前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇汽車保險范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

汽車保險范文第1篇

美國的旅行者保險有限公司在1898年給紐約布法羅的杜魯門?馬丁上了第一份汽車保險。馬丁非常擔心自己的愛車會被馬沖撞。當時美國全國只有4000多輛汽車，而馬的數(shù)量達到了2000萬匹，馬車仍然是主要的交通工具。

在100多年之后，如今的美國有2．2億輛汽車，而馬的數(shù)量已經(jīng)減少到200萬匹。一個多世紀前還被視為新鮮事物的汽車保險如今已經(jīng)成為再平常不過的事情。在中國，汽車正在進入尋常百姓家，各家保險公司的機動車輛保險也越來越竭盡全力地爭奪市場份額。 　我們所講的機動車輛包括汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。這些車輛都可以保險。　 買保險主要是為了規(guī)避風險，即花少量的保險費，避免大的經(jīng)濟損失。中國由于各種因素影響，汽車年出險率為20％左右。因此，買車上保險就成為了明智的選擇。一是可以使自己的車免遭損失；二是也能防止萬一不慎造成他人損失時，及時給人以經(jīng)濟補償；三是只要參加了保險就能相應地享受許多保險服務，如及時幫助處理交通事故，以及諸如一定范圍的道路免費救援等多項服務。

購買汽車保險第一步　 隨著車輛銷售不斷增加，車輛保險公司如雨后春筍般越來越多，雖然給廠消費者更多的選擇，但暴露的問題也大大增多。如何避免將來出現(xiàn)不必要的麻煩，購買汽車保險的第―步很關鍵。

首先看準保險公司 客戶投保時應選擇國家批準的保險公司所屬機構投保，最好是一些規(guī)模大、信譽好、網(wǎng)點全、服務意識強的公司。不能只圖省事隨便找一家保險機構投保，更不能被所謂的“高返還”所引誘。有些公司為了上業(yè)務量，而在投保的時候向客戶提出各種優(yōu)惠條件以吸引客戶，一旦出險，常會引起索賠糾紛。大公司在處理賠償個案的時候，會考慮公司的社會責任和影響力。

因此，投保時要去保險公司的正式營業(yè)場所，或是持有保監(jiān)會核發(fā)的《保險兼業(yè)許可證》的網(wǎng)點辦理，這樣其真實性更有保證。

險種的選擇要認真 有些車主為了節(jié)省保費，想少保幾種險。其實各險種都有各自的保險責任，假如真的車輛出事，保險公司只能依據(jù)當初訂立的保險合同承擔保險責任給予賠付，而車主的其他一些損失有可能就得不到補償。

投保以前要詳細閱讀保險條款并完全理解，還要向經(jīng)辦的業(yè)務人員了解出險以后的具體注意事項。事故非常復雜、是千變?nèi)f化的，至少要了解幾個主要的問題，比如應在多長時間內(nèi)報案，發(fā)生在道路上的事故與非道路上的事故(例如發(fā)生在小區(qū)里的事故)有哪些不同。盡可能多向經(jīng)辦的業(yè)務人員進行咨向，以避免在事后發(fā)生不必要的糾紛。

第三者責任險是全國大多數(shù)省、市、自治區(qū)法定要求保的險種，屬于強制保險，每年驗車的時候，都要出示第三者責任險的保單。車損險能為被保險車輛自身的損壞提供保障。在此基礎上，才能選擇其他的附加險種，如盜搶險、玻破險、司機座位責任險、乘客座位責任險、承運貨物責任險等等。如果能保的險種全部保齊，那么被保險人得到的保障也最全面，但因為是按險種及保額的不同收費，所以保的險樸越多，所需的保險費也越多。因此，根據(jù)車型的不同，結合自身的需要，選擇部分需要的險種投保也是一種合理的方式。

仔細審閱保險單證當您接到保險單證時，一定要認真核對，看看單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復寫紙印制并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在x x省(市、自治區(qū))銷售”字樣，如果沒有可拒絕簽單。

上了全險不代表全部賠付市場上通常提到的“上了全險”并不是指車輛只要出現(xiàn)意外事故，保險公司都予以賠付?！叭U”只是由幾種基本險和附加險構成的，并不能囊括所有的風險，所以還需要投保人認真閱讀保險條款，以便選擇自己最需要的。

如伺辦理汽車保險

當車主或使用者有機動車輛保險的需要時，應按以下步驟辦理保險。

在未領取正式牌照前，憑購乍發(fā)票購買保險期限為20天的《機動車輛提車暫保單》；在領取正式牌照后，購買正式保險，程序如下：

1．備齊有關單證：行駛證、駕駛證、購車發(fā)票；

2．針劉‘自己的保險需求和不同險種的保障范圍以及自己的繳費能力，作出投保的險種選擇；

3．填寫投保單；

4．繳納保險費；

5．領取保險單和保險證。

必須要注意的是，保險車輛須有合法的行駛證件及號牌，并經(jīng)檢驗合格，否則保險單無效；投保人應將車險現(xiàn)狀及所屬權益如實告之保險公司；在辦理完畢保險手續(xù)拿到保單正本后，應立即核對保險單上列明項目如車牌號，發(fā)動機號、要求承保等項是否有錯漏，如有錯漏應立即提出并更正；保險卡應隨車攜帶，在保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應立即通知保險公司并向交通管理部門報案；被保險人索賠時不得有隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺詐行為；記住保險的截止日期，提前辦理續(xù)?？梢允贡槐ｋU人得到連續(xù)的保障。

車輛的保險金額根據(jù)新車購置價確定。車輛損失險的保險金額，可以按投保時新車價值或實際價值確定。也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。

在保險合同有效期，保險車輛合法轉賣、轉讓他人、被保險人應憑工商部門認可的發(fā)票或在交通管理部門辦理異動手續(xù)后，向保險公司申請辦理批改被保險人稱渭使之具有可保利益。當改變使用性質(zhì)或改裝變型，被保險人應事先通知保險公司，并申請批改車輛使用性質(zhì)或車型。如增加危險程度，除書面通知保險公司外，按規(guī)定應補交保險費。

出事后，如何獲得保險賠款?報案施救備齊索賠單證：保險單、事故責任認定書、事故調(diào)解書、人員傷亡費用單據(jù)、傷殘鑒定證明等。

保險公司的賠償期限是多長時間?被保險人提供的各種必要單證齊全后，保險人審查核定后，賠款金額經(jīng)保險合同雙方確認后，保險公司在十天內(nèi)一次賠償結案。

