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移動支付的弊端范文第1篇

【關(guān)鍵詞】移動支付，現(xiàn)狀，發(fā)展

中圖分類號：R-1文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A

一、前言

由于社會的不斷的發(fā)展和進(jìn)步，移動支付業(yè)務(wù)如雨后春筍般蓬勃的發(fā)展著，但是在實(shí)際的應(yīng)用中，還存在一些需要解決的問題，這就要不斷的對移動支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展進(jìn)行分析和理解。

二、國內(nèi)主流移動支付平臺解析

銀聯(lián)作為多元化第三方支付服務(wù)商，其品牌和影響力是其他同業(yè)服務(wù)商無法匹敵的。2011年起銀聯(lián)加大了在互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)在線支付業(yè)務(wù)方面的拓展力度，并在同年獲得了移動支付牌照，成立了移動支付部。銀聯(lián)的主要商戶涵蓋了水電等便利服務(wù)、保險直銷等金融服務(wù)、游戲點(diǎn)卡的休閑娛樂、商旅服務(wù)以及京東商城等電子商務(wù)的應(yīng)用。盡管銀聯(lián)早在2010年聯(lián)合各大商業(yè)銀行并第一批獲取移動支付牌照，但發(fā)展一直有限。

從國內(nèi)三大通信運(yùn)營商來看，中國移動是電信運(yùn)營商領(lǐng)域中較早推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)的，包括手機(jī)支付和手機(jī)錢包，依托手機(jī)支付業(yè)務(wù)從互聯(lián)網(wǎng)支付開始樹立品牌知名度。手機(jī)錢包業(yè)務(wù)主要由各省運(yùn)營商進(jìn)行推廣，應(yīng)用領(lǐng)域涵蓋公交、連鎖零售、高校園區(qū)等。中國電信移動支付業(yè)務(wù)是以“翼支付”為代表的近場支付業(yè)務(wù)為主，并擁有龐大的用戶資源。而中國聯(lián)通在3G上的優(yōu)勢使得其在遠(yuǎn)端支付上有更大的發(fā)展空間，但中國聯(lián)通的支付業(yè)務(wù)主要還處于系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)規(guī)劃階段，移動支付產(chǎn)品開發(fā)和市場推進(jìn)速度較慢。

三、我國移動支付的商業(yè)模式

1、以移動運(yùn)營商為運(yùn)營主體的商業(yè)模式

移動運(yùn)營商作為移動支付平臺的運(yùn)營主體，移動運(yùn)營商會以用戶的手機(jī)話費(fèi)賬戶或?qū)ｉT的小額賬戶作為移動支付賬戶，用戶所發(fā)生的移動支付交易費(fèi)用全部從用戶的話費(fèi)賬戶或小額賬戶中扣減。例如，移動運(yùn)營商主推“手機(jī)錢包”模式，允許用戶以預(yù)存的手機(jī)話費(fèi)消費(fèi)，能方便地買車票、電影票、景點(diǎn)門票等，但其消費(fèi)額受限于用戶“話費(fèi)總額”，目前并不適合用于支付大額消費(fèi)。在以移動運(yùn)營商為運(yùn)營主體的移動支付業(yè)務(wù)模式中，移動運(yùn)營商除了承擔(dān)著基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和內(nèi)容增值服務(wù)的角色之外，還承擔(dān)了賬戶系統(tǒng)、資金清算等金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，不需要銀行過多的參與。這種商業(yè)模式技術(shù)實(shí)現(xiàn)簡便，但是移動運(yùn)營商的角色定位不清楚，使得產(chǎn)業(yè)鏈各方的利益難以保證，前景復(fù)雜。

2、以銀聯(lián)為運(yùn)營主體的商業(yè)模式

銀聯(lián)作為我國銀行卡信息交換網(wǎng)絡(luò)的金融運(yùn)營機(jī)構(gòu)，所提供的移動支付平臺接入服務(wù)是銀行卡支付服務(wù)的延伸，有別于商業(yè)銀行個性化的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。由銀聯(lián)來建立和運(yùn)營移動支付平臺，可以避免以移動運(yùn)營商為主導(dǎo)的一些弊端，同時也能解決多個銀行共同開展移動支付業(yè)務(wù)時帶來的困擾和資源浪費(fèi)，優(yōu)化了整個產(chǎn)業(yè)，使得各方的定位更加明晰，大家能各司專長，共同事業(yè)，共同發(fā)展。

3、以銀行為運(yùn)營主體的商業(yè)模式

銀行通過專線與移動通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)，將銀行賬戶與手機(jī)賬戶建立對應(yīng)關(guān)系，用戶通過銀行卡賬戶進(jìn)行移動支付。銀行為用戶提供交易平臺和付款途徑，移動運(yùn)營商為銀行和用戶提供信息通道和內(nèi)容服務(wù)，不參與支付過程。當(dāng)前我國大部分提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行都由自己運(yùn)營移動支付平臺。與“手機(jī)錢包”不同，銀行主推的是“手機(jī)銀行”模式，實(shí)質(zhì)是金融機(jī)構(gòu)與移動運(yùn)營商合作，將用戶的手機(jī)號碼和銀行卡號等支付賬號綁定，通過手機(jī)短信、手機(jī)WAP上網(wǎng)等移動通信技術(shù)傳遞支付賬號等交易信息。以銀行為運(yùn)營主體的移動支付模式，各銀行只能為本行用戶提供手機(jī)銀行服務(wù)，需要購置自己的設(shè)備并開發(fā)自己的系統(tǒng)，因而會造成較大的資源浪費(fèi)；對終端設(shè)備的安全性要求很高。如果一部手機(jī)只能與一個銀行賬戶相對應(yīng)，那么用戶無法享受其他銀行的移動支付服務(wù)，這會在很大程度上限制移動支付業(yè)務(wù)的推廣。

4、以獨(dú)立第三方服務(wù)提供商為運(yùn)營主體的商業(yè)模式

移動支付平臺服務(wù)提供商是獨(dú)立于銀行、銀聯(lián)和移動運(yùn)營商的第三方經(jīng)濟(jì)實(shí)體，主要是借助手機(jī)的移動上網(wǎng)功能實(shí)現(xiàn)隨時隨地的無線支付，例如支付寶推出的手機(jī)客戶端軟件，這種通過第三方構(gòu)筑的轉(zhuǎn)接平臺，具有查詢、交費(fèi)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等主要業(yè)務(wù)項目。以第三方交易平臺為運(yùn)營主體提供移動支付業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)是：銀行、移動運(yùn)營商、平臺運(yùn)營商以及SP之間分工明確、責(zé)任到位；平臺運(yùn)營商將銀行、運(yùn)營商等各利益群體之間錯綜復(fù)雜的關(guān)系簡單化，將多對多的關(guān)系變?yōu)槎鄬σ坏年P(guān)系，從而大大提高了商務(wù)運(yùn)作的效率；用戶有了多種選擇，只要加入到平臺中即可實(shí)現(xiàn)跨行之間的支付交易。平臺運(yùn)營商簡化了其它環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，但在無形中為自己增加了處理各種關(guān)系的負(fù)擔(dān)。

四、對我國當(dāng)前移動支付業(yè)務(wù)的相關(guān)建議

1、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)合作實(shí)現(xiàn)行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

移動支付業(yè)務(wù)不同于其他移動增值業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)涉及范圍廣，其產(chǎn)業(yè)價值鏈?zhǔn)怯梢苿舆\(yùn)營商、銀行、銀聯(lián)、第三方支付公司、手機(jī)生產(chǎn)商、芯片生產(chǎn)商、終端用戶等許多環(huán)節(jié)構(gòu)成的。此價值產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)呈現(xiàn)的是共存共贏的關(guān)系，不管是哪個環(huán)節(jié)脫落，都將嚴(yán)重阻礙整個移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以必須要集中多種資源，發(fā)揮集體智慧優(yōu)勢，形成產(chǎn)業(yè)合作的模式，共同去研發(fā)規(guī)定滿足移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展需求的相關(guān)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的引導(dǎo)下，各盡其責(zé)做好自身的本職工作，促進(jìn)整體業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2、強(qiáng)化央行的服務(wù)監(jiān)管職能

