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移動(dòng)支付定義范文第1篇

【關(guān)鍵詞】匯率制度 固定匯率 浮動(dòng)匯率

【正文】

近年來，國際上要求人民幣升值的呼聲日益高漲，從2002年下半年開始，日本財(cái)相鹽川正十郎在各種場合敦促中國對人民幣匯率重新估值。由于受中國出口產(chǎn)品沖擊，一些歐美國家也加入了要求人民幣升值的陣營。今年9月初，美國財(cái)長斯諾訪華并在泰國出席APEC財(cái)長會(huì)議，圍繞人民幣匯率的辯論達(dá)到了。

其實(shí)，人民幣匯率問題的實(shí)質(zhì)，并不是人民幣是否應(yīng)當(dāng)重估，即它的短期升降與否，而是人民幣匯率制度應(yīng)采取固定匯率還是浮動(dòng)匯率。換言之，匯率水平只是最終的結(jié)果，形成匯率的機(jī)制才是問題的關(guān)鍵。斯諾認(rèn)為，靈活的浮動(dòng)匯率制度是中國確保經(jīng)濟(jì)增長和金融穩(wěn)定的最佳選擇。那么，事實(shí)果真如此嗎？

一、兩種匯率制度利弊的比較

1.固定匯率制

固定匯率制的優(yōu)點(diǎn)在于較為固定的匯率有利于投資者核算自己的成本和收益，形成穩(wěn)定的盈利預(yù)期，或者說，國外流入資金的風(fēng)險(xiǎn)貼水較低，從而有利于吸引外資。

固定匯率制的不利影響，一方面是不能靈活反映外匯供求關(guān)系，使匯率的市場性喪失或削弱；匯率市場性的喪失或削弱又使其不能反過來調(diào)節(jié)外匯的供求關(guān)系，自動(dòng)調(diào)節(jié)功能大大降低，因而只能由政府調(diào)節(jié)。但政府確定匯率的弊端十分明顯：一是受到主觀影響，如果政府調(diào)控能力不強(qiáng)還會(huì)出現(xiàn)重大失誤；二是受到客觀因素的牽制，匯率的確定和變動(dòng)涉及到各方面利益，政府不得不充分考慮；三是受不同政策目標(biāo)的牽制，匯率目標(biāo)可能和其他目標(biāo)相沖突，若匯率水平脫節(jié)到相當(dāng)嚴(yán)重的程度就可能引發(fā)金融危機(jī)。另一方面，“蒙代爾三角”理論認(rèn)為，資本自由流動(dòng)、固定匯率和貨幣政策三者不可能兼顧，只能犧牲其中之一而保證實(shí)現(xiàn)另外二者。因?yàn)榧偃缭诠潭▍R率制度和資本自由流動(dòng)下采取緊縮的貨幣政策，利率會(huì)上升，在匯率不變的情況下，利率的上升帶來對本國投資收益的增加，大量的外國資本會(huì)流入，造成本幣升值的壓力，為維持匯率的固定水平，政府要賣出本幣買入外幣進(jìn)行干預(yù)，這樣緊縮的貨幣又被擴(kuò)張了，貨幣政策無效。因此，在資本自由流動(dòng)的前提下，堅(jiān)持固定匯率就要放棄貨幣政策的自主性、獨(dú)立性和有效性。

在我國乃至世界歷史上，固定匯率制都曾發(fā)揮過它的積極作用。二戰(zhàn)后的布雷頓森林體系，其實(shí)質(zhì)就是一種固定匯率制度，對于戰(zhàn)后各國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和建立穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易聯(lián)系，發(fā)揮了不可磨滅的作用。從我國以前的情況來看，資本自由流動(dòng)不存在，通過政府調(diào)整可使國際收支大體平衡，固定匯率制的利大于弊。亞洲國家高速發(fā)展的90年代，固定匯率制對于穩(wěn)定投資者預(yù)期也曾發(fā)揮了很大作用。但是如果經(jīng)濟(jì)泡沫膨脹，經(jīng)濟(jì)增長減慢，貿(mào)易赤字上升，投機(jī)資本沖擊的情況出現(xiàn)，此時(shí)固定匯率制的不利影響就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了它的有利方面。

2.浮動(dòng)匯率制

浮動(dòng)匯率制能夠克服固定匯率制的不足，一方面，它能夠靈活的反映外匯供求關(guān)系，使匯率更具有市場性，從而反過來自動(dòng)調(diào)節(jié)外匯供求；另一方面，浮動(dòng)匯率不存在“蒙代爾三角”的困擾，能夠使貨幣政策更具有自主性、獨(dú)立性和有效性。

但是，浮動(dòng)匯率制不利于投資者形成穩(wěn)定的盈利預(yù)期，從而不利于外資的引進(jìn)；同時(shí)，浮動(dòng)的匯率容易導(dǎo)致價(jià)格的波動(dòng)，給抑制通貨膨脹造成困難。

二、匯率制度選擇的條件

固定匯率制度和浮動(dòng)匯率制度孰優(yōu)孰劣是國際金融領(lǐng)域長期爭論不休的問題。其實(shí)，匯率制度的選擇是由一系列客觀條件所決定的，不同的匯率制度適合于不同的國家，這取決于其經(jīng)濟(jì)實(shí)力、外部環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控能力和國際競爭力等。從總體上看，一國采取什么樣的匯率制度必須考慮以下因素：

1.國家的大小和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱

這里的國家大小是指以GDP衡量的國家大小。大國、強(qiáng)國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，防范和抗拒金融風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，匯率波動(dòng)在一般情況下不強(qiáng)，適宜實(shí)行浮動(dòng)匯率制。例如美國，是最典型的實(shí)行浮動(dòng)匯率制的國家，但是由于技術(shù)革命的影響，勞動(dòng)生產(chǎn)率提高的速度快，經(jīng)濟(jì)基本面好，國際競爭力強(qiáng)，因此浮動(dòng)匯率并未帶來不利影響，相反，美國是全球外資引進(jìn)最多的國家。這類國家通常對貨幣政策的依賴性較大。

小國、弱國經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，宏觀調(diào)控能力弱，受外部影響大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，國際競爭力不強(qiáng)，匯率波動(dòng)性大，若實(shí)行浮動(dòng)匯率，則其負(fù)面影響將超過有利影響，造成投資預(yù)期差、通貨膨脹無法控制的局面。由于這類國家外部均衡實(shí)現(xiàn)難度更大，因此更需發(fā)揮匯率政策的調(diào)節(jié)作用，所以更適宜實(shí)行干預(yù)程度較大的匯率制度，如固定匯率制或者有管理的浮動(dòng)匯率制。

2.經(jīng)濟(jì)基本面的健康情況，外匯儲(chǔ)備充分與否，國際競爭力的強(qiáng)弱

經(jīng)濟(jì)基本面健康，外匯儲(chǔ)備充分，國際競爭力強(qiáng)，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力的國家更宜實(shí)行浮動(dòng)匯率制。相反，經(jīng)濟(jì)基本面不好，或外匯儲(chǔ)備不充分，或國際競爭力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，幾者不能同時(shí)滿足，則宜實(shí)行固定匯率制或有管理的浮動(dòng)匯率制。以我國為例，我國宏觀經(jīng)濟(jì)基本面比較好，有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力；外匯儲(chǔ)備比較多；但是國際競爭力較弱，特別是金融體系不夠健全，金融監(jiān)督機(jī)制不完善，因此更宜實(shí)行政府干預(yù)程度較高的匯率制度。

3.資本的流動(dòng)性

在資本自由流動(dòng)的條件下，固定的匯率易受到投機(jī)資本的沖擊，并可能引發(fā)金融危機(jī)。在資本流動(dòng)受到管制的條件下，固定的匯率不會(huì)發(fā)生大的危險(xiǎn)，并且，由于資本流動(dòng)受到管制，固定匯率與貨幣政策的有效性之間便不再矛盾，例如我國就是如此。

4.通貨膨脹水平

通脹率高，匯率水平對物價(jià)總水平影響較大的國家適宜實(shí)行固定匯率制，等以后通脹情況有所好轉(zhuǎn)時(shí)，可調(diào)整匯制，以避免固定匯率的負(fù)面影響。相反，通脹率不高的國家可以實(shí)行浮動(dòng)匯率制。

以上這些條件都不能單獨(dú)決定采取何種匯率制度，而應(yīng)看一定時(shí)期的條件組合。沒有任何一種匯率制度是固定不變的，匯制的選擇要根據(jù)條件的變化而定。

三、中國目前不具備實(shí)施浮動(dòng)匯率制的條件

1.金融體系不健全，金融監(jiān)管能力差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的沉重包袱，資本市場不完善，中小金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小、競爭能力弱，政府應(yīng)對突發(fā)事件的機(jī)制不完備，市場不規(guī)范，監(jiān)管體制不健全等問題都尚未得到有效解決，一旦匯率完全放開，國際游資的沖擊有可能導(dǎo)致金融體系的全面崩潰，引發(fā)金融危機(jī)，亞洲金融危機(jī)的歷史將可能重演。