保險不等于包險，有自負比率條款、除外責任條款，有違反某些義務的拒賠條款等。因此，買了保險以后，還必須注意防災防損，安裝防盜裝置，加強車輛的維護保養(yǎng)，增強車輛的安全駕駛意識。

影響車保費的因素

同樣的車輛，在保險公司投?？赡軙艿讲煌拇?。一些車主經(jīng)常抱怨：“為什么我的車在保險公司上保險時總是會被百般刁難?或者要求加裝防盜設備，或者提出增加保費，有的甚至干脆對某些險種拒?！?/p>

各家保險公司不太愿意承保的車型主要有以下幾種：一類是“稀缺車型”，包括國內(nèi)保有量極少的高檔進口車、出廠超過10年甚至15年的老舊進口車型以及目前已經(jīng)停產(chǎn)的一些國產(chǎn)老舊車型；第二類是出險率極高的營運大貨車；第三類是易被盜的車型，主要是桑塔納系列和廣本系列；第四類則是目前新出的一些車價便宜但配件昂貴的國產(chǎn)車。

還有以下這些因素，也直接影響到汽車保費的多少。

駕駛記錄在過去3年內(nèi)你是否有違規(guī)駕駛或過去5年內(nèi)是否有過失在你的交通事故，決定了你的駕駛記錄的等級?？傊⌒鸟{駛，少吃告票，沒有事故，你的保費就會降低。

汽車型號保險公司對所有型號年份的汽車都賦予不同的風險數(shù)值。你的汽車價值越高，或越流行(被偷盜破壞的可能性大)，保費自然就越高，反之保費就越低?！?使用汽車的方式你使用汽車越多，就意味著發(fā)生事故的機會越大。所以汽車每年里程數(shù)高的話，保費也會高。

你所住的地區(qū)不同地區(qū)的汽車失竊、交通意外或被破壞的幾率不同，這也是在保險公司考慮的范圍之內(nèi)。有時候相差一條街，保費就不同了。有的保險公司連你把車泊在自己家門口車庫還是地下公共停車場也考慮在內(nèi)。　 受保的項目受保的有全保，有三保，最低墊底費不同，也會影響保費高低。

司機的年齡和數(shù)目越是年輕或新上路的司機，發(fā)生事故的機會可能越大，因此他們的保費會高一些。而司機的數(shù)目增加也影響到保費?！?是否連續(xù)受保如果給予合理的理由，比如你要到外地公出、旅游兩三個月，期間不使用車輛，保險公司多數(shù)會同意暫時把你的汽車保險停掉，等你回來后再按原來價格恢復保險。但如果沒有足夠理由，他們可能認為你有不可告人的目的要停止保險，再恢復時會把你作為一個新客戶來考慮，通常這意味著加保費。

車險天平如伺平衡?　 一邊是滿腹牢騷的車主，一邊是牢騷滿腹的保險公司，車險承保的這個矛盾究竟該如何解決?其實，價格是最好的調(diào)節(jié)杠桿。保險公司要利用大數(shù)法則，發(fā)揮為社會提供保障服務的功能，就要承擔高風險的車輛承保義務；但保險公司也要生存和盈利，同時還要體現(xiàn)對其他低風險車輛的公平，也應該提高那些高風險車輛的保費。

盡管車險改革已經(jīng)進行了一年，費率較以前有了很大自由度，各家公司可自定費率，但很多保險公司都對目前劃分不同車險風險費率的分類標準有異議，認為籠統(tǒng)地把車輛分成貨車、客車、進口車、國產(chǎn)車等幾大類，每個類別采用相同的費率表，以及按照座位數(shù)量來劃分類別等分類方法并不能夠反映不同車輛的風險系數(shù)。

此外，按照保險監(jiān)管部門的要求，各家公司對自己車險費率的變化必須要上報監(jiān)管部門批準。而根據(jù)浮動系數(shù)對一些高風險車輛保險費率的調(diào)整幅度“遠不能彌補保險公司的損失”，這也是一些保險公司“婉拒”某些車輛投保的根本原因?！盀槭裁床荒芟褚恍﹪廛囯U市場上那樣，根據(jù)車型、品牌厘定費率、并能隨不同品牌車輛的安全性能變化等因素而調(diào)整費率呢?”一位業(yè)內(nèi)人士如是說。相關鏈接

汽車險種介紹第三者責任險的保障范圍

被保險人允許的合格駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險人負責處理。車載貨物掉落責任保險的保障范圍

該附加險承擔的是主險條款第四條第四款的除外責任。

買了本項附加險的機動車輛，在使用過程中國所載固體貨物或盛裝液體和氣體的容器掉落致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟損失，保險人在保險單所載明的該項保險賠償限額內(nèi)計算賠償。無過失責任保險的保障范圍

買了本項附加險的機動車輛因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)的直接毀損，保險車輛一方無過失，按照《道路交通處理辦法》，保險車輛一方應承擔對方10％的經(jīng)濟損失，但有時由于受害人沒有經(jīng)濟能力治療，而交警部門為盡快處理事故，當?shù)卣紤]社會穩(wěn)定等多種原因，強行保險車輛一方承擔超過應負擔的10％這一部分，對被保險人已經(jīng)支付給對方的費用而無法追回的經(jīng)濟損失，保險人按出險地《道路交通事故處理辦法》規(guī)定標準在保險單該項目所載明的保險限額內(nèi)計算賠償。車輛停駛損失保險條款的保障范圍該附加險承擔的是主險條款第六條第一款的除外責任。

買了本項附加險的機動車輛，發(fā)生車輛損失險保險責任范圍內(nèi)的保險事故，造成本車的損壞，致使車輛停駛，對于部分損失的，保險人在雙方約定的修復時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修日起至修復竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償；對于全部損失的，按保險單定的最高賠償天數(shù)計算賠償。車輛損失的保障范圍

保險人承擔由于下列原因造成保險車輛的損失以及發(fā)生保險事故時，被保險人對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，但此項費用最高賠償金額以保險金額為限：

1．碰撞、傾覆；

2．火災、爆炸；

3．外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落；

4．雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；

5．在有駕駛人員隨車照料的情況下，載運保險車輛的渡船遭受自然災害。玻璃單獨破碎保險的保障范圍

買了本項附加險的機動車輛，除了被保險人成或其駕駛人員的故意行為以及安裝、維修車輛過程中造成的破碎外，在停放和使用過程中發(fā)生本車玻璃(不含燈具和車鏡玻璃)的破碎，保險人均按實際損失賠償。車上責任險的保障范圍

