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民生銀行發(fā)展范文第1篇

此外，該行2015年重磅推出跨境雙向通創(chuàng)新產(chǎn)品，積極探索跨境人民幣資本項目項下資金雙向流通業(yè)務，并成功為多家省屬重點企業(yè)開辦跨境人民幣資金池業(yè)務。為更好地主動服務和融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，做金融服務南亞、東南亞發(fā)展的積極參與者、踐行者，該行成立了“中國銀行沿邊金融合作服務中心”，切實推進相關工作開展。

搭建沿邊金融平臺

在推進云南省沿邊金融綜合改革實驗區(qū)建設過程中，中行云南省分行積極搭建各類平臺，助推了云南沿邊金融的發(fā)展。

據(jù)該行貿(mào)易金融部相關工作人員介紹，目前該行已成功搭建了中行“中銀東盟貨幣通”報價平臺，開展報價的東南亞5種貨幣可直接在平臺內(nèi)掛牌報價和兌換，下一步將在現(xiàn)有掛牌貨幣的基礎上，研究其他南亞、東南亞國家貨幣，逐步實現(xiàn)東南亞貨幣的全面掛牌。同時，根據(jù)該行現(xiàn)鈔貨幣掛牌基礎，推進現(xiàn)匯掛牌工作。

此外，中行云南省分行還將立足“一帶一路”、“自貿(mào)區(qū)建設”、金改綜合服務區(qū)規(guī)劃，根據(jù)東盟企業(yè)跨境業(yè)務和云南省“走出去”企業(yè)情況，整合該行人民幣遠期結售匯、跨境遠期轉收、付款、境外東盟貨幣NDF、境外東盟貨幣掉期及期權等多維度產(chǎn)品，建立東盟貨幣保值服務一體化平臺。

不僅如此，該行還加大與胡志明分行、萬象分行、金邊分行、曼谷子行、仰光代表處、新加坡分行、孟買分行、雅加達分行、馬尼拉分行、吉隆坡子行等南亞、東南亞分支機構的合作深度與廣度，為企業(yè)搭建“中國銀行南亞、東南亞專項資金融資平臺”，有效降低企業(yè)綜合融資成本。

“我行與境外分支機構建立資金報價平臺，指定專門聯(lián)系人負責聯(lián)絡，及時與海外行溝通云南省走出去企業(yè)情況，并適時推介優(yōu)質項目進行敘做?！痹撔腥耸拷榻B，現(xiàn)已建立“一帶一路”重大項目儲備庫，目前重點跟進的項目，涉及緬甸、越南、老撾等國家和地區(qū)。對入庫項目逐一跟蹤落實，統(tǒng)籌推進，加強聯(lián)動，積極爭攬業(yè)務機會。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務體系

在推進沿邊金融發(fā)展過程中，金融產(chǎn)品服務體系的創(chuàng)新亦不可少。今年以來，該行加大創(chuàng)新，推出了“東盟七國產(chǎn)品體系”“越老緬產(chǎn)品體系”“南亞國產(chǎn)品體系”三大跨境業(yè)務產(chǎn)品體系。

中行云南省分行貿(mào)易金融部相關人員介紹，現(xiàn)在該行正在探索通過與亞洲開發(fā)銀行合作，開辟針對越老緬及南亞國家的貿(mào)易融資新途徑。

貿(mào)易金融部、公司金融部在引進境外資金方面，爭取在敘做類型、行業(yè)、地區(qū)等方面實現(xiàn)進一步突破，尤其是對于出口信貸、融資租賃等結構化融資類產(chǎn)品，將積極跟進并挖掘潛在項目，爭取實現(xiàn)業(yè)務突破，豐富跨境產(chǎn)品體系，為客戶提供差異化服務。

為滿足個人跨境貿(mào)易客戶本外幣結算、經(jīng)營性融資及資產(chǎn)保值增值等需求，該行結合結售匯、國際匯款、融資服務和國內(nèi)結算等多項特色、優(yōu)勢產(chǎn)品，推出“中銀跨境結算寶”產(chǎn)品服務組合。

目前，中行云南省分行積極發(fā)掘存量及新增個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶等客戶群的業(yè)務機會，快速拓展個人跨境貿(mào)易客戶群，做大沿邊金改區(qū)內(nèi)個人跨境人民幣結算規(guī)模。此外，中行云南省分行整合核心銀行系統(tǒng)、國際收支申報系統(tǒng)、人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)等行內(nèi)外系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資源，加強沿邊金改區(qū)內(nèi)個人客戶金融服務。

通過信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，中行云南省分行加大了對臨滄、保山、普洱、德宏、紅河等沿邊經(jīng)濟合作區(qū)中小企業(yè)的授信扶持。

