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江西是個水利大省，水力資源十分豐富；同時江西又是一個旱澇災(zāi)害多發(fā)、水利投入不足，水利設(shè)施供需矛盾十分突出的省份。國家水利建設(shè)支持力度的加大以及江西省一大批水利項目的實施，將為商業(yè)銀行服務(wù)江西水利改革和發(fā)展提供巨大的市場空間。

一、江西水利建設(shè)和金融支持現(xiàn)狀

（一）江西水利建設(shè)取得較大成效，但投入不足、歷史欠賬多，水利設(shè)施供需矛盾依然十分突出“十一五”期間，江西省累計水利投資282.9億元，新建及加固堤防626公里，河道整治與疏浚河段116公里，新增有效灌溉面積100萬畝，新增水土流失治理1萬多平方公里，實施水土保持生態(tài)修復(fù)0.42萬平方公里。九江長江大堤、贛撫大堤、鄱陽湖區(qū)一批重點圩堤和全省3488座病險水庫得到了加固整治，一批大中型灌區(qū)和機(jī)電泵站得到改造，解決了766萬農(nóng)村群眾的飲水困難和飲水不安全問題。2007年以來至2011年5月，江西省農(nóng)村水利投資總額達(dá)263.16億元，中央、省、市（縣）三級財政投入達(dá)182.07億元，占比為69.19%。受制江西省財力不足，地方配套資金缺口較大，造成歷史欠賬多、投入不足，加上近年極端氣候頻繁出現(xiàn)等原因，使得江西省的水利設(shè)施供求矛盾依然凸顯，近年平均每年受災(zāi)面積占耕地面積超過25%。

（二）水利建設(shè)主要依賴財政投入，商業(yè)金融參與較少且產(chǎn)品單一以2010年為例，信貸融資額占總投資的比重為17.98%。此外，農(nóng)村水利管理部門廣、頭緒多，水利設(shè)施產(chǎn)權(quán)歸屬模糊，缺乏符合商業(yè)運作的承貸主體，致使政策性金融機(jī)構(gòu)成為農(nóng)村水利建設(shè)貸款發(fā)放的主力機(jī)構(gòu)。2007年以來，政策性金融支持水利項目貸款數(shù)額占全部水利項目貸款數(shù)額的70%；商業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與水利項目建設(shè)相對較少，服務(wù)對象多為擁有商業(yè)收益的大型水電站項目，且服務(wù)手段基本限定在信貸業(yè)務(wù)支持上。

（三）專業(yè)銀行時期農(nóng)行承擔(dān)政策性投放任務(wù)，近年加大了對符合商業(yè)化運作項目的支持力度2008年底以前，江西省農(nóng)行先后向全省216個農(nóng)村水利水電項目累計發(fā)放貸款20.12億元，項目廣泛分布在32個縣市。這些貸款大部分在專業(yè)銀行時期投放，承擔(dān)一定的政策性任務(wù)，有社會效益但自身經(jīng)濟(jì)效益差，相當(dāng)一部分被剝離處置。近年以來，針對江西省水力資源豐富的特點，農(nóng)行加大了對產(chǎn)權(quán)明晰、符合商業(yè)運作條件、具有償貸能力的水利建設(shè)項目的支持力度，采取不同的方式為江西省水利建設(shè)提供資金保障。如向大開型水利樞紐工程、農(nóng)村水利水電、防洪灌溉、河湖治理、農(nóng)村供水等授信37億元，用信余額達(dá)17億元。

二、江西水利建設(shè)和金融跟進(jìn)面臨千載難逢的機(jī)遇

（一）水利建設(shè)大投入將催生巨量信貸資金需求江西省“十二五”重點水利項目共8507項，總投資將達(dá)1310.52億元，按2007年以來信貸總?cè)谫Y額占總投資額35.01%的比例計算，“十二五”期間江西省水利信貸融資額將高達(dá)458.81億元。龐大的水利建設(shè)項目資金投入，以及由此帶來的水利相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，大大拓寬了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。這對商業(yè)銀行來說，是一塊巨大的“水利蛋糕”。

（二）水利發(fā)展體制機(jī)制改革為商業(yè)金融介入帶來新契機(jī)“十二五”時期，江西將深化水利改革，建立健全水利科學(xué)發(fā)展的體制機(jī)制。變革孕育著機(jī)會，為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了機(jī)遇。一是水資源管理體制改革將可能改變水利設(shè)施經(jīng)管主體、運行機(jī)制、經(jīng)營模式、產(chǎn)權(quán)歸屬不清晰等問題，造就合格的承貸主體；二是農(nóng)田水利投入機(jī)制改革、水價改革和水生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制改革可使原有工程的經(jīng)營指數(shù)提升，公益性項目也可變成準(zhǔn)公益性項目，甚至變?yōu)榻?jīng)營性項目；三是水利投融資體制改革，水利融資平臺的搭建，將為社會資金進(jìn)入水利項目建設(shè)提供有效的渠道，為商業(yè)金融介入帶來了新的契機(jī)。