伴隨移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，其支付方式得到創(chuàng)新的同時，不僅對央行的支付結(jié)算服務(wù)的不斷完善提出了更高的要求，對央行的支付監(jiān)管體系的強(qiáng)化也提出了更艱巨的挑戰(zhàn)。此外，移動支付業(yè)務(wù)使用的是大量的電子貨幣，一旦對電子貨幣監(jiān)管失控，導(dǎo)致其不斷泛濫，那么市場中的貨幣流通量將直接被放大，就會使國家在制定相關(guān)金融監(jiān)管政策方面產(chǎn)生誤差，國家相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門在判斷整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向時將受到不利干擾，同樣央行在制定實(shí)施相關(guān)貨幣政策時也會受到不利影響。所以央行需要采取必要措施，以便適應(yīng)不斷發(fā)展的移動支付業(yè)務(wù)需求，例如使跨行支付結(jié)算系統(tǒng)得到完善，從而滿足移動支付業(yè)務(wù)的相關(guān)處理需求；對移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展動態(tài)做到時刻關(guān)注，將日常監(jiān)管范疇逐漸涵蓋到移動支付體系，以便更好的控制支付風(fēng)險；需要綜合各種因素來協(xié)調(diào)市場發(fā)展，央行要詳細(xì)研究為非銀行的第三方支付公司開放相關(guān)支付服務(wù)系統(tǒng)；對電子貨幣要嚴(yán)格規(guī)范、統(tǒng)一發(fā)行，詳細(xì)研究傳統(tǒng)貨幣受到電子貨幣發(fā)展的影響程度，不斷提高相關(guān)貨幣政策的貫徹執(zhí)行水平；需要盡早頒發(fā)具體管理辦法，明確規(guī)定第三方支付公司的市場準(zhǔn)入條件、監(jiān)管部門、具體業(yè)務(wù)操作流程和范圍以及風(fēng)險管理措施等。

3、運(yùn)營商需要樹立正確的態(tài)度，創(chuàng)新商業(yè)模式

拿移動運(yùn)營商與銀行的協(xié)作來說，從它們提供的移動支付業(yè)務(wù)的角度看，在它們之間一方的劣勢正好就是另一方的優(yōu)勢，從而形成了一種互補(bǔ)關(guān)系。在支付流程管理方面移動運(yùn)營商經(jīng)驗(yàn)不足，銀行的優(yōu)勢恰好就在于此，而在移動支付業(yè)務(wù)的傳輸過程中銀行則缺乏控制力，移動運(yùn)營商不但控制著整個傳輸過程，在其數(shù)據(jù)庫中還儲備了大量的移動客戶群?？梢姡晒﹂_展移動支付業(yè)務(wù)的必備條件就是加強(qiáng)移動運(yùn)營商與銀行之間的大力協(xié)作。

五、結(jié)束語

移動支付業(yè)務(wù)在實(shí)際的生活和工作中有著重要的作用。在移動支付業(yè)務(wù)的運(yùn)用過程中，如果技術(shù)支持得不到充分保障，那么，對移動支付業(yè)務(wù)會產(chǎn)生很大的影響。

參考文獻(xiàn)

移動支付的弊端范文第2篇

關(guān)鍵詞:電費(fèi)支付模式 演變 發(fā)展趨勢

電費(fèi)支付是居民消費(fèi)電力資源的前提,也是供電企業(yè)回收成本、實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的主要手段。隨著時經(jīng)濟(jì)社會的飛速發(fā)展,我國居民電費(fèi)支付模式也在悄然發(fā)生變化,由傳統(tǒng)的支付方式向新型化、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變。

1、傳統(tǒng)支付模式

1.1 上門走收模式

指每到收費(fèi)時間由供電企業(yè)收費(fèi)人員攜帶電費(fèi)發(fā)票,到居民家中收費(fèi),結(jié)束后將所收電費(fèi)集中存入指定銀行,同時整理、上交票據(jù)。這是一種最傳統(tǒng)、最原始的收費(fèi)模式,便于偏遠(yuǎn)地區(qū)居民以及特殊群體用戶繳納電費(fèi)[1]。但是,這種收費(fèi)方式對于收費(fèi)人員來說,存在資金、人身等不安全因素,而且其對電費(fèi)收取、核對、匯總的工作量大、成本高、準(zhǔn)確性不易得到保證。隨著社會的發(fā)展,這種支付模式已經(jīng)逐步被淘汰,目前僅僅作為一種補(bǔ)充手段在特殊情況下使用。

1.2 固定式電力營業(yè)廳收費(fèi)模式

設(shè)立固定式電力營業(yè)廳,可以有效緩解上門走收模式的一些弊端,有效降低了供電企業(yè)的經(jīng)營成本,而且由于電力營業(yè)廳的模式一般均采用了自動化或者半自動化辦公設(shè)備,因此也有效減少了收費(fèi)人員的工作量、提高了工作效率和準(zhǔn)確性。但是也存在一些問題,如:一些偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村用戶支付電費(fèi)的成本增加,甚至?xí)霈F(xiàn)因?yàn)槿I業(yè)廳繳費(fèi)而產(chǎn)生的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)月消費(fèi)電費(fèi)總額的情況;同時,電力營業(yè)廳的建設(shè)需要有數(shù)量眾多的固定場所,前期投資大,而且建成后營業(yè)廳一般均采取八小時工作制,不便于上班一族繳納電費(fèi)[2]。

1.3 流動式電力營業(yè)廳收費(fèi)模式

此模式是對固定式電力營業(yè)廳的補(bǔ)充、拓展和延伸,流動時電力營業(yè)廳的投入使用,在一定程度上體現(xiàn)了供電企業(yè)“以人為本,奉獻(xiàn)社會”的初衷,可以大大提高服務(wù)的覆蓋面,便于廣大農(nóng)村地區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合地帶等傳統(tǒng)服務(wù)盲點(diǎn)的電費(fèi)支付。流動式電力營業(yè)廳收費(fèi)模式采用無線上網(wǎng)技術(shù),通過登陸電力營銷系統(tǒng),為廣大居民用戶實(shí)時辦理電費(fèi)查詢、電費(fèi)收取、現(xiàn)場購電以及故障報修等業(yè)務(wù),該模式流動性強(qiáng),靈活、便捷,可以深入到廣大農(nóng)村地區(qū)、社區(qū)、廠礦中上門服務(wù),既能夠緩解固定式電力營業(yè)廳收費(fèi)模式在高峰時段繳費(fèi)難的問題,又解決了年老體弱等弱勢居民用戶的繳費(fèi)難問題,使供電服務(wù)更具人性化。但是該模式存在的問題是訪問速度慢、應(yīng)用資源龐大、安全要求高以及管理難度大等。

1.4 銀行代收費(fèi)模式[3]

此模式從早期的大客戶電費(fèi)托收演變而來,目前已經(jīng)成為電費(fèi)回收與支付的主要手段之一。與固定式電力營業(yè)廳相比,銀行網(wǎng)點(diǎn)和分理處分布更加廣泛,管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)手段更加成熟,安全保障體系更加健全,可以使供電公司的電費(fèi)支付等業(yè)務(wù)通過銀行系統(tǒng)得以延伸。與此同時,銀行自動柜員機(jī)（ATM）的自助繳費(fèi)功能可以為廣大居民用戶提供全天候的繳費(fèi)服務(wù),有效彌補(bǔ)了固定式和流動式電力營業(yè)廳在收費(fèi)時間上的不足。但是近年來,隨著金融理財類業(yè)務(wù)的發(fā)展,銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量驟然上升,其工作人員由于缺乏專業(yè)的用電知識,導(dǎo)致不能合理解釋居民用戶交費(fèi)時產(chǎn)生的疑問,在一定程度上影響了供電企業(yè)的形象。

2、新型支付模式

2.1 網(wǎng)上營業(yè)廳支付模式

網(wǎng)上營業(yè)廳是運(yùn)營商為了方便客戶查詢、辦理各類業(yè)務(wù)而開辦的專用網(wǎng)站,用戶通過登陸網(wǎng)上營業(yè)廳可以自助辦理詳單查詢、記錄查詢等各種業(yè)務(wù),還可以在第一時間掌握最新動態(tài),隨時進(jìn)行繳費(fèi)、投訴以及建議等,突破了時間和空間的限制,使居民用戶免去勞頓之苦,不用再為辦理業(yè)務(wù)而奔波、排隊。網(wǎng)上營業(yè)廳支付模式主要采用電子錢包技術(shù),這是電子商務(wù)中比較常用的支付手段,用戶可以通過銀行賬戶進(jìn)行網(wǎng)上在線支付,特別適用于小額購物。網(wǎng)上營業(yè)廳收費(fèi)作為一種新興的模式和技術(shù),正在逐漸被居民用戶所接受,但是其安全性和保護(hù)用戶私人信息的水平需要得到有效改進(jìn)和提高。