2.從自由化的次序看，從一個(gè)完全管制型的經(jīng)濟(jì)向完全自由化的經(jīng)濟(jì)過渡時(shí)，其合理的過渡路徑應(yīng)該是：在國內(nèi)金融市場實(shí)行自由化之后，才能實(shí)行浮動(dòng)匯率制（李楊、殷劍鋒，2000）。因?yàn)橹挥性诮鹑谑袌鍪怯行У那依视墒袌龉┣鬀Q定的情況下，無抵補(bǔ)的利率平價(jià)的假設(shè)才可能成立。這時(shí)匯市才可能具有有效性，能實(shí)現(xiàn)匯率的均衡。一國經(jīng)濟(jì)才能在經(jīng)歷真實(shí)、金融沖擊時(shí)具有較高的穩(wěn)定性。利率是匯率變動(dòng)的平衡器、緩沖器，其變動(dòng)方向和匯率是相反的，因此可以減小利率浮動(dòng)造成的沖擊。目前雖然人民銀行已明確表示要在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)利率市場化，在制定利率政策時(shí)也更多地考慮市場因素，但畢竟還受許多關(guān)鍵問題制約，短期難以實(shí)現(xiàn)。至于有效的金融市場，也因人們投資理念的培育、熟練專業(yè)人才的培養(yǎng)、金融法規(guī)的健全、金融產(chǎn)品的豐富等都需要在進(jìn)一步開放中完善，難以一步到位。所以與工業(yè)化國家相比，我國的匯率更易于波動(dòng)。這時(shí)實(shí)行自由浮動(dòng)匯率，就等于是本末倒置。印尼就是一個(gè)實(shí)例。

3.資本市場對外開放和資本自由流動(dòng)是實(shí)行浮動(dòng)匯率的前提條件，否則，實(shí)行浮動(dòng)匯率制的必要性不大，且可行性也有置疑。雖然加入WTO以來，我國已經(jīng)采取了多項(xiàng)措施加速資本市場的對外開放和放松外匯管制，但是距離完全意義上的開放和資本自由流動(dòng)還有相當(dāng)長的一段時(shí)間。而且，在金融體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力還未得到加強(qiáng)的條件下，資本市場完全開放和資本完全自由流動(dòng)都必須謹(jǐn)慎為之。

4.無論是在影響匯率波動(dòng)的預(yù)期方面，還是在匯率的調(diào)節(jié)機(jī)制方面，我國當(dāng)前都存在誘發(fā)匯率不穩(wěn)定的因素。一是我國還處于轉(zhuǎn)軌階段，結(jié)構(gòu)調(diào)整尚未完成，各項(xiàng)市場制度尚未完全建立，未來的經(jīng)濟(jì)狀況具有極大的不確定性。尤其是中國的銀行業(yè)積累了大量不良資產(chǎn)，同時(shí)又沒有存款保險(xiǎn)制度，很多人對中國的金融業(yè)沒有足夠的信心，因此對匯率波動(dòng)的預(yù)期始終未能消除。二是由于我國金融市場和商品市場的價(jià)格調(diào)整具有嚴(yán)重的不均衡性。我國商品市場分割程度較高、信息流動(dòng)不充分，商品的異質(zhì)性導(dǎo)致商品流動(dòng)速度較慢，商品價(jià)格調(diào)整具有粘性。相反，我國金融市場的生成和發(fā)育較為規(guī)范，資本的單一性和同質(zhì)性使資本能夠低成本地快速流動(dòng)，市場價(jià)格調(diào)整具有彈性，更易于形成一個(gè)統(tǒng)一的市場。商品、金融市場價(jià)格調(diào)整的差異性造成金融市場的均衡實(shí)現(xiàn)快于商品市場，根據(jù)多恩布什的“匯率超調(diào)理論”，這會(huì)加劇我國匯率的過度波動(dòng)。

總之，我國目前乃至一定時(shí)期內(nèi)不宜采取完全浮動(dòng)匯率制，央行難以在相當(dāng)長一段時(shí)間內(nèi)完全放棄對外匯市場的干預(yù)。這樣從邏輯上講，中國匯率制度的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)考慮介于固定制與浮動(dòng)制之間的有管理的浮動(dòng)制。

四、匯率制度的長期選擇

雖然目前我國還不具備實(shí)行浮動(dòng)匯率制的條件，但是從長期來看，政府干預(yù)程度較高的匯率制度（固定匯率或有管理的浮動(dòng)匯率）將不利于實(shí)現(xiàn)國家內(nèi)外部均衡的目標(biāo)。

1.政府干預(yù)程度較高的匯率制度將影響我國貨幣政策的有效性。在政府干預(yù)程度較高的匯率制度下，貨幣政策實(shí)際上有著維持幣值穩(wěn)定的雙重目標(biāo)，對內(nèi)維持物價(jià)的穩(wěn)定，對外維持匯率的穩(wěn)定。我國內(nèi)外均衡的目標(biāo)常常發(fā)生沖突，央行的貨幣政策也就常常顧此失彼。為維系固定平價(jià)，央行有義務(wù)按市場要求被動(dòng)地買入和賣出外匯，這使貨幣當(dāng)局控制貨幣供應(yīng)量的主動(dòng)性大為削弱了，同時(shí)外匯儲(chǔ)備也被動(dòng)地受國際收支狀況的影響。具體到我國實(shí)際，由于經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的連年順差，1994年到2001年底，我國的外匯儲(chǔ)備由1994年的516億美元上升至2001年的2174億美元(數(shù)據(jù)來源，中經(jīng)網(wǎng))，增長了3倍，外匯儲(chǔ)備總額僅次于日本，躍居世界第二位。在強(qiáng)制結(jié)匯制下，央行相當(dāng)于在購買外匯的同時(shí)，被迫投入大量的基礎(chǔ)貨幣投放量。加之我國目前缺少一個(gè)具有深度和廣度的便于進(jìn)行公開市場操作的國債市場，無法通過在公開市場上的反向操作，來實(shí)現(xiàn)沖銷的目的，即賣出國債，買入人民幣，以此來抵消大量收購?fù)鈪R而多投放的人民幣，穩(wěn)定貨幣供應(yīng)量，所以給貨幣調(diào)控帶來很大影響。

而且，外匯占款作為央行基礎(chǔ)貨幣投放的主要渠道，本身也存在很大限制： （1）央行的行為受制與外匯的供求狀況，不能自主決定基礎(chǔ)貨幣投放和回籠規(guī)模。（2）通過外匯占款投放的基礎(chǔ)貨幣具有結(jié)構(gòu)偏差，在地區(qū)上流向外匯供求順差地區(qū)，在行業(yè)上主要流向出口部門，央行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制發(fā)生了改變，這給貨幣政策帶來了操作上的困難。

2．在政府干預(yù)程度較高的匯率制度下，我國財(cái)政政策較為有限。為了面對世界市場日益嚴(yán)峻和國內(nèi)市場內(nèi)需不足的局面，同時(shí)也為了彌補(bǔ)貨幣政策效應(yīng)的不足，我國連續(xù)多年采取了擴(kuò)張性的財(cái)政政策。外貿(mào)中大范圍地提高了出口退稅率，以增強(qiáng)出口商品競爭力，對內(nèi)擴(kuò)大政府投資支出，以啟動(dòng)內(nèi)需。然而，目前財(cái)政政策的可延續(xù)性令人懷疑：（1）在開放經(jīng)濟(jì)條件下，固定匯率制下的國內(nèi)財(cái)政政策對外國經(jīng)濟(jì)有正的溢出效應(yīng)。隨著我國開放程度的加大，國內(nèi)的大規(guī)模公共工程建設(shè)，將有越來越多的外資公司的參與，大批的原材料和設(shè)備需要從國外進(jìn)口，因此，很大的一部分財(cái)政支出轉(zhuǎn)化為了進(jìn)口需求，對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的刺激效應(yīng)逐漸減弱。（2）在我國，國債主要是由社會(huì)公眾和企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)購買的，大舉借債，其結(jié)果直接減少企業(yè)投資和私人消費(fèi)。隨著國有資本的大量進(jìn)入，中國民間資本的生存空間進(jìn)一步受到擠壓。有數(shù)據(jù)表明，2001年，民間投資再次減速，集體和個(gè)人投資分別增長8.1％和12.7％，仍低于國有及其他類型投資增長。民間富余的資本沒有得到充分的挖掘，統(tǒng)計(jì)表明中國民間儲(chǔ)蓄已逾7萬多億，卻大部分沒有進(jìn)入投資領(lǐng)域。即使民間投資相對活躍的浙江，目前仍有3500億元民間資金閑置。（3）目前，我國已出現(xiàn)了財(cái)政赤字，再大規(guī)模舉債，將導(dǎo)致財(cái)政負(fù)擔(dān)越來越大。經(jīng)過連續(xù)數(shù)年的增發(fā)國債，我國國債余額占GDP的比重由1998年的10％上升到2002年的18.3％，已逼近國際公認(rèn)的20％的警戒線。正是基于已上，中國當(dāng)前的積極財(cái)政政策將在今后逐步淡出。

3．政府干預(yù)程度較高的匯率制度無法使用匯率政策來實(shí)現(xiàn)外部均衡目標(biāo)。在運(yùn)用政策搭配以實(shí)現(xiàn)內(nèi)外均衡的方案中，斯旺提出以財(cái)政貨幣支出政策的搭配來實(shí)現(xiàn)內(nèi)部均衡目標(biāo)，運(yùn)用匯率政策來實(shí)現(xiàn)外部均衡。然而在固定匯率制下，貨幣政策無法從對匯率政策的依附中解脫出來，并與財(cái)政政策搭配實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)部均衡。而就我國目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)際來說，要保證一個(gè)可持續(xù)的，穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)增長，必須以現(xiàn)階段有效需求的擴(kuò)大為基礎(chǔ)，而這正需要貨幣與財(cái)政政策的有效搭配，在實(shí)行擴(kuò)張性政策，刺激需求的同時(shí)，盡可能地減小對私人投資的擠出效應(yīng)。正如在第1點(diǎn)和第2點(diǎn)所述的那樣，現(xiàn)行匯率制度的安排，使得貨幣政策的有效性大打折扣，而財(cái)政政策今后將逐步淡出，內(nèi)部目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)在今后形勢嚴(yán)峻。