（三）水利建設(shè)項目將衍生多元化的金融需求“十二五”期間，江西將大力加強(qiáng)農(nóng)村飲水安全、病險水庫除險加固、灌區(qū)改造、小型農(nóng)田水利建設(shè)等，大力推進(jìn)鄱陽湖、峽江、浯溪口等一批重點水利工程建設(shè)。除巨量的信貸資金需求外，這些行業(yè)的發(fā)展也將衍生新興的金融需求。主要市場機(jī)會有：1.水利工程建設(shè)需要大量的機(jī)械、設(shè)備，創(chuàng)造了融資租賃機(jī)會；2.水利關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了投資銀行業(yè)務(wù)機(jī)會；3.新興的水務(wù)行業(yè)將帶來水利產(chǎn)業(yè)的基金業(yè)務(wù)；4.衍生新的服務(wù)對象，比如：（1）水資源利用紅線，使水交易市場可能成為金融服務(wù)對象。（2）排污總量控制，使排污權(quán)交易市場可能成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新的市場主體。（3）水利用效率紅線，可為金融機(jī)構(gòu)提供大量新興節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)客戶。

三、農(nóng)業(yè)銀行支持江西水利改革發(fā)展的路徑選擇

根據(jù)受益特性不同，可以把水利項目分為經(jīng)營性水利項目、準(zhǔn)公益性水利項目和公益性水利項目三大類別；不同類型的水利項目擁有不同的資金來源，具有不同的運作模式。商業(yè)銀行要依據(jù)不同類型水利項目的特點，確定目標(biāo)市場和金融服務(wù)對象，找準(zhǔn)服務(wù)內(nèi)容，積極尋找金融支持水利建設(shè)的契合點。

（一）經(jīng)營性水利項目服務(wù)路徑

1.目標(biāo)市場。所謂經(jīng)營性水利項目,是指以發(fā)電、養(yǎng)殖、航運、供水等功能為主，具有顯著經(jīng)濟(jì)效益或者經(jīng)濟(jì)效益為主兼有一定社會效益的項目。這類項目基本上政府不予投資或只給少量的補(bǔ)助,其項目資金主要靠貸款或利用社會資金進(jìn)行建設(shè)。江西省“十二五”重點水利項目規(guī)劃中經(jīng)營性水項目總投資達(dá)12.27億元。同時已建成的小水電有4600多座，總裝機(jī)容量為278萬千瓦，年發(fā)電量近80億千瓦時，占全省當(dāng)年用電量的11%；近年來江西省城市建設(shè)速度加快，城市水務(wù)建設(shè)的要求也越來越迫切，城市供水和污水處理企業(yè)的籌資壓力也越來越大，金融服務(wù)市場潛力巨大。

2.服務(wù)對象。（1）企業(yè)化運營的小水電站。江西省大多數(shù)小水電站被購買或租賃，進(jìn)行了產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和公司化經(jīng)營，產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)換后，普遍更新了設(shè)備，強(qiáng)化了管理，效益明顯提高。（2）水利建設(shè)衍生的生產(chǎn)與服務(wù)企業(yè)。對擁有收費權(quán)、承包經(jīng)營權(quán)及匹配的旅游、服務(wù)等收入，或配套的生產(chǎn)等企業(yè)化項目，可以水利建設(shè)派生的旅游、餐飲服務(wù)、種養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)等為承貸主體。（3）擁有特許經(jīng)營權(quán)的城市供水、污水處理企業(yè)。江西省城市水業(yè)經(jīng)歷了水價改革啟動、企業(yè)化改造、特許經(jīng)營和產(chǎn)權(quán)改革為特征的市場化改革，目前包括供、排水在內(nèi)的城市水業(yè)大體實現(xiàn)了從計劃經(jīng)濟(jì)體制下的事業(yè)單位向擁有收費補(bǔ)償機(jī)制的企業(yè)的體制轉(zhuǎn)變。

