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保險(xiǎn)公司績(jī)效考核制度范文第1篇

一、剖析跟蹤，納入員工績(jī)效考核

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶提供的意見(jiàn)進(jìn)行查擺剖析，制定相關(guān)的績(jī)效考核制度，責(zé)任到人。在處理理賠事件的過(guò)程中，要求工作人員及時(shí)和客戶溝通，并建立投訴箱、電話回訪。對(duì)客戶不滿意的地方，確屬我公司人員責(zé)任的，落實(shí)到個(gè)人，并納入職工當(dāng)月績(jī)效考核，以此激勵(lì)員工的工作熱情和認(rèn)真負(fù)責(zé)態(tài)度，從而提升服務(wù)滿意度。

二、合理排班，提升現(xiàn)場(chǎng)達(dá)到速度

針對(duì)查勘反饋清單中的問(wèn)題，公司經(jīng)過(guò)細(xì)致研究，根據(jù)公司職工具體情況制定了科學(xué)的、詳細(xì)的相關(guān)制度及排班表，確保工作人員在第一時(shí)間到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)。通過(guò)合理的排班，加快了工作人員到現(xiàn)場(chǎng)的速度，同時(shí)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)情況做到準(zhǔn)確、及時(shí)的掌握，保護(hù)了廣大客戶利益，體現(xiàn)了公司的服務(wù)理念。

三、專業(yè)指導(dǎo)，減少理賠矛盾糾紛

理賠過(guò)程中公司與客戶間也存在相應(yīng)的矛盾糾紛，多數(shù)原因是工作人員引導(dǎo)服務(wù)不到位。針對(duì)此情況，公司加強(qiáng)對(duì)工作人員的查勘技能培訓(xùn)，要求職工全面掌握查勘專業(yè)方面的知識(shí)，還制定了考核標(biāo)準(zhǔn)，由單位領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行抽查檢驗(yàn)，并且系統(tǒng)學(xué)習(xí)了全省車(chē)險(xiǎn)查勘定損人員第一期培訓(xùn)班的經(jīng)驗(yàn)，確保在查勘時(shí)對(duì)理賠做到及時(shí)、準(zhǔn)確的評(píng)估，減少因手續(xù)、流程、金額等多方面不滿造成的矛盾糾紛。

保險(xiǎn)公司績(jī)效考核制度范文第2篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；共享服務(wù)中心；問(wèn)題；對(duì)策

一、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心建設(shè)的必要性

財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心（FinancialSharedServiceCenter，簡(jiǎn)稱FSSC）是近年來(lái)興起的一種新型的財(cái)務(wù)管理模式，其將原先財(cái)務(wù)體系內(nèi)大量重復(fù)的、易于標(biāo)準(zhǔn)化和流程化的會(huì)計(jì)核算全部進(jìn)行集中處理，以達(dá)到降低公司財(cái)務(wù)處理成本，提升業(yè)務(wù)處理效率的效果。從財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的特點(diǎn)分析，它適合具有一定規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)眾多、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理要求較高且具有集中控制能力的企業(yè)，而保險(xiǎn)公司正好符合這些要求。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，但也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了顯著變化：從內(nèi)部來(lái)看，隨著業(yè)務(wù)人員的迅速增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)量的逐年提升，管理的幅度和邊界都明顯擴(kuò)大，導(dǎo)致一系列業(yè)財(cái)脫軌的問(wèn)題發(fā)生；從外部看，監(jiān)管環(huán)境越來(lái)越嚴(yán)峻、投資風(fēng)險(xiǎn)逐步增大、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化，行業(yè)內(nèi)不斷產(chǎn)生新的改革也要求財(cái)務(wù)管理必須要與時(shí)俱進(jìn)。可見(jiàn)，保險(xiǎn)公司內(nèi)外部的變化均對(duì)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型和提供更為先進(jìn)的財(cái)務(wù)服務(wù)提出了新要求。而財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心正是一種能夠解決保險(xiǎn)業(yè)種種財(cái)務(wù)需求的手段，它以一種全新的模式解決當(dāng)下面臨的種種問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的建立，有利于降低公司成本費(fèi)用，促進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度化、標(biāo)準(zhǔn)化，有利于公司內(nèi)部各分支公司數(shù)據(jù)對(duì)比，利于決策，同時(shí)也大大降低了會(huì)計(jì)核算流程風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)績(jī)效管理，使得財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率得以提升，并使得財(cái)務(wù)人員擺脫重復(fù)性的簡(jiǎn)單勞動(dòng)，釋放時(shí)間和精力可以進(jìn)行其他管理工作，由側(cè)重交易處理記錄型向“價(jià)值創(chuàng)造型”轉(zhuǎn)型。

二、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心建設(shè)的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題

當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)中已經(jīng)有平安保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、陽(yáng)光保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)、泰康人壽、中英人壽、新華保險(xiǎn)等公司先后建立了財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心，在共享中心的模式和運(yùn)營(yíng)上進(jìn)行了卓有成效的探索。各保險(xiǎn)公司通過(guò)調(diào)整架構(gòu)、規(guī)范流程、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、明確考核等措施逐步對(duì)共享中心的建設(shè)進(jìn)行了完善。保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的建立，對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、效率提升、成本控制、價(jià)值創(chuàng)造等方面均表現(xiàn)出了較為明顯的促進(jìn)作用，促進(jìn)了保險(xiǎn)公司的管理水平提升。雖然保險(xiǎn)行業(yè)的財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心建設(shè)取得了一定的成績(jī)，但是共享中心的建設(shè)畢竟在中國(guó)推行只有十幾年的時(shí)間，各保險(xiǎn)公司對(duì)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的目標(biāo)定位也不盡一致，共享中心建設(shè)模式也不盡相同，有的是全國(guó)性集中，如中英人壽、泰康人壽；有的是省級(jí)集中，如中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)。各家保險(xiǎn)公司在運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中也難以達(dá)到管理需求，主要問(wèn)題如下：

（一）財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的職能定位不夠清晰

保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的角色定位偏向于一般核算功能，更多立足于費(fèi)用核算、報(bào)表制作、資金結(jié)算、票據(jù)管理等事務(wù)性的工作?？傮w上講，保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心職能和戰(zhàn)略的結(jié)合度不夠，各種拓展功能還未充分發(fā)揮。如財(cái)務(wù)預(yù)警、費(fèi)用分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等職能未在共享中心中充分體現(xiàn)。

（二）信息系統(tǒng)的整合度不夠且功能不強(qiáng)

