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好的投資理財(cái)方式范文第1篇

1 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

1.1 校內(nèi)投資理財(cái)氛圍濃厚

對(duì)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資理財(cái)行為進(jìn)行深入分析，發(fā)現(xiàn)校內(nèi)53%的大學(xué)生都參與過(guò)校內(nèi)舉辦的各種理財(cái)講座，40%的學(xué)生參與各類(lèi)學(xué)院舉辦的理財(cái)比賽。為了增加大學(xué)生的投資理財(cái)知識(shí)，獨(dú)立學(xué)院通常會(huì)定期開(kāi)展各類(lèi)金融投資活動(dòng)，如點(diǎn)鈔大賽、模擬商品交易會(huì)等。80%的獨(dú)立學(xué)院近年來(lái)有意開(kāi)設(shè)了相關(guān)選修課程，為更多非金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生普及投資理財(cái)教育。如《理財(cái)規(guī)劃》《股票投資》等。

1.2 投資理財(cái)知識(shí)傳播迅速

大學(xué)生作為一個(gè)獨(dú)立自由的特殊群體，他們的學(xué)習(xí)、工作生活與各種信息息息相關(guān)。如今，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展給大學(xué)生的學(xué)習(xí)帶來(lái)莫大的便利，同時(shí)也為大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)提供了一個(gè)便利的平臺(tái)。獨(dú)立學(xué)院60%的大學(xué)生都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)了解理財(cái)產(chǎn)品的。同時(shí)，也有40%的學(xué)生是通過(guò)他人介紹來(lái)了解理財(cái)產(chǎn)品的，這表明投資理財(cái)知識(shí)在人們生活中傳播迅速，投資理財(cái)活動(dòng)開(kāi)始普及到人們的日常生活。

1.3 參與投資理財(cái)積極性較高

與其他高等教育學(xué)院相比，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)話題表現(xiàn)出更加濃厚的興趣。教育離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)，受經(jīng)濟(jì)條件影響，獨(dú)立學(xué)院50%以上的大學(xué)生是支持大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)模?0%的大學(xué)生具有半年以下的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)，個(gè)人投資熱潮涌入校園，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生積極參與學(xué)校舉辦的各種理財(cái)講座，商品模擬交易會(huì)、點(diǎn)鈔大賽等活動(dòng)。無(wú)論是課堂上還是課堂外，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)姆e極性較高。

2 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)過(guò)程中所遇到的問(wèn)題

2.1 投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺乏

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，63%的大學(xué)生在投資過(guò)程中對(duì)市場(chǎng)行情了解相當(dāng)缺乏。大學(xué)生除了在校內(nèi)參與的理財(cái)活動(dòng)外，他們的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)屈指可數(shù)。選修課程的學(xué)習(xí)十分有限，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)匱乏。以廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生通過(guò)他人介紹選擇理財(cái)產(chǎn)品。大多數(shù)大學(xué)生只是對(duì)投資市場(chǎng)上的投資理財(cái)產(chǎn)品有個(gè)模糊的了解，但卻沒(méi)有對(duì)投資市場(chǎng)內(nèi)部進(jìn)行深入分析，也沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)培訓(xùn)。

2.2 投資理財(cái)資金的來(lái)源

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每月的經(jīng)濟(jì)資金基本穩(wěn)定，他們的投資理財(cái)資金主要來(lái)源于父母、兼職、獎(jiǎng)助學(xué)金等。首先是來(lái)源于父母。從回收的問(wèn)卷來(lái)看，這一比例達(dá)到80%，也是最高的。其次是兼職。大學(xué)生通過(guò)兼職賺取投資資金的比例為50%，這說(shuō)明有一半的大學(xué)生都是通過(guò)自己的努力去爭(zhēng)取額外的投資資金的。另外，25%的大學(xué)生利用獎(jiǎng)助學(xué)金進(jìn)行投資理財(cái)?？梢钥闯龃髮W(xué)生的投資理財(cái)資金還是以父母供給為主，他們的資金來(lái)源渠道較窄，并且投資資金金額不高。

2.3 投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)方式主要有四類(lèi)。第一，余額寶。經(jīng)調(diào)查，67%的大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品是余額寶。第二，股票。大學(xué)生選擇這種產(chǎn)品的比例僅有10%。這是因?yàn)楣善憋L(fēng)險(xiǎn)性較高，一般對(duì)股票不太了解的人不會(huì)進(jìn)行投資。股票投資的一般都是經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，這是因?yàn)榻?jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生有接受過(guò)相關(guān)的股票課程學(xué)習(xí)教育，他們對(duì)股票進(jìn)行投資理財(cái)是對(duì)自己專(zhuān)業(yè)知識(shí)的一種鍛煉。第三，儲(chǔ)蓄方式。5%的大學(xué)生選擇以?xún)?chǔ)蓄方式進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。這是人們?nèi)粘Ｉ钪凶畋憬?、使用最廣泛的一種方式。第四，債券、P2P（網(wǎng)貸）、基金等其他理財(cái)方式。大學(xué)生投資主要集中在余額寶和儲(chǔ)蓄這兩方面，其次是股票。對(duì)于其他一些投資理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，大學(xué)生是非常陌生的。

2.4 投資風(fēng)險(xiǎn)的防范

高收益的投資必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)代大學(xué)生面對(duì)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。以廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生每月的投資理財(cái)金額是200元以下，僅有7%的大學(xué)生是800元以上。其次，45%的大學(xué)生在投資理財(cái)過(guò)程中覺(jué)得投資風(fēng)險(xiǎn)難以防范。這說(shuō)明大學(xué)生對(duì)投資市場(chǎng)沒(méi)有把握，他們大多數(shù)人都采取保守的方式進(jìn)行個(gè)人投資，并且多數(shù)為低額投資。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的損失占成本的比重，55%的大學(xué)生的承受比重是在5%以下，由此可見(jiàn)，大部分的大學(xué)生都無(wú)法承受太大的投資風(fēng)險(xiǎn)。

2.5 投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間限制

個(gè)人投資理財(cái)并不是一件短時(shí)間就能完成并獲得收益的事情，許多大學(xué)生都存在“坐享其成”的心理，這是一個(gè)不好的現(xiàn)象。廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院90%的大學(xué)生每日的個(gè)人投資理財(cái)時(shí)間控制在1小時(shí)以?xún)?nèi)，這說(shuō)明受各種因素影響，大學(xué)生真正能夠進(jìn)入投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)時(shí)間十分有限。他們更多時(shí)候只是偶爾關(guān)注一下投資的情況，并沒(méi)有認(rèn)真分析投資市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律和投資產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)酬。60%大學(xué)生投資目的是為了獲得收益，在利益的誘惑下，許多大學(xué)生盲目跟風(fēng)，在沒(méi)有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。