3.服務(wù)內(nèi)容。為商業(yè)化水利項目提供全方位金融服務(wù)。已采取競標(biāo)拍賣、租賃、股份合作或聯(lián)營方式且產(chǎn)權(quán)清晰的小水電項目、城市供水項目和污水處理項目，項目自身擁有充足的現(xiàn)金流，項目的現(xiàn)金流與項目資產(chǎn)抵押足以覆蓋風(fēng)險。在科學(xué)評價經(jīng)營主體償債能力的基礎(chǔ)上，在對項目資金進(jìn)行全程監(jiān)管，確保用于項目建設(shè)的條件下，以商業(yè)化承貸主體為服務(wù)對象，提供固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、人民幣保理、國內(nèi)信用證等多種信貸工具在內(nèi)的全面金融服務(wù)。

4.風(fēng)險防范與建議。（1）嚴(yán)格授權(quán)制度，強(qiáng)化貸后管理。水利項目貸款額度大，建設(shè)內(nèi)容復(fù)雜，支出項目繁多，貸款使用監(jiān)管難度大，容易出現(xiàn)貸款被挪用的情況。風(fēng)險防范上，首先，在遵循授權(quán)管理基本要求的前提下，按照“有限授權(quán)，及時調(diào)整”的原則，合理劃分貸款決策和管理權(quán)限；其次，按項目貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，明晰貸款調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)權(quán)限和職責(zé)，建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，實施全面的貸后評價；第三，在貸款評估時引入外聘專家制，聘請水利專家對項目進(jìn)行專業(yè)把關(guān)，提供經(jīng)驗指導(dǎo)和專業(yè)建議。（2）調(diào)整小水電項目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。目前，建議適當(dāng)降低小水電項目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。

（二）準(zhǔn)公益性水利項目服務(wù)路徑

1.目標(biāo)市場。準(zhǔn)公益性水利工程兼具社會服務(wù)和經(jīng)濟(jì)效益，既承擔(dān)防洪、排澇、水資源調(diào)控等公益性功能，又有供水、水力發(fā)電等經(jīng)營性功能的綜合工程、或具有經(jīng)營價值的水庫、漁業(yè)設(shè)施、受益主體可以具體化的給排水設(shè)施和飲水安全設(shè)施。江西省“十二五”重點水利項目規(guī)劃的準(zhǔn)公益性水利項目總投資達(dá)551.93億元。其中：控制性樞紐工程投資230.12億元，農(nóng)村人飲安全工程投資65.83億元，重點水源工程投資255.98億元。

2.服務(wù)對象。（1）水利工程的業(yè)主單位。一是水電類，由發(fā)電企業(yè)組建的建設(shè)管理局；二是水利類，主要涉及渠道、防洪設(shè)施等的建設(shè)，主要有各流域主管機(jī)構(gòu)及其下屬單位；三是其他，涉及各水利機(jī)關(guān)，如水利局、河湖管理處、景區(qū)管理處。（2）水利工程施工單位。要有所選擇，重點關(guān)注控制性樞紐工程建設(shè)的大中型施工單位的金融服務(wù)需求。（3）水利項目運營單位。有些項目比如農(nóng)村人飲安全工程、水電工程運營有一定的受益對象并且有排他性，可以選擇這類經(jīng)營性項目的運營主體為承貸對象。

3.服務(wù)內(nèi)容。（1）為三大控制性水利樞紐工程提供銀團(tuán)貸款服務(wù)。鄱陽湖水利樞紐工程、峽江水利樞紐工程和浯溪口水利樞紐工程是投資較大、貸款期限較長、風(fēng)險相對較大的大型水利建設(shè)項目，信貸服務(wù)可采用銀團(tuán)貸款方式進(jìn)行，提供固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、融資租賃、基金業(yè)務(wù)服務(wù)。（2）向衍生的盈利項目提供信貸服務(wù)。準(zhǔn)公益性水利工程可以衍生出許多私人產(chǎn)品，如水利發(fā)電、水產(chǎn)養(yǎng)殖、旅游等可以贏利，可為衍生的經(jīng)營性項目主體提供信貸服務(wù)。（3）以財政補(bǔ)貼和收益權(quán)作質(zhì)押，支持農(nóng)村人飲安全工程建設(shè)。農(nóng)村人飲安全工程以“項目經(jīng)營收益+借款人自身經(jīng)營收益+財政補(bǔ)貼等”作為組合還貸來源，以財政補(bǔ)貼收入權(quán)益和收益權(quán)作質(zhì)押提供貸款。