目前，該行正在全力打造面向南亞、東南亞跨境電商服務體系，積極探索跨境電商服務模式，深入挖掘本土跨境電商企業(yè)及第三方支付機構的跨境業(yè)務需求。

據(jù)該行工作人員透露，下一步，將以進口模式為主，借力國家試點的跨境電商直購政策紅利，選擇在試點地區(qū)自貿(mào)區(qū)、保稅區(qū)有業(yè)務的跨境電商平臺企業(yè)為合作重點，推廣跨境直聯(lián)與間聯(lián)服務，滿足境內(nèi)客戶線上產(chǎn)品的支付需求。

民生銀行發(fā)展范文第2篇

9月底以來，民生銀行（上海交易所代碼：600016）的一系列舉動令業(yè)界為之側目。

2007年10月7日晚，民生銀行公告，宣布將入股美國聯(lián)合銀行控股公司（納斯達克代碼：UCBH，下稱聯(lián)合控股），由此成為第一家在美國本土進行金融收購的中資銀行。

在此之前，9月25日，民生銀行公告稱，擬以現(xiàn)金方式認購陜國投（深圳交易所代碼：000563）非公開發(fā)行的A股普通股1.43億股，認購價格為16.38元/股，支付金額約為23.4億元人民幣。陜國投定向增發(fā)完成后，民生銀行持有陜國投不低于25.04％的股份。

根據(jù)約定，在陜國投現(xiàn)第一大股東陜西省高速公路建設集團公司（下稱陜西高速）以適當方式減持后，民生銀行與陜西高速成為陜國投并列第一大股東。

不僅如此，進入民生視野的收購目標越來越多，金融租賃公司、基金公司、城商行、農(nóng)村商業(yè)銀行甚至證券、保險業(yè)務，關于打造“中國民生金融控股公司”的說法亦不時見諸報端。

“民生銀行目前的擴張有些讓人看不懂，僅就投資項目而言，可能都有一定的商業(yè)合理性。但問題的關鍵在于收購背后是基于什么樣的戰(zhàn)略設計。金融控股的戰(zhàn)略轉型能否成功，還需要時間考驗。”一家長期關注國內(nèi)銀行業(yè)的外資投行分析員稱。

“今年民生銀行主要是搭框架。明年民生銀行的面貌就將和其他銀行完全不一樣了?！?0月10日，民生銀行董事長董文標在接受《財經(jīng)》記者專訪時解釋其收購行為，“以前的十年我們是做加法，現(xiàn)在是做乘法?！?/p>

“我研究了花旗銀行、匯豐銀行和德意志銀行的發(fā)展軌跡，發(fā)現(xiàn)他們在形成規(guī)模以后，在做好傳統(tǒng)業(yè)務的前提下，都會通過資本市場運作加速發(fā)展，這就是做乘法?！倍臉苏f。

“走出去”第一步

“過去的六個月中，聯(lián)合控股一共接觸了三家中資銀行，但最終還是和民生銀行走到了一起。”10月11日，聯(lián)合控股董事局主席及總裁胡少杰（Thomas S.Wu）告訴《財經(jīng)》記者，“雖然民生銀行規(guī)模比我們大10倍，但是發(fā)展方向、文化都和我們一樣，兩家銀行的市場也很相似?！?/p>

聯(lián)合控股的主要資產(chǎn)是其旗下的美國聯(lián)合銀行。這家1974年成立于美國舊金山的社區(qū)銀行，目前已是全美最大的以華人為主要服務對象的商業(yè)銀行，該行在美國擁有70家分支機構，在香港設有分行，并即將收購上海德富泰銀行作為自己在中國大陸的分支機構。

公告顯示，截至 2007年二季度，聯(lián)合控股總資產(chǎn)為106.51億美元，貸款74.68億美元，股東權益9億美元；上半年利息收入1.52億美元，凈利5524萬美元，過去四年凈利潤復合增長率為26.9％。

雙方的接觸始于今年7月。作為民生銀行財務顧問的美林證券，起到了穿針引線的作用。民生銀行與聯(lián)合銀行的審計師同為普華永道，亦為雙方合作起到了推動作用。從7月到10月，胡少杰造訪中國三次，董文標和民生銀行常務副行長洪崎則到美國考察過一次。由于雙方都是上市公司，盡職調(diào)查的過程很快?！皬拿绹莫毩⑷盏街袊膰鴳c節(jié)”，雙方接觸兩月有余，即宣告結成合作伙伴。

根據(jù)公告披露的信息，民生銀行將分三步投資聯(lián)合控股。第一步，以投資額約為0.97億-1.45億美元（折合人民幣約7.37億-11.02億元）的現(xiàn)金，認購聯(lián)合控股近期擬增發(fā)的新股約535萬股(占聯(lián)合控股增發(fā)后總股本的4.9％)。

