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網(wǎng)上支付發(fā)展范文第1篇

【關(guān)鍵詞】金融業(yè) 網(wǎng)上支付 電子支付

一、吉林銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

網(wǎng)上支付占銀行業(yè)務(wù)比例較小。主營收入來自貸款利息和各項業(yè)務(wù)的中間手續(xù)費，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)得不到銀行的足夠重視，其發(fā)展所需資源被轉(zhuǎn)移到傳統(tǒng)主營收入上，最后成為銀行的邊緣業(yè)務(wù)。下轄的營業(yè)部或者網(wǎng)點沒有配置專門負責網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的營銷人員，網(wǎng)上支付板塊被柜員和理財人員分割負責；設(shè)置有網(wǎng)上銀行營銷團隊，但市場開拓能力有限。

網(wǎng)上支付方式呈多樣化。由原來單調(diào)的銀行卡支付擴展到以個人移動通訊工具為交易終端的移動支付，網(wǎng)上支付可供選擇的交易方式越來越多。使用電子現(xiàn)金可節(jié)省交易費用，提高支付效率，為小額銀行支付打開大門；電子支票的出現(xiàn)使偏愛使用信用方式進行支付的個人和公司在瞬間完成票據(jù)支付；移動支付則是國內(nèi)銀行業(yè)利用龐大的移動通信市場開創(chuàng)的網(wǎng)上支付方式；特別在銀行與第三方支付平臺的關(guān)系建立后，幫助銀行拓展了網(wǎng)上支付方式和渠道。

網(wǎng)上支付覆蓋市場范圍廣。涉及金融、娛樂、教育、旅游、通信等行業(yè)。對個人業(yè)務(wù)的覆蓋有： 個人賬戶查詢，個人客戶可實時查詢其名下賬戶余額、歷史交易明細和賬戶信息；個人轉(zhuǎn)賬，支持個人名下轉(zhuǎn)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬以及跨行轉(zhuǎn)賬；繳費，長春、吉林地區(qū)客戶可通過網(wǎng)上銀行繳納電話費，社區(qū)一卡通用戶還可繳納水費和燃氣費；個人理財，客戶可實現(xiàn)個人名下的活期轉(zhuǎn)定期(整存整取)、定期轉(zhuǎn)活期及辦理吉林銀行增利賬戶業(yè)務(wù)；信用卡服務(wù)，用戶可在線查詢信用卡額度、賬單信息，進行積分禮品兌換、信用卡還款、信用卡掛失等交易。對公司業(yè)務(wù)的覆蓋有：信息、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬和支付中介服務(wù)、住房金融業(yè)務(wù)、受托、基金托管業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)、保險箱業(yè)務(wù)等。

二、制約吉林銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素

缺乏市場定位理念。吉林銀行根據(jù)市場細分理論為銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)進行市場定位的理念尚未形成，影響吉林銀行網(wǎng)上支付的向前推進。

尚未打造出自己的數(shù)字化品牌和服務(wù)特色。流程的復雜性使網(wǎng)上支付不利落，當客戶完成單筆網(wǎng)上交易要付出比傳統(tǒng)交易更多的時間和精力時，銀行的數(shù)字品牌和服務(wù)就會受到質(zhì)疑甚至被拋棄。吉林銀行大廳的LED廣告、營銷視頻和手冊低柜都沒有得到有效利用。

缺乏網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的廣泛性和流程的規(guī)范性，依然面臨著技術(shù)風險、操作風險、法律風險。這些風險使得客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個人隱私權(quán)的保護仍持懷疑態(tài)度。而技術(shù)風險又是網(wǎng)絡(luò)銀行風險的核心內(nèi)容。

尚未形成有利于開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的市場氛圍?？蛻魧W(wǎng)上支付的心理恐懼至少有兩種，即金錢風險和功能風險。網(wǎng)絡(luò)交易的誠信問題和支付困難一直在困擾著吉林電子商務(wù)的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)自身的混亂。吉林銀行的網(wǎng)上銀行是采用SSL(安全套階層)協(xié)議進行安全控制；但也有些銀行則采用SET(安全電子交易)協(xié)議，具有安全上的隱患。各家銀行支撐業(yè)務(wù)的軟硬件綜合實力參差不齊，制定的業(yè)務(wù)規(guī)則和安全政策只為自身的商業(yè)利益服務(wù)，導致網(wǎng)上支付的整體運營發(fā)展因為各家銀行的業(yè)務(wù)“短板”而受到牽制。銀聯(lián)與第三方支付服務(wù)提供商缺乏先進的技術(shù)整合。

