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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例范文第1篇

【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)，教學(xué)模式，案例教學(xué)

一、教學(xué)方法研究

傳統(tǒng)理財(cái)課的教學(xué)方法是以知識(shí)傳授作為教學(xué)的重點(diǎn)，教師一味的在講授理論上的理財(cái)方法和觀(guān)念，而在學(xué)生的能力培養(yǎng)方面較為薄弱。目前的職業(yè)教育倡導(dǎo)的是追求全新的教學(xué)理念和教學(xué)方法，要讓學(xué)生作為課堂的主體，讓學(xué)生的被動(dòng)學(xué)習(xí)變成主動(dòng)探究，建構(gòu)自己所認(rèn)知的學(xué)習(xí)框架。建構(gòu)主義教育思想為指導(dǎo)的“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式具有很強(qiáng)的實(shí)踐性，這種教學(xué)方法將教學(xué)內(nèi)容分布于不同階段的項(xiàng)目任務(wù)中，使得整個(gè)課堂的教學(xué)活動(dòng)最終被模擬成在客戶(hù)需求中完成特定任務(wù)?！绊?xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式這種強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)實(shí)踐能力的理念與金融事務(wù)專(zhuān)業(yè)的《個(gè)人投資理財(cái)》課程的特點(diǎn)高度契合，有利于培養(yǎng)學(xué)生的金融理財(cái)能力。將“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式融入個(gè)人理財(cái)課程中進(jìn)行課程的創(chuàng)新研究可以培養(yǎng)金融事務(wù)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的理財(cái)職業(yè)適應(yīng)能力。

二、課程設(shè)置與考評(píng)研究

本課程教學(xué)實(shí)踐首先需要結(jié)合學(xué)生特點(diǎn)制定合理的教學(xué)計(jì)劃包括理論課時(shí)與實(shí)驗(yàn)課時(shí)的安排、模擬項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、學(xué)習(xí)小組的分組情況、專(zhuān)項(xiàng)教學(xué)的設(shè)置、教學(xué)資源的整合，教材內(nèi)容的處理等。

由于課程教學(xué)方法的調(diào)整，我們修訂了原有的考評(píng)方式。情境性項(xiàng)目教學(xué)需要進(jìn)行與學(xué)習(xí)過(guò)程相一致的情境化評(píng)價(jià)或融合于教學(xué)過(guò)程之中的綜合式測(cè)驗(yàn)，讓學(xué)習(xí)中對(duì)項(xiàng)目問(wèn)題的解決過(guò)程本身反映學(xué)習(xí)效果。

另外，在學(xué)習(xí)過(guò)程中，讓學(xué)生按照事先劃分好的學(xué)習(xí)小組進(jìn)行學(xué)習(xí)與討論，學(xué)生在自主學(xué)習(xí)的同時(shí)，培養(yǎng)了自己與他人合作的能力，讓學(xué)生意識(shí)到了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的力量，強(qiáng)化了其綜合學(xué)習(xí)能力。我們還根據(jù)個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)應(yīng)關(guān)注學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度和解決問(wèn)題的能力及創(chuàng)造性的培養(yǎng)，改變以“理論考核為主”的考核評(píng)價(jià)模式，變?yōu)椤八刭|(zhì)培養(yǎng)和能力提升”為主導(dǎo)的成績(jī)?cè)u(píng)定模式，結(jié)合學(xué)生在情景教學(xué)中的具體表現(xiàn)與項(xiàng)目完成情況來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

三、教學(xué)資源的匯編研究

在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，需要精選理財(cái)案例，建立教師教學(xué)的理財(cái)案例資源庫(kù)。選取案例可以從教材中直接拿來(lái)，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、圖書(shū)館，身邊的案例等進(jìn)行搜集，并進(jìn)一步加工整理，選取適合中職教學(xué)需要的簡(jiǎn)單案例。我們可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減一些教學(xué)中未涉及的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某兩個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例難度的適度性和綜合性，同時(shí)要保證案例的生活性，如果能針對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值就更好了。教師也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同客戶(hù)遇到的理財(cái)問(wèn)題放到同一個(gè)假定的客戶(hù)中去，整合過(guò)程中要注重理財(cái)規(guī)劃的整體邏輯性，設(shè)置的問(wèn)題要循序漸進(jìn)，應(yīng)該是既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能將學(xué)生引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

