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供應鏈金融風險控制范文第1篇

關鍵詞：供應鏈金融；風險控制

一、 當前國內(nèi)銀行在供應鏈金融服務中存在的問題

1． 信用環(huán)境和信用體系建設問題。國內(nèi)發(fā)展供應鏈金融業(yè)務的最大困難在于企業(yè)和銀行之間存在信息不對稱，由于供應鏈系統(tǒng)的“自償性”特征，很容易導致核心企業(yè)為其上、下游企業(yè)謊報或是虛報貿(mào)易交易背景，并且產(chǎn)生系統(tǒng)內(nèi)部勾結(jié)轉(zhuǎn)移資金的情況。出現(xiàn)這種情況的原因與國內(nèi)征信系統(tǒng)建設不健全有很大的直接關系。國內(nèi)目前缺少向美國中小企業(yè)署這樣的直接監(jiān)管部門，對于供應鏈上、下游企業(yè)進行評級。

（1） 信用替代的局限。以銀行為主的供應鏈金融業(yè)務，是源于核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)融資中表現(xiàn)得十分明顯。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值的銀行信任的大企業(yè)產(chǎn)生業(yè)務往來，從而得到某種資格認定或者憑借其他企業(yè)的信用增加，讓其符合并達到銀行承認的資信標準。實際的情況是中小企業(yè)常常利用大企業(yè)良好的實力和信譽、和銀行比較穩(wěn)定信貸關系，為其提供間接的信用擔保，來獲得銀行資金支持。

在發(fā)展過程中，雖然通過供應鏈有效管理建立起例如“N+1+N”或“1+N”者諸如此類的業(yè)務往來聯(lián)系，然而此種融資管理的組織方式的成效是使更多的金融資源朝向核心集團企業(yè)集中，往往會將核心的企業(yè)信用擴大，以使供應鏈上的更多企業(yè)能夠得到更多的授信來幫助業(yè)務的發(fā)展，信貸資源風險的擴散聚集效應因此會擴大。所以只依賴信用代替來開展供應鏈金融融資業(yè)務是有很大的局限性，也會導致更多的風險，最終會影響供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新的健康成長。

（2）信用管理的局限。我國的供應鏈金融創(chuàng)新的主要模式是基于供應鏈管控中銀行經(jīng)與第三方的物流類企業(yè)合作的供應鏈金融融資模式和基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的業(yè)務模式。這樣的工作費時費力，而且遠遠超越了銀行日常業(yè)務范圍。供應鏈金融模式的創(chuàng)新業(yè)務最高收益還達不到傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式的收益，因而以銀行為中心的供應鏈金融融資模式創(chuàng)新動力不足，難以成為主流業(yè)務。

2． 不同客戶與行業(yè)的差異化問題。由于供應鏈本身地域分散性的特點，導致了供應鏈金融所服務的對象地域也分散，經(jīng)常會出現(xiàn)核心企業(yè)與上、下游企業(yè)，甚至物流公司不在同一省份的情形，使得供應鏈金融的管理出現(xiàn)一定困難。但是目前我國大部分商業(yè)銀行依然使用傳統(tǒng)的總、分、支行的層級制，跨地域的總分行之間的協(xié)調(diào)和合作出現(xiàn)不暢。一般情況下，供應鏈融資業(yè)務在跨地域經(jīng)營方面會遇到以下問題：

（1）區(qū)域性經(jīng)營習慣差異的問題。企業(yè)在跨區(qū)域經(jīng)營時會產(chǎn)生經(jīng)營習慣的差異化問題，使得供應鏈融資服務方案不能適應不同區(qū)域之間的經(jīng)營方式差異問題。針對這情況，銀行主要開展銀行間合作方式，使相互提供完備標準的信息，對這種區(qū)域經(jīng)營習慣的差異造成的供應鏈融資業(yè)務問題進行彌補。

（2）跨區(qū)域物流的問題?？鐓^(qū)域物流耗時較長，使得銀行對物流的監(jiān)管出現(xiàn)一定程度上的問題，這是由于質(zhì)物價值方面的改變所導致的。針對物流運作中會出現(xiàn)的風險，包括運輸安全、質(zhì)物的物流過程中的質(zhì)量保證的因素，使得跨區(qū)域物流會使得質(zhì)物出現(xiàn)一定的減值風險。

銀行開展供應鏈融資業(yè)務針對的主要行業(yè)中，由于物流而造成的損失在家電、汽車零部件等物品運送中十分常見。對于這種情況，銀行業(yè)主要是根據(jù)對物流公司的資質(zhì)審核來進行風險規(guī)避，依靠保險公司的理賠以及物流公司的賠付責任來減少事故出現(xiàn)后的損失。

3． 核心企業(yè)客戶的問題。商業(yè)銀行在發(fā)展供應鏈金融業(yè)務的過程中，首先要做到核定供應鏈體系內(nèi)核心企業(yè)的開發(fā)價值，因而對核心企業(yè)的判定標準界定十分重要，而要想界定清晰這個標準的尺度，必須做好以下的分析工作：

（1）最低長度要看這個企業(yè)是否符合銀行內(nèi)部制定并在執(zhí)行的授信要求。如果該企業(yè)連銀行的授信審批都難以通過，那么本身就不具備從銀行獲得融資的條件，更不必說為其他企業(yè)提供擔保了。

（2）審視企業(yè)在供應鏈中的位置。如果該企業(yè)周圍已經(jīng)形成了比較穩(wěn)定的供需網(wǎng)絡，則該企業(yè)對它的上、下游關聯(lián)企業(yè)可以說具有統(tǒng)治地位，自身也具備很強的市場競爭力，比如家電制造企業(yè)、鋼鐵制造企業(yè)等，那么該類型企業(yè)可以初步判斷是核心企業(yè)。

二、 供應鏈金融風險的管控

1． 風險管理的主要對象。供應鏈融資中，授信是面向供應鏈中小企業(yè)成員的，這個與供應鏈財務特征有著密不可分的聯(lián)系，大型企業(yè)在供應鏈中可以獲取比較多的融資渠道，但是融資成本比較低，并不能實現(xiàn)降低融資成本的供應鏈體系，這與傳統(tǒng)企業(yè)的授信基本沒有根本性的區(qū)別。商業(yè)銀行首先在供應鏈融資中面臨著信用風險，這是由供應鏈融資的客戶群體決定的。

