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金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第1篇

金融理財(cái)師，是為個(gè)人或機(jī)構(gòu)提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證人們財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全，幫助人們規(guī)劃和實(shí)現(xiàn)自己財(cái)務(wù)目標(biāo)的專業(yè)人士。

金融理財(cái)師在美國(guó)已經(jīng)有了幾十年的發(fā)展歷史。伴隨著美國(guó)個(gè)人金融營(yíng)銷觀念和體系在上個(gè)世紀(jì)80年代的轉(zhuǎn)變，金融理財(cái)師逐漸成為各大金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)營(yíng)銷的重要渠道之一。隨著金融理財(cái)師在個(gè)人理財(cái)生活中作用的不斷提升，美國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局也逐漸加強(qiáng)了對(duì)金融理財(cái)師從業(yè)資格的審查非常有必要：一方面，金融理財(cái)師需要有完整和扎實(shí)的金融知識(shí)，他們應(yīng)該對(duì)各種理財(cái)工具和保險(xiǎn)產(chǎn)品非常熟悉，并且有一套專業(yè)的金融策劃程序幫助他們?yōu)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的金融服務(wù)；另一方面，金融理財(cái)師和所有其他的職業(yè)一樣，有自己獨(dú)特的職業(yè)操守和行為規(guī)范，這就需要一個(gè)完善的資格認(rèn)證體系對(duì)整個(gè)金融策劃行業(yè)進(jìn)行道德約束和指導(dǎo)。在這樣的背景之下，美國(guó)的金融理財(cái)師認(rèn)證體系迅速發(fā)展起來(lái)。

在美國(guó)，金融理財(cái)師認(rèn)證種類五花八門。盡管花樣繁多，但其中最為中國(guó)老百姓所熟悉的是注冊(cè)金融理財(cái)師CFP（Certified Financial Planner）。此外，還有兩大認(rèn)證體系在美國(guó)非常著名，他們分別是公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師ChFC（Chartered Financial Consultant）和個(gè)人理財(cái)專家PFS（Personal Financial Specialist），在這期中，海外采風(fēng)欄目就對(duì)這三個(gè)重要的金融理財(cái)師認(rèn)證體系做一番介紹。

注冊(cè)金融理財(cái)師

CFP（Certified Financial Planner）

注冊(cè)金融理財(cái)師是由財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)（CFP Board of Standards）管理和制定的資格認(rèn)證體系。CFP也是美國(guó)最著名的金融理財(cái)師認(rèn)證體系。

在美國(guó)，想要成為注冊(cè)金融理財(cái)師的從業(yè)人員必須經(jīng)過(guò)復(fù)雜的CFP認(rèn)證考試，同時(shí)，還必須遵守財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)制定的職業(yè)道德準(zhǔn)則，這些準(zhǔn)則包括將客戶的利益放在第一位的原則以及一些具體的規(guī)定。財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)對(duì)職業(yè)道德的強(qiáng)調(diào)使CFP在美國(guó)公眾心目中樹立了良好的品牌。

成為注冊(cè)金融理財(cái)師，必須要滿足一些基本的要求，這些要求可以簡(jiǎn)稱 "4Es"，即：教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）、職業(yè)道德(Ethics)。這四個(gè)要求是CFP資格認(rèn)證的核心內(nèi)容，也是美國(guó)金融理財(cái)師行業(yè)幾十年發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

教育（Education）：財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)要求參加注冊(cè)金融理財(cái)師資格考試的人員必須具備基本的知識(shí)和能力，這就要求他們具備一定的教育水平。從 2007年開(kāi)始，注冊(cè)金融理財(cái)師候選人（candidates）必須具備學(xué)士學(xué)位（bachelor），但是，財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事 會(huì)對(duì)學(xué)科種類沒(méi)有限制，任何學(xué)科的學(xué)士學(xué)位都可以作為參加金融理財(cái)師考試的通行證。

考試（Examination）：當(dāng)學(xué)員達(dá)到所要求的教育水平后，他們就具備了參加金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試的資格。CFP考試的內(nèi)容主要針對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)列出的考點(diǎn)清單進(jìn)行設(shè)計(jì)。這些考試不僅對(duì)學(xué)員理財(cái)知識(shí)進(jìn)行重點(diǎn)考察，而且非常注重理財(cái)知識(shí)的實(shí)用性。這樣做的目的是使得學(xué)員具備了把理財(cái)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的能力。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）：金融理財(cái)師要處理各種各樣的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，單純的知識(shí)在復(fù)雜的生活面前自然“力不從心”，因此，財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)要求金融理財(cái)師必須具備一定年限的金融策劃從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。2007年之后，合格注冊(cè)金融理財(cái)師必須具備三年的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

職業(yè)道德（Ethics）：當(dāng)學(xué)員滿足了以上三方面的要求后，財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事將會(huì)為學(xué)員發(fā)送一個(gè)信息包（Declaration Packet），這個(gè)信息包中包含一些需要個(gè)人簽字的文檔以及學(xué)員個(gè)人狀況的一些調(diào)查。在信息包中，財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)要求學(xué)員必須嚴(yán)格遵守道德手冊(cè)中規(guī)定的職業(yè)準(zhǔn)則和金融策劃實(shí)踐的種種標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，學(xué)員也必須承諾接受財(cái)務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

金融理財(cái)師資格包含一個(gè)嚴(yán)格的更新過(guò)程（Certification Renewal）。按照規(guī)定，CFP資格必須每?jī)赡旮乱淮巍?/p>

種種制度上的安排保證了金融策劃從業(yè)人員的素質(zhì)，維護(hù)了個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的秩序。

特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)

ChFC（Chartered Financial Consultant）

特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)是由美洲學(xué)院（American College）管理和制定的金融理財(cái)師資格認(rèn)證系統(tǒng)。這個(gè)認(rèn)證主要針 對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的從業(yè)人員。

特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)必須具備至少三年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并且通過(guò)嚴(yán)格的考試，考試內(nèi)容包括基本的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃、所得稅法、保險(xiǎn)、投資以及不動(dòng)產(chǎn)投資等，考試共包括八門課程：五個(gè)必修課程以及三個(gè)選修課程，學(xué)員通過(guò)考試之后還必須具備特定的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)和遵守美國(guó)學(xué)院專為策劃師制定的道德手冊(cè)。除此之外，美國(guó)學(xué)院對(duì)學(xué)員還有繼續(xù)教育的要求。

自1982年產(chǎn)生以來(lái)，已經(jīng)有四萬(wàn)多名申請(qǐng)人拿到了ChFC認(rèn)證。

個(gè)人理財(cái)專家

PFS（Personal Financial Specialist）

個(gè)人理財(cái)專家是美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)（The American Institute of Certified Public Accountants，簡(jiǎn)稱為AICPA）為具備CPA（公認(rèn)會(huì)計(jì)師）資格的金融策劃業(yè)從業(yè)人員專門設(shè)立的資格認(rèn)證系統(tǒng)。這里需要強(qiáng)調(diào)的是，只有CPA才能申請(qǐng)個(gè)人理財(cái)專家的職業(yè)資格。

在申請(qǐng)個(gè)人理財(cái)專家職業(yè)資格之前，學(xué)員必須滿足一定的要求，這些要求包括

1、 擁有由州立政府頒發(fā)且至今仍然有效的CPA認(rèn)證

2、 至少在登陸系統(tǒng)（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通過(guò)PFS考試的要求。

3、 400美元的申請(qǐng)費(fèi)

4、 在個(gè)人金融策劃行業(yè)工作的各種證明和文件

除此之外，AICPA非常重視對(duì)理財(cái)專家的繼續(xù)教育：如，AICPA規(guī)定，PFS 認(rèn)證有效期為三年，三年之后，理財(cái)規(guī)劃師必須對(duì)職業(yè)資格進(jìn)行重新認(rèn)證（recertification）。重新認(rèn)證的要求甚至包括一份熱情洋溢的決心書（written statement of intent）。

AICPA正是通過(guò)這樣的方式推行金融理財(cái)師的終身教育。

以上就是美國(guó)金融理財(cái)師的三大認(rèn)證體系。

金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第2篇

一、道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的背景

1、銀行業(yè)的不斷迅速發(fā)展。伴隨銀行業(yè)的快速發(fā)展,難免出現(xiàn)一些暫時(shí)未能及時(shí)預(yù)見(jiàn)的體制漏洞,給一些不法分子留下可乘之機(jī),一些思想意志薄弱的工作人員,為了追求自身利益最大化不惜鋌而走險(xiǎn),利用相關(guān)的便利條件,為自己謀取不當(dāng)利益,使國(guó)家和公眾的利益蒙受巨大損失。道德風(fēng)險(xiǎn)并不是普通意義上的道德敗壞,道德風(fēng)險(xiǎn)不僅危害個(gè)人,更危害到企業(yè)與社會(huì)公眾。早在八十年代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家就提出了“道德風(fēng)險(xiǎn)”這一概念,并在經(jīng)濟(jì)哲學(xué)范疇內(nèi)對(duì)其進(jìn)行了解釋,即“從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。”或者說(shuō)是:當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為。道德風(fēng)險(xiǎn)也稱之為道德危機(jī)。