四、研究的特色創(chuàng)新之處

（一）實(shí)踐教學(xué)力度得到加強(qiáng)。

個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)最主要的還是著眼于加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段。針對(duì)本課程在教學(xué)中的實(shí)施情況來(lái)看，主要途徑有四條：一是結(jié)合學(xué)生自身和家庭的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例探討中，針對(duì)自身實(shí)際情況量身制定相應(yīng)類(lèi)型的理財(cái)規(guī)劃，并通過(guò)小組間相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)?shù)哪M大賽，以賽促學(xué)，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)行業(yè)知名職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師或者金融投資界專(zhuān)業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更加深層次的了解和認(rèn)識(shí)；四是同銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀(guān)學(xué)習(xí)，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的操作流程，切身體驗(yàn)投資理財(cái)文化，加深自己對(duì)目前個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的切身感受與領(lǐng)悟。

（二）學(xué)生自身專(zhuān)業(yè)綜合理財(cái)能力得到提升。

在實(shí)施本課程教學(xué)模式的探索中，我們發(fā)現(xiàn)，通過(guò)該課程模式探索的實(shí)驗(yàn)改革，學(xué)生的自身專(zhuān)業(yè)綜合能力有了很大幅度的提升。由于學(xué)生在本課程的結(jié)業(yè)考試中需要完成一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，而學(xué)生要想完成這份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，需要擁有金融、銀行、保險(xiǎn)、證券、財(cái)會(huì)等多方面知識(shí)作為支撐，同時(shí)他要學(xué)會(huì)團(tuán)隊(duì)合作，小組共同完成理財(cái)規(guī)劃。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例范文第2篇

論文摘 要:文章認(rèn)為在理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)中，重視現(xiàn)實(shí)案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實(shí)案例和理財(cái)課程理論教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)實(shí)踐的感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)手能力，并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出，“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展非常快速，2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額是2千億元，2007年則突破了1萬(wàn)億元，2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬(wàn)多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)，短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè)，不少高校金融專(zhuān)業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。

《理財(cái)規(guī)劃》是一門(mén)新課程，也是一門(mén)實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程，目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此，不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí)，還要培養(yǎng)他們的觀(guān)察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力。培養(yǎng)這些能力，現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師，以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶(hù)為案例背景，設(shè)計(jì)理財(cái)方案，并將方案反饋客戶(hù)進(jìn)行真實(shí)評(píng)估。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué)，鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì)，無(wú)疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí)，選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實(shí)為師?，F(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象，就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師，不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué)，提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平，而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀(guān)察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀(guān)察，還可以切身體會(huì)，比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。

2.參與性。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與，主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀(guān)察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng)，比如為不同的實(shí)際客戶(hù)群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色，比如從客戶(hù)的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。

3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心，培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過(guò)程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng)，讓注意思考的過(guò)程由初期刻意以求變得自然而然、無(wú)處不在，鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。

4.實(shí)證性。無(wú)論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例，都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶(hù)出發(fā)，并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的，中國(guó)地域廣泛，不同區(qū)域間存在收入差距和觀(guān)念差別，理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場(chǎng)背景下，未來(lái)市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān)，從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無(wú)疑更具有實(shí)證性和可靠性。

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例，將客戶(hù)資料仿真化，通過(guò)設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合真實(shí)案例的分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線(xiàn)理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容，確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問(wèn)題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶(hù)資料的收集。小組成員實(shí)地操作，以問(wèn)卷或拜訪(fǎng)方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶(hù)資料。其次，學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，否則無(wú)從對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過(guò)明確案例角色要求，要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù)，并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn)，達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。

3.案例實(shí)際角色扮演。通過(guò)角色扮演，設(shè)計(jì)不同的情境，與客戶(hù)進(jìn)行溝通交流，以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶(hù)溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問(wèn)題的能力。在與客戶(hù)進(jìn)行溝通的過(guò)程中，引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí)，根據(jù)不同偏好的客戶(hù)提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議，從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。

4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開(kāi)討論，針對(duì)每一問(wèn)題形成該小組的基本觀(guān)點(diǎn)，通過(guò)小組討論加深對(duì)某些問(wèn)題的理解。學(xué)生討論，應(yīng)根據(jù)自己的觀(guān)點(diǎn)寫(xiě)出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告，在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后，可給每組10~20分鐘的時(shí)間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問(wèn)題并提出小組理財(cái)方案，然后其他學(xué)生小組從自己的角度來(lái)分析案例，闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過(guò)程中，教師注意觀(guān)察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段，教師是總發(fā)言人，討論結(jié)束后，教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)?？偨Y(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié)，如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問(wèn)題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié)，還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講，將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來(lái)，使枯燥無(wú)味的課堂講授重新具有活力。