尚沒有一部本土化的地方性計算機和網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的政策性法規(guī)和指導文件。三、吉林銀行網(wǎng)上支付的發(fā)展策略

（一）確立市場定位

在網(wǎng)上支付發(fā)展中應(yīng)建立市場細分、目標市場、市場定位的模式?？梢詫€人客戶市場采用容易辨別和使用的市場細分變量，比如年齡、受教育程度、職業(yè)、收入等特征來進行市場細分；而針對企業(yè)客戶市場，可以采用包括企業(yè)信用水平、企業(yè)技術(shù)能力、企業(yè)市場反應(yīng)速度等細分變量進行市場細分，通過以上細分變量來將銀行的營銷和公關(guān)能力集中在那些有高學歷、高收入、IT知識和技能足夠、思想開放的年輕人身上或者是信用良好、發(fā)展前景好、市場反應(yīng)速度快的優(yōu)質(zhì)企業(yè)身上。針對確定的目標市場，將網(wǎng)上支付服務(wù)定位在快捷、高效率和低成本的創(chuàng)新支付方式上，并進行宣傳和提供配套服務(wù)。

（二）樹立數(shù)字品牌和服務(wù)特色

數(shù)字化服務(wù)的便利性體現(xiàn)在流程的簡便和技術(shù)門檻的降低。流程的復雜性使網(wǎng)上支付變得不干脆利落，當客戶為了完成單筆網(wǎng)上交易卻要付出比傳統(tǒng)交易更多的時間和精力時，銀行的數(shù)字品牌和服務(wù)就會受到質(zhì)疑；技術(shù)門檻的降低意味著銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的技術(shù)定義和面向客戶的交易操作不應(yīng)該專業(yè)化，而要針對客戶需要，設(shè)計平易近人的指導說明和交易運作流程，保證客戶只要最少甚至完全不需要相關(guān)的IT知識就能夠輕松完成網(wǎng)上支付。應(yīng)把面向客戶的網(wǎng)頁簡單化、人性化，提供個性化的支付方式。

（三）強化網(wǎng)上支付的技術(shù)安全

加強技術(shù)安全保障，增加抵御風險的能力。吉林銀行的技術(shù)中心可以將部分技術(shù)系統(tǒng)的維護和升級外包給技術(shù)力量雄厚的IT公司，在使用過程中學習技術(shù)和安全理念，提升技術(shù)研發(fā)水平。可以從IT企業(yè)購買系統(tǒng)軟件，為銀行提供較好的技術(shù)支持。加大宣傳力度，提高公眾交易安全意識。大力打擊網(wǎng)上違法犯罪活動。

（四）構(gòu)建本土化的信用體系

建立和完善失信懲罰機制。網(wǎng)上交易、支付雙方不見面，交易真實性不容易考察和驗證，電子商務(wù)活動最后是否完成在很大程度上取決于參與買賣雙方，取悅于金融機構(gòu)和第三方支付平臺的誠信程度，需要盡快建立規(guī)范第三方平臺的發(fā)展制度。要加強政府對信用交易和信用管理行業(yè)的監(jiān)管。非銀行支付機構(gòu)、新興支付工具以及互聯(lián)網(wǎng)支付渠道的出現(xiàn)，給支付體系監(jiān)管提出了新的課題。

（五）加強銀行業(yè)的縱向與橫向合作

銀企合作是業(yè)外資源整合的重點，而銀行間的業(yè)務(wù)與技術(shù)整合則是業(yè)內(nèi)整合的重點。通過網(wǎng)上支付把供應(yīng)商和貿(mào)易伙伴聯(lián)系在一起，將網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)覆蓋到傳統(tǒng)支付領(lǐng)域的所有渠道，會吸引更多的客戶來辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。必須加強戰(zhàn)略建設(shè)，提高銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用效果，提高跨行交易成功率，促進銀行卡在網(wǎng)上支付市場發(fā)揮更大的作用，實現(xiàn)吉林本地銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用平臺與中國銀聯(lián)的互聯(lián)，解決本地銀行業(yè)在全國跨行支付與結(jié)算上的限制問題。