2． 風險管理的原則。盡管供應鏈融資風險管理是商業(yè)銀行風險管理的一個特殊領域，但是主體框架應當與商業(yè)銀行風險管理的框架保持一致，并且盡量去適應整個商業(yè)銀行的風險管理要求。

供應鏈金融風險控制范文第2篇

【關鍵詞】供應鏈金融 風險管理 融資

供應鏈金融及其風險問題

核心企業(yè)在供應鏈內(nèi)部貿(mào)易中往往占有優(yōu)勢地位，因此這些企業(yè)習慣于通過向上游賒銷、向下游壓貨，將流動資金壓力轉(zhuǎn)嫁到供應鏈處于非核心地位的企業(yè)。非核心地位的企業(yè)往往比較弱勢，且通常是中小規(guī)模的企業(yè)。他們的資產(chǎn)實力和信用實力都較弱，融資成本高。這勢必導致供應鏈的中小企業(yè)既面臨流動資金增加的要求，又面臨較高的融資成本，造成供應商對核心企業(yè)的供貨成本提高，以及分銷商單位產(chǎn)品的銷售成本提高，進而導致整個供應鏈的競爭力都會有一定程度的下降。供應鏈金融是一種供應鏈的系統(tǒng)性金融融資模式，它是銀行立足于供應鏈全局的角度，以降低供應鏈整體的財務成本為目的，同時兼顧協(xié)調(diào)供應鏈資金流的融資模式。這種融資模式在較大程度上有助于與核心企業(yè)打交道的中小企業(yè)緩解融資成本高、融資難等問題。供應鏈融資模式為特定供應鏈的特定環(huán)節(jié)或全鏈條提供定制化的財務管理解決服務，通過整合信息、資金、物流等資源，提高資金使用率并為各方創(chuàng)造價值，提高整個供應鏈的競爭力。

然而，供應鏈融資作為新的融資模式，它包含了供應鏈中參與方之間的各種錯綜復雜的資金關系，與一般的企業(yè)融資有較大的差異。因此，供應鏈融資的風險及風險管理有其自身的特征及難點。

首先，由于供應鏈金融是為解決供應鏈的中小規(guī)模企業(yè)融資困境而提出的融資模式，但是它不能回避中小企業(yè)資產(chǎn)實力較小和信用實力較弱等固有的高風險問題，如何進行合理的風險控制，是供應鏈金融風險管理技術(shù)面臨的關鍵問題之一。其次，最近幾年來，理論界和實務部門提出較多關于供應鏈金融的新型金融信貸產(chǎn)品。這些產(chǎn)品通常是現(xiàn)有金融信貸產(chǎn)品的改進和組合，但在合約設計方面和操作流程還不夠成熟和完善。如何進行有效合約設計、制度設計以及全面的風險設計，是供應鏈金融風險控制的核心問題之一。再次，為了確保供應鏈的中小企業(yè)能夠歸還貸款，銀行通常以質(zhì)押或抵押的方式來做保障。但由于賦予第三方物流公司在訂單抵押的模式中監(jiān)管貨物的權(quán)責，往往不可回避地涉及第三方物流公司和融資企業(yè)相互勾結(jié)和串謀而產(chǎn)生的道德風險問題。如何規(guī)避道德風險問題，也是供應鏈金融在風險規(guī)避設計的重要問題之一。最后，在供應鏈金融中，供應鏈中的中小企業(yè)是主要的服務對象和融資對象。但是銀行不僅要考慮融資的供應鏈中小企業(yè)資金實力和信用狀況，更要考慮其它企業(yè)尤其是核心企業(yè)的經(jīng)營和資信狀況，同時還要考慮到供應鏈整體的發(fā)展狀況。如何對具有一定行業(yè)跨度的供應鏈的行業(yè)前景分析以及對供應鏈其它非融資企業(yè)經(jīng)營狀況、技術(shù)水平、資產(chǎn)實力以及信用實力等綜合信息分析，是供應鏈金融風險識別技術(shù)中不可避免的難題之一。

供應鏈金融風險管理研究現(xiàn)狀與評述

供應鏈金融概念的初步提出是始于Berger在2004年的論文提出的一些有關中小企業(yè)融資問題的框架和設想。在最近幾年的研究里，供應鏈金融方面的研究已經(jīng)形成了豐碩的成果。目前，國內(nèi)外關于供應鏈金融風險及風險管理方面的研究主要集中在以下幾個方面：

風險的特征。Sunil（2004）從社會環(huán)境和市場環(huán)境的角度，提出供應鏈金融的風險多元性和復雜性。高能斌（2008）指出系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風險構(gòu)成了供應鏈金融的兩大類風險。系統(tǒng)性風險是普遍存在的，這就需要銀行對不同的物流企業(yè)有針對性地提出相應措施和決策規(guī)避相應的風險。而非系統(tǒng)風險是由企業(yè)自身經(jīng)營導致的，如企業(yè)基本實力、償債能力、運營能力、盈利能力、創(chuàng)新能力和信用記錄等（裴然，2012）。劉長宏（2008）指出供應鏈金融與傳統(tǒng)授信不同，其主要特征在于：供應鏈金融是在考察供應鏈各成員經(jīng)營和資信狀況后的群體授信，特別關注供應鏈的核心企業(yè)的資信，在對整個供應鏈系統(tǒng)分析的基礎上，同時理順供應鏈各方內(nèi)在的業(yè)務關系及潛在風險問題和特征，最終建立有效的風險防控體系和合理的供應鏈授信分配體系。

風險與資金管理。Cheng（2011）認為，供應鏈的資金管理主要是內(nèi)部資金管理和外部資金管理。前者主要是供應鏈各成員間的賒銷等特征的交易信用的管理與控制，而后者主要是商業(yè)銀行站在供應鏈全局的角度出發(fā)對供應鏈的授信。不同特征的資金管理面臨著不同的風險形式和不同的風險防范策略。在內(nèi)部資金管理中，采取有效的支付結(jié)算工具和相應的技術(shù)解決方案（Warron，2005），可以有效地進行風險防范，進而節(jié)約運營的成本，同時可以提高供應鏈績效。在外部資金管理中，采取基于信息共享機制（王靈彬，2006）以及期貨、期權(quán)、遠期、信用違約互換等衍生工具對沖等方法（Barnes-Schuster，2002）可以進行有效的風險控制，降低商業(yè)銀行的信貸風險。當然，在這方面的研究和相應的成果十分有限（丁楠，2005）。