2.2 金融機(jī)構(gòu)代扣模式

依托農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行以及郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)等金融機(jī)構(gòu),進(jìn)行居民用戶電費(fèi)的代扣。該模式需要居民用戶攜帶本人的有效身份證件,到金融機(jī)構(gòu)簽訂電費(fèi)代扣協(xié)議,委托銀行每月自動扣劃電費(fèi)。這種支付模式,可以免去居民用戶每個月專程到銀行排隊等候辦理業(yè)務(wù)等麻煩,尤其方便了上班族或者經(jīng)常出差外出的客戶能夠及時繳費(fèi)而不影響正常用電;同時,還能有效地保障客戶進(jìn)行現(xiàn)金繳費(fèi)所存在的資金安全和交通安全等隱患。

2.3 連鎖超市代收模式

居民用戶到開通代收電費(fèi)業(yè)務(wù)的超市收費(fèi)柜臺,報出自己的用電客戶編號即可使用現(xiàn)金交費(fèi)。隨著經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展,一些城市地區(qū)的連鎖超市發(fā)展迅速,此類連鎖超市具有規(guī)模小、靈活規(guī)范、分布廣、網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)群眾多等特點(diǎn),且營業(yè)時間較長,從7時至22時均可收電費(fèi),極大地方便居民用戶利用工作之余的時間繳費(fèi)。

2.4 自助交費(fèi)模式

利用各類自助交費(fèi)終端設(shè)備以及網(wǎng)絡(luò)、電話等形式進(jìn)行交費(fèi)。包括24小時自助營業(yè)廳、綜合自助交費(fèi)終端、壁掛式交費(fèi)終端、電費(fèi)充值券、電力門戶網(wǎng)站交費(fèi)等。這種支付模式相對比較便捷,方便居民用戶繳納電費(fèi),但是對居民用戶的素質(zhì)有一定要求,需要居民用戶熟悉并掌握一些現(xiàn)代的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識。

2.5 POS機(jī)繳費(fèi)模式

使用印有“銀聯(lián)”標(biāo)志的銀行卡,按照POS機(jī)的提示,用戶進(jìn)行相應(yīng)的操作,從而自助完成電費(fèi)查詢、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。該模式有效減少了收費(fèi)人員的催費(fèi)、收費(fèi)時間,大大縮短了電費(fèi)資金在途時間,還可以有效避免如賬號余額不足、戶名賬號不符等導(dǎo)致的退票、現(xiàn)金繳費(fèi)產(chǎn)生的找零、偽鈔以及資金安全等問題。

3、支付模式的發(fā)展趨勢

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新,特別是電子信息技術(shù)的飛速發(fā)展和移動電話的普及,將有更加便捷高效的電費(fèi)支付模式得到廣泛應(yīng)用,而移動支付將是其中的一種重要模式。

移動支付(MobilePayment),也稱為手機(jī)支付,就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機(jī)）對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式,主要是指用戶借助手機(jī)、掌上電腦、筆記本電腦等移動通信終端設(shè)備,通過發(fā)送手機(jī)短信、無線應(yīng)用協(xié)議（WAP）等多種方式進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購物等活動。移動支付是移動電子商務(wù)的重要組成部分,移動支付模式已經(jīng)普遍被用戶接受,隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的飛速發(fā)展,移動網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面越來越廣,為用戶使用移動支付創(chuàng)造了條件。移動支付之于電費(fèi)收繳,是指居民用戶使用自己的手機(jī)、掌上電腦等進(jìn)行電費(fèi)支付,為電費(fèi)支付提供了更加新穎、便捷和個性的實(shí)現(xiàn)方式,拓展了電費(fèi)回收的渠道和空間[4]。

目前,移動支付的條件正在日趨成熟和完善[5]。首先,已經(jīng)具備了技術(shù)基礎(chǔ)。我國已經(jīng)進(jìn)入了3G時代,中國移動、中國聯(lián)通、中國電信分別獲得TD-SCDMA、WCDMA和CDMA2000牌照,并逐漸加大了對其網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入,其無線通信信號已經(jīng)在高話務(wù)區(qū)域?qū)崿F(xiàn)了立體覆蓋、在主要交通干線實(shí)現(xiàn)了無縫覆蓋,而且三大通信運(yùn)行商的網(wǎng)絡(luò)日趨發(fā)達(dá),已經(jīng)能夠滿足中、高速的數(shù)據(jù)傳輸需求,為移動支付提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐,也為電費(fèi)移動支付開拓了廣闊的發(fā)展空間;其次擁有龐大的用戶群。中國工業(yè)和信息化部的最新通信業(yè)運(yùn)行報告顯示,全國移動電話用戶首次突破10億戶[6],手機(jī)已經(jīng)成為人們生活必需品之一,人們在滿足了基本的溝通和交流之余,對手機(jī)的功能提出了更多更好的要求,這為電費(fèi)移動支付的迅速普及創(chuàng)造了條件;第三,移動支付優(yōu)勢明顯。居民用戶使用手機(jī)進(jìn)行移動支付,能夠簡單、方便地完成電費(fèi)繳納等工作,而不必受交易時間和地點(diǎn)的束縛,也無需親臨現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù),能夠極大地減少往返的交通時間和不必要的等待時間,尤其是對于山區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)等人員分散、交通不便的地區(qū),該支付模式優(yōu)勢更加明顯,同時也可以使供電企業(yè)減少人員和場地投入,降低運(yùn)營成本,提高企業(yè)運(yùn)營效率和收益。

4、結(jié)語

居民電費(fèi)支付模式的演進(jìn),從側(cè)面體現(xiàn)了我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展歷程。目前,我國經(jīng)濟(jì)社會依然呈現(xiàn)又好又快的發(fā)展態(tài)勢,伴隨著高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)特別是新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展,居民電費(fèi)支付將會更加便捷、高效、安全,也將有會更加新穎、適用的支付模式出現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

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[4]張桂龍.電子商務(wù)下的移動支付研究[D].上海:中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫,2007.

移動支付的弊端范文第3篇

餐飲行業(yè)在2013年受到重挫是不爭的事實(shí)，2014年-2015年餐飲行業(yè)增長繼續(xù)大幅放緩。伴隨著一些大小商家的出局，轉(zhuǎn)型成為躲不開的話題，而當(dāng)下正熱門的互聯(lián)網(wǎng)、O2O是很多商家思考和嘗試的方向。

為什么要轉(zhuǎn)型？一是消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)生活越來越豐富，很多信息來源是網(wǎng)絡(luò)，選擇一家餐館以及對其形成的初始印象可能都來源于網(wǎng)絡(luò)。二是越來越多的消費(fèi)者更加注重消費(fèi)體驗(yàn)，不再是簡單的吃飽而已。三是一些互聯(lián)網(wǎng)思想、工具的誕生，給餐飲企業(yè)經(jīng)營提供了更多的思路。在行業(yè)大背景和三股潮流之下，轉(zhuǎn)型似乎已經(jīng)是自然而然的事情。

如果用階段論來分析餐飲企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，第一階段主要在于導(dǎo)流，通過團(tuán)購網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)廣告等方式進(jìn)行，事實(shí)證明，絕大部分的餐館并沒有得到想要的效果，尤其是團(tuán)購的方式，給很多餐館帶來了諸多經(jīng)營弊端，而又不得不依賴。第二階段在于與消費(fèi)者的互動，目的是經(jīng)營客戶。當(dāng)前是第一個階段在延續(xù)中，第二個階段已經(jīng)開始。第三個階段是基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷，還需要一定的技術(shù)和經(jīng)營基礎(chǔ)。