（六）建立本土化的政策法規(guī)

網(wǎng)上支付發(fā)展范文第2篇

一、第三方支付的發(fā)展對銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)帶來的挑戰(zhàn)

（一）銀行中間業(yè)務(wù)收入受到影響

現(xiàn)如今，銀行貸款業(yè)務(wù)的利差正在不斷的減小，而在銀行的盈利來源當中，中間業(yè)務(wù)的收入則變得愈加重要。但是，第三方支付業(yè)務(wù)則由于獨特的交易擔保功能以及更低的價格受到了消費者的青睞，在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域當中占據(jù)了優(yōu)勢的地位，使得網(wǎng)上銀行的發(fā)展空間受到了擠壓。除此之外，用戶在對第三方支付的賬戶進行注冊之后，不需要利用對網(wǎng)上銀行的注冊就能夠?qū)Υ蟛糠值闹Ц缎枨筮M行實現(xiàn)，這就使得第三方支付對網(wǎng)上銀行形成了一定的替代，使得銀行的中間業(yè)務(wù)受到了影響。

（二）網(wǎng)上銀行不注重用戶體驗的缺點被放大

我國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對于用戶的體驗并不注重，而是習慣以自身為中心進行發(fā)展，網(wǎng)上銀行這樣的發(fā)展形勢也受到了第三方支付明顯的挑戰(zhàn)，第三方支付人性化、方便的服務(wù)使得用戶對網(wǎng)上銀行提出了更高的要求，但是對于銀行來講，用戶的體驗并沒有安全的需求更加重要，因此在競爭過程當中，網(wǎng)上銀行不注重用戶體驗的缺點就會被無限放大。

二、第三方支付與銀行網(wǎng)上銀行的對比分析

（一）第三方支付的優(yōu)勢

1.創(chuàng)新能力出眾。第三方是網(wǎng)絡(luò)在線支付創(chuàng)新的成果，因此對于第三方支付來講，創(chuàng)新能力就是其最重要的競爭力。從業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及技術(shù)創(chuàng)新的角度來看，第三方支付有著很大的成果，例如支付寶提出的一一點通業(yè)務(wù)，通過對第三方賬號以及銀行卡的綁定，客戶只需要輸入交易密碼就能夠?qū)χЦ斗?wù)進行完成，這使得用戶能夠體驗到更加順暢的交易流程，而與第三方支付相比，網(wǎng)上銀行的創(chuàng)新能力則顯得較弱，甚至只是對第三方支付的模仿。

2.貼近需求，注重用戶體驗。第三方支付能夠?qū)⒕W(wǎng)銀系統(tǒng)進行整合，而并具有穩(wěn)定、安全的特點，因此可以說，第三方支付一方面具備網(wǎng)上銀行安全的功能，另一方面還具有人性化的便捷服務(wù)。而以支付寶為代表的第三方支付已經(jīng)不是只針對網(wǎng)絡(luò)購物的需求，對于用戶的全方位支付都能夠有效的實現(xiàn)，這樣的支付業(yè)務(wù)，已經(jīng)涉及到了銀行的業(yè)務(wù)范疇當中，但與銀行相比，第三方支付對于用戶的需求更加注重，提供的解決方案也具有更強的人性化。

（二）網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢

1.第三方支付必須依賴銀行進行資金清算。我國的相關(guān)法律規(guī)定，第三方支付機構(gòu)必須將備付金的賬戶放到托管銀行當中，并將客戶資金以及自由資金進行分開，防止客戶資金被挪用。與此同時，支付機構(gòu)不能夠通過互相存放貨幣的形式來對資金進行清算。也就是說，第三方支付機構(gòu)只能夠?qū)?nèi)部賬戶之間的資金進行清算，而一旦涉及到跨行清算，則必須要借助銀行來進行資金劃撥。

2.銀行具有更高的信用程度。作為專門從事金融服務(wù)的機構(gòu)，銀行的監(jiān)管措施十分嚴格，與第三方支付來講，銀行具有更高的信譽以及更加雄厚的資金，與此同時，網(wǎng)上銀行也比第三方支付的安全性能更高。因此，在第網(wǎng)上銀行對用戶體驗方面的劣勢進行改善之后，將會對第三方支付形成很大的沖擊。