2、從業(yè)人員的結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜。伴隨著現(xiàn)代銀行業(yè)不斷發(fā)展進(jìn)步,其所需要人才更加多樣化,因此從業(yè)人員類型越來(lái)越復(fù)雜。例如,現(xiàn)代金融企業(yè)中,不僅需要金融方面的人才,更需要大量的計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等方面的人才。多種類型的人才不僅為銀行業(yè)的快速發(fā)展注入了活力,同時(shí)也帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范也提出了更高的要求。不同的從業(yè)人員可能會(huì)給金融企業(yè)從不同方面帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

二、道德風(fēng)險(xiǎn)的成因

1、從業(yè)人員的主觀原因。銀行業(yè)的從業(yè)人員由于其從事行業(yè)的特殊性,面臨著更多的利益誘惑,一些從業(yè)人員往往由于一念之差犯下滔天大錯(cuò),例如英國(guó)巴林銀行的倒閉,巴林銀行破產(chǎn)的直接原因是新加坡巴林公司期貨經(jīng)理尼克?里森錯(cuò)誤地判斷了日本股市的走向。但不難看出工作人員存在著投機(jī)取巧的心理,并且利用了巴林銀行內(nèi)部管理的漏洞和自己所熟悉的行業(yè)內(nèi)部信息,最終導(dǎo)致盛極一時(shí)的巴林銀行倒閉。從業(yè)人員的主觀追求利益最大化和追求內(nèi)心的一種滿足感往往導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2、市場(chǎng)尋租行為成為誘因。由于銀行業(yè)的一些從業(yè)人員所掌握權(quán)力往往能夠給企業(yè)和相關(guān)個(gè)人帶來(lái)某種巨大的利益,因此銀行業(yè)的從業(yè)人員常常成為一些謀取不正當(dāng)利益的企業(yè)和個(gè)人的尋租目標(biāo)。一些企業(yè)也把這種尋租方式作為一種常用的“攻關(guān)手段”,一些職業(yè)操守水平較低的從業(yè)人員往往抵御不住來(lái)自企業(yè)的利益誘惑,利用職務(wù)之便為企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款等,導(dǎo)致出現(xiàn)大量的呆壞賬,使國(guó)家資產(chǎn)和公眾利益蒙受巨大損失。

3、監(jiān)管機(jī)制錯(cuò)位。以往監(jiān)控制度的建立,多數(shù)是憑借工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)而形成的,是付出慘痛代價(jià)后的總結(jié)。對(duì)于工作中不斷變化的新事物很難做到有效的防范風(fēng)險(xiǎn),通常是亡羊補(bǔ)牢,在問(wèn)題發(fā)生后才能對(duì)相關(guān)的制度進(jìn)行補(bǔ)充,以便預(yù)防以后的問(wèn)題,很少能夠做到未雨綢繆。因此,用“以前”的規(guī)章制度管理現(xiàn)在的新生事物,必然存在著監(jiān)管制度未能涉及到的“空白區(qū)域”,留下風(fēng)險(xiǎn)隱患,使道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有了可能性。

4、懲罰力度較弱。出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的員工大多數(shù)為一些老員工,通常是工作表現(xiàn)較好,領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)其十分信任的員工。出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)后現(xiàn)行的懲罰措施力度相對(duì)較弱,譬如實(shí)行解雇這種懲罰措施,看似十分嚴(yán)厲,但由于各家銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈,缺少人員,在人員錄用上往往只看重工作能力,而沒(méi)有了解新員工的道德素質(zhì)情況,一些出現(xiàn)過(guò)道德風(fēng)險(xiǎn)員工,能夠很快再次找到工作。因此,由于懲罰力度不到位致使一些員工對(duì)于規(guī)章制度有恃無(wú)恐,存在一定的僥幸心理,增加了道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

5、考核制度。由于員工道德素質(zhì)的考核無(wú)法量化,考核存在一定的難度,因此無(wú)法對(duì)員工的思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估,并做出針對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施,并且多數(shù)考核制度中,道德素質(zhì)未納入考核內(nèi)容,一些領(lǐng)導(dǎo)一味地追求業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視了人員素質(zhì)的提高。

三、道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

1、多樣化。道德風(fēng)險(xiǎn)隨著從業(yè)人員的利益訴求點(diǎn)的不斷多樣化,其存在形態(tài)也不斷多樣化,其技術(shù)水平也不斷增高。例如,許多不法分子利用對(duì)銀行工作的熟知,利用工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行作案,其手段也突破以往的方式,如利用網(wǎng)絡(luò)等高科技手段,使防范工作更加困難。

2、復(fù)雜化。目前,銀行業(yè)中的道德風(fēng)險(xiǎn)由于其潛伏時(shí)間長(zhǎng)、危害性大等特點(diǎn),使道德風(fēng)險(xiǎn)的存在更加復(fù)雜化。許多問(wèn)題發(fā)生后,由于操作人員的極力掩蓋致使其無(wú)法被及時(shí)發(fā)現(xiàn),一旦發(fā)現(xiàn)其損失巨大。因此,許多道德風(fēng)險(xiǎn)是傳統(tǒng)規(guī)章制度所難以防范的,其存在形式和查處更加復(fù)雜化。

3、新興化。現(xiàn)代的道德風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)隨著時(shí)代的變革有了新的內(nèi)涵,出現(xiàn)了許多傳統(tǒng)概念未能涉及的內(nèi)容,內(nèi)容更加寬廣,一些高技術(shù)含量的道德風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn),例如一些黑客通過(guò)采取不法手段和其所熟知的計(jì)算機(jī)技術(shù),來(lái)追求經(jīng)濟(jì)利益和自我滿足,但卻給銀行帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和信譽(yù)損失。

四、道德風(fēng)險(xiǎn)的防范

1、進(jìn)一步提高人員素質(zhì)。雖然風(fēng)險(xiǎn)防范始終是銀行業(yè)一項(xiàng)常抓不懈的工作,但在當(dāng)今銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的情況下,加之在考核中發(fā)展目標(biāo)所占的較大權(quán)重,使眾多銀行把業(yè)務(wù)發(fā)展作為主要工作,由于各種原因所限,風(fēng)險(xiǎn)防范工作則只能敷衍了事,無(wú)法落到實(shí)處。因此,在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)留下了巨大的問(wèn)題隱患。風(fēng)險(xiǎn)防范工作較為行之有效的方法主要是加強(qiáng)對(duì)人員的管理、提高人員素質(zhì),從根本上減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。只有在人員道德品質(zhì)得以保證的情況下才能夠真正地防范風(fēng)險(xiǎn),品德優(yōu)秀的工作人員能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱患,填補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)漏洞,化解風(fēng)險(xiǎn);反之,品質(zhì)惡劣的員工則會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)隱患等客觀不利條件轉(zhuǎn)換為真正的風(fēng)險(xiǎn),使銀行蒙受損失。因此,無(wú)論人員的聘用還是在日常的管理工作中,都要注重人員的道德品質(zhì),在考核中也應(yīng)當(dāng)將道德品質(zhì)作為人員任用的重要基礎(chǔ)指標(biāo),做到德才兼?zhèn)?以德為先。

2、完善相互制衡的監(jiān)督體制。許多銀行把產(chǎn)品創(chuàng)新作為發(fā)展的主要手段,而忽視了監(jiān)督機(jī)制的不斷創(chuàng)新和完善。一些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往是因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)操作和產(chǎn)品上已經(jīng)發(fā)生巨大變化而與此相適應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制始終未能得到更新,從而留有可乘之機(jī),促使一些意志薄弱的員工發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn),成為道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘因。因此,必須建立一套責(zé)任明確、相互制衡與業(yè)務(wù)發(fā)展同步的監(jiān)督機(jī)制,才能夠最大限度地防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3、建立更加科學(xué)有效的激勵(lì)機(jī)制。合理的激勵(lì)機(jī)制主要體現(xiàn)在兩方面:一是要在績(jī)效管理中體現(xiàn);二是要在監(jiān)督機(jī)制中體現(xiàn)。在績(jī)效管理方面,堅(jiān)持責(zé)權(quán)利相一致的原則,按照崗位的重要性以及其權(quán)利大小和所承擔(dān)的責(zé)任,制定對(duì)應(yīng)的薪酬等級(jí),同時(shí)注重員工的職業(yè)生涯設(shè)計(jì)給予員工一個(gè)廣闊的發(fā)展空間,提高員工出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)成本,減少心理的“不平衡感”。在監(jiān)督機(jī)制中,建立一套從領(lǐng)導(dǎo)到員工相互管理、相互制約的監(jiān)督機(jī)制,并形成與之相一致的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,對(duì)于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)者給予重獎(jiǎng),最大限度地調(diào)動(dòng)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和積極性,為道德風(fēng)險(xiǎn)的防范創(chuàng)造一個(gè)較好的氛圍。

