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企業(yè)征信管理辦法范文第1篇

最新的高新技術(shù)企業(yè)認定管理辦法【征求意見稿】

第一章 總則

第一條： 為扶持和鼓勵高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》(以下稱《企業(yè)所得稅法》)、《中華人民共和國企業(yè)所得稅法實施條例》(以下稱《實施條例》)有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條： 本辦法所稱的高新技術(shù)企業(yè)是指：在國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)，持續(xù)進行研究開發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識產(chǎn)權(quán)，并以此為基礎(chǔ)開展經(jīng)營活動，在中國境內(nèi)(不包括港、澳、臺地區(qū))注冊的居民企業(yè)。

第三條： 高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作應(yīng)遵循突出企業(yè)主體，鼓勵技術(shù)創(chuàng)新、實施動態(tài)管理、堅持公平公正的原則。

第四條： 依據(jù)本辦法認定的高新技術(shù)企業(yè)，可依據(jù)《企業(yè)所得稅法》及其《實施條例》、《中華人民共和國稅收征收管理法》(以下稱《稅收征管法》)及《中華人民共和國稅收征收管理法實施細則》(以下稱《實施細則》)等有關(guān)規(guī)定，申請享受稅收優(yōu)惠政策。

第五條： 科技部、財政部、稅務(wù)總局負責全國高新技術(shù)企業(yè)認定工作的指導(dǎo)、管理和監(jiān)督。

第二章 組織與實施

第六條： 科技部、財政部、稅務(wù)總局組成全國高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，其主要職責為：

(一)確定全國高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作方向，審議高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作報告;

(二)協(xié)調(diào)、解決認定管理及相關(guān)政策落實中的重大問題;

(三)裁決高新技術(shù)企業(yè)認定管理事項中的重大爭議，監(jiān)督、檢查各地區(qū)認定管理工作，對發(fā)現(xiàn)問題指導(dǎo)整改。

第七條： 領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由科技部、財政部、稅務(wù)總局相關(guān)人員組成，辦公室設(shè)在科技部，其主要職責為：

(一)提交高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作報告，研究提出政策完善建議;

(二)指導(dǎo)各地區(qū)高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作，組織開展對高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作的監(jiān)督檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改處理建議;

(三)負責各地區(qū)高新技術(shù)企業(yè)認定的備案管理，公布認定的高新技術(shù)企業(yè)名單，核發(fā)高新技術(shù)企業(yè)證書編號;

(四)建設(shè)并管理高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作網(wǎng)

(五)完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

第八條： 各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市科技行政管理部門同本級財政、稅務(wù)部門組成本地區(qū)高新技術(shù)企業(yè)認定管理機構(gòu)(以下稱認定機構(gòu))。認定機構(gòu)下設(shè)辦公室，由省級、計劃單列市科技、財政、稅務(wù)部門相關(guān)人員組成，辦公室設(shè)在省級，計劃單列市科技行政主管部門，認定機構(gòu)主要職責為：

(一)負責本行政區(qū)域內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)認定工作，每年向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交本地區(qū)高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作報告;

(二)負責將認定后的高新技術(shù)企業(yè)按要求報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案，對通過備案的企業(yè)頒發(fā)高新技術(shù)企業(yè)證書;

(三)負責挑選參與認定工作的評審專家(包括技術(shù)專家和財務(wù)專家)，并加強監(jiān)督管理;

(四)負責對已認定企業(yè)進行監(jiān)督檢查，受理、核實并處理復(fù)核申請及有關(guān)舉報等事項，落實領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室提出的整改建議;

(五)完成領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室交辦的其他工作。

第九條： 通過認定的高新技術(shù)企業(yè)，其資格自頒發(fā)證書之日起有效期為三年。

第十條： 企業(yè)獲得高新技術(shù)企業(yè)資格后，自高新技術(shù)企業(yè)證書頒發(fā)之日所在年度起享受收稅優(yōu)惠，可依照本辦法第四條的規(guī)定到主管稅務(wù)機關(guān)辦理稅收優(yōu)惠手續(xù)。

第三章 認定條件與程序

第十一條： 認定為高新技術(shù)企業(yè)須同時滿足以下條件：

(一)企業(yè)申請認定時須工商注冊滿一年以上;

(二)企業(yè)通過自主研發(fā)，受染，受贈、并購等方式，獲得對其主要產(chǎn)品(服務(wù))在技術(shù)上發(fā)揮核心支持作用的知識產(chǎn)權(quán);

(三)企業(yè)主要產(chǎn)品(服務(wù))的技術(shù)屬于《國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》規(guī)定的范圍;

(四)企業(yè)從事研發(fā)和相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新活動的科技人員占企業(yè)當年職工總數(shù)的比例不低于10%

(五)企業(yè)近三個會計年度(實際經(jīng)營期不滿三年的按實際經(jīng)營時間計算，下同)的研究開發(fā)費用總額占同期銷售收入總額的比例符合如下要求：

1.最近一年銷售收入小于2億元(含)的企業(yè)，比例不低于4%;

2.最近一年銷售收入在2億元以上的企業(yè)，比例不低于3%。其中，企業(yè)在中國境內(nèi)發(fā)生的研究開發(fā)費用總額占全部研究開發(fā)費用總額的比例不低于60%

(六)近一年高新技術(shù)產(chǎn)品(服務(wù))收入占企業(yè)同期總收入的比例不低于60%。

(七)企業(yè)創(chuàng)新能力評價應(yīng)達到相應(yīng)要求。

第十二條： 高新技術(shù)企業(yè)認定程序如下：

(一)企業(yè)申請

企業(yè)對照本辦法進行自我評價，認為符合認定條件的在高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作網(wǎng)注冊登記，向認定機構(gòu)提出認定申請，申請時提交下列材料：

1.高新技術(shù)企業(yè)認定申請書;

2.證明企業(yè)依法成立的相關(guān)注冊登記證件;

3.知識產(chǎn)權(quán)證明材料、科研項目立項證明、科技成果轉(zhuǎn)化、研究開發(fā)的組織管理等相關(guān)料;

4.企業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)品(服務(wù))的關(guān)鍵技術(shù)和技術(shù)指標、生產(chǎn)批文、認證認可和相關(guān)資質(zhì)證書、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗報告等相關(guān)材料;