3 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)問(wèn)題的原因分析

3.1 受所學(xué)專(zhuān)業(yè)限制，對(duì)投資理財(cái)知識(shí)掌握不足

從獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在對(duì)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)的掌握程度上看，經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)的掌握程度要明顯高于醫(yī)科類(lèi)、藝術(shù)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生。經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生由于本專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置里，已經(jīng)包含一個(gè)或一個(gè)以上的相關(guān)投資理財(cái)知識(shí)的課程，例如《證券投資學(xué)》《資產(chǎn)評(píng)估學(xué)》等，所以，對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的掌握比較多。與此同時(shí)，受自身專(zhuān)業(yè)的影響，醫(yī)科類(lèi)、藝術(shù)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)的接觸較少，對(duì)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)的理解及掌握比較差。因此，在投資理財(cái)中，并沒(méi)有占到有效的投資優(yōu)勢(shì)。

3.2 資金來(lái)源有偏重，缺乏開(kāi)拓資金來(lái)源渠道

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來(lái)源呈現(xiàn)多樣組合的特點(diǎn)。研究表明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來(lái)源比較偏重于父母所給的生活費(fèi)、個(gè)人兼職收入。這是因?yàn)楠?dú)立學(xué)院大學(xué)生的主要任務(wù)是在校學(xué)習(xí)，沒(méi)有正式的職業(yè)工作，僅靠兼職賺取的外快也是數(shù)量有限。這也反映了獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在未正式踏入社會(huì)大門(mén)之前，依靠自己的創(chuàng)新知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技能和社交能力去開(kāi)拓資金來(lái)源的可能性較低。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生既受限于校園空間范圍的束縛，又沒(méi)有其他正式渠道可以為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生帶來(lái)更多的收入。

3.3 投資理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)較淺，品種選擇手足無(wú)措

獨(dú)立學(xué)院的大學(xué)生選擇儲(chǔ)蓄（如余額寶）、股票及基金投資的投資理財(cái)比例分別為70%、20%，這其中最重要的原因可以歸結(jié)為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生普遍對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)較淺，對(duì)理財(cái)品種的選擇手足無(wú)措。[1]這體現(xiàn)在：一是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)儲(chǔ)蓄這種理財(cái)方式的認(rèn)知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優(yōu)點(diǎn)，而較少考慮到選擇儲(chǔ)蓄的投資回報(bào)率低、資金占有時(shí)間長(zhǎng)等缺點(diǎn)；二是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)有限，在實(shí)際的理財(cái)操作中，他們大多處于摸索階段。在對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，他們是手足無(wú)措的；三是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生選擇債券、期貨、外匯、網(wǎng)貸、信托等投資理財(cái)方式只有10%左右。主要的原因是對(duì)這些非傳統(tǒng)的、新興的投資理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)非常淺薄，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)下，他們不敢貿(mào)然選擇這些投資理財(cái)方式。

3.4 受多種因素的影響，組合投資理財(cái)產(chǎn)品難度高

在投資理財(cái)中，進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品的有機(jī)組合，可以適當(dāng)?shù)囊?guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。這是投資理財(cái)中，被廣為借鑒的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。但獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)?shù)膶?shí)際操作中，并沒(méi)有進(jìn)行投資產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合。我們分析得出的結(jié)論如下：一是在產(chǎn)品選擇上，受限于對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)的深度，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)?shù)姆绞降倪x擇上，局限于傳統(tǒng)而低操作難度的儲(chǔ)蓄及余額寶；二是受投資期限的影響，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生偏重于選擇投資期限為一個(gè)月內(nèi)的占到31%，而選擇投資期限為1～2年，及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說(shuō)明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生偏好資金回籠快的短期投資，而短期投資則減少了獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生相比之長(zhǎng)線投資，所需要進(jìn)行投資產(chǎn)品有機(jī)組合的可能性；三是在投資資金上，大部分獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生用于投資理財(cái)?shù)馁Y金原本就有限而少額，這使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。

3.5 個(gè)人自身原因，投資理財(cái)時(shí)間安排分配不當(dāng)

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每天用于投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間為1個(gè)小時(shí)以?xún)?nèi)的，占到了受訪者的90.42%，而用于投資理財(cái)時(shí)間為5～7小時(shí)的僅為1.23%，用于投資理財(cái)時(shí)間是7個(gè)小時(shí)以上的為0。這表明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每天傾注于投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間，普遍較少。這使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)研究沒(méi)能夠更加深入，在投資理財(cái)上取得有效進(jìn)展變得非常緩慢。[1]

4 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)應(yīng)對(duì)的策略

4.1 普及投資理財(cái)知識(shí)，提高理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能

學(xué)校應(yīng)該通過(guò)各種渠道，普及大學(xué)生的投資理財(cái)知識(shí)，提高獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能。比如：邀請(qǐng)對(duì)投資理財(cái)有經(jīng)驗(yàn)的教授開(kāi)展普及相關(guān)知識(shí)的講座；開(kāi)設(shè)大學(xué)生模擬投資理財(cái)大賽；邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)經(jīng)理人，為大學(xué)生的投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)做指導(dǎo)。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生也應(yīng)該有意識(shí)地接受投資理財(cái)知識(shí)的熏陶，[2]加強(qiáng)自身對(duì)投資理財(cái)實(shí)踐操作技能的掌握，積極主動(dòng)有效提高自己的投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。

4.2 合理使用現(xiàn)有資金，擴(kuò)充投資資金渠道來(lái)源

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生首先應(yīng)該對(duì)自身的資金使用有一個(gè)合理的規(guī)劃，不隨意浪費(fèi)自己的有限資金，以投資者的心態(tài)，充分利用自己現(xiàn)有的每一份資金；其次，在擴(kuò)充投資資金渠道來(lái)源的問(wèn)題上，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生，更應(yīng)該發(fā)揮“獨(dú)立自主”的精神。要樹(shù)立開(kāi)拓精神，積極主動(dòng)地參與到社會(huì)實(shí)踐中來(lái)，逐漸做到把課本上學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐中來(lái)，為自己創(chuàng)造更多的財(cái)富，為長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

4.3 關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，增強(qiáng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的了解

為了實(shí)現(xiàn)更好的投資理財(cái)，我們需要做到密切關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的了解。[3]做到：一是實(shí)時(shí)關(guān)注國(guó)內(nèi)外關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)情況的新聞報(bào)道，如《中國(guó)證券報(bào)》《經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)報(bào)》等，積極捕捉對(duì)我們投資理財(cái)有用的信息，并把這些信息資源有效運(yùn)用到我們自身的理財(cái)項(xiàng)目中來(lái)；二是多收看理財(cái)類(lèi)相關(guān)電視節(jié)目，如《頭腦風(fēng)暴》《解碼財(cái)商》等，多多吸收借鑒理財(cái)能手們的經(jīng)驗(yàn)，為自身的投資理財(cái)指明方向；三是多閱讀關(guān)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，分析投資理財(cái)市場(chǎng)的相關(guān)書(shū)籍，比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得?林奇教你理財(cái)》等，做到個(gè)人的理財(cái)思維與整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)；四是多關(guān)注熱點(diǎn)新聞，要善于分析熱點(diǎn)新聞對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的影響與聯(lián)系，從而積極調(diào)整自己的理財(cái)策略。