4、嚴(yán)厲的懲治手段。由于道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生人員自身的問(wèn)題是主要原因,并且危害性極大,不僅使銀行的經(jīng)濟(jì)利益受到損失,更使銀行的信譽(yù)蒙受損失,因此必須在加強(qiáng)思想教育的同時(shí),對(duì)于出現(xiàn)問(wèn)題的人員必須給予嚴(yán)厲的懲罰,達(dá)到教育本人、警示他人的作用,最大限度地降低影響。例如,建立金融企業(yè)員工聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),金融企業(yè)在錄用新員工時(shí)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查了解員工的以往工作經(jīng)歷,以判讀員工的道德素質(zhì),對(duì)于出現(xiàn)過(guò)道德風(fēng)險(xiǎn)的員工,實(shí)行同業(yè)禁止等懲罰措施。嚴(yán)厲的懲罰措施對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)傾向的人員能夠給予其極大的威懾作用,從而在一定程度上減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

5、外部監(jiān)管與內(nèi)部監(jiān)管相結(jié)合。對(duì)于現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范不僅要依靠傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范手段,更要應(yīng)用豐富的外部監(jiān)管手段。雖然商業(yè)銀行內(nèi)部有較為完善的規(guī)章制度來(lái)預(yù)防各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,但由于同事之間礙于“面子”和“感情”以及相互的“信任”等問(wèn)題,往往是很難及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題也不能完全按照規(guī)章制度執(zhí)行。因此,必須通過(guò)外部監(jiān)督才能更好地做到有章可循,嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事,從而使規(guī)章制度能夠真正地對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)防范發(fā)揮作用。例如,銀監(jiān)會(huì)和人民銀行對(duì)各項(xiàng)商業(yè)銀行的突擊檢查以及各項(xiàng)專項(xiàng)檢查都是發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的有效方法。還必須在加強(qiáng)外部監(jiān)管力度的同時(shí),豐富監(jiān)管手段,引入公眾監(jiān)督等措施,形成事前事中和事后的全方位的外部監(jiān)管體系,形成內(nèi)外結(jié)合的防控體系,才能形成更加有效的防范措施。

金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第3篇

內(nèi)容摘要：為了主動(dòng)消除全球性金融危機(jī)的不利影響，許多中小企業(yè)都不同程度的導(dǎo)入了知識(shí)管理的理念和實(shí)施了知識(shí)管理的方法。這類理念和方法對(duì)提升中小企業(yè)人力資源效益的效果是有差別的。筆者試圖通過(guò)對(duì)知識(shí)管理與山東中小企業(yè)人力資源效益提升的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究，幫助中小企業(yè)準(zhǔn)確識(shí)別和有效利用知識(shí)管理的理念和方法，促進(jìn)企業(yè)人力資源效益的不斷提升。

關(guān)鍵詞：知識(shí)管理 人力資源效益 實(shí)證研究

國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)的全球性競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表明：中小企業(yè)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。人力資源是中小企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的最關(guān)鍵因素。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，企業(yè)層次的知識(shí)學(xué)習(xí)與知識(shí)共享的組織、管理活動(dòng)，已經(jīng)從大型企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)部門擴(kuò)展到中小企業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門；相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和理論研究也從信息系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的建設(shè)，擴(kuò)大到企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)各個(gè)環(huán)節(jié)的知識(shí)創(chuàng)新、知識(shí)運(yùn)用、知識(shí)共享。知識(shí)管理旨在通過(guò)建立知識(shí)共享的企業(yè)文化和運(yùn)營(yíng)機(jī)制，使企業(yè)成為真正的學(xué)習(xí)型組織，從而促進(jìn)企業(yè)人力資源效益的持續(xù)提高。山東處于南北經(jīng)濟(jì)的聯(lián)接帶上，山東中小企業(yè)具有沿海和內(nèi)陸雙重社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征，所遇到的問(wèn)題在全國(guó)范圍內(nèi)都具有代表性。研究知識(shí)管理對(duì)山東中小企業(yè)人力資源效益的影響，探索通過(guò)導(dǎo)入知識(shí)管理提高企業(yè)人力資源效益有著較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

研究概況

（一）數(shù)據(jù)簡(jiǎn)介

筆者在山東省范圍內(nèi)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行了知識(shí)管理對(duì)人力資源效益影響的調(diào)查，以問(wèn)卷調(diào)查方式為主，并進(jìn)行企業(yè)訪談、典型案例分析等研究方法，對(duì)中小企業(yè)知識(shí)管理的認(rèn)知、需求與使用狀況進(jìn)行調(diào)查研究，在調(diào)查過(guò)程中，筆者盡力將調(diào)查對(duì)象的主觀意愿和使用知識(shí)管理的實(shí)際情況區(qū)分開(kāi)。在基本了解中小企業(yè)對(duì)知識(shí)管理認(rèn)知和利用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上確定調(diào)查內(nèi)容和調(diào)查對(duì)象、設(shè)計(jì)調(diào)查表。調(diào)查表的設(shè)計(jì)充分考慮了中小企業(yè)對(duì)知識(shí)管理的認(rèn)知能力，將知識(shí)管理項(xiàng)目分解定義成相對(duì)明確的行為。

筆者將中小企業(yè)按照地區(qū)、行業(yè)和規(guī)模劃分成不同組群，然后在各組中隨機(jī)抽樣選取調(diào)查對(duì)象、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷。前后共發(fā)出400份問(wèn)卷，回收128份，有效問(wèn)卷119份（下文對(duì)這119家有效作答企業(yè)稱作樣本企業(yè)），問(wèn)卷有效率為29.75%，樣本企業(yè)遍及全省，涉及傳統(tǒng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)等各個(gè)行業(yè)。調(diào)查后期，筆者走訪了其中的18家企業(yè)，仔細(xì)研究了走訪對(duì)象提供的11個(gè)典型案例，以便深入了解其中的種種細(xì)節(jié)。然后運(yùn)用SPSS軟件對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

（二）調(diào)查問(wèn)卷的可靠性分析

本研究以對(duì)半分析模型（split-half）來(lái)分析問(wèn)卷的可靠性，將全部問(wèn)題等分成兩部分。在所有119份有效問(wèn)卷中，第一部分的Cronbach's Alpha系數(shù)是0.848，第二部分是0.920，兩部分的相關(guān)系數(shù)是0.676：說(shuō)明數(shù)據(jù)的可靠性還是比較高的（見(jiàn)表1）。

中小企業(yè)知識(shí)管理與人力資源效益的描述性統(tǒng)計(jì)分析

中小企業(yè)面臨的環(huán)境不斷變化，包括政府、外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)者、技術(shù)、原料供給和客戶需求等市場(chǎng)要素都處于不穩(wěn)定狀態(tài)。在這樣一個(gè)同時(shí)蘊(yùn)藏機(jī)遇和挑戰(zhàn)的環(huán)境中不斷提高人力資源效益，進(jìn)而提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力是中小企業(yè)導(dǎo)入知識(shí)管理的主要目的。

（一）知識(shí)管理的適應(yīng)環(huán)境戰(zhàn)略對(duì)人力資源效益的影響

調(diào)查表明，在戰(zhàn)略決策方面，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者們已經(jīng)普遍認(rèn)識(shí)到科學(xué)管理的重要性，他們?cè)谥饕獩Q策之前都進(jìn)行較為全面系統(tǒng)的分析。但他們對(duì)成本控制系統(tǒng)、質(zhì)量管理技術(shù)、關(guān)鍵性業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)方法等一系列科學(xué)管理方法還不太了解，對(duì)人力資源效益的影響也不高。調(diào)查表明，樣本企業(yè)對(duì)迅速變化的環(huán)境有著較為清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)適應(yīng)變化能力的培養(yǎng)給予了十分的重視。多數(shù)樣本企業(yè)都積極采取主動(dòng)措施來(lái)應(yīng)對(duì)變化、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如提高客戶關(guān)系管理效率和不同流程、不同部門間的利益協(xié)調(diào)和職能互補(bǔ)、使信息能夠在不同部門間高效率的傳遞。企業(yè)內(nèi)部的執(zhí)行力和執(zhí)行效果得到了樣本企業(yè)的高度重視，大多數(shù)經(jīng)營(yíng)者都非常重視積極爭(zhēng)取員工和部門對(duì)決策的支持，以便提高決策的執(zhí)行效率。但是企業(yè)試圖徹底改變?cè)械纳a(chǎn)流程或經(jīng)營(yíng)流程的舉措將會(huì)面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)應(yīng)慎重對(duì)待系統(tǒng)流程再造等激進(jìn)的改革方式。