融資模式與信用風險管理。劉英（2002）在對中小企業(yè)融資模式進行探討時就運用了供應鏈金融的思想。一般來說，供應鏈融資模式主要有應收賬款融資模式、存貨融資模式和預付賬款融資模式（閆俊宏，2007）。鄒武平（2009）從邏輯上探討了這三種模式的風險及其防范措施。一些學者從方法上研究了幾種模式的風險防范問題。如吳沖（2004）和方先明（2005）等分別采用模糊神經(jīng)網(wǎng)絡和三層前向神經(jīng)網(wǎng)絡對商業(yè)銀行信用風險進行評價。楊松（2004）和董天勝（2005）針對供應鏈金融信用模式，利用博弈論的思想和觀點進行了探討和分析。勝（2006）提出遺傳算法輔助網(wǎng)絡訓練的優(yōu)化策略，建立信用風險評分。

綜上所述，現(xiàn)有的研究成果雖然從多個視角探討了供應鏈金融風險及風險管理，反映了目前國內(nèi)外專家學者研究工作成果和動向，然而，筆者認為尚有以下幾個問題值得商榷：

第一，目前文獻大多數(shù)從風險識別的角度討論供應鏈金融風險管理時，而關于風險評估、風險控制和對策方面的討論較少，缺乏系統(tǒng)的風險管理研究；第二，現(xiàn)有文獻對供應鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運作協(xié)調(diào)鮮有討論；第三，已有文獻主要側(cè)重于分析銀行、供應鏈成員以及第三方行為的協(xié)調(diào)降低供應鏈金融風險，但很少給出參與各方風險協(xié)調(diào)的具體方法。

供應鏈金融風險管理研究趨勢

第一，建立供應鏈金融風險管理的全面系統(tǒng)架構(gòu)和分析架構(gòu)。風險識別需要找出供應鏈金融中既有和潛在的風險因素及其形成原因。供應鏈融資對象包括眾多中小企業(yè)，因此信用風險是供應鏈金融中的風險來源之一。同時，操作風險也是重要的風險來源。此外，不同融資方案還會涉及其他風險，如存貨質(zhì)押融資可能由于商品價格波動形成市場風險等。因此，在進行全面風險管理時需要分析各種融資產(chǎn)品的風險來源，特別是采取Panel Data（面板數(shù)據(jù)）建立風險指標體系，這是值得考慮的研究問題。

風險度量是量化供應鏈金融中的各種風險事件出現(xiàn)的概率以及各種風險事件可能造成的損失程度。在風險度量的基礎上，風險評估主要是對銀行的風險承受能力進行壓力測試，尋求合適的風險控制措施。由于供應鏈各節(jié)點企業(yè)隨著環(huán)境變化而不斷發(fā)展，對不同風險進行定量分析具有一定的難度?？梢?，如何建立供應鏈金融的風險預警機制，為銀行、第三方以及供應鏈各節(jié)點企業(yè)的風險防控提供科學的依據(jù)，是值得探討的問題。

風險控制在供應鏈融資中的一項創(chuàng)新工作是對核心企業(yè)的信用捆綁技術(shù)以及通過合作方式引入其他風險承擔者。然而，其前提是對風險承擔者進行合理補償，目前對這方面的研究甚少。因此，如何在供應鏈金融的諸多風險中進行風險補償?shù)娘L險類別確定，并在此基礎上進行利益分配的技術(shù)方法的選擇和分析，是值得思考的問題。

建立供應鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運作機制。供應鏈融資的重要手段之一是利用節(jié)點企業(yè)存貨進行質(zhì)押融資，對供應鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運作機制的研究不僅是供應鏈運營的需要，也是供應鏈金融風險管理的需要。然而，在不同的監(jiān)管模式下，物流與資金流的運作協(xié)調(diào)應出現(xiàn)不同的特征。如何分析和比較在委托簡單監(jiān)管模式、統(tǒng)一授信模式和委托嚴密監(jiān)管模式下的質(zhì)押率的確定，以及在銀行和物流企業(yè)信息不對稱時研究物流企業(yè)和借款企業(yè)在監(jiān)管業(yè)務上的共謀風險及相關防范機制，是值得討論的問題。

使用結(jié)構(gòu)方程建模技術(shù)。探索并檢驗銀行、第三方和供應鏈節(jié)點企業(yè)三者之間的相互關系和作用機制，也是供應鏈金融風險管理需要討論的問題。

結(jié)語

解決中小企業(yè)融資難的問題，是中國經(jīng)濟發(fā)展到一定階段必須面對的問題。而供應鏈金融的融資模式是緩解中小企業(yè)融資難的重要方式之一。為確保該模式的健康、良好和可持續(xù)的運行，需要理論界和實踐部門不斷探討新方法和新思路，同時，還需要我們有效控制由此帶來的風險。

供應鏈金融風險控制范文第3篇

關鍵詞：國有銀行；供應鏈金融；信用風險管理

1供應鏈金融內(nèi)容

1.1供應鏈

供應鏈的持續(xù)發(fā)展過程中可能出現(xiàn)不同的問題和風險，應根據(jù)實際情況尋找解決方法，對相關問題和風險進行科學有效控制[1]。這樣不僅能減小企業(yè)決策失誤帶來的影響，還能提升企業(yè)自身的綜合價值，并對銀行系統(tǒng)的各項金融業(yè)務進行有效監(jiān)督和管控。

1.2供應鏈金融

與傳統(tǒng)金融貸款不同的是，供應鏈金融中的“高質(zhì)量”沒有過分關注企業(yè)的相關財務狀況和信用等級，而是關注企業(yè)供應鏈內(nèi)部和外部的相關交易情況，使參與者能在信息共享平臺中看到最新的信息，清楚地了解供應鏈的實際運營狀況。供應鏈金融不使用公司的實際固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)進行抵押[2]，利用中小企業(yè)在使用供應鏈產(chǎn)生的流動資產(chǎn)、預收賬款、應收賬款以及商品庫存等進行融資。