該附加險承擔的是主險條款第四條第三款的除外責任。

汽車保險范文第2篇

20xx年汽車保險新規(guī)定

車險實施新規(guī)：出險5次以上來年保費將翻倍

日，全市銀行、保險公司等金融機構設立咨詢臺，解答市民在金融消費時遇到的問題。隨著今年實施車險新規(guī)，許多市民感到疑問和不解，成為現(xiàn)場咨詢的熱門話題。

理賠不足千元，續(xù)保費用竟然翻番

我剛剛續(xù)保了今年的車險，商業(yè)險費用竟然比去年翻了一番，價格接近4000元。但我的車去年總共理賠了不到1000元，有兩次還是劃痕險出險，這合理嗎?昨日，市民張先生專程來到活動現(xiàn)場，咨詢自己購買車險時遇到的問題。

對于市民的疑問，市保險行業(yè)協(xié)會財險部副主任陳玫霖表示，由于車險政策在今年剛剛調(diào)整，協(xié)會接到了不少市民關于保費上漲的咨詢和投訴。整體來看，主要是市民對于政策調(diào)整的細節(jié)還不是很清楚，以為是保險公司出現(xiàn)亂收費的現(xiàn)象。她說。

根據(jù)今年實施的車險新規(guī)，如果車輛上一年出現(xiàn)多次理賠將按次數(shù)相應上浮費率，出險1次保費不打折，出險2次、3次、4次保費分別上浮25%、50%、75%，出險5次及以上保費將翻倍。反之，1年不出險的話,保費可享受8.5折優(yōu)惠,2年享受7折優(yōu)惠,連續(xù)3年則可享受6折優(yōu)惠。

一些車主出現(xiàn)一些小刮小蹭就立即報案，一次理賠不過幾百元，但由于報案次數(shù)過多最終導致保費大幅上漲，確實有些得不償失。 陳玫霖說。

選車險品種、報案前還得細算賬

對于車險新規(guī)實施的影響，陳玫霖介紹說，新規(guī)的出發(fā)點是規(guī)范車主的駕駛習慣，不要因為有保險就可以隨意開車。只要謹慎小心駕駛，出現(xiàn)小刮小蹭自己掏錢維修，來年優(yōu)惠的保費能省下不少錢。

因為過去即使一年出個兩三次險，續(xù)保時依然能享有一定折扣，但如今只要出險一次，來年的保費就不會再打折了。陳玫霖說，所以今后幾百元的小事故，建議市民還是不要報案出險，遇上較大的事故時才有必要讓保險公司出險理賠。

新規(guī)的實施對市民選擇商業(yè)車險品種也產(chǎn)生一定影響。業(yè)內(nèi)人士建議，一些保額較少的險種已經(jīng)不必要購買，如劃痕險、玻璃險等。這些險種即使全額賠付也不過幾百、上千元，但卻要占用出險次數(shù)。市民可以花幾十元購買一款找不到第三方險。陳玫霖說，如果車輛受損又找不到肇事方，同時又遭遇較大的損失，可以報案理賠。

20xx汽車保險新規(guī)有什么不同

①按車輛實際價值計算保費，同價不同款汽車保費不同

費改前，車主購買保險時是按新車購置價來確定保險費用的。費改后，車輛是以實際價值確定保費投保車損險的，發(fā)生全損時，車輛即可獲得實際損失的賠償。比對費改前，消費者需要支付的費用也會更低。

費改之后，如果同價格車輛投保，那么車型不同，其所交保費也不同。權威評測安全系數(shù)較高，修理便捷(零部件較為便宜)的車輛，保費用將會更低。

②新規(guī)擴大保險責任范圍

被保險人或司機的家人可在三責險項下進行賠付，相比過去撞到自家人保險不賠情況，費改之后，其保險責任的范圍變得更廣了。除此之外，因為臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災害所導致的車輛損失，也增加到車損險保險責任中，各險種也均刪除了多項責任免除約定。

③出險越少，駕駛習慣好，保費越低

費改后保險公司給出的價格高低，不僅會取決于車主上一年的出險率，還要參照車主的駕駛行為習慣和駕駛風險。簡單計算一下，上一年沒有出險，綜合算下來，車險費率最低可以享受到基準費率的6折，如果連續(xù)兩年沒出險，保費最低可以打5折，如果連續(xù)3年(或以上)沒出險，保費最低可以打到4折左右。

汽車保險范文第3篇

對方全責提出私了1500，你死活不干，要求走保險，又是吵又是鬧又是折騰，定損2200，修理廠要求2400，自掏200. 如果你同意私了，拿1500，報保險自己全責，車照樣修好一文不掏白賺1500，第二年保費增加800，賺了700

2.撞傷一人，送醫(yī)院，被家屬打罵，墊醫(yī)藥費8000?；丶蚁聪茨樕系难邸；仡^家屬要求加10000私了，否則不給你醫(yī)藥發(fā)票，保險公司說沒發(fā)票不給你報銷，哦或。悲劇。其實你可以不去醫(yī)院，現(xiàn)場等待交警出具處理意見。墊醫(yī)藥費就說炒股虧了，現(xiàn)在還欠起外債，等家屬告你，告完保險公司全賠，皆大歡喜，你甚至不用出現(xiàn)。

3.撞車了，后面堵起一排車狂按喇叭，對方說我全責，我們退到路邊處理，于是停到路邊，結果對方馬上變臉，說你丫的全責，這時候才想起應該先手機照相。

4.老公指揮倒車，自己一激動，油門當剎車，把老公雙腿撞斷，打電話給保險公司老老實實的上報，保險公司告訴你，老公不陪。。。。。其實你可以換個朋友的車撞。。你懂

5.車子在4s保養(yǎng)，保養(yǎng)完了，高高興興去取車，哦或，倒車時油門又當剎車（為什么是又=。=?。?，撞的稀里嘩啦，造成損失4000+，你郁悶的找保險公司，人家禮貌的告訴你，在修理廠發(fā)生的事故，俺們不陪。。。。其實你可以換個地方發(fā)生事故，比如小區(qū)內(nèi)和某小樹發(fā)生親密接觸，你懂。

