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保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理建議范文第1篇

關(guān)鍵詞：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》　內(nèi)部控制　中國保險(xiǎn)企業(yè)

面對已于2009年7月實(shí)施的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，所有上市公司均急需建立一套合規(guī)的內(nèi)部控制機(jī)制以滿足《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的要求，特別是在全球資本市場上加強(qiáng)對上市公司的監(jiān)管已經(jīng)是大勢所趨的情況下，中國上市保險(xiǎn)公司若想站在世界的舞臺上、參與國際市場的競爭，就更應(yīng)該充分重視對自身內(nèi)控體系的建設(shè)。

一、健全我國保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)控制度的必要性

保險(xiǎn)公司的特殊性也決定了其必須建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制。其目的主要有三：一是保證保險(xiǎn)人的償付能力，防止保險(xiǎn)經(jīng)營的失敗；二是保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性，防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐：三是保證保險(xiǎn)經(jīng)營的效率，提高被保險(xiǎn)人的利益。對于保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)監(jiān)督是一種外在的、強(qiáng)制的監(jiān)督，而公司內(nèi)部控制則是內(nèi)部的、自覺的監(jiān)督。從要達(dá)到保險(xiǎn)監(jiān)督的目的來看，外在的監(jiān)督只有通過公司的自我約束，才能真正發(fā)揮作用。自我約束是保險(xiǎn)公司內(nèi)在的、對保證保險(xiǎn)公司持續(xù)健康發(fā)展起決定性作用的層次，而自我約束能力又取決于及時、有效的內(nèi)控管理。因此，內(nèi)部控制管理與保險(xiǎn)監(jiān)督管理相輔相成，共同形成對保險(xiǎn)企業(yè)合規(guī)性經(jīng)營的促進(jìn)。

二、當(dāng)前我國保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)控制度存在的問題

目前，我國保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制是建立在授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)制度基礎(chǔ)上的分層次多級管理，并未明確內(nèi)部控制的構(gòu)成要素，而是直接列出了內(nèi)部控制的內(nèi)容。即內(nèi)部控制還限定在業(yè)務(wù)項(xiàng)目如險(xiǎn)種或部門層次上，缺乏采用內(nèi)部控制要素的觀念，按照業(yè)務(wù)循環(huán)或作業(yè)流程來設(shè)計(jì)動態(tài)的內(nèi)部控制機(jī)制，往往容易造成以下問題：

(一)保險(xiǎn)公司疏于事前防范和事中控制

目前一些保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)管理層的內(nèi)部控制意識淡薄，認(rèn)識簡單化。在實(shí)際操作中往往重視“亡羊補(bǔ)牢”式的事后監(jiān)督，而輕視“未雨綢繆”式的事前防范，更忽視“兵來將擋，水來土掩”式的動態(tài)事中控制，因此出現(xiàn)事故案件屢禁不止的現(xiàn)象。

(二)保險(xiǎn)公司對業(yè)務(wù)流程的控制不足

有些保險(xiǎn)公司的管理層認(rèn)為規(guī)章制度既已制定，下面照章執(zhí)行即可；還有一些管理者把內(nèi)部控制與經(jīng)營管理對立起來，認(rèn)為加強(qiáng)了內(nèi)部控制就會影響到業(yè)務(wù)的發(fā)展，把內(nèi)部控制與公司的發(fā)展和效益的提高對立起來，缺乏把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)經(jīng)營管理的基礎(chǔ)性工作加以重視的意識，對業(yè)務(wù)過程疏于監(jiān)控，錯失把可能出現(xiàn)的問題控制在源頭或消滅在萌芽狀態(tài)的良機(jī)。

(三)保險(xiǎn)公司的公司內(nèi)部經(jīng)營管理過于放松

目前一些保險(xiǎn)公司對內(nèi)部控制的認(rèn)識還停留在內(nèi)部牽制和內(nèi)部控制制度建設(shè)階段，甚至有人把內(nèi)控看作是一種復(fù)核機(jī)制，重會計(jì)數(shù)字核算控制，尚未把內(nèi)部控制作為管理的一種手段，將內(nèi)部控制的有效性僅僅體現(xiàn)在會計(jì)數(shù)字的準(zhǔn)確性上，而忽視業(yè)務(wù)流程控制的“防微杜漸”機(jī)能。

三、新時期完善我國保險(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制的對策建議

(一)建立健全保險(xiǎn)公司內(nèi)部會計(jì)系統(tǒng)和內(nèi)部審計(jì)控制

在會計(jì)制度框架內(nèi)建立適應(yīng)公司的統(tǒng)一會計(jì)政策，根據(jù)經(jīng)營管理的需要統(tǒng)一下級公司的核算口徑，明確財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告的處理程序與方法，遵循會計(jì)制度規(guī)定的各條核算原則，同時建立內(nèi)部審計(jì)，主要有財(cái)務(wù)審計(jì)、經(jīng)營審計(jì)和管理審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)應(yīng)保持相對獨(dú)立性，應(yīng)獨(dú)立于其他經(jīng)營管理部門，最好受董事會或下屬審計(jì)委員會的領(lǐng)導(dǎo)。

(二)完善全面預(yù)算和績效評估制度，建立健全業(yè)務(wù)流程體系

保險(xiǎn)公司應(yīng)抓好預(yù)算體系的建立、預(yù)算的編制和審定、預(yù)算指標(biāo)的下達(dá)及相關(guān)責(zé)任人或部門的落實(shí)、預(yù)算執(zhí)行的授權(quán)、預(yù)算執(zhí)行過程的監(jiān)控、預(yù)算差異的分析與調(diào)整、預(yù)算業(yè)績的考核等環(huán)節(jié)；公司還應(yīng)建立以核保、核賠、投資風(fēng)險(xiǎn)控制為主要內(nèi)容的內(nèi)部控制制度，堅(jiān)持“雙人勘查、交叉復(fù)核、分級核損、終審歸案”的原則，防止假賠、騙賠案的發(fā)生。嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)、低流動資產(chǎn)比例，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配和現(xiàn)金流量管理。

(三)加強(qiáng)信息技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面的應(yīng)用

信息技術(shù)可以改變傳統(tǒng)模式下內(nèi)部控制偏重于檢查性和糾正性職能的弊端，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制重心從適時控制向事前控制、實(shí)時控制轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快完成業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的全國集中，并防止分支機(jī)構(gòu)在設(shè)定的權(quán)限范圍外可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)篡改和隱瞞。充分利用信息技術(shù)在內(nèi)部控制中的“預(yù)警作用”：根據(jù)信息系統(tǒng)所涉及的業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、所采集的信息，設(shè)計(jì)所要控制的參數(shù)和預(yù)警指標(biāo)，使系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動的作業(yè)錯誤提示、業(yè)務(wù)舞弊防范和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

(四)著力提高公司經(jīng)營管理的整體水平

保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)是保證公司各部門和總分支公司各司其職、有序結(jié)合、分工明確和有效運(yùn)作的組織保障。圍繞風(fēng)險(xiǎn)控制和增進(jìn)效益兩個目標(biāo)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)控管理水平，增強(qiáng)競爭能力，在日益開放的經(jīng)營環(huán)境中立于不敗之地。首先，應(yīng)建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；其次，運(yùn)用高新技術(shù)手段和先進(jìn)方法對風(fēng)險(xiǎn)變動趨勢進(jìn)行科學(xué)地預(yù)測，有效進(jìn)行公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理；最后，完善保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制，對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

內(nèi)部控制是公司的自律機(jī)制，它的加強(qiáng)和完善是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段在管理方面的必然要求，并受到公司治理、保險(xiǎn)監(jiān)管、企業(yè)文化、市場風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會、技術(shù)發(fā)展等各方面因素的影響。因此，各保險(xiǎn)公司應(yīng)積極探討在上述因素的制約下適合本公司的內(nèi)控機(jī)制，促進(jìn)其保險(xiǎn)經(jīng)營再上一個新臺階。

參考文獻(xiàn)

[1]梁子君.論保險(xiǎn)公司公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的關(guān)系[J].經(jīng)濟(jì)論壇，2006，(08)

