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摘要：

中國是農(nóng)業(yè)保險大國，農(nóng)業(yè)保險規(guī)模位居世界第二，僅次于美國。中國逐漸探索符合中國國情的農(nóng)業(yè)保險制度，在發(fā)展過程中遇到了一些常見的問題。國外農(nóng)業(yè)保險體制，尤其是美國和加拿大已形成屬于自己的較為成熟的農(nóng)業(yè)保險體系，其中有些經(jīng)驗對我們發(fā)展農(nóng)業(yè)保險有一定的啟示作用。本文僅對美國和加拿大的農(nóng)業(yè)保險制度進行研究分析，借鑒其有益經(jīng)驗，并對我國今后開展農(nóng)業(yè)保險提出建議。

關(guān)鍵詞：

農(nóng)業(yè)保險；國際；借鑒

一、加拿大農(nóng)業(yè)保險制度

加拿大在1959年實施政策性農(nóng)業(yè)保險。加拿大的聯(lián)邦《農(nóng)作物保險法》規(guī)定，加拿大的農(nóng)業(yè)保險計劃采取的是各省根據(jù)本省發(fā)展實際情況決定是否參加本國農(nóng)作物保險計劃及再保險計劃，如果各省決定開展農(nóng)作物保險時，那么農(nóng)業(yè)保險工作由各個省政府自己進行開展，包括完成立法工作、設(shè)立經(jīng)營計劃、確定保險模式，并由各個省自己的農(nóng)作物保險公司來經(jīng)營。各省的農(nóng)作物保險公司由政府全額出資設(shè)立，但它屬于不以營利為目的的非政府組織，專門提供優(yōu)質(zhì)低廉的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。加拿大政府對發(fā)展農(nóng)作物保險提供強大支持，主要是聯(lián)邦和省政府共同提供發(fā)展農(nóng)作物保險的資金支持。例如，投保人支付的保險費可以從中央和省兩級政府獲得60%左右的保費補貼，這一舉措保障了加拿大農(nóng)業(yè)保險的順利開展。除了保費補貼，還包括對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的經(jīng)營費用和再保險支出的支持。1959年聯(lián)邦政府制定并由議會最高權(quán)力機構(gòu)審議通過具有高效力的《農(nóng)作物保險法》，進入了由聯(lián)邦政府和省級政府共同開展農(nóng)業(yè)保險的階段。加拿大在農(nóng)作物保險立法工作中，嚴(yán)格制定《農(nóng)作物保險法》中關(guān)于險種開發(fā)、災(zāi)害認(rèn)定、投保承保理賠程序、農(nóng)險補貼政策等相關(guān)具體條例，保證農(nóng)業(yè)保險的各個環(huán)節(jié)有法可依，有法可循，并在實施農(nóng)業(yè)保險過程中不斷修改和補充《農(nóng)作物保險法》。在1991年通過新的聯(lián)邦《農(nóng)作物保險條例》，解決了關(guān)于政府對農(nóng)作物保險的支持措施、聯(lián)邦和省政府在農(nóng)作物保險的具體經(jīng)營上的職責(zé)等相關(guān)問題，并提出建立再保險，由聯(lián)邦和省共擔(dān)農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險。農(nóng)作物再保險制度對于各省加快農(nóng)作物保險提標(biāo)擴面有重要意義?！掇r(nóng)作物保險法》和《農(nóng)作物保險條例》明確規(guī)定加拿大聯(lián)邦政府在農(nóng)業(yè)部設(shè)立農(nóng)作物保險局，各省也應(yīng)該相應(yīng)地在農(nóng)業(yè)部設(shè)立農(nóng)作物保險局，并受制于《農(nóng)作物保險法》。聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部農(nóng)作物保險局主要負(fù)責(zé)農(nóng)作物保險的計劃制訂，對各個省農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)提供政策及資金等支持策略，對科學(xué)合理確定保險費率、保險金額提供完整的數(shù)據(jù)資料參考和統(tǒng)計性分析，幫助各個省保險機構(gòu)實現(xiàn)農(nóng)作物保險計劃的制訂與實施。同時，省政府農(nóng)業(yè)部的農(nóng)作物保險局設(shè)立保險部門，主要支持產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新，負(fù)責(zé)對各項農(nóng)作物損失報告和資料等情況進行審核，并確定賠償金額，實現(xiàn)各項保險信息共享并提供農(nóng)險咨詢服務(wù)，提高農(nóng)民的參保積極性，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險廣泛覆蓋。