由此可見，從長期來看，政府干預(yù)程度較高的匯率制度將不利于我國內(nèi)外部均衡的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)我國實(shí)行浮動(dòng)匯率制的條件具備之后，匯率制度將必然變?yōu)楦?dòng)匯率制，當(dāng)然這將是一個(gè)漫長的、漸進(jìn)的過程。

主要參考文獻(xiàn)：

1.多恩•布什等.宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].中國人民大學(xué)出版社，2000

2.王世文.鄭海青.進(jìn)一步開放經(jīng)濟(jì)中人民幣匯率制度的選擇[J].山西經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)報(bào)，2003.（3）

移動(dòng)支付定義范文第2篇

日前，在中國光大銀行與中國銀聯(lián)移動(dòng)支付戰(zhàn)略合作協(xié)議簽訂儀式上，銀聯(lián)總裁許羅德對外公開表示：移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)基本確定為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)。此言一出，業(yè)界嘩然。業(yè)界都清楚，銀聯(lián)13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)和中國移動(dòng)2.45GHz標(biāo)準(zhǔn)在三年的時(shí)間里明爭暗斗，都企圖占據(jù)移動(dòng)支付的話語權(quán)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的塵埃落定，無論是對手機(jī)生產(chǎn)廠商，還是第三方支付企業(yè)而言，都是利好消息。第三方支付公司錢袋寶執(zhí)行董事孫江濤就表示：“標(biāo)準(zhǔn)確立之后，手機(jī)廠商可以放心生產(chǎn)13.56MHz的近場支付手機(jī)，第三方支付企業(yè)也可以放心地運(yùn)用13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，標(biāo)準(zhǔn)越早確立對相關(guān)廠商越好?！?/p>

在銀聯(lián)方笑意融融的背后，作為落敗一方的中國移動(dòng)的失落感不言而喻。三年的精心布局，瞬間打了水漂。不過，盡管并未能在標(biāo)準(zhǔn)之爭中取得勝利，但中國移動(dòng)手握著近7億的手機(jī)用戶，在移動(dòng)支付領(lǐng)域有著天然的“群眾基礎(chǔ)”，中國銀聯(lián)要想在移動(dòng)支付市場上占據(jù)絕對的領(lǐng)導(dǎo)地位，怕也并不輕松。更嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)是：盡管標(biāo)準(zhǔn)之爭已經(jīng)沒有懸念，但國內(nèi)移動(dòng)支付市場的成熟并不能一蹴而就，未來的市場培育還有相當(dāng)長的路要走。

誘人的蛋糕

移動(dòng)派和銀聯(lián)派在移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)上的你爭我奪，緣于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)所蘊(yùn)藏的巨大“金礦”。

艾媒咨詢（iiMedia Research）數(shù)據(jù)顯示，2011年中國移動(dòng)電子商務(wù)市場交易規(guī)模為156.7億元，同比增長609%；預(yù)計(jì)2012年中國移動(dòng)電子商務(wù)市場規(guī)模將達(dá)到251.5億元，到2015年將達(dá)到1046.7億元。隨著移動(dòng)終端的普及和移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展，國內(nèi)移動(dòng)支付市場的前景也被業(yè)界寄予厚望。

德勤近日的《2012-2015年中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)趨勢與展望》報(bào)告也佐證了移動(dòng)支付市場的美好藍(lán)圖。報(bào)告認(rèn)為：盡管中國移動(dòng)支付市場仍處于發(fā)展的初級階段，但巨大的發(fā)展?jié)摿σ呀?jīng)令金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付等參與企業(yè)積極行動(dòng)，紛紛在移動(dòng)支付領(lǐng)域布局，進(jìn)一步促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。報(bào)告同時(shí)預(yù)測：到2015年，移動(dòng)支付將成為我國主流的支付手段。

面對前景樂觀的市場，擁有支付主場優(yōu)勢的中國銀聯(lián)自然是坐不住了，同樣躍躍欲試的還有掌握著大量手機(jī)用戶的中國移動(dòng)。為了共同布局手機(jī)支付業(yè)務(wù)，中國移動(dòng)與中國銀聯(lián)在2003年就合作過，但由于種種原因，進(jìn)展緩慢。后來，雙方為謀求業(yè)務(wù)模式的主導(dǎo)地位而各自為營。

時(shí)間倒退到三年前，當(dāng)時(shí)中國銀聯(lián)推出了13.56MHz移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)在國內(nèi)外市場上發(fā)展得較為成熟，廣泛應(yīng)用在交通、金融、社保、加油等非接觸卡片領(lǐng)域，尤其適用于現(xiàn)有的大部分POS終端機(jī)，第二代身份證和很多城市的公交一卡通等都利用了這項(xiàng)技術(shù)。同時(shí)，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)采用的13.56MHz頻率也是金融機(jī)構(gòu)唯一認(rèn)可的可進(jìn)行非接觸金融支付的頻率。除了成熟的市場基礎(chǔ)之外，移動(dòng)支付離不開銀行間的結(jié)算系統(tǒng)，這也使得中國銀聯(lián)在這一領(lǐng)域的優(yōu)勢無人能及。

在中國銀聯(lián)采用現(xiàn)成的國際通用標(biāo)準(zhǔn)之時(shí)，中國移動(dòng)自主研發(fā)了2.45GHz技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。其最大的優(yōu)點(diǎn)是擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，在大面積推廣后能避開國外標(biāo)準(zhǔn)高額的專利費(fèi)用。而此起彼伏的專利大戰(zhàn)讓部分業(yè)界人士擔(dān)心，盡管銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)目前在國際上并沒有征收專利費(fèi)，但隨著我國的手機(jī)支付市場規(guī)模的日漸龐大，高額的專利費(fèi)用的征收將隨時(shí)變?yōu)榭赡堋?/p>

除了擁有2.45GHz技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的核心專利之外，中國移動(dòng)海量的手機(jī)用戶也成為了其在移動(dòng)支付市場競爭的最有分量的利器。

持續(xù)發(fā)酵的爭斗

標(biāo)準(zhǔn)上的分庭抗禮只是開始，接下來雙方在移動(dòng)支付領(lǐng)域布局上也暗中較起了勁。

2009年9月，中國移動(dòng)啟動(dòng)了10省范圍內(nèi)的手機(jī)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試商用。根據(jù)中國移動(dòng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，用戶只需更換內(nèi)置RFID的SIM卡，便可實(shí)現(xiàn)手機(jī)近場支付，這也使中國移動(dòng)當(dāng)年發(fā)卡超過百萬張。

次年3月，中國移動(dòng)以398億元人民幣收購上海浦東發(fā)展銀行增發(fā)的逾22億股新股。中國移動(dòng)前任董事長王建宙彼時(shí)毫不掩飾入股浦發(fā)的醉翁之意：“入股浦發(fā)銀行，最主要的目標(biāo)是大力推進(jìn)移動(dòng)電子商務(wù)，即移動(dòng)金融。在手機(jī)支付上，中國移動(dòng)未來的空間很廣闊。”

這邊廂，中國移動(dòng)緊鑼密鼓；那邊廂，中國銀聯(lián)也沒有閑著。2010年，中國銀聯(lián)在上海、山東、寧波、四川、湖南、深圳、云南等省市相繼開展了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)，隨后又聯(lián)合中國電信、中國聯(lián)通、各商業(yè)銀行和眾多社會(huì)第三方支付機(jī)構(gòu)成立了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。除此之外，中國銀聯(lián)在終端方面布局頻頻，已經(jīng)與大唐、TCL、HTC等手機(jī)生產(chǎn)廠商建立了合作關(guān)系。就在今年8月17日，中國銀聯(lián)與三星電子簽署移動(dòng)支付合作備忘錄，三星GALAXY S 手機(jī)在置入集成銀聯(lián)安全支付芯片的手機(jī)卡后，可同時(shí)支持遠(yuǎn)程支付和近場支付。中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰認(rèn)為，移動(dòng)支付是重要的創(chuàng)新支付方式，銀聯(lián)將與商業(yè)銀行、通信運(yùn)營商、手機(jī)制造商等各方共同推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

在業(yè)內(nèi)人士眼里，中國移動(dòng)和中國銀聯(lián)在標(biāo)準(zhǔn)之爭上各具優(yōu)勢，但在市場中也都有著自己的軟肋。

目前，中國移動(dòng)能做的手機(jī)支付業(yè)務(wù)非常有限，運(yùn)營商通過移動(dòng)支付無法收取較高的傭金，小額支付所涉及的分成環(huán)節(jié)比較多，其中包括銀行、交通以及第三方支付平臺(tái)等多方，實(shí)際落入運(yùn)營商口袋中的利潤很少。同時(shí)，前期建設(shè)費(fèi)用意味著只有采取市場規(guī)?；\(yùn)作才能夠?qū)崿F(xiàn)盈利，但并非朝夕可待。

中國銀聯(lián)也有煩惱，移動(dòng)支付所依賴的龐大的用戶群掌握在中國移動(dòng)手中。中國移動(dòng)電商運(yùn)營事業(yè)部支付產(chǎn)品經(jīng)理王輝分析指出：“銀聯(lián)的短板就是沒有渠道，運(yùn)營商手里掌握大量用戶資源，不僅僅是通道，這些都要靠客戶來推動(dòng)的。手機(jī)終端最終還是需要用戶。”

妥協(xié)離產(chǎn)業(yè)成熟很遙遠(yuǎn)