[2]孟祥騰.強(qiáng)化保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)的建議[J]科技創(chuàng)業(yè)月刊，2006，(09)

保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理建議范文第2篇

從目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司組織機(jī)構(gòu)形式和職能分配看，多數(shù)是實(shí)行總、分、支公司管理模式。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)作為最基層經(jīng)營單位，其主要職能是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)公司運(yùn)營系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口，是保險(xiǎn)公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險(xiǎn)公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險(xiǎn)公司的社會形象和發(fā)展水平。加強(qiáng)基層保險(xiǎn)公司的管理，提高基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理、服務(wù)水平，對于夯實(shí)保險(xiǎn)公司發(fā)展的基礎(chǔ)、實(shí)現(xiàn)良好的經(jīng)營業(yè)績至關(guān)重要。

一、基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理中存在的主要問題

（一）在經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中，為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險(xiǎn)管理意識和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營效益水平低，制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。

（二）在市場開拓思路上，業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化，個體、私營經(jīng)濟(jì)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢的變化，大企業(yè)、大項(xiàng)目仍然是各公司競相爭奪的焦點(diǎn)，存在巨大市場潛力的個體、私營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險(xiǎn)市場幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，部分市場需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費(fèi)收入來源，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一，不能適應(yīng)快速變化的市場需求；基層公司對新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險(xiǎn)市場領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開發(fā)。在銷售渠道上，雖然擴(kuò)大了營銷業(yè)務(wù)和專、兼職業(yè)務(wù)，但在管理上沒有建立落實(shí)相應(yīng)的制度，比較混亂。

（三）在市場競爭方法上，表現(xiàn)為“三高一低”的違規(guī)經(jīng)營行為仍然是部分基層保險(xiǎn)公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職機(jī)構(gòu)和個人人受自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動，違反保險(xiǎn)監(jiān)管部門的規(guī)定抬高手續(xù)費(fèi)；部分基層保險(xiǎn)公司為了搶占市場，不計(jì)成本地采取高返還、高手續(xù)費(fèi)、高傭金、降低費(fèi)率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù)，并且有愈演愈烈的趨勢。保險(xiǎn)市場的惡性價(jià)格競爭嚴(yán)重影響了市場秩序和保險(xiǎn)公司的社會形象，影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益，損害了被保險(xiǎn)人的利益，造成大量保源流失，不利于保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（四）在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象?；鶎庸驹谡箻I(yè)過程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費(fèi)，坑害被保險(xiǎn)人利益等行為時有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費(fèi)者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過度膨脹，使國民對保險(xiǎn)的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險(xiǎn)意識，損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會聲譽(yù)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險(xiǎn)經(jīng)營的損失補(bǔ)償原則和最大誠信原則。

（五）在保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神不強(qiáng)?；鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠(yuǎn)發(fā)展的意識。在對員工管理方面，多為簡單的“一包一掛”（包保費(fèi)任務(wù)、掛費(fèi)用），忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。對公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績效掛鉤”的考核機(jī)制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒有把從事保險(xiǎn)工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。

二、基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理中問題產(chǎn)生的原因

（一）尚處于發(fā)展初級階段的國內(nèi)保險(xiǎn)市場，沒有形成高效有序的市場運(yùn)行規(guī)則。改革開放以來，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)得到了長足的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，保險(xiǎn)市場不斷發(fā)展，保險(xiǎn)立法不斷健全。但與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)還處于初級階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規(guī)范有序的市場環(huán)境尚未形成，價(jià)值規(guī)律在保險(xiǎn)市場中的作用尚未得到正常的發(fā)揮，國民保險(xiǎn)意識有待進(jìn)一步提高。在這種尚欠完善的保險(xiǎn)市場環(huán)境下，市場供給大于需求，傳統(tǒng)市場領(lǐng)域趨向飽和而導(dǎo)致競爭激烈，新興市場領(lǐng)域因國民收入水平和行業(yè)發(fā)展水平的差異較大而沒有形成規(guī)模需求效應(yīng)。直接經(jīng)營業(yè)務(wù)和面向市場的保險(xiǎn)公司基層單位受各自計(jì)劃任務(wù)的壓力和經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動，在市場監(jiān)督管理力度不夠的情況下，難以避免地導(dǎo)致經(jīng)營管理中的短期行為和違法違規(guī)行為。

（二）基層保險(xiǎn)公司管理的精細(xì)化程度不高，內(nèi)控管理制度不健全。1.部分基層公司在制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃指標(biāo)時，缺乏對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和保險(xiǎn)市場發(fā)展水平等因素的分析，下達(dá)的計(jì)劃指標(biāo)難免簡單化和針對性不強(qiáng)，導(dǎo)致基層公司完成保費(fèi)任務(wù)的壓力過大而盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，業(yè)務(wù)質(zhì)量不高，效益水平低下；或者是違規(guī)經(jīng)營，采取一些不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)。2.基層公司在經(jīng)營管理過程中缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，對保險(xiǎn)市場開發(fā)沒有長遠(yuǎn)的計(jì)劃和措施，著眼于短期利益。如在新興市場開發(fā)和新的保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣上，因?yàn)槭袌鰧ΡｋU(xiǎn)的認(rèn)知需要一個較長的過程，并且要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行大量的宣傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險(xiǎn)市場開發(fā)工作難以展開。3.基層公司內(nèi)控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實(shí)上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內(nèi)控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實(shí)操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面。部分基層公司統(tǒng)一法人意識不強(qiáng)，對上級公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財(cái)務(wù)管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對策”，越權(quán)行為和違規(guī)行為時有發(fā)生。4.管理技術(shù)落后。部分基層公司電子化水平較低，運(yùn)用電子化管理的認(rèn)識和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管理工作的精細(xì)化造成障礙。

（三）基層保險(xiǎn)公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高。據(jù)調(diào)查，部分基層公司業(yè)務(wù)人員90％以上沒有接受過正規(guī)的保險(xiǎn)專業(yè)知識教育，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓(xùn)缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計(jì)劃。當(dāng)前，基層公司大部分業(yè)務(wù)員依靠經(jīng)驗(yàn)和關(guān)系網(wǎng)展業(yè)，對保險(xiǎn)的職能和作用認(rèn)識不清，缺乏市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等學(xué)科知識的支持，承保理賠工作技術(shù)含量低，服務(wù)水平停滯不前，對公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、經(jīng)營管理辦法，以及多項(xiàng)改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當(dāng)一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質(zhì)，對于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機(jī)制、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認(rèn)識和綜合靈活地加以運(yùn)用。

三、提高基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理水平的措施

基層保險(xiǎn)公司要在競爭日益激烈的保險(xiǎn)市場上占有一席之地，必須認(rèn)真分析并解決經(jīng)營管理中存在的問題和不足，做好以下四個方面的工作，不斷實(shí)施新的競爭戰(zhàn)略和提高經(jīng)營管理水平。

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，變粗放式經(jīng)營為集約化經(jīng)營。我國加入WTO后，國內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)。基層保險(xiǎn)公司過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式，已經(jīng)不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司在經(jīng)營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內(nèi)功，以增強(qiáng)盈利能力和提高市場競爭實(shí)力為中心，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)速度和效益的同步增長，不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，要深入調(diào)查了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，認(rèn)真分析市場變化，不斷研究市場動態(tài)，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進(jìn)的經(jīng)營理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)參與市場競爭，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身的不足，增強(qiáng)發(fā)展的后勁?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子要有長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，避免經(jīng)營管理中的短期行為，堅(jiān)持依法依規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)公司各項(xiàng)管理和基礎(chǔ)建設(shè)，為公司長遠(yuǎn)發(fā)展打好基礎(chǔ)。