7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現(xiàn)50分，由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來(lái)確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估，每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié)，首先由學(xué)生相互評(píng)分，然后是小組之間相互評(píng)分，最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，既作自我評(píng)價(jià)，又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書(shū)面作業(yè)和總結(jié)的情況來(lái)打分。

三、體會(huì)與思考

1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)，讓學(xué)生從一開(kāi)始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀(guān)察、感受、思考的習(xí)慣，培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí)，不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例，還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng)，使學(xué)生能主動(dòng)地觀(guān)察思考，應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。

2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下，在“做中學(xué)，學(xué)中做”，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。反之，把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力，縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。

3.建立過(guò)程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過(guò)程反饋系統(tǒng)，這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過(guò)程中，通過(guò)溝通，學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過(guò)程的提高不斷地提出意見(jiàn)，教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào)，以達(dá)到更好的教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn):

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例范文第3篇

穿著隨意的歐先生與記者想像中有所不同，因?yàn)殡娫?huà)中的他，聲音溫文爾雅，似書(shū)生一般。但見(jiàn)了面以后，才發(fā)現(xiàn)他南人北相，是那種一眼望去就覺(jué)得很有駕馭能力的人?？瓷先ニ皇悄欠N事無(wú)巨細(xì)、匆匆忙忙的事務(wù)主義者，看著他有條不紊地拿出有關(guān)美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)資料向記者介紹情況，還真是佩服他的從容和靜氣，因?yàn)槊魈煲辉缢€要飛往北京出席一個(gè)業(yè)內(nèi)研討會(huì)。

談話(huà)中，能明顯感覺(jué)他思維的嚴(yán)謹(jǐn)，而他拿出的每一份資料又都像是專(zhuān)門(mén)為記者提問(wèn)所準(zhǔn)備的，好似論文中的論據(jù)一樣支持著他所要闡述的觀(guān)點(diǎn)。

理財(cái)人群：有熱情，但不專(zhuān)業(yè)

《錢(qián)經(jīng)》：“專(zhuān)業(yè)理財(cái)師”理財(cái)和普通人自己理財(cái)，他們最大的不同究竟表現(xiàn)在哪里？

歐仁杰：讓我先給你講一個(gè)真實(shí)的案例。在一般大多數(shù)人的眼中，楊先生肯定算是一位生財(cái)有道的“千萬(wàn)富翁”：擁有300萬(wàn)元的銀行存款，兩套自住房?jī)r(jià)值170萬(wàn)元，另有價(jià)值600萬(wàn)元的出租房投資。但從專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的角度觀(guān)察，楊先生的財(cái)務(wù)狀況可謂“一團(tuán)糟”：300萬(wàn)元銀行存款全是活期，收益微乎其微；600萬(wàn)元投資全部集中在房產(chǎn)項(xiàng)目，而且是同一地段、同一房型，簡(jiǎn)直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業(yè)管理費(fèi)用開(kāi)銷(xiāo)較大，房租的利潤(rùn)相對(duì)較小……理財(cái)師最后為楊先生設(shè)計(jì)了一套理財(cái)方案，三年后，楊先生的總資產(chǎn)增值6%。

這就是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作，有著“讓錢(qián)生錢(qián)”的神奇作用。從職業(yè)定義上看，理財(cái)師就是針對(duì)個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)金融專(zhuān)家、稅務(wù)師、保險(xiǎn)規(guī)劃師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等專(zhuān)家們的協(xié)助，制訂儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資對(duì)策、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。

《錢(qián)經(jīng)》：自己的錢(qián)，讓別人理。在目前國(guó)內(nèi)環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)的可能性似乎并不是很大？

歐仁杰：中國(guó)老百姓顯然已經(jīng)意識(shí)到，存款不再是保存財(cái)產(chǎn)的最好方式。于是人們開(kāi)始關(guān)心如何安排自己的財(cái)產(chǎn)，如何能在承擔(dān)盡可能小的風(fēng)險(xiǎn)前提下，使自己的資產(chǎn)升值。于是“個(gè)人理財(cái)”火起來(lái)了。一時(shí)間，人人想理財(cái)，似乎人人也在理財(cái)：把錢(qián)從銀行中取出來(lái)，投資于基金、債券、信托等金融產(chǎn)品。

術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，大多數(shù)普通人的這種理財(cái)方式肯定不夠?qū)I(yè)。在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域，專(zhuān)家就是個(gè)人理財(cái)師，在國(guó)外叫財(cái)務(wù)策劃師。理財(cái)師通過(guò)了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，為其提供真正的增值服務(wù)。從這個(gè)意義上講，目前國(guó)內(nèi)幾乎沒(méi)有真正的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，理財(cái)師的水準(zhǔn)還缺乏專(zhuān)業(yè)化，也不能很好地與國(guó)際接軌。