很多保險(xiǎn)公司因?yàn)槌闪r(shí)間長(zhǎng)，公司內(nèi)部系統(tǒng)繁多，在共享中心設(shè)計(jì)時(shí)沒(méi)有做到有效整合，導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、OA辦公系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)、預(yù)算編制系統(tǒng)之間未能實(shí)現(xiàn)共享和對(duì)接。目前很多保險(xiǎn)公司共享系統(tǒng)內(nèi)的預(yù)算還是靠手工定期導(dǎo)入，前端公文審批和費(fèi)用審批還是兩條線，資金支付和共享的應(yīng)付數(shù)據(jù)脫離，系統(tǒng)之間的割裂導(dǎo)致共享中心上線時(shí)很難實(shí)現(xiàn)效率及管理水平的最大程度提升。此外，部分保險(xiǎn)公司的共享客戶體驗(yàn)較差，特別是移動(dòng)手機(jī)端的移動(dòng)辦公無(wú)法很好匹配客戶需求。如：?jiǎn)螕?jù)移動(dòng)審批無(wú)法查詢影像、單據(jù)錄入者無(wú)法在移動(dòng)端查詢具體審批狀態(tài)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的接入端口基本還未放開(kāi)等等。

（三）財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心人員穩(wěn)定性較差

財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心成立后，財(cái)務(wù)人員分工更精細(xì)，基本為流水線操作。財(cái)務(wù)人員接觸前端業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)少，工作相對(duì)枯燥，人員能力難以得到全面提升，導(dǎo)致財(cái)務(wù)人員穩(wěn)定性差，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)支持。

（四）財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的運(yùn)營(yíng)服務(wù)滿意度不高

財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心，其宗旨在于“服務(wù)”。從保險(xiǎn)公司共享中心的服務(wù)水平來(lái)看，服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)時(shí)效均難以達(dá)到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。集中體現(xiàn)在：一是部分財(cái)務(wù)人員綜合能力不強(qiáng)，對(duì)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不熟悉，服務(wù)能力及服務(wù)態(tài)度滿足不了一線需求；二是在處理時(shí)效上，一些共享中心運(yùn)營(yíng)效率不高，導(dǎo)致一線人員滿意度較低。

（五）作業(yè)流程設(shè)置尚未完善

財(cái)務(wù)共享中心最為關(guān)鍵的因素是流程再造，保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)流程復(fù)雜，未集中之前各分支公司的管理方式和管理要求均不同，對(duì)集中后的流程再造提出了很多挑戰(zhàn)。目前在審批流程、復(fù)核流程的設(shè)計(jì)上仍然存在不合理的地方。如一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)退費(fèi)、退保及常規(guī)理賠的付費(fèi)，仍然需要中支班子簽字，拉長(zhǎng)了審批流程；一些特殊地區(qū)的特殊業(yè)務(wù)，強(qiáng)制按照標(biāo)準(zhǔn)流程執(zhí)行，與實(shí)際脫離嚴(yán)重；一些公司常規(guī)化的費(fèi)用，如社保、水電等費(fèi)用也按照標(biāo)準(zhǔn)化流程設(shè)計(jì)，導(dǎo)致管理成本上升。

三、完善保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心建設(shè)的對(duì)策建議

（一）以清晰職能定位積極拓展服務(wù)價(jià)值

保險(xiǎn)公司要綜合考慮所處的發(fā)展階段，根據(jù)實(shí)際情況設(shè)定財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的職能定位。除了傳統(tǒng)的單據(jù)處理職能外，財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心還需要充分拓展附加功能，挖掘其在價(jià)值創(chuàng)造層面的貢獻(xiàn)。財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心應(yīng)利用自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，提供各公司損益情況、投入產(chǎn)出情況、分險(xiǎn)種的損益報(bào)表等財(cái)務(wù)分析數(shù)據(jù)，為管理層的決策提供依據(jù)。在公司制度監(jiān)督層面，應(yīng)發(fā)揮業(yè)財(cái)融合的優(yōu)勢(shì)，在預(yù)算預(yù)警、制度偏離提醒等控制環(huán)節(jié)中提供相應(yīng)的服務(wù)，從而充分發(fā)揮價(jià)值貢獻(xiàn)作用。

（二）進(jìn)行信息系統(tǒng)整合及新技術(shù)應(yīng)用

保險(xiǎn)公司本身作為金融機(jī)構(gòu)，客戶保有量大、員工數(shù)量眾多、業(yè)務(wù)復(fù)雜、產(chǎn)品豐富，因此各保險(xiǎn)公司使用中的信息系統(tǒng)較多。在財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的平臺(tái)上，應(yīng)盡量做到財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)的一體化共享，盡量將和財(cái)務(wù)有關(guān)的系統(tǒng)進(jìn)行集成并充分對(duì)接，通過(guò)加強(qiáng)IT投入，有效整合現(xiàn)有的系統(tǒng)，從而達(dá)到提升效率及降本增效的效果。在系統(tǒng)集成的基礎(chǔ)之上，還應(yīng)充分借助互聯(lián)網(wǎng)手段及技術(shù)，提升移動(dòng)端現(xiàn)代化水平。特別應(yīng)注重對(duì)手機(jī)端財(cái)務(wù)共享提單、審批、查詢等功能開(kāi)發(fā)，縮短單據(jù)流轉(zhuǎn)時(shí)間，以提升服務(wù)體驗(yàn)，拓展財(cái)務(wù)共享服務(wù)價(jià)值。

（三）通過(guò)制度化的團(tuán)隊(duì)建設(shè)強(qiáng)化人員管理

保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心人員流動(dòng)性較高的原因主要還是個(gè)人能力無(wú)法在崗位上得到提升，員工個(gè)人求知欲及晉升空間得不到滿足。在財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的團(tuán)隊(duì)建設(shè)上，應(yīng)建立專業(yè)化、規(guī)范化的人才培養(yǎng)機(jī)制。應(yīng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)、崗位輪換、績(jī)效考核，建立并完善專業(yè)職級(jí)晉升通道，通過(guò)建立公開(kāi)、公平、公正的考評(píng)機(jī)制和晉升制度，提升財(cái)務(wù)共享員工的滿意度和認(rèn)同度；要充分考慮保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心人員年輕化特點(diǎn)，給予員工人文關(guān)懷；要盡可能的豐富員工的工作內(nèi)容，除了接觸基礎(chǔ)的核算，還要有機(jī)會(huì)接觸到承保、核保、營(yíng)銷成本管理、稅務(wù)管理等其他業(yè)務(wù)，滿足員工自我提升的需求。

（四）明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及考核制度

保險(xiǎn)企業(yè)要明確財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心人員的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，明確儀容儀表、行為舉止、語(yǔ)言態(tài)度、投訴處理流程等具體服務(wù)制度，通過(guò)制式的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及流程逐步建立“以客戶為中心”的共享服務(wù)文化。在提升財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心的服務(wù)效率上，要采用科學(xué)的分析方法，量化分析每個(gè)作業(yè)環(huán)節(jié)所耗用的時(shí)間以及單據(jù)作業(yè)難度，通過(guò)科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，保證財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心業(yè)務(wù)的高效運(yùn)行，從而提升總體服務(wù)滿意度。