6.大雨天，早上去happy的去車庫取車，發(fā)現(xiàn)車庫被淹了，頓時淚流滿面，趕快上車發(fā)動，讓自己的車車逃離苦海，一點火，哦或，發(fā)動機打不燃。車沒逃離苦海，你也進了苦海，4s店告知，發(fā)動機進水，報銷，損失5w，你興沖沖的去找保險公司，別個憐憫的看著你，小姐，駕駛員強行打火導致發(fā)動機進水，俺們不陪?！悴稽c火，發(fā)動機是不會進水的哦親。

7，在車上放了好多好多玩具，什么寶塔啊，香水瓶啊，小熊啊小豬啊。有一天差點撞到一個老太，一腳急剎車，香水瓶飛起來干到玻璃又彈到俺額頭上。縫8針，玻璃費誤工費醫(yī)藥費精神損失費共計3800，保險公司的接線員笑瞇瞇的告訴你，被車上物品撞壞不賠：如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，俺們還是不陪。

8,周末天氣好爽，正在happy的飆車，左方一大貨車突然一盤子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盤子打到花壇上，你小心肝撲通撲通的隔了5分鐘才安靜下來，一看大貨車早沒影了，馬上打電話給保險員把大貨車狂決一頓，并表示想要修車，保險員遺憾的告訴你把負全責的肇事人放跑了不賠：當與其他車輛發(fā)生碰撞時，責任在對方，如果放棄向第三方追償?shù)臋嗬?，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋嗬队H。

——————其實你可以說，太陽晃花了我的眼，讓我上了花壇，什么大貨車？沒看到~沒注意。。。

9，路上爆胎，左轉右轉穩(wěn)住方向，不用打電話給保險公司了，別個不陪。

10，停在樓下，上樓看了一集康熙來了，下樓一看，4個輪子沒了，幾塊板磚給俺墊著，不用打電話給保險了，不陪。

教你榨干保險公司最后一滴血

前言：相信還有許多車主對汽車保險了解不深，只有出了事故才會和汽車保險打交道，而作為外行的車

主們根本不能摸清楚汽車保險的水究竟有多深，該如何處理才能成為最大程度的受益人呢？別著急，已經(jīng)有許多身經(jīng)百戰(zhàn)、經(jīng)驗豐富的車主們?yōu)槲覀兛偨Y了他們的心得，我們只要閱讀收藏以備不時之需就可以了，況且這是一份普通車主們就能讀懂的汽車保險條文，保證能讓你更深入地了解汽車保險和理賠，“榨干”保險公司的最后一滴血！誰說不是呢？買保險就圖的省錢和省心！

保險條款精解（一）車損險 VS 第三者責任險

咱們先說說最主要的車損險和三責險。車損險和三責險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤！這話對了一半，大部分的自然災害造成的損失都賠，惟獨一樣除外——地震！

案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈??

應對方法：不要在地震一結束就急于申請賠償，等地震過后幾天再申請賠償。 出險陳述：大概由于地震造成墻體松動，終于在某一天倒下了，砸壞了您的愛車，切記：千萬不要提及地震時出險。

案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車里的東西飛到了風擋上造成玻璃破裂，您該怎么說呢？ 假如您老老實實的對保險公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃??”（嘩！內(nèi)功夠高啊，呵呵，本人只是以紙巾盒舉個例子開個玩笑。）”那么你慘了！那個理賠員會指著自己的嘴對您說：“請看我的口型——NO！”

應對方法：小小的改變一下事實??

出險陳述：我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風擋，OK！記住：受車內(nèi)“物品”的撞擊所受損失，保險公司不賠的！但是人撞壞的就另當別論。

案例3：如果您的車在拖車時與別的車發(fā)生了碰撞，怎么辦？ 應對方法：忽略一些事實存在的東西?? 出險陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責任，保險公司一律不賠。

案例4：如果你在事故時，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險時，你會向保險公司索賠嗎？

沒上玻璃險找人家索賠能行嗎？行，絕對行！玻璃險的全稱是：玻璃單獨破碎險，是指停車和使用時造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應由車損險來負責賠付。 如果您沒上玻璃險，當您早上起來發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個混蛋打破了，怎么辦呢？？呵呵，老招法：開車時急剎車造成的，又是腦袋惹的禍?。ㄓ浀谜乙粋€身高差不多的朋友來當擋箭牌?。绻莻让娴牟Ａ屏?，就說側滑時腦袋撞的好了，呵呵！

案例5：如果您的車在撞車時，打破了一個小燈，您該怎么辦呢？

找保險公司，他絕對不敢不賠您，那么您以為是賺到了嗎？不是的，實際上您大概要賠了，虧本了。 沒聽明白？告訴您，每輛車的全險大概在2500-5000之間（更高檔的車會更貴），如果您在一年的保險期內(nèi)沒有索賠，那么您將在下一年投保時獲得10%的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)額太小，哎，就這樣算了吧，不如10%的折扣來的實在。

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保險條款精解(二) 丟車——如何將損失降到最低點？

車輛在停放和使用的過程中難免會讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，如果你按照我說的去做，您的損失會降到最低點。

記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？報警？錯！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國警察的能力了，還是想想怎么減少損失吧！ 減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減啊？別忘了，有我呢！?。。?/p>

首先記得先看看自己的保險單里有沒有上車輛盜搶險。什么，沒有？那你認倒霉吧，找我也沒用了，再買一輛吧！

如果你上了盜搶險，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過，也要小心啊！這時你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實實的看完我的帖子，否則你一定會后悔的！

案例1：盜搶險中規(guī)定，被保險人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證每一項增加0.5%的絕對免賠。丟失車鑰匙增加5%的絕對免賠。這些規(guī)定在保險單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細看看，肯定在某個不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過，或者是在您被開跑了的車里有一把鑰匙，請您記住一定要忘記這件事，否則??5%的損失您自己扛定了！

案例2：如果您的車在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司負責賠償嗎？ 答案是：不賠??！因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。

所以正確的方式是找停車場去索賠，所以，每次停車時記得收好停車費收據(jù)啊，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國合同法中關于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應負的責任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個案例來判決，哈哈！

案例3：如果，停車場是您的朋友開的，或者您從側面打聽到這個停車場根本無力賠付您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點呢？哈哈，我可什么都沒說?。∧约鹤聊トグ?。

案例4：再有，如果您是一位老板，因為一些賬目上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會是他干的，您會找保險公司賠償嗎？ 告訴您，保險公司可不負責賠償。因為條款規(guī)定：被保險人因與他人的民事、經(jīng)濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟糾紛，直接到公安局和法院報案，記住，千萬別說出您的懷疑對象，否則就會把經(jīng)濟問題扯進來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！