我們關(guān)注到，在中國(guó)，金融服務(wù)市場(chǎng)正經(jīng)歷著與國(guó)際接軌的變革，許多金融機(jī)構(gòu)將選擇專(zhuān)業(yè)人才的目光投向具有國(guó)際專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的理財(cái)顧問(wèn)和財(cái)務(wù)策劃師，具有專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證的財(cái)務(wù)策劃人士漸成金融市場(chǎng)新寵。

但目前國(guó)內(nèi)銀行和金融機(jī)構(gòu)其所謂理財(cái)師推出的理財(cái)服務(wù)，主要還停留在咨詢(xún)的水平上，不能為客戶(hù)提供真正的增值服務(wù)。在銀行從事個(gè)人理財(cái)工作的人員，通常做法是：抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，請(qǐng)來(lái)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期培訓(xùn)，然后進(jìn)行行內(nèi)的資格考試，獲得“理財(cái)規(guī)劃師”或者“客戶(hù)經(jīng)理”的相應(yīng)資格。

《錢(qián)經(jīng)》：國(guó)內(nèi)目前金融產(chǎn)品種類(lèi)單一，應(yīng)該也是一個(gè)重要的原因？

歐仁杰：是的。就拿人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例，歲末年初，國(guó)內(nèi)“人民幣理財(cái)”產(chǎn)品普遍熱銷(xiāo)，同時(shí)也引起了較大爭(zhēng)議?，F(xiàn)在，又面臨全線(xiàn)停售的尷尬境地。其實(shí)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品大多是銀行或金融機(jī)構(gòu)自己的產(chǎn)品，除去收益率略有不同以外，從本質(zhì)上來(lái)講，其實(shí)都屬于相同的產(chǎn)品。

在國(guó)外，有較為豐富的金融衍生產(chǎn)品和混業(yè)的金融產(chǎn)品，它們更適合做不同類(lèi)型的理財(cái)工具。中資銀行在這些產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力上還比較落后，甚至有些國(guó)內(nèi)銀行是將顧客的資金拿到外資銀行做轉(zhuǎn)手的，這更成為制約中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸。當(dāng)然，這些都有待于國(guó)家金融變革的進(jìn)一步細(xì)化。

理財(cái)師：人才濟(jì)濟(jì)，但缺少標(biāo)準(zhǔn)

《錢(qián)經(jīng)》：我們普通人要想找到適合自己的“專(zhuān)業(yè)理財(cái)師”，搜索的眼光應(yīng)該首先放在哪里？

歐仁杰：我認(rèn)為，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才將從優(yōu)秀的證券投資人才、資產(chǎn)運(yùn)作人才、投資咨詢(xún)?nèi)瞬呕騼?yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才、客戶(hù)經(jīng)理中產(chǎn)生，此外注冊(cè)會(huì)計(jì)師或精通稅務(wù)的經(jīng)濟(jì)律師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資部經(jīng)理等都有從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)和國(guó)際認(rèn)證，他們必將成為財(cái)務(wù)策劃領(lǐng)域里優(yōu)秀的國(guó)際型專(zhuān)業(yè)人才。

雖然客戶(hù)可能有過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票和房產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)，但對(duì)于保險(xiǎn)公司、基金公司以及個(gè)人銀行等設(shè)計(jì)的新型理財(cái)工具知之甚少，他們需要專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財(cái)指導(dǎo)，在這其中提供服務(wù)的就是理財(cái)師，他們運(yùn)用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富的職業(yè)背景為客戶(hù)提供可選擇的理財(cái)工具以及如何實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)個(gè)性化的理財(cái)建議和計(jì)劃。理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)的建立，勢(shì)必將使未來(lái)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)實(shí)至名歸。

作為工作在一線(xiàn)的個(gè)人理財(cái)師，應(yīng)當(dāng)是不僅掌握銀行的基本業(yè)務(wù)，還要具備各種投資市場(chǎng)知識(shí)，既懂營(yíng)銷(xiāo)技巧，又能通曉客戶(hù)心理的高素質(zhì)理財(cái)人才。高質(zhì)量的財(cái)務(wù)策劃服務(wù)是一個(gè)國(guó)家金融發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志，是國(guó)民財(cái)富現(xiàn)代化管理的一個(gè)基本方式。

《錢(qián)經(jīng)》： 中國(guó)本土的“理財(cái)規(guī)劃師”和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的“理財(cái)規(guī)劃師”，差距究竟在哪里？