第二步，在2008年3月31日（雙方協(xié)商后可推遲至2008年12月31日）之前，以1.15億－1.72億美元（折合人民幣約8.74億－13.07億元）的追加投資，令民生銀行在聯(lián)合控股增持股份至9.9％。

第三步，民生銀行有權通過購買聯(lián)合控股發(fā)行新股，或聯(lián)合控股指定的某些售股股東出售老股的方式，進一步增持聯(lián)合控股股份至20％。民生銀行承諾，其所持聯(lián)合控股股份將鎖定三年。上述整體對外投資方案，尚待相關部門審批。

對于這個三步走的安排，董文標解釋稱，第一步收4.9％，可以不需要經(jīng)過美聯(lián)儲批準；第二步達到9.9％的時候，也僅僅需要舊金山的監(jiān)管機構批復。不過董告訴《財經(jīng)》記者，美聯(lián)儲還是就此事與民生銀行做過三天的在線交流?！懊绹谋O(jiān)管是非常嚴格的。他們非常關心我們的收購是否是政府行為，將來是不是要控制聯(lián)合控股。”在董看來，民生銀行的民營身份有利于項目的獲批。

事實上，收購到9.9％，民生銀行就已然是聯(lián)合控股的第一大股東；而最終要收購到20％，除了強化其控制力，胡少杰的解釋是，“民生銀行希望能根據(jù)權益法核算，將收益并入財務報表。”

民生銀行入股聯(lián)合控股的消息公布以后，當天即有人質疑：“企業(yè)投資無非是解決這樣幾個問題：一是通過投資擴大企業(yè)的經(jīng)營能力；二是通過投資拓展企業(yè)的經(jīng)營范圍；三是通過投資改善企業(yè)的管理水平。民生銀行收購聯(lián)合控股，目的何在？”

“美國市場一定要進，因為有很多協(xié)同效應，特別是品牌效應?！倍臉巳缡腔貞懊裆y行通過收購可以買到團隊、銷售網(wǎng)絡，雙方在私人銀行、信用卡業(yè)務方面都有很強的互補性?！?/p>

根據(jù)董文標的“乘法理論”，民生銀行并未考慮過以設立分行的形式進入美國，而是處心積慮地選擇上市銀行作為收購目標。“首先，在資本市場上，買了可能就實現(xiàn)增值；第二，選擇上市公司，會受到監(jiān)管機構和公眾的雙重監(jiān)管，整個程序透明；第三是退出方便?！?/p>

值得注意的是，聯(lián)合控股與民生銀行在董事會層面的合作。根據(jù)聯(lián)合控股公告的協(xié)議內(nèi)容，民生銀行收購4.9％聯(lián)合控股股份后，民生可向對方推薦一名董事，并任命一個非執(zhí)行高層管理者；達到9.9％之后，聯(lián)合控股則可以推薦一名董事進入民生董事會。據(jù)了解，隨著民生控股股份的增加，雙方董事會間的互派人員的情形將更為深入。這樣一種結盟方式，對于兩家股權均相當分散的銀行來說，顯然有著很強的內(nèi)部制衡意味。

在聯(lián)合控股一端，胡少杰聲稱，聯(lián)合銀行的長項在于貿(mào)易融資，民生銀行的進入可以增強其在華人服務方面的競爭力。目前每年移民美國的華人大約在6萬人左右，“今后民生銀行所有的客戶進入美國，我們的ATM服務都不收費，還可以為民生銀行的客戶提供匯款。其他比如信用證等業(yè)務也要有發(fā)展，這樣其他的華人銀行已經(jīng)和我們不能相比?！?/p>

合縱與連橫

聯(lián)合控股只是民生銀行收購戰(zhàn)略中的一粒棋子。2007年2月，民生銀行董事會通過了雄心勃勃的五年發(fā)展綱要，其中，國際化、多元化、金融控股成為了關鍵詞。

在今年年初接受《中國金融》采訪時，董文標就聲稱，民生銀行要在未來的幾年內(nèi)，在新加坡、倫敦、紐約把代表處建立起來。同時，在具備一定條件、經(jīng)監(jiān)管當局批準后進入歐美市場，進行一些兼并和收購。在接受《財經(jīng)》記者專訪時，董文標亦證實，民生銀行正在探索歐洲和東南亞進行一系列的收購，借此實現(xiàn)其國際化戰(zhàn)略。

在橫向擴張的同時，民生銀行縱向的多元化戰(zhàn)略在國內(nèi)銀行界中亦顯得十分激進。其中進展最為迅速的就是收購陜國投。從今年8月接洽到簽約，雙方僅用了一個多月的時間。