5.企業(yè)職工和科技人員情況說明材料;

6.經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的企業(yè)近三個會計年度研究開發(fā)費用和近一個會計年度高新技術(shù)產(chǎn)品(服務(wù))收入專項審計或鑒證報告，并附研究開發(fā)活動說明材料;

7.經(jīng)具有資質(zhì)的中介鑒證的企業(yè)近三個會計年度的財務(wù)會計報告(包括會計報表、會計報表附注和財務(wù)情況說明書);

8.近三個會計年度企業(yè)所得稅年度納稅申報表。

(二)專家評審

認定機構(gòu)應(yīng)在符合評審要求的專家中，隨機抽取組成專家組，專家組對企業(yè)申報材料進行評審，提出評審意見。

(三)審查認定

認定機構(gòu)結(jié)合專家組評審意見，對申請企業(yè)進行綜合審查，提出認定意見并報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。認定企業(yè)由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作網(wǎng)公示10個工作日，無異議的，予以備案，并在高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作網(wǎng)公告，由認定機構(gòu)向企業(yè)頒發(fā)統(tǒng)一印制的高新技術(shù)企業(yè)證書有異議的，由認定機構(gòu)進行核實處理。

第十三條： 企業(yè)獲得高新技術(shù)企業(yè)資格后，應(yīng)每年4月底前在高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作網(wǎng)填報上一年度知識產(chǎn)權(quán)、科技人員、研發(fā)費用、經(jīng)營收入等年度發(fā)展情況報表。

第十四條： 對于涉密企業(yè)，按照國家有關(guān)保密工作規(guī)定，在確保涉密信息安全的前提下，按認定工作程序組織認定。

第四章 監(jiān)督管理

第十五條： 科技部、財政部、稅務(wù)總局建立隨機抽查和重點檢查機制，加強對各地高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作的監(jiān)督檢查，對存在問題的認定機構(gòu)提出整改意見并前期改正，問題嚴重的給予通報批評，逾期不改的暫停其認定管理工作。

第十六條： 對已獲得高新技術(shù)企業(yè)資格的企業(yè)，有關(guān)部門在日常管理過程中發(fā)現(xiàn)其不符合認定條件的，應(yīng)提請認定機構(gòu)復(fù)核，復(fù)核期間暫停企業(yè)享受稅收優(yōu)惠。復(fù)核后確認不符合認定條件的，由認定機構(gòu)取消其高新技術(shù)企業(yè)資格，并由主管稅務(wù)機關(guān)追繳其不符合認定條件年度起已享受的稅收優(yōu)惠。

第十七條： 高新技術(shù)企業(yè)發(fā)生更名或與認定條件有關(guān)的重大變化(如分立、合并、重組以及經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生變化等)應(yīng)在三個月內(nèi)向認定機構(gòu)報告，企業(yè)更名的，經(jīng)認定機構(gòu)審核符合認定條件的，重新核發(fā)認定證書，編號與有效期不變;企業(yè)發(fā)生與認定條件有關(guān)的重大變化的，經(jīng)認定機構(gòu)審核符合認定條件的，其高新技術(shù)企業(yè)資格不變，不符合認定條件的，自更名或條件變化年度起取消其高新技術(shù)企業(yè)資格。

第十八條： 跨認定機構(gòu)管理區(qū)域整體遷移的高新技術(shù)企業(yè)，在其高新技術(shù)企業(yè)資格有效期內(nèi)完成遷移的，其資格繼續(xù)有效;跨認定機構(gòu)管理區(qū)域部分搬遷的，由遷入地認定機構(gòu)按照本辦法重新認定。

第十九條： 已認定的高新技術(shù)企業(yè)有下列行為之一的，由認定機構(gòu)取消其高新技術(shù)企業(yè)資格;

(一)在申請認定過程中存在嚴重弄虛作假行為的; (二)有嚴重偷、騙稅行為的;

(三)發(fā)生重大安全、重大質(zhì)量事故或有嚴重環(huán)境違法行為的;

(四)未按期報告更名或與認定條件有關(guān)重大變化情況，或累計兩年未填報年度發(fā)展情況報表的。

被取消高新技術(shù)企業(yè)資格的企業(yè)，按《稅收征管法》及有關(guān)規(guī)定，追繳其自發(fā)生上述行為之日所屬年度起已享受的高新技術(shù)企業(yè)稅收優(yōu)惠。

第二十條： 參與高新技術(shù)企業(yè)認定工作的各類機構(gòu)和人員對所承擔的有關(guān)工作負有誠信、合規(guī)、保密義務(wù)。違反高新技術(shù)企業(yè)認定工作相關(guān)要求和紀律的，給予相應(yīng)處理。

第五章 附則

第二十一條： 科技部、財政部、稅務(wù)總局根據(jù)本辦法制定《高新技術(shù)企業(yè)認定管理工作指引》。

第二十二條： 本辦法由科技部、財政部、稅務(wù)總局負責解釋。

第二十三條： 本辦法自20xx年1月1日起實施。原《高新技術(shù)企業(yè)認定管理辦法》(國科發(fā)火字[20xx]172號)同時廢止。

基本優(yōu)勢

1、促進企業(yè)科技轉(zhuǎn)型

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的根本動力，高新技術(shù)企業(yè)認定政策是一項引導(dǎo)政策，目的是引導(dǎo)企業(yè)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，走自主創(chuàng)新、持續(xù)創(chuàng)新的發(fā)展道路，激發(fā)企業(yè)自主創(chuàng)新的熱情，提高科技創(chuàng)新能力。

高新技術(shù)企業(yè)圖片2、提升企業(yè)品牌形象

說明負責人具備較強的創(chuàng)新意識、較高的市場開拓能力和經(jīng)營管理水平。說明企業(yè)是國家重點支持的具有高成長性的企業(yè)，具有較好的潛在經(jīng)濟效益。