（二）加快創(chuàng)新步伐，提升市場競爭力。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力，是提高競爭實(shí)力的客觀要求。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，在深入分析和研究市場需求的基礎(chǔ)上，加大對新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場領(lǐng)域，不斷形成新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，徹底擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展依賴于傳統(tǒng)險(xiǎn)種的束縛?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，對我國國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化要有充分的認(rèn)識，不能老是把眼光局限于一些國有大企業(yè)上，應(yīng)充分挖掘個體、私營經(jīng)濟(jì)和廣大農(nóng)村市場的潛力，充分利用保險(xiǎn)人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)資源，培養(yǎng)一批忠誠于公司、職業(yè)道德素質(zhì)高的營銷隊(duì)伍，完善落實(shí)好營銷員管理制度、人管理制度、經(jīng)紀(jì)人管理制度，開辟新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。要加快服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)涵和形式?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司要突破保險(xiǎn)服務(wù)僅限于承保和理賠的局限，強(qiáng)化對客戶的延伸服務(wù)，倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù)。加強(qiáng)對承保前的風(fēng)險(xiǎn)評估和承保后的風(fēng)險(xiǎn)管理，對客戶提出全面合理的風(fēng)險(xiǎn)防范建議，既有利于提升服務(wù)質(zhì)量和水平，又有利于提高公司經(jīng)營效益。

保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理建議范文第3篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)資金；合規(guī)；管理

2010年以來，隨著保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管政策的逐步放寬，險(xiǎn)資運(yùn)用日益活躍，逐漸成為金融投資業(yè)的熱門話題，與前端保險(xiǎn)資金運(yùn)用同等重要的后臺合規(guī)管理得到的關(guān)注并不多，然而保險(xiǎn)資金運(yùn)用合規(guī)管理在相當(dāng)程度上決定著一個保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用成效與未來。特別是國內(nèi)幾家大型的保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)客戶遍布全國，他們上萬億元的保險(xiǎn)資金實(shí)際是億萬客戶的養(yǎng)老錢、保命錢，保險(xiǎn)資金在投資時安全性尤為重要，不僅關(guān)系到公司業(yè)績與客戶收益，甚至關(guān)系到國家社會的繁榮穩(wěn)定。本文嘗試通過對保險(xiǎn)資金運(yùn)用合規(guī)管理面臨的新形勢與新挑戰(zhàn)進(jìn)行研究分析，結(jié)合國內(nèi)大型保險(xiǎn)公司合規(guī)管理方面具體實(shí)踐，提出保險(xiǎn)公司提高資金運(yùn)用合規(guī)管理水平一些探索性意見和建議。

一、保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用合規(guī)管理面臨的新形勢與挑戰(zhàn)

隨著保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)穩(wěn)步放開保險(xiǎn)資金投資渠道，強(qiáng)化政策支持，引導(dǎo)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，過去三年保險(xiǎn)資金收益率穩(wěn)步上升，2014年達(dá)到了五年以來最好的收益水平6.3%，綜合收益率達(dá)9.2%。未來幾年，保險(xiǎn)資金將繼續(xù)受益于市場化運(yùn)作的機(jī)遇期，同時也將承受更大的競爭壓力和市場沖擊。與此相適應(yīng)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用合規(guī)管理工作將面臨著以下新形勢與新挑戰(zhàn)：

（一）保險(xiǎn)資金運(yùn)用合規(guī)管理遭遇投資收益下行壓力

宏觀角度，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行周期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益艱難，A股市場經(jīng)歷巨幅震蕩，前景黯淡，國內(nèi)房地產(chǎn)市場普遍降溫，央行進(jìn)入降息通道，險(xiǎn)資投資收益率的維持和提升不容樂觀。另一方面，傳統(tǒng)上賬面收益導(dǎo)向型的壽險(xiǎn)投資要求一個較高且穩(wěn)定的投資回報(bào)率，尤其是近幾年保險(xiǎn)市場競爭加劇，幾家上市的大型保險(xiǎn)公司也需要依靠高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品來保證市場占有率不出現(xiàn)負(fù)增長，導(dǎo)致近年高達(dá)6%左右的承保成本，推高了投資回報(bào)需求。投資收益需求的抬升遭遇惡劣的外部經(jīng)濟(jì)形勢后，很可能形成嚴(yán)峻的投資業(yè)務(wù)壓力，國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)表明，市場主體很可能以犧牲合規(guī)管理為代價(jià)緩解業(yè)務(wù)壓力。這就要求保險(xiǎn)公司不斷強(qiáng)化合規(guī)管理意識，合理分解業(yè)務(wù)目標(biāo)。

（二）保險(xiǎn)資金運(yùn)用合規(guī)管理面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管

近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐步明確了“放開前端、管住后端”的保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管思路，允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)的投資領(lǐng)域，與投資渠道不斷放開同時的是事中和事后監(jiān)管力度也在不斷加強(qiáng)。2014年，中國保監(jiān)會專門出臺了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)控與合規(guī)計(jì)分監(jiān)管規(guī)則》，加強(qiáng)了對資金運(yùn)用違規(guī)的處罰力度和操作性?！皬膰?yán)監(jiān)管”也已經(jīng)成為新一輪《保險(xiǎn)法》修改的工作重點(diǎn)。無論是在近期出臺的各項(xiàng)有關(guān)資金運(yùn)用政策規(guī)定、規(guī)范性文件中，還是在各專項(xiàng)檢查中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)都不斷強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司的信息報(bào)告和披露、風(fēng)險(xiǎn)控制以及關(guān)聯(lián)交易管理等合規(guī)義務(wù)。這就要求保險(xiǎn)公司不斷健全內(nèi)部合規(guī)管理機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營的自覺性和主動性，守住合規(guī)經(jīng)營的底線。

（三）保險(xiǎn)資金運(yùn)用合規(guī)管理需適應(yīng)更多的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

從2014年開始，監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)放開了創(chuàng)業(yè)股權(quán)基金、私募基金等投資渠道，并鼓勵險(xiǎn)資從事境外投資以彌補(bǔ)國內(nèi)投資收益的不足，保險(xiǎn)資金將進(jìn)入更多投資領(lǐng)域。各市場主體紛紛展開投資創(chuàng)新，比如近幾年來另類投資比重不斷增加，出現(xiàn)了蘇州基金等債股結(jié)合創(chuàng)新項(xiàng)目，2014年保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為中國境外房地產(chǎn)投資的主力軍?？梢灶A(yù)見的是，未來險(xiǎn)資投資創(chuàng)新力度將不斷加強(qiáng)。保險(xiǎn)公司投資業(yè)務(wù)推陳出新，要求合規(guī)管理也突破原有定勢，加強(qiáng)新業(yè)務(wù)研究，以適應(yīng)業(yè)務(wù)開拓的強(qiáng)勁需求。

二、大型保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用合規(guī)管理現(xiàn)狀

中國人壽等國內(nèi)市場份額最大的幾家保險(xiǎn)集團(tuán)，管理著近數(shù)萬億元的巨額保險(xiǎn)資產(chǎn)，有著旺盛的投資需求和較高的投資收益要求，同時也需妥善處理好投資盈利需求與合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營之間存在的矛盾與沖突。在資金運(yùn)用合規(guī)管理方面，除上述保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管問題外，這些大型保險(xiǎn)公司還面臨A股或海外上市規(guī)則有關(guān)資金運(yùn)用的眾多復(fù)雜規(guī)定，同時還需應(yīng)對因集團(tuán)化發(fā)展帶來的錯綜復(fù)雜的關(guān)聯(lián)交易管理問題

雖然存在追求更高效益和效率與依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的矛盾，上述國內(nèi)大型保險(xiǎn)公司對資金運(yùn)用合規(guī)管理普遍還是比較重視的，依托公司治理組織架構(gòu)，設(shè)計(jì)專業(yè)化流程，發(fā)揮專業(yè)人才資源，近年投資能力及合規(guī)能力還是得到了一定提升。

一是普遍建立了健全的投資決策管理組織體系。投資管理決策主體由股東會、董事會以及公司經(jīng)營管理層三個層面構(gòu)成，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和各上市規(guī)則，各決策主體享有不同決策權(quán)限。在董事會層面，大型保險(xiǎn)公司一般下設(shè)戰(zhàn)略與投資決策委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會等專門委員會為董事會決策提供意見與建議。在內(nèi)部經(jīng)營管理層面，總經(jīng)理會議為投資決策主體，一般還下設(shè)非常設(shè)機(jī)構(gòu)――投資決策委員會提供投資決策參考，財(cái)務(wù)會計(jì)部門、法律合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門為投資決策支持部門，為投資決策提供專業(yè)建議與支持，投資管理部門負(fù)責(zé)投資具體執(zhí)行工作。