（五）完善作業(yè)流程

流程與系統(tǒng)優(yōu)化是一個(gè)不斷更新的工作，沒(méi)有一勞永逸。保險(xiǎn)行業(yè)屬于特殊金融行業(yè)，在稅務(wù)處理上也存在一些特殊政策。比如在保險(xiǎn)業(yè)視同銷售處理業(yè)務(wù)上，全國(guó)均未統(tǒng)一政策，在核算此類業(yè)務(wù)時(shí)，如果未能針對(duì)性地進(jìn)行流程改造，勢(shì)必造成公司稅務(wù)成本上升，影響效益。因此需要保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)共享中心成立系統(tǒng)支持以及運(yùn)營(yíng)小組，針對(duì)出現(xiàn)的新業(yè)務(wù)、新制度進(jìn)行流程及系統(tǒng)改造。要充分考慮效率及風(fēng)險(xiǎn)，做好權(quán)限設(shè)置，優(yōu)化作業(yè)流程。在特殊業(yè)務(wù)方面，要盡量做到流程設(shè)計(jì)的“可塑性”，對(duì)一些地區(qū)的特殊政策要從流程設(shè)計(jì)上考慮差異性，通過(guò)完善差異化處理流程，進(jìn)一步匹配業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的融合。

保險(xiǎn)公司績(jī)效考核制度范文第3篇

（一）管理體制方面的挑戰(zhàn)與先進(jìn)的外資公司相比，中資公司的內(nèi)部管理體制還比較落后，還不能較好地適應(yīng)高度競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)環(huán)境的變化。這一點(diǎn)已從國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本方面比較明顯地表現(xiàn)出來(lái)，要使中資保險(xiǎn)公司在5年過(guò)渡期結(jié)束時(shí)達(dá)到外資公司現(xiàn)在的成本水平，5年內(nèi)，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的成本費(fèi)用率平均每年要下降3%左右，這是一個(gè)相當(dāng)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，需要國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司對(duì)現(xiàn)行的管理體制作出艱苦的改革工作才能達(dá)到。

（二）經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面的挑戰(zhàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)以來(lái)，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行了多次重大改革，為國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的根本好轉(zhuǎn)發(fā)揮了重要作用。但是，著眼于中國(guó)加入WTO后的國(guó)際性、競(jìng)爭(zhēng)性的保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制尚需進(jìn)一步完善，特別是在公司考核指標(biāo)體系、成本管理、資金運(yùn)用等方面，還需要做大量工作。

（三）人才培養(yǎng)和使用方面的挑戰(zhàn)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放后，在不長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，外資公司在數(shù)量上將會(huì)超過(guò)中資公司，保險(xiǎn)專業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)非常激烈。中資公司在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、精算技術(shù)、經(jīng)營(yíng)管理手段方面，與先進(jìn)的外資公司相比還有相當(dāng)大的差距，還缺少大量的專業(yè)人才。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司也面臨著吸引人才、使用人才、穩(wěn)住人才、培養(yǎng)人才的新課題。為了迎接加入WTO帶來(lái)的挑戰(zhàn)，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司必須制定能夠適應(yīng)未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展要求的人才戰(zhàn)略，這是一項(xiàng)非常重要的工作。

（四）保險(xiǎn)技術(shù)方面的挑戰(zhàn)20世紀(jì)的最后10年，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)生的一個(gè)革命性變化就是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起。近幾年，西方各大跨國(guó)保險(xiǎn)公司把電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用作為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)升級(jí)的主要途徑，并且取得了重大進(jìn)展。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放后，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)有可能成為外資公司競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要方面，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司在使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)改造傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式過(guò)程中，將面臨著長(zhǎng)期的挑戰(zhàn)。

二、國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司改革和發(fā)展的幾個(gè)問(wèn)題

（一）改革現(xiàn)行管理體制，實(shí)現(xiàn)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司管理體制的轉(zhuǎn)變

1，黨的十五屆四中全會(huì)指出，“股權(quán)多元化有利于形成規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)，除少數(shù)必須由國(guó)家壟斷經(jīng)營(yíng)的企業(yè)外，要積極發(fā)展多元化投資主體的公司”。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司必須以十五屆四中全會(huì)精神為指導(dǎo)，大膽探索公司組織形式和管理體制改革的新途徑，通過(guò)增資、擴(kuò)股、企業(yè)并購(gòu)、股份制改造等多種形式推進(jìn)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)性的制度創(chuàng)新。多元化、網(wǎng)絡(luò)式持股結(jié)構(gòu)是國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司現(xiàn)階段管理體制改革的較好選擇。多元化、網(wǎng)絡(luò)式持股，一方面是指國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和那些在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中起支柱性作用的大型企業(yè)（集團(tuán)）之間相互持股，激勵(lì)這些企業(yè)為國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司創(chuàng)造保源，同時(shí)也可以增強(qiáng)公司資本實(shí)力，提高承保能力和償付能力；另一方面是指國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和那些在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮主導(dǎo)作用的大型金融機(jī)構(gòu)之間的相互持股，以此探索“銀保合一”的新型經(jīng)營(yíng)模式，充分運(yùn)用和依托金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)挖掘保源。

2，公司制是現(xiàn)代企業(yè)制度的一種有效的組織形式，公司法人治理結(jié)構(gòu)是公司制的核心。但是，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司尚未按照《公司法》的要求建立規(guī)范、有效的法人治理結(jié)構(gòu)。這種組織制度上的缺陷是國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司內(nèi)控系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、信息系統(tǒng)長(zhǎng)期低效率運(yùn)行的主要制度根源。擺脫這種困境的根本出路在于切實(shí)貫徹十五屆四中全會(huì)精神，盡快建立并完善董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，并按照總、分公司授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)現(xiàn)行的管理構(gòu)架結(jié)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性改組。

3，全面改革各級(jí)公司的部門(mén)設(shè)置，打破以險(xiǎn)種劃分部門(mén)的陳舊格局，按照以功能設(shè)立部門(mén)的原則，形成與新的承保人制度和核保核賠制度相適應(yīng)的公司組織管理形式，促進(jìn)保險(xiǎn)管理的專業(yè)化和保險(xiǎn)服務(wù)的規(guī)范化。

（二）改革經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變

1，在經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想上，必須堅(jiān)持以效益為中心，強(qiáng)化效益為先的經(jīng)營(yíng)原則，加強(qiáng)成本意識(shí)，向管理要效益。當(dāng)前，從國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的情況看，許多外資公司的承保利潤(rùn)率趨于零，甚至是負(fù)值，但仍然存在經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，而中資保險(xiǎn)公司盡管維持著相當(dāng)高的承保利潤(rùn)率，但經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)微薄，甚至虧損。入世后，在統(tǒng)一的國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中，在統(tǒng)一的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則制約下，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中外資保險(xiǎn)公司直接承保利潤(rùn)的量差將會(huì)越來(lái)越小。只有通過(guò)加強(qiáng)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，加大資本經(jīng)營(yíng)力度，才有可能降低開(kāi)放市場(chǎng)條件下承保利潤(rùn)下降的趨勢(shì)。