三、第三方支付對銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的啟示

（一）在保證安全性的前提下對用戶體驗進行提高

網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)包含有投資理財、賬戶管理等集中領(lǐng)域當中，但由于多種原因，網(wǎng)上銀行的用戶體驗一直不佳，用戶對于網(wǎng)上銀行的使用，也主要是進行轉(zhuǎn)賬匯款等。而想要在支付領(lǐng)域能夠得到更好的發(fā)展，網(wǎng)上銀行就應(yīng)該對第三方支付的經(jīng)驗進行借鑒，對客戶的續(xù)期進行把握，使得網(wǎng)上銀行的功能能夠得到不斷的完善，并使得用戶的體驗得到有效的強化，對業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等進行整合，使得用戶的滿意度能夠得到不斷的提高。

網(wǎng)上支付發(fā)展范文第3篇

【關(guān)鍵詞】紡織服裝；電子商務(wù)；網(wǎng)絡(luò)營銷；發(fā)展趨勢

隨著世界和我國互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，我國紡織服裝業(yè)的電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷快速發(fā)展，其在2003年之前處于起步階段，在2003-2005年之間處于市場培育階段，在2006-2008年開始興起直銷式電子商務(wù)，在2008-2010年電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷處于全面發(fā)展階段，在2010年之后電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷處于快速發(fā)展階段。

一、我國紡織服裝行業(yè)電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷的未來發(fā)展趨勢

電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷是網(wǎng)絡(luò)時代技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，既增加了貿(mào)易機會，也降低了交易成本，還簡化了貿(mào)易流程，并提高了貿(mào)易效率，這些優(yōu)勢強烈沖擊了傳統(tǒng)貿(mào)易市場和市場營銷理論，推動了未來世界的經(jīng)濟發(fā)展和我國新舊經(jīng)濟的交錯發(fā)展，同時對傳統(tǒng)貿(mào)易方式和市場運行機制有整合作用，有效改變了經(jīng)濟的增長方式。

1.我國紡織服裝業(yè)電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷將會形成大電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈

中國B2B研究中在2009年首創(chuàng)提出大電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的概念，其指的是我國電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)逐漸成長為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的主力軍和B2C交易產(chǎn)品質(zhì)量、品牌知名度、售后服務(wù)等核心環(huán)節(jié)和C2C平臺相比更具優(yōu)勢，并且逐漸取代C2C成為主要網(wǎng)購平臺，一種融合當今中小企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)最廣泛層面，包括平臺、人才、會展、物流、第三方電子商務(wù)、信息化等服務(wù)商在內(nèi)的綜合性大電子商務(wù)平臺的產(chǎn)業(yè)生態(tài)集群。而紡織服裝企業(yè)、網(wǎng)商、網(wǎng)貨等電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷戰(zhàn)略以及策略是電子商務(wù)的主流交易活動，必然會由于這一新的態(tài)勢和生態(tài)急群眾的產(chǎn)生而進行改變，并且大電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的形成和發(fā)展過程重新定位自身和謀求發(fā)展。比如，當當網(wǎng)原來主要經(jīng)營圖書，可是其在2011年的百貨業(yè)務(wù)同比提高210%，銷售額也占全面總銷售額的40%。還有好多網(wǎng)站樂峰、蘇寧等都逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合網(wǎng)上商城。

2.我國紡織服裝電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷向國際化發(fā)展

當前，我國電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)過多年的定性模式發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)新模式發(fā)展，并且已經(jīng)形成了自己的發(fā)展特色，更具規(guī)?；?、有序化、品牌化，已經(jīng)具備了發(fā)展國際電子商務(wù)的條件，也具備了跨國支付的工具。中國互聯(lián)網(wǎng)第一股網(wǎng)盛科技于2006年12月15日在深圳A股上市。而我國大部分紡織服裝企業(yè)還沒有上市計劃，可是隨著其不斷發(fā)展和市場環(huán)境的變化，我國紡織服裝業(yè)在這方面必然會有所發(fā)展。2010年10月26日，我國服飾電子商務(wù)企業(yè)麥考林在美國納斯達克正式掛牌交易。我國電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)不斷加快發(fā)展，電子商務(wù)網(wǎng)站不斷上市，促使我國紡織服裝行業(yè)電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷不斷向國際化發(fā)展。隨著全球經(jīng)濟的不斷復蘇和外貿(mào)需求的逐漸增加，我國紡織服裝業(yè)的電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷的國際化趨勢不斷增強。