二是普遍形成了較為完善的制度體系。多數(shù)大型保險(xiǎn)公司根據(jù)外部法律法規(guī)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定制訂一整套公司內(nèi)部投資管理的制度，涵蓋股權(quán)、不動產(chǎn)、境外、獨(dú)立賬戶等投資類別，信用評級、資產(chǎn)配置、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)急管理、決策程序等管理事項(xiàng)，基本上或者至少形式上建立了以制度管人、以制度管事的科學(xué)投資管理體系。

三是普遍設(shè)計(jì)了配套的合規(guī)管理流程體系。在管理流程方面，保險(xiǎn)公司投資合規(guī)管理流程內(nèi)嵌于投資決策流程中，合規(guī)情況是投資決策的重要內(nèi)容之一。在合規(guī)管理機(jī)構(gòu)上，一般大型的保險(xiǎn)公司會將法律與合規(guī)部門或是風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部門抑或獨(dú)立的合規(guī)部門作為合規(guī)管理的主責(zé)部門。具體投資項(xiàng)目合規(guī)管理由項(xiàng)目律師、合規(guī)主責(zé)部門、公司合規(guī)負(fù)責(zé)人層層把關(guān)，項(xiàng)目律師出具合規(guī)意見草案，合規(guī)主責(zé)部門負(fù)責(zé)初審合規(guī)報(bào)告，評估項(xiàng)目整體合規(guī)情況，合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)終審并簽署合規(guī)報(bào)告。在項(xiàng)目管理流程上，項(xiàng)目啟動之初，合規(guī)評審意見便作為可否立項(xiàng)的重要考量標(biāo)準(zhǔn)；立項(xiàng)之后，選聘外部律師作為項(xiàng)目法律顧問，出具盡職調(diào)查報(bào)告，項(xiàng)目進(jìn)入可行性研究評估階段；可研通過之后，啟動合同談判，項(xiàng)目律師協(xié)助形成簽約文件，合同文稿提交有權(quán)機(jī)關(guān)審批；審批通過后，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和上市規(guī)則履行信息披露和報(bào)告程序。

四是在資金運(yùn)用合規(guī)管理方面還存在很多不足之處。以往保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)對保險(xiǎn)資金運(yùn)用限制較多，很多投資項(xiàng)目需要審批，也就造成了保險(xiǎn)公司在合規(guī)管理方面存在對外部監(jiān)管的依賴性，認(rèn)為不合規(guī)的投資監(jiān)管機(jī)關(guān)就不會同意做，只要監(jiān)管機(jī)關(guān)同意的，就是合規(guī)的。這樣也就或多或少的忽視了內(nèi)部合規(guī)管理責(zé)任意識的培養(yǎng)、合規(guī)責(zé)任的確定以及投資合規(guī)管理人才的儲備。隨著監(jiān)管后移的思路轉(zhuǎn)變，很多保險(xiǎn)公司才發(fā)現(xiàn)自身對保險(xiǎn)監(jiān)管合規(guī)政策的理解水平難以適應(yīng)新投資業(yè)務(wù)的需要，內(nèi)部合規(guī)人員的專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)上也都存在很多不足，難以對投資業(yè)務(wù)提供有力的支持與保障。

三、對大型保險(xiǎn)公司加強(qiáng)資金運(yùn)用合規(guī)管理的探索與建議

近年來，保險(xiǎn)公司非標(biāo)投資業(yè)務(wù)、創(chuàng)新的另類投資日益增多，以更好的彌補(bǔ)傳統(tǒng)投資品種收益率較低的缺陷。然而，另類投資，往往投資回收期長、資產(chǎn)流動性差、信息透明度低。由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對這些投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)了解也不夠深刻，并沒有出臺明確的監(jiān)管要求，但對創(chuàng)新持一種開放態(tài)度，默許部分保險(xiǎn)公司對一些并不明令禁止但存在一定合規(guī)嫌疑的業(yè)務(wù)進(jìn)行嘗試，如何把握尺度，這不但對公司投資能力，也對保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理能力著實(shí)是個考驗(yàn)。結(jié)合前面兩個部分的分析，筆者根據(jù)工作實(shí)踐，對如何提高保險(xiǎn)公司合規(guī)管理水平提出以下幾點(diǎn)想法和建議：

（一）不斷強(qiáng)化投資合規(guī)管理意識

堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的基本原則，同樣是正確的投資理念，是防范投資風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。只有不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識，各項(xiàng)投資業(yè)務(wù)必須在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行，才能確保廣大保險(xiǎn)客戶的利益不受損失。鑒于目前國內(nèi)大型保險(xiǎn)公司自主投資與外包投資并存的現(xiàn)狀，建立公司整體與各投資單位為協(xié)同作戰(zhàn)的合規(guī)管理內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制是非常有必要的。在公司整體合規(guī)管理框架下，各專業(yè)化投資主體各司其職、相互配合、無縫對接，明確業(yè)務(wù)一線責(zé)無旁貸的合規(guī)職責(zé)，牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“違規(guī)一票否決”的經(jīng)營理念和企業(yè)文化。

（二）逐步健全投資合規(guī)管理機(jī)制

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)管理四層防火墻，第一層防火墻是投資業(yè)務(wù)部門，第二層防火墻是內(nèi)部合規(guī)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，第三層防火墻是外部法律顧問，第四層防火墻由內(nèi)控審計(jì)部門和稽查部門組成；同時還應(yīng)將合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合，突破小合規(guī)管理的局限，形成360度無死角的大合規(guī)管理格局，建立由風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制以及風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告構(gòu)成的完險(xiǎn)管控鏈條，運(yùn)用量化風(fēng)險(xiǎn)管理工具控制包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的投資風(fēng)險(xiǎn)；形成符合保險(xiǎn)公司自身實(shí)際的投資管理組織架構(gòu)和制度流程。同時應(yīng)當(dāng)考慮建立的保險(xiǎn)公司總部集中投資權(quán)限運(yùn)行機(jī)制，統(tǒng)一上收分散于各地、各分支機(jī)構(gòu)包括自用不動產(chǎn)在內(nèi)的所有投資項(xiàng)目管理權(quán)。

（三）全力支持投資合規(guī)管理創(chuàng)新和研究

為配合投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，保險(xiǎn)公司應(yīng)在合規(guī)條線建立了重大課題研究機(jī)制，組織業(yè)務(wù)骨干，結(jié)合聘請外部專家，專門研究實(shí)務(wù)中出現(xiàn)的重點(diǎn)疑難投資合規(guī)問題，個個突破，保險(xiǎn)公司應(yīng)在合規(guī)管理創(chuàng)新方面給予財(cái)務(wù)和人力支持。

（四）持續(xù)加強(qiáng)投資合規(guī)管理組織建設(shè)

保險(xiǎn)公司應(yīng)在投資合規(guī)管理方面做充足的人才儲備，由于投資業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，需加強(qiáng)對合規(guī)人員的專業(yè)培訓(xùn)，使他們不但掌握法律合規(guī)知識，更要深入了解投資業(yè)務(wù)；同時在合規(guī)管理部門內(nèi)部應(yīng)該建立專門投資合規(guī)管理組織，使相關(guān)合規(guī)人員能夠?qū)Ｗ⒂谕顿Y合規(guī)管理，逐步成為該方面的專家。

隨著中國的保險(xiǎn)業(yè)和資本市場不斷創(chuàng)新發(fā)展，保險(xiǎn)資金投資將在其中扮演日益重要的角色，也會對保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用合規(guī)管理工作提出更高要求，當(dāng)然提升保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用合規(guī)管理水平不可能一蹴而就，很多問題還有待在今后實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，進(jìn)一步探討解決。

參考文獻(xiàn)：

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保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理建議范文第4篇

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)公司，治理結(jié)構(gòu)，監(jiān)管，董事會，監(jiān)事會