2，加大資本經(jīng)營(yíng)力度，拓寬資金運(yùn)用渠道，提高保險(xiǎn)資金的投資收益，逐步實(shí)現(xiàn)由單純的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和資本經(jīng)營(yíng)并重的經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變。隨著外資保險(xiǎn)公司的大量進(jìn)入，保險(xiǎn)資金準(zhǔn)入資本市場(chǎng)將是大勢(shì)所趨。我國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》也有必要加以修改，逐步放寬對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的限制。從保險(xiǎn)資金加入同業(yè)拆借市場(chǎng)到保險(xiǎn)資金以證券投資基金的方式進(jìn)入股市，直到允許保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入證券市場(chǎng)。

3，改革國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司現(xiàn)行考核指標(biāo)體系，建立新的考核指標(biāo)體系，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的基層單位重保費(fèi)、輕服務(wù)，重展業(yè)、輕管理，重速度、輕效益的現(xiàn)象相當(dāng)普遍，這一現(xiàn)象的產(chǎn)生與沿襲過(guò)去的帶有計(jì)劃色彩的考核指標(biāo)體系休戚相關(guān)。入世后，必須徹底改革這種不合理的考核指標(biāo)體系，取而代之的是能夠準(zhǔn)確評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理勞動(dòng)的質(zhì)和量的科學(xué)的考核指標(biāo)體系。同時(shí)，引進(jìn)并建立公司等級(jí)考評(píng)制度，對(duì)各級(jí)分公司的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。

（三）改革人事制度，實(shí)現(xiàn)人力資源科學(xué)化管理

1.建立科學(xué)的人事考核和人才選用機(jī)制，將真正的德才兼?zhèn)涞娜瞬胚x拔到重要崗位上來(lái)。人事考核不僅是人事管理工作的基礎(chǔ)，也是整個(gè)企業(yè)管理的基礎(chǔ)。在實(shí)際工作中，考核結(jié)果不僅與工資晉級(jí)、分配系數(shù)掛鉤，而且成為員工職務(wù)晉升和崗位調(diào)整的重要依據(jù)。而現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題在于，現(xiàn)行人事考核制度的某些不足和局限性，使考核工作難當(dāng)大任。表現(xiàn)在：（1）傳統(tǒng)國(guó)有企業(yè)常用的“評(píng)比式”的考核辦法，在本質(zhì)上與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，很難適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)性保險(xiǎn)公司人事考評(píng)工作；（2）國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司基本上是采用了國(guó)家公務(wù)員的考核辦法，主要從“德”、“能”、“勤”、“績(jī)”四個(gè)方面對(duì)員工進(jìn)行考核，不盡符合公司的實(shí)際情況；（3）目前，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司通常采用的是定量型考核方法，在一定程度上有失公正性、客觀性。為使人事考核工作更具有公正性、客觀性，更好地發(fā)揮其功能，人事考核應(yīng)導(dǎo)入一些新的理念，引進(jìn)一些新的方法。

2.建立競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)和淘汰機(jī)制，調(diào)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理者和廣大員工的積極性。對(duì)現(xiàn)代企業(yè)來(lái)說(shuō)，建立利益激勵(lì)機(jī)制實(shí)屬必要，但引進(jìn)淘汰機(jī)制也不可或缺。但是，從某種意義上講，引進(jìn)淘汰機(jī)制更有必要?，F(xiàn)階段，要進(jìn)一步深化三項(xiàng)制度改革，促進(jìn)公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換；深化用工制度改革，推行競(jìng)聘制、試聘制和聘任制；開(kāi)展雙向選擇，優(yōu)化勞動(dòng)組合，實(shí)行試崗、待崗和下崗制度；加大減員增效的改革力度，積極推行勞動(dòng)合同制，探索有償辭退等行之有效的新辦法。用工制度改革過(guò)程中應(yīng)把人員精減與機(jī)構(gòu)精減并重。此外，還要深化分配制度改革，徹底破除現(xiàn)行的司員等級(jí)工資制，引進(jìn)并建立能評(píng)價(jià)員工勞動(dòng)質(zhì)和量的分配考核指標(biāo)體系，真正建立起員工收入與個(gè)人工作業(yè)績(jī)掛鉤的分配機(jī)制。在公司經(jīng)營(yíng)管理層引進(jìn)“分類考核、經(jīng)理年工資、末位淘汰”的績(jī)效考核體系。在這些事關(guān)全局的重大問(wèn)題上，可以先搞試點(diǎn)，逐步推開(kāi)。

3.加強(qiáng)人員培訓(xùn)和基礎(chǔ)性的制度研究，培養(yǎng)出一大批高素質(zhì)的復(fù)合型人才隊(duì)伍。目前，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司解決人才需求的途徑主要有兩個(gè)：一是企業(yè)內(nèi)部培養(yǎng)；二是從社會(huì)上招聘。通過(guò)這兩個(gè)途徑獲得的人才都需要經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)，不僅要培訓(xùn)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，而且要進(jìn)行外語(yǔ)、法律、計(jì)算機(jī)等基礎(chǔ)知識(shí)的培訓(xùn)，但是，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司在這一方面的工作還比較薄弱。人事管理應(yīng)以人力資源開(kāi)發(fā)為重點(diǎn)，通過(guò)不斷培訓(xùn)，挖掘員工的潛能，培養(yǎng)出一大批適應(yīng)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司近期和未來(lái)發(fā)展需要的復(fù)合型人才?；A(chǔ)性的制度研究對(duì)一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要。而國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)性的制度研究工作，還有待于更進(jìn)一步的深入開(kāi)展。

保險(xiǎn)公司績(jī)效考核制度范文第4篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；業(yè)財(cái)融合；財(cái)務(wù)管理；優(yōu)化對(duì)策

引言

保險(xiǎn)公司在日常的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中面臨的業(yè)務(wù)量巨大，因而亦會(huì)產(chǎn)生大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，公司財(cái)務(wù)部門(mén)需要對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)的收集、分類、處理、分析，以此服務(wù)于自身的科學(xué)決策。在財(cái)務(wù)管理中及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)開(kāi)展所存在的問(wèn)題，呈現(xiàn)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的真實(shí)情況，需要財(cái)務(wù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)之間的內(nèi)在聯(lián)動(dòng)加以支撐。業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)的內(nèi)在相合性為其融合實(shí)踐奠定了深厚的基礎(chǔ)，然而，在具體過(guò)程中，業(yè)財(cái)融合卻存在著一些制約其成效彰顯的突出問(wèn)題，亟待進(jìn)行深入分析后予以解決。