4.風(fēng)險防范與建議。（1）爭取政策支持，降低準(zhǔn)公益性水利項目貸款償債風(fēng)險。一是在政策上爭取風(fēng)險保險補(bǔ)償機(jī)制，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險能力，推動設(shè)立洪水、干旱巨災(zāi)保險和農(nóng)田水利設(shè)施政策性保險，降低水利項目貸款風(fēng)險。二是爭取地方政府建立償債基金，加大對水利建設(shè)主體的財政貼息、財稅優(yōu)惠政策的出臺，將財政補(bǔ)貼資金納入項目單位的收入，增加水利建設(shè)項目的實際現(xiàn)金流。三是要不斷創(chuàng)新?lián)C(jī)制，有效改變水利基礎(chǔ)建設(shè)貸款風(fēng)險敞口過大的問題。大力開展水利項目收益權(quán)質(zhì)押、地方政府土地抵押或擔(dān)保公司提供擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，增加水利建設(shè)貸款的第二還款來源。（2）推行現(xiàn)金流綜合評價，大力發(fā)展“打包”貸款。

（三）公益性水利項目服務(wù)路徑

1.目標(biāo)市場。公益性水利工程主要功能是社會服務(wù)，難以通過市場經(jīng)營得到直接的經(jīng)濟(jì)回報，主要是承擔(dān)防洪、排澇功能的河道堤防、農(nóng)業(yè)灌溉骨干工程、水土保持、水資源保護(hù)設(shè)施等。根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，公益性政府投資項目應(yīng)實行“代建制”，即政府通過招標(biāo)等方式,選擇社會專業(yè)化的項目管理單位,負(fù)責(zé)對非經(jīng)營性政府投資項目進(jìn)行投資管理和建設(shè)實施,項目建成后交付使用單位的制度?！笆濉逼陂g，江西重點水利項目規(guī)劃的公益性水利項目總投資達(dá)871.15億元，其中蘊藏著巨大的金融市場潛力。

2.服務(wù)對象。（1）水利融資平臺。要積極介入江西水投集團(tuán)等地方政府水利融資平臺業(yè)務(wù)，建立與水利機(jī)關(guān)如水利局、河湖管理處、景區(qū)管理處的定期聯(lián)絡(luò)機(jī)制。（2）公益性水利項目代建單位。公益性水利工程建設(shè)管理體制的主要形式是代建制，即：政府負(fù)責(zé)工程的立項、資金的籌集，建設(shè)單位負(fù)責(zé)實施,監(jiān)理單位負(fù)責(zé)對工程質(zhì)量及進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)控。（3）公益性水利項目管理的物業(yè)公司。江西省部分公益性水利經(jīng)營項目實行了物業(yè)管理模式，即項目法人只負(fù)責(zé)政策處理、維護(hù)運行管理經(jīng)費籌措、防汛抗旱調(diào)度、工程安全及資產(chǎn)保值增值的監(jiān)督管理，具體的工程維護(hù)運行管理工作由項目法人向社會招標(biāo)，由專業(yè)化的水利工程管理單位（物業(yè)管理公司）來承擔(dān)。

3.服務(wù)內(nèi)容。（1）拓寬信貸質(zhì)權(quán)范圍，大力發(fā)展“過橋”貸款。如因政府投資暫時未到位，以獲得各級政府批復(fù)的水利計劃投資作質(zhì)押，發(fā)放“過橋”貸款，緩解建設(shè)資金時間上的局限。（2）以防洪整治土地增值收益作質(zhì)押擔(dān)保，積極介入五河治理項目?？拷恿饔虻耐恋囟嘤糜谏虡I(yè)，以每畝100萬元的保守價格估算，土地整治收益將達(dá)300億元至500億元，可以利用這些土地的未來收益作質(zhì)押擔(dān)保，積極提供項目貸款。（3）以河砂開采拍賣收入為還款來源，介入水利公益性項目。整合河道砂石資源費和河砂開采權(quán)出讓費，以資源費和采砂權(quán)拍賣收益為還款來源，為河道堤防工程維修、養(yǎng)護(hù)及附屬設(shè)備維修和更新、生態(tài)環(huán)境修復(fù)等提供信貸支持。

4.風(fēng)險防范與建議。（1）多方協(xié)作，共同監(jiān)管。一是貸款發(fā)放嚴(yán)格執(zhí)行受托支付的有關(guān)規(guī)定，貸款支取需要項目法人、水利主管部門、施工監(jiān)理等多方簽字認(rèn)可；二是需要財政部門、水利部門、借款人、金融機(jī)構(gòu)共同簽訂項目資金監(jiān)管協(xié)議，明確各方的權(quán)利義務(wù)，共同加強(qiáng)對項目建設(shè)、貸款使用和還款資金的監(jiān)督和管理。（2）拓展水利項目范疇，提升經(jīng)營指數(shù)。公益性的分類是相對的、發(fā)展變化的，通過拓展其用途功能、制定特定政策或提高價格等措施，可使原有工程的經(jīng)營指數(shù)提升，公益性項目可變成準(zhǔn)公益性項目，甚至變?yōu)榻?jīng)營性項目。