3.線上虛擬平臺和線下實體平臺不斷提高融合度

對傳統(tǒng)紡織服裝來說，例如李寧、雅戈爾等，線上和線下經(jīng)營模式的“撞車”是阻礙它們實施電子商務(wù)的最大障礙。這些服裝品牌已經(jīng)在紡織領(lǐng)域發(fā)展了很多年，并且在全國范圍，甚至是全球范圍內(nèi)有成熟的銷售體系，如果設(shè)置相同的價格在線上和線下，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營就失去了競爭力，如果線上價格低于線下價格，又自相矛盾，并且在一定程度上影響品牌的形象和聲譽。而有些紡織服裝產(chǎn)品是通過和加盟發(fā)展起來的，如果通過網(wǎng)絡(luò)銷售就會對他們的利益產(chǎn)生影響。而有些服裝產(chǎn)品具有大眾消費和極強的個性化需求，也會由于消費不能在網(wǎng)上試衣而影響其在網(wǎng)絡(luò)中的發(fā)展。這些因素限制了很多傳統(tǒng)服裝企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)銷售規(guī)模發(fā)展，同時主要在網(wǎng)上銷售物美價廉的中低檔產(chǎn)品，更多網(wǎng)店傾向于在網(wǎng)絡(luò)銷售庫存產(chǎn)品或者換季產(chǎn)品。有關(guān)資料表明，我國服裝零售線上和線下的比例大約為3.5%～3.7%，美國這一比例為18%，韓國最高為47%。所以，促使同一品牌的網(wǎng)店和實體店形成了兩種不同的模式，包括在進貨渠道、價格體系、考核標準等方面，這對我國紡織服裝業(yè)發(fā)展電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷有很大的限制作用。網(wǎng)絡(luò)服裝企業(yè)為了解決這個問題可以設(shè)置真人在線試衣、三維虛擬試衣、在區(qū)域配貨周圍設(shè)置體驗店等，這些可以解決消費者體驗不足的情況，可是不能有效解決紡織服裝“線上”和“線下”的矛盾問題。隨著電子商務(wù)發(fā)展的多元化趨勢，以及控制產(chǎn)業(yè)鏈上下游的需求，當前線上電子商務(wù)平臺不斷擴張，很多企業(yè)將線下品牌的聲譽轉(zhuǎn)移到線上，并且共享品牌聲譽。此外有不斷建立自己的品牌網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，并向其他網(wǎng)絡(luò)社區(qū)滲透，大大提高紡織服裝網(wǎng)絡(luò)銷售的吸引力，最終實現(xiàn)線上和線下的有效互動，這是一種新的營銷體系，有待發(fā)展和完善。

二、結(jié)語

隨著全球電子商務(wù)的發(fā)展，我國紡織服裝產(chǎn)業(yè)的電子商務(wù)將會更加細化和精準，更具個性，促使更多的紡織服裝企業(yè)自建專業(yè)網(wǎng)站營銷自己的產(chǎn)品，甚至其他品牌的產(chǎn)品。同時，我國網(wǎng)民不斷釋放購物潛力，同時我國購物平臺更加簡單易操作，大大降低了網(wǎng)絡(luò)購物的門檻，這些推動我國紡織服裝業(yè)的電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷繼續(xù)快速發(fā)展。

參考文獻：

[1]我國服裝業(yè)在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中的發(fā)展現(xiàn)狀[J].紡織導報，2010（11）

[2]張曉倩，顧新建，徐園園.紡織服裝行業(yè)信息化ASP模式的探討[J].紡織學報，2006（09）

[3]孫永劍，李仁旺.基于協(xié)同產(chǎn)品商務(wù)的服裝在線決策支持系統(tǒng)[J].紡織學報，2006（03）

網(wǎng)上支付發(fā)展范文第4篇

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；網(wǎng)上支付；安全支付

近年來我國電子商務(wù)發(fā)展迅速，其依靠互聯(lián)網(wǎng)的全天候、跨地域、覆蓋人群廣泛等優(yōu)點嚴重沖擊著企業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式以及支付手段，在方便人們生活的同時也推動著社會的進步。電子商務(wù)是一種虛擬空間實現(xiàn)真正電子交易的商務(wù)模式，其中最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是網(wǎng)上支付環(huán)節(jié)，網(wǎng)上支付其作為電子商務(wù)興起發(fā)展的重要基礎(chǔ)，一方面推動著電子商務(wù)的實踐和發(fā)展，另一方面也存在著許多安全隱患，尤其在我國現(xiàn)階段針對電子商務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)尚不完善的情形下，加強對電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全隱患的系統(tǒng)分析研究，才能為制定規(guī)避隱患策略提供重要的理論依據(jù)。