一、保險(xiǎn)公司推進(jìn)業(yè)財(cái)融合的重要意義

（一）助力公司業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)的協(xié)同發(fā)展業(yè)財(cái)融合是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)自身戰(zhàn)略部署高效達(dá)成的重要手段，唯有業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)二者間的協(xié)同發(fā)展，方能使得保險(xiǎn)公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)效益的持續(xù)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)公司推進(jìn)業(yè)財(cái)融合，能夠讓其在不同的戰(zhàn)略階段達(dá)到對(duì)業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)的統(tǒng)籌管理，不論是業(yè)務(wù)占主導(dǎo)的發(fā)展階段，抑或是財(cái)務(wù)占主導(dǎo)的戰(zhàn)略階段，業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)一體化式的協(xié)同發(fā)展，能夠讓保險(xiǎn)公司更為精準(zhǔn)、深入地把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，并據(jù)此反饋調(diào)整自身的資源配置方式，做到相關(guān)產(chǎn)品精準(zhǔn)投放市場(chǎng)，強(qiáng)化成本管控能力。

（二）強(qiáng)化公司經(jīng)營(yíng)分析的深入性與實(shí)用性經(jīng)營(yíng)分析是保險(xiǎn)公司常態(tài)化管理工作中至關(guān)重要的一環(huán)，經(jīng)營(yíng)分析的工作質(zhì)量會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的制定產(chǎn)生十分重要的影響。業(yè)財(cái)融合模式下，以往割裂存在的業(yè)務(wù)部門(mén)與財(cái)務(wù)部門(mén)動(dòng)態(tài)地成為一個(gè)有機(jī)整體，財(cái)務(wù)分析有了更為翔實(shí)、可靠的數(shù)據(jù)依據(jù)，在發(fā)現(xiàn)公司存在的問(wèn)題時(shí)，能夠迅速地結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，從而探尋深藏其中的內(nèi)因，讓財(cái)務(wù)分析逐步具有了經(jīng)營(yíng)分析的屬性，使得公司經(jīng)營(yíng)分析日漸深入，實(shí)用性顯著增強(qiáng)，起到了支撐公司戰(zhàn)略發(fā)展的重要作用。

（三）夯實(shí)財(cái)務(wù)子戰(zhàn)略執(zhí)行基礎(chǔ)業(yè)財(cái)融合模式下，保險(xiǎn)公司不論是在信息流、資金流方面，抑或是風(fēng)險(xiǎn)管控等方面，相關(guān)管理體系均得到了極大的完善，同時(shí)，通過(guò)精算模型、先進(jìn)數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法的運(yùn)用，財(cái)務(wù)部門(mén)能夠?qū)⒏鼮榭茖W(xué)、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息分析報(bào)告及時(shí)提供給業(yè)務(wù)部門(mén)，業(yè)務(wù)部門(mén)亦可對(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的具體子戰(zhàn)略進(jìn)行較為全面的了解，深化對(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)相關(guān)子戰(zhàn)略的系統(tǒng)性認(rèn)識(shí)，在實(shí)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，無(wú)形之中得到滲透與貫徹，戰(zhàn)略推行的基礎(chǔ)得到了夯實(shí)。業(yè)務(wù)部門(mén)又可在工作實(shí)踐中將存在的新情況、出現(xiàn)的新信息及時(shí)反饋給財(cái)務(wù)部門(mén)，使得財(cái)務(wù)管理工作時(shí)效性得到強(qiáng)化，制定財(cái)務(wù)戰(zhàn)略時(shí)的科學(xué)性大大強(qiáng)化。

二、保險(xiǎn)公司業(yè)財(cái)融合中存在的典型問(wèn)題

（一）業(yè)財(cái)融合意識(shí)亟待強(qiáng)化目前，許多保險(xiǎn)公司在開(kāi)展業(yè)財(cái)融合的實(shí)踐過(guò)程中，通常的做法是由財(cái)務(wù)部門(mén)發(fā)起，并將二者融合的絕大部分工作交由財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行。而業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)業(yè)財(cái)融合的認(rèn)識(shí)明顯不足，對(duì)自身應(yīng)開(kāi)展的各項(xiàng)工作內(nèi)容不夠明晰，進(jìn)而導(dǎo)致其參與業(yè)財(cái)融合實(shí)踐的積極性較為欠缺，使得相關(guān)工作開(kāi)展收效甚微。加之保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)財(cái)融合會(huì)在一定程度上加大員工之間的工作量，許多相應(yīng)的管理工作難度提升，業(yè)務(wù)部門(mén)除了自身存在的業(yè)績(jī)壓力外，增加的工作量亦使其滋生不滿情緒，抑制了業(yè)財(cái)融合的發(fā)展。

（二）相關(guān)組織制度尚未健全保險(xiǎn)公司在具體推進(jìn)業(yè)財(cái)融合時(shí)，必須要對(duì)自身的組織結(jié)構(gòu)予以一定的調(diào)整，同時(shí)還需要對(duì)相關(guān)績(jī)效管理制度進(jìn)行補(bǔ)充與完善。當(dāng)前的保險(xiǎn)公司，其財(cái)務(wù)管理部門(mén)與諸渠道部門(mén)處于不同的條塊分割中，在進(jìn)行相關(guān)工作的開(kāi)展時(shí)，大部分都以自身立場(chǎng)為立足點(diǎn)。如財(cái)務(wù)部門(mén)作為保險(xiǎn)公司的后臺(tái)部門(mén)，為了應(yīng)對(duì)相關(guān)管理部門(mén)的監(jiān)管，在權(quán)衡利弊時(shí)更多考慮的是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范，所給出的各類建議也多以穩(wěn)健保守為典型特征，這與業(yè)務(wù)部門(mén)需要應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)而采取激進(jìn)策略的情形存在對(duì)立。組織制度的不健全易導(dǎo)致財(cái)務(wù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)之間協(xié)同推進(jìn)業(yè)財(cái)融合的進(jìn)程帶來(lái)較大的負(fù)面影響。

（三）業(yè)財(cái)融合方式下的預(yù)算偏差性保險(xiǎn)公司年度預(yù)算主要分為業(yè)務(wù)預(yù)算與財(cái)務(wù)預(yù)算兩大板塊，預(yù)算指標(biāo)根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)指標(biāo)進(jìn)行強(qiáng)制分解、分別編制，在與基層單位實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況的相合性方面表現(xiàn)不夠理想，導(dǎo)致整體預(yù)算與實(shí)際情況相偏離。各基層單位基于自身利益的考量，為了盡可能快速地完成各項(xiàng)考核指標(biāo)，會(huì)進(jìn)行資源、市場(chǎng)的搶奪，導(dǎo)致預(yù)算執(zhí)行出現(xiàn)較大偏差，財(cái)務(wù)部門(mén)在此情形下開(kāi)展相關(guān)工作的困難驟增，且只能被動(dòng)接受現(xiàn)狀，在現(xiàn)有預(yù)算指標(biāo)內(nèi)進(jìn)行調(diào)劑。

