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一、人口老齡化帶來的問題

1、家庭負(fù)擔(dān)增重

在本世紀(jì)中葉時期，我國65歲及其以上的老年人口已經(jīng)超過了3.3億，并且80歲以上的人口數(shù)已經(jīng)超過了1億，龐大的老年人口數(shù)已經(jīng)成為不可變更的事實，對于普通家庭來術(shù)后，承當(dāng)?shù)呢?fù)擔(dān)是相當(dāng)大的，尤其是實施計劃生育之后，大多家庭都是獨生子女，對于經(jīng)濟發(fā)達(dá)城市而言，加上生活壓力的不斷增大，使得一個小小的家庭所要承受的壓力是非常巨大的。

2、離退休費用不斷增加

伴隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，使得我國離職退休費用的總額上升，不同時人口預(yù)期壽命的不斷延長，使得養(yǎng)老金的支付年限也得到了延長，直接導(dǎo)致退休費用金額的急劇攀升。我國為了解決新中國成立以來的城鎮(zhèn)養(yǎng)老保障中存在的問題，實行了“個人賬戶與社會統(tǒng)籌的”資金積累制度。然而這種養(yǎng)老制度在實際的運行過程中產(chǎn)生了“空賬”的問題。

3、促進(jìn)養(yǎng)老保險管理方式的轉(zhuǎn)換

隨著人口老齡人口的增加，就打破了原有的平衡，使得下一代人并沒有充足的能力來贍養(yǎng)上一代老人。另一方面，由于老齡人口的快速增長，與養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施發(fā)展緩慢的我國之間形成尖銳的矛盾，我國面臨著未富先老的局面，養(yǎng)老保障制度的覆蓋面比較有限，并不能照顧到所有的老年人員。而那些沒有被養(yǎng)老制度保障的老年人口大多集中在傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老以及集體養(yǎng)老中，沒有子女的老年人僅僅依靠少量的社會救助維持生活。因此，這種情形促使我國養(yǎng)老保險管理方式必須實現(xiàn)轉(zhuǎn)換。

二、人口老齡化背景下養(yǎng)老保險的轉(zhuǎn)變

1、建立彈性離退休制度

從社會保障角度來看，一個國家法定退休年齡直接關(guān)系到國家、企業(yè)以及個人三方面的利益。對于養(yǎng)老保險來說，在目標(biāo)率不變的條件下，退休年齡較早時，繳費的年限就比較短，社會養(yǎng)老更多的依賴于國家財政支付。一旦退休年齡較晚時，養(yǎng)老保險基金相對較充足，能夠支付社會養(yǎng)老。據(jù)鄭秉文學(xué)者推算，我國每推遲一年的退休年齡，就能夠節(jié)省40億的養(yǎng)老基金，環(huán)節(jié)基金缺口達(dá)到220億元。對于我國在延遲退休年齡的問題上，應(yīng)進(jìn)行科學(xué)的預(yù)算，同時結(jié)合實際發(fā)展水平，不能夠盲目的強制性規(guī)定，而是要彈性并且逐步緩慢的實施。 可以在一定年限范圍內(nèi)，允許選擇退休，或者是繼續(xù)工作，同時采取積極措施鼓勵老齡人再就業(yè)。為老年人提供技術(shù)以及管理上的傳送帶，或者尋求遺補缺失的崗位，或者是參與社區(qū)服務(wù)等活動，來增加就業(yè)機會。這樣一來，不僅能夠使老年人發(fā)揮工作余熱，使生活充滿意義，消除孤獨心理，同時還能夠減輕兒女負(fù)擔(dān)，補償生活費用不足等，對自身健康也是有益的。

2、投資養(yǎng)老保險基金

我國要想在不增加或者少增加國家以及參保人負(fù)擔(dān)的條件下，持久的維持養(yǎng)老基金的支付能力，就必須提高養(yǎng)老保險基金的管理水平，實現(xiàn)基金的保值以及增值。鑒于此種目的，我國必須制定基金投資相關(guān)對其加強指導(dǎo)以及監(jiān)督，從而實現(xiàn)安全以及增值雙贏的局面。鑒于我國是一個勞動力剩余并且資金缺乏的發(fā)展中國家，資本的收益效率較高，比單純的將錢存入到銀行或者購買債券的收益要高的多。2013年8月17日，召開的國務(wù)院常務(wù)會議上，已經(jīng)確定加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，養(yǎng)老股迎政策東風(fēng)。此會議的主要目的拉動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。該會議的召開有望帶動某些領(lǐng)域的發(fā)展，例如：醫(yī)療行業(yè)中的魚躍醫(yī)療以及尚榮醫(yī)療；醫(yī)藥行業(yè)中的中新藥業(yè)；保健行業(yè)中的哈藥股份；殯葬行業(yè)中的永安林業(yè)等一系列行業(yè)。另外，我國的養(yǎng)老保險如果將個人賬戶部分實現(xiàn)長期積累，將這部分的社會基金投入到市場運營中，獲得一定的增值，在很大程度上能夠緩解我國由于人口老齡帶來的基金支付壓力。

3、改善基金統(tǒng)帳管理模式

從目前來看，我國養(yǎng)老保險改革所遇到最大的問題就在于個人賬戶還沒有真正的積累，針對此種情況，必須實現(xiàn)基本養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌以及個人賬戶的分賬管理。統(tǒng)籌部分繳費應(yīng)進(jìn)入到統(tǒng)籌基金賬戶，主要任務(wù)為當(dāng)年統(tǒng)籌部分養(yǎng)老基金的發(fā)放，個人繳費則需要進(jìn)入到個人賬戶基金以及負(fù)責(zé)個人賬戶養(yǎng)老金的發(fā)放。這樣一來，能夠?qū)崿F(xiàn)兩者的收支平衡，并且相互之間不準(zhǔn)挪用。另外一方面，可以實現(xiàn)多種措施來補償空賬基金債務(wù)，首先，通過從國有資產(chǎn)中拿出一部分資金來償還一部分的債務(wù)；其次政府可以通過財政預(yù)算來償還；最后，通過發(fā)行福利彩票或者是體育彩票的實踐經(jīng)驗，來發(fā)行養(yǎng)老保險彩票，進(jìn)而籌集一部分資金來償還一定的負(fù)債。通過以上幾項措施，在很大程度上能夠緩解養(yǎng)老保險中的“空賬”問題，個人賬戶得到真正的積累，從而實現(xiàn)實賬的正常運轉(zhuǎn)。

三、結(jié)束語

總而言之，我國人口老齡化已經(jīng)成為不可避免的事實，針對人口老齡化所帶來的一系列問題，必須正確認(rèn)識老年人口化，結(jié)合我國基本國情，制定相應(yīng)的措施。尤其是在養(yǎng)老保險制度上，實現(xiàn)彈性離退休制度，積極鼓勵老年人進(jìn)行再就業(yè)；對養(yǎng)老保險基金進(jìn)行投資，使其保值增值。通過這種措施，在很大程度上能夠緩解人口老齡化帶來的基金支付壓力，保障我國基金保險制度可持續(xù)發(fā)展。

作者：嚴(yán)為民 單位：東至縣社會保險事業(yè)管理局