實(shí)際上，雙方在分分合合中已然看到了自身的短板和不足。中國移動(dòng)也似乎預(yù)料到了自己可能落敗。

2010年6月底，中國移動(dòng)加入銀聯(lián)為首的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。當(dāng)時(shí)這一舉動(dòng)引來了業(yè)界普遍的質(zhì)疑：中國移動(dòng)有可能棄守自有標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)投銀聯(lián)陣營。然而，猜疑的聲音并沒有得到中國移動(dòng)方面的印證。

如果說當(dāng)時(shí)加盟，更多的是中國移動(dòng)“務(wù)虛”地為自己多留了一條出路，那么到今年6月，中國移動(dòng)和中國銀聯(lián)的再次攜手則有了更多實(shí)際的意義。據(jù)悉，雙方通過手機(jī)SIM卡作為銀行卡賬戶載體，借助移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，在貼有中國銀聯(lián)“閃付”（Quick　Pass）標(biāo)識(shí)或中國移動(dòng)“手機(jī)錢包”標(biāo)識(shí)的場所，讓用戶通過手機(jī)直接實(shí)現(xiàn)快捷支付。此舉被業(yè)內(nèi)解讀為中國移動(dòng)放棄2.45GHz支付標(biāo)準(zhǔn)已然是板上釘釘。

中國銀聯(lián)董事長蘇寧的一番言論頗能代表雙方的心聲：“移動(dòng)支付發(fā)展了很多年，但還是進(jìn)展不夠迅速。中國移動(dòng)與中國銀聯(lián)的合作，有可能加速移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?！?/p>

然而，與歐美日韓等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)成熟的移動(dòng)支付環(huán)境相比，中國移動(dòng)和中國銀聯(lián)表面上的握手言歡也許并不能讓國內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

首當(dāng)其沖的就是安全問題。相比國外消費(fèi)者，國內(nèi)消費(fèi)者對移動(dòng)支付安全方面的擔(dān)憂更甚。德勤中國金融服務(wù)業(yè)卓越中心高級經(jīng)理李軍對移動(dòng)支付各參與方正在推進(jìn)的“第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)”表示認(rèn)可，認(rèn)為其有助于為移動(dòng)支付的安全性再加一層保險(xiǎn)。

移動(dòng)支付定義范文第3篇

關(guān)鍵詞：國際建議；衡器載荷測量儀；最大允許誤差；擴(kuò)展不確定度

中圖分類號(hào)：TB9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

衡器是最重要的計(jì)量器具之一，影響著貿(mào)易公平、民生保障等重要I域，世界各國均將其納入法制管理范疇。為此國際法制計(jì)量組織（OIML）了多個(gè)衡器領(lǐng)域的國際計(jì)量技術(shù)文件，其中包括OIMLR76《非自動(dòng)衡器》國際建議。R76-1：2006（E）于2006年10月在南非召開的第41屆國際法制計(jì)量大會(huì)上獲得通過。與該建議的1992年版本相比，2006版在術(shù)語、電子衡器要求、衡器和模塊的標(biāo)識(shí)、計(jì)量管理、試驗(yàn)程序等多個(gè)方面作了修訂，其中對計(jì)量要求和測試標(biāo)準(zhǔn)也作了變更規(guī)定。我國也參照該國際建議制定和修訂了多項(xiàng)檢定規(guī)程、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)R76的規(guī)定，衡器的測試標(biāo)準(zhǔn)為砝碼、輔助檢定裝置和標(biāo)準(zhǔn)砝碼替代。此前，計(jì)量檢定機(jī)構(gòu)以砝碼和標(biāo)準(zhǔn)砝碼替代作為檢定非自動(dòng)衡器的標(biāo)準(zhǔn)器，因此在檢定大型非自動(dòng)衡器（如電子汽車衡）或特殊非自動(dòng)衡器（如累計(jì)料斗秤）時(shí)存在難于實(shí)現(xiàn)全性能檢定、運(yùn)輸困難、安全性差等問題，而對可解決上述問題的輔助檢定裝置的應(yīng)用尚處于空白狀態(tài)。目前，可應(yīng)用于電子汽車衡檢定的裝置――衡器載荷測量儀已經(jīng)投入使用，相應(yīng)檢定規(guī)程也已經(jīng)實(shí)施。本文通過對國際建議R76的分析和對衡器載荷測量儀的試驗(yàn)研究，對應(yīng)用衡器載荷測量儀法進(jìn)行大型衡器檢定的合法性及其適用范圍進(jìn)行研究。

1.獨(dú)立輔助檢定裝置解析

在OIMLR76-1：2006（E）中的第3部分“計(jì)量要求”的第3.7款“測試標(biāo)準(zhǔn)器”中，規(guī)定了3種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量器具，分別是1.砝碼（Weights）；2.輔助檢定裝置（Auxiliary verification device）；3.標(biāo)準(zhǔn)砝碼替代（Substitution of standard weights at verification）。對于衡器的檢定，在準(zhǔn)確度層面上，滿足規(guī)定要求的3種標(biāo)準(zhǔn)器是等效的，計(jì)量機(jī)構(gòu)可自由選擇。而在使用層面上，在條件允許的情況下，通常首先根據(jù)第1條要求選擇采用符合OIML R111計(jì)量要求的標(biāo)準(zhǔn)砝碼，應(yīng)用直接衡量法進(jìn)行檢定。如衡器在使用條件下，沒有足夠多的標(biāo)準(zhǔn)砝碼，也不具備輔助檢定裝置時(shí)，允許使用其他恒定載荷替代標(biāo)準(zhǔn)砝碼；根據(jù)衡器的重復(fù)性誤差，標(biāo)準(zhǔn)砝碼在載荷中所占的比例可為（1/2～1/5）MAX，但也應(yīng)進(jìn)行全量程和全性能檢定。而在采用砝碼或替代物均比較困難時(shí)，如對于大量程、承載器結(jié)構(gòu)特殊、不同稱重原理等的衡器，應(yīng)采用輔助檢定裝置進(jìn)行檢定。

3種測試標(biāo)準(zhǔn)器中，“砝碼”和“標(biāo)準(zhǔn)砝碼替代”的含義較為明確；對于“輔助檢定裝置”，在R76“術(shù)語”的T2.7.7款中專門進(jìn)行了定義，即“用于對衡器的一個(gè)或多個(gè)主要裝置進(jìn)行獨(dú)立檢定的裝置”。而在3.7.2款中，對輔助檢定裝置的要求作了如下詳細(xì)描述：“當(dāng)衡器附有輔助檢定裝置時(shí)，或衡器由獨(dú)立輔助檢定裝置檢定時(shí)，則檢定裝置的最大允許誤差不得超過所檢載荷最大允許誤差的1/3；如在采用輔助檢定裝置進(jìn)行檢定的情況下需用到砝碼，其誤差的影響不應(yīng)大于被檢秤相同載荷最大允許誤差的1/5”。因此，輔助檢定裝置可以是衡器的附加部分，也可以是獨(dú)立裝置，只要最大允許誤差滿足3.7.2款的要求，可實(shí)現(xiàn)對非自動(dòng)衡器進(jìn)行檢定，均屬于符合R76規(guī)定的輔助檢定裝置。但無論是R76還是此前各國的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)程均未對輔助檢定裝置的具體形式和結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)定，原因就在于過去尚無一種輔助檢定裝置能在實(shí)測中達(dá)到準(zhǔn)確度要求，或者在適應(yīng)性、可靠性、實(shí)用性上不具有推廣價(jià)值。美國、德國、日本等國家均有專利或文獻(xiàn)表明，多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了采用傳感器、杠桿等方法進(jìn)行衡器輔助檢定的研究，但目前沒有成功應(yīng)用的記錄。因此，除了應(yīng)用于對自動(dòng)衡器（如配料秤、散糧秤）進(jìn)行集成法檢定的控制指示裝置等被明確為輔助檢定裝置，非自動(dòng)衡器的輔助檢定裝置尚屬于空白。

由國家質(zhì)檢總局于2015年實(shí)施的JJG 1118-2015《電子汽車衡（衡器載荷測量儀法）》檢定規(guī)程規(guī)定了一種衡器載荷測量儀檢定電子汽車衡的方法，是對JJG 539-1997《數(shù)字指示秤》的一種補(bǔ)充，可等同于以砝碼作為標(biāo)準(zhǔn)器進(jìn)行上述衡器的檢定，同時(shí)具有運(yùn)輸方便、檢定效率高、可實(shí)現(xiàn)全性能依法檢定等特點(diǎn)。該裝置和方法是在我國“重大科學(xué)儀器設(shè)備開發(fā)專項(xiàng)”支持下研制成功的，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，是基于目前報(bào)道中唯一可行的輔助檢定裝置。衡器載荷測量儀不是衡器的附加部分，是一種獨(dú)立輔助檢定裝置。按照J(rèn)JG 1119-2015《衡器載荷測量儀》檢定規(guī)程要求，衡器載荷測量儀的各項(xiàng)性能應(yīng)能滿足檢定最大秤量不小于30t，檢定分度數(shù)不大于3000的中準(zhǔn)確度級、普通準(zhǔn)確度級電子汽車衡。其中衡器載荷測量儀的最大允許誤差是最為關(guān)鍵的技術(shù)指標(biāo)，直接決定其能否滿足R76的要求，而具有合法性。