在董文標看來，陜國投不僅符合民生銀行“乘法”的要求，而且還有諸多便利條件?！霸贏股，完全意義上的信托上市公司只有兩家。安信信托（上海交易所代碼：600816）已被中信集團收購了，我們抓住了陜國投?！倍臉苏f。

在金融混業(yè)已漸成事實的局面下，信托被業(yè)內(nèi)認為是一個最為綜合性的資本平臺，證券、保險、基金甚至私募股權投資基金都可以借這一平臺來實現(xiàn)。目前國內(nèi)只有交通銀行收購湖北國投已獲監(jiān)管部門審批，民生銀行收購陜國投仍需等待銀監(jiān)會的認可。

與收購聯(lián)合控股一樣，民生銀行對于陜國投的收購具有財務投資和戰(zhàn)略投資的雙重目標。一方面，民生銀行要求在陜國投中擁有經(jīng)營管理權，力圖將其現(xiàn)有的考核制度和激勵制度復制到陜國投去；另一方面，倘或整合不利，亦可選擇市場退出。

“有人說我們買貴了，這是說不通的，”董文標說，“我們16元買入，現(xiàn)在已經(jīng)26塊錢了。民生銀行把手頭的信托業(yè)務全部交給陜國投來做，它的業(yè)務發(fā)展就會很快”。

陜國投的收購之外，民生銀行另外兩項業(yè)務的開展也在加速。董文標透露，民生銀行的金融租賃公司籌備進展順利。金融租賃公司選址天津，注冊資本為人民幣32億元，民生銀行出資額26億元，占注冊資本的81.25％；天津保稅區(qū)投資有限公司出資6億元，占注冊資本的18.75％。

天津保稅區(qū)投資有限公司是天津中天航空工業(yè)投資公司的大股東，而天津中天航空工業(yè)投資公司是空客A320系列飛機天津總裝線項目持股49％的中方合作伙伴。董文標稱，公司成立后，僅圍繞空客的設備租賃與飛機租賃，就可以讓金融租賃公司獲得足夠的業(yè)務。

至于媒體傳說延遲的民生銀行基金公司，已基本落實。民生銀行的基金公司選址上海，注冊資本金2億元，其中民生銀行持股60％；加拿大皇家銀行和三峽財務公司分別占30％和10％股權。董文標稱，“基金公司的批復已經(jīng)基本完成”。

在上述的所有投資中，財務投資與戰(zhàn)略投資的思維均絞合在一起。租賃公司在成立之后即有溢價引入戰(zhàn)略投資者的打算，以期合作開拓歐洲的租賃市場。此外，董文標也曾對媒體表示過，有計劃去兼并收購一些條件成熟的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等中小銀行，這種設計既有自身業(yè)務擴張的需要，亦雜有PE(私募股權投資基金)的性格。

顯然，A股去年以來的財富效應深深地刺激了以董文標為首的董事會。“中國人壽購買了民生銀行5.1％的股份，已經(jīng)實現(xiàn)賬面盈利70億元，而民生銀行資產(chǎn)規(guī)模達到了8700億元，盈利也不過60億元左右，所以要通過資本市場投資加速發(fā)展。”

金融控股之辯

“民生銀行的收購能夠迅速決策并執(zhí)行，取決于民生銀行在2006年以來完成的三件工作。第一是完善公司治理結構；第二是民生銀行五年發(fā)展綱要的編撰；第三是成立了董事會戰(zhàn)略委員會辦公室?！倍臉巳缡强偨Y。

上述三件事的核心均在于對董事會力量的重新整合，以及由此確認的銀行戰(zhàn)略調(diào)整。“現(xiàn)在的董事會是民生銀行成立十年來最好的局面?！倍臉祟l頻強調(diào)。

事實上，此前民生銀行由于股東結構分散，素來以紛爭不斷著稱。2006年的董事會選舉中，發(fā)生的第一大股東新希望投資有限公司董事長劉永好落選董事事件，更引起了軒然大波(參見《財經(jīng)》2006年第16期“民生銀行‘非常董事會’”)。

“到目前為止，民生銀行董事會已經(jīng)和原來完全不一樣，效率非常高，并且大家非常團結?！倍臉寺暦Q，根據(jù)效率和透明的公司治理原則，民生銀行制訂了一套制度，完善了董事會的工作程序。業(yè)內(nèi)分析人士稱，去年年底“董事會戰(zhàn)略委員會辦公室”的成立，使得民生銀行的董事會在經(jīng)營的戰(zhàn)略規(guī)劃中扮演了主導角色。