（二）與知識(shí)管理有關(guān)的組織結(jié)構(gòu)特征對(duì)人力資源效益的影響

調(diào)查表明，盡管樣本企業(yè)規(guī)模較小且結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，但其經(jīng)營(yíng)者們?nèi)匀徽J(rèn)為企業(yè)內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)是非常重要的。他們認(rèn)為在條件允許的前提下，企業(yè)內(nèi)部需要有專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)，成本質(zhì)量控制績(jī)效評(píng)價(jià)和生產(chǎn)（服務(wù)）監(jiān)督控制部門或人員，負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、客戶需求分析和技術(shù)改進(jìn)和分析評(píng)估的部門或人員等等。但是絕大多數(shù)樣本企業(yè)還沒(méi)有成立這類專業(yè)部門，同時(shí)，他們也并沒(méi)有因此而降低效率。山東中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身需要來(lái)設(shè)計(jì)組織結(jié)構(gòu)，而不要刻意去完善組織結(jié)構(gòu)。

（三）學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力對(duì)人力資源效益的影響

調(diào)查表明，樣本企業(yè)非常重視學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。讓員工了解企業(yè)的創(chuàng)業(yè)史、清楚的理解并始終維護(hù)企業(yè)的核心價(jià)值、鼓勵(lì)員工使用歷史經(jīng)驗(yàn)和獲得新知識(shí)、實(shí)行自我評(píng)價(jià)和績(jī)效測(cè)評(píng)制度都被樣本企業(yè)所不同程度的采納。企業(yè)需要組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流和積極掌握技術(shù)變化的趨勢(shì)等兩方面，標(biāo)準(zhǔn)差分別是3.738，

3.783：這說(shuō)明樣本企業(yè)做法差別較大。在雇傭其他企業(yè)的員工來(lái)獲取所需技能方面，樣本企業(yè)表現(xiàn)謹(jǐn)慎，實(shí)際使用范圍也僅限于少數(shù)特定領(lǐng)域，如會(huì)計(jì)、法律等。

調(diào)查表明，許多企業(yè)高管都積極支持和實(shí)際參與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的可行性研究：這對(duì)直接面向終端市場(chǎng)的進(jìn)行產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)非常重要。這類樣本企業(yè)也十分重視產(chǎn)品創(chuàng)新的速度和效率。另外，對(duì)于那些技術(shù)含量較低、規(guī)模較小以及那些為大型生產(chǎn)制造企業(yè)配套的企業(yè)對(duì)于創(chuàng)新的需求并不高，實(shí)際創(chuàng)新投入也較少。這在相當(dāng)程度上是出于短時(shí)間內(nèi)降低成本的考慮，對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的影響還有待進(jìn)一步研究。確保創(chuàng)新前收集數(shù)據(jù)的廣泛性和真實(shí)性、在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手發(fā)現(xiàn)機(jī)遇之前做好市場(chǎng)價(jià)值和需求分析、員工的積極關(guān)注和支持、達(dá)成有廣泛?jiǎn)T工基礎(chǔ)的產(chǎn)品戰(zhàn)略以及創(chuàng)新速度也得到了樣本企業(yè)不同程度的重視和使用。

中小企業(yè)知識(shí)管理與人力資源效益的模型分析

（一）模型選擇

本文用線性概率模型（LPM）來(lái)估計(jì)不同的知識(shí)管理行為和措施對(duì)樣本企業(yè)人力資源效益的影響。對(duì)問(wèn)卷的分析采用逐步回歸法（stepwise），同時(shí)計(jì)算異方差穩(wěn)健的t統(tǒng)計(jì)量和F統(tǒng)計(jì)量對(duì)回歸結(jié)果進(jìn)行檢驗(yàn)。若一個(gè)變量的F統(tǒng)計(jì)量的p值小于0.05時(shí)，那么這個(gè)變量就進(jìn)入回歸模型；若一個(gè)變量F統(tǒng)計(jì)量的值大于0.10，那么這個(gè)變量就從回歸模型中刪除。回歸方程采用以樣本企業(yè)的人力資源效益為因變量Y，以其所從事的各種知識(shí)管理活動(dòng)為xi,用多元線性回歸方法考察知識(shí)管理行為對(duì)企業(yè)人力資源效益的影響。為了保證回歸方程的準(zhǔn)確性，對(duì)回歸方程進(jìn)行DW檢驗(yàn)、F檢驗(yàn)和異方差穩(wěn)健的t檢驗(yàn)。本文關(guān)注的是自變量在其他條件不變的情況下對(duì)概率的影響，雖然LPM存在著一定異方差性，但是大樣本情況下應(yīng)用OLS異方差穩(wěn)健的方法可以克服這一缺陷。LPM 模型的優(yōu)勢(shì)突出體現(xiàn)為容易估計(jì)和解釋。因此本文采用了線性概率模型，并用OLS根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行估計(jì)。

（二） 樣本企業(yè)人力資源效益回歸分析

根據(jù)筆者調(diào)查研究，樣本企業(yè)人力資源效益的提高與下列因素成多元線性回歸關(guān)系：?jiǎn)T工或團(tuán)隊(duì)積極響應(yīng)企業(yè)做出的決策，員工清楚理解企業(yè)的核心價(jià)值，企業(yè)有專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)，使用信息系統(tǒng)輔助戰(zhàn)略規(guī)劃與決策，企業(yè)客戶關(guān)系管理的效度和效率，企業(yè)經(jīng)常組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和工作經(jīng)驗(yàn)交流，企業(yè)協(xié)調(diào)各部門的利益做出最終決策，企業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)流程確定客戶需求，參考?xì)v史經(jīng)驗(yàn)解決重復(fù)出現(xiàn)的問(wèn)題，以低成本優(yōu)勢(shì)和通過(guò)降價(jià)獲取市場(chǎng)占有率。以樣本企業(yè)人力資源效益為因變量Y，其他因素為自變量，可以用方程Y=HRi（respondi，valuei，decision assistanti, IS decisioni, CRMefficiencyi，teachi, hormonyi，standardi, historyi, costi）來(lái)表示，具體回歸方程如下： Y=

0.333X1+0.497X2+(-0.293)X3+0.337X4+

(-0.426)X5+0.369X6+0.046X7+0.304X8+

(-0.332)X9+0.119X10+0.166。

回歸系數(shù)顯著的不為0。F統(tǒng)計(jì)量為13.362，統(tǒng)計(jì)量大于F值的概率為0；該模型的復(fù)相關(guān)系數(shù)(R)是0.744，判定系數(shù)（R square）是0.553，變量之間的相關(guān)性較高。該模型的DW檢驗(yàn)值是2.355，說(shuō)明沒(méi)有顯著自相關(guān)問(wèn)題。

表2回歸分析結(jié)果顯示：?jiǎn)T工或團(tuán)隊(duì)積極響應(yīng)企業(yè)做出的決策，員工清楚理解企業(yè)的核心價(jià)值，使用信息系統(tǒng)輔助戰(zhàn)略規(guī)劃與決策，企業(yè)協(xié)調(diào)各部門的利益做出最終決策，企業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)流程確定客戶需求等項(xiàng)目對(duì)于樣本企業(yè)人力資源效益的提高有著比較明顯的作用。在保證其他因素不變的前提下，前述項(xiàng)的投入每增加1，就可以分別使樣本企業(yè)人力資源效率的改善增加0.333、0.497、0.337、0.369、0.304。應(yīng)當(dāng)注意的是：在保持其他因素不變的情況下，專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶關(guān)系管理的效度和效率、參考?xì)v史經(jīng)驗(yàn)解決重復(fù)出現(xiàn)的問(wèn)題與樣本企業(yè)人力資源效益的提高成明顯的反比例關(guān)系，回歸系數(shù)分別為-0.293、-0.426、-0.332。

經(jīng)過(guò)對(duì)樣本企業(yè)的重點(diǎn)訪談?wù){(diào)查研究，主要原因是：中小企業(yè)的人力和物質(zhì)資源比較緊張，輔助決策機(jī)構(gòu)使用起來(lái)并不經(jīng)濟(jì)，而且有可能會(huì)降低效率?？蛻絷P(guān)系管理效率的提高會(huì)對(duì)中小企業(yè)人力資源效益產(chǎn)生影響。但因?yàn)橹行∑髽I(yè)資源有限，客戶管理部門和人力資源管理部門之間存在資源競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。這就需要平衡各部門利益，合理分配各部門資源，用最少的資源獲得最大的收益。歷史經(jīng)驗(yàn)無(wú)法適應(yīng)高速變化的環(huán)境，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者們應(yīng)當(dāng)會(huì)理性地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，用發(fā)展的眼光去看待經(jīng)驗(yàn)。

結(jié)論與建議

越來(lái)越多的山東中小企業(yè)認(rèn)識(shí)到了知識(shí)管理的重要性，并在將其不斷付諸實(shí)踐。根據(jù)筆者調(diào)查，知識(shí)管理在為中小企業(yè)帶來(lái)實(shí)實(shí)在在效益的同時(shí)，也出現(xiàn)了一系列亟待解決問(wèn)題。傳統(tǒng)的依托高技術(shù)設(shè)施和高素質(zhì)員工隊(duì)伍的知識(shí)管理理論和方法并不適合知識(shí)管理起點(diǎn)較低的山東中小企業(yè)實(shí)際。而為山東中小企業(yè)真正帶來(lái)效益的某些理論和具體方法卻被掩蓋了。中小企業(yè)有著突出的個(gè)性特點(diǎn)，必須依據(jù)自身運(yùn)用知識(shí)管理的實(shí)際水平，將有利于中小企業(yè)人力資源效益提升的知識(shí)管理理念和具體做法剝離出來(lái)，正確選擇適合本企業(yè)的做法，將寶貴的資源用于最有效率的知識(shí)管理項(xiàng)目，并在實(shí)踐中不斷總結(jié)，不斷完善中小企業(yè)知識(shí)管理的理論和方法。