4.4 比較各種產(chǎn)品差異，有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

在開(kāi)拓資金來(lái)源的基礎(chǔ)上，投資理財(cái)應(yīng)該學(xué)會(huì)比較各種投資理財(cái)產(chǎn)品的差異，[4]進(jìn)行有效的理財(cái)產(chǎn)品組合，從而有效地分散投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。這要求獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生做到：一是明確自身作為投資者的身份，清醒客觀即將要投資的理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的投資周期、投資效益、投資風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行客觀理性的分析與評(píng)估；[5]二是根據(jù)自身的實(shí)際情況，確定是否投資該理財(cái)產(chǎn)品及如何展開(kāi)自身的投資戰(zhàn)略；三是為了更加有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)該把所有的資金都押注在一個(gè)理財(cái)項(xiàng)目或一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品上，而應(yīng)該選擇其他與該項(xiàng)目的獲利方式或獲利趨勢(shì)相反的投資項(xiàng)目，進(jìn)行資金資源的有效組合，從而有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

好的投資理財(cái)方式范文第2篇

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 獨(dú)立學(xué)院 投資理財(cái)

大學(xué)時(shí)期是投資理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)和技能的黃金時(shí)期。當(dāng)前隨著我國(guó)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生數(shù)量規(guī)模不斷擴(kuò)大，已有許多學(xué)生開(kāi)始涉及各種投資理財(cái)活動(dòng)，成為投資理財(cái)一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體。然而，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生還處在求學(xué)階段，大部分學(xué)費(fèi)和生活開(kāi)支等費(fèi)用是來(lái)自于父母支持，沒(méi)有固定收入，還暫時(shí)未具備經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學(xué)生會(huì)有一些零散的結(jié)余資金可供自己隨意支配。同時(shí)，大學(xué)生對(duì)社會(huì)上各類(lèi)新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財(cái)產(chǎn)品，開(kāi)始慢慢涉及各種投資理財(cái)活動(dòng)。然而，當(dāng)前獨(dú)立學(xué)院大多數(shù)大學(xué)生還未具備投資理財(cái)能力，缺乏合理的理財(cái)規(guī)劃，還不能很好的利用好手里的資金等問(wèn)題。本文在分析當(dāng)前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為中存在問(wèn)題，分析出現(xiàn)問(wèn)題的原因，并提出針對(duì)性地對(duì)策建議，以促進(jìn)大學(xué)生樹(shù)立正確投資理財(cái)觀念，完善大學(xué)生投資理財(cái)行為。

一、獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生作為一個(gè)特殊的社會(huì)群體，也面臨著投資理財(cái)問(wèn)題。目前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生主要資金來(lái)源于父母提供的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、學(xué)習(xí)資料費(fèi)等各項(xiàng)開(kāi)支、少數(shù)家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生依靠國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金、助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)、還有少數(shù)學(xué)生自我創(chuàng)業(yè)賺取收入等?？傮w看來(lái)，絕大多數(shù)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生不具有相對(duì)獨(dú)立、較為穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，學(xué)生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購(gòu)物等方面消費(fèi)，且消費(fèi)過(guò)程中存在著盲目性、沖動(dòng)性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現(xiàn)沒(méi)有剩余資金進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。但也還有部分獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每月還是有少量的現(xiàn)金余額，可以考慮進(jìn)行各種投資理財(cái)活動(dòng)。

隨著目前大學(xué)生投資理財(cái)需求量的大幅增加，商業(yè)銀行、基金公司、證券機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)積極向大學(xué)生推出銀行定投、購(gòu)買(mǎi)基金、炒股、炒期貨等各種投資理財(cái)產(chǎn)品，其理財(cái)產(chǎn)品的品種日益多樣化。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融的各種投資理財(cái)產(chǎn)品也逐漸在獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生群體頻繁出現(xiàn)，甚至成為大學(xué)生生活不可或缺的一部分。因此，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生也積極參加各種投資理財(cái)活動(dòng)。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，有38.62%的獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)各種投資理財(cái)產(chǎn)品，以獲得投資理財(cái)收益，獲取投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

二、獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)行為存在的問(wèn)題

（一）投資理財(cái)知識(shí)匱乏

目前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)觀念淡薄，投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)匱乏，也沒(méi)有明確的投資理財(cái)目標(biāo)與規(guī)劃。雖然大多數(shù)學(xué)生有強(qiáng)烈的投資理財(cái)愿望，但對(duì)投資理財(cái)概念模糊，無(wú)法進(jìn)行正確地投資理財(cái)行為[1]。85.64%以上的獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進(jìn)行增值。據(jù)調(diào)查，目前僅有14.36%的少數(shù)學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、股票、基金等方式進(jìn)行投資，但由于其投資理財(cái)知識(shí)的匱乏，很容易出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)增加、投資失敗的現(xiàn)象。

（二）投資理財(cái)可選擇的產(chǎn)品較少

在當(dāng)前大學(xué)生參與投資理財(cái)活動(dòng)熱度不斷提高時(shí)，商業(yè)銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等適時(shí)地開(kāi)發(fā)出與提供基金定投、股票、余額寶、理財(cái)通等投資理財(cái)產(chǎn)品。然而，目前投資理財(cái)產(chǎn)品針對(duì)性不夠，沒(méi)有充分考慮大學(xué)生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財(cái)產(chǎn)品較少，結(jié)構(gòu)較為單一，大學(xué)生很難選到適合自己的投資理財(cái)產(chǎn)品。

（三）投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差

大學(xué)生在校園內(nèi)開(kāi)始慢慢接觸社會(huì)，但相對(duì)于已經(jīng)完全進(jìn)入社會(huì)的人來(lái)說(shuō)，大學(xué)生投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差。雖然目前獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)各種新型投資理財(cái)產(chǎn)品有強(qiáng)烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項(xiàng)投資理財(cái)活動(dòng)中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財(cái)行為很容易受到外界環(huán)境影響，容易跟隨大流，其投資理財(cái)行為充滿較強(qiáng)的主觀性和隨意性，導(dǎo)致很容易出現(xiàn)投資收益不佳現(xiàn)象。