“統(tǒng)一思想”之后，在民生銀行的“五年發(fā)展綱要”中，出現(xiàn)了一段醒目的話：以民生銀行為主要發(fā)起人，組建“中國民生金融控股公司”，實施多元化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。其中，民生銀行不僅是金融控股公司組建的主要發(fā)起人，而且是未來金融控股公司的主要子公司和業(yè)務實體。顯然，今年以來民生銀行的一系列行動均是對這一原則的演繹。

“金融控股”目前已經(jīng)成為中國金融業(yè)的必爭高地。中信集團、交通銀行以及中國人壽、平安保險等都希望能在這一輪多元化的過程中分得一杯羹。

對于民生銀行的這一定位，業(yè)界評價不一。國泰君安銀行分析師伍永剛認為，民生銀行加快構建金融控股平臺，其效果還有待觀察，但在短期內(nèi)可能引起股市炒作，因此給予了增持建議。伍永剛亦強調(diào)，大肆收購消耗了民生銀行的資本金，后者需要通過上市或發(fā)行可轉債予以補充。

亦有外資投行質疑，民生銀行在股份制銀行中位居前列，但并沒有特別突出的業(yè)務領域，在核心競爭力并不明顯的時候，大肆擴張是否是萬全之策？

在今年9月的全國股份制銀行行長年會上，光大銀行行長郭友稱，在美國市值排名前30位的銀行中，專業(yè)化銀行的總資產(chǎn)回報率平均比綜合性銀行高0.8個百分點，凈資產(chǎn)回報率高3.4個百分點。因此他認為，專業(yè)化才是中小銀行未來的趨勢。

對此，民生銀行的一位董事認為，國外的金融業(yè)發(fā)展確實存在專業(yè)化和多元化的選擇。但是中國的金融市場并不成熟，現(xiàn)在還是一個跑馬圈地的階段。

民生銀行發(fā)展范文第3篇

8月18 日，董文標辭任中國民生銀行董事長。作為民生銀行的長期領軍者，十幾年間，在董文標的帶領下，民生銀行從一家小銀行發(fā)展成為全球排名第47 位的大型銀行，創(chuàng)造了中國銀行業(yè)高速健康發(fā)展的奇跡。

董文標也是中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新的領軍者之一，他的“中國本土經(jīng)驗與國際最佳實踐相結合”的改革創(chuàng)新理念、“提前十年想、提前五年做”的戰(zhàn)略轉型遠見和“特色銀行、效益銀行”的轉型發(fā)展目標在中國銀行業(yè)界獲得了廣泛認可。民生銀行的改革創(chuàng)新實踐引領了中國銀行業(yè)商業(yè)化、市場化改革的方向。

超常規(guī)發(fā)展的帶頭者

1991 年，在河南省銀行管理學院任副院長的董文標調(diào)入交通銀行鄭州分行任行長，短短兩年時間讓鄭州交行總資產(chǎn)從2 億元增長到40 多億元，躍居鄭州銀行業(yè)老大，創(chuàng)造了“鄭州交行奇跡”；其后，董文標調(diào)入交通銀行總行任執(zhí)行董事，接下來又創(chuàng)辦了中國第一家真正意義上的股份制證券公司――海通證券，并出任第一任董事長兼總裁；1995 年，董文標受到中華全國工商聯(lián)主席經(jīng)叔平先生的邀請，參與創(chuàng)辦中國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行――中國民生銀行，任籌備組副組長。

1996 年1 月12 日，民生銀行在北京成立，經(jīng)叔平擔任董事長，董文標被任命為副行長。從成立到2000 年，民生銀行的發(fā)展并不很順利，資產(chǎn)規(guī)模增長緩慢，不良貸款增加很多，走到了生死存亡的邊緣。在這個緊要關頭，經(jīng)營能力和管理水平贏得了從股東到管理層廣泛認可的董文標，在2000 年4 月成為民生銀行第三任行長。

董文標擔任民生銀行行長之后所做的第一件事就是：著手發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整。民生銀行把關系國計民生的支柱行業(yè)，包括電力、電信、路橋、航空等行業(yè)和這些行業(yè)的大企業(yè)、特別是大型國有企業(yè)作為主要服務對象。因為這些行業(yè)都是大企業(yè)，信用非常好，貸款風險很低。在當時的狀況下，可以說這是民生銀行為了生存和發(fā)展所必須進行的戰(zhàn)略選擇：走低風險快增長高效益的超常規(guī)發(fā)展之路。