參考文獻(xiàn)：

1.Martin Glisby; Nigel Holden. Contextual Constraints in Knowledge Management Theory: The Cultural Embeddedness of Nonaka's Knowledge-creating Company [J].Knowledge and Process Management 2003.1

2.Ikujiro Nonaka. A dynamic theory of organizational knowledge creation[J]. Organization Science, 1994.2

金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第4篇

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);高效特征;營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)

中圖分類號(hào):F842.62文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1672-3309(2010)03-0021-04

一、保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)調(diào)查問(wèn)卷的編制與被試

(一)編制預(yù)試問(wèn)卷

本次調(diào)查參與訪談的總共15人,其中總經(jīng)理1人、營(yíng)銷部經(jīng)理1人、部門經(jīng)理5人、高級(jí)主管5人,一般主管3人,采取一對(duì)一訪談形式,訪談時(shí)間30―60分鐘。

在收集各種有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征項(xiàng)目的基礎(chǔ)上,根據(jù)研究的目的編制了訪談大綱,具體內(nèi)容如下:

1、您認(rèn)為高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)有哪些特征,結(jié)合您所在的團(tuán)隊(duì)舉例說(shuō)明;

2、根據(jù)您從業(yè)經(jīng)驗(yàn),您認(rèn)為影響保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)績(jī)效的主要因素有哪些;

3、在您日常團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營(yíng)管理中,您主要抓哪幾個(gè)方面的指標(biāo),請(qǐng)舉例說(shuō)明;

4、在日常管理中,您是強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)目標(biāo)的完成還是更關(guān)注團(tuán)隊(duì)氛圍的營(yíng)造;

5、您所在的團(tuán)隊(duì)是否有明確的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)和倡導(dǎo)的精神,如果有,請(qǐng)舉例;

將收集的項(xiàng)目進(jìn)行整理和歸類,共有112個(gè)項(xiàng)目。其中頻次在1個(gè)以上的項(xiàng)目共有82個(gè),其中有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格的有17個(gè)、團(tuán)隊(duì)文化10個(gè)、績(jī)效表現(xiàn)17個(gè)、目標(biāo)導(dǎo)向7個(gè)、培訓(xùn)體系8個(gè)、管理制度7個(gè)、績(jī)效管理8個(gè)、團(tuán)隊(duì)激勵(lì)6個(gè),然后據(jù)此編排成隨機(jī)排列的題目,形成保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征初試調(diào)查問(wèn)卷。

(二)預(yù)試

被試者主要是平安人壽石河子中心支公司天成部(該部達(dá)成率和活動(dòng)率等各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)均位居公司前列)員工,共發(fā)放問(wèn)卷53份,回收49份,回收率為92.45%。

預(yù)試采用工具為保險(xiǎn)行業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征預(yù)試調(diào)查問(wèn)卷,該問(wèn)卷采取李克特五點(diǎn)評(píng)價(jià)法(“1”為完全不同意,“2”為不同意,“3”為一般,“4”為同意,“5”為完全同意)。

采用統(tǒng)計(jì)分析軟件SPSS13.0對(duì)預(yù)試調(diào)查問(wèn)卷的數(shù)據(jù)進(jìn)行探索性因子分析,根據(jù)分析結(jié)果可知:KMO的值為0.862,說(shuō)明預(yù)試調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析,采用主成分分析法,經(jīng)過(guò)最大正交旋轉(zhuǎn),共提取特征值大于1的因子14個(gè),總方差累計(jì)貢獻(xiàn)率為75.932%,說(shuō)明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。同時(shí)觀察因子負(fù)荷表可以發(fā)現(xiàn)一些條目未在任何因子上或僅在一個(gè)因子上有負(fù)荷。

對(duì)預(yù)測(cè)問(wèn)卷數(shù)據(jù)進(jìn)行信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.966,而且某些項(xiàng)目刪除后Crombach a 系統(tǒng)將提高,決定刪除部分項(xiàng)目。我們觀察發(fā)現(xiàn),與以領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、團(tuán)隊(duì)文化、目標(biāo)導(dǎo)向、培訓(xùn)體系、管理制度、績(jī)效管理為類別編制的預(yù)試問(wèn)卷相比較,因子分析使得某些條目發(fā)生移位,比如項(xiàng)目B7從團(tuán)隊(duì)文化類別歸類到高效特征類別;項(xiàng)目E2、E1從培訓(xùn)體系歸類到高效特征類別;項(xiàng)目B8、B9、B10歸類到領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格類別;G1歸類到管理制類別;項(xiàng)目C16歸類到績(jī)效管理類別。為了便于以后進(jìn)一步作因子分析我們對(duì)上述項(xiàng)目進(jìn)行了調(diào)整,同時(shí)對(duì)以下項(xiàng)目進(jìn)行刪減,總共刪除9個(gè)項(xiàng)目,他們分別為G6、C2、A4、A1、A8、A3、A2、F4、D6。此外還對(duì)預(yù)試的問(wèn)卷形式做以下修改:

1. 試問(wèn)卷前面調(diào)查目的及問(wèn)候部分添加“參與的團(tuán)隊(duì)情況”字樣。

2. 在團(tuán)隊(duì)文化部分第四條項(xiàng)目后添加李克特量表選擇 “1、2、3、4、5”。

3. 將問(wèn)卷結(jié)尾“署名”改成“工號(hào)”。

4. 將預(yù)期問(wèn)卷中的“高效特征“改為”績(jī)效表現(xiàn)”,使得表達(dá)更清晰明了。

(三)正試

對(duì)平安人壽石河子中心支公司團(tuán)隊(duì)全體營(yíng)銷人員進(jìn)行測(cè)試,問(wèn)卷主要在調(diào)查公司各部出勤人力的基礎(chǔ)上,將問(wèn)卷分成相應(yīng)的分?jǐn)?shù),然后委托天成部陳麗榮經(jīng)理在每周的經(jīng)理例會(huì)上將問(wèn)卷分發(fā)至各部門經(jīng)理手中,然后由各部門經(jīng)理委托部門各級(jí)主管小組來(lái)完成問(wèn)卷的填寫。作答完畢交至各部門秘書處。而后由研究小組成員負(fù)責(zé)收回。共計(jì)發(fā)放問(wèn)卷300份,回收248份,然后剔除一些無(wú)效問(wèn)卷,最終有效問(wèn)卷為233份。回收率為82.3.%。

根據(jù)刪減和調(diào)整部分項(xiàng)目后編制的正式調(diào)查問(wèn)卷主要兩大部分:第一部分為個(gè)人信息,包括性別、年齡、文化程度、本單位工作年限、婚否等資料背景;第二部分主要是正式問(wèn)卷分類條目,條目類別主要包括領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、績(jī)效管理、培訓(xùn)體系、團(tuán)隊(duì)文化等類別,對(duì)每個(gè)項(xiàng)目采用李克特五級(jí)評(píng)分量表。

通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的調(diào)整,正式問(wèn)卷相對(duì)預(yù)試問(wèn)卷在整體信度和每個(gè)類別上的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率上均有所改良,在對(duì)整個(gè)正試問(wèn)卷進(jìn)行信度分析的時(shí)候,信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.983,與預(yù)試問(wèn)卷Crombach a等于0.966相比,正試問(wèn)卷信度水平有所提高。

在對(duì)兩份問(wèn)卷進(jìn)行因子分析,采用主成分分析法,經(jīng)過(guò)最大正交旋轉(zhuǎn),在限定特征值提取數(shù)目為14個(gè)因子的情況下,預(yù)試和正試問(wèn)卷總方差累計(jì)貢獻(xiàn)率分別為75.932%,80.049%,這說(shuō)明改良后的正試問(wèn)卷方差解釋率相對(duì)較高,各因子內(nèi)容可解釋性相對(duì)較好。然后我們?cè)俦容^每個(gè)項(xiàng)目類別的因子分析情況,以提取2個(gè)因子為例,采取同樣的因子分析方法,分析結(jié)果比較如下:

這說(shuō)明改良后的正試問(wèn)卷中每個(gè)項(xiàng)目類別的方差解釋率相對(duì)預(yù)試問(wèn)卷有所提高,各項(xiàng)目類別因子內(nèi)容可解釋性相對(duì)較好。

