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作者：鄭權(quán)富徐遼鳳鄭智愷單位：浙江省遂昌縣云峰鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)中心國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司遂昌支公司遂昌縣云峰鎮(zhèn)國土資源所

近年來，浙江省遂昌縣在加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化，發(fā)展高效生態(tài)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、經(jīng)營山水、創(chuàng)建糧食生產(chǎn)功能區(qū)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平等方面出現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭，但農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害和抗風(fēng)險(xiǎn)能力仍比較薄弱。同時(shí)，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、設(shè)施化的進(jìn)一步發(fā)展，加快建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系勢在必行。采取“政府財(cái)政給予補(bǔ)貼、商業(yè)保險(xiǎn)公司為政府代辦”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，不失為一條行之有效的農(nóng)業(yè)發(fā)展安全保障途徑。

1實(shí)踐

遂昌縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作于2006年開始規(guī)劃和調(diào)研，2007年4月全面啟動實(shí)施。4年來，基本實(shí)現(xiàn)了預(yù)期的構(gòu)想(表1)。

1.1政策框架

1.1.1組織形式成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組辦公室。建立遂昌縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體，由人保財(cái)險(xiǎn)遂昌支公司為首席承保單位，承擔(dān)具體業(yè)務(wù)，股份占77%。太保、中華聯(lián)合、大眾、天安、平安、大地等6家保險(xiǎn)公司遂昌支公司為成員單位。

1.1.2保險(xiǎn)范圍按照“低保障起步，保大災(zāi)為主”的原則，實(shí)行低保險(xiǎn)的初始成本保險(xiǎn)。起步階段對水稻、生豬、能繁母豬、蛋(肉)雞4個品種目錄進(jìn)行承保，2008年增加林木火災(zāi)、2009年增加油菜、承保。

1.1.3參保對象在遂昌縣區(qū)域內(nèi)，承包(或流轉(zhuǎn))土地1.333hm2以上的種糧大戶;單個場(戶)存欄基礎(chǔ)母豬10頭以上或每批存欄育肥豬50頭以上，存欄種雞或蛋雞2000只以上，存欄肉用雞8000只以上的養(yǎng)殖場(戶);8月齡以上、畜牧獸醫(yī)部門認(rèn)定的能繁母豬;經(jīng)農(nóng)業(yè)部門審定的合格品種，生長正常的油菜;生長和管理正常的生態(tài)公益林和商品林。

1.1.4財(cái)政支持遂昌縣財(cái)政每年安排80萬元用于保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)基金和獎勵。油菜全補(bǔ)、水稻保費(fèi)補(bǔ)貼92%，其他各類保費(fèi)補(bǔ)貼65%，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，實(shí)行“單獨(dú)建賬、專戶管理、以豐補(bǔ)歉、逐年滾動”。

1.2具體做法

1.2.1政策推動縣財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)，遂昌縣政府與共保體簽訂了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目協(xié)議書，發(fā)放縣長授權(quán)書，由縣發(fā)改局牽頭，組織農(nóng)業(yè)、林業(yè)、中保具體實(shí)施。

1.2.2廣泛宣傳運(yùn)用宣傳工具，宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目的意義，賠償標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任范圍、補(bǔ)貼政策等。縣新聞單位連續(xù)跟蹤報(bào)道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重大活動?？h政府召開專題會議布署政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技服務(wù)部門在春播期間，利用培訓(xùn)班、科技咨詢集日、農(nóng)技下鄉(xiāng)等活動，開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，發(fā)放6000份政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問答，并把聯(lián)系電話印在問答中，隨時(shí)解答農(nóng)戶提問。

1.2.3多方配合共保體(首席承保單位)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組辦公室與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)辦等單位密切配合，合理分工，遇到特殊情況、疑點(diǎn)、難點(diǎn)共同商議，在了解、掌握農(nóng)戶意愿基礎(chǔ)上，提出了切合實(shí)際的工作目標(biāo)。

1.2.4加強(qiáng)培訓(xùn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保工作政策性強(qiáng)，專業(yè)化程度高、業(yè)務(wù)復(fù)雜，操作要求嚴(yán)。必須加強(qiáng)對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)絡(luò)員、人保財(cái)險(xiǎn)辦事處主任進(jìn)行培訓(xùn)，領(lǐng)會政策措施，掌握操作流程，化解困難矛盾，了解賠損查勘程序。

2啟示

2.1體會通過4年來開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的實(shí)踐，在工作中，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是露天工廠，經(jīng)常會碰到意想不到的問題。譬如:油菜、水稻等種植業(yè)作物，在整個生育生長過程中，都會遇到自然災(zāi)害，根據(jù)4年的工作經(jīng)驗(yàn)，不論在那個生育生長階段，遇到自然災(zāi)害、病蟲害責(zé)任，只要投保人報(bào)案，都應(yīng)及時(shí)到現(xiàn)場查看定損，但理賠工作應(yīng)在全縣該季作物收獲前一次性賠付。這樣，既有利解除投保人的顧慮，又利于政策掌握的平衡性。因此，我們體會到“一個保證、二支隊(duì)伍、三個堅(jiān)持，四條措施”是做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的關(guān)鍵。