在這個戰(zhàn)略定位下，民生銀行幾乎所有資源都向規(guī)模擴張傾斜。幾年間，民生銀行在激勵機制、風險管理、產(chǎn)品服務等方面做了很多創(chuàng)新，以適應這個戰(zhàn)略定位。在這個背景下，從2000 年開始，民生銀行的公司業(yè)務創(chuàng)新異軍突起，快速躍居股份制銀行前列，成為民生銀行首次騰飛的核心競爭力。

同時，董文標推動民生銀行充分發(fā)揮民營企業(yè)機制靈活的優(yōu)勢，通過建立一套完整的激勵機制，充分調(diào)動起一線員工的創(chuàng)利積極性，實現(xiàn)多勞多得，同時還建立充分的保障機制，增進員工的認同感和歸屬感，使得員工的創(chuàng)造性得以充分發(fā)揮。

就任行長之后，面對高不良貸款這一中國銀行業(yè)的世紀難題，董文標開始在中國銀行業(yè)率先推行獨立授信評審體制改革，邁出了授信評審獨立化、專業(yè)化的關鍵步伐，從而消除了巨額不良貸款產(chǎn)生的土壤。使得民生銀行的資產(chǎn)質量在中國銀行業(yè)率先達到了國際先進銀行水平，打破了中國銀行業(yè)高不良資產(chǎn)的魔咒。戰(zhàn)略調(diào)整到位、機制優(yōu)勢發(fā)揮、獨立授信評審，再加上2000 年2 月在上海證券交易所成功上市募集了40 億元的資本金，這些都使得民生銀行抓住了中國經(jīng)濟快速發(fā)展的機遇，實現(xiàn)了高速健康發(fā)展。到2006 年，民生銀行總資產(chǎn)從2000 年的600 多億元增長到7000 多億元，創(chuàng)造了中國銀行業(yè)的奇跡。

戰(zhàn)略轉型的先行者

雖然在最短的時間里取得了巨大的成功，但是董文標并沒有沉醉在成功的喜悅之中，因為他清醒地認識到，民生銀行的高速健康發(fā)展，依然是采用粗放式、外延型的傳統(tǒng)銀行業(yè)增長方式，并沒有太高的技術含量，面對利率市場化進程的加快，這種增長將難以為繼，必須向集約式、內(nèi)涵型的現(xiàn)代銀行業(yè)增長方式轉變。因此，2006 年7 月就任民生銀行董事長之后，董文標開始考慮民生銀行的轉型問題。從2007 年開始，董文標又推動了民生銀行全面的調(diào)整轉型，向著現(xiàn)代商業(yè)銀行的目標邁進。

董文標認識到，針對傳統(tǒng)客戶，首先必須擺脫傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務模式，通過提升客戶服務的專業(yè)化能力和水平來留住客戶、贏得客戶的認同，這就需要實行專業(yè)化經(jīng)營。因此，2007 年下半年開始，民生銀行在中國銀行業(yè)首家啟動了公司業(yè)務事業(yè)部制改革，把高風險的公司業(yè)務從傳統(tǒng)的總行─分行─支行“兩級管理、一級經(jīng)營”變?yōu)槭聵I(yè)部“一級管理、一級經(jīng)營”。雖然一開始受到了各界的廣泛質疑，但是董文標用數(shù)據(jù)和業(yè)績證明了事業(yè)部改革的成功。幾年來，民生銀行各事業(yè)部在專業(yè)化經(jīng)營方面的優(yōu)勢日益顯現(xiàn)，讓廣大客戶充分享受到專業(yè)化、特色化、多元化的金融服務。同時，依托專業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)勢，各事業(yè)部在風險控制、貸款定價、中間業(yè)務收入創(chuàng)造等方面成效顯著，成為民生銀行業(yè)績持續(xù)提升的重要基礎。

事業(yè)部改革之后，民生銀行的支行不再從事公司業(yè)務，這也為董文標接下來推進民生銀行的分支行轉型奠定了基礎。2008 年，董文標意識到中國近5000 萬戶小微企業(yè)蘊含著銀行服務的巨大前景，決定全面進軍小微金融服務這一藍海，不再從事公司業(yè)務的支行成為民生銀行全面開展小微金融服務的平臺。面對傳統(tǒng)小微金融服務“成本高、風險大”的世界性難題，董文標提出了一套全新的小微金融服務理念，開創(chuàng)了一套全新的小微金融商業(yè)模式并進行持續(xù)升級，成功的破解了“成本高、風險大”的難題。從2009 年2 月全面進軍小微金融服務到2013 年9 月末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額突破4000 億元，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款1.2 萬億元，小微企業(yè)客戶數(shù)將近170 萬戶，貸款不良率只有0.52%。民生銀行在小微金融服務上的成功不但引起了同業(yè)的效仿，也使得小微金融服務得到了國務院的重視和支持，董文標為中國銀行業(yè)開創(chuàng)了一條小微金融發(fā)展之路。