改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，保費(fèi)收入年均增長34%，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。目前，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)已經(jīng)突破1.9萬億元。全面建設(shè)小康社會和完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的宏偉目標(biāo)對保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出了新的更高的要求，在這種新的形勢下，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管，建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)，對于進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展具有十分重要的意義。國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(1AIS)于2004年1月的保險(xiǎn)公司治理的核心原則指出，公司治理結(jié)構(gòu)和保險(xiǎn)公司決策程序是保險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)鍵組成部分，根據(jù)這一理念，把政府監(jiān)管與公司治理結(jié)構(gòu)結(jié)合起來，既有利于通過監(jiān)管督促保險(xiǎn)公司不斷完善治理結(jié)構(gòu)，也有利于從根本上防范風(fēng)險(xiǎn)。

一、我國保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管當(dāng)前存在的主要問題

(一)國有保險(xiǎn)公司與股份制保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管存在的共性問題

1.法律法規(guī)滯后

近年來，隨著我國法制建設(shè)的不斷深入，《公司法》、《保險(xiǎn)法》以及一系列保險(xiǎn)公司管理規(guī)定對于公司治理結(jié)構(gòu)中股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層的職責(zé)范圍都有明確規(guī)定，但是由于保險(xiǎn)公司發(fā)展迅速，現(xiàn)實(shí)問題層出不窮，相關(guān)法律法規(guī)存在一定的滯后性，譬如對在實(shí)踐中已有多家保險(xiǎn)公司實(shí)行、業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)同的首席執(zhí)行官(CEO)制度，就沒有明確的說法。對于現(xiàn)實(shí)中保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)中出現(xiàn)的新問題、新情況，相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)及時予以體現(xiàn)，以與現(xiàn)實(shí)發(fā)展情況相適應(yīng)。

2.獨(dú)立董事問題

目前我國保險(xiǎn)公司中，無論是國有還是股份制，大多都聘請了獨(dú)立董事，作為公司利益共同體的重要代表，獨(dú)立董事代表的是公眾的利益和公開、公正、公平的原則。但目前獨(dú)立董事制度都面臨著嚴(yán)峻的問題：一是獨(dú)立董事主要由大股東決定聘請，是否決定聘請以及聘請后的薪資問題都由大股東決定，使得獨(dú)立董事在一定程度上受制于大股東，從而很難代表中小股東的利益，也很難對公司經(jīng)營活動發(fā)表客觀的獨(dú)立意見，獨(dú)立董事身份尷尬；二是大多數(shù)獨(dú)立董事來自院校和研究機(jī)構(gòu)或政府部門，缺乏保險(xiǎn)公司實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，很難對公司經(jīng)營活動起科學(xué)決策和監(jiān)督作用，影響監(jiān)督的有效性?！盎ㄆ俊豹?dú)董的現(xiàn)象不乏存在。最近一家主要媒體對各行業(yè)上市公司抽樣調(diào)查顯示，33.3%的獨(dú)立董事在董事會表決時從未投過棄權(quán)票或反對票，35%的獨(dú)立董事從未發(fā)表過與上市公司大股東有分歧的獨(dú)立意見。獨(dú)立董事的作用受到廣泛質(zhì)疑。

3.公司治理結(jié)構(gòu)中的激勵機(jī)制問題

目前在境外上市的保險(xiǎn)公司中，有的嘗試實(shí)施虛擬股票期權(quán)或股票升值收益權(quán)進(jìn)行期權(quán)激勵，但是國內(nèi)相關(guān)法律和法規(guī)對高管人員實(shí)施中長期激勵計(jì)劃并無明確規(guī)定，更談不上相關(guān)配套規(guī)定，在現(xiàn)實(shí)中很難操作。在保險(xiǎn)市場競爭異常激烈的形勢下，很多公司為了穩(wěn)定高管團(tuán)隊(duì)，使用提高年薪的辦法，加大了公司的治理成本。還有一些保險(xiǎn)公司實(shí)行員工持股計(jì)劃，但是由于人人平等，持股量小，達(dá)不到激勵員工的目的。

(二)我國國有保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管當(dāng)前存在的主要問題

1.股權(quán)控制問題

目前，在我國國有保險(xiǎn)公司中，大股東是國家，國有股占比過高，股權(quán)性質(zhì)單一，國有股占有絕對的控制地位。政府作為國有股權(quán)的代表對公司實(shí)行控制，政府作為國有資產(chǎn)的所有者，尚未尋找到高效率地行使所有權(quán)的方式，目前通過層層委托授權(quán)經(jīng)營者管理，而委托人并不是真正的產(chǎn)權(quán)所有者，不享有產(chǎn)權(quán)剩余索取權(quán)，原國有公司存在的問題沒有得到根本解決。同時公司經(jīng)營者的績效評估體系復(fù)雜且目標(biāo)多元化，其人事任免權(quán)又另屬一套體系，政府作為國有資產(chǎn)出資人對公司的人事安排干預(yù)過多，從公司總經(jīng)理到部門經(jīng)理都由政府主管部門任命。因此難以跳出官本位的束縛，使市場意識和進(jìn)取意識弱化，從而成為影響國有保險(xiǎn)公司發(fā)展的重要阻礙。在國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司中，不設(shè)立股東會，董事會成員由政府委派。由于各級政府部門的利益不一致，又不能代表國家行使所有者的權(quán)利，最終導(dǎo)致所有者缺位。政府官員干涉和控制公司正常的經(jīng)營活動，使保險(xiǎn)公司的經(jīng)營自得不到落實(shí)，使國家的所有者權(quán)益得不到落實(shí)，國有資產(chǎn)保值增值的壓力較大。

2.董事會及監(jiān)事會的作用得不到正常發(fā)揮

在國有保險(xiǎn)公司中，董事長及董事會的權(quán)力較小，凡是需要公司董事會做決策的事都由政府部門管理，國有保險(xiǎn)公司不能成為獨(dú)立的市場主體。從公司總經(jīng)理到部門經(jīng)理都由政府主管部門任命，公司的經(jīng)營決策難以通過經(jīng)理層的經(jīng)營活動充分、有效地貫徹下去。同時監(jiān)事會的監(jiān)督職能尚未得到有效地行使，監(jiān)事會成員的監(jiān)督水平、監(jiān)督的積極性和責(zé)任感有待于通過制度建設(shè)得到進(jìn)一步的加強(qiáng)。

3.沒有建立經(jīng)營管理人員有效的激勵和約束機(jī)制

高層經(jīng)營管理人員大多由政府而非董事會任命，他們的級別、工資、獎金和福利等與他們的經(jīng)營業(yè)績的好壞無關(guān)，這就抑制了經(jīng)理層經(jīng)營管理的積極性。同時，公司經(jīng)理在經(jīng)營的過程中，有可能追求自身利益的最大化，而損害資產(chǎn)所有者的利益。

(三)我國股份制保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管當(dāng)前存在的主要問題

1.尚未完全實(shí)現(xiàn)投資主體多元化

近年來，我國保險(xiǎn)業(yè)通過多種籌資方式，逐步實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司投資主體的多元化，如推進(jìn)規(guī)范上市。但是投資主體的多元化背后仍然存在一些問題。如某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司擁有股東63家，大多是國有企業(yè)。國有股東行使自己權(quán)利的積極性不高，股東大會表決流于形式，尚未形成對董事會具有強(qiáng)有力的制約機(jī)制。另一個問題是，有些股東通過關(guān)聯(lián)股東，間接控制股份制保險(xiǎn)公司。如有些企業(yè)通過其附屬公司的關(guān)聯(lián)交易控制股份制保險(xiǎn)公司的股份，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國家對金融企業(yè)單一股東持股限額10%的限制，容易造成少數(shù)股東大權(quán)獨(dú)攬的局面，從而損害中小股東的利益。