案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗車后的15個工作日后方可領牌證），出險后保險公司負責賠償嗎？

不負責賠償。因為在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。但一般經(jīng)特別約定對公安部門規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新入戶車輛可負責車損險和三責險。所以負責丟車賠償?shù)谋I搶險并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說?。?/p>

案例6：如果您的車失而復得，保險公司如何處理賠款？

被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用，保險公司負責賠償。如果保險公司已經(jīng)賠償，應將車輛歸還您，同時收回相應賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權益歸保險公司。

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保險條款精解（三） 撞車

只要是撞車，保險公司全賠嗎？當然不是你只要認真看看手里的保單賠償免責條款就知道了，保險公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設你是一個新手，剛借了一輛車（當然也沒準是租的車），在路上練車的時候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責險，你會找保險公司索賠嗎？ 答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險公司會一腳把你踢出去，為什么？？ 首先，你要知道什么是三責險，全稱：第三者責任險。 那什么是第三者呢？

第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

現(xiàn)在明白了，你作為當時的駕駛員，撞傷你的家人，保險公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！什么？還不知道？氣死我了，換個駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了。

案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責任，法院判您賠償您包賠對方的經(jīng)濟損失、精神損失費、傷殘損失費??你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢就是了！ 錯！大錯特錯！

你應該和對方家人商量，加大經(jīng)濟損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當然就更好了。

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛。

老兄，你又錯了，保險公司不是無條件地完全承擔“被保險人依法應當支付的賠償金額”，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險事故引起的任何有關精神損害賠償為責任免除。所以無論法院判決被保險人是否應賠償精神損失，保險公司均不負責賠償。 明白了？？別的保險公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別答應精神賠償，總之，慷保險公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責任，而對方又不想賠錢，您可以找保險公司索賠嗎？ 答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第三方追償?shù)臋嗬瑫r也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋嗬?/p>

所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險費呢！

案例4：記得以前有個倒霉的司機在警察的指揮下，幫助警察攔截正在逃竄的罪犯，撞向了罪犯，結果兩車相撞，那叫一個慘啊，保險公司會賠他嗎？

當然不會啦，保險條款寫的明明白白，駕駛員的“故意行為”不在賠償之列，所以只能自己修車了： 所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟能力，在當英雄之前要考慮一下噢?。?！

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保險條款精解（四）索賠——不可不看，因為您以前可能沒聽說過

保險案例一：一位朋友丟失愛車，已上全險，找保險公司索賠，未果，保險公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

案例分析：保險公司所做所為，十分合理，于保險合同條文也有根據(jù)：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結果只能是丟了白丟，保險也上了白上，頂多退回保險現(xiàn)金價值。

案例結論：您的愛車，千萬要按時年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔，保險白買了！

案例解決辦法：按時年檢，即使是一天，也不要晚；如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報案，盡快花銀子把驗車手續(xù)補齊后再辦理報案索賠手續(xù)！ 不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話。

保險案例二：與上類似，駕駛員年審未做的請注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險公司不負責賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

保險案例三：這是一個經(jīng)常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險是否生效？

解釋：車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。

但一般經(jīng)特別約定對規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新車輛可負責車損險和三責險，所以，這時您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！

保險索賠證明材料原則：（因為這個問題有N人問起，所以在此一并解答） 保險索賠時分幾種

情況：

1，事故經(jīng)交通隊出面解決的：

由交通隊出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。這些材料絕對好使，在保險公司肯定一路綠燈。放心索賠好了

2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的：

重大事故：即車損嚴重的，還是要到交通隊開證明，很麻煩； 一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因為經(jīng)常受懷疑，一般也很麻煩； 所以，最好報案時報在城市道路上，否則??累死你！

3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時的剮蹭

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方？如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊證明。 如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時注明：事故第三方自修，然后按車損險中的自責索賠，保險公司要是讓您到交通隊開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險公司一般也不會太較真。您要答應去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！

4，最背的人：

汽車保險范文第4篇

論文摘要:本文主要介紹了巴西極具人性化的車險經(jīng)營，以望給改革中的中國車險帶來“些啟示。知果把經(jīng)營理念調(diào)整為以人為本而非以利潤為本，將會帶來車險的可持續(xù)發(fā)展和良性竟爭的氛圍。

巴西是南美洲面積最大、人口最多、經(jīng)濟實力最強的國家，該國礦產(chǎn)、水能資源豐富，輕重工業(yè)都較發(fā)達。近年來穩(wěn)步發(fā)展的經(jīng)濟和政府有效治理通貨膨脹的斐然成績極大地刺激了保險需求。巴西國民的保險購買率和保費增長率已超過了國民經(jīng)濟的增長率，同樣，由于巴西經(jīng)濟的穩(wěn)定，也使保險人可以從容經(jīng)營，保險投資計劃也能順利付諸實施。近幾年，僅Athi集團下屬的三家保險公司就一下增加了3萬份新的汽車保險單，車險也是巴西非壽險公司主要營業(yè)利潤來源之一。

一、巴西車險的近況

2001年巴西汽車凈保費達7.gbn瑞亞爾(R$)，這與巴西有車族的增加是分不開的。與此同時，保險人也使出渾身解數(shù)來爭奪各自的市場份額，對于開放中的巴西市場不僅有內(nèi)資保險保險公司的競爭，還有與外資保險公司的競爭。競爭中的車險極具增長動力，車險凈保費逐年增加如下:

巴西的汽車保險主要是承保車輛的碰撞損失，偷盜，火災損失。近幾年也出現(xiàn)了責任險，因為巴西人和歐洲美國人不同，他們不好訴訟，這相對制約了責任險的發(fā)展。一般來說，對于第三者責任險保險人是把它作為保險的一個整體來經(jīng)營的，由車主在每年繳納汽車稅時同時交付。而且保險人承擔責任時并不追究過錯方，保額以3OD()瑞亞爾為限。

在巴西，偷車現(xiàn)象和竊取車內(nèi)物品的現(xiàn)象比歐美更為常見，對于這方面的保險需求比較高，同時法律訴訟也常見。盡管這種現(xiàn)象在1997年之后有所好轉，但車主還是積極投保盜竊險，從而使得盜竊險在車險中的比重居高不下。