二、保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征因子的提取

(一)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格

領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格類別共有子條目12個(gè),是引用已有的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格測(cè)量問(wèn)卷,具有較好的信度水平。由分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值為0.915,Bartlett值為907.138,P0.001,說(shuō)明領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格這一項(xiàng)目類別的數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析,我們采用主成分分析法,經(jīng)過(guò)最大正交旋轉(zhuǎn),共提取特征值大于1的因子2個(gè),總方差累計(jì)貢獻(xiàn)率為63.130%,說(shuō)明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。

對(duì)各因子信度的檢驗(yàn),因子F1和因子F2的信度分別為0.910,0.819,說(shuō)明各因子具有較好的信度,因子項(xiàng)目之間具有較高的內(nèi)在一致性,相應(yīng)的評(píng)估項(xiàng)目有意義,所得的評(píng)估結(jié)果可信;通過(guò)分析發(fā)現(xiàn),因子F1 主要體現(xiàn)的是團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者協(xié)調(diào)成員關(guān)系和營(yíng)造團(tuán)隊(duì)氛圍、鼓舞團(tuán)隊(duì)士氣,我們將其命名為“關(guān)系協(xié)調(diào)”;而因子F2體現(xiàn)的是領(lǐng)導(dǎo)者在工作方面的行為,其強(qiáng)調(diào)工作方法的改進(jìn)、督促員工努力實(shí)現(xiàn)目標(biāo),偏向于強(qiáng)調(diào)任務(wù)的達(dá)成,我們將其命名為“任務(wù)完成”。

(二) 團(tuán)隊(duì)文化

團(tuán)隊(duì)文化項(xiàng)目類別量表主要是通過(guò)查閱相關(guān)文獻(xiàn)、深度訪談、工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)而形成的,經(jīng)過(guò)調(diào)試后的條目也具有因子分析的條件。經(jīng)過(guò)分析我們可知,KMO的值為0.875,Bartlett的值為498.574,P0.001,說(shuō)明團(tuán)隊(duì)文化類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用主成分分析方法,經(jīng)過(guò)最大正交變換,提取特征值大于1的因子只有一個(gè)1,累計(jì)方差解釋率為68.531%,說(shuō)明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。經(jīng)過(guò)整理后形成下列表格:

從上述分析可以看出,團(tuán)隊(duì)文化這一項(xiàng)目類別的信度為0.875,說(shuō)明此項(xiàng)目因子分析具有較好的信度,分析結(jié)果有效。而且各項(xiàng)目因子負(fù)荷在0.770以上,各項(xiàng)目對(duì)因子F1具有較高的負(fù)荷,說(shuō)明因子F1對(duì)該項(xiàng)目類別的解釋程度較高。為了以后研究方便,我們將此因子命名為“良好的團(tuán)隊(duì)氛圍”

(三)目標(biāo)導(dǎo)向

保險(xiǎn)公司的團(tuán)隊(duì)通常是按月來(lái)擬定目標(biāo)的,包括本月部門人力發(fā)展目標(biāo)和業(yè)績(jī)目標(biāo),然后分配到每個(gè)主任小組成員形成相應(yīng)的業(yè)績(jī)目標(biāo),部門、小組、成員就達(dá)成月度目標(biāo)做出承諾。這樣就形成了一個(gè)團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)體系,為了明確高效團(tuán)隊(duì)目標(biāo)的地位和作用,編制此目標(biāo)的向?qū)Я勘?。?jīng)過(guò)分析可知,KMO的值為0.861,Bartlett的值為1169.089,P0.001,說(shuō)明團(tuán)隊(duì)文化類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用主成分分析方法,經(jīng)過(guò)最大正交變換,提取特征值為5.219的一個(gè)因子,累計(jì)方差解釋率為74.533%,說(shuō)明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。然后對(duì)得到的因子進(jìn)行信度分析,得到克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)為0.942,說(shuō)明因子內(nèi)在信度很高,評(píng)估結(jié)果有效,我們將該因子命名為“高效目標(biāo)管理”。

(四) 培訓(xùn)體系

培訓(xùn)體系量表的編制主要是結(jié)合保險(xiǎn)公司日常培訓(xùn)的流程以及培訓(xùn)過(guò)程中存在的問(wèn)題編寫的,用這些量表對(duì)高效團(tuán)隊(duì)進(jìn)行測(cè)試有助于發(fā)現(xiàn)高效團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)特征,這就為以后完善保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)體系提供了參考。經(jīng)過(guò)分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值為0.897,Bartlett的值為793.523,P0.001,說(shuō)明培訓(xùn)體系類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用同樣的分析方法,經(jīng)過(guò)最大正交變換,提取特征值為5.437,0.690這2個(gè)因子,累計(jì)方差解釋率為76.586%,說(shuō)明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。

我們對(duì)培訓(xùn)體系這一項(xiàng)目類別進(jìn)行信度檢驗(yàn),檢驗(yàn)得到克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)分別為0.918、0.867,說(shuō)明因子分析結(jié)果有效,因子具有較高的內(nèi)在一致性,能夠?qū)ν惶卣鬟M(jìn)行有效的評(píng)估,評(píng)估結(jié)果是有意義的。我們將因子F1命名為“需求導(dǎo)向的培訓(xùn)體系”,將因子F2命名為“顯著的培訓(xùn)效果”。

(五)管理制度

管理制度項(xiàng)目類別的編制主要在分析保險(xiǎn)行業(yè)團(tuán)隊(duì)制度管理體系的基礎(chǔ)上編制,其中主要考察高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)制度建立、執(zhí)行以及員工遵守的情況。在管理制度類別的分析中,KMO的值為0.889,Bartlett的值為855.186,P0.001,同樣采用的是主成分分析方法,經(jīng)過(guò)最大正交變換后得到特征值大于1的一個(gè)因子,其累計(jì)方差解釋率為71.486%,說(shuō)明本項(xiàng)目類別適合作因子分析,并且因子分析方差解釋率較好。具體因子分析情況見(jiàn)下表:

我們對(duì)管理制度這一項(xiàng)目類別進(jìn)行信度檢驗(yàn),得到的克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)為0.933,說(shuō)明項(xiàng)目類別經(jīng)過(guò)因子分析后,得到的因子內(nèi)在一致性程度較高,能夠?qū)ν惶卣髯龀鲆恢碌脑u(píng)價(jià),評(píng)估結(jié)果可信度較高,我們將此因子命名為“建設(shè)性的管理制度”。

(六)績(jī)效管理

通過(guò)調(diào)研我們發(fā)現(xiàn),各家保險(xiǎn)公司都有其績(jī)效考核體系,績(jī)效考核的經(jīng)營(yíng)在各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)常態(tài)化了,因此對(duì)于保險(xiǎn)公司的績(jī)效考核的研究筆者更關(guān)注于績(jī)效管理的實(shí)現(xiàn)。因?yàn)橹挥锌?jī)效管理才能實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)的大幅度提升。為了更加真實(shí)地反映保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)績(jī)效管理的特征,筆者根據(jù)各級(jí)主管提供的日常關(guān)鍵指標(biāo)和主要工作行為編制了績(jī)效管理這一項(xiàng)目類別,由SPSS因子分析結(jié)果我們得知,KMO的值為0.898,Bartlett的值為584.470,P0.001,說(shuō)明績(jī)效管理項(xiàng)目類別滿足因子分析的條件,通過(guò)最大正交變換后,我們提取2個(gè)因子,其累計(jì)方差解釋率為75.764%,說(shuō)明因子具有較好的方差解釋率。具體情況見(jiàn)下表。

我們對(duì)管理制度這一項(xiàng)目類別進(jìn)行信度檢驗(yàn),得到的克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)分別為0.904、0.759,說(shuō)明項(xiàng)目類別經(jīng)過(guò)因子分析后,得到的因子內(nèi)在一致性程度較高,能夠?qū)ν惶卣髯龀鲆恢碌脑u(píng)價(jià),評(píng)估結(jié)果可信度較高,我們將此因子分別命名為“任務(wù)型績(jī)效管理”和“關(guān)系型績(jī)效管理”。

三、保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)特征模型構(gòu)建

通過(guò)分析我們知道,可以用因子FAC1_1(強(qiáng)調(diào)關(guān)系)、FAC2_1(強(qiáng)調(diào)任務(wù))、FAC1_2(良好的團(tuán)隊(duì)氛圍)、FAC1_4(高效目標(biāo)管理)、FAC1_5(需求導(dǎo)向的培訓(xùn)體系)、FAC1_6(建設(shè)性的管理制度)、FAC2_7(關(guān)系型績(jī)效管理)來(lái)解釋保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的特征,這就為管理者建設(shè)和管理保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)提供標(biāo)桿和建設(shè)的方向。具體特征模型構(gòu)造如下:

從以上分析可知,保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)主要特征除了具有一般高效團(tuán)隊(duì)特征外,還具有其獨(dú)特特征,這就決定了建設(shè)和管理保險(xiǎn)業(yè)高效營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)要有針對(duì)性和側(cè)重點(diǎn)。首先,作為團(tuán)隊(duì)管理者要學(xué)會(huì)適時(shí)轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格,在關(guān)注績(jī)效目標(biāo)達(dá)成的同時(shí)應(yīng)該將培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)成員良好團(tuán)隊(duì)氛圍作為團(tuán)隊(duì)管理目標(biāo)之一。其次,在團(tuán)隊(duì)日常管理中要制定完善的管理制度和營(yíng)造良好的團(tuán)隊(duì)氛圍,將良好的團(tuán)隊(duì)氛圍納入績(jī)效目標(biāo)管理當(dāng)中。再次,制定滿足不同員工需求的培訓(xùn)體系。

參考文獻(xiàn):

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[2] 李元旭.績(jī)效團(tuán)隊(duì)[M].北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社,2004.