歐仁杰：目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)行業(yè)應(yīng)該算是人才濟(jì)濟(jì)，但缺少一個(gè)統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在美國(guó)及北美地區(qū)，作為一個(gè)財(cái)務(wù)策劃師，是要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的訓(xùn)練和資格認(rèn)證的。目前以CFP（認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師）和RFP兩大認(rèn)證機(jī)構(gòu)最為著名，它們也是國(guó)際上公認(rèn)的財(cái)務(wù)策劃兩大認(rèn)證體系。

個(gè)人理財(cái)?shù)男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)首先要從執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)始。而在國(guó)內(nèi)，許多“理財(cái)規(guī)劃師”是機(jī)構(gòu)自封的，執(zhí)行的是自己的標(biāo)準(zhǔn)，人員水準(zhǔn)也是良莠不齊，較難適應(yīng)市場(chǎng)的需求。同時(shí)，也不利于國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)與國(guó)際接軌。

《錢(qián)經(jīng)》：我們知道，您本人同時(shí)取得RFP以及國(guó)際理財(cái)業(yè)知名的CWM、RFC、CFC等資格認(rèn)證職銜，您認(rèn)為，一名合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

歐仁杰：目前國(guó)內(nèi)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師，大多是代表各自機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)利益，往往是為了推出自己的產(chǎn)品而厘定理財(cái)規(guī)劃。在國(guó)外，理財(cái)師做出的規(guī)劃是各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的相互兼容。只有對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等各類(lèi)產(chǎn)品有了全面的把握，才有可能為客戶(hù)做出適時(shí)、全面的理財(cái)規(guī)劃。

無(wú)論是RFP還是CFP，它們的訓(xùn)練內(nèi)容都會(huì)包括以下內(nèi)容：財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ)、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資策劃（包括證券、房產(chǎn)及外匯投資等）、稅務(wù)及退休計(jì)劃以及理財(cái)策劃的程序與實(shí)務(wù)。

理財(cái)培訓(xùn)：有陽(yáng)光，也有陰影

《錢(qián)經(jīng)》：理財(cái)策劃師會(huì)成為熱門(mén)職業(yè)嗎？

歐仁杰：答案是肯定的。隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，理財(cái)策劃師必將成為熱門(mén)職業(yè)。目前，國(guó)內(nèi)許多機(jī)構(gòu)都已意識(shí)到理財(cái)策劃人員的缺乏，已有不少機(jī)構(gòu)正力求引進(jìn)國(guó)際公認(rèn)的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)和考試。從職業(yè)發(fā)展上看，個(gè)人理財(cái)師作為一個(gè)新興職業(yè)，也為更多的人提供了一個(gè)發(fā)展的良機(jī)――誰(shuí)更早起步，誰(shuí)就可能更早成功。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例范文第4篇

第一步，你所處于哪個(gè)階段；第二步，你能接受怎么的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；第三步，你的投資理財(cái)目標(biāo)是為了什么？這樣的三個(gè)步驟決定了你的初步理財(cái)目的與方向，然后搞清這三步才應(yīng)該開(kāi)始考慮，我的具體情況應(yīng)該投入怎樣的理財(cái)。本文通過(guò)3個(gè)案例對(duì)人生不同階段的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行研究。

生命周期理論

生命周期理論由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R?布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建，它指出個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。個(gè)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)所處的不同階段，進(jìn)行不同結(jié)構(gòu)的理財(cái)。即一個(gè)讓你綜合考慮即期收入、未來(lái)收入，以及可預(yù)期開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以使其消費(fèi)水平在一生中內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

理財(cái)家庭模型

根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上為老年家庭，介于這兩個(gè)界限之間的為中年家庭。

家庭類(lèi)型與理財(cái)策略：（1）青年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是進(jìn)攻型。（2）中年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫?。?）老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是防守型。詳細(xì)規(guī)劃見(jiàn)下頁(yè)表。

個(gè)人單身階段的理財(cái)規(guī)劃

單身階段一般收入不多，支出較大，此時(shí)理財(cái)?shù)哪康牟辉谟诙唐讷@得多少，而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)，為未來(lái)的生活打下基礎(chǔ)所以要制訂正確的投資策略，可以通過(guò)開(kāi)源節(jié)流、購(gòu)買(mǎi)基金等方式削弱人生風(fēng)險(xiǎn)。比如28歲張先生，是一位房地產(chǎn)策劃部經(jīng)理，住在公司宿舍，年收入4萬(wàn)元，有社保，理財(cái)目標(biāo)是3～4年后買(mǎi)房、清債，5年后每月花1000元用于基金投資、再存1000元。