當(dāng)然，很多餐飲企業(yè)還沒有意識轉(zhuǎn)型的緊迫感，或者面對互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型感覺到迷茫?？梢岳斫?，互聯(lián)網(wǎng)能夠傳統(tǒng)行業(yè)帶來什么？大家的認(rèn)知還是不同的，有人認(rèn)為是忽悠，有人認(rèn)為將顛覆整個行業(yè)。我的看法是，對于正常經(jīng)營的餐飲企業(yè)，不妨通過互聯(lián)網(wǎng)式的優(yōu)化，來提升自身的經(jīng)營效率。

第一，營銷是外功。以移動支付為突破點(diǎn)，優(yōu)化卡券促銷和客戶經(jīng)營。

做互聯(lián)網(wǎng)營銷的方式很多，包括軟廣、硬廣等，但這些是很多餐飲商家負(fù)擔(dān)不起或者不愿付出的。隨著新媒體的誕生，營銷方式有了很多變化，下面我以20年老店山西九毛九面館為例談一談。

山西九毛九面館創(chuàng)立于1995年，在全國有超過100家店面。2012年，九毛九開始運(yùn)營微信公眾號，在不斷嘗試中，粉絲數(shù)量突破40萬。2014年，開通微信服務(wù)號，引入微信支付，并完善線下支付和消費(fèi)場景。在廣州、武漢等分店鋪設(shè)最早支持微信支付的掌貝微POS，同時開展促銷活動，鼓勵消費(fèi)者使用微信支付。隨著微信卡包功能的推出，九毛九成為首批參與微信卡包功能內(nèi)測的標(biāo)桿商戶之一，基于微POS進(jìn)行卡包營銷，優(yōu)惠券核銷率達(dá)33%，而傳統(tǒng)方式只有1%左右，實(shí)現(xiàn)了維護(hù)老客戶、開發(fā)新客人的目的。借互聯(lián)網(wǎng)東風(fēng)，九毛九快速發(fā)展，2015年將繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模。

九毛九的案例中，較強(qiáng)的客戶經(jīng)營意識和借助新工具進(jìn)行精準(zhǔn)營銷是值得學(xué)習(xí)的。顧客消費(fèi)完成是一次服務(wù)的結(jié)束，同時，也是經(jīng)營客戶的開始。這在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中是重點(diǎn)關(guān)注的，在餐飲中，屬于回頭客，是后續(xù)良好經(jīng)營的重點(diǎn)保障。九毛九使用的新工具主要是微信公眾號+微信支付+掌貝微POS，用來實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營和精準(zhǔn)營銷。

1、微信公眾號不用詳說，是宣傳的重要窗口，也能夠進(jìn)行促銷信息的，利于傳播和拓展新的客戶。

2、微信支付、支付寶等都是移動支付的重要方式之一。移動支付在發(fā)展會員上優(yōu)勢明顯，較傳統(tǒng)登記會員的方式相比，商家可以通過與支付打通的CRM獲取會員，流程簡化，更加方便，也不會引起顧客的抵觸情緒。

3、掌貝微POS是面向互聯(lián)網(wǎng)升級的POS機(jī)代表，是移動支付落地的實(shí)體(也叫O2O的閉環(huán))。除了基礎(chǔ)的POS功能外，支持微信、支付寶等支付方式；通過收集客戶信息、提供多種高效的電子卡券營銷方式，協(xié)助商家維護(hù)老顧客、發(fā)展新顧客；形成一定的數(shù)據(jù)之后，可以實(shí)現(xiàn)會員的精準(zhǔn)分析及營銷信息的精準(zhǔn)投放。

以移動支付為突破點(diǎn)的客戶經(jīng)營優(yōu)化，順應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展潮流。雖然是改變較小，但是積少成多，能夠帶來意想不到的效果。

第二，產(chǎn)品是內(nèi)功。更加重視菜品與消費(fèi)體驗(yàn)，打造客戶口碑。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最看重的就是產(chǎn)品。餐飲行業(yè)也是如此，菜品及消費(fèi)體驗(yàn)是形成客戶口碑的根本，在此之上的營銷，才會取得更好的效果。下面我以30年老店大董烤鴨為例談一談。

大董烤鴨成立于1985年，2001年國營改制，當(dāng)前做到了日流水300萬元。在談其對互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的看法時，大董烤鴨董事長董振祥強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)是未來的標(biāo)配，重視互聯(lián)網(wǎng)的核心仍然是重視菜品本身。大董烤鴨對菜品本身的重視主要體現(xiàn)在三個方面：

一是打造看家菜。一個餐館應(yīng)該有自己的招牌菜。如大董的烤鴨和海參，前者以“酥不膩”而聞名，后者經(jīng)網(wǎng)友評選登上《舌尖的中國》而廣為人知。二是烤鴨標(biāo)準(zhǔn)化。并不像全聚德、便宜坊等烤鴨店用人工烤制，而是用其根據(jù)自身口味定制的機(jī)器烤制而成，很好控制了“火候”這一變量因素，保證了旗下各家門店烤鴨品質(zhì)、味道的一致。三是重視菜品質(zhì)量。大董對菜品質(zhì)量把控是非常嚴(yán)格的，據(jù)了解，每一道新菜要上菜單，都要經(jīng)過他親自問詢把關(guān)。

移動支付的弊端范文第4篇

關(guān)鍵詞：類余額寶業(yè)務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)基金；商業(yè)銀行；大數(shù)據(jù)；移動支付

2013年6月13日，阿里巴巴公司推出余額寶業(yè)務(wù)，這一創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品不僅引起了金融界不小的震動，也由此吹響了互聯(lián)網(wǎng)基金的號角。一時間，“寶”類產(chǎn)品遍地開花，各大互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛推出收益率高達(dá)6%-7%的理財產(chǎn)品來吸引眼球，一時風(fēng)頭無兩。

互聯(lián)網(wǎng)基金規(guī)模的迅速擴(kuò)大，讓一直按兵不動的銀行也開始動心。2013年12月，平安銀行打響了商業(yè)銀行對抗互聯(lián)網(wǎng)金融的第一槍，推出了“平安盈”對抗余額寶。之后，浦發(fā)銀行、交通銀行、工商銀行、民生銀行也紛紛推出“T+0”的類余額寶理財產(chǎn)品，爭奪活期存款的巨大市場。

隨著商業(yè)銀行類余額寶業(yè)務(wù)的逐漸成熟，互聯(lián)網(wǎng)基金和類余額寶業(yè)務(wù)的競爭也進(jìn)入白熱化的狀態(tài)。這樣的競爭對于銀行來說是否真正有益？銀行應(yīng)該怎樣做才能在面對這些競爭時保持優(yōu)勢地位？這些都是值得我們思考的。

一、互聯(lián)網(wǎng)基金及銀行類余額寶產(chǎn)品的概念、特征及目的

1、互聯(lián)網(wǎng)基金的概念、特征及目的?；ヂ?lián)網(wǎng)基金是以云計算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)為支撐，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道實(shí)現(xiàn)交易，參與資金門檻微小，費(fèi)用低廉，并具有民主金融性質(zhì)的新型基金銷售模式①。

互聯(lián)網(wǎng)基金有如下特點(diǎn)：1）、大數(shù)據(jù)平臺，對客戶的不同需求進(jìn)行預(yù)測、分析，提高了基金銷售的效率。2）、購買門檻低，即時到賬，收益高。

2、類余額寶業(yè)務(wù)的概念、特征及目的。類余額寶業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將活期存款轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿呕?，并且支持快速申購贖回，為客戶提供體驗(yàn)好于傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上直銷、收益高于活期利率的現(xiàn)金管理工具②。

類余額寶業(yè)務(wù)特征如下：購買低門檻、收益高，并且支持在線下網(wǎng)點(diǎn)隨時取現(xiàn)。

類余額寶業(yè)務(wù)的目的是防御來自互聯(lián)網(wǎng)基金對客戶資源的沖擊，提高銀行客戶的粘性，減少活期存款的流失。

二、類余額寶業(yè)務(wù)的好處

1、重視細(xì)分市場，提高銀行的效率?；ヂ?lián)網(wǎng)基金的推出，導(dǎo)致銀行存款的巨大缺口。對這樣一個巨大的缺口，銀行適時推出的類余額寶理財產(chǎn)品，可以適當(dāng)?shù)赝旎匾恍┗钇诖婵羁蛻?，減少資金流失。同時，這一舉措也可以起到優(yōu)化銀行業(yè)理財產(chǎn)品的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)公司、基金公司和銀行之間形成競爭合作的關(guān)系，打破了原先銀行對基金銷售“一家獨(dú)大”的情況，這對于整個市場的優(yōu)化，都有極大的益處。