2.1.1一個保證要保證有一個領(lǐng)導(dǎo)班子?？h政府成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組，由分管農(nóng)業(yè)的副縣長任組長，農(nóng)業(yè)、農(nóng)辦、林業(yè)、發(fā)改、財(cái)政、共保體首席承保人等相關(guān)部門共同參加，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和指導(dǎo)工作。協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)做好具體事務(wù)工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也建立相應(yīng)組織，同時(shí)成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠小組，縣建立相關(guān)專家組成的核損理賠調(diào)處仲裁委員會，仲裁各地定損理賠過程中的爭議;各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相應(yīng)建立定損理賠小組，做好責(zé)任界定、現(xiàn)場查勘、定損理賠等工作。

2.1.2二支隊(duì)伍一支是聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)均配備1名具有一定文化知識、有農(nóng)村工作經(jīng)驗(yàn)、熱心農(nóng)保工作的同志擔(dān)任聯(lián)絡(luò)員。另一支是人保財(cái)險(xiǎn)辦事處主任隊(duì)伍。他們把這項(xiàng)工作當(dāng)作一項(xiàng)政治任務(wù)來完成，在沒有增加報(bào)酬，沒有確定分成、獎金的前提下，無私地為農(nóng)保工作做貢獻(xiàn)。

2.1.3三個堅(jiān)持一是堅(jiān)持政府推動。實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有五難:政府、商業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)戶三者利益難平衡;農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)難預(yù)測;道德風(fēng)險(xiǎn)“逆選擇”防范難;理賠定損、操作難;超額責(zé)任化解難。因此，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須堅(jiān)持政府推動，遇到大災(zāi)共保體理賠虧損要政府去托盤。二是堅(jiān)持農(nóng)戶自愿。農(nóng)業(yè)保費(fèi)也不能全額由政府承擔(dān)，讓農(nóng)戶自己出點(diǎn)錢，使他們樹立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)觀念，體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)價(jià)值。三是堅(jiān)持依靠基層組織。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作成敗的落腳點(diǎn)在農(nóng)戶，發(fā)揮好鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技隊(duì)伍力量和做好村級班子工作是關(guān)鍵。

2.1.4四項(xiàng)措施一是考核措施?？h政府將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)列入對鄉(xiāng)鎮(zhèn)全面綜合考核的內(nèi)容，份額占全年考核的2%～3%。二是獎勵措施。共保體在業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)中切出一塊獎勵先進(jìn)的聯(lián)絡(luò)員和辦事處主任。三是確定投?；鶖?shù)核定措施。為防止油菜、水稻、生豬、蛋(肉)雞的基數(shù)少報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等現(xiàn)象，在核準(zhǔn)基數(shù)時(shí)，水稻面積與中央糧食直補(bǔ)政策(種糧大戶)配套，養(yǎng)殖場(戶)與存欄數(shù)(年報(bào))相配套，生態(tài)公益林面積與上報(bào)補(bǔ)助面積相配套。對基數(shù)上報(bào)有差距的補(bǔ)報(bào)，重新審核。四是工作措施。農(nóng)保協(xié)調(diào)小組辦公室對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作做了階段性合理安排。

2.2發(fā)展對策

建立長效的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，完善政策支持制度和運(yùn)行機(jī)制，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍，使農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)真正起到保障主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用，為農(nóng)民建立起一道“防火墻”，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收，須從以下幾方面完善。

2.2.1提高種植業(yè)的保額保額確定的依據(jù)是農(nóng)業(yè)初始成本與物化勞動低保額，而保監(jiān)局在確定保額時(shí)忽略了一個重要依據(jù)，即土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用。遂昌縣2007年承包水稻面積1.333hm2以上的大戶3074戶，共承包面積977.733hm2，其中土地流轉(zhuǎn)種植的有956.8hm2，占97.9%。而流轉(zhuǎn)費(fèi)用逐年上漲幅度大，種植水稻從2007年的6000元•hm－2已漲到2011年的9000元•hm－2，因此，應(yīng)將流轉(zhuǎn)費(fèi)列入初始成本內(nèi)，水稻的保額提高到9000元•hm－2。這樣保額較為符合實(shí)際。

2.2.2加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬“準(zhǔn)公共物品”公益性的國家農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，不同于其他商業(yè)保險(xiǎn)，具有明顯的地域性、季節(jié)性、政策性和高風(fēng)險(xiǎn)性［1］。要保證農(nóng)戶增收、農(nóng)業(yè)增效，可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法工作要積極推進(jìn)。

2.2.3實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了政府的支持外，還需要強(qiáng)有力的再保險(xiǎn)公司支持，以化解巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。一旦遇到巨災(zāi)，以便把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)度化解到最小。

2.2.4建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，要著眼于為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，進(jìn)而保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。不僅保證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)廣泛開展和穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)也使政府的資金投入得到有效的控制，使災(zāi)年的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到合理平衡。

2.2.5設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金各級政府在制訂政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)政策時(shí)，政府設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，按照氣象部門大災(zāi)10年1遇來推算，隨著保險(xiǎn)品種目錄的擴(kuò)大，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金額度應(yīng)逐步提高。同時(shí)共保體在運(yùn)行中除了保險(xiǎn)業(yè)按規(guī)定提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金外，應(yīng)該對“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”盈利部分劃出一定比例的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。本著權(quán)責(zé)掛鉤，有利農(nóng)保工作出發(fā)，將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金的管理放到各級政府政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)小組辦公室立賬管理。