3、享受稅收減免優(yōu)惠政策

經(jīng)認定的高新技術(shù)企業(yè)，可執(zhí)行15%(認定前25%)的優(yōu)惠稅率，稅率降低10個點，稅額減少40%。

4、提高企業(yè)市場價值

證明企業(yè)在本領(lǐng)域中具有較強的技術(shù)創(chuàng)新能力、高端技術(shù)開發(fā)能力，有利于企業(yè)開拓國內(nèi)外市場;是企業(yè)投標時的重要條件。

5、提高企業(yè)資本價值

高新技術(shù)企業(yè)是吸引地方政府、行業(yè)組織對企業(yè)實施優(yōu)惠政策和資金扶持的重要條件，也更具有吸引風(fēng)險投資機構(gòu)和金融機構(gòu)的實力，從而推動企業(yè)快速投入到產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中去。

優(yōu)勢分析

成本領(lǐng)先分析

根據(jù)波特的理論，成本優(yōu)勢是企業(yè)可能獲得的競爭優(yōu)勢之一，基于此，許多企業(yè)將成本管理提高到了戰(zhàn)略的地位，制定了成本領(lǐng)先的目標，加強了企業(yè)的成本控制和規(guī)劃。盡管影響企業(yè)成本的因素很多，但從戰(zhàn)略的角度來看，主要有規(guī)模經(jīng)濟和學(xué)習(xí)曲線效應(yīng)。

一項價值活動的成本常常受制于規(guī)模經(jīng)濟。規(guī)模經(jīng)濟產(chǎn)生于以不同的方式和更高的效率來進行更大范圍活動的能力;產(chǎn)生于更大的銷量中分攤無形成本和研發(fā)費用的能力;也產(chǎn)生于隨著一項活動的擴大，支持該項活動所需基礎(chǔ)設(shè)施和間接費用的增長低于其擴大的比例。規(guī)模經(jīng)濟的關(guān)鍵是需求要有價格彈性，然而，高新技術(shù)產(chǎn)品的創(chuàng)新程度很高，具有較強的壟斷性，沒有完全替代品，因而其需求的價格彈性較小，價格和銷量之間缺少必然的聯(lián)系。另一方面，高新技術(shù)產(chǎn)品的供求雙方存在嚴重的信息不對稱，顧客無從得知什么樣的價格才是合理的，所以降價并不一定能帶來銷量的增長，規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)也就無從發(fā)揮。

學(xué)習(xí)曲線是企業(yè)獲取成本優(yōu)勢的又一重要因素。一項價值活動隨著學(xué)習(xí)而導(dǎo)致其效率提高，隨著時間的累積其成本會下降。學(xué)習(xí)隨著時間的推移而成本降低的機制包括勞動效率的提高，資產(chǎn)利用率的提高和原材料更適合于工藝流程等。也就是反復(fù)做同一件事可能發(fā)現(xiàn)更有效的生產(chǎn)方法。然而高新技術(shù)產(chǎn)品的創(chuàng)新性較強，這意味著原有產(chǎn)品和工藝流程持續(xù)的時間可能較短，而通過學(xué)習(xí)提高效率直至降低成本需要較長的時間。同時，高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品的更新?lián)Q代比較快，因此，它可能面臨著不斷向上位移的學(xué)習(xí)曲線，產(chǎn)品的單位成本由于分攤了新產(chǎn)品的研發(fā)費用而難以降低，成本領(lǐng)先優(yōu)勢難以獲取。

企業(yè)征信管理辦法范文第2篇

一、實踐及成效

（一）以“兩綜合，兩管理”為平臺，強化征信監(jiān)管

為依法履行央行監(jiān)管職能，人行拉薩中支出臺了《自治區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策情況評價辦法（試行）》、《自治區(qū)機構(gòu)開業(yè)管理與金融服務(wù)工作指引（試行）》等文件，對商業(yè)銀行開業(yè)管理、工作評價、系統(tǒng)接入等作出了規(guī)范。在這些制度中，征信管理作為一項重要工作。如在綜合評價操作規(guī)程中，征信工作權(quán)重比例占到了10%，屬于權(quán)重比例最高的業(yè)務(wù)之一，增強了商業(yè)銀行對征信監(jiān)管重要性的認識。近年來開展了對工、農(nóng)、建行自治區(qū)分行的綜合執(zhí)法檢查，征信業(yè)務(wù)積極參與其中，在對農(nóng)行區(qū)分行的3家分支機構(gòu)進行執(zhí)法檢查過程中，征信業(yè)務(wù)依據(jù)其違規(guī)行為的處罰金額達11萬元，是近幾年征信檢查處罰力度最大的。通過征信執(zhí)法檢查，規(guī)范了征信業(yè)務(wù)，對商業(yè)銀行實施了有效監(jiān)管。同時，掌握和了解了商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)開展情況，提高了征信干部素質(zhì)和能力。

（二）以日常監(jiān)管為抓手，建立聯(lián)動機制

為建立溝通協(xié)調(diào)長效機制，人行拉薩中支通過數(shù)據(jù)核對、召開聯(lián)席會議等形式加強和商業(yè)銀行的溝通。一是建立數(shù)據(jù)核對機制。每年10月向各商業(yè)銀行發(fā)送年審數(shù)據(jù)核對通知，對年審過程發(fā)現(xiàn)的問題要求各商業(yè)銀行進行核對確認，并下發(fā)問題通報和整改要求。按季對征信中心下發(fā)的企業(yè)數(shù)據(jù)進行核對，掌握商業(yè)銀行數(shù)據(jù)情況，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量。二是建立異議處理監(jiān)督機制。為保障被征信人的異議和糾錯等權(quán)力，要求各商業(yè)銀行確定異議處理電話聯(lián)系人，對需要商業(yè)銀行核查或確需更改的異議事項進行電話督促，及時掌握處理情況，保護企業(yè)和個人的合法權(quán)益。三是建立年度征信工作聯(lián)席會議機制。人行拉薩中支按年度召開由各商業(yè)銀行分管行領(lǐng)導(dǎo)和征信相關(guān)部門負責人參加的征信工作聯(lián)席會議，通報商業(yè)銀行在征信工作中存在的問題,提高了商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)對征信工作的重視，形成良好的監(jiān)管聯(lián)系機制。