到了2013 年，民生銀行調(diào)整轉型的成效已經(jīng)充分顯現(xiàn)，特色銀行和效益銀行已經(jīng)初步形成，民生銀行凈利潤已經(jīng)躍居中國全國性股份制銀行第二，資產(chǎn)回報率和資本回報率等關鍵業(yè)績指標名列中國銀行業(yè)前茅。但是董文標并不滿足，2013 年起，民生銀行一方面推進2.0 版事業(yè)部改革，另一方面加速分行轉型，大力發(fā)展小微金融和小區(qū)金融，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展方式的根本轉變，推動1.0 版民生銀行全面進入2.0 版民生銀行時代。

民生銀行發(fā)展范文第4篇

1月18日，根據(jù)民生銀行公告顯示，經(jīng)財務部門初步測算，預計該公司2012年度歸屬于母公司股東的凈利潤為375.55億元，同比增長34.51%。

除了增速明顯以外，與其他銀行收入構成不同的是，根據(jù)其2012年半年報顯示，民生銀行傳統(tǒng)存貸比業(yè)務為70%左右，而中間業(yè)務及其他收入接近30%，相對于其他銀行80%左右的傳統(tǒng)業(yè)務收入，民生銀行的轉型相對超前。

在轉型過程中，民生銀行在新興業(yè)務方面的態(tài)度可謂“激進”。

這也讓其收益不菲。

在私人銀行業(yè)務方面，根據(jù)其2012年半年報顯示，報告期末，本公司私人銀行金融資產(chǎn)規(guī)模、客戶數(shù)量、業(yè)務效益等得到快速提升。私人銀行客戶數(shù)量超過 7400 戶，比上年末增長超過 60%；中間業(yè)務收入實現(xiàn)2.92 億元，同比增長137.4%；管理金融資產(chǎn)規(guī)模 1158.91 億元，比上年末增長69.43%。

同時，通過發(fā)行理財產(chǎn)品，民生銀行也獲利不菲。

據(jù)民生銀行2012年半年報顯示，報告期內(nèi)，本公司理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量、發(fā)行規(guī)模均出現(xiàn)快速增長，其中新發(fā)行理財產(chǎn)品 13 81 款，銷售規(guī)模4522.70 億元。

也有人認為，雖然轉型看起來比較“成功”，然而，據(jù)知情人士透露民生銀行，這并不是復星投資集團入股民生銀行的主要原因。

“民生銀行近年與PE基金接觸眾多，曾幫助賽富等多只基金完成了募集，復星入股民生銀行，通過其募集資金及發(fā)展自己的投資業(yè)務，顯然有其更深層次的考量?！蹦砅E合伙人告訴《融資中國》記者。

這讓人不得不重新審視民生銀行頗為看重的私人銀行業(yè)務――“把整個PE產(chǎn)業(yè)鏈與撮合業(yè)務完美結合”，這是民生銀行私人銀行的宗旨之一。

據(jù)民生銀行2012年半年報，除了幫助PE基金募集資金以外，民生銀行還深入到幫助基金尋找項目，“報告期內(nèi)，本公司將私人銀行戰(zhàn)略與民企戰(zhàn)略緊密結合，加強公私聯(lián)動模式研究，通過 信托、基金、證券等外部機構，重點發(fā)展私募股權投資基金、集合信托計劃、定向增發(fā)、陽光私募、資金撮合等業(yè)務，不斷豐富產(chǎn)品線。以個性化非金融服務提升私人銀行品牌形象，進一步完善客戶服務體系?！?/p>

在此方針引導下，民生銀行的私人銀行業(yè)務部門獲得了空前發(fā)展。據(jù)《融資中國》記者粗略統(tǒng)計，在過去三年中，民生銀行私人銀行部就曾幫助德同資本、賽富、復星、聯(lián)創(chuàng)、九鼎等不下20多家PE機構完成募集。此外，還與他們就“募、投、管、退”四個階段展開了深度合作，在短短幾年之內(nèi)，使他們超越同行，成為受PE機構托管及募集資金最受歡迎的銀行。

然而，硬幣的一面是機遇與利潤，另一面則是不可忽視的風險。

從2009年開始幫助PE機構募集基金開始，時隔4年，在接近投資者退出PE機構的時間點，其風險也在同時加大。

民生銀行發(fā)展范文第5篇

【關鍵詞】商業(yè)銀行，績效評價，財務比率

一、研究對象基本情況介紹

民生銀行、中信銀行在我國均屬于中小型股份制銀行，并且兩家行的發(fā)展戰(zhàn)略均是公司業(yè)務、零售業(yè)務雙向發(fā)展，具有可比性。

（一）上市歷史

1、民生銀行于2000年12月19日A股上市，2009年11月13日H股上市。

2、中信銀行于2007年4月27日A股、H股同時上市。

（二）競爭特色

1、民生銀行。2009年，民生銀行提出了“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”三大戰(zhàn)略定位，目前處于大力發(fā)展小微金融業(yè)務的戰(zhàn)略階段。