2風險管理的類型

隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展，目前銀行金融業(yè)務中的金融風險不僅指信用和市場風險，還涵蓋了銀行內(nèi)部和外部的操作風險。我國控制金融風險是從市場風險和信用風險兩個方面入手，最常見的就是評估風險信用等級和濫用信用衍生工具產(chǎn)生的損失。供應鏈金融作為信貸的基石，能夠有效規(guī)避風險，降低金融成本，大幅提高金融交易的效率。

2.1信用互換

目前，信用互換在我國的應用十分廣泛，能將金融工具分離，大大提高金融風險的管理質(zhì)量及其在市場中的流動性[3]。信息在信用互換中扮演著尤為重要的角色。有了準確的信息流，銀行才能根據(jù)實際情況采取對應的融資措施。信息流的充分整合以及完善的金融風險信用體系能夠降低發(fā)生金融風險的概率，促進企業(yè)供應鏈的發(fā)展和進步。不同企業(yè)有著不同的供應鏈系統(tǒng)，企業(yè)可以向銀行尋求不同的信貸服務。第三方機構(gòu)就是憑借銀行給企業(yè)的貸款業(yè)務提供一系列服務來獲取利益，在貸款的過程中將等價額度的業(yè)務進行比例互換。第三方機構(gòu)的存在導致信用互換這種金融工具成為供應鏈金融中的常見風險。

2.2信用期權(quán)和信用利差期權(quán)

期權(quán)的出現(xiàn)促進了金融行業(yè)的發(fā)展，信用期權(quán)也在我國銀行的金融市場中發(fā)揮著巨大的作用。發(fā)行期權(quán)必須要進行信用評估，而供應鏈金融中的信用評估需要及時共享信息和傳遞準確的信息流。信息流越準確和及時，越有利于提高銀行編制融資方案的準確性。在我國現(xiàn)行的金融環(huán)境下，建立供應鏈金融風險應急管理系統(tǒng)十分有必要。供應鏈金融具有復雜性，風險的突發(fā)狀況比較多。因此，在建立系統(tǒng)前，要尋找應對金融突發(fā)風險的方法，以便發(fā)生金融風險時系統(tǒng)能實時警告并幫助相關人員按照既定程序?qū)L險帶來的影響降到最低。

3信用風險管理

3.1信用風險管理的內(nèi)容

我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，與企業(yè)相關的法律法規(guī)存在變動，這對企業(yè)的發(fā)展造成了不同程度的影響。要想保證企業(yè)自身價值和減少錯誤決策帶來的消極影響，應對銀行信息流進行充分整合，完善銀行信息系統(tǒng)和企業(yè)供應鏈監(jiān)控制度[4]，使供應鏈金融風險的管理更加標準化、現(xiàn)代化和科學化。

3.2信用風險管理的目標

信用風險的管理目標分為兩方面，一方面是控制風險的發(fā)生，另一方面是風險發(fā)生后如何將損失降到最小。我國銀行控制風險的主要方式就是收集和分析企業(yè)經(jīng)營信息，根據(jù)業(yè)務需求合理確定融資金額，在滿足企業(yè)發(fā)展需求的同時，降低融資風險。這就需要我國銀行在整合信息流和建立信息共享平臺的同時，培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才進行融資核算。我國銀行要想管理信用風險，必須要將以上兩方面結(jié)合，將信用風險控制在一定范圍內(nèi)，以便遇到問題時能采取有效措施。

4管理供應鏈金融信用風險的方法

4.1整合信息流，保證其準確性

發(fā)生金融信用風險的原因除了企業(yè)自身經(jīng)營不善外，還包括融資前期對企業(yè)的調(diào)查不夠透徹，因此信息流的整合在金融信用風險管理中有舉足輕重的地位。為了降低發(fā)生金融信用風險的概率，我國銀行一定要掌握信息流，實時更新和分享企業(yè)信息，建立完善的信息管理系統(tǒng)，使銀行能及時了解供應鏈信息，作出正確的判斷[5-6]。同時，信息流的準確性也非常關鍵，有了準確的供應鏈信息，銀行才能采取針對性的融資措施。整合信息流，充分完善信息系統(tǒng)，保證信息流的準確性，降低信用風險發(fā)生的概率[7]。

4.2應用金融衍生品

雖然我國經(jīng)濟正在快速發(fā)展，但部分工作還停留在基礎階段，例如供應鏈信用風險。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展和金融體量不斷增加，金融衍生品在供應鏈金融中發(fā)揮的作用將越來越大。合理應用金融衍生品，能夠減小信用風險帶來的消極影響。例如商業(yè)銀行在信貸抵押中實現(xiàn)債券化，在轉(zhuǎn)換流通性債券時增加對流動性抵押物的需求等，這些措施都能避免我國銀行的信用風險，還能增加金融體系的流動性[8-9]。

供應鏈金融風險控制范文第4篇

摘要：2008年以來我國商業(yè)銀行紛紛退出了供應鏈金融產(chǎn)品，供應鏈金融的發(fā)展在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行作為貸款人，在此過程中，存在一定的信用風險。基于供應鏈金融的背景分析了我國商業(yè)銀行供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀，風險管理的要求，以及風險管理中存在的問題，并提出了相應的對策及建議。

關鍵詞：供應鏈金融；商業(yè)銀行；風險管理

0引言

近年來，中小企業(yè)作為市場經(jīng)濟的重要組成部分，對于我國經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義，然而中小企業(yè)融資難這一難題在一定程度上制約著中小企業(yè)的發(fā)展。目前，國內(nèi)大多從政策扶持，例如建立金融支持體系，建立中小金融機構(gòu)，以及加大城市商業(yè)銀行對中小企業(yè)的扶持力度來緩解這一困境。商業(yè)銀行在貸款審核方面相對嚴格，對借款人的要求相對較高，程序復雜，而中小企業(yè)由于自身的特點，企業(yè)規(guī)模不大、財務制度不健全、管理制度欠缺等原因，導致貸款審核不通過，或者由于以上原因，商業(yè)銀行會相應上調(diào)貸款利率，以至于企業(yè)陷入融資約束的困境。在此背景下，供應鏈金融業(yè)務逐漸發(fā)展起來，供應鏈金融的發(fā)展，為中小企業(yè)解決融資約束問題提供了新的視角，同時也為商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新思路，依托核心企業(yè)為其上下游中小企業(yè)提供資金。