2.衡器載荷測量儀最大允許誤差

在R76的3.5.1款對中準(zhǔn)確度級衡器在不同載荷下的最大允許誤差進(jìn)行了規(guī)定，見表1。

根據(jù)JJG 539-1997《數(shù)字指示秤》檢定規(guī)程和JJG 1118-2015《電子汽車衡（衡器載荷測量儀法）》檢定規(guī)程，我國檢定電子汽車衡的合法標(biāo)準(zhǔn)器為砝碼和衡器載荷測量儀。根據(jù)JJG 99-2006《砝碼》檢定規(guī)程，按照“標(biāo)準(zhǔn)器最大允許誤差不得超過所檢載荷最大允許誤差的1/3”的原則，傳統(tǒng)上通常采用M12級或M1級砝碼作為檢定中準(zhǔn)確度級電子汽車衡的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)JJG 1119-2015《衡器載荷測量儀》檢定規(guī)程，其最大允許誤差同樣應(yīng)小于汽車衡所檢載荷最大允許誤差的1/3。各種檢定標(biāo)準(zhǔn)器最大允許誤差（MPE）見表2。

由表2可以看出，衡器載荷測量儀的最大允許誤差小于汽車衡所檢載荷最大允許誤差的1/3，符合R76中關(guān)于輔助檢定裝置最大允許誤差的規(guī)定，可以作為電子汽車衡的檢定標(biāo)準(zhǔn)。

3.衡器載荷測量儀的誤差測試

衡器載荷測量儀采用高精度測力儀作為測量標(biāo)準(zhǔn)。測力儀由球鉸式二次調(diào)節(jié)結(jié)構(gòu)的復(fù)合式傳感器和多通道高精度儀表組成，并通過動(dòng)態(tài)數(shù)字溫度補(bǔ)償，使測力儀在-10℃～40℃溫度范圍下，傾斜不大于0.5°，偏心不大于5mm的范圍內(nèi)，其重復(fù)性不大于0.016%，方位誤差優(yōu)于±0.016%，長期穩(wěn)定性優(yōu)于±0.016%，示值誤差優(yōu)于±0.016%。其主要性能測試結(jié)果如圖1所示，上述測力儀可保證衡器載荷測量儀的最大誤差滿足檢定要求。

由測力儀和液壓油缸組成標(biāo)準(zhǔn)載荷單元。為滿足不同規(guī)格電子汽車衡檢定需求，衡器載荷測量儀裝置測量儀分成標(biāo)準(zhǔn)載荷單元組1、2、3、4，分別由4、6、8、10個(gè)標(biāo)準(zhǔn)載荷單元構(gòu)成，其中第3組（8個(gè)標(biāo)準(zhǔn)載荷單元）最大測量載荷即可達(dá)到150t。為對衡器載荷測量儀進(jìn)行校準(zhǔn)，福建省計(jì)量科學(xué)研究院建立了150t自動(dòng)定值系統(tǒng)。該定值系統(tǒng)包括定值砝碼、質(zhì)量比較儀和定值砝碼自動(dòng)加載控制裝置。定值砝碼為150tF2等級不銹鋼砝碼；質(zhì)量比較儀測量范圍200kg～150000kg，其中200kg～20000kg范圍內(nèi)分辨力為0.1kg，20000kg以上分辨力為1kg，零點(diǎn)漂移±0.001%FS/30min，重復(fù)性0.002%。采用A-B-A法實(shí)現(xiàn)對衡器載荷測量儀的量傳。

應(yīng)用150t自動(dòng)定值系統(tǒng)對編號(hào)01的衡器載荷測量儀裝置（標(biāo)準(zhǔn)載荷單元編號(hào)1-1～1-8）進(jìn)行了校準(zhǔn)。實(shí)際測試結(jié)果如圖2所示。由測試結(jié)果可以看出，衡器載荷測量儀的標(biāo)準(zhǔn)載荷單元（組）在各校準(zhǔn)點(diǎn)示值誤差小于最大允許誤差的1/3；載荷穩(wěn)定性優(yōu)于0.002%/30min。經(jīng)評定，衡器載荷測量儀檢定電子汽車衡的質(zhì)量稱量相對擴(kuò)展不確定度為U=0.03%（k=2）。上述性能可滿足中準(zhǔn)確度級電子汽車衡檢定的要求。

結(jié)論

衡器載荷測量儀是國際建議OIML R76：2006（E）所規(guī)定的衡器檢定標(biāo)準(zhǔn)中第二項(xiàng)“獨(dú)立輔助檢定裝置”的一種形式，在國際上首次實(shí)現(xiàn)了電子汽車衡的無砝碼檢定。采用衡器載荷測量儀自動(dòng)定值系統(tǒng)對其進(jìn)行的實(shí)際測試表明，衡器載荷測量儀的標(biāo)準(zhǔn)載荷單元（組）在各測試載荷下的最大誤差小于同載荷下中準(zhǔn)確度級電子汽車衡的最大允許誤差的1/3，符合R76之3.7.2款的規(guī)定，可作為檢定電子汽車衡的合法標(biāo)準(zhǔn)?；谠摍z定方法已經(jīng)經(jīng)過驗(yàn)證并開始推廣，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)將其作為典型實(shí)例，推動(dòng)國際建議的進(jìn)一步修訂。同時(shí)，相關(guān)研究機(jī)構(gòu)應(yīng)在該技術(shù)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)研究應(yīng)用于其他類型衡器的輔助檢定裝置，解決目前大型衡器檢定中存在的實(shí)際問題。

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移動(dòng)支付定義范文第4篇

【關(guān)鍵詞】 乙型肝炎病毒；拉米夫定；主被動(dòng)免疫；垂直傳播

乙型肝炎病毒的母嬰垂直傳播是一個(gè)世界性衛(wèi)生問題，我國是乙型肝炎的高發(fā)區(qū)，乙肝表面抗原(HBsAg)攜帶者約有1.2億，慢性乙肝患者高達(dá)2 000萬。我國孕婦HBsAg的陽性率為10%~15%左右，人群中的HBsAg攜帶者至少有40%是由母嬰傳播造成的，宮內(nèi)感染是母嬰傳播的重要途徑。目前，乙型肝炎疫苗聯(lián)合乙型肝炎免疫球蛋白(HBIG)對新生兒進(jìn)行雙重免疫雖能明顯降低乙型肝炎病毒(HBV)感染率，但仍有20%~30%的新生兒免疫失敗，母嬰傳播免疫失敗和母親血中高的病毒含量有關(guān)，因此降低母血中HBV含量有望減少宮內(nèi)感染及免疫失敗的發(fā)生。近年來，拉米夫定（Lamivudine）在體外和體內(nèi)實(shí)驗(yàn)中均顯示出明顯的抑制HBV復(fù)制的作用，因此，本研究在妊娠晚期應(yīng)用抗病毒藥物拉米夫定聯(lián)合主被動(dòng)免疫，探討其干預(yù)HBV宮內(nèi)傳播的作用，研究結(jié)果報(bào)告如下。

1 對象與方法

1.1 研究對象 選擇2004年8月至2006年12月淮南新華醫(yī)院感染科母嬰垂直傳播阻斷門診，孕前就診血清HBsAg陽性，血清HBV DNA≥108copies/ml孕婦，孕24周“B超”檢查提示胎兒發(fā)育正常，血清HCV、HIV標(biāo)志陰性，無先兆流產(chǎn)史、無糖尿病、腎病、高血壓及營養(yǎng)不良等病史，未曾接受抗病毒治療的慢性HBV感染攜帶者為對象。隨機(jī)分為4組:拉米夫定組21例，平均年齡(27.97±2.97)歲；HBIG組25例，平均年齡(28.77±2.15)歲；拉米夫定+HBIG組22例，平均年齡(26.86±2.33)歲；對照組18例，平均年齡(26.51±1.89)歲；上述各組情況無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P>0.05)，具有可比性。

1.2 研究方法 拉米夫定組：自孕28周開始，每天口服拉米夫定（商品名賀普?。?00 mg(1片)直至分娩后4周，在分娩開始時(shí)加用100 mg拉米夫定，以確保在整個(gè)分娩期維持血清中藥物有效濃度；拉米夫定+HBIG組：孕前治療用拉米夫定100 mg/d，連續(xù)治療3個(gè)月，將HBV DNA降至105/ml以下，停藥1個(gè)月后懷孕，孕后4~9個(gè)月，每月注射HBIG 200 U（上海生物制品研究所生產(chǎn)，效期內(nèi)使用）；HBIG組：孕婦基本情況和拉米夫定+HBIG組一致，孕前不進(jìn)行抗病毒治療，懷孕第4~9個(gè)月每月給孕婦注射HBIG 200 U。對照組：孕婦不做任何處理。但4組嬰兒均在出生后24 h內(nèi)和15 d時(shí)各注射HBIG 200 U，乙肝疫苗（重組乙型肝炎疫苗）按免疫程序接種3針。4組均在嬰兒出生12個(gè)月時(shí)采靜脈血5 ml，檢測HBV標(biāo)志物、HBV DNA，及肝生化檢驗(yàn)指標(biāo)。血清標(biāo)志物檢測采用酶聯(lián)免疫吸附法(ELISA )。HBV DNA定量檢測采用熒光定量多聚酶鏈反應(yīng)(PCR)法，試劑盒購自中山醫(yī)科大學(xué)達(dá)安基因診斷中心。全自動(dòng)生化分析機(jī)器常規(guī)檢測血生化指標(biāo)。四組孕婦均于孕28周及分娩前行血HBV標(biāo)志物、HBV DNA定量檢測，其新生兒出生后24 h內(nèi)免疫接種前采股靜脈血檢測HBsAg、HBV DNA。