三、提升獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)能力的對(duì)策建議

（一）大學(xué)生自身角度

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生首先要學(xué)會(huì)協(xié)調(diào)好開(kāi)源與節(jié)流關(guān)系，合理進(jìn)行消費(fèi)，避免每月成為月光族，大學(xué)生每月有了剩余資金才可以進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。同時(shí)，大學(xué)生要樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，在大學(xué)期間努力學(xué)習(xí)有關(guān)投資理財(cái)方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和逐漸積累投資理財(cái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，大學(xué)生在大學(xué)期間可以成立興趣小組或相關(guān)社團(tuán)，慢慢學(xué)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)進(jìn)行合理規(guī)劃，在充分了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，依據(jù)自身實(shí)際情況合理安排投資理財(cái)項(xiàng)目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財(cái)方式[2]。

（二）獨(dú)立學(xué)院角度

獨(dú)立學(xué)院通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財(cái)知識(shí)以及學(xué)生成功的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)學(xué)生在內(nèi)心中慢慢形成投資理財(cái)意識(shí)及興趣。獨(dú)立學(xué)院可以考慮為大學(xué)生開(kāi)展科學(xué)合理的投資理財(cái)教育，如增設(shè)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)專(zhuān)業(yè)課程、邀請(qǐng)投資理財(cái)人員開(kāi)設(shè)理財(cái)知識(shí)講座、或與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合辦學(xué)等，讓在校大學(xué)生可以更多地接觸及學(xué)習(xí)最新的投資理財(cái)知識(shí)。另外，獨(dú)立學(xué)院還可以舉辦投資理財(cái)比賽，積極吸引與鼓勵(lì)大學(xué)生參與比賽，考慮對(duì)獲獎(jiǎng)的大學(xué)生進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，以進(jìn)一步激發(fā)和提高學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)呐d趣和實(shí)踐能力。

（三）金融機(jī)構(gòu)角度

金融機(jī)構(gòu)要積極深入到學(xué)校當(dāng)中，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，為在校學(xué)生開(kāi)展投資理財(cái)宣傳講座、發(fā)放投資理財(cái)相關(guān)資料等，讓更多學(xué)生了解最新的投資理財(cái)活動(dòng)，并培養(yǎng)大批學(xué)生作為潛在的客戶。針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)行為的影響，金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新其投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生提供所需要的、合適的投資理財(cái)產(chǎn)品，比如推出網(wǎng)上投資理財(cái)產(chǎn)品、手機(jī)銀行及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品等，讓其投資理財(cái)產(chǎn)品更加有針對(duì)性，方便大學(xué)生使用與購(gòu)買(mǎi)，提高大學(xué)生投資手段[3]。

（四）政府部門(mén)角度

政府相關(guān)部門(mén)可以完善投資理財(cái)方面的相關(guān)法律法規(guī)體系，并健全投資理財(cái)產(chǎn)品的信息披露制度，為大學(xué)生投資理財(cái)創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)良的外部環(huán)境。對(duì)于違法侵害大學(xué)生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護(hù)學(xué)生的合法利益。

參考文獻(xiàn)

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好的投資理財(cái)方式范文第3篇

（一）社會(huì)背景。

從2014年下半年開(kāi)始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場(chǎng)呈持續(xù)上漲走勢(shì)，吸引了越來(lái)越多的投資者參與到證券市場(chǎng)中來(lái)。來(lái)自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。

大家拿著自己的血汗錢(qián)進(jìn)入股市，更有一些人“賣(mài)房炒股”“借錢(qián)炒股”，可是很多人的股票知識(shí)少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒(méi)有很多錢(qián)，但是了解一些有關(guān)股票的知識(shí)，了解股票的操作方法，了解影響股價(jià)的因素，這些都是很有必要的。

在大家如此癡迷股市之時(shí)，我們更要清醒地認(rèn)識(shí)到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn)，高收益”，注意投資理財(cái)方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?？墒瞧渌耐顿Y理財(cái)方式還有哪些？各自具有什么特點(diǎn)？如何操作？……這些問(wèn)題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動(dòng)了解這些知識(shí)，為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

（二）教材資源。

第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解析利潤(rùn)、利息、股息等回報(bào)形式，說(shuō)明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來(lái)看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》，教材分為兩個(gè)框題，第一框題是“儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對(duì)上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕?jiǎn)要介紹。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實(shí)踐中，盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解，但學(xué)生對(duì)這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會(huì)提出問(wèn)題。這一方面說(shuō)明學(xué)生對(duì)此很感興趣，另一方面也說(shuō)明僅靠課堂講授，學(xué)生無(wú)法真正了解這些理財(cái)方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞剑w會(huì)不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。

第二，這個(gè)項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容很多，但是對(duì)于高中生而言，把握幾種主要的投資理財(cái)方式，如儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對(duì)于這幾種常見(jiàn)的投資理財(cái)方式，學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書(shū)籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強(qiáng)。

（三）現(xiàn)實(shí)意義。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，對(duì)于學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)日益活躍，投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣?。而且，投資理財(cái)并不是富人的專(zhuān)利，學(xué)生手頭有一些零花錢(qián)，也可以將其用于投資理財(cái)，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和正確的理財(cái)觀念。

由此可見(jiàn)，開(kāi)展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識(shí)，而且對(duì)學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。

（一）“投資理財(cái)”調(diào)查問(wèn)卷及調(diào)查報(bào)告。

設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問(wèn)卷，通過(guò)走訪調(diào)查、整理調(diào)查問(wèn)卷，了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念，了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響。

（二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。

通過(guò)上網(wǎng)收集資料，詢(xún)問(wèn)家長(zhǎng)親友，了解不同理財(cái)方式的概念及特征，完成理財(cái)專(zhuān)題小論文。

（三）投資理財(cái)策略。

在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。

（四）“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會(huì)。

在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作，了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時(shí)，在操作中可以更深入地體會(huì)不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn)，積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。

（一）成立項(xiàng)目組（5月4日～5月7日）。

首先召集前6個(gè)班的政治課代表開(kāi)會(huì)，介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案（簡(jiǎn)介），請(qǐng)課代表去動(dòng)員本班同學(xué)。

學(xué)生提交名單，經(jīng)過(guò)教師審核，最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時(shí)，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見(jiàn)，將學(xué)生分成了7個(gè)小組。根據(jù)每個(gè)小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲(chǔ)蓄組、理財(cái)組。

（二）進(jìn)行社會(huì)調(diào)查（5月8日～5月19日）。

項(xiàng)目組進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的基本工作是：

1.初擬問(wèn)卷：擬出調(diào)查問(wèn)卷，交由教師修改。

2.確定問(wèn)卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問(wèn)卷。

3.發(fā)放問(wèn)卷：將300份調(diào)查問(wèn)卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行調(diào)查（通過(guò)拍照等方式記錄過(guò)程）。分發(fā)問(wèn)卷時(shí)向?qū)W生強(qiáng)調(diào)：根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查，不要集中在一個(gè)群體中。