1供應鏈金融的含義

供應鏈最早源于德魯克提出的“經(jīng)濟鏈”，之后波特將其發(fā)展為“價值鏈”，最終演變?yōu)椤肮湣薄９溨傅氖菄@核心企業(yè)，從原料的采購、到運輸加工、分銷、銷售最終要消費者手中的過程，我們將這一過程稱之為供應鏈。供應鏈金融是對多個企業(yè)提供全面的金融服務，包括供應鏈上的單個企業(yè)和與該企業(yè)相關的上下游的多個企業(yè)，促進了這些企業(yè)之間“產(chǎn)一供一銷”鏈條的穩(wěn)定和順暢，將金融機構(gòu)的資金注入到實體經(jīng)濟中以達到資金的高效利用，在銀行、企業(yè)和產(chǎn)品供應鏈之間構(gòu)建一個相互依存、互惠互利、合作共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

2我國商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及風險管理要求

2．1我國商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在我國商業(yè)銀行供應鏈金融的發(fā)展中，深發(fā)行由于起步較早，處在領先的地位。除此之外，廣發(fā)行、上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、民生銀行以及工農(nóng)中建四大行也開始逐步開展供應鏈金融的業(yè)務。2008年全球金融危機蔓延，沿海地區(qū)眾多中小企業(yè)由于資金鏈斷裂而紛紛倒閉，此時，國內(nèi)商業(yè)銀行為降低不良貸款利率，在信貸政策方面，相對緊縮；由于傳統(tǒng)融資渠道受阻，導致供應鏈金融業(yè)務蓬勃發(fā)展。目前，在國內(nèi)經(jīng)營的一些外資銀行也紛紛推出了供應鏈金融業(yè)務，供應鏈金融市場競爭也日趨激烈。

2．2我國商業(yè)銀行供應鏈金融風險管理

我國商業(yè)銀行供應鏈金融風險管理還不夠完善，相對于供應鏈上的其他企業(yè)商業(yè)銀行更加注重核心企業(yè)的信用狀況，商業(yè)銀行一般通過對核心企業(yè)的財務狀況、資信情況、信用評級狀況來審核并核準授信額度；核心企業(yè)上下游企業(yè)的貸款額度將依據(jù)中小企業(yè)與核心企業(yè)合作的密切程度以及貿(mào)易往來的頻率來確定，總金額在上述核準的授信額度范圍內(nèi)。我國商業(yè)銀行對供應鏈金融的風險管理大體上分為以下兩類：

2．2．1以核心企業(yè)的風險管理為著眼點

在供應鏈中，與核心企業(yè)往來的資金流是供應鏈中小企業(yè)還款的主要來源，因此核心企業(yè)的實力是供應鏈還款的基礎。在供應鏈金融風險管理中，對核心企業(yè)的風險控制顯得尤為重要，核心企業(yè)經(jīng)營的好壞，將關系到整個供應鏈上資金的運作。從宏觀層面上來說，商業(yè)銀行有必要深入了解核心企業(yè)的經(jīng)營情況，行業(yè)特征以及可能面臨的風險，以增加對行業(yè)政策變化的靈敏度。此外，也要對核心企業(yè)的綜合實力包括財務方面（盈利能力、償債能力、運營能力）、企業(yè)職工以及管理人員素質(zhì)、企業(yè)規(guī)模等方面，全方位多層次的考核核心企業(yè)的綜合競爭能力。

2．2．2以供應鏈的整體風險管理為著眼點

供應鏈上整體具有較高的競爭能力是供應鏈金融業(yè)務的基礎，其中核心企業(yè)是否擁有較為強勁的管理團隊，是否具有較高的信用評級，關系到整個供應鏈上企業(yè)信用的評級。供應鏈上所有企業(yè)組成了一個整體，其中某一個環(huán)節(jié)出問題，都可能會導致整個供應鏈資金斷裂，發(fā)生系統(tǒng)性的風險。因此，銀行有必要從總體的角度來考量供應鏈金融的系統(tǒng)性風險，這是風險控制的前提，也是維持供應鏈金融良好運作的基礎。商業(yè)銀行可以從以下兩個方面來控制風險：第一，立足整體綜合考量供應鏈中的運作模式，對供應鏈金融的信用做綜合全面的評估，嚴防虛假貿(mào)易；第二，確保貿(mào)易的真實性，充分了解商品的競爭實力。

2．3我國商業(yè)銀行供應鏈金融風險控制中存在的問題

2．3．1準入門檻以及信用體系的不健全

商業(yè)銀行銀貸風險的門檻是客戶準入，在客戶準入中，信用評估發(fā)揮著至關重要的作用。在供應鏈融資業(yè)務中，風險管理制度大多建立在“合理控制資金流”的基礎上，這一風險管理制度一般包括貸前、貸時、貸后三個方面。貸前主要包括對貸款公司信息流的調(diào)查；貸時主要是對貸前所收集到的信息流的審查；貸后主要是跟蹤貸款人資金流的去向，有效控制資金流。然而，目前我國商業(yè)銀行大多沒有針對供應鏈特有的性質(zhì)，來建立與之相應的信用評級體系，目前商業(yè)銀行采用的“主體＋負債”的信用評級模型，其評價指標以及指標的權(quán)重方面仍然不夠合理，不能從本質(zhì)上區(qū)分傳統(tǒng)的信貸客戶和供應鏈金融下信貸客戶評級的優(yōu)勢和區(qū)別。

2．3．2供應鏈內(nèi)部企業(yè)協(xié)同性較差

由于供應鏈中中小企業(yè)自身的缺陷，例如自身規(guī)模太小、信譽度不高、信息不對稱以及擔保抵押不足等等，在很大程度上會影響供應鏈各企業(yè)之間管理的協(xié)同。我國除了少數(shù)壟斷行業(yè)諸如鋼鐵、通信、汽車等行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多，其供應鏈條相對穩(wěn)定，其他行業(yè)各企業(yè)之間的合作極不穩(wěn)定，這無疑增加了商業(yè)銀行信貸風險。

2．3．3第三方中介機構(gòu)質(zhì)量不高

目前，國內(nèi)物流企業(yè)眾多，質(zhì)量參差不齊，其經(jīng)營環(huán)境不夠完善還有待提高；一些小的公司管理團隊素質(zhì)不改，配送技術(shù)也還未達到國外先進水平，此外物流信息的共享方面也有一定的缺陷，不能及時為因為提供更新數(shù)據(jù)。除此之外，第三方機構(gòu)由于管理團隊素質(zhì)不高、對市場敏感性不高，在運營中可能會出現(xiàn)倉儲租賃手續(xù)不全、質(zhì)押不規(guī)范以及一些原因，而致使銀行的經(jīng)營風險上升。