巴西車險產(chǎn)品的定價和附加服務越來越成熟和完善(例如24小時求救電話;在汽車快速處理中心注冊過的投保人，可以享受到很高的服務費折扣;對于進口車和團體車隊承保能力的專業(yè)化)。這些導致了巴西保險業(yè)界不僅是“大魚吃小魚”，更是“快魚吃慢魚”，為了追求高效率和規(guī)模效應，一些小的保險公司成為大保險公司專門的進口車承保機構或服務部門，甚至成為其銷售渠道以發(fā)展靈活優(yōu)勢。

二、7一Eleven計劃

2002年n月，巴西開始7一Eleven計劃，計劃用五年的時間一個在地鐵和公共場所出人口的自助出售機、ATM等機器上附加Vcom凡osks設備即可直接出售保單，24小時營業(yè)。消費者只要進人公共服務系統(tǒng)，就可得到險種的報價，也可以直接和銷售員說明購買情況，可以用現(xiàn)金、支票以及其他貨幣指令進行交易。這使得保險公司走出了磚石水泥框架，更方便了廣大投保人。巴西準備在2(X)3年共添置l以X)個vcomRioskS，如果運營較為成功，則將推廣3500個，并計劃以后上網(wǎng)銷售。

三、巴西車險的特點人性化

1、投保人投保時的可選擇余地。

首先體現(xiàn)在保險人的可選擇性。盡管每個保險公司提供的個各不相同，但巴西消費者還是要“貨比三家”，因為對于相似的保障，各保險公司的要價絕不相同。其次投保人除了可享受最基本的保險服務，例如汽車丟失、損壞賠償之外，還可以根據(jù)自己的需要選擇一項或多項其他服務，例如配件維修、車輛預定、投保人個人保險等。另外，投保人在購買其他類別的險種時，可以享受到不同的折扣，并獲得更多的附加服務。

消費者還可以自己選擇免賠額以降低所交的保費。一般提高200一500瑞亞爾可以碰撞和賠償保費15%一30%。而具備安全防盜裝置、ABS和氣囊裝備等成為保險公司給予車主優(yōu)惠的主要標準，即是“優(yōu)質(zhì)客戶”，是各保險公司爭奪的對象。而在其他保險公司無賠款記錄也可以作為保費優(yōu)惠的理由。

保險公司的服務范圍細致周到。車輛保險根據(jù)不同的車種享受不同的服務，車輛的各個部分也分別享受保險。例如，投保人可以單獨為汽車玻璃投保，這樣一來，即使玻璃上出現(xiàn)非常細小的裂紋，只要打個電話，保險公司就會馬上負責修理。

2、出險時快速溫馨的服務。

以保證在最短時間內(nèi)提供服務，幾乎每個保險公司都為自己承保的車輛提供24小時求救電話，并在全國甚至周邊國家廣設分支機構。甚至對于車輛被盜或者受到嚴重損害的投保人，保險公司可以提供車輛預定服務，為這些暫時沒有車開的人提供便利。在車輛損壞需要維修期間，保險公司可以向投保人提供事先預定的車輛直到受損車輛維修結束，期限最長為巧天;在汽車丟失或者嚴重破壞而永久無法使用的情況下，保險公司向投保人提供事先預定的車輛直到支付了全部賠償金為止，期限最長為30天。

最為典型的就是著名的伊塔烏保險公司。它設有汽車快速處理中心，在全國各地建立了特別辦事處。投保人只要在任一辦事處填一張表格，選擇所需要的汽車維修服務，就可以坐在家中等待保險公司把修好的汽車送上門來。如果車輛在路上拋錨，快速處理中心的各個分部也會迅速出動，把汽車立即修好或拖回投保人的住處。更為誘人的是，在汽車快速處理中心注冊過的投保人，可以享受到很高的服務費折扣。另外，在汽車維修期間，投保人可以免費使用預定車輛五天。如果不是在快速處理中心注冊的用戶也無須擔心，只要在伊塔烏保險公司給自己的汽車上了保險，在發(fā)生車禍、遇到故障的情況下，只要撥打一個免費電話號碼，保險公司就會從最近的分支機構派出救兵，這是保險公司提供的24小時救援服務。如果事故地點在投保人住處30公里以內(nèi)，保險公司提供拖車、燃料和換輪胎等服務，并負責把汽車里的人和行李送回住處;如果事故地點在投保人住處50公里以外、100公里以內(nèi)，保險公司負責車輛的保存，也提供郵寄零件等服務;如果事故地點在100公里以外或者阿根廷、巴拉圭或者烏拉圭境內(nèi)，保險公司還提供住宿等服務，如遇重大車禍有傷員或者死者時，保險公司還會提供醫(yī)療、住院、運送遺體等服務。

3、汽車受到保障的同時保障了人。

這是最具巴西汽車險最具人情味的服務。巴西很多保險公司都為投保人提供了個人保險項目。投保人在購買汽車保險之后，就可以享受到相應的人身保險，在全國境內(nèi)任何一個地方發(fā)生車禍受傷、致殘或者身亡，都可以獲得賠償。這種賠償并不局限于受保車輛的車禍。也就是說，投保人即便開著其他車輛遭遇車禍，一樣可以獲得賠償。在巴西購買車輛保險可以說是一件一勞永逸的事情。

四、對我國車險人性化經(jīng)營的啟示

2002年1月1日起，我國車險費率正式放開。保險各界同仁和消費者都認為車險費率放開后車主將是最大受益者;而保監(jiān)會認為，此次車險費率放開將不會導致業(yè)內(nèi)價格戰(zhàn)。但是，車主能否真正受益關鍵在于我國的保險公司是否真的做到以人為本。

保險產(chǎn)品實行個性化，可以是險種險別的多樣組合，例如第三者責任險和意外傷害險的結合;可以是費率實行隨車、隨人和隨區(qū)域的制定;可以是最直接的降價或提供費率折扣。但是這些如果僅僅流于形式，等同于竭澤而漁，最后終會走向價格戰(zhàn)和惡性競爭，損害自己和消費者的利益。

車險作為財險的主要領域，首先要體現(xiàn)人本主義。保險公司只有從個性化、人性化作起，于處處體現(xiàn)保險的真諦，這樣才會有自己的利潤可言，才能在自己內(nèi)部的競爭中倚各自優(yōu)勢而立，面對外來競爭而巋然不動。當然我們的保險起步比較晚，無論從硬件還是軟件來與國外相比，都存在劣勢，但是外資保險的進人是一個過程，進人以后還有一個適應的過程，我們要在這段時間彌補不足，增強競爭能力。