2.董事會及監(jiān)事會職能未得到正確發(fā)揮

建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，關(guān)鍵是加強(qiáng)董事會自身建設(shè)、充分發(fā)揮董事會的各項(xiàng)職能。目前在我國股份制保險(xiǎn)公司中董事會的職權(quán)和責(zé)任還不明確。董事會存在的主要問題是董事長權(quán)力絕對化，沒有真正做到集體決策。因?yàn)樵诠煞葜票ｋU(xiǎn)公司中獨(dú)立董事尚未得到普及，即使引入獨(dú)立董事制度，獨(dú)立董事同內(nèi)部董事在薪酬及是否聘請等方面一樣受制于董事長，在很大程度上是由董事長來決定和控制的。同時獨(dú)立董事的作用未得到合理發(fā)揮就使得董事會成員和經(jīng)理的經(jīng)營活動往往偏離股東的利益，形成“內(nèi)部人控制”。監(jiān)事會存在同樣的問題，監(jiān)事在薪資、聘用等方面受制于董事會，難以有效地行使監(jiān)事的權(quán)力，無法實(shí)現(xiàn)對董事會及經(jīng)理層經(jīng)營活動的有效監(jiān)督。

3.經(jīng)理層的職能未能很好地實(shí)現(xiàn)

目前股份制保險(xiǎn)公司中經(jīng)理層的激勵機(jī)制沒有得到完害，股票期權(quán)等激勵措施沒有法律依據(jù)，實(shí)踐中還有待于摸索。激勵機(jī)制的不健全導(dǎo)致經(jīng)理層的利益與股東利益相脫節(jié)，影響其職能的發(fā)揮。此外，有些保險(xiǎn)公司中董事長與經(jīng)理由一人擔(dān)任，影響董事會對經(jīng)理層的監(jiān)督，也影響了經(jīng)理層職能的有效發(fā)揮。

二、保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)對策

(一)國有保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)對策

1.產(chǎn)權(quán)配置創(chuàng)新，優(yōu)化國有股權(quán)結(jié)構(gòu)

引入多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行股份制改造。在保持股權(quán)“國有”性質(zhì)不變的前提下，通過產(chǎn)權(quán)流通、股權(quán)置換等多種形式，多方引入國有機(jī)構(gòu)投資者，如社?；稹?控股)企業(yè)等，從而優(yōu)化國有股權(quán)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)股權(quán)相對分散，形成多元化。將國家獨(dú)資的股權(quán)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)閲页止?、國有法人持股、民營企業(yè)持股、外資企業(yè)持股的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)。這樣一方面可以解決國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司資本金不足的問題，另一方面可以克服國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司所有者“非人格化”的缺陷。在多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)下，各方面的股東出于自身利益考慮，將強(qiáng)化對公司董事會和經(jīng)理人員的監(jiān)督和約束。

2.加強(qiáng)董事會的職能，完善監(jiān)事會的監(jiān)督職能

中國保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)曾強(qiáng)調(diào)，公司董事會的建設(shè)是公司治理的核心，應(yīng)該從六個方面加強(qiáng)：一是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在董事會下設(shè)審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會；二是建立董事資格審查制度；三是加強(qiáng)對董事的風(fēng)險(xiǎn)教育；四是建立董事追究制度；五是建立監(jiān)管部門與股東之間的監(jiān)管信息反饋機(jī)制；六是建立外部審計(jì)報(bào)告制度。國有保險(xiǎn)公司的董事會職能也可以從以上幾個方面加強(qiáng)。

同時應(yīng)盡快完善監(jiān)事會的監(jiān)督職能。按照相關(guān)法律規(guī)定，監(jiān)事會要檢查國有保險(xiǎn)公司貫徹執(zhí)行國家有關(guān)保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)的法律、行政法規(guī)和規(guī)章制度的情況；檢查國有保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)，查閱其財(cái)務(wù)會計(jì)資料及與其經(jīng)營管理活動有關(guān)的其他資料，驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金營運(yùn)報(bào)告的真實(shí)性、合法性；核查國有保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益、利潤分配、國有資產(chǎn)保值增值、資金營運(yùn)等情況；檢查國有保險(xiǎn)公司的董事、經(jīng)理等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營行為，并可根據(jù)國有保險(xiǎn)公司年初確定的經(jīng)營目標(biāo)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對國有保險(xiǎn)公司的考核評價(jià)辦法等對主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營管理業(yè)績進(jìn)行評價(jià)，提出獎懲、任免建議；通過提出專項(xiàng)檢查任務(wù)等方式，指導(dǎo)國有保險(xiǎn)公司的內(nèi)部審計(jì)、稽核、監(jiān)察等內(nèi)部監(jiān)督部門開展工作。實(shí)踐中，應(yīng)保證監(jiān)事會按照以上規(guī)定對國有保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)督。

3.建立管理人員有效的激勵機(jī)制

可以對員工持股計(jì)劃進(jìn)行創(chuàng)新，激發(fā)管理人員的工作熱情。合理拉開檔次，根據(jù)員工職位、工作年限和貢獻(xiàn)大小等確定相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，通過建立等級梯次，鼓勵員王提升的積極性。同時可以完善實(shí)踐中某些保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)施的股票期權(quán)計(jì)劃，從法律上對此制度加以肯定，并制定配套政策措施，以便于該制度的有效實(shí)施。

(二)股份制保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)對策

1.實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，并保持股權(quán)結(jié)構(gòu)的清晰

投資主體多元化，可以避免股權(quán)過分集中，降低決策風(fēng)險(xiǎn)，股權(quán)清晰簡單而適當(dāng)集中可以確保董事會作用的有效發(fā)揮，為推動公司的快速穩(wěn)健發(fā)展，奠定良好的基礎(chǔ)。股東企業(yè)要規(guī)范、透明，確保質(zhì)量。規(guī)范、透明的股東企業(yè)會為公司治理結(jié)構(gòu)的形成提供許多先天的優(yōu)勢。股東的價(jià)值觀念和管理理念要一致。股東投資的價(jià)值觀念往往決定公司的商業(yè)運(yùn)作模式，直接影響公司經(jīng)營指導(dǎo)思想和策略。實(shí)踐表明，目前許多公司出現(xiàn)的問題以及暴露出來的摩擦與分歧，在很多方面來源于對保險(xiǎn)行業(yè)特別是壽險(xiǎn)公司經(jīng)營規(guī)律、發(fā)展道路缺乏了解。股東企業(yè)行業(yè)背景差距太大，投資價(jià)值觀念和管理理念不一致，為日后合作和發(fā)展埋下隱患。

2.正確發(fā)揮董事會職能

一是建立董事審查和問責(zé)制度。從監(jiān)管的角度來看，建立該制度的目的是為了保證高素質(zhì)、有經(jīng)驗(yàn)的人員進(jìn)入董事會，確保董事能公正負(fù)責(zé)地履行職責(zé)，從而保證董事會決策的科學(xué)性。應(yīng)考察擬任董事的行業(yè)背景工作能力、業(yè)務(wù)能力，以及董事的忠誠度、代表性、職務(wù)與職責(zé)權(quán)限，使真正的內(nèi)行和對于公司的發(fā)展管理具有規(guī)劃能力、同時具有發(fā)言權(quán)的股東代表進(jìn)入董事會。董事問責(zé)制度是指對于在公司經(jīng)營不當(dāng)?shù)臅r候，未能提出可靠的調(diào)整意見的董事，應(yīng)該考慮基于保護(hù)股東、投保人等公眾利益的理由，向法院申請取消其擔(dān)任董事的資格，強(qiáng)化對董事的問責(zé)機(jī)制。要設(shè)立有法律地位的、有關(guān)公司董事責(zé)任的聲明，要強(qiáng)化對公司董事的訓(xùn)練。

二是廣泛設(shè)立獨(dú)立董事，避免內(nèi)部人控制。在股份制保險(xiǎn)公司中，應(yīng)該設(shè)立不屬于“內(nèi)部人”的獨(dú)立董事。獨(dú)立董事制度的引入是非常必要的，但同時也要避免流于形式。真正發(fā)揮獨(dú)立董事的作用要在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從監(jiān)管制度上加以規(guī)范，明確獨(dú)立董事的職責(zé)和法律責(zé)任。獨(dú)立董事的主要任務(wù)是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動，維護(hù)股東利益，參與董事會的重大決策，為公司提供咨詢、意見、考評董事會的工作績效，并決定其報(bào)酬。獨(dú)立董事在董事會中具有否決權(quán)，被獨(dú)立董事否決的議案如果再議時，要由全體董事的2／3以上同意才能通過。并且要在公開披露的決議中列明獨(dú)立董事的意見。對股份制保險(xiǎn)公司經(jīng)營中存在的問題，以及有關(guān)信息，獨(dú)立董事應(yīng)該能夠及時獲得。獨(dú)立董事如果沒有履行相應(yīng)的職責(zé)，應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。