2．3．4商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力以及信息技術(shù)水平有待提高

目前，我國商業(yè)銀行供應鏈產(chǎn)品過于單一，還未能找到一種能為全部企業(yè)提供全方位深層次的金融產(chǎn)品。在供應鏈金融行業(yè)處于領先地位的國外銀行，在信息技術(shù)方面比較先進，例如：實現(xiàn)了信用證貿(mào)易中，銀行以及買方的單證處理；企業(yè)之間通過互聯(lián)網(wǎng)等信息平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享等服務，為銀行供應鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供便利，最大限度的為銀企雙方的合作提供了便利。然而，與國外相比，國內(nèi)銀行金融信息技術(shù)相對落后，信用憑證、應收票據(jù)的確認方面大多人工確認為主，還難以實現(xiàn)信息的共享，這一現(xiàn)狀無疑增加了銀行運營的成本，同樣也增加了操作風險。

2．4供應鏈金融視角下我國商業(yè)銀行風險管理對策

2．4．1運用“互聯(lián)網(wǎng)＋供應鏈金融”增進供應鏈內(nèi)部中小企業(yè)信用供應鏈金融的運用

在提升中小企業(yè)的信用水平上上功不可沒。以供應鏈上的核心企業(yè)為靠山，合理利用企業(yè)之間的貿(mào)易往來，為供應鏈上下游的中小企業(yè)提供融資擔保。將“互聯(lián)網(wǎng)＋”融入供應鏈金融，把供應鏈中的資金流、物流、信息流等信息數(shù)據(jù)化，借助“互聯(lián)網(wǎng)＋”實現(xiàn)信息共享。這樣既為銀行考察貸款企業(yè)的資信水平提供了極大的便利，也最大程度的保證了貿(mào)易背景的真實性以及貿(mào)易信息的時效性，杜絕了中小企業(yè)采用不正當當手段獲取貸款的可能性，最大可能的規(guī)避了逆向選擇的風險，提高了風險控制的有效性。

2．4．2完善的供應鏈金融主體準入審核制度加強對核心企業(yè)的審核

我國的經(jīng)濟發(fā)展正處于關鍵時期，增長速度放慢，傳統(tǒng)行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的重要時期，銀行頻頻發(fā)生不良貸款的情況，其中中小企業(yè)占很大比例，極大的打擊了銀行同意貸款的意愿，從銀行的角度來看，銀行獲取有關企業(yè)真實的經(jīng)營情況，資信水平以及財務狀況的渠道有限，僅有的信貸“三查”只能依靠人工，耗時耗力，效果不佳，銀行的風險防范和規(guī)避無法保障；從企業(yè)的角度來看，供應鏈金融的應收賬款融資、保兌倉融資以及融通倉融資等方式雖說解決了中小企業(yè)資信不足的問題，但是在解決問題的基礎上如果能夠提高解決的效率那就更加完美了，商業(yè)銀行應建立系統(tǒng)的審核制度，根據(jù)企業(yè)的綜合實力和競爭力，以及企業(yè)內(nèi)部管理人員的綜合素質(zhì)，以及國家政策導向以及市場行情來對供應鏈上的企業(yè)進行打分并實時監(jiān)督。核心企業(yè)是商業(yè)銀行判斷供應鏈是否強勁的重要依據(jù)，商業(yè)銀行在對貸款業(yè)務進行審核時，要將核心企業(yè)列為其審核的重點，將核心企業(yè)的授信業(yè)務延伸，在對核心企業(yè)上下游中小企業(yè)提供貸款時占用核心企業(yè)的額度，以此來約束核心企業(yè)作為風險的承擔著。

2．4．3健全法律法規(guī)，培育良好的信用環(huán)境和法制環(huán)境

政府應對更好的管理中小企業(yè)，完善并創(chuàng)造性的提出了很多管理辦法，大量真實有效的中小企業(yè)的經(jīng)營信息和財務狀況都掌握在政府有關部門的手中，例如國家的稅務、社保、商檢、房產(chǎn)管理等部門，以及社會公眾服務企業(yè)，如供水、供電等，都不同程度的掌握了中小企業(yè)的相關信息。銀行征得中小企業(yè)的授權(quán)，獲得相關政府部門的批準查閱其部門內(nèi)部數(shù)據(jù)庫，搜集與中小企業(yè)融資貸款有關的第一手資料。另外，銀行還應該與政府有關部門簽訂共享信息承諾書，承諾合法合規(guī)使用上述信息。通過這種方式獲得相關信息，可以有效的幫助銀行簡化審批程序，降低風險概率，降低交易成本，提高風險防范能力。

2．4．4大力發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)，促進供應鏈金融的高效運行

物聯(lián)網(wǎng)即通過傳感器裝置將所有物品連上網(wǎng)絡，生成一個龐大的物流信息數(shù)據(jù)庫。將物聯(lián)網(wǎng)融入供應鏈金融，以網(wǎng)絡物流信息為基礎，利用物與物、物與人之間雙向信息傳遞，能夠?qū)χ行∑髽I(yè)的信用水平進行更加客觀準確的評級。另外，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還可以幫助銀行以及第三方物流企業(yè)更好的實時監(jiān)控存放在倉庫的抵押物品，隨時掌握供應鏈上下游中小企業(yè)的生產(chǎn)銷售狀況。銀行和第三方物流企業(yè)引入物聯(lián)網(wǎng)傳感設備和智能監(jiān)控系統(tǒng)，并實行信息共享，對用于融資抵押的貨物或者標的物品進行識別、定位、跟蹤、監(jiān)控。企業(yè)、第三方物流監(jiān)管方以及銀行都可以通過物流數(shù)據(jù)庫隨時監(jiān)督動產(chǎn)的狀態(tài)和變化，杜絕中小企業(yè)惡意串通物流企業(yè)騙取貸款的可能。