（三）以宣傳培訓(xùn)為載體，增強監(jiān)管效果

提高商業(yè)銀行征信人員的業(yè)務(wù)水平是規(guī)范征信工作的基礎(chǔ)，也是商業(yè)銀行對存在問題進行徹底整改的保證。拉薩中支結(jié)合“信用記錄關(guān)愛日”、“征信宣傳月”等活動，要求各商業(yè)銀行積極參加，主動、詳細地向社會公眾宣傳解答征信業(yè)務(wù)知識，強化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員對征信知識的了解和掌握，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員信息主體合法權(quán)益保護的認識和征信服務(wù)意識。同時，針對在現(xiàn)場檢查和日常監(jiān)督中商業(yè)銀行征信工作中普遍存在的問題，舉辦商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，提升了商業(yè)銀行征信工作水平,為實施監(jiān)管打下了基礎(chǔ)。

二、問題和困難

（一）對征信監(jiān)管認識不足

商業(yè)銀行對征信監(jiān)管認識不到位。在以往征信監(jiān)管中我們發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行片面地認為征信只是人民銀行提供的一項金融服務(wù)，沒有認識到人行的征信職能除提供服務(wù)外，最重要的還要履行監(jiān)管職能，因此其理解和主動配合不夠。由于人民銀行分支機構(gòu)征信管理處和征信分中心是兩塊牌子一套人馬，征信監(jiān)管職能和服務(wù)職能沒有分離，職能不清晰，存在“重服務(wù)、輕監(jiān)管”的傾向，對商業(yè)銀行征信監(jiān)管沒有得到應(yīng)有的重視。

（二）征信制度滯后

由于《征信管理條例》還沒有正式出臺，征信相關(guān)的配套制度沒有及時更新完善。目前對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的依據(jù)只有早期制定的兩個辦法，即企業(yè)征信系統(tǒng)對應(yīng)的《銀行信貸登記咨詢管理（試行）辦法》（銀發(fā)〔1999〕281號）及個人征信系統(tǒng)對應(yīng)的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號）和相關(guān)配套制度，在實效和時效上都已不適應(yīng)當前征信監(jiān)管的需要，特別是《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)管理（試行）辦法》面臨著銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)已于2007年就被聯(lián)網(wǎng)上線的企業(yè)征信系統(tǒng)代替的尷尬局面。兩個辦法中涉及的檢查和處罰條款不但不能適應(yīng)目前的征信業(yè)務(wù)，還存在很多空白，導(dǎo)致人民銀行在行使征信業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查時依據(jù)不夠充分，存在一定的法律風(fēng)險。

（三）監(jiān)管手段單一

近幾年對商業(yè)銀行的征信監(jiān)管主要是運用現(xiàn)場檢查手段，但現(xiàn)場檢查受到檢查人員、時間等條件的限制，檢查面不廣，不能全面了解商業(yè)銀行的征信業(yè)務(wù)情況。現(xiàn)場檢查對檢查人員的要求較高，需要人員既熟悉掌握征信業(yè)務(wù)及制度，又要掌握一定的法律知識，而現(xiàn)有的征信執(zhí)法隊伍還不成熟，有的地方人員難以達到要求，執(zhí)法檢查不能達到良好效果。另外，目前人民銀行分支機構(gòu)無法在征信系統(tǒng)中直接提取商業(yè)銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計、查詢明細等情況，非現(xiàn)場監(jiān)管手段不多。

三、思考及建議

我們認為：加強征信監(jiān)管關(guān)鍵在于提高對商業(yè)銀行征信監(jiān)管必要性和重要性的認識。

（一）要充分認識征信監(jiān)管是人民銀行履行征信管理職能的集中體現(xiàn)

2003年國務(wù)院在人民銀行“三定”方案中正式賦予人民銀行征信管理的職責。2009年和2011年在國務(wù)院法制辦的兩次《征信管理條例》（意見征求稿）中也明確提出：中國人民銀行是國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負責對征信機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。人民銀行作為征信監(jiān)管部門，通過監(jiān)管手段規(guī)范商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)是有效履行職能的需要。

（二）要充分認識征信監(jiān)管是維護信息主體合法權(quán)益的客觀需求

征信系統(tǒng)中收集了企業(yè)和個人在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的基本信息、信貸信息及稅收、公積金、行政處罰、獎勵等非銀行信息，這些信息涉及企業(yè)及個人隱私，需要在信息披露和保護隱私之間保持一種平衡，保證商業(yè)銀行“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù)。此外，在征信數(shù)據(jù)的采集過程中，不可避免的會出現(xiàn)錯誤信息，及時糾正錯誤信息也是維護信息主體合法利益的內(nèi)容。為了保護企業(yè)和個人的合法權(quán)益，防止企業(yè)及個人信息不被濫用，保障被征信人的知情、異議和糾錯等權(quán)力，需要人民銀行實施征信監(jiān)管，維護信息主體合法權(quán)益。

（三）要充分認識征信監(jiān)管是信貸征信業(yè)健康發(fā)展的保障

信貸征信業(yè)的主要載體是兩大征信系統(tǒng)，而商業(yè)銀行是征信系統(tǒng)中最大的信息提供方和信息應(yīng)用方。商業(yè)銀行通過查詢征信系統(tǒng)，核實借款人的信用狀況，防范金融風(fēng)險。同時將信貸信息錄入相關(guān)數(shù)據(jù)庫，完善征信系統(tǒng)，在大量的征信信息中，銀行貸款記錄占了90%以上。當前，商業(yè)銀行在行業(yè)自律上有所欠缺，具體表現(xiàn)為：內(nèi)部制度建設(shè)不完善、崗位責任落實不到位、從業(yè)人員素質(zhì)不高、權(quán)益保護意識不強。這些現(xiàn)象導(dǎo)致征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)不準、信息主體利益受到侵害，阻礙了征信系統(tǒng)正常功能的發(fā)揮，影響信貸征信業(yè)的正常發(fā)展。因此需要加強對商業(yè)銀行征信的監(jiān)管，保證征信系統(tǒng)的公信力，推動信貸征信業(yè)的健康發(fā)展。