經(jīng)分析可知張先生家庭日常開(kāi)銷(xiāo)較小，具有良好的儲(chǔ)蓄意識(shí)，所以資產(chǎn)規(guī)劃潛力大。由于其年輕，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力高，可以做高風(fēng)險(xiǎn)投資，比如炒股、買(mǎi)基金。在房產(chǎn)方面，由于近些年房產(chǎn)價(jià)格有回落趨勢(shì)，其所在城市房?jī)r(jià)約為6000元/平方米，若購(gòu)買(mǎi)80平方米，首付3成，按揭還款30年，那么張先生每月要還貸2515.02元。鑒于張先生主要以工資為主要收入碓矗缺乏抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以應(yīng)運(yùn)用保險(xiǎn)杠桿原理，降低家庭或人生風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)一定的意外及重大疾病保險(xiǎn)。張先生要改變家庭收入結(jié)構(gòu)，提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)水平，因此可購(gòu)買(mǎi)一些基礎(chǔ)性的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

年輕家庭的理財(cái)規(guī)劃

此時(shí)個(gè)人處于家庭起步階段，收入相對(duì)穩(wěn)定，在理財(cái)時(shí)比較重視家計(jì)負(fù)擔(dān)、貸款償還等問(wèn)題。因此，要做好支出、投資、資金等管理工作。比如30歲的韓某作為一家公司的職員，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)是，短期內(nèi)去三亞旅游一次，預(yù)計(jì)花費(fèi)5000元；中期目標(biāo)為5年后生子、10年后購(gòu)置一套80平方米住房，長(zhǎng)期目標(biāo)是退休后晚年生活保障無(wú)憂(yōu)。

經(jīng)分析，韓先生應(yīng)預(yù)留3萬(wàn)元流動(dòng)資金，以備應(yīng)急所需。由于今后孩子上學(xué)需要每年支出2000元；當(dāng)孩子上大學(xué)后，每年應(yīng)根據(jù)具體狀況支出2萬(wàn)元左右。

住房方面，在不借貸的狀況下，韓先生要將每年結(jié)余資產(chǎn)通過(guò)投資高回報(bào)率的理財(cái)項(xiàng)目才能實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房目標(biāo)。所以，建議韓先生先付款8成，以30年按揭方式買(mǎi)房，根據(jù)當(dāng)?shù)?000/平方米的樓價(jià)，若購(gòu)買(mǎi)80平方米住房，韓先生5年內(nèi)要準(zhǔn)備16.8萬(wàn)元，首付完成后月房貸還款3934.3元，小于其總收入8000元，在可承擔(dān)范圍內(nèi)。

接下來(lái)進(jìn)行退休方面的理財(cái)規(guī)劃，假設(shè)韓先生夫婦的壽命均為85歲，在市場(chǎng)投資率與通脹相當(dāng)?shù)那闆r下，劉先生到58歲時(shí)大約需要準(zhǔn)備100萬(wàn)元以上的退休金，因此建議韓先生縮減旅游費(fèi)用。由于其家庭不具備投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低，因此可投資固定收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品。

成熟家庭的理財(cái)規(guī)劃

此階段，個(gè)人的工作能力較好，具備了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，家庭經(jīng)濟(jì)狀況處于最佳階段，所以理財(cái)要放在如何增加收入與積累退休金、改善生活及遺產(chǎn)規(guī)劃方面。比如上海的錢(qián)先生，58歲，月收入4000元；錢(qián)太太，月收入3000元，持有債券利息收入8000元，年終獎(jiǎng)5000元，夫妻均雙雙退休，兒女成家自理。錢(qián)先生家庭有存款43萬(wàn)元、黃金及藏品價(jià)值30萬(wàn)元、住房一套市值80萬(wàn)元，家庭資產(chǎn)合計(jì)155.5萬(wàn)元，月生活支出5000元。

經(jīng)財(cái)務(wù)診斷，錢(qián)先生家庭年收入11.06萬(wàn)元，投資2.72萬(wàn)元，年結(jié)余6萬(wàn)元，屬于高品質(zhì)生活。錢(qián)先生夫婦家庭總資產(chǎn)155.5萬(wàn)元，無(wú)債務(wù)糾紛，但有80萬(wàn)元房產(chǎn)，且流動(dòng)性大，安全系數(shù)高，但在當(dāng)前市場(chǎng)及政策影響下，建議錢(qián)先生出售房產(chǎn)。當(dāng)錢(qián)先生退休后，收入必然縮減，若退休后旅游費(fèi)用年支出8萬(wàn)元，月生活支出5000元，假設(shè)退休后壽命為25年，錢(qián)先生家庭則有133萬(wàn)元養(yǎng)老金缺口。就當(dāng)前家庭狀況分析來(lái)看，完全能滿(mǎn)足以上要求。