（四）業(yè)財(cái)融合方式存在滯后性保險(xiǎn)公司業(yè)財(cái)融合方式存在滯后性主要體現(xiàn)在，技術(shù)架構(gòu)所需要的相關(guān)資源投入顯著不足，致使當(dāng)前財(cái)務(wù)以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能過(guò)于單一，功能的深度擴(kuò)充需求十分迫切。在進(jìn)行業(yè)務(wù)平臺(tái)的建設(shè)時(shí)，往往以不同業(yè)務(wù)條線分別建立業(yè)務(wù)平臺(tái)的方式進(jìn)行，使得不同條線業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)無(wú)法形成協(xié)同性，這給業(yè)財(cái)數(shù)據(jù)的高效收集及對(duì)應(yīng)的深入分析帶來(lái)了滯后性。除此之外，業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)之間存在數(shù)據(jù)口徑不一致等問(wèn)題，致使其在數(shù)據(jù)信息傳遞過(guò)程中出現(xiàn)困難，影響到后續(xù)的分析決策，進(jìn)而使得業(yè)財(cái)融合發(fā)展在效率上低下，在質(zhì)量上缺乏準(zhǔn)確性。

三、推進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)財(cái)融合的優(yōu)化對(duì)策

（一）以合作機(jī)制構(gòu)建強(qiáng)化業(yè)財(cái)融合意識(shí)業(yè)財(cái)融合的高效推進(jìn)有賴于業(yè)務(wù)部門(mén)與財(cái)務(wù)部門(mén)常態(tài)化的合作機(jī)制構(gòu)建，只有高效的合作機(jī)制，方能確保二者能夠在進(jìn)行業(yè)財(cái)融合相關(guān)工作時(shí)不至于相互掣肘，而合作機(jī)制的構(gòu)建必須以業(yè)財(cái)融合意識(shí)的深入貫徹為前提。為此，保險(xiǎn)公司需要在業(yè)務(wù)部門(mén)與財(cái)務(wù)部門(mén)之間做好業(yè)財(cái)融合的宣傳工作，使其能夠明晰其深刻的意義以及內(nèi)在的優(yōu)勢(shì)，提高兩個(gè)部門(mén)員工參與到業(yè)財(cái)融合實(shí)踐中的積極性。對(duì)于財(cái)務(wù)部門(mén)而言，業(yè)財(cái)融合意識(shí)深入當(dāng)以其能夠自覺(jué)為業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的成本評(píng)估進(jìn)行指導(dǎo)建議為主要表現(xiàn)；而對(duì)于業(yè)務(wù)部門(mén)來(lái)說(shuō)，能夠?qū)I(yè)務(wù)的各項(xiàng)具體信息以合宜的方式傳遞至財(cái)務(wù)部門(mén)，并在密切二者溝通的基礎(chǔ)之上展開(kāi)深度合作，共同致力于為公司創(chuàng)造更好的效益。

（二）以公司特點(diǎn)為導(dǎo)向積極調(diào)整組織架構(gòu)業(yè)財(cái)融合必然牽涉業(yè)務(wù)部門(mén)與財(cái)務(wù)部門(mén)的諸多工作環(huán)節(jié)，以往的組織架構(gòu)顯然不再合時(shí)宜，為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其積極予以科學(xué)合理的調(diào)整，設(shè)置基于業(yè)財(cái)融合發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)層級(jí)，并輔之以旨在促進(jìn)多部門(mén)協(xié)調(diào)溝通的常態(tài)化的工作機(jī)制，從制度上解決好業(yè)財(cái)融合中出現(xiàn)的工作推諉問(wèn)題。如可進(jìn)行業(yè)務(wù)部門(mén)與財(cái)務(wù)部門(mén)間的輪崗機(jī)制，對(duì)于在各自部門(mén)內(nèi)工作能力較為突出的員工，可將其互相對(duì)調(diào)，這樣可以使得財(cái)務(wù)人員能夠更為熟悉業(yè)務(wù)條線與具體的細(xì)節(jié)，并給業(yè)務(wù)部門(mén)提供相關(guān)的專業(yè)建議；而業(yè)務(wù)人員則可以豐富財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行工作時(shí)的細(xì)節(jié)把握，并能夠在日后站在財(cái)務(wù)的視角去開(kāi)展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。將二者審視問(wèn)題視角進(jìn)行調(diào)換的機(jī)制，能夠讓業(yè)務(wù)部門(mén)與財(cái)務(wù)部門(mén)更好地協(xié)作，共同致力于推動(dòng)業(yè)財(cái)融合的發(fā)展。

（三）以協(xié)同參與為導(dǎo)向強(qiáng)化預(yù)算管理預(yù)算是保險(xiǎn)公司在開(kāi)展日常運(yùn)營(yíng)活動(dòng)并進(jìn)行針對(duì)性管理工作的重要依據(jù)，對(duì)于業(yè)財(cái)融合方式下的預(yù)算偏差性問(wèn)題，公司應(yīng)當(dāng)在準(zhǔn)確把握經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用綜合性的預(yù)算管理手段，實(shí)現(xiàn)預(yù)算指標(biāo)與實(shí)際情況的貼合。預(yù)算不僅是財(cái)務(wù)部門(mén)的任務(wù)，業(yè)財(cái)融合下，業(yè)務(wù)部門(mén)及其他部門(mén)亦應(yīng)協(xié)同參與到預(yù)算管理工作中來(lái)，并輔之以持續(xù)的修改和追蹤，在多部門(mén)協(xié)同助力下將預(yù)算管理工作的成效充分彰顯出來(lái)。業(yè)務(wù)板塊以及財(cái)務(wù)板塊的工作人員要積極順應(yīng)預(yù)算管理的相關(guān)要求，在明晰業(yè)財(cái)融合要點(diǎn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)預(yù)算結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，將公司的各項(xiàng)成本支出控制在合理的區(qū)間內(nèi)，裨益財(cái)務(wù)管理工作的高效開(kāi)展。