（四）從當前征信工作實際出發(fā)，建議采取措施提高對商業(yè)銀行的征信監(jiān)管水平

1.完善征信制度。規(guī)章制度是對商業(yè)銀行實施監(jiān)管的基礎(chǔ)，由于征信立法需要一定的時間和程序，即便《條例》出臺，也難以在短時間內(nèi)把征信工作過程中各方面的關(guān)系理順。因此我們要提前考慮，根據(jù)實際需要完善相關(guān)制度，研究制定企業(yè)征信系統(tǒng)的相關(guān)管理辦法，修改和完善現(xiàn)有的《個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，對信用信息采集、查詢使用、異議處理、安全管理及違規(guī)處罰作出明確規(guī)定，改善現(xiàn)在對商業(yè)銀行，提高對商業(yè)銀行征信管理的規(guī)范化和程序化，為正常開展征信監(jiān)管提供保障。

2.明確檢點。由于現(xiàn)有人民銀行分支機構(gòu)征信部門管理和服務(wù)職能沒有分開，要處理好服務(wù)和監(jiān)督的關(guān)系，不能用監(jiān)管來代替服務(wù)。在實施監(jiān)管特別是現(xiàn)場執(zhí)法檢查中，重點檢查商業(yè)銀行在查詢信息時是否取得授權(quán)、是否合法合規(guī)使用信息、用戶設(shè)置是否符合安全規(guī)定、是否及時回復(fù)和處理異議事項等方面，而對于數(shù)據(jù)報送質(zhì)量則采用數(shù)據(jù)核對等方式進行。

企業(yè)征信管理辦法范文第3篇

關(guān)鍵詞：個人征信制度；采集；使用

中圖分類號：F832 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392(2009)04-0061-03

一、各國對個人信用信息采集、使用等相關(guān)征信立法比較

世界各國征信立法的共同之處是立法目的都在尋找個人隱私保護與信息披露之間的平衡，因此對個人信用信息的采集、使用的規(guī)范成為各國征信立法的重要內(nèi)容。但由于經(jīng)濟特點、發(fā)展水平以及歷史文化和生活習(xí)慣等差異，各國征信立法也各有特點。

(一)從征信立法規(guī)范的對象看，多數(shù)國家的征信立法主要是針對個人信息的保護

一是以英國為代表的國家，以個人數(shù)據(jù)保護為主要立法內(nèi)容。如英國的《數(shù)據(jù)保護法》、瑞典的《個人數(shù)據(jù)保護法》等，這些法律不僅規(guī)范個人信息征集活動，而且還規(guī)范了包括醫(yī)療、市場營銷等一系列可能涉及個人信息登記的活動。二是以美國為代表的國家，主要以征信活動或征信機構(gòu)為立法對象。例如美國的《公平信用報告法》，主要規(guī)定了消費者個人有了解資信報告的權(quán)利并限制了資信調(diào)查機構(gòu)對于資信調(diào)查報告的傳播范圍。其中一些條款也涉及企業(yè)，但主要內(nèi)容是關(guān)于個人權(quán)利的保護。

(二)從征信數(shù)據(jù)管理看，各國對信用數(shù)據(jù)涉及的隱私保護側(cè)重點和保護程度不同

美國《公平信用報告法》規(guī)定征信部門出于有關(guān)信貸活動等法定目的不需要征信對象同意即可采集有關(guān)數(shù)據(jù)，并明確了部分機構(gòu)或個人不需征信對象同意即可使用信用報告。英國《數(shù)據(jù)保護法》規(guī)定采集信用信息需通知征信對象，數(shù)據(jù)的披露和使用在一般情況下必須經(jīng)征信對象同意。法國規(guī)定采集、披露和使用信用數(shù)據(jù)均須獲得征信對象的書面同意。

(三)從信息采集范圍看，各國對個人信用信息的采集范圍進行了嚴格限定

美國《公平信用報告法》規(guī)定征信機構(gòu)可采集的信息包括消費者身份識別信息，貸款賬戶余額、授信額度、償還歷史以及與信用有關(guān)的公共信息，但不包括個人之間、公司內(nèi)部交易活動、信用卡信用額度，也不包括超過一定年限的破產(chǎn)、欠稅等負面信息。英國《數(shù)據(jù)保護法》要求征信機構(gòu)采集數(shù)據(jù)不得超過已確定的采集和使用范圍，法國、比利時等國公共征信系統(tǒng)只采集負面信息。各國還規(guī)定對征信對象的敏感信息應(yīng)當特別保護，如美國《公平信用報告法》規(guī)定不得因性別、種族、和婚姻狀況等對征信對象產(chǎn)生歧視，英國《數(shù)據(jù)保護法》以及歐盟法令規(guī)定對種族、政治觀點和黨派、等信息不得采集。

(四)從征信活動主體權(quán)利義務(wù)看，各國對征信活動主體的權(quán)利義務(wù)都作出了明確規(guī)定

凡征信法律制度比較健全的國家，都規(guī)定了征信機構(gòu)對被征信人信用信息進行調(diào)查、采集的權(quán)限和程序。多數(shù)國家規(guī)定征信機構(gòu)有義務(wù)免費向征信對象提供本人相關(guān)信息和信息來源甚至最近查詢記錄；征信對象有權(quán)要求核查、更正本人信用記錄。英國《數(shù)據(jù)保護法》還規(guī)定征信對象在可能損害自己或他人的情況下有權(quán)要求停止對個人數(shù)據(jù)的采集和錄入。美國《公平信用報告法》規(guī)定相關(guān)機構(gòu)使用信用報告后對信用報告主體采取拒貸等不利行為的，必須書面通知其本人并告知其提供信用報告的征信機構(gòu)等相關(guān)信息。

二、我國個人信用信息采集和使用的現(xiàn)狀

目前我國尚無針對征信管理的專門法律，人民銀行行使征信管理職權(quán)依據(jù)主要包括《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《信用評級管理指導(dǎo)意見》等，由于征信立法的相對滯后給個人信用信息的采集、使用帶來諸多問題。

(一)個人信用信息采集范圍不明確

《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的信息采集范圍主要是“金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)及借款人信息”、“法人企業(yè)主要財務(wù)指標”以及“個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息”，涉及的范圍較大，沒有細化的規(guī)定。在近年人民銀行及其分支機構(gòu)的積極努力下，征信系統(tǒng)將企業(yè)環(huán)保信息、拖欠工資及繳納社保信息、個人公積金等信息納入了信息采集范圍，但其合法性誘發(fā)了一些爭議。