因此，鑒于錢(qián)先生得養(yǎng)老需求，建議其保留3萬(wàn)元作為應(yīng)急儲(chǔ)備資金，將月結(jié)余的50%用于投資股票等高收益產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年收益率20%。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例范文第5篇

[關(guān)鍵詞] 中職學(xué)校 實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目 個(gè)人理財(cái) 項(xiàng)目開(kāi)發(fā)

一、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的依據(jù)

個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，建立在對(duì)于個(gè)人理財(cái)工作的理解基礎(chǔ)上的。正確理財(cái)觀(guān)念的建立、理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)、理財(cái)能力的提高，就成為理財(cái)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。

二、實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的要求

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，是從學(xué)生的認(rèn)知能力出發(fā)，將工作過(guò)程轉(zhuǎn)化成為一系列的學(xué)習(xí)任務(wù)。這些任務(wù)應(yīng)該符合以下幾點(diǎn)：1.對(duì)于以后工作的有用性是直接的；2.在教師的指導(dǎo)下，學(xué)生通過(guò)自己的努力，是能夠按時(shí)完成的；3.任務(wù)完成的效果是可以展示和評(píng)價(jià)的；4.項(xiàng)目實(shí)施的條件是學(xué)校已經(jīng)具備的或者將能具備的。

對(duì)于一個(gè)具體的實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，其開(kāi)發(fā)需要考慮以下因素：1.實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的名稱(chēng)。也就是通過(guò)實(shí)訓(xùn)需要完成的任務(wù)；2.實(shí)訓(xùn)的地點(diǎn)和時(shí)間安排。就是要保證實(shí)訓(xùn)條件的安排到位；3.實(shí)訓(xùn)的目的。就是實(shí)訓(xùn)要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，或者取得的效果；4.實(shí)訓(xùn)的方式和步驟：就是實(shí)訓(xùn)過(guò)程以何種形式開(kāi)展，要做工作的主要環(huán)節(jié)及其順序；5.實(shí)訓(xùn)效果及其評(píng)價(jià)。就是實(shí)訓(xùn)效果的體現(xiàn)形式，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)訓(xùn)成績(jī)的評(píng)定。

三、個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)案例

現(xiàn)結(jié)合我們?cè)趥€(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目中如何具體體現(xiàn)上述認(rèn)識(shí)舉例加以說(shuō)明。

案例一 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況判斷

項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的依據(jù)：宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，對(duì)于理財(cái)?shù)呐渲糜兄拘缘挠绊?。?duì)其作出正確的判斷，從而采取不同的資產(chǎn)配置組合策略，無(wú)論對(duì)于個(gè)人的理財(cái)還是幫助個(gè)人做好理財(cái)?shù)你y行理財(cái)工作人員，都是一項(xiàng)基本功，是必須要做的經(jīng)常性工作。

實(shí)訓(xùn)班級(jí)：2010級(jí)金融1班

實(shí)訓(xùn)地點(diǎn)：實(shí)訓(xùn)樓6層理財(cái)實(shí)訓(xùn)室

實(shí)訓(xùn)時(shí)間：2012年3月14日

實(shí)訓(xùn)課時(shí)：2

實(shí)訓(xùn)目的：通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的正確判斷，提出合理的理財(cái)配置建議。

實(shí)訓(xùn)的方式：采用3人一組的團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)形式。

實(shí)施步驟為：1.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜尋近期宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，作出經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況上行、平穩(wěn)運(yùn)行、下行的初步判斷；2.通過(guò)閱讀相關(guān)文章印證自己的判斷，并形成支持自己判斷結(jié)論的理由；3.根據(jù)判斷的結(jié)論，提出自己的理財(cái)配置建議。

實(shí)訓(xùn)效果及其評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)訓(xùn)結(jié)果以實(shí)訓(xùn)報(bào)告的形式體現(xiàn)。其效果主要看過(guò)程中合作情況及實(shí)訓(xùn)報(bào)告的質(zhì)量。根據(jù)團(tuán)隊(duì)合作的有效性和對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況判斷的正確性、提出理財(cái)配置建議的合理性，實(shí)訓(xùn)成績(jī)確定為優(yōu)、良、中、合格、不合格五檔。

在中職實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)實(shí)踐中，我們更傾向于項(xiàng)目的小型。