2、推動利率市場化進(jìn)程，促進(jìn)金融體系改革。余額寶把資金存入銀行，通過協(xié)議存款的形式，把長久以來銀行獨(dú)占的高收益返還給客戶，擠壓了銀行活期存款業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)上提高了銀行活期存款的利率。這個收益率可作為利率市場化后存貸款利率的合理參照。

三、類余額寶業(yè)務(wù)的弊端

1、類余額寶業(yè)務(wù)，表面上留住了客戶，但實(shí)際上仍然導(dǎo)致了活期存款的流失，提高了自身成本。以往，低成本的活期存款是銀行賺取利差的法寶。但如今，活期存款通過貨幣基金，聚攏存款，利率一下上升了十多倍，給銀行的運(yùn)營成本帶來極大的壓力。

2、缺乏大數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)維護(hù)支出增加。類余額寶業(yè)務(wù)實(shí)時贖回、及時到賬的特點(diǎn)，對銀行提出了極高的要求。但是，銀行在大數(shù)據(jù)方面一向積累較少。能否充分運(yùn)用好大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)時歸集基金贖回情況，避免大規(guī)模的“擠兌”行為給銀行帶來的不便，這仍舊是擺在銀行面前的一個難題。同時，在大數(shù)據(jù)方面的投入，勢必會增加銀行的維護(hù)成本及管理費(fèi)用，進(jìn)一步提升運(yùn)營成本。

3、客戶資源有限，用戶體驗(yàn)不佳。鑒于貨幣基金收益率穩(wěn)定且相差不大、銀行的客戶群粘性不高并且銀行在營銷方面遠(yuǎn)不如互聯(lián)網(wǎng)公司擅長，能否吸引到足夠的客戶流量以支撐類余額寶業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展，我們?nèi)砸騻€問號。其次，在客戶體驗(yàn)上，類余額寶產(chǎn)品也不如余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)基金快捷方便，購買過程比較繁瑣。即便號稱可以T+0實(shí)時到賬，但限制重重，給用戶帶來了極大的不便。

四、提升銀行競爭力的舉措

類余額寶業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)基金的逼迫下，采取的不得已而為之的防御措施。銀行若想立于不敗之地，就必須轉(zhuǎn)變思路，主動出擊，尋求更廣闊的發(fā)展空間。

1、轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，提升服務(wù)態(tài)度。首先，銀行應(yīng)該重視審視被長期忽略的市場，及時抓住巨大長尾；再次，精簡業(yè)務(wù)流程，實(shí)行事前控制和事后控制相結(jié)合；最后，以客戶為中心，從客戶的角度創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程、提升服務(wù)，不斷提高客戶滿意度③。銀行一直有政府的信用做擔(dān)保，多年來也積累了較好的資信狀況，這些都是互聯(lián)網(wǎng)公司無法比擬的優(yōu)勢。

2、實(shí)行差異化戰(zhàn)略，對類余額寶業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。市面上的各種寶類業(yè)務(wù)大多是同質(zhì)化并且供大于求的，銀行要想脫穎而出，唯有轉(zhuǎn)變思路，找到自己和互聯(lián)網(wǎng)基金的區(qū)別所在。銀行可以充分發(fā)揮線下支付的優(yōu)勢，讓消費(fèi)者在商家刷卡消費(fèi)時，直接從類余額寶產(chǎn)品中劃撥資金，剩余的資金仍可享受高收益。其次，尋找更多刺激消費(fèi)的媒介，對市場進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分。深挖消費(fèi)者的訴求，推出不可替代的類余額寶業(yè)務(wù)，形成獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，相信類余額寶業(yè)務(wù)一定會大有可為。

3、利用好大數(shù)據(jù)，布局移動支付。在大數(shù)據(jù)方面，銀行擁有任何互聯(lián)網(wǎng)公司都難以企及的豐富的客戶數(shù)據(jù)資源，銀行應(yīng)立足優(yōu)勢，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對日常的業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)地管理和分析，保證銀行獲得源源不斷的創(chuàng)新動力。隨著人們消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變，對生活便利程度的要求隨之提高；加之移動支付技術(shù)的不斷完善，在可以預(yù)期的將來，移動支付的使用范圍會越來越大，使用人數(shù)也將越來越多，直至完全取代現(xiàn)金和銀行卡等支付方式。因此，銀行必須提前布局，占領(lǐng)移動支付的高地。

在這個互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展的時代，商業(yè)銀行憑借著雄厚的資金、良好的資信以及分布廣泛的物理網(wǎng)點(diǎn)，仍舊具有優(yōu)勢地位。但是，對于來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融，商業(yè)銀行仍應(yīng)提高警惕，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，變被動應(yīng)戰(zhàn)為主動出擊。在利用好自身優(yōu)勢的基礎(chǔ)之上，發(fā)揮大數(shù)據(jù)的巨大作用，提升服務(wù)質(zhì)量，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新。盡早布局移動支付，占領(lǐng)未來金融發(fā)展的制高點(diǎn)。只有這樣，才能在利率市場化改革的浪潮中屹立于不敗之地。（作者單位：上海大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1] 蔣清海，李慶治，《余額寶會怎樣改變銀行》，《中國證券報》，2013年7月10日

[2] 廖學(xué)鋒，李金嶺，靳昊，《余額寶攪局基金業(yè)托管銀行“居中”應(yīng)勢圖變》，《銀行家》，2013年第9期

[3] 邱勛，《互聯(lián)網(wǎng)基金對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及其應(yīng)對策略――以余額寶為例》，《上海金融學(xué)院學(xué)報》，2013年第4期

[4] 謝平，劉海二，《ICT、移動支付與電子貨幣》，《金融研究》，2013年第10期

[5] 尹繼志，《利率市場化改革的國家經(jīng)驗(yàn)與我國的改革路徑選擇》，《金融與經(jīng)濟(jì)》，2013年第5期

[6] 《互聯(lián)網(wǎng)金融：為商業(yè)銀行發(fā)展帶來“鯰魚效應(yīng)”》，《中國證券報》，2013年1月22日

[7] 《類余額寶―貨幣基金比活期存款更具吸引力》，《股市動態(tài)分析》，2014第34期

參考文獻(xiàn)：

① 邱勛，《互聯(lián)網(wǎng)基金對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及其應(yīng)對策略――以余額寶為例》，《上海金融學(xué)院學(xué)報》，2013年第4期

移動支付的弊端范文第5篇

熱點(diǎn)一：3D打印——草根掘金不算難

3D打印

3D打印學(xué)名快速成型技術(shù)。使用不同規(guī)格的3D打印機(jī)，我們既可以打印出汽車、飛機(jī)等龐然大物，還可以打印出鑰匙扣、手機(jī)殼等趣味生活物品。我國“神10”上就有3D打印作品——航天員的坐墊。

與傳統(tǒng)打印技術(shù)最為直觀的區(qū)別：使用的“墨水”不同。3D打印技術(shù)采用的“墨水”是諸如粉末狀金屬或塑料等可黏合材料，通過逐層打印的方式來構(gòu)造物體。

3D打印優(yōu)勢包括：制造復(fù)雜物品不增加成本、使零部件一次性成型，無需組裝、按需打印、降低物流成本、設(shè)計空間無限、零技能制造、不占空間、便攜制造、減少廢棄副產(chǎn)品、精確的實(shí)體復(fù)制。

目前3D打印技術(shù)已經(jīng)在國內(nèi)的珠寶、鞋類、汽車等許多領(lǐng)域都得到應(yīng)用。

2012年底上映的電影《十二生肖》中，成龍扮演的國際大盜用高科技掃描手段獲取了國寶獸首的三維數(shù)據(jù)，遠(yuǎn)程傳輸?shù)揭慌_神奇的機(jī)器上，馬上就復(fù)制出一模一樣的銅獸首，令觀眾嘖嘖稱奇。這個科幻的場景，就是采用3D打印技術(shù)呈現(xiàn)出來的。在剛剛結(jié)束的第十六屆科博會上，3D打印成為第一大熱點(diǎn)。無論是參展企業(yè)數(shù)量，還是展示相關(guān)技術(shù)數(shù)量均位居本屆展會前茅。而且?guī)缀趺總€3D打印技術(shù)的展臺都被圍觀者圍得水泄不通，現(xiàn)場向企業(yè)下單者眾多。權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測，未來5年，中國市場將成為全球最大的3D打印市場。

