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【摘要】文章分析了我國(guó)建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度的必要性、實(shí)施現(xiàn)狀及存在問題，針對(duì)性地提出了在我國(guó)推廣農(nóng)村養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度要注意的原則及可應(yīng)用的方案。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金；必要性；存在問題；實(shí)施原則；方法

建立和推行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是黨和政府為走出一條順應(yīng)社會(huì)文明，更新傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念，增強(qiáng)社會(huì)保障功能，實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老與家庭養(yǎng)老相結(jié)合，解除農(nóng)民后顧之憂，進(jìn)而推進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，加快我國(guó)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具有中國(guó)特色的、符合中國(guó)國(guó)情的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老新路子。

一、建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度的必要性

1.農(nóng)業(yè)屬于弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，由于土地的所有權(quán)并不屬于農(nóng)戶所有，更沒有明確農(nóng)村老年人對(duì)承包土地的所有權(quán)和自由轉(zhuǎn)讓權(quán)，使得土地作為防范無(wú)子女贍養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)的作用受到很大限制。農(nóng)村老年人如果單靠轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)的收入，無(wú)法滿足老年生活的基本需要。土地雖然是農(nóng)民的最后一道保障，但受土地制度、土地?cái)?shù)量及土地收入的限制，不能對(duì)土地的老年保障作用估計(jì)過(guò)高。顯而易見的是，農(nóng)民盡快致富的必要條件是建立替代土地作為生存保障的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

2.開展農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)變化的客觀要求，更是我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)的客觀要求，是落實(shí)計(jì)劃生育基本國(guó)策的一項(xiàng)重要配套措施。

根據(jù)國(guó)家第四次人口普查結(jié)果推測(cè)，我國(guó)到達(dá)2030年，全國(guó)城鄉(xiāng)60歲以上老人將占全國(guó)人口的23%～25%，農(nóng)村60歲以上老人比例會(huì)更高。隨著農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)的轉(zhuǎn)移不斷加快，農(nóng)村老人群體將越來(lái)越大。不僅老齡化社會(huì)到來(lái)農(nóng)村會(huì)先于城市，而且60周歲以上老人所占比例也會(huì)高于城市。伴隨家庭觀念的變化，越來(lái)越多的老年人難于與子女一起生活。一旦年老體弱無(wú)法獲取穩(wěn)定收入，其獨(dú)自生活將十分困難。再加上隨著計(jì)劃生育政策推行，家庭結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)民家庭規(guī)模下降，家庭養(yǎng)老功能弱化，農(nóng)村老有所養(yǎng)的問題將日益突出。

3.建立和推行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是降低農(nóng)民生活風(fēng)險(xiǎn)，增加生活保障，滿足農(nóng)民從溫飽向小康生活轉(zhuǎn)變的需要。隨著生產(chǎn)的專業(yè)化、社會(huì)化、商品化、市場(chǎng)化程度不斷提高。勞動(dòng)者的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。加之原以集體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的保障體系的解體，如果完全依靠家庭養(yǎng)老，風(fēng)險(xiǎn)很大。

二、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀及問題

1.發(fā)展現(xiàn)狀。多年來(lái)，中國(guó)政府一直十分關(guān)心農(nóng)村老年人口的養(yǎng)老問題。八屆人大四次會(huì)議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“九五”計(jì)劃和2010年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》明確提出“農(nóng)村養(yǎng)老以家庭保障為主，堅(jiān)持政府引導(dǎo)與農(nóng)民自愿，發(fā)展多種形式的養(yǎng)老保險(xiǎn)”，這是我國(guó)今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期農(nóng)村養(yǎng)老保障的指導(dǎo)方針。目前我國(guó)城鎮(zhèn)社會(huì)保障基金籌集的主要方式是社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)采取個(gè)人繳費(fèi)和集體補(bǔ)助相結(jié)合的辦法。