三是應(yīng)建立董事會議事制度。全面、高效地行使董事會的各項(xiàng)職能必須有完善的董事會議事制度和規(guī)則，并且要嚴(yán)格遵守和貫徹。董事會議題要務(wù)實(shí)，每次董事會會議都確定專項(xiàng)議題，進(jìn)行專項(xiàng)討論，解決具體問題，避免形式主義，走過場。建立追蹤和整改制度。每次董事會議應(yīng)將上次董事會責(zé)成落實(shí)的事項(xiàng)，向本次董事會進(jìn)行報(bào)告，強(qiáng)化對董事會發(fā)展戰(zhàn)略的貫徹執(zhí)行。

四是董事會應(yīng)設(shè)立專門的委員會，如執(zhí)行委員會、審計(jì)委員會、薪酬委員會等，這些委員會的主要負(fù)責(zé)人應(yīng)由外部董事?lián)?。?zhí)行委員會應(yīng)對公司的總體業(yè)績進(jìn)行監(jiān)督，就有關(guān)公司總體方向的一切重大事項(xiàng)向董事長提出建議。審計(jì)委員會審查公司的內(nèi)部財(cái)務(wù)狀況。公司稽核部門直接向?qū)徲?jì)委員會負(fù)責(zé)，并有一套完整的審計(jì)追蹤反饋系統(tǒng)，追蹤整改情況。會計(jì)師事務(wù)所的年度外部審計(jì)是公司審計(jì)監(jiān)督體系的重要補(bǔ)充，這對于具有公眾性質(zhì)的保險(xiǎn)公司來說尤為重要。如太平人壽就把內(nèi)部審計(jì)、董事會審計(jì)和公眾會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)三種方式相結(jié)合，發(fā)揮監(jiān)事會在稽核審計(jì)中的作用，嚴(yán)格按香港上市規(guī)則要求披露信息，確保了公司經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況的透明度。薪酬委員會應(yīng)根據(jù)董事會決定的薪酬政策，確定應(yīng)付給董事和由董事會任命的高級管理人員的報(bào)酬。

3.正確發(fā)揮經(jīng)理層的職能

一是建立對經(jīng)理層有效的激勵機(jī)制。建立合理的報(bào)酬制度，將公司經(jīng)理的利益與股東的利益結(jié)合起來?？梢钥紤]采取對經(jīng)營者和骨干人員實(shí)行認(rèn)股權(quán)證、股票期權(quán)等激勵辦法，使他們的利益與公司的利益聯(lián)系在一起。也可以通過外部評價(jià)的方式，實(shí)現(xiàn)對經(jīng)理活動的監(jiān)督。

二是確保董事會對于經(jīng)理層的監(jiān)督。主要體現(xiàn)在：全面監(jiān)督他們執(zhí)行董事會制定的經(jīng)營目標(biāo)、重大方針和經(jīng)營管理原則的情況；掌握高層經(jīng)理的任免、報(bào)酬與獎懲；防止個別股東、董事以及經(jīng)理人員濫用公司資產(chǎn)和進(jìn)行私下交易；設(shè)立財(cái)務(wù)控制與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，確保公司的會計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性，監(jiān)察主要的資本支出、資產(chǎn)售出、收購和兼并；監(jiān)督信息披露的過程，保證信息披露的全面和及時；董事會成員與經(jīng)理、副經(jīng)理不能高度重合，一般情況下董事長與經(jīng)理應(yīng)分設(shè)，削弱關(guān)鍵人物的過度權(quán)利。

保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理建議范文第5篇

關(guān)鍵詞：平安保險(xiǎn) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) 發(fā)展戰(zhàn)略

一、平安保險(xiǎn)公司概況

平安保險(xiǎn)公司成立于1988年3月21日，同年5月27日正式對外營業(yè)。2004年6月24日，中國平安（HK.2318）順利地在香港聯(lián)交所上市交易。中國平安保險(xiǎn)公司自1994年7月開始從事個人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)①，目前擁有超過18萬人的人隊(duì)伍，在國內(nèi)共設(shè)有35家分公司，超過2600個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布全國。中國平安人壽還引進(jìn)多名海內(nèi)外資深保險(xiǎn)專家進(jìn)入管理高層，實(shí)現(xiàn)了將國際化的管理經(jīng)驗(yàn)和本土實(shí)際的有機(jī)契合，保持并增強(qiáng)了平安壽險(xiǎn)在銷售、精算、產(chǎn)品、品牌、培訓(xùn)等領(lǐng)域的優(yōu)勢地位。

二、我國壽險(xiǎn)業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

不可否認(rèn)，中國壽險(xiǎn)業(yè)因其發(fā)展時間短，尤其是多家競爭的市場經(jīng)營格局形成時間短、市場主體發(fā)育不足等多種因素而導(dǎo)致與國外壽險(xiǎn)業(yè)的差距非常大，占全球20%以上人口、占全球近4%GDP的中國只貢獻(xiàn)了不足2%的壽險(xiǎn)消費(fèi)（2004）②。未來中國壽險(xiǎn)業(yè)面臨諸多機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

1．面臨的機(jī)遇

1）國家經(jīng)濟(jì)政策改革。國民經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，會激發(fā)社會公眾對壽險(xiǎn)的需求，為今后壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供空間。

2）國家社會保障制度改革。由于社會保障制度改變了以往職工養(yǎng)老、醫(yī)療等完全靠國家支持的局面，只保障投保人群基本的生活、醫(yī)療需求，使社會公眾對補(bǔ)充性商業(yè)保險(xiǎn)的需求大大提高，商業(yè)壽險(xiǎn)市場規(guī)模將會大幅度提高。

3）隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民生活水平提高，可支配收入增加，為社會公眾潛在的壽險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)需求提供了資金保證。同時，人們對保險(xiǎn)的觀念也有所轉(zhuǎn)變，對資本保值增值的期望大于保障本身，對非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生強(qiáng)烈的要求。

4）人口老齡化趨勢更加嚴(yán)重。在政府提供的保障水平降低的情況下，人們必然會把目光轉(zhuǎn)向商業(yè)性保險(xiǎn)保障，從而進(jìn)一步促進(jìn)養(yǎng)老金市場的發(fā)展。

2．面臨的挑戰(zhàn)

1）外資公司雄厚的資金實(shí)力和成熟的投資運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對中國的保險(xiǎn)資金運(yùn)用更是極大的挑戰(zhàn)。特別是加入WTO初期，外資公司為打開中國市場必然會帶來其成熟的投資分紅型產(chǎn)品，將對中國壽險(xiǎn)公司資金運(yùn)用能力帶來巨大沖擊。

2）外資保險(xiǎn)公司將逐步進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場，外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入將會帶來其先進(jìn)的產(chǎn)品、管理理念和銷售方式，如成熟的非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品、企業(yè)退休金計(jì)劃、老年護(hù)理產(chǎn)品等，勢必對中國的壽險(xiǎn)市場造成極大的沖擊。

3）對從業(yè)人員素質(zhì)的挑戰(zhàn)。西方各國對保險(xiǎn)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德在法律法規(guī)上都有具體要求；同時，為維護(hù)本公司利益和信譽(yù)，保險(xiǎn)市場主體都非常重視員工隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)培養(yǎng)。而我國目前壽險(xiǎn)從業(yè)人員可以說良莠不齊，相當(dāng)部分壽險(xiǎn)營銷人員和兼業(yè)人職業(yè)道德意識極差，各類違規(guī)事件層出不窮。

4）對監(jiān)管法律系統(tǒng)的挑戰(zhàn)。西方規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)已有600多年的發(fā)展歷程。而在我國，一方面是保險(xiǎn)法律、法規(guī)不完善；另一方面，保險(xiǎn)法規(guī)在社會上的知名度和威信非常低。