(二)非銀行類信息采集難

目前個人信用數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)主要來源于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其他涉及其他公共信息等數(shù)據(jù)分散于其他政府部門或企業(yè)，由于未實現(xiàn)信息共享，未與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的個人其數(shù)據(jù)采集難度特別大。

(三)個人信用信息使用缺乏法律依據(jù)

目前我國個人信用信息使用還缺少法律依據(jù)，個人信用數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)查詢使用所依據(jù)的《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》均屬部門規(guī)章。上述兩個規(guī)章規(guī)定數(shù)據(jù)使用限于金融機構(gòu)，除規(guī)定征信服務(wù)中心可以有償向個人提供本人信用報告外，對于征信對象、信用評級機構(gòu)以及其他機構(gòu)依法查詢信用數(shù)據(jù)、未作明確規(guī)定。

三、規(guī)范個人信用信息采集、使用的相關(guān)政策建議

(一)明確規(guī)定個人信用信息采集的主體、范圍和程序

1.個人信用信息采集的主體，即征信機構(gòu)。首先要規(guī)定征信機構(gòu)具有從事征信活動的硬件條件，如必要的注冊資本、完善的技術(shù)設(shè)施、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、自動或人工核查系統(tǒng)、必要的安全和保密措施等；其次對征信機構(gòu)的組成人員的素質(zhì)和管理手段也要予以詳細規(guī)定，實行任職人員資格準入制度。最后還應(yīng)詳盡規(guī)定個人征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、審批程序、權(quán)利義務(wù)等。

2.個人信用信息采集的范圍。應(yīng)當在合理保護個人隱私的前提下，明確征信機構(gòu)可以采集的信息、不能采集的信息以及需征信對象同意才能采集的信息，如對于種族、個人政治、婚姻狀況以及企業(yè)客戶資料、商業(yè)合同條款等涉及個人隱私和商業(yè)秘密的信息，一般不得采集；對于個人財產(chǎn)狀況、收入情況、貸款余額及授信額度、與電信等壟斷行業(yè)交易情況，以及企業(yè)財務(wù)報表、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況等信息，征信機構(gòu)應(yīng)當取得征信對象的同意才能采集并限制披露范圍；對企業(yè)和個人信貸方面負面信息以及在納稅、環(huán)保、訴訟方面的負面信息，征信機構(gòu)不需征信對象同意即可采集。

3.個人信用信息采集的程序。在個人信用信息的采集過程中，一方面要確保信用報告的公正性、全面性和完整性，盡量全面地征集有關(guān)信息主體的個人信息。另一方面，要注意保護個人的隱私權(quán)。力爭實現(xiàn)個人信用信息的采集與隱私權(quán)的保護協(xié)調(diào)發(fā)展。

(二)明確規(guī)定個人信用信息使用的目的、范圍和程序

由于個人信用資料許多內(nèi)容是個人的隱私，個人信用資料和信用報告的使用應(yīng)當有明確的使用人、使用目的和范圍的限制，而不是向全社會公開或隨意提供給其他不相關(guān)的機構(gòu)或個人，應(yīng)當對使用者、使用方法、使用目的和信息報告公開內(nèi)容進行限制。

(三)明確規(guī)定征信機構(gòu)對個人信用信息的義務(wù)

征信機構(gòu)對個人信用信息的義務(wù)主要包括以下三個方面：一是安全保密義務(wù)。信息提供機構(gòu)、征信機構(gòu)和信息使用機構(gòu)及其中因職權(quán)關(guān)系知悉消費者個人信息的工作人員，負有采取適當措施保障個人信息的安全性和秘密性的義務(wù)。征信機構(gòu)向信息使用者提供個人信息時應(yīng)告知其承擔的保密義務(wù)。二是保證個人信用信息準確、及時、完整的義務(wù)。消費者通過正當途徑可查詢與自己相關(guān)的信息，如發(fā)現(xiàn)其中有不準確、不全面的情況，可以要求更改有關(guān)信息。三是保證信息主體有知情權(quán)和異議權(quán)的義務(wù)。

(四)建立個人信用信息采集使用相應(yīng)的其他配套機制

1.建立科學(xué)的個人信用征信服務(wù)定價機制。征信機構(gòu)在遵循獨立、客觀、公正和審慎原則的前提下，依法開展征信活動，盈利是其經(jīng)營目的。因此，個人信用征信服務(wù)應(yīng)當是一種有償服務(wù)。國家征信監(jiān)督管理部門應(yīng)當按照市場原則，建立一套科學(xué)的個人信用征信服務(wù)定價機制。在制定定價機制時，應(yīng)當充分考慮個人信用信息采集的成本、征信管理機構(gòu)的管理運營成本、服務(wù)的對象、個人信用報告的用途等。征信服務(wù)定價還應(yīng)考慮各地經(jīng)濟發(fā)展水平差異，在全國性指導(dǎo)價格下確定區(qū)域性定價標準。

2.建立完善安全嚴密的信息存儲、管理、流轉(zhuǎn)機制。一是要有完善的信息安全管理、保護措施和程序，確保個人信息的安全；二是要制訂信息的更新程序，對有關(guān)信息進行定期或不定期的及時更新，確保信息的及時性和準確性；三是要限制個人信用信息流轉(zhuǎn)的渠道，禁止信息從互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行流轉(zhuǎn)、傳播；四是要有個人信息泄露的預(yù)警和防范措施，以及信息泄露后及時補救和減少損失的措施。

企業(yè)征信管理辦法范文第4篇

山南地區(qū)地處南部，雅魯藏布江中游，因地處岡底斯山脈以南而得名，行政區(qū)劃面積7.94萬平方公里（含印占區(qū)2.87萬平方公里），平均海拔3500米左右，轄內(nèi)共有12個縣，82個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，554個行政村，農(nóng)牧區(qū)人口數(shù)298184人，占地區(qū)總?cè)丝诘?7.4%。農(nóng)牧戶73662戶，農(nóng)牧戶人口占地區(qū)人口的90%以上。截至2013年9月底，山南地區(qū)已建立信用檔案的有66078戶，發(fā)放《農(nóng)牧戶貸款證》66078張，貸款發(fā)證面89.7%，使用率98.2%。山南地區(qū)金融機構(gòu)和各級政府積極推動農(nóng)牧區(qū)信用體系建設(shè)，成但是在采集和整理農(nóng)牧戶信用信息過程中，仍存在諸多困難和問題。