二、美國的農(nóng)業(yè)保險制度

1996年，美國出臺《1996年聯(lián)邦農(nóng)業(yè)完善與改革法案》，法案明確指出聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司對農(nóng)業(yè)保險的管理、監(jiān)督、補貼等工作由農(nóng)業(yè)部下設(shè)風(fēng)險管理局接手，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司轉(zhuǎn)變其職能，主要向私營保險公司提供再保險；私營保險公司接手聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營具體的農(nóng)作物保險業(yè)務(wù)。聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司在全國分散著12個辦公室，向各個負(fù)責(zé)的區(qū)域內(nèi)提供相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)，主要是為私人保險公司提供再保險，鼓勵私人保險公司參與經(jīng)營；風(fēng)險管理局監(jiān)督和管理該區(qū)域的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的合法合規(guī)運營情況，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險宏觀事項，包括保險費率的核定、保險補貼的支出管理；由私營保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的微觀經(jīng)濟活動。目前，經(jīng)農(nóng)業(yè)部批準(zhǔn)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)有15家。在美國50個州中，通常由一家保險經(jīng)營機構(gòu)在本州提供保險服務(wù)。農(nóng)業(yè)部要求經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司具有滿足業(yè)務(wù)拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的資金、市場形象、核心科技以及長期經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的專業(yè)經(jīng)驗。美國自此形成政府主導(dǎo)下的私營保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式。美國健全的農(nóng)業(yè)保險法律體系經(jīng)歷了較長時期的發(fā)展和完善。1938年美國頒布《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，并成立聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司。1980年對此法案進行修正，實行聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司和私人資本共同參與農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營，引入保費補貼，提高農(nóng)業(yè)保險的參與率。1994年國會對保險法案經(jīng)過大規(guī)模修訂，重組了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法案》，出臺了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險改革法案》，該法案要求農(nóng)民必須加入巨災(zāi)保險，參加政府農(nóng)作物保險計劃與獲得政府其他計劃的政府補貼直接掛鉤。1996年，聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司對農(nóng)業(yè)保險的管理、監(jiān)督、補貼等職能由農(nóng)業(yè)部下設(shè)風(fēng)險管理局接手；私營保險公司接手聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營具體的農(nóng)作物保險業(yè)務(wù)?！?008年美國農(nóng)業(yè)法案》提出對特色農(nóng)作物提供農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品服務(wù)?！?014年美國農(nóng)業(yè)法案》設(shè)立價格損失保障和農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障。

三、國際農(nóng)險制度的啟示

（一）完善政策性農(nóng)業(yè)保險的補貼機制

由于農(nóng)業(yè)保險特殊的經(jīng)營特征和風(fēng)險特征，政府通過補貼支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展顯得尤為重要。借鑒外國經(jīng)驗，逐步形成以保費補貼、經(jīng)營管理費用補貼、再保險補貼多元補貼機制，促進農(nóng)業(yè)保險工作的順利開展。中央和地方財政靈活選擇并增加農(nóng)險補貼品種，尤其是加大對地方特色農(nóng)產(chǎn)品和綠色產(chǎn)品的補貼；根據(jù)不同省份的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險特征，考慮省份農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平實施區(qū)別補貼，針對各個省份農(nóng)業(yè)發(fā)展情況與農(nóng)業(yè)風(fēng)險特征實施分級補貼；向農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營機構(gòu)提供適當(dāng)經(jīng)營管理費用補貼、農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新補貼、農(nóng)險人才培養(yǎng)的資金支持；對原保險公司和再保險公司分別實施再保險補貼項目。

（二）建立政策性國家農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)

我國政府可以在農(nóng)業(yè)部成立專門的農(nóng)業(yè)保險部門，經(jīng)辦與農(nóng)業(yè)保險有關(guān)的工作，負(fù)責(zé)制訂全國農(nóng)業(yè)保險的計劃，農(nóng)業(yè)保險相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，為科學(xué)合理制定保險費率提供數(shù)據(jù)參考，負(fù)責(zé)政府農(nóng)險補貼項目的預(yù)算管理及農(nóng)險補貼項目的支出管理，負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的規(guī)范運營情況，農(nóng)業(yè)保險的立法工作，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的經(jīng)營資質(zhì)審批工作，對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)提供再保險，研發(fā)農(nóng)業(yè)保險新品種及建立創(chuàng)新專利保護機制。該公司不以營利為目的，由財政部全額出資設(shè)立并提供補貼項目的預(yù)算安排，農(nóng)業(yè)保險部門成立之后，具體解決政策性農(nóng)業(yè)保險出現(xiàn)的問題，保障我國順利開展農(nóng)業(yè)保險工作，實現(xiàn)由農(nóng)業(yè)保險大國向農(nóng)業(yè)保險強國的轉(zhuǎn)變。

（三）加強農(nóng)業(yè)保險法的立法保障

健全的法律法規(guī)是規(guī)范農(nóng)險經(jīng)營活動的重要保障。在農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)中應(yīng)當(dāng)不斷完善立法工作，用具體條例明確投保人、保險人的權(quán)利與責(zé)任，促進農(nóng)業(yè)保險工作順利開展。我國2013年3月1開始實行的《農(nóng)業(yè)保險條例》產(chǎn)生了一定的積極作用，但由于內(nèi)容過于籠統(tǒng)并未得到較為普遍有效的適用效果，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的過程中出現(xiàn)的缺乏農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新保護、保費補貼結(jié)構(gòu)調(diào)整及農(nóng)險運營監(jiān)管不力等問題缺乏明確的規(guī)定，需要進一步進行立法工作的修改和補充。在發(fā)達國家在中較為成熟的農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)中，都將立法工作擺在重要的位置，法律法規(guī)明確規(guī)定農(nóng)業(yè)保險當(dāng)事人的權(quán)利責(zé)任、參與程序及補償規(guī)則。我國應(yīng)該加快有關(guān)農(nóng)業(yè)保險立法工作，彌補法律空白，制定適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險法相關(guān)條例，使開展農(nóng)業(yè)保險工作有法可依。

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作者:王鑫 段亞東 單位:河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)