一、網(wǎng)上支付的概念及特點概述

網(wǎng)上支付作為電子商務(wù)的重要基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是確保電子交易真正實現(xiàn)的核心技術(shù)，網(wǎng)上支付以其全新的理念和特有的優(yōu)勢給傳統(tǒng)支付方式帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。

（一）網(wǎng)上支付的概念

網(wǎng)上支付作為一種全新的電子交易手段，其通過充分利用電子現(xiàn)金、電子支票、銀行卡、信用卡、借記卡、智能卡、銀行轉(zhuǎn)賬等支付工具，依靠互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和設(shè)備技術(shù)將客戶、商家與第三方支付方（銀行、第三方支付商）連接起來，實現(xiàn)支付交易的過程?，F(xiàn)階段網(wǎng)上支付主要包括直接存款（薪水的直接存款等）、自動支付（保險金、償還貸款等）、直接支付、電話付費支付等，已經(jīng)成為深受人們喜愛的支付方式。

（二）網(wǎng)上支付的特點

網(wǎng)上支付的迅速發(fā)展離不開其具備的特點優(yōu)勢，在信息技術(shù)不斷發(fā)展的今天，網(wǎng)上支付結(jié)合了先進的技術(shù)設(shè)備來實現(xiàn)了數(shù)字化方式的支付流轉(zhuǎn)，其通過依靠互聯(lián)網(wǎng)這一開放的信息平臺打破了傳統(tǒng)支付的封閉局面，實現(xiàn)了交易雙方支付的方便、快捷、高效、經(jīng)濟、全天候、跨地域等優(yōu)勢，實現(xiàn)了用戶足不出戶便可選購世界各地物品的獨特體驗，方便了人們的生產(chǎn)生活。當然，網(wǎng)上支付區(qū)別于傳統(tǒng)支付的重要區(qū)別在于其支付服務(wù)費用的優(yōu)勢，真正做到了為用戶利益和體驗著想，成為現(xiàn)今人們最喜愛的支付方式。網(wǎng)上支付手段獨具的眾多優(yōu)勢是傳統(tǒng)支付無法媲擬的，但其受到技術(shù)設(shè)備、木馬病毒、黑客入侵、操作人員失誤、內(nèi)部泄密等多種因素的影響，存在著許多亟待解決的安全隱患問題。

二、電子商務(wù)網(wǎng)上支付的安全隱患

我國網(wǎng)上支付發(fā)展較網(wǎng)絡(luò)銀行、證券、保險事業(yè)較晚，但已經(jīng)構(gòu)建起較為完善的監(jiān)管體系，通過頒布《電子支付指引（第一號）》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則》等來對網(wǎng)上支付進行引導規(guī)范，并通過征求公眾意見來逐步構(gòu)建起網(wǎng)絡(luò)支付監(jiān)管體系，以此通過法律手段加強對電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全隱患的規(guī)避。綜合來看，我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付存在安全隱患的主要原因有以下幾個方面。

（一）缺乏完整的網(wǎng)上支付技術(shù)體系

網(wǎng)上支付依靠的重要手段便是先進的技術(shù)設(shè)備，而安全隱患頻出之處也大多由于技術(shù)標準問題，現(xiàn)階段我國尚未建立起網(wǎng)上支付技術(shù)標準體系，未能對網(wǎng)上支付制定統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范和技術(shù)標準，網(wǎng)上支付的業(yè)務(wù)規(guī)范化、標準化、有效性較低，與國際水平存在一定的差距?？傮w而言，網(wǎng)上支付技術(shù)體系尚處于建設(shè)完善階段，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的縱向和橫向發(fā)展深度不夠，存在巨大的支付安全隱患。