1.3 統(tǒng)計(jì)學(xué)方法 采用SPSS1 0.0 統(tǒng)計(jì)軟件。2組間均數(shù)值的比較用t檢驗(yàn)，四格表用精確概率計(jì)算法；組間陽性的差異性采用χ2檢驗(yàn)。

2 結(jié)果

2.1 孕婦血HBV標(biāo)志物的變化 拉米夫定組1例HBsAg及HBeAg陰轉(zhuǎn)；HBIG組1例發(fā)生HBsAg陰轉(zhuǎn)，無HBeAg轉(zhuǎn)陰者；拉米夫定+HBIG組1例發(fā)生HBsAg陰轉(zhuǎn)，1例HBsAg及HBeAg陰轉(zhuǎn)；對照組HBsAg、HBeAg均未發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)陰者，4組比較差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

2.2 孕婦血HBV DNA水平變化 4組孕婦孕28 w時(shí)HBV DNA定量差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P>005)，分娩前，拉米夫定組與HBIG組、及拉米夫定+HBIG組比較差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P>0.05)，但3組用藥組與對照組相比有顯著性差異( P

2.3 新生兒宮內(nèi)感染情況 3組用藥組新生兒宮內(nèi)感染率無顯著性差異(P>005)，但3組用藥組與對照組相比，差異顯著( P

2.4 嬰兒12個(gè)月時(shí)HBV DNA含量及其抗-HBs檢測 由表3可見，不同方式干預(yù)HBV，嬰兒出生12個(gè)月時(shí)，3種治療組HBV DNA拷貝數(shù)顯著低于對照組，抗-HBs陽性率及抗體滴度顯著高于對照組，但3組治療組之間無顯著性差異( P

3 討論

母嬰傳播是HBV感染的重要途徑之一。20世紀(jì)90年代推廣的新生兒HBVac接種計(jì)劃，已使母嬰傳播HBV的危險(xiǎn)性大為降低。但據(jù)文獻(xiàn)報(bào)道，應(yīng)用國內(nèi)外7個(gè)廠家生產(chǎn)的基因工程乙肝疫苗，其阻斷HBV母嬰傳播的保護(hù)率在50%~92.6%，平均保護(hù)率為79.76%，故仍有20.24%的嬰兒免疫失敗。究其原因，除與使用HBVac后，出現(xiàn)基因變異的逃逸突變株外，HBV可通過胎盤屏障引起胎兒宮內(nèi)感染，是導(dǎo)致新生兒接種乙肝疫苗失敗的主要原因之一［1］。有研究報(bào)道，孕婦血清HBV DNA陽性，說明體內(nèi)HBV處于復(fù)制中，孕后期即28周以后，母血可經(jīng)胎盤血供為胎兒交通，從而使胎兒感染HBV。在孕婦血清中HBV DNA水平>108拷貝/ml值時(shí)，即使采取產(chǎn)后主被動(dòng)雙重免疫，宮內(nèi)感染仍可達(dá)43%左右，而母血中HBV DNA水平降至106拷貝/1 ml值以下時(shí)，將減少30%的HBV宮內(nèi)感染母嬰垂直傳播危險(xiǎn)［2］，如果對HBV復(fù)制狀態(tài)下的高病毒載量孕婦，采用高效、安全的抗HBV藥物，抑制HBV的復(fù)制，可有效抑制HBV母嬰垂直傳播，提高阻斷率［3］。

目前關(guān)于阻斷HBV宮內(nèi)感染有不同方面的報(bào)道，有學(xué)者提出，孕婦產(chǎn)前使用HBIG或用拉米夫定阻止HBV-DNA復(fù)制［4］，降低母體內(nèi)HBV-DNA濃度，均可減少宮內(nèi)感染的幾率。新生兒出生后12 h內(nèi)，注射HBIG可以馬上中和掉新生兒在產(chǎn)程中血液內(nèi)被感染的HBV，同時(shí)激活補(bǔ)體、增強(qiáng)體液免疫、以保護(hù)其不被感染。在法國，母親懷孕6個(gè)月后必須做HBsAg檢測，如果HBsAg陽性，需進(jìn)行系統(tǒng)的預(yù)防，如果孕婦懷孕后期的病毒水平非常低，則預(yù)防效果很好［5］。如果自孕6個(gè)月起每月給予孕婦HBIG 1次，預(yù)產(chǎn)前5~7 d再加強(qiáng)1次，母嬰傳播的阻斷率可達(dá)96.9%。用HBIG進(jìn)行預(yù)防的孕婦的血液中HBsAg、HBV-DNA明顯下降，新生兒HBsAg陽性率低于未用HBIG進(jìn)行預(yù)防的孕婦所生的新生兒，但HBV-DNA陽性率的差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

移動(dòng)支付定義范文第5篇

然而，盡管世界各地的移動(dòng)通訊技術(shù)不斷演進(jìn)，但一直以來，只有極少數(shù)國家和地區(qū)成功地實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付，最普遍的例子是肯尼亞、日本和韓國。在2003年推出M-PESA、移動(dòng)匯款服務(wù)僅一年后，160萬肯尼亞人開始使用移動(dòng)電話轉(zhuǎn)移資金。然而，在歐洲和亞洲的許多國家和地區(qū)，移動(dòng)支付試驗(yàn)一直不成功。清楚地了解當(dāng)?shù)厥袌鎏攸c(diǎn)及其促進(jìn)或阻礙移動(dòng)支付的因素，是成功實(shí)施移動(dòng)支付的當(dāng)務(wù)之急。

移動(dòng)支付定義與價(jià)值鏈

移動(dòng)支付定義為移動(dòng)電話的任何交易，即在移動(dòng)電話上的金錢的所有權(quán)轉(zhuǎn)移?；谶@項(xiàng)技術(shù)，這種支付是遠(yuǎn)程的或近場交易。遠(yuǎn)程移動(dòng)支付可以“隨時(shí)、隨地”，并可基于“個(gè)人-個(gè)人”（P2P）或“個(gè)人-商家”（P2B），如匯款和賬單支付。遠(yuǎn)程交易可以通過SMS（短信）、WAP（無線應(yīng)用協(xié)議）技術(shù)啟動(dòng)。另一方面，近場移動(dòng)支付需要消費(fèi)者的手機(jī)和閱讀器間的信息交換，如商家和銷售終端間的信息交換。通常情況下，近場交易需要在手機(jī)上安裝近場通信（NFC）芯片。

與任何傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)相比，移動(dòng)支付擁有自身產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈。移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括來自多個(gè)行業(yè)新的和現(xiàn)有的參與者、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商（MNO）、手機(jī)制造商、銀行、信用卡組織、第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商、軟件制造商、商戶和消費(fèi)者。這些利益相關(guān)者中的每一方都在行業(yè)內(nèi)創(chuàng)造價(jià)值，并獲取回報(bào)。衡量移動(dòng)技術(shù)的使用，考慮“關(guān)鍵規(guī)?！笔侵匾?。關(guān)鍵規(guī)模是指“足夠多的人在某一時(shí)點(diǎn)都進(jìn)行創(chuàng)新，使創(chuàng)新的普及速度能夠自我維持”。

美國移動(dòng)支付發(fā)展

雖然早期市場的特點(diǎn)十分支持移動(dòng)支付，但美國卻很緩慢地接受這項(xiàng)技術(shù)。近年來，雖然亞洲和歐洲國家的移動(dòng)支付向前邁進(jìn)，但美國仍是曲線式發(fā)展。然而，美國人對2007年推出蘋果手機(jī)的反應(yīng)熱烈。2010年12月，智能手機(jī)用戶占美國手機(jī)用戶的27%，而上年同期為16.8%。智能手機(jī)應(yīng)用的增加和經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)計(jì)劃的可用性將有助于美國移動(dòng)支付的應(yīng)用。

由于美國擁有穩(wěn)定的和發(fā)展良好的支付系統(tǒng)，新的支付方式很難進(jìn)入市場并取而代之。其結(jié)果是，美國先進(jìn)的移動(dòng)支付比其他許多國家發(fā)展更慢。雖然美國進(jìn)行了移動(dòng)支付的許多嘗試，但并沒有結(jié)果表明目前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)處于可持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)。在供應(yīng)端方面，傳統(tǒng)的支付公司（如Visa、萬事達(dá)、美國運(yùn)通和第一數(shù)據(jù)公司）在維持現(xiàn)狀中獲利，不可能從非傳統(tǒng)支付方式獲利。在消費(fèi)端方面，消費(fèi)者有許多高效、安全的支付方式可供選擇，如信用卡、借記卡和現(xiàn)金，省卻了其他支付方式的需求。至于商人，他們不希望投資移動(dòng)支付技術(shù)，直到其被消費(fèi)者廣泛使用。這就造成了網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)問題，因?yàn)闊o論是需求端用戶還是供應(yīng)端用戶使用移動(dòng)支付，必須等到對方已經(jīng)先采用移動(dòng)支付。因此，移動(dòng)支付必須擁有明確的和普遍的附加值，以將用戶從現(xiàn)有的支付方式吸引過來。

美國的移動(dòng)技術(shù)領(lǐng)域尤其擁有競爭力，公司以新產(chǎn)品創(chuàng)新為手段快速搶占市場份額。作為支付的前沿領(lǐng)域，移動(dòng)支付對目前支付生態(tài)系統(tǒng)極具潛在破壞性。然而，移動(dòng)支付也為在新生態(tài)系統(tǒng)中占有一席之地的公司提供了有利可圖的機(jī)會(huì)，各公司通過投資移動(dòng)支付試驗(yàn)和市場檢驗(yàn)來爭奪位置。2011年，“谷歌錢包”針對紐約市和舊金山推出基于NFC的試驗(yàn)。Verizon、AT&T和T-Mobile公司組成的聯(lián)盟，宣布于2012年在鹽湖城和奧斯汀推出NFC。