（四）以信息技術(shù)為依托建立業(yè)財(cái)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)業(yè)財(cái)融合的根本目的在于為保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)起到戰(zhàn)略性支撐的作用，而保險(xiǎn)公司在日常運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中會(huì)在財(cái)務(wù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)間產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù)，為切實(shí)保障業(yè)財(cái)融合的成效，需要以信息技術(shù)為依托，建設(shè)業(yè)財(cái)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，以突破業(yè)財(cái)兩類數(shù)據(jù)之間的壁壘桎梏。在此平臺(tái)之上，通過(guò)建立統(tǒng)一化的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，可以使得不同統(tǒng)計(jì)口徑的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)內(nèi)在的一致性，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)同步共享的目的。在此基礎(chǔ)上，業(yè)財(cái)數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)自動(dòng)傳遞的功能，以業(yè)務(wù)前段的一張保單信息為例，在業(yè)財(cái)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)中可以自動(dòng)生成對(duì)應(yīng)的會(huì)計(jì)信息，并將保單所關(guān)聯(lián)的諸如投保人、業(yè)務(wù)員、保單后續(xù)業(yè)務(wù)等諸環(huán)節(jié)的信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)，使其貫穿到業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)的整體之中，為保險(xiǎn)公司的科學(xué)決策奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（五）以健全監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制完善業(yè)財(cái)融合工作內(nèi)容體系任何優(yōu)良的發(fā)展模式都需要健全的制度予以貫徹落實(shí)上的保障，故而，不斷健全保險(xiǎn)公司業(yè)財(cái)融合發(fā)展的監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制尤為重要，這對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)財(cái)融合實(shí)踐過(guò)程中的突出問(wèn)題進(jìn)而查漏補(bǔ)缺，具有十分深刻的現(xiàn)實(shí)意義。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)業(yè)財(cái)融合的推進(jìn)程度、推進(jìn)方式、推進(jìn)方向予以科學(xué)地的把控，將業(yè)財(cái)融合實(shí)踐的具體工作內(nèi)容量化落實(shí)到員工個(gè)人，并按照科學(xué)的績(jī)效考核制度定期予以考評(píng)，以充分調(diào)動(dòng)起公司上下對(duì)業(yè)財(cái)融合開(kāi)展的積極性，在不斷的實(shí)踐嘗試中讓業(yè)財(cái)融合更加順暢、完善，從而服務(wù)于保險(xiǎn)公司以實(shí)用性為導(dǎo)向的創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理方式的發(fā)展。

保險(xiǎn)公司績(jī)效考核制度范文第5篇

關(guān)鍵詞：后營(yíng)銷管理；保險(xiǎn)；顧客服務(wù)

中圖分類號(hào)：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.09.34 文章編號(hào)：1672-3309（2013）09-73-02

自1980年我國(guó)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了快速發(fā)展時(shí)期，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙灶櫩托枨鬄橹行摹保袠I(yè)的整體服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量也有了明顯改善，但是服務(wù)問(wèn)題仍然是制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)突出問(wèn)題。當(dāng)前，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的增多，顧客服務(wù)已經(jīng)成為未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的關(guān)鍵點(diǎn)，保險(xiǎn)營(yíng)銷開(kāi)始進(jìn)入后營(yíng)銷時(shí)代。然而，這一點(diǎn)并沒(méi)有得到業(yè)界的普遍關(guān)注和充分的認(rèn)可。在顧客服務(wù)方面，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)無(wú)論是服務(wù)手段、服務(wù)效率、服務(wù)意識(shí)、還是顧客關(guān)系維護(hù)，與外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間還存在一定的差距。

一、當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)顧客服務(wù)的現(xiàn)狀

（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷員服務(wù)意識(shí)薄弱，顧客信任度低

保險(xiǎn)營(yíng)銷員是代表保險(xiǎn)方與顧客直接接觸的一線人員，是顧客了解企業(yè)的主要渠道之一。但是，在營(yíng)銷過(guò)程中，一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員只重視產(chǎn)品的銷售業(yè)績(jī)和保費(fèi)的增加，為了短期利益不擇手段，缺乏誠(chéng)信，欺騙、隱瞞、誤導(dǎo)潛在顧客，甚至出現(xiàn)“推銷擾民”的行為，其結(jié)果不僅造成銷售出去的保險(xiǎn)產(chǎn)品不能滿足顧客的實(shí)際需求，損害了顧客利益，還使顧客對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生反感情緒。此外，部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員的服務(wù)意識(shí)差，跟蹤服務(wù)不到位，不履行向顧客承諾的相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)，使顧客對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)失去信心，產(chǎn)生的不信任感。

（二）保險(xiǎn)理賠服務(wù)效率低下

保險(xiǎn)公司有關(guān)理賠的規(guī)章制度要求，第一現(xiàn)場(chǎng)勘查率力爭(zhēng)達(dá)100%，而實(shí)際工作中卻達(dá)不到70%。然而，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，有的保險(xiǎn)公司勘察不及時(shí)、鑒定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，使得勘察和定損的延遲給顧客帶來(lái)了許多麻煩，引發(fā)不必要的爭(zhēng)執(zhí)。除此之外，理賠時(shí)效慢、服務(wù)態(tài)度差、索賠程序復(fù)雜、手續(xù)繁多等因素，常常給顧客造成“投保容易理賠難，收費(fèi)迅速賠款拖拉”的惡劣印象，讓企業(yè)面臨著隨時(shí)失去顧客的危險(xiǎn)。

（三）銷售與服務(wù)脫節(jié)，服務(wù)細(xì)節(jié)不完善

以銀行保險(xiǎn)為例，作為一種新型的保險(xiǎn)銷售模式，銀行保險(xiǎn)在產(chǎn)品服務(wù)方面還存在一定的不足。顧客在銀行或郵局代售點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，往往得不到詳細(xì)的條款解釋。輔助銷售人員只對(duì)繳費(fèi)和給付情況進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹，沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品中所涉及的投保人、被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行明確說(shuō)明。因此，在某種程度上，存在對(duì)顧客的誤導(dǎo)、隱瞞之嫌。而由此引發(fā)的退保、保險(xiǎn)合同糾紛等現(xiàn)象更是不利于培育顧客忠誠(chéng)度。

二、我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施后營(yíng)銷管理的必要性分析

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)不可能滿足所有顧客的所有要求，因此服務(wù)在維系顧客關(guān)系中有著重要的戰(zhàn)略地位。作為以風(fēng)險(xiǎn)為對(duì)象的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的不可感知性、高同質(zhì)化和消費(fèi)滯后特點(diǎn)，決定了保險(xiǎn)營(yíng)銷的本質(zhì)是一系列的服務(wù)行為，核心是提高服務(wù)質(zhì)量。