5）國內(nèi)金融行業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)）之間的競爭更加激烈。在這種競爭中，股票、證券投資基金因?yàn)樵鲋档墓δ軆?yōu)勢明顯大于保險(xiǎn)產(chǎn)品，因而對潛在投資者具有較大的誘惑力，也會對保險(xiǎn)業(yè)的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品不可避免帶來較大的沖擊。

三、平安保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部競爭能力分析

1．產(chǎn)品開發(fā)分析

產(chǎn)品開發(fā)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，產(chǎn)品開發(fā)的成功與否直接影響到后續(xù)業(yè)務(wù)部門的工作成效，甚至影響到整個公司的營銷。盡管平安保險(xiǎn)公司非常重視產(chǎn)品的開發(fā)工作，加大了這方面的投入，但由于信息資源匱乏，采集渠道不暢，公司設(shè)計(jì)能力不足等方面的問題，使產(chǎn)品開發(fā)部門應(yīng)對中國巨大市場顯得勢單力薄。

2．營銷分析

截止至2005年12月31日，平安壽險(xiǎn)為中國境內(nèi)第二大壽險(xiǎn)公司，市場占有率達(dá)到16%。平安是國內(nèi)最先引進(jìn)個人壽險(xiǎn)營銷方式的保險(xiǎn)公司，經(jīng)過十多年的發(fā)展，營銷體系得到了全面的發(fā)展，保險(xiǎn)人員已發(fā)展到18萬人，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)遍布全國的大中型城市和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。隨著企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，平安的營銷體系正在向開拓型和服務(wù)型轉(zhuǎn)化，但服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于銷售網(wǎng)絡(luò)，業(yè)務(wù)形式較為單一。

3．核保、承保與理賠

核賠、理賠方面，公司有集中統(tǒng)一的后臺服務(wù)，這表現(xiàn)在以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的全國統(tǒng)一的核保和理賠工作。這種集中統(tǒng)一的后臺服務(wù)模式的確立也引發(fā)了平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整。各地分公司只具有銷售和直接服務(wù)的職能，資金運(yùn)用、核保、理賠等職能完全集中到總部。

承保方面，業(yè)務(wù)流程比較規(guī)范，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)毛承保保費(fèi)及保單收入所占比重較大。在2005年，平安保險(xiǎn)公司的毛承保保費(fèi)及保單費(fèi)收入為人民幣600.49億元，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為人民幣498.99億元，大約占83.1%③。

4．再保險(xiǎn)

再保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把一個保險(xiǎn)人承擔(dān)的自然災(zāi)害和意外事故的責(zé)任在同意承擔(dān)的同業(yè)之間進(jìn)行分?jǐn)?。在這方面國內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司主要是分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)比較多，而分入業(yè)務(wù)則較少。

5．投資

平安保險(xiǎn)已經(jīng)涉足了壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、信托、證券、銀行等多個領(lǐng)域，不僅為壽險(xiǎn)資金的運(yùn)用提供較為豐富的渠道，而且還拓寬了平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售渠道。但由于缺乏資金運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用水平較低。

6．財(cái)務(wù)分析

為了提高風(fēng)險(xiǎn)的控制性，平安保險(xiǎn)公司采取了資金集中上劃制度，即各分公司的保費(fèi)要求在較短的時間內(nèi)上劃到總公司指定的帳戶。這樣有利于提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，減少了資金分散帶來的風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于壽險(xiǎn)保費(fèi)由增值的要求，保費(fèi)集中上劃可以充分利用資金進(jìn)行投資，以達(dá)到保費(fèi)穩(wěn)定升值的目的。平安是目前國內(nèi)中資保險(xiǎn)公司中唯一一家連續(xù)多年按國際標(biāo)準(zhǔn)出具財(cái)務(wù)報(bào)告和精算報(bào)告的保險(xiǎn)公司。

公司也有非常雄厚的資本實(shí)力。2004年平安保險(xiǎn)上市后獲得了143億港元的融資，不僅能夠?yàn)槠洳涣假Y產(chǎn)提供了絕佳的化解機(jī)會，還為其擴(kuò)張?zhí)峁┝藦?qiáng)有力的支持。

7．人力資源管理

這主要體現(xiàn)在平安擁有的境外專業(yè)人才、富有經(jīng)驗(yàn)的國內(nèi)管理人員和高業(yè)績的壽險(xiǎn)人非常多，比例也非常大。平安保險(xiǎn)擁有500人的海外人才隊(duì)伍，涉及財(cái)務(wù)、精算、IT、營銷管理、人力資源、品牌管理等眾多領(lǐng)域，以中、高級技術(shù)、管理人才為主。這些優(yōu)秀人才對平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推動作用無疑是巨大的。

8．制度安排

在內(nèi)部管理方面公司開始注重企業(yè)文化的管理。由于2002年的業(yè)務(wù)萎縮造成其內(nèi)部管理問題非常突出（如內(nèi)部管理混亂，人員流失嚴(yán)重，文化沖突等），平安重點(diǎn)調(diào)整內(nèi)部管理，并提出向匯豐學(xué)習(xí)，要建立起貫穿公司始終的堅(jiān)定執(zhí)行理念的企業(yè)文化。

四、平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略方案的選擇及實(shí)施建議

1．平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略方案的選擇

通過對平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)外環(huán)境的分析可知，擴(kuò)大營業(yè)規(guī)模提高市場占有率、鞏固市場份額加大原有客戶保險(xiǎn)深度和積極穩(wěn)妥提高壽險(xiǎn)資金利用水平這三種戰(zhàn)略對公司的發(fā)展最具有競爭力。其余戰(zhàn)略對企業(yè)影響較小。

2．平安保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施建議

1）擴(kuò)大營業(yè)規(guī)模，提高市場占有率

①拓展?fàn)I業(yè)區(qū)域

我國的人口大多數(shù)在鄉(xiāng)村等不發(fā)達(dá)地區(qū)，目前保險(xiǎn)水平較低，但隨著廣大人民生活水平的不斷提高，自我保障意識的不斷改變，這也為平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)軍鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場提供了新的契機(jī)。

②加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)控機(jī)制

從保險(xiǎn)經(jīng)營管理體制上來看，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止違規(guī)降低保險(xiǎn)費(fèi)率、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、與保戶簽訂附加合同等現(xiàn)象的發(fā)生。取締未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，禁止擅自提高手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。要正確處理發(fā)展保險(xiǎn)主業(yè)與保險(xiǎn)資金運(yùn)用的關(guān)系，避免由于個人行為導(dǎo)致企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2）鞏固市場份額，加大原有客戶保險(xiǎn)深度

公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場需要，不斷開發(fā)出新的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，通過對原有客戶的回訪調(diào)查等服務(wù)，將新的險(xiǎn)種介紹給客戶，加大客戶保險(xiǎn)深度，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)市場的再開發(fā)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的增長。為實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的穩(wěn)定增長，還應(yīng)當(dāng)繼續(xù)完善續(xù)期保費(fèi)收繳制度，提高續(xù)期保費(fèi)的收繳比率。

3）積極穩(wěn)妥提高壽險(xiǎn)資金利用水平

①提高壽險(xiǎn)保費(fèi)資金運(yùn)用水平

平安保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分利用政策允許，逐步擴(kuò)大投資可上市的證券投資基金的比例，通過投資的分散化和有效的投資組合，最大限度地降低非系統(tǒng)型投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益。

②引進(jìn)先進(jìn)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)

在經(jīng)營管理上，平安保險(xiǎn)公司致力于先進(jìn)壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身實(shí)際情況，形成了平安特色的經(jīng)營理念。在壽險(xiǎn)競爭日益激烈的情況下，平安保險(xiǎn)公司更應(yīng)放眼未來，以海納百川的精神，積極吸取經(jīng)營管理精華，使自己立于不敗之地。

注釋：

① 平安保險(xiǎn)在1993年以前通過內(nèi)部的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部從事小范圍的團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1993年根據(jù)分業(yè)要求成立深圳平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司，仍以團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，1994年開始經(jīng)營個人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。本文重點(diǎn)分析1993年以后的平安壽險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r。

② 資料來源：SIGMA，申銀萬國證券研究所。

③ 數(shù)據(jù)來源：平安保險(xiǎn)公司2005年年度報(bào)告。

參考文獻(xiàn)：

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