一個小時“打印”迷你版”“自己”

記者在一個名為“3D影像館”的展臺前，實(shí)地看見了一臺3D打印機(jī)。據(jù)展臺工作人員介紹，只要將個人的各種信息掃描，然后再通過3D打印機(jī)就可以打印出一個自己來。

記者決定親身體驗(yàn)一下，只見工作人員用一臺形似電熨斗的掃描儀，對記者進(jìn)行掃描。這就像人體外有一個柱體防護(hù)罩一樣，水平地做弧線掃描，從頭部開始，一層層掃描到腳部，然后整個背部也是如此。大約2-3分鐘工作人員完成了掃描，然后用電腦合成三維模型圖，拷進(jìn)SD卡，并插入3D打印機(jī)，按幾個鍵，打印正式開始。大約1個小時之后，一個身高16厘米的迷你版“記者”就出爐了。

3D打印挺“草根”

可能有人說，雖然3D打印很熱，但總感覺離老百姓很遠(yuǎn)。其實(shí)不然，3D打印就在你我身邊，而且草根投資者也投得起。

第一，技術(shù)應(yīng)用平民化。在本屆科博會上，3D照相館首次亮相，只需要將物體的各種信息進(jìn)行掃描，然后再通過3D打印機(jī)就可以打印出來，其精確度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于雕塑、泥塑、蠟像等。據(jù)記者調(diào)查，在西安、北京、南京、上海等地均已經(jīng)有3D照相館，而且生意頗為不錯。以西安市場為例，主要為情侶、新婚夫婦服務(wù)，為他們訂制“自己”，月凈利潤超過5萬元。而目前市面上相關(guān)的生意，還有3D禮品店、3D玩偶店等。另外，現(xiàn)在3D打印已經(jīng)開始在多個領(lǐng)域普及，連麥當(dāng)勞、孩之寶想做一款玩具，也都是通過3D打印不斷設(shè)計和修改造型。如今廣東省幾乎所有的玩具企業(yè)都在使用3D打印技術(shù)。

第二，設(shè)備價格很親民。從科博會上了解到，3D打印設(shè)備的售價從數(shù)千元至百萬元的都有，主流設(shè)備的售價在1萬-3萬元之間，草根投資者完全能承受得起。

第三，耗材價格也不貴。以前有不少項目，雖然一次性的設(shè)備投入很少，但是后期需要的耗材卻十分昂貴，導(dǎo)致小投資者難以上手。對此，記者特地調(diào)查了一下3D打印的耗材。目前最為常見的耗材是石蠟、樹脂等，售價均在1萬元/噸左右，并不貴。

第四，購買設(shè)備十分方便?，F(xiàn)在投資者購買3D打印設(shè)備十分方便，國內(nèi)供應(yīng)企業(yè)不少于千余家，已經(jīng)比2012年增加了十余倍。

第五，老百姓消費(fèi)得起。項目雖好，不過要想賺錢，還需要老百姓消費(fèi)得起。據(jù)了解，目前3D打印收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是每克耗材收費(fèi)3-8元，均價是5元?？蛻舸蛴∫粋€“自己”，最多需要200多克的耗材，算上設(shè)計費(fèi)等，不會超過1500元。對于那些喜歡新潮，追求時尚的人，完全可以接受。

亞洲制造業(yè)協(xié)會首席執(zhí)行官羅軍透露，目前市場現(xiàn)狀是，從事原形制造和小型金屬產(chǎn)品直接制造的公司或個人更有“錢途”。因?yàn)槠洳皇茉牧系木窒扌?，而且技術(shù)成熟度相當(dāng)高。反之，大型金屬產(chǎn)品制造，目前國內(nèi)技術(shù)尚未完全攻克。而像生物醫(yī)學(xué)領(lǐng)域則受生物材料的局限性，發(fā)展緩慢。

投入最少40萬元

目前對于中小投資者而言，介入3D打印領(lǐng)域，最佳方式就是開一家3D打印店，投資最少40萬元，其中房租、裝修、人工費(fèi)用等約10萬元，購置設(shè)備（含掃描設(shè)備）約16萬元（8-10臺），其余為流動資金（包含購置原材料）。申請營業(yè)執(zhí)照就與普通的照相館一樣。

目前小型化3D打印機(jī)存在一個較為明顯的弊端，就是只能使用專用原材料，如金屬3D打印機(jī)不能使用樹脂、石蠟等耗材，只能使用金屬耗材，可是并不是所有顧客都希望購置金屬耗材的打印產(chǎn)品，因此投資者在這方面必須要多購置幾種適合不同耗材的打印機(jī)。

盡管時下一件3D商品的售價不菲，平均價格約四五百元，貴的則兩三千元，毛利潤率也比較高，約50%-100%，而且目前業(yè)內(nèi)一些體驗(yàn)館的月盈利超過五六萬元。以杭州某3D照相館為例，剛剛營業(yè)十幾天，就已經(jīng)接單100多個，而且全部都是定制身高在16厘米的玩偶（售價約1500元）。

技術(shù)門檻并非難以逾越

業(yè)內(nèi)元老級人物金濤透露，3D打印的流程很簡單，但是其背后的“技術(shù)活”不是很簡單。因?yàn)橐谱鳌獋€3D打印產(chǎn)品，首先要制作數(shù)字模型，先通過掃描設(shè)備制作“粗稿”，再經(jīng)過復(fù)雜的修改，生成3D打印機(jī)能識別的文件，或者用計算機(jī)輔助設(shè)計（CAD）軟件進(jìn)行3D建模。

不過投資者并不需要失望，目前市場中這類從事設(shè)計業(yè)務(wù)的人才很多，甚至一些機(jī)械專業(yè)的在校大學(xué)生都能很好地完成這項“工作”，投資者只需要舍得投入，聘請一兩個大學(xué)生就能解決這個難題。設(shè)備、服務(wù)、產(chǎn)品，三個渠道缺一不可。金濤表示，中小投資者要想獲取較高的利潤空間，需要做好三個渠道，即賣設(shè)備、賣服務(wù)、賣產(chǎn)品，一般情況，三個渠道帶來的盈利比例是3：5：2。

首先，賣設(shè)備。目標(biāo)顧客是一些DIY愛好者和從事設(shè)計工作的技術(shù)人員。另外，小型化打印設(shè)備的價格不貴，作為經(jīng)銷商的投資者投入并不大。

其次，賣服務(wù)。這也是很多業(yè)內(nèi)經(jīng)營者主要盈利手段。不是每個人都愿意支付幾千元來買機(jī)器，但他們又有3D打印的需求，投資者主要為這群人服務(wù)，如新婚夫婦、新生兒父母、喜歡個性化禮物的“90后”、“00后”。據(jù)了解，業(yè)內(nèi)一些知名的企業(yè)一年僅靠賣服務(wù)，一年的收益約百萬元。

第三，賣產(chǎn)品。這個和賣服務(wù)有些類似，也是替客戶制作產(chǎn)品，但是不同之處在于該環(huán)節(jié)銷售的產(chǎn)品有兩個特點(diǎn)：一是批量生產(chǎn)的產(chǎn)品，起步訂單量至少兩三百套，有時會達(dá)到數(shù)千套，一般有這種需求的客戶都是一些從事高科技領(lǐng)域的小型生產(chǎn)企業(yè)，由于訂單量少，“開模”不劃算，反之找從事3D打印業(yè)務(wù)的公司更加劃算；二是根據(jù)投資者市場調(diào)查，批量制作出來的產(chǎn)品，如網(wǎng)游魔獸世界中一些角色模型，其目標(biāo)顧客是一些對網(wǎng)游、動漫、個性禮品癡迷的顧客。

熱點(diǎn)二：手機(jī)移動“POS”——起步有點(diǎn)亂，“膽大”可以干

手機(jī)移動“POS機(jī)”