一、存在的問題和難點

（一）經(jīng)濟金融環(huán)境落后，農(nóng)牧區(qū)金融體系發(fā)展不良。隨著農(nóng)牧民群眾經(jīng)濟收入伴隨著地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，同享改革成果及國家扶持力度的不斷加大，經(jīng)濟收入持續(xù)改善，經(jīng)濟交往不斷活躍。然而，商業(yè)銀行因受成本管理與控制，農(nóng)牧區(qū)網(wǎng)店建設(shè)緩慢，農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)功能與農(nóng)牧民金融服務(wù)需求不匹配。截止目前，山南地區(qū)農(nóng)牧區(qū)僅有農(nóng)行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點69家，尚有13個無物理網(wǎng)點的金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。由于在農(nóng)牧區(qū)網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)建設(shè)投入不足，征信系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展滯后使農(nóng)村金融服務(wù)功能嚴重不足，完全不能滿足當?shù)剞r(nóng)牧戶的金融服務(wù)要求。

（二）征信法規(guī)滯后，社會信用意識整體較為缺乏。山南地區(qū)農(nóng)牧戶信用記錄納入征信系統(tǒng)面臨的突出問題是缺乏統(tǒng)一的制度安排，無庸質(zhì)疑，這與全國、全區(qū)的大環(huán)境有關(guān)，到目前為止，我國尚無一部關(guān)于信用制度的全國性法律法規(guī)。僅憑征信管理機構(gòu)一家的力量，很難及時獲得全面準確的農(nóng)牧戶信用信息，由于缺乏對違約失信的懲戒機制，造成農(nóng)牧戶信用意識不強。同時，部分農(nóng)牧區(qū)信用環(huán)境受各種干涉較多，嚴重挫傷了金融機構(gòu)對“三農(nóng)”信貸投入的積極性，制約了社會主義新農(nóng)村建設(shè)的步伐。

（三）政府各職能部門各自為政，缺乏信息共享機制。眾所周知，社會信用信息的公開和共享是建立社會信用體系的基礎(chǔ)。目前山南各級部門所擁有的信用數(shù)據(jù)與人行所推廣的征信系統(tǒng)相對封閉，溝通欠佳，致使缺乏共享機制成為農(nóng)牧戶信用記錄納入征信系統(tǒng)的“瓶頸”。這種相對封閉、各自為政、信用市場壁壘重重的局面，阻礙了社會信用系統(tǒng)的建設(shè)，也限制了農(nóng)牧區(qū)地區(qū)建立個人征信系統(tǒng)發(fā)展的速度。

（四）征信知識宣傳成效不明顯，難以深入人心。社會誠信

和政府公信成為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的一大難題，農(nóng)牧區(qū)整體信用環(huán)境較差、部分農(nóng)牧民信用觀念淡薄，對不講誠信的農(nóng)牧戶，缺乏有效的懲誡、制裁措施，導(dǎo)致農(nóng)牧區(qū)信用環(huán)境惡性循環(huán)。從外部環(huán)境看，農(nóng)牧區(qū)地處偏遠，加之農(nóng)牧區(qū)居民多數(shù)文化水平較低，從征信現(xiàn)場宣傳看，效果不理想。經(jīng)常出現(xiàn)“三多三少”現(xiàn)象。即觀眾多，提問少；老年多，中青年少；發(fā)單多，了解少。難以深入宣傳征信知識。而由單個主體看，多數(shù)農(nóng)牧民受傳統(tǒng)觀念的影響，僅對存貸業(yè)務(wù)感興趣，對征信知識無人問津、知之甚少。

（五）農(nóng)牧戶資料收集質(zhì)量保證，采集信息的真實性、完整性有待提高。受歷史、地理等的原因，山南地區(qū)的農(nóng)牧戶對自身經(jīng)濟情況都有較為濃厚的保守思想，對自己的收入支出情況隱瞞不報，因此個人信息數(shù)據(jù)的真實性較差。同時，由于基層銀行機構(gòu)人員相對較少，致使難以全面掌握農(nóng)牧戶信用信息，采集農(nóng)牧戶信用信息過程中出現(xiàn)較多漏項，影響了農(nóng)牧戶信息采集的質(zhì)量。

二、對策及建議

（一）加強政策扶持，建設(shè)農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)。各級政府應(yīng)把改善農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)環(huán)境作為地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的一項重要內(nèi)容，針對農(nóng)牧區(qū)征信管理環(huán)境的薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施，滿足農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展需求，推行供給導(dǎo)向型金融服務(wù)方式。一是對金融機構(gòu)在農(nóng)村建設(shè)網(wǎng)點、投放ATM、POS等設(shè)備實行適當?shù)呢斦a貼，減輕農(nóng)村經(jīng)濟金融機構(gòu)的高成本壓力，對于業(yè)務(wù)拓展成本高、預(yù)期收益低、難以通過商業(yè)化經(jīng)營實現(xiàn)可持續(xù)供給的金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，需要發(fā)揮行政力量，通過政策扶持和正向激勵機制引導(dǎo)資源向偏遠農(nóng)村配置。二是加強協(xié)同，形成合力。當?shù)卣畱?yīng)積極協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、電力、通訊等部門減免農(nóng)牧區(qū)網(wǎng)店相關(guān)稅、費，加快電力通訊基礎(chǔ)設(shè)施的改善，為農(nóng)牧戶信息納入征信管理系統(tǒng)搭建基礎(chǔ)平臺。