我認為我國車險發(fā)展應該注意以下幾點:

l、經(jīng)營理念上臺階—由客戶導向轉向客戶關系營銷(ERP)?？v觀國內(nèi)的保險公司，其經(jīng)營理念大多以市場為導向，以客戶為中心，而發(fā)達國家已由以保單為中心和以客戶為中心的服務階段進人客戶關系管理階段(ERP)。推出個性化的保單，還要加大市場銷售的力度，建立多層次多渠道的銷售方式，例如汽車保險中介人、電話和互聯(lián)網(wǎng)、直郵等，以降低中間費用。

同時服務上以提高客戶滿意度為標準。根據(jù)國外的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，金融保險業(yè)，客戶忠誠度上升5%，公司利潤上升25%一85%。在國內(nèi)保險公司未完全建立起來。在緊急救援、理賠速度、定損準確性等客戶最重視的方面與客戶期望的相距較遠，導致盡管保險公司提供了不少的服務項目，而客戶滿意度不高。

2、加大技術含量，包括管理技術和精算技術，由粗放轉為集約型經(jīng)營。

保險公司的經(jīng)營管理應趨向于信息化、科學化，可以建立網(wǎng)上車險投保及理賠系統(tǒng)、CALLCENIER統(tǒng)、CRM系統(tǒng)及基于數(shù)據(jù)分析的工具(如ERP、人員業(yè)績評估、分險種核算)等系統(tǒng)。目前，國內(nèi)各家保險公司均開展了傳統(tǒng)性的項目(如緊急救援、快速查勘理賠、拖車等)及延伸服務(如換胎、加油、洗車等)，而層次高、具有整體性、明顯差異的全方位服務(如美國DRA修理項目及G玲查勘制度、三星移動辦公及“客戶滿意經(jīng)營制度”、安聯(lián)Andatex定損系統(tǒng)、臺灣富邦保險的網(wǎng)上支付賠款、美國KEMrER公司的無線上網(wǎng)理賠、澳大利亞的全國救援及修理體系等)則還沒有進人運營計劃。同時要建立各種非壽險精算系數(shù)來完善的風險分析和控制體系。只有建立高水平的精算系統(tǒng)和能夠分析出各種不同的風險系數(shù)，才能精確的確定成本，計算費率。而不是盲目的給優(yōu)待或回扣來拉攏客戶。當然這是一個長期的過程，除了系統(tǒng)設備的引進，還有人才的引進和培養(yǎng)，不過值得欣慰的是目前中國的精算已經(jīng)進人起步階段了。

3、人員素質(zhì)提高

人才缺乏在國內(nèi)保險公司中普遍存在，特別是隨著保險主體增多，造成人才緊缺乏相對嚴重。而現(xiàn)代車險經(jīng)營需要復合性人才，特別是掌握精算技術、風險管理、汽車新技術、電腦、法律等全面知識的人才。只有這些人才才能使保險的服務和經(jīng)營提高一個層次，形成優(yōu)良的保險環(huán)境和完善的可持續(xù)發(fā)展的保險市場。

4、快速理賠，多樣服務，準確定損定價，加強與外部機構的合作

汽車保險范文第5篇

關鍵詞：汽車保險；查勘定損；模式

隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展和國民經(jīng)濟的提高，我國的汽車保有量也在逐年增加。20世紀初期，汽車保險在歐美國家得到了迅速的發(fā)展，伴隨著汽車產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，以及其市場占有率的提高，機動車保險也得到了廣泛的發(fā)展，并且成為財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務險種。相對于國外機動車保險，我國的機動車保險業(yè)起步較晚，查勘定損技術相對落后，對比國外的車輛保險有著非常重要的借鑒意義。

1國內(nèi)現(xiàn)代汽車保險發(fā)展現(xiàn)狀

自我國汽車產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展以來，汽車保險也隨著得到推廣，經(jīng)過30多年的發(fā)展，汽車保險已經(jīng)成為我國財產(chǎn)保險行業(yè)的當家險種，屬于保險公司的支柱性產(chǎn)業(yè)。目前，我國主要的保險公司有中國人保車輛保險、永安車輛保險、陽光車輛保險、太平車輛保險、大地車輛保險等。當今我國的汽車保險市場競爭十分激烈，而隨著我國汽車工業(yè)的飛速發(fā)展，將來的車險業(yè)會面對更加嚴酷的競爭形勢。

2現(xiàn)代汽車保險查勘定損概念

在我國，現(xiàn)場查勘的概念是指用科學的方法和現(xiàn)代技術手段，對交通事故現(xiàn)場進行實地驗證和查詢，將所得的結果完整而準確地記錄下來的工作過程?，F(xiàn)場查勘是道路交通事故處理的一項法定程序，同時也是汽車保險理賠工作過程的一項法定程序。查勘定損必須公正、客觀、嚴格地進行事故處理，是通過科學的方法分析事故原因和認定事故責任的基本依據(jù)，同時也是為事故損害賠償提供依據(jù)。這就要求查勘定損人員應該以科學、合理的現(xiàn)場查勘技術進行細致的現(xiàn)場查勘工作，這直接關系到查勘定損工作的成功與否以及事故原因分析、事故責任的認定。