4.形成報(bào)告：?jiǎn)柧硗瓿珊髮?duì)本小組的調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行整理，形成調(diào)查報(bào)告。

學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響，為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開(kāi)展提供基本的社會(huì)資料。

學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會(huì)有明顯的差異，同時(shí)開(kāi)始思考自己如何樹(shù)立科學(xué)合理的理財(cái)觀念，這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會(huì)調(diào)查同時(shí)進(jìn)行）。

1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。

2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：

債券組：債券的含義、類(lèi)型，如何買(mǎi)債券。

股票組：如何開(kāi)戶？如何看盤(pán)？如何選股？如何買(mǎi)賣(mài)？交易時(shí)涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算？

保險(xiǎn)組：商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展

歷史，保險(xiǎn)公司有哪些，商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類(lèi)有哪些），商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。

基金組：基金的含義、種類(lèi)，基金公司有哪些，如何買(mǎi)賣(mài)基金，如何選擇基金。

儲(chǔ)蓄組：儲(chǔ)蓄存款的定義、分類(lèi)、

利率等相關(guān)問(wèn)題，研究要盡量深入一些。

理財(cái)組：什么是理財(cái)產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品（選擇時(shí)考慮因素有哪些）？

3.學(xué)習(xí)材料：可以通過(guò)上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書(shū)籍等方式來(lái)完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)

任務(wù)。

（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。

有了對(duì)實(shí)際情況的了解，并掌握了一定的理論知識(shí)，項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。

1.布置任務(wù)：給每個(gè)組50萬(wàn)元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個(gè)組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案，并記錄理由。

對(duì)自己的理財(cái)過(guò)程進(jìn)行跟蹤記錄，信息盡量詳細(xì)。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤(pán)點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量、心得等等。

一個(gè)月后，我們對(duì)不同小組的收益進(jìn)行比較。

2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時(shí)間為項(xiàng)目組活動(dòng)時(shí)間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問(wèn)題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進(jìn)行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒(méi)有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。

3.方法指導(dǎo)：針對(duì)上述問(wèn)題，我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――

（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的，也就是給大家的50萬(wàn)元資金是一個(gè)家庭的財(cái)富。試想，一個(gè)家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎？

（2）可以在周末去證券公司進(jìn)行

走訪，會(huì)有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請(qǐng)他們來(lái)給大家作一個(gè)小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。

（3）記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例，你在哪家證券公司買(mǎi)的股票？買(mǎi)的什么股票？代碼是多少？多少錢(qián)一股？你買(mǎi)了多少股？你買(mǎi)這只股票的原因，你買(mǎi)的時(shí)候大盤(pán)是多少點(diǎn)？賣(mài)的時(shí)候也要記錄以上信息。

（4）過(guò)程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。

（5）在整個(gè)項(xiàng)目學(xué)習(xí)過(guò)程中，注意組內(nèi)分工，每個(gè)同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。

4.“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī)：經(jīng)歷了一個(gè)月的“實(shí)戰(zhàn)”，學(xué)生通過(guò)報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中，收益最多的一個(gè)組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī)摘要：

購(gòu)買(mǎi)的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長(zhǎng)的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。

購(gòu)買(mǎi)的基金有000523，710001，

000311，000928，000045，最終收益

1546.85元。

在模擬操作過(guò)程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。

項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始，在項(xiàng)目成果的驅(qū)動(dòng)下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項(xiàng)目，并形成了豐富的成果。

（一）形成了投資理財(cái)策略。

每個(gè)小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略，并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。

以?xún)?chǔ)蓄組為例，他們將50萬(wàn)元的虛擬資金分成了三部分，30萬(wàn)元用于炒股，10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，10萬(wàn)元放在余額寶中。在模擬投資的過(guò)程中，因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動(dòng)，所以他們及時(shí)撤出資金，并將這部分錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶中，對(duì)自己的投資方案作出了及時(shí)的調(diào)整。

在項(xiàng)目組定期的交流活動(dòng)中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過(guò)項(xiàng)目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；要留出一部分資金作為流動(dòng)資金，等等。

（二）形成了文本成果。

1.調(diào)查問(wèn)卷。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問(wèn)卷

（1）您的理財(cái)結(jié)構(gòu)：

A.儲(chǔ)蓄存款10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

B.債券10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

C.股票10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

E.其他

（2）您的入職情況：

學(xué)生（未入職）入職五年以?xún)?nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后

（3）您的年齡：

18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上

（4）您的月收入狀況：

3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上

（5）您的受教育程度：

大專(zhuān)以下大專(zhuān)本科本科以上學(xué)歷

（6）您主要是通過(guò)哪種方式了解

金融知識(shí)：

電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購(gòu)買(mǎi)理財(cái)書(shū)籍會(huì)議講座其他

（7）用一句話來(lái)描述您的理財(cái)觀：

2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過(guò)微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問(wèn)卷調(diào)查，現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告（節(jié)選）

根據(jù)問(wèn)卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：

首先，大部分人對(duì)于理財(cái)知識(shí)的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒(méi)有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念，增強(qiáng)人們的理財(cái)意識(shí)。

其次，調(diào)查對(duì)象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負(fù)擔(dān)重，沒(méi)有多余的資金用來(lái)理財(cái)。

再次，人們的理財(cái)主要偏向于儲(chǔ)蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，缺乏對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。相比于其他投資手段，儲(chǔ)蓄是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤(rùn)較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲(chǔ)蓄之外的其他投資方式。同時(shí)，投資者也應(yīng)增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。

最后，中國(guó)當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。

（三）報(bào)告會(huì)上展風(fēng)采。

因?yàn)閷W(xué)校有一個(gè)金融社，所以我們把這個(gè)報(bào)告會(huì)選在金融社的社團(tuán)活動(dòng)時(shí)間來(lái)進(jìn)行。

內(nèi)容：

1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的

成果。

2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的

選擇。

3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過(guò)程為

中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。

要求：

語(yǔ)言簡(jiǎn)練，內(nèi)容充實(shí)。

投資理財(cái)報(bào)告會(huì)發(fā)言稿（節(jié)選）

牛之洲、蔡翼晨：在一開(kāi)始的調(diào)查問(wèn)卷與數(shù)據(jù)整理活動(dòng)中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對(duì)于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來(lái)的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時(shí)更是提出了一系列的寶貴意見(jiàn)，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時(shí)的細(xì)心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。

通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘Γ屪约旱腻X(qián)充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門(mén)學(xué)問(wèn)；同時(shí)，在面對(duì)數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時(shí)，如何透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，透過(guò)數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。