（二）沒有建立健全電子商務(wù)網(wǎng)上支付的規(guī)則

我國雖然已經(jīng)頒布實施了一系列法律法規(guī)來對電子金融進行引導和規(guī)范，但尚未建立起健全的電子商務(wù)網(wǎng)上支付規(guī)則，缺乏一套完善的法律法規(guī)來對網(wǎng)上支付進行制約。比如網(wǎng)上支付在第三方支付平臺上的重大安全隱患，由于第三方支付平臺沒有受到法律的規(guī)范限制，其性質(zhì)屬性不在法律規(guī)定范圍內(nèi)，因此當用戶將資金存放在第三方支付平臺上時，資金的滯留時間極容易導致資金的流失，這也是近幾年來我國不斷發(fā)生攜款潛逃、電子支付平臺欺詐等事件的重要原因。因此加強對電子商務(wù)網(wǎng)上支付各環(huán)節(jié)的監(jiān)控，通過密切關(guān)注、研究分析、制定策略等來進一步推動相關(guān)法律法規(guī)的健全完善，才能確保網(wǎng)上支付的資金安全。

（三）用戶自身原因以及受到外來攻擊導致賬戶失去控制

網(wǎng)上支付一方面依靠用戶自身攜帶的移動設(shè)備進行操作完成，另一方面需要借助第三方操作人員來實現(xiàn)?，F(xiàn)目前社會上經(jīng)常出現(xiàn)的電子支付盜竊資金惡性事件，大多是由用戶自身原因?qū)е沦Y金遺失的，其中常見的自行操作上當受騙主要有接受惡性網(wǎng)頁鏈接進行賬戶密碼輸入導致資金流失、手機遭受木馬病毒導致個人信息遺失等；當然，第三方操作人員操作失誤、內(nèi)部人員作案、內(nèi)部人員泄密等也會直接導致用戶賬戶失控。此外，釣魚式欺詐、計算機病毒、電腦黑客等外來攻擊也是造成資金安全的重要因素。

三、電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全的措施

從上文的分析中不難看出，電子商務(wù)網(wǎng)上支付由于缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標準規(guī)范和健全的法律法規(guī)制約，其存在著巨大的安全隱患問題，因此要進一步規(guī)避網(wǎng)上支付安全隱患風險，可以從以下三個方面著手采取措施。

（一）提高信息化水平，完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

要保障電子商務(wù)網(wǎng)上支付的安全性，首先要加強對用戶的安全意識提升和提高支付設(shè)備的技術(shù)標準，通過提升網(wǎng)上支付整體的信息化水平和技術(shù)標準來完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施防火墻、密鑰管理技術(shù)、公開密鑰管理、數(shù)字證書等技術(shù)的研究，并參照國際先進水平及標準進一步完善網(wǎng)上支付的訪問控制、身份認證、授權(quán)、防火墻、加密存儲、傳送、內(nèi)容控制、數(shù)據(jù)備份等各環(huán)節(jié)的信息化建設(shè)和技術(shù)提高，通過加強對用戶訪問和認證的層次化許可認證來提高網(wǎng)上支付的安全性能。

（二）建立完善法律機制及個人信用體系

現(xiàn)階段我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付在法律上的空洞主要有以下幾個方面，一是用戶個人隱私和信息的安全問題、二是第三方支付平臺的法律屬性問題，三是網(wǎng)上支付欺詐行為的懲處問題，因此要進一步建立健全法律體系，就要加強對消費者個人隱私權(quán)的保護，通過法律來規(guī)范第三方支付平臺的行為，并對惡性泄露用戶隱私行為進行嚴厲的懲處；再者，完善網(wǎng)上支付反欺詐法律，通過細化制定特殊的反欺詐法律法規(guī)來對第三方支付平臺以及網(wǎng)上支付環(huán)境進行規(guī)范、維護以及監(jiān)督；此外，對于第三方支付平臺的屬性問題需要制定相關(guān)法律來明確第三方支付平臺的性質(zhì)、法律地位、入門檻準則、管理細則等方面內(nèi)容，將第三方支付平臺納入法律監(jiān)管的范圍內(nèi)，從而實現(xiàn)規(guī)范行業(yè)市場環(huán)境的作用，從法律的角度來規(guī)避安全隱患風險。