金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)范文第5篇

2006年12月，在清華大學(xué)“中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展研究”研討會(huì)上，河南省鄧州市委書記劉朝瑞應(yīng)邀演講。此前，劉朝瑞曾作為首位登上北大報(bào)告廳的縣級(jí)市的市委書記，為北大學(xué)子講解中部農(nóng)區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)與新農(nóng)村建設(shè)。在聽(tīng)?wèi)T了專家們的高談闊論之后，劉朝瑞帶來(lái)的基層工作的豐富實(shí)踐與深刻思考讓聽(tīng)眾耳目一新。

“長(zhǎng)得不帥，思想很帥”，一位老領(lǐng)導(dǎo)對(duì)劉朝瑞的這句“中肯”評(píng)語(yǔ)，在鄧州乃至河南都流傳甚廣。外表樸實(shí)、農(nóng)民出身的劉朝瑞在任何場(chǎng)合都不憚?dòng)谡勊霓r(nóng)民情結(jié)，2001年，劉朝瑞針對(duì)基層工作提出“三問(wèn)”，曾引起全社會(huì)的強(qiáng)烈震撼與共鳴。多年來(lái)，他對(duì)“三問(wèn)”的思索與求解，以及發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)獨(dú)辟蹊徑的做法，都讓外界刮目相看。

求解“三問(wèn)”

“2000年是我們基層干部和群眾關(guān)系最為尖銳的時(shí)候，干群對(duì)立，積怨很深?！币淮?，劉朝瑞下屬的車子在半道上陷到了泥坑里，這位下屬拿著煙到附近找老百姓推車。老百姓問(wèn)他：你們是不是鄉(xiāng)干部？你們是不是來(lái)收稅的？聽(tīng)說(shuō)都不是，老百姓們才把車子推上來(lái)。有老百姓說(shuō)，如果是鄉(xiāng)干部或是來(lái)收稅的，那我們還給你推個(gè)球！時(shí)任西峽縣縣長(zhǎng)的劉朝瑞聽(tīng)說(shuō)了這個(gè)事情后，非常感慨。

“為什么干部交通工具先進(jìn)了，與群眾的距離卻遠(yuǎn)了？為什么基層干部文化素質(zhì)提高了，做群眾工作的方法卻少了？為什么群眾的生活水平提高了，對(duì)基層干部的意見(jiàn)反而增多了？”從民辦教師、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部一步步干上來(lái)的劉朝瑞，對(duì)基層群眾工作存在的問(wèn)題有著深刻的體會(huì)，他總結(jié)的這“三問(wèn)”迅速在全國(guó)引起巨大反響。

“從微觀上看，‘三問(wèn)’的實(shí)質(zhì)在于，很多基層干部對(duì)群眾沒(méi)有了真感情?！眲⒊鸶嬖V《決策》，通過(guò)進(jìn)一步思考他發(fā)現(xiàn)，一些領(lǐng)導(dǎo)干部天天講抓大事，其實(shí)很多大事跟老百姓都不沾邊。有一次，劉朝瑞在調(diào)研走訪中發(fā)現(xiàn)，有個(gè)村子里的水壩在上世紀(jì)70年代末就被沖壞了，但一直到2000年還沒(méi)有修復(fù)，致使當(dāng)?shù)睾芏嗵锏責(zé)o法灌溉。

“老百姓的大事是什么？就是怎么蓋房、能不能吃上干凈的水、生病了有沒(méi)錢去看、孩子長(zhǎng)大能不能娶上媳婦等等，這些對(duì)農(nóng)民來(lái)講是天大的事，但我們恰恰沒(méi)有去關(guān)心和解決，這樣群眾怎能沒(méi)有意見(jiàn)？”劉朝瑞認(rèn)為，我們黨長(zhǎng)期堅(jiān)持眼前利益服從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益、個(gè)人利益服從集體利益、局部利益服從全局利益的政治原則，但許多地方正是打著這三個(gè)原則的旗號(hào)，去漠視、忽視甚至侵犯群眾的具體利益。

2003年，在“7?1”講話中提出“群眾利益無(wú)小事”。劉朝瑞反復(fù)琢磨這句話，困擾他多年的“三問(wèn)”終于從中找到了答案。

“總書記的講話就是對(duì)‘三問(wèn)’精辟深刻的回答，如果我們基層干部都能向總書記要求的那樣，把群眾利益再小的事都當(dāng)作大事來(lái)慎重處理，那這‘三問(wèn)’就不存在了?！?003年底，劉朝瑞調(diào)任農(nóng)業(yè)大縣鄧州，他開(kāi)始在實(shí)踐中破解“三問(wèn)”。

“中央提出新農(nóng)村建設(shè)要立足于解決群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題，鄧州這幾年就是抓住了這幾個(gè)‘最’，堅(jiān)持群眾利益無(wú)小事，先后完成了村村通工程和‘空心村’治理，并且在133個(gè)示范村開(kāi)展以‘修路挖塘’為重點(diǎn)的村莊整治，修建村內(nèi)道路，凈化村內(nèi)坑塘，并因地制宜興建村級(jí)游園和文化茶館，讓有線電視和寬帶進(jìn)村入戶等?！倍@其中最讓劉朝瑞感到滿意的就是太陽(yáng)能進(jìn)村入戶工程。

在農(nóng)村，很多地方洗澡是個(gè)大問(wèn)題，大部分農(nóng)民一般都是夏天在河里洗，冬天基本不洗澡。“能不能給農(nóng)村每家每戶都安上太陽(yáng)能熱水器？”劉朝瑞很快把他的這個(gè)想法付諸實(shí)施。

經(jīng)過(guò)測(cè)算，一臺(tái)太陽(yáng)能熱水器加上配套設(shè)施共需980元，由政府補(bǔ)貼350元，其余由老百姓自愿籌集資金。2004年下半年，政策出臺(tái)后，出乎劉朝瑞意料的是，推廣的太陽(yáng)能熱水器非常受當(dāng)?shù)剞r(nóng)民歡迎。截至2006年底，鄧州共推廣8738臺(tái)。2007年，鄧州市計(jì)劃推廣5000臺(tái)，而到目前為止實(shí)際申報(bào)已達(dá)6500臺(tái)。

“我們一定要帶著真感情來(lái)做群眾工作，我們是為老百姓干事，而不是為了干事而干事。”劉朝瑞經(jīng)常告誡下屬，集中精力干大事，大事要抓具體，人民群眾切身相關(guān)的小事也是大事，有時(shí)小事做不好反而是大事。

“做好事也要講道理”

為什么為群眾做好事，反而得不到老百姓的滿意？這是讓很多基層干部困惑的問(wèn)題。在新形勢(shì)下，很多基層干部“老辦法不頂用，硬辦法不敢用，新辦法不會(huì)用”，那么新時(shí)期到底該用什么樣的“新辦法”來(lái)做好基層工作？

劉朝瑞思考的結(jié)果是“用民主的辦法來(lái)治理鄉(xiāng)村”。然而民主并不是新鮮的東西，上世紀(jì)80年代初，中央就提出民主選舉、民主管理、民主決策和民主監(jiān)督的鄉(xiāng)村治理機(jī)制。自1992年制定村民自治法以來(lái)，基本解決了民主選舉的問(wèn)題，村務(wù)公開(kāi)解決了民主管理問(wèn)題。但長(zhǎng)期從事基層工作的劉朝瑞發(fā)現(xiàn)如果決策不民主，管理也民主不了，只有決策過(guò)程的民主才能帶來(lái)管理和監(jiān)督的民主。

在總結(jié)多年基層管理經(jīng)驗(yàn)和研究中央文件精神的基礎(chǔ)上，2004年，劉朝瑞提出以民主決策為重點(diǎn)的“4＋2”工作法?！?”即支部會(huì)議提議、“兩委”會(huì)議商議、黨員大會(huì)審議、村民代表會(huì)議或村民會(huì)議決議；“2”就是決議公告和實(shí)施結(jié)果公告。

“‘4+2’工作法立足于決策過(guò)程的民主，實(shí)質(zhì)就是建立一個(gè)完整、流暢的決策程序。”劉朝瑞認(rèn)為，走程序不是走形式，按程序的決策一定比沒(méi)程序的決策更民主，同時(shí)還培養(yǎng)了基層干部和老百姓程序的觀念，程序的觀念就是民主的觀念之一。