案例二 制作下學(xué)期個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)單方案

項(xiàng)目開(kāi)發(fā)依據(jù)：個(gè)人理財(cái)課程學(xué)習(xí)的目標(biāo)不是單純的學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)和方法，更重要的是將學(xué)習(xí)的知識(shí)和方法，在實(shí)際生活中能夠運(yùn)用，從而提高生活的質(zhì)量。所以，從自己現(xiàn)在的學(xué)習(xí)生活著手，制作自己一個(gè)階段的理財(cái)簡(jiǎn)單方案，并加以實(shí)施，不但是對(duì)學(xué)習(xí)的理財(cái)知識(shí)和方法的綜合運(yùn)用，也為自己人生規(guī)劃一個(gè)階段性目標(biāo)。以后要替別人理好財(cái)，現(xiàn)在先為自己理好財(cái)。

實(shí)訓(xùn)班級(jí)：2010級(jí)金融1班

實(shí)訓(xùn)地點(diǎn)：實(shí)訓(xùn)樓6層理財(cái)實(shí)訓(xùn)室

實(shí)訓(xùn)時(shí)間：2012年5月25日

實(shí)訓(xùn)課時(shí)：4

實(shí)訓(xùn)目的：根據(jù)所學(xué)知識(shí)和方法，結(jié)合自己的實(shí)際，制作下學(xué)期個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)單方案。

實(shí)訓(xùn)的方式：采用3人一組的團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)形式，在初步方案形成后征詢(xún)家長(zhǎng)意見(jiàn)，做到家長(zhǎng)參與。

實(shí)施步驟為：1.確定自己的發(fā)展和生活方向（下學(xué)期是繼續(xù)在校學(xué)習(xí)，準(zhǔn)備參加單招考試以繼續(xù)深造，還是進(jìn)入實(shí)習(xí)階段。準(zhǔn)備參加哪些資格證的考試）；2.根據(jù)三個(gè)學(xué)期的情況結(jié)合以后的打算，對(duì)自己下學(xué)期的支出做整體和分項(xiàng)目的概算；3.根據(jù)家庭可能提供的條件對(duì)自己的支出項(xiàng)目和支出標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整；4.方案與家長(zhǎng)見(jiàn)面，征詢(xún)家長(zhǎng)意見(jiàn)；5.與家長(zhǎng)溝通，調(diào)整自己的理財(cái)方案；6.確定自己的理財(cái)方案。

實(shí)訓(xùn)效果及其評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)訓(xùn)結(jié)果以理財(cái)方案的形式體現(xiàn)。其效果主要看過(guò)程中合作情況、家長(zhǎng)參與情況以及方案的完整性、前瞻性和可行性。根據(jù)這些情況綜合評(píng)定實(shí)訓(xùn)成績(jī)，確定為優(yōu)、良、中、合格、不合格五檔。

四、實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)中需要注意的問(wèn)題

1.項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)要以課程的性質(zhì)為依據(jù)，避免跟風(fēng)式和應(yīng)付式開(kāi)發(fā)

一些課程就是讓學(xué)生掌握一些基本的知識(shí)。有一些課程的實(shí)務(wù)性很強(qiáng)，需要大量的實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目進(jìn)行訓(xùn)練，由于實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的工作量大，也沒(méi)有報(bào)酬。這樣，就會(huì)產(chǎn)生以教材（非實(shí)訓(xùn)性）的章節(jié)名稱(chēng)作為實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的現(xiàn)象，這顯然是一種應(yīng)付式開(kāi)發(fā)。

2.項(xiàng)目多少、大小與課程課時(shí)的匹配

在實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)中，一方面要做到項(xiàng)目多少的適度，另一方面對(duì)于大的項(xiàng)目盡可能化小，盡量避免一個(gè)項(xiàng)目占用很多課時(shí)。這樣，讓學(xué)生完成起來(lái)心理壓力較小，有完成項(xiàng)目任務(wù)的動(dòng)力，也會(huì)增強(qiáng)學(xué)生的成就感。

3.項(xiàng)目?jī)?nèi)容要與學(xué)習(xí)進(jìn)度相銜接

不能為實(shí)訓(xùn)而實(shí)訓(xùn)。要注意項(xiàng)目編排與該課程的理論學(xué)習(xí)相銜接。有了相關(guān)知識(shí)、方法的鋪墊，實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目任務(wù)的操作才便于順利進(jìn)行。要避免在實(shí)訓(xùn)課中，過(guò)多地進(jìn)行理論補(bǔ)課。

最后，在項(xiàng)目實(shí)施時(shí)成績(jī)?cè)u(píng)定要注意完成性與成長(zhǎng)性的結(jié)合。

參考文獻(xiàn)：

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