參考文獻

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供應鏈金融風險控制范文第5篇

關鍵詞：物流 金融 風險控制

一、物流金融的定義

物流金融是物流服務和金融服務相結(jié)合的產(chǎn)物，物流金融實質(zhì)上就是包含金融服務功能在內(nèi)的物流服務，主要指在供應鏈中，第三方物流企業(yè)提供的一種金融與物流集成式的創(chuàng)新服務，服務內(nèi)容主要有：物流、流通加工、融資、監(jiān)管、評估、資產(chǎn)處理、金融咨詢等。物流金融既能為客戶提供高質(zhì)量、高附加值的物流與加工服務，也能提供間接或直接的金融服務，從根本上提高供應鏈整體績效和客戶的經(jīng)營與資本運作效率等。

對物流企業(yè)來說，在物流過程中所出現(xiàn)的各種保險、貸款、投資、租賃、抵押、結(jié)算、有價證券的發(fā)行與交易、收購兼并與資產(chǎn)重組、咨詢以及金融機構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務等活動，都會成為物流企業(yè)的利潤來源，提高物流企業(yè)的盈利空間。

二、開展物流金融的原因

（一）物流金融能使企業(yè)融資問題得到解決

在商業(yè)活動中，商品經(jīng)歷了從原材料制造到最終消費者手中這樣一個供應的過程，并且在這一過程中，流動產(chǎn)品和原材料都占用了大量的資金，從而出現(xiàn)了庫存過多，庫存過多也就是所占用的相應資金成本在增多。

因存貨過多，使大量資金被占用，致使企業(yè)陷入了流動資金不足的困境。金融服務不僅能解決物流過程中的融資問題，也能幫助企業(yè)將現(xiàn)有的有限資金用到產(chǎn)品的開發(fā)和擴張方面，使企業(yè)核心產(chǎn)品的市場占有能力得到提高。

（二）物流金融的出現(xiàn)能給第三方物流企業(yè)帶來新的利潤增長點

近幾年來，在競爭不斷加大的背景下，物流企業(yè)通過物流服務所獲得的利潤也在逐年下降。例如：貨代、卡車運輸以及一般的物流服務，其利潤已經(jīng)下降到平均只有2%左右，想要進一步提高十分困難。但是對于供應鏈的金融服務來說，因各家企業(yè)涉足少，所以從目前的情況來看，仍有很大的發(fā)展空間。而在物流服務中，大型第三方物流企業(yè)增加了金融服務這一項，并將其作為增加企業(yè)利潤、爭取更多客戶的一條有效途徑?？傊瑢⑽锪鞣张c金融服務緊密結(jié)合起來，必將成為企業(yè)增加利潤、提升競爭力的新突破口。

（三）物流金融業(yè)務的大力開展給金融行業(yè)帶來新的低風險利潤源

如何提高貸款質(zhì)量、控制貸款風險、發(fā)展新的業(yè)務是銀行所關注的問題。而物流金融可為銀行提供低風險下的利潤增長，銀行通過與物流公司合作，由物流公司作為中介，使銀行授信于企業(yè)，便有效地保證了銀行資金的安全性，將融資風險降到最低。

三、物流金融風險分類

（一）業(yè)務風險

1、結(jié)算服務中介模式風險

這種模式主要是由第三方物流公司代收貨款，選擇這種物流金融模式可以幫助甲乙雙方節(jié)省成本，并提高效率，有利于物流公司擴大客戶群。另外，這種方式也適用于交易對象規(guī)模較小或新貿(mào)易對象之間的貿(mào)易。在這一模式中，第三方物流公司金融風險小，主要是作為一個收付款中介，承擔信譽風險，一旦出現(xiàn)結(jié)算雙方有一方違約的情況都將給第三方物流企業(yè)帶來“無形資產(chǎn)”的損失。

2、融資業(yè)務模式風險

（1）倉單質(zhì)押

它主要是由借款企業(yè)將動產(chǎn)抵押給提供融通倉業(yè)務的第三方物流公司，然后它再向銀行進行倉單質(zhì)押，銀行對單據(jù)進行審核后再給借款企業(yè)一定的信用額度。

（2）保兌倉

與倉單質(zhì)押相比，其區(qū)別就在于倉單質(zhì)押模式是質(zhì)押單據(jù)引發(fā)融資，保兌倉起的作用是擔保融資。所以，這一模式的風險可能分為兩種，一個是質(zhì)押物風險，包括質(zhì)押物保管過程中的變質(zhì)、損毀等保管風險和質(zhì)押物變現(xiàn)風險；另一個是擔保風險，其風險主要來自于供銷商與第三方物流公司可能形成聯(lián)合騙取銀行貸款的行為以及擔保合同產(chǎn)生的責任風險。

3、統(tǒng)一授信模式風險

這種模式在物流公司擔保的前提下，銀行將授信權(quán)交由物流公司，借貸企業(yè)需要向物流公司提供質(zhì)押便可以獲得貸款，這一過程可以不用與銀行進行交涉，這種模式銀行的授信風險較大，無論是作為中介的物流公司出現(xiàn)違約，還是借貸企業(yè)違約都將使銀行受到損失。在此類業(yè)務模式中，物流公司是核心，所以借款企業(yè)存在違約風險，物流公司承受的損失是最大的。

4、共性風險

（1）鏈接風險

銀行、物流公司、生產(chǎn)商和供應商之間的供應鏈銜接要受到多個方面的影響，如企業(yè)文化、人員監(jiān)管及運輸?shù)取牧硪粋€方面說，因某一方管理不當或違約都會給供應鏈的運行帶來風險。另外，運輸也是物流業(yè)務中的一個重要環(huán)節(jié)，也是風險之一，在運輸中可能會發(fā)生一些意外風險或者因運輸人員不負責而延誤了運輸。

（2）委托風險

為了完成供應鏈，就會涉及到多方利益，產(chǎn)生此類風險就是必然的。在這一環(huán)節(jié)中，任何一方都有可能因為一己之利而在業(yè)務流程中造成其他方的損失。作為共同利益的聯(lián)合體，第三方物流企業(yè)、銀行以及供銷商在供應鏈全程中有擔保關系、買賣關系及信貸關系，每一個關系都至少要涉及到兩方，因此很容易引發(fā)委托風險。