2、中信銀行。中信銀行實行“中信特色”的差異化經(jīng)營模式。針對大型企業(yè)、中型企業(yè)、小企業(yè)以及不同個人客戶實行有針對性的差異化營銷策略，建立對公以中型客戶為主，對私以中高端客戶為主的“橄欖形”客戶結構。

二、財務指標分析

商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，因此本文從盈利能力、資產(chǎn)安全性、流動性三方面對民生銀行、中信銀行加以比較分析。

（一）盈利能力比較分析

1、平均總資產(chǎn)回報率、加權平均凈資產(chǎn)收益率、加權平均凈資產(chǎn)收益率（扣除非經(jīng)常性損益）這三項指標主要反映收益水平。從近三年的財務指標來看，民生銀行收益水平逐年上升，2012年平均總資產(chǎn)回報率較2011年增加0.01%、2012年加權平均凈資產(chǎn)收益率較2011年增加1.29%、2012年加權平均凈資產(chǎn)收益率（扣除非經(jīng)常性損益）較2011年增加1.31%；中信銀行收益水平2011年較2010年有所增加但2012年較2011年下降幅度較大。

2、從2011年、2012年反映收益水平的財務指標來看，民生銀行明顯優(yōu)于中信銀行。綜合考慮凈利差、凈息差，近三年以來，中信銀行指標比率有所下降且都低于民生銀行，可以看出，中信銀行生息資產(chǎn)的回報率較弱。

3、民生銀行平均總資產(chǎn)回報率明顯低于加權平均凈資產(chǎn)收益率、加權平均凈資產(chǎn)收益率（扣除非經(jīng)常性損益），結合資本風險比率以及資本充足程度，可以找到原因是資本不足。

4、對于手續(xù)費及傭金收入比營業(yè)收入，兩家銀行均逐年上升，業(yè)務創(chuàng)新均有一定成績、均有一定的盈利發(fā)展空間。針對該指標，民生銀行2012年較2011年增加1.57%，中信銀行2012年較2011年增加1.05%，僅從財務指標可以看出民生銀行的發(fā)展?jié)摿σ欢ǔ潭壬蟽?yōu)于中信銀行。

5、成本收入比反映民生銀行經(jīng)營成本高于中信銀行。但是近三年財務指標反映民生銀行有效控制經(jīng)營成本，每一元收入所帶來的利潤有所增加。而中信銀行2012年較2011年成本收入比卻增加1.86%，沒有有效控制經(jīng)營成本、不利長遠發(fā)展。

（二）資產(chǎn)安全性比較分析

1、撥備覆蓋率的監(jiān)管要求是100以上，兩家銀行都已經(jīng)達到了該標準。

2、兩家銀行的貸款撥備率分別是2.39%、2.12%，均處于較低的水平，結合它們較低的不良貸款比率，基本具備了應對風險的能力，但是有條件的情況下貸款撥備率有待加強。

3、2012年，由于受宏觀經(jīng)濟增速放緩、國內(nèi)外需求不足、緊縮貨幣政策等多重因素疊加影響，兩家銀行不良貸款比率、正常貸款遷徙率均較2012年增加，貸款質量下降，借款人信用風險加大，兩家銀行均需密切關注貸款變化、并加強貸款風險管理。

4、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ 》，商業(yè)的資本充足率要達到10.5%，其中核心資本要達到4.5%，兩家銀行均達到了相應的標準。民生銀行的資本充足率2012年較2011年下降0.11%，核心資本充足率2012年較2011年上升0.26%。從2012年財務報告公開披露信息找到的原因如下：一方面各項業(yè)務正常發(fā)展，風險加權資產(chǎn)總額增加；另一方面增發(fā)股票而擴大了核心資本的規(guī)模。

（三）流動性風險比較分析

1、流動性比例、存貸比的標準值分別是>=25、

2、近三年的數(shù)據(jù)可以看出，民生銀行的流動性比例較弱，面臨一定的償付風險；中信銀行的流動性比例一般，具備基本的償付能力。

3、從兩家銀行的存貸比數(shù)據(jù)可以看出，貸款數(shù)額略低于存款數(shù)額，一旦存款發(fā)生較大變化，將面臨一定的流動性風險，兩家銀行均應引起注意，找到穩(wěn)健的存款替代產(chǎn)品。