2.存在問題。當(dāng)前農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的首要問題就是制度本身脫離中國(guó)農(nóng)村實(shí)際?，F(xiàn)有制度沒有充分考慮農(nóng)村地區(qū)差別、個(gè)體差別大這個(gè)最現(xiàn)實(shí)的問題。一刀切、一個(gè)模式、一種制度來(lái)解決全國(guó)各類、各層次農(nóng)民的養(yǎng)老問題,顯然不符合中國(guó)農(nóng)村實(shí)際。因而這項(xiàng)事業(yè)發(fā)展緩慢,目前基本上處于停滯狀態(tài),如繼續(xù)按現(xiàn)有制度推進(jìn)將十分困難。

其次是制度設(shè)計(jì)有缺陷。一是繳費(fèi)方式問題,以四川省成都市為例,先是實(shí)行每月2元的小額投保,由于農(nóng)民居住分散,繳費(fèi)十分不便,后又改為最低200元大額投保,很多農(nóng)民一次交200元后,就再也不繼續(xù)投保。第一種方式操作上行不通,第二種方式目的不明確,200元的投保金額根本不能起到養(yǎng)老作用。二是基金管理和運(yùn)營(yíng)問題,基金的管理一般以縣級(jí)管理為主,當(dāng)?shù)卣蛑鞴懿块T挪用現(xiàn)象曾經(jīng)出現(xiàn)。有的為了追求高利率,投放非銀行金融機(jī)構(gòu),造成基金無(wú)法收回。按國(guó)家規(guī)定存入銀行或購(gòu)買國(guó)債,利率又大大低于要求支付給個(gè)人的利率,基金虧損嚴(yán)重。三是機(jī)構(gòu)人員問題,機(jī)構(gòu)不統(tǒng)一,關(guān)系不順,特別是縣、鄉(xiāng)兩級(jí),很多地方已沒有機(jī)構(gòu)和人員。有的地方有機(jī)構(gòu)人員又沒有工作經(jīng)費(fèi),靠挪用基金來(lái)維持。四是管理手段落后,沒有統(tǒng)一的、先進(jìn)的計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)。五是政府的責(zé)任不明確,政府在政策制定、承辦管理、機(jī)構(gòu)人員、基金增值等方面應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任,沒有說(shuō)法。

三、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度實(shí)施原則及方法探析

究竟怎樣才能建立和完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度呢？筆者認(rèn)為現(xiàn)階段建立及完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可遵循以下原則及方法：

1.穩(wěn)定農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本政策。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)方案的基本思想是：堅(jiān)持低標(biāo)準(zhǔn)起步；堅(jiān)持個(gè)人繳納資金為主、集體補(bǔ)助為輔的原則；堅(jiān)持以個(gè)人賬戶為主的儲(chǔ)備積累的保險(xiǎn)方法；堅(jiān)持自愿參加與政策鼓勵(lì)相結(jié)合的政策措施；堅(jiān)持社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與家庭養(yǎng)老保障相結(jié)合的制度。這些政策從總體上看是符合實(shí)際情況的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)堅(jiān)持，并要逐步完善。

2.確立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律地位。通過(guò)立法的形式建立與健全社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)保障制度，是世界各國(guó)開展社會(huì)保險(xiǎn)工作的通行做法。經(jīng)過(guò)10多年的改革探索，我國(guó)已經(jīng)建立起城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)制度的基本框架，并基本形成城鄉(xiāng)社會(huì)救助制度的雛形。

3.堅(jiān)持因地制宜與自愿原則。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)承受能力、保險(xiǎn)意識(shí)等方面的制約，短期內(nèi)讓全國(guó)農(nóng)民普遍參加社會(huì)保險(xiǎn)是不可能的。要避免強(qiáng)迫農(nóng)民參加的做法，因?yàn)檫@不僅增加農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，而且也不可能持久。只有堅(jiān)持自愿原則，并通過(guò)集體補(bǔ)貼與政策引導(dǎo)，才能使這項(xiàng)工作健康持續(xù)地運(yùn)行。對(duì)經(jīng)濟(jì)條件好的富裕地區(qū)來(lái)說(shuō)，集體補(bǔ)貼一部分，個(gè)人繳納一部分，條件是允許的，農(nóng)民是有積極性的。貧困地區(qū)的農(nóng)民，普遍開展養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件不成熟。但是部分農(nóng)民具有保險(xiǎn)意識(shí)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性甚至比富裕地區(qū)還高。