（三）提高用戶意識，加大法律的嚴懲力度

網(wǎng)上支付發(fā)生的安全事件大多由于用戶安全意識不強造成的，因此要提高用戶的安全意識和法律意識，要通過加強對全民的網(wǎng)上支付安全意識宣傳教育來提高用戶的安全意識，因此可采取生活短信推送、網(wǎng)文推薦等方式來盡可能實現(xiàn)對用戶的教育宣傳。此外，健全法律法規(guī)體系，以法律的力量來規(guī)范約束電子商務(wù)環(huán)境中的各個參與者的行為，加強對惡性欺詐事件的懲處力度，保障法律的有效實施，保證網(wǎng)上支付環(huán)境的安全有序。

結(jié)束語

綜上所述，我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付雖然尚存在許多亟待解決的問題，但其在未來的發(fā)展趨勢是不容小覷的，因此只有通過加強對電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全隱患的系統(tǒng)分析，綜合實際情況制定有效的措施來規(guī)避安全隱患，才能進一步推動我國電子商務(wù)的迅速發(fā)展，才能保障網(wǎng)上支付交易環(huán)境的安全有序，保障人民的基本權(quán)益。

參考文獻

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網(wǎng)上支付發(fā)展范文第5篇

中國網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展空間巨大，第三方支付和網(wǎng)上銀行支付并駕齊驅(qū)，快捷支付滲透近半用戶。中國互聯(lián)網(wǎng)從娛樂向商務(wù)轉(zhuǎn)變，支付成重要平臺性應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)零售和本地消費服務(wù)激增，支付市場蘊含巨大空間。調(diào)查顯示：我國網(wǎng)上支付用戶不到四成網(wǎng)民，未來增長趨勢良好。當前我國網(wǎng)上支付用戶最主要使用的網(wǎng)上支付類型是第三方支付賬戶余額支付和網(wǎng)上銀行支付，分別覆蓋了79.2%和75.7%的支付用戶?？旖葜Ц逗涂ㄍㄖЦ兑渤蔀樾碌闹Ц囤厔荩W(wǎng)民使用比例也達到了40.4%。

支付寶用戶覆蓋優(yōu)勢明顯，銀聯(lián)在線成長較快。中國用戶覆蓋最廣的第三方支付工具是支付寶，有80%的網(wǎng)上支付用戶使用支付寶實現(xiàn)網(wǎng)上支付，其在網(wǎng)民中的覆蓋率遙遙領(lǐng)先于其他第三方支付工具。排在第二位的是財付通，有21.1%的使用率；第三位的是銀聯(lián)在線，有16.9%的使用率。

整體支付安全使用狀況較好，僅5.3%的網(wǎng)上支付用戶認為網(wǎng)上支付不安全。網(wǎng)上支付用戶對網(wǎng)上支付安全性給予較高的評價，有9.3%的網(wǎng)上支付用戶認為網(wǎng)上支付非常安全，69.4%的網(wǎng)上支付用戶認為網(wǎng)上支付比較安全，還有16%的網(wǎng)上支付用戶認為網(wǎng)上支付的安全水平一般。只有5.3%的網(wǎng)上支付用戶感覺網(wǎng)上支付不太安全或非常不安全。分終端看，60.9%的網(wǎng)上支付用戶認為電腦支付安全性高于手機，安全感知受熟悉度影響較大。分支付類型看，網(wǎng)上支付用戶感覺安全性最高的支付服務(wù)類型是具有擔保機制的第三方支付工具支付，有47.2%的選擇比例；其次是普通網(wǎng)銀支付，有29.2%的選擇比例。

用戶安全意識不足，僅一半網(wǎng)上支付用戶關(guān)注網(wǎng)上支付安全問題。52.8%的網(wǎng)上支付用戶關(guān)注網(wǎng)上支付的安全問題，還有47.2%的用戶對網(wǎng)上支付安全問題表示非常不關(guān)注或較不關(guān)注。此外，有57.6%的用戶表示不知道保障網(wǎng)上支付安全的辦法。相對而言，用戶對透露個人信息警惕性高，對即時通信鏈接防范意識不強。當接到電話稱退款，需要告知自己的姓名、賬戶或手機驗證碼信息時，只有2.9%的用戶愿意透露信息。當用戶使用即時通信工具遇到對方發(fā)來的不明鏈接時，有15%的用戶會直接點擊。