新加坡移動(dòng)支付發(fā)展

經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及新加坡三大移動(dòng)運(yùn)營商間的競爭，促使新加坡的移動(dòng)電話普及率在2010年9月達(dá)到141.4%?？梢灶A(yù)計(jì)的是，新加坡建立政府、商業(yè)界和人口共享的“新加坡心態(tài)”，再加上移動(dòng)電話普及率高，將使廣泛應(yīng)用移動(dòng)支付成為現(xiàn)實(shí)。然而，我們的分析表明，實(shí)際的實(shí)施進(jìn)展要遠(yuǎn)慢于最初的設(shè)想。

首先，政府是移動(dòng)支付背后的主要驅(qū)動(dòng)力。其次，移動(dòng)支付會(huì)帶來一個(gè)明確的平臺(tái)。如果新加坡移動(dòng)支付市場達(dá)到飽和，則該技術(shù)將是基于NFC。NFC在新加坡已是既定的技術(shù)，很多的移動(dòng)支付試驗(yàn)是基于NFC推出的。例如，M1（新加坡頂尖電信公司之一）與花旗銀行和Visa合作推出了使用NFC的移動(dòng)支付試驗(yàn)。雖然SMS是另一種實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的方式，但在新加坡沒有得到重視。最后，新加坡移動(dòng)支付的價(jià)值主張十分“宏偉”，引導(dǎo)用戶遠(yuǎn)離現(xiàn)金、銀行卡或信用卡，因?yàn)檫@三者已經(jīng)完善并不太可能被新的媒介取代。

新加坡獨(dú)特的移動(dòng)支付服務(wù)商是資訊通信發(fā)展管理局（IDA）。管理局的宗旨是通過吸引外國跨國公司和促進(jìn)創(chuàng)新、服務(wù)，不斷發(fā)展新加坡的資訊通信生態(tài)系統(tǒng)。為幫助創(chuàng)建移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)，IDA在2010年11月發(fā)出合作呼吁，2012年在全國建立一個(gè)可互操作的NFC環(huán)境?；ゲ僮餍詫⑹且苿?dòng)支付成功的關(guān)鍵，這需要網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、銀行和其他中介機(jī)構(gòu)的合作。此外，新加坡政府積極推進(jìn)公民的生活更輕松，移動(dòng)支付結(jié)合多種其他支付形式，有益于公民生活方便。

在新加坡，某些因素仍然可能阻礙移動(dòng)支付在國內(nèi)的廣泛應(yīng)用。盡管政府提供便利，但法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)尚未到位。這些法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)對克服不同的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、手機(jī)、手機(jī)操作系統(tǒng)和銀行間的互操作性問題，并創(chuàng)建一個(gè)一致的移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)具有里程碑意義。如果沒有一個(gè)這樣的生態(tài)系統(tǒng)，移動(dòng)支付在新加坡將會(huì)短暫發(fā)展后消失。事實(shí)上，2003年和2007年移動(dòng)支付試驗(yàn)的失敗就是因?yàn)槿狈@種手機(jī)、操作系統(tǒng)和支付平臺(tái)間的互操作性。

法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)的缺乏也使得價(jià)值鏈中的參與者難以在試用階段發(fā)展移動(dòng)支付。因此，銀行和電信涉足移動(dòng)支付，并已成為真正的“先行者”，將有助于推動(dòng)這項(xiàng)技術(shù)的發(fā)展，但卻無法解決沒有明確領(lǐng)導(dǎo)者的問題。在新加坡，即使移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商可以取得移動(dòng)支付金融許可證，但目前的價(jià)值主張仍然不清晰，銀行仍不愿全力進(jìn)入移動(dòng)支付市場。

在新加坡，消費(fèi)者和商家也同樣不愿意放棄現(xiàn)有的支付方式來支持移動(dòng)設(shè)備刷卡。新加坡消費(fèi)者對價(jià)格非常敏感，即使是移動(dòng)支付征收非常小的溢價(jià)（如1%）也不被人們所接受。與現(xiàn)有的支付機(jī)制相比，移動(dòng)支付的便利是壓倒性的，移動(dòng)支付也與普遍的現(xiàn)金支付方式激烈競爭。在世界其他地方，現(xiàn)金可能被認(rèn)為不方便或不安全，但在新加坡卻相反?，F(xiàn)金是快捷、方便和匿名的，擁有國家價(jià)值特征。最后，商家不明白為什么他們應(yīng)該提供其他支付方式，承擔(dān)那些類似他們已經(jīng)承擔(dān)的信用卡交易成本。對于消費(fèi)者和商家，移動(dòng)支付的利益和價(jià)值必須超過現(xiàn)有的支付方式。

即使移動(dòng)支付是新加坡支付的創(chuàng)新，但目前對這種技術(shù)的需求仍然有限。新加坡雖然很早使用該技術(shù)，但全面實(shí)施尚需時(shí)日。

印度移動(dòng)支付發(fā)展

作為發(fā)展中國家，印度大量無銀行賬戶的人口生活在貧困線以下，很少接觸傳統(tǒng)的金融服務(wù)，包括銀行和信貸。被稱為“金字塔底部”的無銀行賬戶的人口約占總?cè)丝诘?1%。雖然與銀行服務(wù)脫節(jié)，但無銀行賬戶人群也需要進(jìn)行安全可靠的貨幣交易，尤其是匯款。無銀行賬戶人群不能負(fù)擔(dān)家庭的電話或互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，而是依靠廉價(jià)的低端手機(jī)（功能手機(jī)）來滿足日常需求。在無銀行賬戶中，信用卡使用率較低，手機(jī)可能超過銀行賬戶。無銀行賬戶等因素使移動(dòng)支付在印度成為“很有前途”的市場。

20世紀(jì)90年代電信改革以來，私營移動(dòng)運(yùn)營商進(jìn)入市場并提供數(shù)以百萬計(jì)的移動(dòng)服務(wù)，一舉超越傳統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施。擁有8.11億用戶，移動(dòng)電話已成為印度事實(shí)上的通信設(shè)備。鑒于這一趨勢，增值移動(dòng)服務(wù)預(yù)計(jì)將進(jìn)一步增長。

然而，印度的移動(dòng)支付應(yīng)用落后于其他國家，預(yù)計(jì)在相對長時(shí)間內(nèi)仍然如此。這是由于該國高分段和異質(zhì)性的消費(fèi)群，該國的復(fù)雜多樣性表現(xiàn)在多語種、多民族成分和多樣化的消費(fèi)群體，特別是在印度北部和南部間。這種市場特征意味著需要多種移動(dòng)支付實(shí)施戰(zhàn)略。此外，移動(dòng)支付產(chǎn)品必須解決印度廣大地域的需求，包括密集的城市和邊遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)。由于印度技術(shù)完善程度較低，移動(dòng)支付接口必須是簡單和容易理解的。事實(shí)上，雖然SMS是最好的方式，但由于高文盲率，短信的使用率很低。此外，缺乏數(shù)據(jù)安全性使得移動(dòng)支付對喜歡面對面現(xiàn)金交易的消費(fèi)者和商家具有風(fēng)險(xiǎn)。為克服這些挑戰(zhàn)，移動(dòng)支付必須具有立即可辨的價(jià)值和利益。

然而，移動(dòng)支付在印度是一個(gè)機(jī)會(huì)領(lǐng)域。該國是世界上移動(dòng)市場增長最快的國家，其次是中國。從監(jiān)管角度來看，印度儲(chǔ)備銀行最近采取措施澄清移動(dòng)支付交易標(biāo)準(zhǔn)。2008年，印度儲(chǔ)備銀行移動(dòng)支付指引，明確監(jiān)管問題、技術(shù)和安全標(biāo)準(zhǔn)、互操作性要求以及消費(fèi)者保護(hù)措施。2010年，移動(dòng)運(yùn)營商Bharti Airtel公司被授予移動(dòng)支付服務(wù)許可證。顯然，政府是塑造未來移動(dòng)支付發(fā)展的重要因素。大量人口需要安全、方便、實(shí)惠的銀行服務(wù)，印度在未來幾年內(nèi)大量應(yīng)用移動(dòng)支付發(fā)展是很有潛力的。

香港地區(qū)移動(dòng)支付發(fā)展

中國香港地區(qū)尖端的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支持超過9000個(gè)公共無線接入點(diǎn)，確保全境連接。2004年，首個(gè)3G網(wǎng)絡(luò)推出，2009年推出4G服務(wù)。電信市場沒有外資所有權(quán)的限制，從而創(chuàng)造了一個(gè)高度競爭的市場，消費(fèi)者可以受益于高品質(zhì)的服務(wù)和實(shí)惠的價(jià)格。

蘋果手機(jī)的巨大成功帶動(dòng)香港智能手機(jī)的迅速普及。到2015年底，智能手機(jī)的普及率將達(dá)到72%。然而，飽和的移動(dòng)通信市場造成智能手機(jī)每戶平均收入（ARPU）下降。因此，移動(dòng)運(yùn)營商和手機(jī)制造商通過價(jià)值增值服務(wù)（如移動(dòng)電視和互動(dòng)游戲）尋求新的收入增長機(jī)會(huì)。這種發(fā)展可能推動(dòng)移動(dòng)支付行業(yè)成為新的收入渠道。