3現(xiàn)代汽車保險查勘定損流程

查勘定損的目的主要是為了在盡可能短的時間內(nèi)快速準確的查勘和掌握事故起因，同時還要列明損失項目、估損損失金額。因此，為了達到這樣的目的，應該遵循科學的查勘流程?，F(xiàn)代汽車保險查勘定損的流程，主要是查勘和定損這兩個部分。做好這兩個部分的工作，是機動車保險這一險種迅速發(fā)展的推動力。如圖1所示。一般情況下，當保險車輛遭受交通事故之后，車主會在第一時間撥打所有車輛投保的保險公司車險電話，當保險公司車險呼叫中心接到報警電話之后會在第一時間調(diào)度距離事故地點最近的查勘定損人員到達現(xiàn)場，并在現(xiàn)場確認事故車輛是否屬于保險標的。如果事故車屬于保險標的，則要求車主填寫索賠申請書，并拍攝事故現(xiàn)場，以及事故車主的行車證和駕駛證，并根據(jù)規(guī)定進行現(xiàn)場的查勘工作。如果不屬于保險標的，則需要留取證據(jù)，并通知案件的負責人。在查勘過程中，要確認事故車是否構成案件責任，如果已構成事故責任的，則制作查勘報告，若不是，則留取證據(jù)，通知事故負責人。在現(xiàn)場查勘過程中需要注意的主要有以下6點：（1）現(xiàn)場施救。事故現(xiàn)場的車輛如果仍處于危險的狀態(tài)，應該立即協(xié)助并采取有效的保護和救援措施，以防止進一步的損失擴大。（2）拍攝事故現(xiàn)場。在事故現(xiàn)場不僅僅需要將保險車輛受損和反映局部受損程度的照片拍攝，還需要將事故的全景拍攝下來。散落的零件也需要一起拍攝。（3）初定事故責任。根據(jù)事故現(xiàn)場的勘察情況，初定是否屬保險責任。切忌主觀武斷表態(tài)。（4）初定損失金額。對受損物件進行類別和損失程度上的區(qū)分，估計受損物件數(shù)量及其金額。（5）繪制現(xiàn)場草圖。重大賠案進行現(xiàn)場繪制平面草圖，不遺漏主要信息。（6）現(xiàn)場查看記錄。要全面準確地記錄現(xiàn)場查勘的內(nèi)容。在查勘定損人員到達事故現(xiàn)場之后，工作人員要根據(jù)現(xiàn)場情況，查明出險的時間，出險地點，查明報案人的身份，查明出險車輛的情況，查清駕駛員情況，查明事故原因，施救和清理受損財產(chǎn)，核實損失情況。拍攝事故現(xiàn)場以及繪制現(xiàn)場查勘草圖。并對現(xiàn)場的散落物、痕跡、相關物證進行收集。圖2車輛定損流程圖當現(xiàn)場查勘工作完成，并開始進行對車輛的定損工作時，要以實事求是的工作態(tài)度，客觀的進行評估。做好與當?shù)匚飪r局價格評估方面的溝通工作，使其承認我們的定損結果，并對有關政府部門實行的“強制定損”行為，應按照保監(jiān)委的有關規(guī)定予以解釋。一般的定損流程如圖2所示。在車輛定損的過程中需要注意的有以下4點：（1）要根據(jù)報價信息和當?shù)仄涫袌龅男畔?，準確核定需要更換的零件的價格。（2）如果車輛的維修價格，修復費用已接近或超過車輛的實際價值，需要報保險公司核賠人員決定是否做全損處理。（3）能修復的零配件應該盡量修復，不能隨意更換新的零配件。（4）針對車輛表面漆的處理，要遵循能局部修復的不能擴大到整體修復的原則進行處理。

4現(xiàn)代汽車保險查勘定損模式

現(xiàn)在在汽車保險業(yè)中，最常見的事故車查勘定損模式一般有兩種，即保險公司的車輛定損模式和交警事故車輛定損模式。保險公司的車輛定損模式一般情況下針對一般的，小型的交通事故，查勘定損人員到達事故現(xiàn)場后要先與客戶進行溝通，做到先人后車的關注順序，讓客戶建立信任再著手定損車輛。定損結束后要求客戶填寫事故出險經(jīng)過并確認簽字，查勘人員將填好的表單通過網(wǎng)絡傳送到本機構核價員處，通過公司審核后就可以結案。而對于大案子，則需要公司組建大案組進行定損處理。這樣的工作方式雖然有效，但相對的工作效率和透明度較低，面對當今車險業(yè)的迅速發(fā)展和市場發(fā)展，有些力不從心。對于交警事故車輛定損模式，是通過公安交通管理機關查明事故原因，對事故車輛檢驗或鑒定后對事故車損失進行估價的一種定損模式。這樣的定損模式也存在一些問題：車輛定損的保準和保險公司的不統(tǒng)一；事故車定損不規(guī)范、不準確；車輛管理混亂等，表明這樣的定損模式已經(jīng)越來越不適應當代蓬勃發(fā)展的車輛保險市場了。對于有些地區(qū)出現(xiàn)的估損中心，也有著種種弊端。在實踐中過于對小團體利益的保護，再加上監(jiān)督機制的缺失，使得估損中心這種定損模式違背了市場經(jīng)濟的規(guī)律。

5未來可實行的定損模式

面對我國現(xiàn)代車輛保險市場的迅猛發(fā)展，探索新的查勘定損模式已經(jīng)成為我們新的目標。為適應越來越快速的生活節(jié)奏，應該推廣以下定損模式：

（1）大力發(fā)展車輛保險公估公司。由第三方介入事故車的查勘和定損，客觀評價交通事故，會使查勘定損程序更加規(guī)范化，公平化。公估公司的推廣和市場化作業(yè)，可以達到政企分開，避免因為政策原因導致的不合理不公平的評估產(chǎn)生，能夠有效地解決查勘定損失信的現(xiàn)象。

（2）規(guī)范汽車零配件市場價格和汽車4S店或汽車修理廠的工時報價。國家加強宏觀調(diào)控，建立相關法律法規(guī)，政府加強管理，對汽車零配件價格加以控制規(guī)范，并建立監(jiān)督機構，對4S店和汽車修理廠工時費用進行監(jiān)督，規(guī)范統(tǒng)一的價格，執(zhí)行統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范和標準。使得未來的查勘定損有統(tǒng)一的規(guī)定標準，有法可依。避免因為價格的不同導致的后期產(chǎn)生各種爭議和糾紛。

（3）開發(fā)手機查勘定損軟件。隨著網(wǎng)絡技術的發(fā)展，讓“移動查勘定損”不再是空談。開發(fā)可以安裝在手機上的定損軟件，利用3G網(wǎng)絡技術，軟件提供相應的查勘定損數(shù)據(jù)，零配件和維修工時數(shù)據(jù)，并能夠實時通過網(wǎng)絡打印表單、影像拍攝、數(shù)據(jù)導出等各項功能，讓客戶可以通過自己的手機自行處理交通事故，能夠讓事故得到理實時、快速的處理，在日益激烈的市場發(fā)展模式下最大化地節(jié)省時間。通過發(fā)展以上三種查勘定損模式，相信未來我國的汽車保險查勘定損的諸多問題都可以得到很好的解決。

6結語

對于當今我國汽車產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，以及國民經(jīng)濟的提高，國民對汽車保險的重視程度也在逐年增加，對個人財產(chǎn)安全的意識程度也在不斷得到重視，這直接導致了我國汽車保險業(yè)的進一步發(fā)展。這就要求汽車保險查勘定損也要適應社會的發(fā)展，不斷推陳出新，用新的理念和技術迎合我國競爭日益激烈的市場經(jīng)濟。在前人的技術基礎上不斷充實現(xiàn)在的技術理念，同時學習國外的先進技術，提高我國的查勘定損技術水平。

參考文獻

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