高潔怡：從對(duì)理財(cái)一無(wú)所知，到形成研究報(bào)告，看著一個(gè)又一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對(duì)市場(chǎng)分析的一個(gè)又一個(gè)門(mén)道，歷時(shí)一個(gè)月的項(xiàng)目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。

我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開(kāi)始時(shí)上網(wǎng)查找資料，幾乎一無(wú)所獲。堆砌的術(shù)語(yǔ)，模糊的指向，這一切告訴我沒(méi)有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁(yè)“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤(pán)翻綠之后，我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識(shí)。于是我開(kāi)始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時(shí)，我了解到基金的不同分類(lèi)，股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會(huì)有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。

市場(chǎng)在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬(wàn)千，經(jīng)濟(jì)是其中的命脈，是國(guó)家看得見(jiàn)也是看不見(jiàn)的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說(shuō)過(guò)，只有你在股市中絕望之后，才會(huì)重新認(rèn)識(shí)自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的，遠(yuǎn)不止這些。

報(bào)告會(huì)上，學(xué)生用簡(jiǎn)明的圖表、生動(dòng)的語(yǔ)言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過(guò)程中，不僅增長(zhǎng)了投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)的提升，同時(shí)面對(duì)股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。

模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過(guò)程中，我們體會(huì)到，項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力，它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來(lái)看，主要包括以下幾個(gè)方面。

（一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)

目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。

以模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會(huì)感覺(jué)深?yuàn)W難懂，覺(jué)得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是，用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來(lái)做，學(xué)生就會(huì)感到投資理財(cái)就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬(wàn)元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識(shí)的興趣也就大大提升了。

（二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，遠(yuǎn)不是一個(gè)人可以完成的。每個(gè)組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動(dòng)中，組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討，在此過(guò)程中，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和能力都有提升。

（三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對(duì)困難的能力。

在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽(tīng)，學(xué)生聽(tīng)懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實(shí)踐，在實(shí)踐中，學(xué)生會(huì)遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來(lái)面對(duì)困難，用正確的方式來(lái)應(yīng)對(duì)困難，就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。

（四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識(shí)。

在模擬理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，學(xué)生會(huì)主動(dòng)去研究什么因素影響股票；主動(dòng)計(jì)算和比較余額寶與儲(chǔ)蓄存款的收益；自覺(jué)分析為什么股價(jià)的波動(dòng)和

基金的波動(dòng)之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對(duì)股票、基金、儲(chǔ)蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)不僅僅停留在理論層面，更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。

（五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實(shí)用技能。

“投資理財(cái)”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽(tīng)，學(xué)生只是注重對(duì)知識(shí)的把握，覺(jué)得會(huì)做題就可以了。但經(jīng)過(guò)模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動(dòng)，學(xué)生在活動(dòng)中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾?，也感受到了投資理財(cái)?shù)镊攘?，有了投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，同時(shí)獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會(huì)上，有學(xué)生說(shuō)：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢(qián)，我就要拿其中一小部分來(lái)投資理財(cái)?！?/p>

當(dāng)然，在這次項(xiàng)目實(shí)施的過(guò)程中，我們還有一些遺憾和不足。

其一，在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板，本來(lái)我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財(cái)過(guò)程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等，與全校同學(xué)進(jìn)行分享，遺憾的是，由于項(xiàng)目結(jié)束的時(shí)候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時(shí)期，學(xué)生復(fù)習(xí)時(shí)間緊張，所以展板最終沒(méi)有做出來(lái)。

其二，我們?cè)O(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開(kāi)盤(pán)的時(shí)間內(nèi)隨時(shí)關(guān)注股價(jià)，由于這個(gè)時(shí)間與學(xué)生的上課時(shí)間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。

其三，在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我們沒(méi)能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p>

有針對(duì)性的視頻、書(shū)籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時(shí)候花費(fèi)的時(shí)間較多。

反思這些不足，下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時(shí)候，我們將在以下兩個(gè)方面做出調(diào)整和努力。

好的投資理財(cái)方式范文第4篇

對(duì)于簡(jiǎn)單的投資理財(cái)，投資者一般自己就可以進(jìn)行選擇和判斷。而對(duì)于復(fù)雜的投資理財(cái)，普通的投資者一般不具備專(zhuān)業(yè)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，也沒(méi)有那么多的時(shí)間和精力來(lái)研究，這就需要找一位理財(cái)師來(lái)協(xié)助了。

那么，問(wèn)題來(lái)了，該怎樣選擇一位既專(zhuān)業(yè)又適合自己的理財(cái)師呢？

入門(mén)：挑選理財(cái)師的基本準(zhǔn)則

要成為一名理財(cái)師，首先要有通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一考試的國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證，比如國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)、國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)、國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)。因此，投資者在選擇理財(cái)師時(shí)，可以首先看其是否具備相關(guān)的資格證書(shū)，這樣既能證明其有從業(yè)資格，也證明了其具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)；其次，要看之前客戶對(duì)理財(cái)師的評(píng)價(jià)，是否能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，在選定一名理財(cái)師之前，需要先與其進(jìn)行一番交流，在交流的過(guò)程中去感受。當(dāng)然，投資者自己事先也要做些功課，了解一些相關(guān)的金融知識(shí)、理財(cái)產(chǎn)品，這樣在與理財(cái)師交流時(shí)，也能對(duì)他的專(zhuān)業(yè)能力有一定的判斷。

另外，由于每個(gè)理財(cái)師都有各自的性格和特點(diǎn)，包括說(shuō)話語(yǔ)氣和方式等，投資者也要看對(duì)方說(shuō)的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財(cái)師。

判斷：優(yōu)秀理財(cái)師應(yīng)具備的品質(zhì)

如何發(fā)現(xiàn)和選擇與自己理財(cái)人生相伴的優(yōu)秀金融理財(cái)師？關(guān)鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬(wàn)別，每個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)不一，但能為客戶開(kāi)辟幸福之門(mén)的理財(cái)師，都應(yīng)具備如下的優(yōu)秀品質(zhì)：

一是優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力。金融理財(cái)師不僅具備廣博的理財(cái)、投資、保障方面知識(shí)，更重要的是具有理財(cái)、投資的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)積累。換句話說(shuō)，就是理財(cái)師在投資理財(cái)市場(chǎng)的大風(fēng)浪中無(wú)數(shù)次地搏擊成為贏家，積累了豐富的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。否則，雖通過(guò)考試獲得了金融理財(cái)師的資質(zhì)，但為客戶支招都是紙上談兵，理財(cái)師自己的“財(cái)”都理不好，怎能成為客戶理財(cái)?shù)摹皫熣摺薄！凹埳险劚毙汀ⅰ爱a(chǎn)品銷(xiāo)售”型、“理財(cái)專(zhuān)業(yè)”型，這些要靠投資者的慧眼分別出來(lái)?！袄碡?cái)專(zhuān)業(yè)”型才真正是開(kāi)啟投資者理財(cái)幸福之門(mén)的人，他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大A家，用自己的知識(shí)和智慧讓客戶以錢(qián)生錢(qián)。