手機(jī)移動“POS機(jī)”正規(guī)的名字應(yīng)該叫做手機(jī)移動刷卡器，是一種可以插在智能手機(jī)上使用的移動支付刷卡器，體積比火柴盒還小。在手機(jī)連接互聯(lián)網(wǎng)的狀態(tài)下，用銀行卡在刷卡器上一刷就能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)購支付、信用卡還款、個人還貸、轉(zhuǎn)賬、水電費(fèi)繳納等幾乎所有網(wǎng)上支付功能。隨身攜帶，相當(dāng)便捷。因其功能與POS機(jī)有較多的相似性，因此被習(xí)慣稱為手機(jī)移動“POS機(jī)”。其盈利點(diǎn)以刷卡器銷售和刷卡手續(xù)費(fèi)收入為主。

時隔一年，招商劇增

2012年，某品牌的手機(jī)移動刷卡器廣告曾經(jīng)充斥各大城市的電梯里。當(dāng)時只有這么一家企業(yè)在做，大多數(shù)人只是覺得挺新鮮，市場應(yīng)用并不多。而一年后的今天，記者在今年所參加的所有展會上，都見到了不同公司推出的手機(jī)移動“POS機(jī)”。招商企業(yè)迅速增多，感興趣的投資者也蜂擁而至。據(jù)記者粗略調(diào)查，國內(nèi)在推廣手機(jī)移動“POS機(jī)”的大大小小的企業(yè)已經(jīng)有幾十家。用戶增加也比較快，一些商家也開始使用手機(jī)移動“POS機(jī)”。

手機(jī)移動支付為什么這么火

身為目前全球最大的智能手機(jī)市場，有市場調(diào)研報告顯示，截止2012年底中國智能手機(jī)消費(fèi)者數(shù)量已突破3億，相比2011年有著150%的增長。來自《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截止2012年底中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模更是突破4.2億。隨著智能手機(jī)產(chǎn)品與移動互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)高速普及化趨勢，全球最大的移動消費(fèi)市場雛形愈加顯現(xiàn)。

毫無疑問，如此驚人的數(shù)字背后意味智能手機(jī)產(chǎn)品與移動互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)在已經(jīng)與我們的日常生活有著密不可分的關(guān)聯(lián)。當(dāng)然現(xiàn)實(shí)生活中還有兩個字與我們每個人最為息息相關(guān)，即是金錢。當(dāng)此三者之間產(chǎn)生相互交織的交點(diǎn)時，新的名詞與概念也就此形成——手機(jī)移動支付。有市場調(diào)研報告顯示，2012年中國移動支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到1511.4億元。因此，更便捷的手機(jī)移動“POS機(jī)”能這么快就火起來就不足為奇了。

快速興起背后的亂象

對于這么一個市場前景非常看好的新興項目，面對突然增多的招商企業(yè)，亂象隨之顯現(xiàn)。在決定是否投資之前，請先看清風(fēng)險。

亂象一：小作坊與大公司并存

在各個展會上，尤其是創(chuàng)業(yè)項目展上，手機(jī)移動“POS機(jī)”的招商企業(yè)一般都有多家。但你會發(fā)現(xiàn)，有的公司看起來實(shí)力很強(qiáng)，擁有巨大的專業(yè)展臺、眾多的靚麗員工、精美的宣傳冊。但也有的公司只能說是小作坊，一張小桌子、一沓粗糙印刷的資料、一個大喇叭，場面混亂不堪，感覺有點(diǎn)像地攤甩賣。但你看看他們的產(chǎn)品，那個刷卡器無論外觀還是功能都差不多。

亂象二：十元與幾百元的價格落差

記者接觸過多種手機(jī)移動“POS機(jī)”，產(chǎn)品大同小異，但價格差距卻非常大。價格低的才10元/個（有些公司在推廣期甚至?xí)赓M(fèi)贈送），中等的200元左右，高的能達(dá)到四五百元。而據(jù)一位商透露，手機(jī)移動“POS機(jī)”的成本也就四五元。

亂象三：非法套現(xiàn)的質(zhì)疑

有些公司的刷卡器包裝上會印有“禁止作為POS機(jī)使用”的提示。但給人的感覺就是“此地?zé)o銀三百兩”。從技術(shù)上講，手機(jī)移動刷卡器具備POS機(jī)的大部分功能，其中就包括被明令禁止的非法套現(xiàn)。因此，針對該項目的質(zhì)疑隨之出現(xiàn)。央行表示，近期將中國金融移動支付標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范手機(jī)移動支付市場。

亂象四：安全性的擔(dān)憂

記者調(diào)查過，面對手機(jī)移動“POS機(jī)”的使用，大部分人的第一反應(yīng)就是：安全嗎？會不會被盜刷？這種擔(dān)憂不無道理，最近已經(jīng)出現(xiàn)用戶在使用過程中被盜刷的案件。銀行業(yè)內(nèi)人士更是認(rèn)為，手機(jī)移動支付增加了克隆卡變現(xiàn)的渠道，其影響不容忽視。但警方的消息顯示，目前通過手機(jī)刷卡器作案的還并不多見，曾經(jīng)流傳的“只要掌握機(jī)主身份證號碼即可手機(jī)刷走他人卡上金額”的消息是謠言?？傊壳叭魏沃Ц妒侄味即嬖诎踩珕栴}，我們只能期盼手機(jī)移動支付的安全性能進(jìn)一步完善。

作為“潛力股”，“膽大”可嘗試

前景看好的手機(jī)移動“POS機(jī)”可以說是一只“潛力股”，甚至有可能是“黑馬”。據(jù)記者了解，目前小投資者從事該項目以為主，通過銷售刷卡器、為第三方支付平臺招收會員、手續(xù)費(fèi)分成獲取盈利。一個刷卡器有幾倍甚至幾十倍的利潤率，如果銷量有保證，盈利還是很可觀的。并且借助手續(xù)費(fèi)分成，能夠獲得長期穩(wěn)定的盈利。據(jù)說投資幾萬元做好了，一年能有幾十萬元的盈利。

但在起步階段，該項目的風(fēng)險性也較高。大浪淘沙，未來幾年肯定有一批公司會被淘汰。因此，投資者需要一定的膽量。這個膽量一是來自資金實(shí)力，有幾萬元“閑錢”可以試試，丟了也不心疼；二是來自眼光，必須選擇正規(guī)、有實(shí)力的企業(yè)（應(yīng)具備中國人民銀行認(rèn)證、POS終端銀聯(lián)安全認(rèn)證、個人支付終端銀聯(lián)安全認(rèn)證、移動終端支付軟件銀行卡檢測中心測試報告、增值業(yè)務(wù)經(jīng)營許可ICP證、軟件產(chǎn)品登記證書、軟件企業(yè)認(rèn)定證書）；三是來自能力，最好熟悉網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)技術(shù)，還要擁有相關(guān)的客戶資源，而且量不大也不行（至少千人以上）。

熱點(diǎn)三：智能機(jī)器人——一遲早成為大眾消費(fèi)品

智能機(jī)器人

智能機(jī)器人有相當(dāng)發(fā)達(dá)的“大腦”——中央計算機(jī)，這種計算機(jī)跟操作它的人有直接的聯(lián)系，可以借助程序安排各種動作，并可以根據(jù)不同狀況進(jìn)行自主調(diào)整?？雌饋砭邆涓杏X、運(yùn)動和思考三大要素。

一首動感十足的“江南STYLE”奏響，展臺周圍圍滿了觀眾。當(dāng)記者湊到近前驚呆了：所有的舞者并非是人，而是一群只有20厘米高的機(jī)器人，舞姿絲毫不輸給“鳥叔”，韻律感十足！

這是記者在科博會上看到另一個讓人印象深刻的場景。以往智能機(jī)器人只會出現(xiàn)在好萊塢的科幻大片中，而如今這種未來感十足的科技產(chǎn)品已經(jīng)開始步入我們的生活中。在科博會上，形態(tài)各異的機(jī)器人吸引了大量的鎂光燈，從模特、導(dǎo)游、廚師、清洗工，再到裁縫、舞者，各行各業(yè)的機(jī)器人齊上陣。

產(chǎn)品更新快，招商很熱鬧

記者連續(xù)參加過7屆科博會，雖然每屆展會上都有一些智能機(jī)器人亮相，但是今年的展會上智能機(jī)器人無疑讓人印象深刻。

首先，無論是機(jī)器人的種類，還是參展企業(yè)的規(guī)模，都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過往年。