4.不能以商業(yè)保險(xiǎn)取代社會(huì)保險(xiǎn)。農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作開展了多年，如果停頓而轉(zhuǎn)向商業(yè)化保險(xiǎn)，在短期內(nèi)將造成一些不利后果：一是降低政府的威信，不利于今后開展工作；二是不利于培養(yǎng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。如果轉(zhuǎn)向商業(yè)保險(xiǎn)，短期內(nèi)將使投保率下降。商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村開展養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間要比民政部門早，既然許多農(nóng)民選擇參加民政部門的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，就說(shuō)明這種制度安排有其合理性，就應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持。從農(nóng)村穩(wěn)定的大局出發(fā)，應(yīng)當(dāng)慎重對(duì)待農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作。

5.選擇新興地區(qū)作為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的前沿試點(diǎn)。與城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展程度還很低，有許多地方尚待探索和改進(jìn)。如是否需要強(qiáng)制實(shí)行，如何確定集體補(bǔ)助的幅度，應(yīng)由哪些部門負(fù)責(zé)監(jiān)督農(nóng)保基金的運(yùn)營(yíng)等，都是亟待解決的課題，作為新興地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展走在國(guó)內(nèi)其他地區(qū)的前列，比如深圳農(nóng)村的今天是其他地區(qū)農(nóng)村未來(lái)的發(fā)展方向，在這些地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)研究，總結(jié)出一套農(nóng)村實(shí)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，可以在時(shí)機(jī)成熟時(shí)推向其他地區(qū)。

6.堅(jiān)持個(gè)人賬戶儲(chǔ)備制原則，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的補(bǔ)貼制度。中國(guó)國(guó)情決定在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不能實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和財(cái)政兜底,只能實(shí)行個(gè)人儲(chǔ)蓄積累制。國(guó)家為農(nóng)民建立個(gè)人賬戶并對(duì)個(gè)人賬戶給予適當(dāng)?shù)姆龀趾脱a(bǔ)貼。個(gè)人賬戶制度便于農(nóng)民在城鄉(xiāng)之間流動(dòng),也可以為今后整合城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障體系建立通道。為了促進(jìn)農(nóng)民參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，民政部及各地區(qū)規(guī)定了集體補(bǔ)貼的一些辦法。比如一些地區(qū)按交費(fèi)額進(jìn)行補(bǔ)貼，這在集體財(cái)力比較發(fā)達(dá)的村莊和鄉(xiāng)鎮(zhèn)比較普遍。為了使社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度真正發(fā)揮其社會(huì)互助功能，有能力進(jìn)行補(bǔ)助的鄉(xiāng)村，應(yīng)盡可能采取按人頭補(bǔ)助的辦法，在一定程度上避免“窮者愈窮、富者愈富”，使補(bǔ)貼制度更公平。

7.隨著城市化進(jìn)程的加快,農(nóng)民的概念已不是傳統(tǒng)意義上的農(nóng)民,農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度應(yīng)為不同類型的農(nóng)民提供不同層次的社會(huì)保障。基本思路是：在國(guó)家切出一部分國(guó)有土地出讓金建立起農(nóng)村社會(huì)保障基金的基礎(chǔ)上，給每個(gè)農(nóng)民的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)附加上一張養(yǎng)老金卡，農(nóng)民可以把承包經(jīng)營(yíng)權(quán)讓渡出來(lái)，土地轉(zhuǎn)包給種田能手，也可以繼續(xù)持有承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。持有養(yǎng)老金卡的農(nóng)民在60歲退休以后，可以在交出土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的同時(shí)，按照低保標(biāo)準(zhǔn)，像城市居民一樣逐月領(lǐng)取養(yǎng)老金。而轉(zhuǎn)讓了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)民，必須交納應(yīng)由自己承擔(dān)的那一部分養(yǎng)老金。

【參考文獻(xiàn)】

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