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科技型企業(yè)銀行信貸融資的難點(diǎn)機(jī)理分析

(一)企業(yè)外部因素分析

我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期擔(dān)負(fù)著為國(guó)有經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的任務(wù)，因此其主要強(qiáng)調(diào)資金的安全性。而科技型企業(yè)高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征與銀行的經(jīng)營(yíng)原則是相背離的。因此，銀行為了其資金的安全性，對(duì)科技型企業(yè)放貸并不積極。

(二)企業(yè)內(nèi)部因素分析

1．信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題嚴(yán)重?？萍夹推髽I(yè)往往在創(chuàng)業(yè)初期，因其需要大規(guī)模的前期投入，所以最需要資金的支持。但在創(chuàng)業(yè)初期，其往往管理并不規(guī)范、歷史資料不完整等諸多問(wèn)題。因此，由于信息不對(duì)稱(chēng)，銀行不希望承擔(dān)過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)，所以為科技型企業(yè)提供貸款了。2．資產(chǎn)抵押難度大。企業(yè)資本金不足時(shí)，企業(yè)可以以其自身財(cái)產(chǎn)作為抵押，像銀行貸款。銀行為企業(yè)提供貸款的多少，往往受到抵押品流動(dòng)性的影響。但是對(duì)科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，其最具價(jià)值的就是其自身的無(wú)形資產(chǎn)，但是無(wú)形資產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估難度更大，且不存在一個(gè)可行的二級(jí)市場(chǎng)，因此銀行會(huì)認(rèn)為無(wú)形資產(chǎn)的抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

科技型企業(yè)使用信貸融資的對(duì)策

(一)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

1．知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款。目前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)在大型城市已經(jīng)開(kāi)展，收效良好，正在進(jìn)行進(jìn)一步推廣。但是信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題人在存在于知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款。我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估體系并不完善，因此知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是存在極大風(fēng)險(xiǎn)的，這在很大程度上制約著知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的發(fā)展。因此，我國(guó)要進(jìn)一步建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估體系，并且將知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值要與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)相聯(lián)系，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的發(fā)展，提供良好的條件。2．股票期權(quán)。創(chuàng)業(yè)板的上市，為科技型企業(yè)提供了直接的融資渠道，間接緩解了我國(guó)科技型企業(yè)從銀行等金融結(jié)構(gòu)取得貸款的困難。對(duì)于科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)發(fā)行股票融資，可以增強(qiáng)公司的信譽(yù)和舉債能力，而且，此類(lèi)資本將大部分風(fēng)險(xiǎn)過(guò)渡給股東，具有穩(wěn)定、安全的特點(diǎn);另外它還有利于足額籌集資金，足額融資對(duì)于創(chuàng)業(yè)發(fā)展中的科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，是至關(guān)重要的。

(二)政策支持

1．深化商業(yè)銀行改革，打破所有制上的歧視。商業(yè)銀行支持科技型企業(yè)發(fā)展，不僅有利于促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而且可以為商業(yè)銀行自身帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)。因此商業(yè)銀行應(yīng)深化其自身的改革，不斷為科技型企業(yè)提供全方位、全過(guò)程的金融服務(wù)，支持我國(guó)科技型企業(yè)的發(fā)展。2．完善信用擔(dān)保機(jī)制，創(chuàng)建市場(chǎng)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)。科技型企業(yè)融資時(shí)刻離不開(kāi)“信用”二字，沒(méi)有良好的信用文化和健康的信用環(huán)境，科技型企業(yè)融資很難順利開(kāi)展。目前我國(guó)信用評(píng)價(jià)體系并不健全，因此我國(guó)迫切需要建立健全科技型企業(yè)信用擔(dān)保體系。3．建立區(qū)域性的科技型企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。建立區(qū)域性的科技型企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，可以有效緩解科技型企業(yè)融資時(shí)獲取權(quán)威信用認(rèn)可困難的問(wèn)題。

本文作者：閆孜冰作者單位：中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)四川有限公司