二是理財(cái)師必須要有公正之心，永遠(yuǎn)把客戶的利益放在第一位。理財(cái)師是一個(gè)責(zé)任大于利益的崗位，容不得半點(diǎn)疏忽?！跋肟蛻糁搿笔抢碡?cái)師的價(jià)值所在。一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師不僅僅把理財(cái)作為一項(xiàng)工作，更應(yīng)該看作是自己肩負(fù)著的沉甸甸的社會(huì)責(zé)任。他能夠擺正理財(cái)服務(wù)與產(chǎn)品銷(xiāo)售的關(guān)系，能夠?yàn)榭蛻籼峁└訉?zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)，如家庭財(cái)務(wù)狀況的診斷、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益的分析、市場(chǎng)走勢(shì)的研判等，真正把合適的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)給合適的客戶，在客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，完成自己的產(chǎn)品銷(xiāo)售任務(wù)，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。只有把錢(qián)交給這樣的理財(cái)師打理，才能為你開(kāi)啟理財(cái)?shù)男腋ＶT(mén)。

三是成為客戶“財(cái)務(wù)保姆”，提供貼心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。做到熱情、愛(ài)心、用心、真心。善于與客戶溝通，從生活習(xí)慣、社會(huì)背景、家庭結(jié)構(gòu)、投資觀念等了解客戶。在產(chǎn)品的最新動(dòng)態(tài)、產(chǎn)品收益的反饋、投資策略的調(diào)整等方面及時(shí)與客戶溝通。

為客戶理財(cái)“量體裁衣”，在為客戶解決好一個(gè)又一個(gè)財(cái)務(wù)問(wèn)題的同時(shí)，提升客戶的理財(cái)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)賺錢(qián)的本事，最終讓客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指數(shù)。

交流：實(shí)現(xiàn)良好投資收益的必要保障

由于投資理財(cái)重點(diǎn)是圍繞個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)問(wèn)題展開(kāi)的，因此投資者在與理財(cái)師交流時(shí)，不應(yīng)該出于隱私而遮遮掩掩，因?yàn)槔碡?cái)師只有全面了解了你的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求時(shí)，才能有針對(duì)性地做好理財(cái)規(guī)劃。

投資前的交流說(shuō)什么

在投資前，投資者一定要盡可能詳細(xì)地向理財(cái)師將自己的需求表達(dá)出來(lái)，比如希望退休后能有更好的養(yǎng)老生活、希望早日買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、希望家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值增值，也可以是創(chuàng)業(yè)等，這樣理財(cái)師才能更全面地了解你的需求。

投資者拿到理財(cái)師設(shè)計(jì)的方案時(shí)，要向理財(cái)師問(wèn)清楚這些配套投資工具對(duì)此次投資有哪些幫助。比如買(mǎi)國(guó)債，到底是一次投資還是更類(lèi)似存款，如果不懂，要請(qǐng)理財(cái)師講清楚。

要問(wèn)清楚服務(wù)費(fèi)用的支付方式，費(fèi)用是多少。作為一項(xiàng)商業(yè)活動(dòng)，理財(cái)師提供理財(cái)咨詢(xún)和服務(wù)一般是要收費(fèi)的。投資者一定要了解清楚每次咨詢(xún)的費(fèi)用及計(jì)費(fèi)方式。另外，理財(cái)師在幫客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃、推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還可能會(huì)有產(chǎn)品所產(chǎn)生的管理費(fèi)、托管費(fèi)及將來(lái)咨詢(xún)過(guò)程中可能產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。

在了解這些費(fèi)用后，投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，看是否有超出預(yù)算。如果超出，可考慮換一些低手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)或是無(wú)管理費(fèi)的產(chǎn)品，將資金再做更合理的分配。

投資過(guò)程中交流哪些內(nèi)容

在投資理財(cái)過(guò)程中，投資者一方面要經(jīng)常關(guān)注自己所投理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)；另一方面要經(jīng)常與理財(cái)師交流溝通。詢(xún)問(wèn)目前市場(chǎng)行情是否會(huì)對(duì)自己的收益造成影響，是有利還是有弊，是否應(yīng)該調(diào)整，怎么樣進(jìn)行調(diào)整等。只有不斷地優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置，才能獲得更好的收益。

好的投資理財(cái)方式范文第5篇

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 理財(cái)觀念 消費(fèi)方式

一、大學(xué)生理財(cái)發(fā)展概述

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生中的大部分人每月自己支配著一定數(shù)額的零用錢(qián)，這些錢(qián)的來(lái)源不同，有的完全由家庭支持，個(gè)別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢(qián)的數(shù)額來(lái)看，除向?qū)W校繳納學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等費(fèi)用外，現(xiàn)過(guò)半數(shù)的大學(xué)生月生活開(kāi)銷(xiāo)在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大學(xué)生每月能支配1500元以上。除去必要生活費(fèi)的開(kāi)支，他們很多人還留有一定的“流動(dòng)資金”。

（一）大學(xué)生理財(cái)投入水平

由于大學(xué)生每月可支配資金有限、理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，大學(xué)生理財(cái)投資整體處于比較低的水平。許多大學(xué)生認(rèn)為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專(zhuān)門(mén)劃分出一些資金進(jìn)行理財(cái)投資。還認(rèn)為理財(cái)投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒(méi)有進(jìn)行理財(cái)投資的必要。

根據(jù)調(diào)查顯示，大部分大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都是持觀望狀態(tài)，他們?nèi)鄙倮碡?cái)知識(shí)，人都很看重金錢(qián)，現(xiàn)在騙子太多，好多大學(xué)生覺(jué)得把錢(qián)投資進(jìn)去，還能不能收回成本，因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，他們的錢(qián)來(lái)源單一，害怕被騙，所以大部分大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)方面都沒(méi)有什么經(jīng)驗(yàn)，都存在顧慮。據(jù)調(diào)查顯示，讀金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，理財(cái)觀念會(huì)比不是讀金融的學(xué)生強(qiáng)，他們也更愿意去投資理財(cái)，因?yàn)樗麄儗W(xué)金融投資，觀念改變行為，所以他們的理財(cái)投入水平就會(huì)高。但是除了金融專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生外的其他大部分學(xué)生，對(duì)理財(cái)投資是少之又少。

（二）大學(xué)生理財(cái)方式

當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于自己的“流動(dòng)資金”，在選擇傳統(tǒng)銀行存款的同時(shí)，還有一部分大學(xué)生涉足新型的理財(cái)方式，如支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款方式進(jìn)行理財(cái)。即使是在這種投資理財(cái)方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險(xiǎn)的存款方式進(jìn)行理財(cái)投資。