在產(chǎn)品差異化愈來(lái)愈小的今天，以“維持性”為特征的后營(yíng)銷管理思想逐漸興起。所謂后營(yíng)銷管理是指企業(yè)在銷售產(chǎn)品后，以維持現(xiàn)有顧客為目標(biāo)所開(kāi)展的一系列營(yíng)銷活動(dòng)。通過(guò)不斷滿足顧客需求、提高購(gòu)后滿意度，培養(yǎng)出一批對(duì)企業(yè)有著高度信任感和情感忠誠(chéng)度的長(zhǎng)期顧客，甚至是終身顧客，達(dá)到 “以服務(wù)促銷售”，維持現(xiàn)有顧客的目的。美國(guó)有位經(jīng)濟(jì)學(xué)家在大量調(diào)查的基礎(chǔ)上，科學(xué)地歸納出一個(gè)公式，稱為1：25：8：1，即一個(gè)滿意的顧客，可以影響25個(gè)消費(fèi)者，并誘發(fā)其中8個(gè)人產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)欲望，而當(dāng)中至少有1個(gè)人采取購(gòu)買(mǎi)行為。忠誠(chéng)顧客意味著企業(yè)可以用較低的營(yíng)銷成本，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的銷售額和持續(xù)增長(zhǎng)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，特別是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)期限通常是十年、二十年甚至終生。顧客的忠誠(chéng)度和信任感，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)拓展消費(fèi)群體，積累顧客資源起著至關(guān)重要的作用。

三、我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)改進(jìn)顧客服務(wù)戰(zhàn)略的建議

（一）加強(qiáng)與顧客互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)人情化

顧客信任感需要企業(yè)以實(shí)際行動(dòng)來(lái)培養(yǎng)。通過(guò)開(kāi)展各種形式的互動(dòng)活動(dòng)，加深保險(xiǎn)企業(yè)與新老顧客的有效接觸，樹(shù)立“顧客至上，服務(wù)第一”的營(yíng)銷理念。一方面，通過(guò)開(kāi)展座談、體檢、旅游、回訪等活動(dòng)，讓企業(yè)員工都參與到與顧客的互動(dòng)交流中，增加保險(xiǎn)服務(wù)的人情化。另一方面，讓顧客享有充分的知情權(quán)。通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的講解、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)情況的介紹，減少顧客對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的擔(dān)憂和顧慮。這樣，既有利于企業(yè)及時(shí)掌握保險(xiǎn)需求的最新動(dòng)向，提升企業(yè)的社會(huì)形象，又可以建立起顧客對(duì)企業(yè)的情感信任。

（二）完善顧客服務(wù)制度，穩(wěn)定服務(wù)質(zhì)量

1、建立內(nèi)外結(jié)合的服務(wù)監(jiān)管機(jī)制。首先，在日常行為規(guī)范中，從個(gè)人形象、舉止行為、營(yíng)銷語(yǔ)言、營(yíng)銷技巧、職業(yè)操守等方面實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化管理，從整體上提升保險(xiǎn)營(yíng)銷員的服務(wù)風(fēng)貌。其次，保險(xiǎn)公司的績(jī)效考核制度也應(yīng)體現(xiàn)出“以顧客為中心”的服務(wù)宗旨。通過(guò)引入顧客評(píng)價(jià)機(jī)制，建立顧客群體對(duì)公司服務(wù)質(zhì)量的外部監(jiān)督，將顧客意見(jiàn)作為一項(xiàng)重要指標(biāo)納入績(jī)效考核體系。對(duì)不符合企業(yè)服務(wù)規(guī)范的現(xiàn)象和行為，實(shí)行信息登記入檔，記入個(gè)人工作業(yè)績(jī)。相反，對(duì)存在顧客重復(fù)購(gòu)買(mǎi)、交叉購(gòu)買(mǎi)情況的員工，實(shí)行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)分加權(quán)，并給予相應(yīng)的鼓勵(lì)。

2、細(xì)化服務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)程序化。保險(xiǎn)營(yíng)銷不是一個(gè)獨(dú)立的銷售環(huán)節(jié)，而是一個(gè)連續(xù)的服務(wù)過(guò)程。通過(guò)細(xì)化服務(wù)環(huán)節(jié)，建立從承保、核保、出險(xiǎn)、理賠、續(xù)保的一系列服務(wù)體制，從每個(gè)細(xì)微之處入手，將售前、售中和售后服務(wù)落實(shí)到對(duì)應(yīng)的部門(mén)，提高保險(xiǎn)服務(wù)的時(shí)效性。

（三）加快電子化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)手段多樣化

1、與傳統(tǒng)服務(wù)手段相比，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本低、反應(yīng)速度快，可以大大簡(jiǎn)化保險(xiǎn)理賠服務(wù)的程序，節(jié)省顧客主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司的隱形成本。所以，除了利用電視廣播媒體、展覽、產(chǎn)品目錄、24小時(shí)電話服務(wù)熱線等傳統(tǒng)服務(wù)方式以外，保險(xiǎn)企業(yè)還可以搭建本公司的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，本著“方便顧客”的原則，充分利用社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)媒體的即時(shí)性、互動(dòng)性的特點(diǎn)，隨時(shí)為顧客提供快捷服務(wù)。例如，光大永明推出的電銷郵寄理賠業(yè)務(wù)，只要是一般理賠，而不是重大、惡性理賠案件，投保人只需事先聯(lián)系保險(xiǎn)公司電銷人員，并把保單、病歷等資料按合同上列明的地址郵寄到運(yùn)營(yíng)部門(mén)，理賠就會(huì)順利進(jìn)行，免去了投保人來(lái)回奔波之苦。

2、建立顧客信息數(shù)據(jù)庫(kù)。伴隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，人們的消費(fèi)習(xí)慣也在無(wú)時(shí)無(wú)刻地發(fā)生變化。只有深入挖掘保險(xiǎn)消費(fèi)群體的特征，才準(zhǔn)確把握顧客的消費(fèi)傾向、價(jià)值觀念、文化品位，需求偏好、購(gòu)買(mǎi)動(dòng)因、心理特征等諸多因素，才能為客戶提供有效的產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)建立顧客信息數(shù)據(jù)庫(kù)，將顧客信息納入企業(yè)資源，并利用一系列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)對(duì)其進(jìn)行定性、定量、定期分析，找出新老顧客在不同階段的需求特征，滿足不同層面顧客的服務(wù)需求。此外，還可以將顧客意見(jiàn)進(jìn)行整理分類，分析顧客對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的反饋信息，及時(shí)改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)中存在的問(wèn)題，逐步完善企業(yè)的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量。

結(jié)束語(yǔ)

進(jìn)入后營(yíng)銷時(shí)代，顧客服務(wù)在保險(xiǎn)營(yíng)銷中已經(jīng)凸現(xiàn)出不可替代的戰(zhàn)略地位。它不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品的附屬物，而是保險(xiǎn)企業(yè)的一項(xiàng)重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。只有不斷改善為維持顧客忠誠(chéng)所采取的各項(xiàng)服務(wù)措施，才能充分發(fā)揮顧客服務(wù)在提升保險(xiǎn)企業(yè)的綜合實(shí)力方面的重要作用。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張曉燕.淺談保險(xiǎn)理賠存在的問(wèn)題及分析[J].內(nèi)蒙古金融研究，2009，（05）.