“在農(nóng)村，籌集資金搞建設(shè)是最難的事情。像鄧州這樣一個(gè)擁有578個(gè)行政村、百萬(wàn)農(nóng)民的農(nóng)業(yè)大市，在財(cái)政投入不足的情況下，各項(xiàng)公益事業(yè)能順利進(jìn)行，同時(shí)能妥善處理和化解基層中的各種矛盾，都和我們運(yùn)用‘4＋2’工作法密切相關(guān)。”據(jù)鄧州市委宣傳部副部長(zhǎng)萬(wàn)洪志介紹，在“村村通”工程、村莊整治、推廣“楊樹經(jīng)濟(jì)”等基層工作中，通過(guò)“4＋2”工作法，啟動(dòng)基層民主程序，村民紛紛自覺(jué)自愿出資投勞，而沒(méi)有發(fā)生一起上訪事件。

“什么是民主，最直接表現(xiàn)是協(xié)商和妥協(xié)，通過(guò)協(xié)商達(dá)成妥協(xié)，學(xué)會(huì)妥協(xié)就是在民主道路上前進(jìn)了一大步?！背擞妹裰鞯姆椒ㄗ龌鶎庸ぷ?，劉朝瑞把多年的基層工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)為：第一，基層干部做好事也要講道理，這是領(lǐng)導(dǎo)干部執(zhí)政的出發(fā)點(diǎn)。不講道理做的好事就是不得民心的好事，或是動(dòng)機(jī)不純的好事。第二是得理也要讓人。得理不讓人就不是公務(wù)員，政府不能和群眾論輸贏，應(yīng)該對(duì)老百姓寬點(diǎn)再寬點(diǎn)、厚點(diǎn)再厚點(diǎn)。第三，政府不能報(bào)復(fù)老百姓，不能懷著報(bào)復(fù)的心理來(lái)處理，懲治的只是極少數(shù)人。

“這些方法看起來(lái)很簡(jiǎn)單，其實(shí)要求很高，需要有一種新的思維方法。”劉朝瑞告訴《決策》。

“三抓帶動(dòng)”

從西峽到鄧州，劉朝瑞工作過(guò)的地方都是人口多、以農(nóng)業(yè)為主的貧困地區(qū)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家薩繆爾森有一個(gè)論斷：貧困的地方，一般是低收入帶來(lái)低儲(chǔ)蓄，低儲(chǔ)蓄帶來(lái)低投入，低投入帶來(lái)低效率，低效率帶來(lái)低增長(zhǎng)，低增長(zhǎng)帶來(lái)低收入。劉朝瑞對(duì)這個(gè)貧困惡性循環(huán)有著切身的體會(huì)。

在他看來(lái)，這個(gè)怪圈還派生出許多怪圈，如財(cái)政越窮吃財(cái)政飯的人越多，人越多越加劇財(cái)政困難，財(cái)政越困難投入社會(huì)事業(yè)越少，就業(yè)更加困難，擠進(jìn)機(jī)關(guān)的人就越多；行政亂收費(fèi)造成經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡劣，企業(yè)負(fù)擔(dān)越重、辦企業(yè)越少，就加劇了亂收費(fèi)等等。而且一旦陷入這些貧困怪圈就會(huì)產(chǎn)生鎖定效應(yīng)，很難跳出來(lái)。如何打破這個(gè)怪圈，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)？

2004年初，劉朝瑞帶隊(duì)赴浙江幾個(gè)比較發(fā)達(dá)的縣市考察。浙江之行給了劉朝瑞一個(gè)很重要的啟示：學(xué)浙江，要學(xué)其神而不只學(xué)其形，鄧州與浙江表面上是差在工業(yè)上，實(shí)質(zhì)上是差在企業(yè)家群體上。

“從理論上講，根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)上的二八法則，即在任何特定的群體中，重要的因子通常只占少數(shù)，只要能控制具有重要性的少數(shù)因子，即能控制全局?！眲⒊鹫J(rèn)為，農(nóng)業(yè)大縣困難在于最初的突破，必須從關(guān)鍵少數(shù)中尋求突破，有了這個(gè)突破口，農(nóng)區(qū)的低水平惡性循環(huán)才會(huì)逐步打破。

在這個(gè)思路指導(dǎo)下，劉朝瑞開(kāi)始在鄧州探索他的“三抓帶動(dòng)”戰(zhàn)略。

“三抓”就是抓住一批有一定資本積累、發(fā)展?jié)摿?qiáng)的人，即優(yōu)勢(shì)農(nóng)戶、經(jīng)濟(jì)能人和企業(yè)家。通過(guò)優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境和給予鼓勵(lì)政策，培育這三種人。這其中最為關(guān)鍵的是企業(yè)家資源，一方面積極引進(jìn)外地人才，另一方面把現(xiàn)有的企業(yè)家、本地拔尖人才和科技工作者，培養(yǎng)成企業(yè)家隊(duì)伍，最終形成企業(yè)家群體。在具體做法上突出重點(diǎn)人群，也就是“五路大軍”：一是挖掘本地的致富能手和企業(yè)家，二是引進(jìn)外地企業(yè)家，三是鼓勵(lì)外出打工者返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，四是動(dòng)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人建功立業(yè)，五是調(diào)動(dòng)市鄉(xiāng)基層干部中有經(jīng)濟(jì)頭腦的人興辦實(shí)業(yè)。

“‘三抓’具有裂變效應(yīng)，可以發(fā)揮關(guān)鍵少數(shù)的‘鯰魚效應(yīng)’來(lái)帶動(dòng)重要多數(shù)，從而一舉撬開(kāi)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的口子?！眲⒊鹫J(rèn)為鄧州3年來(lái)的實(shí)踐已經(jīng)證明了他當(dāng)初的判斷，2006年，“三種人”對(duì)鄧州縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到近70%。

“‘三抓’不是一個(gè)簡(jiǎn)單的口號(hào)，而應(yīng)當(dāng)成為催生縣域經(jīng)濟(jì)裂變的大戰(zhàn)略?！眲⒊鹫J(rèn)為，相比一些地方單純靠招商引資而言，鄧州的“三抓”戰(zhàn)略關(guān)鍵在于培育一個(gè)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持久動(dòng)力。

縣域經(jīng)濟(jì)的四種現(xiàn)象

除了“三抓”之外，在劉朝瑞的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中，另一個(gè)很重要的就是頗具鄧州特色的“五不”、“三為主”?！拔宀弧本褪遣幻つ口呁?，不強(qiáng)求培育龍頭企業(yè)，不追求完整的工業(yè)體系，不追求完整的工藝流程，不盲目搞產(chǎn)業(yè)升級(jí)?！叭秊橹鳌?，即以勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)為主，以農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)為主，以中低檔次消費(fèi)品制造業(yè)為主，走農(nóng)區(qū)工業(yè)化的新路子。

“現(xiàn)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展往往結(jié)構(gòu)趨同、容易追風(fēng)，很多地方都追求大企業(yè)、大項(xiàng)目和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，而看不上配套產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)?！眲⒊鹫J(rèn)為這些做法值得反思，政府研究指導(dǎo)經(jīng)濟(jì)要?jiǎng)?wù)實(shí)，不能理想化，必須審時(shí)度勢(shì)，準(zhǔn)確把握縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段。不同縣域的基礎(chǔ)不同、優(yōu)勢(shì)不同、階段不同，發(fā)展的方法和路子也不會(huì)相同，但一個(gè)共同選擇是必須立足自身比較優(yōu)勢(shì)，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的起步階段，原則上要不求高、不求大、不求精，只求準(zhǔn)、只求優(yōu)。只有因地制宜，準(zhǔn)確定位，才能培育起有別于其他地區(qū)、有市場(chǎng)前景和競(jìng)爭(zhēng)力的特色產(chǎn)業(yè)和特色經(jīng)濟(jì)，縣域經(jīng)濟(jì)才會(huì)有強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力和旺盛的活力。

正在攻讀武漢理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位的劉朝瑞，特別善于觀察和總結(jié)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)。在各種會(huì)議上，劉朝瑞經(jīng)常要求大家注意幾種現(xiàn)象：第一種是騎自行車現(xiàn)象。要想保持穩(wěn)定就要有一個(gè)較快的速度。在處理改革、發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系時(shí)，不能僅解決過(guò)去的問(wèn)題而不前進(jìn)，必須邊發(fā)展邊解決問(wèn)題，等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展了有些問(wèn)題可能都不成為問(wèn)題了。如果一開(kāi)始就陷入解決問(wèn)題中，那只會(huì)越陷越深，不能自拔。

第二是打撲克現(xiàn)象。問(wèn)題不在于牌好牌壞，而在于怎么去整合資源，所以區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要提高整合資源的能力。

第三是大蓋釘現(xiàn)象。要把面上的力集中到點(diǎn)上去突破。一個(gè)貧困地方，這也抓那也抓，肯定突破不了，必須集中精力培育優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，抓住關(guān)鍵帶動(dòng)全局。