在調(diào)查中，大學(xué)生最主要的理財(cái)方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款這類(lèi)只作儲(chǔ)蓄用途而無(wú)法產(chǎn)生多余價(jià)值的存款類(lèi)方式，而對(duì)于股票投資、基金投資、保險(xiǎn)等方式則少有人選擇。隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)已經(jīng)變得越來(lái)越重要，但大學(xué)生對(duì)于理財(cái)活動(dòng)的態(tài)度卻十分尷尬。對(duì)理財(cái)活動(dòng)興趣不大或沒(méi)興趣的人仍占多數(shù)。

二、大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

1.經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一。調(diào)查結(jié)果顯示，有88.54%的大學(xué)生依靠家庭提供生活費(fèi)。這是現(xiàn)階段我國(guó)大學(xué)的普遍情況，大學(xué)生已經(jīng)習(xí)慣了依賴(lài)父母，而且絕大多數(shù)大學(xué)生打工的目的是為了增長(zhǎng)社會(huì)閱歷，而不是為了補(bǔ)貼生活費(fèi)。這反映了我國(guó)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)普遍較差。

2.存在“面子”消費(fèi)。據(jù)了解，部分大學(xué)生存在攀比消費(fèi)和超前消費(fèi)現(xiàn)象。一些同學(xué)表示，為了購(gòu)買(mǎi)某些奢侈品或者價(jià)格較高的物品，他們不惜節(jié)衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開(kāi)支或者向其他同學(xué)借錢(qián)來(lái)滿足自己的消費(fèi)需求。這些情況都可以反映出一些大學(xué)生消費(fèi)時(shí)不量入為出，而虛榮心的驅(qū)使極易形成無(wú)休止的“面子”消費(fèi)。

（二）理財(cái)觀念淡薄，長(zhǎng)遠(yuǎn)思考欠缺

1.儲(chǔ)蓄觀念淡薄。據(jù)了解，大多數(shù)大學(xué)生對(duì)自己一個(gè)學(xué)期的花費(fèi)沒(méi)有具體預(yù)算，因?yàn)槿狈侠眍A(yù)算，生活上的支出比較隨意，結(jié)果經(jīng)常是前松后緊。對(duì)于每月定時(shí)提供生活費(fèi)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，多數(shù)同學(xué)都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢(qián)度日。

2.理財(cái)習(xí)慣不良。調(diào)查結(jié)果顯示，僅有50.2%的大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，而其中僅有24.51%的大學(xué)生會(huì)對(duì)所有支出記賬，剩余的25.69%的大學(xué)生會(huì)對(duì)數(shù)額較大的消費(fèi)記賬。這顯示了多數(shù)大學(xué)生沒(méi)有良好的理財(cái)習(xí)慣，這對(duì)其日后的消費(fèi)理財(cái)發(fā)展極其不利。當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，能夠產(chǎn)生暴利的投資理財(cái)領(lǐng)域幾乎不存在了。要理財(cái)致富，就要依靠長(zhǎng)期的資金運(yùn)作進(jìn)行投資來(lái)積累財(cái)富。

（三）理財(cái)知識(shí)缺乏，理財(cái)方法單一

1.理財(cái)觀念認(rèn)識(shí)存在偏差。不少大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是進(jìn)行投資，自己的錢(qián)不多，都是父母給的，根本用不著理財(cái)。其實(shí)這是對(duì)理財(cái)概念認(rèn)識(shí)上的一種偏差，投資當(dāng)然是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，然而對(duì)于資金不多，剛剛開(kāi)始掌握一定資金支配的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)規(guī)劃是遠(yuǎn)比投資更重要的內(nèi)容。所以記賬是大學(xué)生理財(cái)需要學(xué)會(huì)的第一項(xiàng)理財(cái)技能，也是培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的關(guān)鍵步驟。

2.理財(cái)方式保守單一。據(jù)調(diào)查可以知道，絕大部分大學(xué)生都是通過(guò)銀行存款、支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款方式進(jìn)行理財(cái)。這種通過(guò)存款理財(cái)?shù)姆绞诫m然收益低、但風(fēng)險(xiǎn)也低，比較適合大學(xué)生進(jìn)行穩(wěn)定投資。少部分大學(xué)生通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票、基金的比例占9.49%，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財(cái)方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險(xiǎn)的存款方式進(jìn)行理財(cái)投資。

三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)

大學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，不但要注重改善自身的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，也要克制消費(fèi)欲望的膨脹，在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經(jīng)濟(jì)條件。大學(xué)生要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀關(guān)鍵在于自身，我們應(yīng)該積極積累消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)消費(fèi)知識(shí)，遵循正確的消費(fèi)原則，杜絕從眾盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、情緒化消費(fèi)等不良消費(fèi)行為。大學(xué)生只有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，才能為更好地進(jìn)行理財(cái)投資打下基礎(chǔ)。

（二）樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)更多的理財(cái)知識(shí)

樹(shù)立正確的理財(cái)觀念對(duì)于大學(xué)生具有重要的意義，也是大學(xué)生樹(shù)立理財(cái)意識(shí)的首要條件。我們應(yīng)該學(xué)會(huì)衡量、預(yù)測(cè)與分析金錢(qián)在投資理財(cái)中的分配比例，也要學(xué)會(huì)明確參與投資理財(cái)?shù)哪康牟皇琴嶅X(qián)，而是把提升自身理財(cái)能力作為最終的目標(biāo)。大學(xué)生應(yīng)利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)必要的理財(cái)理論知識(shí)，如可以參加學(xué)校開(kāi)辦的投資與理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)，逐步培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)，充分了解消費(fèi)、金融及投資方面的相關(guān)知識(shí)，學(xué)會(huì)合理安排個(gè)人的財(cái)務(wù)開(kāi)支。

（三）積極參與投資理財(cái)活動(dòng)，增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力

大學(xué)生在樹(shù)立正確的理財(cái)觀念、掌握基本的投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，應(yīng)從自身實(shí)際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟(jì)條件和當(dāng)?shù)匚飪r(jià)水平，建立一個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)賬簿，記錄平時(shí)自己的各項(xiàng)支出，以便更好地確定投資理財(cái)?shù)姆峙浔壤?。同時(shí)，大學(xué)生也要積極參與各項(xiàng)社會(huì)、學(xué)校舉辦的投資理財(cái)活動(dòng)，如模擬炒股比賽、ERP沙盤(pán)大賽、理財(cái)辯論賽等，從而積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加深對(duì)理財(cái)知識(shí)的理解和增強(qiáng)自身的理財(cái)能力。

（作者單位為肇慶學(xué)院）

參考文獻(xiàn)