（二）宏觀環(huán)境風險

影響物流的又一個重要因素就是宏觀環(huán)境因素，其中國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境因素也包含在內(nèi)，例如匯率和利率因素、國際物流整體需求因素，這些因素在物流業(yè)務的國際結(jié)算中都會涉及到。目前，我國物流業(yè)發(fā)展迅速，業(yè)務也在明顯增多，但是成本較高、資質(zhì)差。

（三）法律風險

我國的物流金融還處于萌芽階段，對物流公司及整個供應鏈的業(yè)務操作還缺少專門的法律法規(guī)進行規(guī)范整合，導致了物流金融業(yè)務無法可依，還可能會形成利用法律漏洞謀取利益，對經(jīng)濟發(fā)展和社會秩序有著不利的影響，同時法律風險還會引發(fā)出其他風險。

四、物流金融風險控制方法

（一）物流金融中應控制質(zhì)押物產(chǎn)品的風險。物流企業(yè)與銀行都要考慮與那些產(chǎn)品銷售趨勢好、實力強、市場占有率高、品牌知名度高的生產(chǎn)商合作。從質(zhì)押貨物品種選擇、質(zhì)押貨物市場價格的穩(wěn)定性以及質(zhì)押貨物是否投保等幾個方面著手，重點應考慮到質(zhì)押物變現(xiàn)風險。為了做好質(zhì)押商品銷售情況、價格變化趨勢的監(jiān)控，需要銀行與物流企業(yè)建立一個完備的監(jiān)控機制。

（二）適時成立物流金融公司或者物流企業(yè)的資本部門，主要是從事物流金融業(yè)務。目前，我國的物流金融要依靠優(yōu)勢互補來進行操作， 物流企業(yè)和銀行緊密合作，但是這種操作辦法仍然還會導致雙方的信息不對稱或者存在種種風險。要減少風險，就要建立物流金融公司將二者合二為一，這樣也有利于提高效率，給物流金融業(yè)務監(jiān)管帶來便利，也更加專業(yè)化。

（三）完善法律法規(guī)，規(guī)范物流金融業(yè)務，控制質(zhì)押物所有權(quán)的法律風險。物流金融業(yè)務涉及多方主體，質(zhì)押貨物的所有權(quán)在各主體間進行流動，因此要在逐步的摸索中建立物流金融的法律，并不斷完善物流金融過程中的相關法律，明確各方的權(quán)利義務，盡量避免可能產(chǎn)生的所有權(quán)糾紛。

（四）銀行與物流企業(yè)要認真仔細地甄選融資對象。銀行與物流公司要建立起一套完善的程序，以便用于客戶評估。另外，從事監(jiān)管工作的物流企業(yè)要做好客戶風險調(diào)查工作，出現(xiàn)問題及時與銀行溝通。因此，在選擇客戶時一定要謹慎，對其業(yè)務能力、業(yè)務量、貨物來源的合法性等幾方面要綜合考察。

五、對物流金融的需求

（一）經(jīng)濟和物流發(fā)展對物流金融的需求

隨著世界經(jīng)濟全球化、區(qū)域經(jīng)濟一體化以及世界制造中心向中國遷移，中國的國民經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。在經(jīng)濟發(fā)展的同時，我國進出口貿(mào)易也迅速發(fā)展起來。我國已經(jīng)成為了世界上最具活力的地區(qū)和最富潛力的消費市場，很多跨國公司也將采購中心和制造中心陸續(xù)地轉(zhuǎn)移到我國，我國的各大企業(yè)也在逐步面向全球采購原料和銷售商品。物流的需求規(guī)模在逐步擴大，物流業(yè)就得到了進一步發(fā)展，同時物流業(yè)增加值較快增長，社會物流總費用增速加快。總之，物流業(yè)的發(fā)展對于我國國民經(jīng)濟發(fā)展的貢獻在逐漸增大。

（二）融資企業(yè)對物流金融的需求

資金是企業(yè)生存發(fā)展的血脈，從企業(yè)經(jīng)營的實際情況來看，流動資金不足將是企業(yè)在發(fā)展過程中需要面臨的最大威脅。在整個供應鏈過程中，從原材料采購到最終產(chǎn)品銷售都會存在大量的庫存，盡管為了滿足顧客的需求可以合理的保留庫存，但是有庫存就意味著物流成本和資金占用。大量資金被存貨占用，導致企業(yè)可能會陷入流動資金不足的困境中，這種風險在中小企業(yè)的經(jīng)營中會更加明顯，也制約了企業(yè)的發(fā)展。

在我國，一些采加工類大中型企業(yè)，特別是鋼鐵、有色、能源化工等行業(yè)的一些民營背景的大中型企業(yè)，他們的物流融資需求都很強。需求主要表現(xiàn)在以下幾個方面：實現(xiàn)存貨變現(xiàn)，騰出資金加速發(fā)展；改變?nèi)谫Y方式以改善財務結(jié)構(gòu)，降低債務占比；因銀行風險評估和信貸政策或國家行業(yè)政策的限制，使信用貸款受限，還需要其他形式的貸款融資。從銀行實踐也可以看出，物流金融短期融資大多是集中于鋼鐵、化工、有色、汽車、紙品等大宗商品加工和貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈條中，融資的利率一般是在人民銀行貸款基準利率基礎上上浮10%。

我國存在著中小企業(yè)經(jīng)營的較大風險和信息不對稱的情況，所以銀行對中小企業(yè)表現(xiàn)出了很強的“惜貸”傾向。中小企業(yè)貸款難是當前的一個突出問題。中國很多中小企業(yè)被拒貸，主要是因為無法落實擔保，還有的是因不能落實抵押。尤其是對于那些因資金需求小、用款時間比較急、財務資料又不全、信譽度不高的微小企業(yè)來說，很難得到銀行的支持。許多企業(yè)面臨著缺乏信貸資金及風險投資、資本市場融資等其他融資渠道的狹窄問題，所以迫切需要利用存貨進行融資。

六、結(jié)束語

綜上所述，本文從多個方面對物流金融進行了分析，指出其發(fā)展過程中存在的多方面問題，要解決好這些問題就需要各方面的大力配合，國家應盡快出臺優(yōu)惠政策，鼓勵物流金融的發(fā)展。同時，保險公司也要針對物流行業(yè)提供覆蓋整個供應鏈的險種，給物流環(huán)節(jié)保駕護航。物流公司應健全公司內(nèi)部會計處理制度，在物流過程中計提損失準備金，避免財務危機的發(fā)生。

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