香港精通高科技的居民已經(jīng)熟悉非接觸式智能卡，如八達(dá)通卡和Visa payWave。非接觸式卡嵌入RFID技術(shù)允許用戶通過簡單的讀卡進(jìn)行支付。2008年，推出的Visa payWave信用卡是另一種流行的非接觸式卡。很多人使用Visa payWave支付日常采購。非接觸式智能卡的普及推動(dòng)香港無現(xiàn)金交易，并為移動(dòng)支付的應(yīng)用鋪平了道路。

但在香港，其他因素可能阻礙移動(dòng)支付的應(yīng)用。在其他發(fā)達(dá)市場，移動(dòng)設(shè)備的激增導(dǎo)致產(chǎn)品生命周期不斷縮短。平均而言，香港精通高科技的消費(fèi)者頻繁升級他們的手機(jī)，大約每18個(gè)月升級一次。這種做法已經(jīng)創(chuàng)造了一個(gè)高度分散的手機(jī)用戶群，現(xiàn)有的設(shè)備可能會(huì)阻礙移動(dòng)支付。

直到政府特定的移動(dòng)支付政策，私營部門似乎率先在定義這個(gè)新的支付渠道。最少的政府介入可能是行業(yè)的福音，因?yàn)檫@允許創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)來創(chuàng)造新的市場機(jī)遇。然而，缺乏具體法規(guī)可能阻礙暫定競爭者進(jìn)入市場。雖然八達(dá)通似乎已經(jīng)找到了利基市場，但銀行和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商在確定其潛在的移動(dòng)支付產(chǎn)品收入模式上仍有困難。在香港這樣一個(gè)高度發(fā)達(dá)的市場，消費(fèi)者有多種支付方式可供選擇。消費(fèi)者使用移動(dòng)支付，他們一定認(rèn)為其比信用卡、八達(dá)通、現(xiàn)金具有更引人注目的價(jià)值主張。表1總結(jié)了上述國家和地區(qū)促進(jìn)或抑制移動(dòng)支付應(yīng)用的基本情況。

未來發(fā)展路徑

基于每個(gè)國家或地區(qū)移動(dòng)支付的現(xiàn)狀，圖2描繪了移動(dòng)支付在美國、新加坡、印度和中國香港未來的發(fā)展路徑。

對于美國、新加坡、香港，移動(dòng)支付應(yīng)用的發(fā)展可能如預(yù)期所述，下一步將代表支付技術(shù)并大規(guī)模普及，并作為市場自然演變的一部分。相比之下，印度會(huì)偏離其他國家或地區(qū)的發(fā)展途徑。如前文所述，我們確定了印度龐大的無銀行賬戶人口的市場潛力，他們沒有獲得傳統(tǒng)的金融服務(wù)。然而，大多數(shù)無銀行賬戶人口嚴(yán)重依賴手機(jī)。這表明有機(jī)會(huì)將無銀行賬戶用戶的支付方式從現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)橐苿?dòng)支付，其第一步是依靠更廣泛的支付基礎(chǔ)設(shè)施建立個(gè)人金融數(shù)據(jù)。一旦無銀行賬戶建立個(gè)人的信用記錄，他們將選擇繼續(xù)使用移動(dòng)支付并使用信用卡或支票，而這是他們以前無法使用的支付方式。

對于美國，如果移動(dòng)支付真正獲得動(dòng)力，則顯著的激勵(lì)將提供給移動(dòng)支付的潛在用戶。由于美國消費(fèi)者看重便利，提供增值服務(wù)（如支付優(yōu)化或電子發(fā)票管理）可能是“殺手級應(yīng)用”，可以吸引消費(fèi)者廣泛采用移動(dòng)支付。此外，移動(dòng)支付應(yīng)用可能會(huì)借助于高科技而興起。

在新加坡，高科技市場仍然是最終應(yīng)用的先行者，但移動(dòng)支付比現(xiàn)有的支付方式向最終用戶提供了更高的價(jià)值。除了滿足消費(fèi)者需求，移動(dòng)支付將爭取新加坡政府的支持，監(jiān)督國家范圍的技術(shù)措施。此外，最終實(shí)現(xiàn)應(yīng)用與現(xiàn)有技術(shù)兼容。新加坡人希望擁有的技術(shù)是快速和易于使用的，他們不會(huì)等待，也不接受任何移動(dòng)支付“并發(fā)癥”。正如前面所述，很難狹義定義一個(gè)單獨(dú)的應(yīng)用程序，這使移動(dòng)支付自我維持技術(shù)將依靠新加坡的社會(huì)因素，從而推動(dòng)該國接近關(guān)鍵規(guī)模。研究表明，“殺手級應(yīng)用”必須應(yīng)用于移動(dòng)支付，因?yàn)檫@既不困難也不昂貴。移動(dòng)支付進(jìn)入大眾領(lǐng)域?qū)⒗矛F(xiàn)有的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，專注于新加坡政府的權(quán)威服務(wù)。

在香港，許多價(jià)值鏈參與者尋求智能手機(jī)市場的影響力，我們的研究表明，必須建立互操作性標(biāo)準(zhǔn)來支持移動(dòng)支付。非接觸卡（如八達(dá)通和Visa payWave）已在香港流行，八達(dá)通的使用擴(kuò)展到移動(dòng)支付應(yīng)用的日常采購領(lǐng)域——只是時(shí)間問題。

在印度，移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)中的關(guān)鍵參與者應(yīng)該密切關(guān)注市場的高度多樣化和分段特性。該國令人難以置信的多樣性和廣闊的面積意味著移動(dòng)支付戰(zhàn)略在新德里取得成功，在班加羅爾則可能不會(huì)成功。大量無銀行賬戶的人口廣泛使用手機(jī)和需要基本的匯款服務(wù)，這說明移動(dòng)支付是很有前途的市場。因此，某種形式的匯款可能成為印度的“殺手級應(yīng)用”。要做到這一點(diǎn)，移動(dòng)支付產(chǎn)品必須設(shè)計(jì)得簡單易用，因?yàn)闊o銀行賬戶的人群文盲率很高。此外，智能手機(jī)逐漸取代功能手機(jī)作為主導(dǎo)的移動(dòng)設(shè)備，很可能進(jìn)一步有助于印度移動(dòng)支付的應(yīng)用。

在所研究的國家或地區(qū)中，移動(dòng)支付處于剛剛起步的階段，這種新的支付方式推廣很可能只是時(shí)間問題。伴隨不同的促進(jìn)和阻礙因素，移動(dòng)支付在美國、新加坡、印度和香港肯定存在市場潛力。然而，在發(fā)達(dá)市場（美國、新加坡和香港），移動(dòng)支付可能是替代現(xiàn)有支付方式的一種補(bǔ)充。移動(dòng)支付將是一種進(jìn)化而不是革命。在印度發(fā)展中市場，移動(dòng)支付有潛力為無銀行賬戶的人群和其他細(xì)分的廣大消費(fèi)群提供巨大好處。然而，印度的人口多樣性意味著需要個(gè)性化的市場實(shí)施戰(zhàn)略。

對我國的啟示

加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，保證交易安全化、便捷化。支付的安全性是移動(dòng)支付目前面臨的棘手問題，移動(dòng)支付的安全需要安全可靠的通訊信息網(wǎng)絡(luò)。中國的移動(dòng)支付首先要加強(qiáng)基本的硬件開發(fā)和網(wǎng)絡(luò)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還要加強(qiáng)軟件和核心技術(shù)研發(fā)，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。與國際移動(dòng)支付研究組織進(jìn)行信息交流與合作，開發(fā)具有我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵支付技術(shù)，雙管齊下，使網(wǎng)絡(luò)信息基礎(chǔ)設(shè)施更加完善。此外，技術(shù)研發(fā)要切合實(shí)際，這需要交易前對消費(fèi)者的合法性進(jìn)行鑒別和有效控制，同時(shí)，在安全的前提下要滿足用戶使用習(xí)慣，保持易用性本質(zhì)。因此，要在安全與易用間尋找平衡點(diǎn)，即實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的安全性與操作快捷簡便相結(jié)合。

不斷創(chuàng)新商業(yè)模式，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)協(xié)作，豐富現(xiàn)有商業(yè)模式和業(yè)務(wù)種類。我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)具有產(chǎn)業(yè)鏈參與成員數(shù)量多、產(chǎn)業(yè)協(xié)作形式復(fù)雜等特點(diǎn)，這就需要不斷創(chuàng)新更適合的商業(yè)模式，要讓各方成員在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上共同開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，通過采用協(xié)同合作的方式實(shí)現(xiàn)各種信息資源共享，最終達(dá)到優(yōu)勢互補(bǔ)，促進(jìn)整體移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的快速發(fā)展。我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)面對大量潛在的用戶使用群體，需要拓展業(yè)務(wù)面，創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類，將其轉(zhuǎn)向更生活化的層面，從而更深層次的影響用戶的日常生活并提高用戶的認(rèn)知度。

完善移動(dòng)支付相關(guān)法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管。移動(dòng)支付作為新興行業(yè)，要建立和完善相關(guān)的法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，包含準(zhǔn)入政策、監(jiān)管政策、資源共享、服務(wù)規(guī)范制定等。研究移動(dòng)支付交易過程中涉及各方責(zé)任的劃分，明確相關(guān)法律責(zé)任。法律制度的不斷完善會(huì)為移動(dòng)支付的普及和發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。我國移動(dòng)支付要從金融安全的和行業(yè)監(jiān)管兩方面加強(qiáng)監(jiān)督，對相關(guān)移動(dòng)支付的服務(wù)提供商實(shí)行牌照制度，規(guī)范當(dāng)前移動(dòng)支付市場秩序，也有助于對其實(shí)行業(yè)務(wù)監(jiān)管。