(fā)展問題十分重視。農(nóng)業(yè)保險制度可以有效的降低農(nóng)村居民的農(nóng)業(yè)風險，有利于促進廣大農(nóng)村居民經(jīng)濟收入的提升，這對于國家農(nóng)業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，本文就農(nóng)業(yè)保險需求與供給問題進行了簡要的分析，僅為有關(guān)研究人員的這部分工作提供參考。

參考文獻

[1]張紅梅，楊明媚.湖北省農(nóng)業(yè)保險需求影響因素的實證分析[J].統(tǒng)計與決策.2012（05）

[2]姜芳.中國農(nóng)業(yè)保險需求和供給影響因素的實證分析[D].安徽農(nóng)業(yè)大學.2012

[3]匡昕.農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素分析及氣象指數(shù)保險研究[D].南京信息工程大學.2014

作者:趙衛(wèi)衛(wèi) 陳紅 單位:山東商務職業(yè)學院