其次，機(jī)器人開始步人生活，以往展會中智能機(jī)器人大多數(shù)集中在工業(yè)領(lǐng)域，而且更多只是一些完成簡單工序的機(jī)器人，與其說是機(jī)器人，更像一些智能化的機(jī)械設(shè)備。而今年展會上的智能機(jī)器人幾乎全部都是人們?nèi)粘Ｉ钪兴鶗龅降?，而且智能化程度高，像北京某科技公司出品的早教機(jī)器人，甚至可以和主人進(jìn)行簡單的對話，而連鎖小吃知名企業(yè)的嘉和一品出品的機(jī)器人廚師，當(dāng)輸入程序后，可以精確復(fù)制名廚的菜肴，自動完成烹飪。

第三，更新?lián)Q代快。據(jù)北京某科技公司負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)在智能機(jī)器人研發(fā)速度很快，差不多三五個月就會對智能機(jī)器人進(jìn)行升級，所以一年一屆的科博會上，智能機(jī)器人總會給大家?guī)眢@喜。

另外，通過參加各類招商展，記者發(fā)現(xiàn)最近一年來，智能機(jī)器人的項目也已經(jīng)開始成為了熱點(diǎn)項目，頗受投資者們的關(guān)注。

以某品牌的早教機(jī)器人為例，在五月份結(jié)束的全國特許展上，三天的展會僅收取的定金就有數(shù)十萬元，草簽意向客戶多達(dá)三十多人。而在其他地方性質(zhì)的招商展中，智能機(jī)器人也是最受歡迎的項目之一，2012年下半年在北京舉辦的某招商展中，—款身形酷似奧特曼的刀削面機(jī)器人就吸引了大量投資者的關(guān)注。

人口紅利拐點(diǎn)助推大好前景

記者認(rèn)為，現(xiàn)在是草根投資者投資智能機(jī)器人的一個黃金時期，理由如下：

首先，市場大環(huán)境好。2012年，中國的勞動力人口在很長一段時間內(nèi)首次出現(xiàn)下降，這意味著中國的人口紅利拐點(diǎn)的到來。人口紅利拐點(diǎn)出現(xiàn)最為直接的影響就是“用工荒”，因?yàn)閯趧恿p少了，各個企業(yè)招工難，用工難，特別是生產(chǎn)企業(yè)，這無疑給智能化機(jī)器人帶來了投資前景，畢竟其可以有效解決“用工荒”的難題，以刀削面機(jī)器人為例，一個機(jī)器人可以抵上3-4個刀削面大師傅。加之，如今物價不斷上漲，勞動力成本居高不下，使用機(jī)器人可以大大節(jié)約企業(yè)的成本，像富士康就準(zhǔn)備大量購進(jìn)機(jī)器人替代工人。

其次，投資門檻低。雖然機(jī)器人的智能化很高，但是價格都很親民，貴點(diǎn)的機(jī)器人售價在兩三萬元，便宜點(diǎn)的只有幾百元。而對于草根投資者而言，目前最好的介入方式就是經(jīng)銷。據(jù)記者調(diào)查了解，一般具有10萬元左右投資能力的投資者都能介入這個領(lǐng)域。

第三，技術(shù)成熟度高。如今智能化機(jī)器人的技術(shù)成熟度很高，從之前只能完成簡單的口令，到時下完成復(fù)雜的工作，甚至面對突發(fā)問題，可以做出相應(yīng)解決方案。同時也因?yàn)榧夹g(shù)成熟度高，而頗受市場的歡迎。像某著名品牌的早教機(jī)器人，在最近一年里參加多個展會，幾乎每個展會，它都是展會明星。

第四，利潤點(diǎn)豐厚。智能機(jī)器人雖然價格親民，但是其畢竟屬于高科技產(chǎn)品，市場的競爭力較強(qiáng)，因此也能給投資者帶來較為豐厚的利潤，目前市場現(xiàn)狀是平均銷售毛利潤率在50%-100%，最高可達(dá)300%以上。

投資農(nóng)村、縣級市場需謹(jǐn)慎

據(jù)中投顧問專家介紹，該項目雖然具有很好的投資價值，但是草根投資者需要注意一點(diǎn)，就是投資區(qū)域的選擇，目前農(nóng)村、縣級市場很難做。原因：

一是，市場消費(fèi)能力水平低決定。我國廣大農(nóng)村、縣級市場居民消費(fèi)能力依然比城鎮(zhèn)地區(qū)要低一些，而智能機(jī)器人動輒幾千元，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了他們的承受范圍。

二是，理念落后決定。在很多農(nóng)村、縣級市場的人們對于智能機(jī)器人的認(rèn)知存在一定的偏差，比如他們要么認(rèn)為買了一個機(jī)器人就什么都能做，一旦有不能做的就認(rèn)為機(jī)器人不好，要么認(rèn)為買機(jī)器人不劃算……

三是，環(huán)境決定。智能機(jī)器人技術(shù)程度再高，它也是高科技產(chǎn)品，對其使用是有一定要求的，而很多農(nóng)村居民對于智能機(jī)器人使用比較粗獷，很容易出現(xiàn)故障，高額的維修成本也是草根投資者很難承受的。

另外，建議投資者可以主攻一些服務(wù)業(yè)的智能機(jī)器人，比如空調(diào)清洗機(jī)器人、油煙管道清理機(jī)器人、烹飪機(jī)器人等，其服務(wù)對象是企業(yè)。相對于企業(yè)而言，使用智能機(jī)器人既能節(jié)約成本，提高盈利，又能保證安全，是一個多贏的選擇；對于投資者而言，市場開拓難度也要比民用市場容易一些，特別是對一些有渠道的投資者。

熱點(diǎn)四：虛擬互動娛樂——好玩好“錢景”，更新是關(guān)鍵

虛擬互動娛樂

虛擬互動娛樂采用的是一種先進(jìn)人機(jī)互動技術(shù)。它可以將人融入到虛擬的場景中，現(xiàn)實(shí)中的人做出各種動作，虛擬的人也做出相應(yīng)的動作，實(shí)現(xiàn)身臨其境的互動娛樂體驗(yàn)。例如虛擬搏擊、虛擬試衣、虛擬射擊、虛擬籃球等。已經(jīng)流行的3D影院、觸摸游戲機(jī)等與該項目類似，也可以說是初級產(chǎn)品。

—個人站在特殊的投影機(jī)前接受掃描，在大屏幕的游戲場景中很快就出現(xiàn)了這個人的虛擬影像?，F(xiàn)實(shí)中的真人怎么動，虛擬的人就跟著怎么動。接下來一場搏擊比賽開始了。真人做出各種搏擊動作，虛擬的人使用相應(yīng)的動作把對手打得連滾帶爬。游戲者和圍觀者都驚嘆：太好玩了！還能鍛煉身體。

這個場景是記者在本屆科博會上看到的。記者發(fā)現(xiàn)，虛擬互動娛樂項目在本次展會中增長趨勢明顯，技術(shù)的成熟度也有所提高。且因?yàn)樾⌒突夹g(shù)的增多，投資者的關(guān)注度大幅增強(qiáng)。

需求很大眾，小型化、高盈利

虛擬互動的娛樂性極強(qiáng)，良好的人機(jī)互動帶來了前所未有的娛樂體驗(yàn)，市場需求會很大。這一點(diǎn)在類似的3D影院、觸摸類娛樂項目上已經(jīng)得到驗(yàn)證。而且它還有個突出的優(yōu)勢——小型化程度高，一臺筆記本電腦加一臺很小的特殊投影儀就可以了。完全適合家庭使用，具備大眾化普及的潛力。而且因?yàn)樾⌒突?，更便于?jīng)營者擺放于商場、鬧市等地點(diǎn)。

目前每套設(shè)備的投資額從幾萬到幾十萬元的都有，娛樂內(nèi)容也已經(jīng)比較豐富。草根投資者主要是購買設(shè)備后，擺放到人流密集的場所經(jīng)營。記者在天津某大型商場調(diào)查過經(jīng)營者，他投資十幾萬元購置了四種虛擬互動娛樂設(shè)備，劃出一片區(qū)域憑票進(jìn)入。票價98元，任意玩。經(jīng)營僅三個月，凈盈利6萬多元。