（二）加強征信立法，為依法監(jiān)管提供依據(jù)。農(nóng)牧區(qū)信用體系的建立離不開相關(guān)信用立法。首先，要明確央行作為征信的管理主體地位，相關(guān)部門有義務(wù)向征信系統(tǒng)提供必要的信用信息，消除信息壁壘。由于各部門所掌握的大量的信用信息資源很多沒有公開，使征信系統(tǒng)所需要的非銀行信息采集工作面臨重重困難，難以提高現(xiàn)有的信用信息資源利用效率。其次，界定公開各類信用數(shù)據(jù)標準和權(quán)限，使信用數(shù)據(jù)得以正常使用。以人民銀行目前的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)為例，作為我國最大信用信息數(shù)據(jù)庫，除《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》外，缺少其他相應(yīng)的信用信息披露辦法，信用權(quán)利界定模糊，導(dǎo)致難以公開使用。最后是設(shè)定對失信行為的懲戒標準和措施。通過立法確定對各類失信行為的懲戒標準和措施尤為重要。統(tǒng)一規(guī)范市場準入和市場行為，統(tǒng)一建立失信懲戒機制和市場退出機制，以此來促進信用活動的有序進行。

（三）建立部門協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)信用信息的共享。各部門間建立協(xié)調(diào)機制，完善建立社會信用體系的體制機制。相關(guān)征信管理部門要樹立全局意識，打破相對封閉、各自為政的局面，加強溝通與協(xié)作。以此實現(xiàn)跨行業(yè)、跨部門的信用信息交流與共享，提高信息資源的使用效果。

企業(yè)征信管理辦法范文第5篇

關(guān)鍵詞：機構(gòu)信用代碼 征信管理 應(yīng)用

機構(gòu)信用代碼是從信用的角度編制的用于識別機構(gòu)身份的代碼標識，具有唯一性、經(jīng)濟性、廣覆蓋性、實用性和兼容性的特點，覆蓋現(xiàn)有全部機構(gòu)代碼，是各類機構(gòu)的“經(jīng)濟身份證”。人民銀行通過建立機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)存儲機構(gòu)的信用代碼和其他已有代碼及對應(yīng)關(guān)系，實現(xiàn)機構(gòu)身份識別和信息共享。經(jīng)過全國人民銀行和銀行業(yè)金融機構(gòu)的共同努力，機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)信息采集量和機構(gòu)代碼的覆蓋率逐日擴大。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年10月末，全國發(fā)放機構(gòu)信用代碼1708.14萬戶，發(fā)放比例為90.64%。將機構(gòu)信用代碼運用好，發(fā)揮其應(yīng)有的作用是建立機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)的根本目的，也是當前的重要課題。人民銀行成都分行在推進機構(gòu)信用代碼發(fā)碼工作的同時，堅持配發(fā)與應(yīng)用并重，積極在四川省推動機構(gòu)信用代碼廣泛運用，取得了積極成效。

1.機構(gòu)信用代碼應(yīng)用工作在四川全面啟動

人行成都分行十分重視機構(gòu)信用代碼應(yīng)用工作，在制定《四川省機構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作總體方案》時就明確了機構(gòu)信用代碼在反洗錢、信用體系建設(shè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)及日常業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用原則和要求。隨著機構(gòu)信用代碼工作的深入開展，成都分行在推動機構(gòu)信用代碼在反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用的同時，還著力將機構(gòu)信用代碼拓展運用到征信業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，專門印發(fā)了《關(guān)于進一步加強機構(gòu)信用代碼應(yīng)用工作的通知》，要求全省人民銀行在確保機構(gòu)信用代碼配發(fā)工作進度的同時抓好機構(gòu)信用代碼運用工作。以機構(gòu)信用代碼在征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深入應(yīng)用為基礎(chǔ)，加強行內(nèi)行外的溝通協(xié)調(diào)，積極拓展機構(gòu)信用代碼在人民銀行其他業(yè)務(wù)、金融機構(gòu)對公服務(wù)、政府行政管理及社會事務(wù)等其他領(lǐng)域的運用。目前，機構(gòu)信用代碼已在貸款卡業(yè)務(wù)、企業(yè)信用報告查詢、非銀行信息采集、中小企業(yè)信用體系建設(shè)、評級市場管理等多項征信業(yè)務(wù)中得到應(yīng)用。同時，成都分行正積極協(xié)調(diào)外匯管理部門，力爭將機構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用到四川省外匯管理業(yè)務(wù)中。

2.機構(gòu)信用代碼在四川應(yīng)用的基本情況

當前，四川省機構(gòu)信用代碼運用已經(jīng)在反洗錢、征信和金融服務(wù)三大領(lǐng)域取得了成效。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2012年10月末，四川省各銀行業(yè)金融機構(gòu)在客戶身份識別環(huán)節(jié)累計查詢機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)40.7萬筆，其中在對新客戶的身份識別環(huán)節(jié)共計查詢7.5萬筆，在持續(xù)客戶身份識別和重新識別客戶環(huán)節(jié)共計查詢33.2萬筆，發(fā)現(xiàn)異?；蚩梢删€索19起；全省人民銀行在開展貸款卡、企業(yè)信用報告查詢等征信業(yè)務(wù)過程中，查驗機構(gòu)信用代碼證3232次。

2.1反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用情況

應(yīng)用機構(gòu)信用代碼，反洗錢領(lǐng)域是基礎(chǔ)。為此，人民銀行成都分行在機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)上線之初就組織省內(nèi)金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)全面應(yīng)用機構(gòu)信用代碼，制定了較為詳細的工作方案。借助機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)到機構(gòu)、到網(wǎng)點、到柜臺，以及信息整合度高的特點，四川省內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)已將機構(gòu)信用代碼的應(yīng)用融入到客戶身份的初次識別、重新識別、持續(xù)識別以及可疑交易、大額交易甄別等各個環(huán)節(jié)，基本覆蓋業(yè)務(wù)關(guān)系建立、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)等各個環(huán)節(jié)。有效提高了身份識別率，擴大了身份識別范圍，充分實現(xiàn)了金融機構(gòu)了解客戶、知曉客戶、關(guān)注客戶的目的，為金融機構(gòu)主動掌控風(fēng)險提供了另一有效途徑。

2.2征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用情況

征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，是機構(gòu)信用代碼拓展應(yīng)用的重點。成都分行對現(xiàn)行主要征信業(yè)務(wù)進行了梳理，將二者充分結(jié)合和綁定，達到互為促進的目的。一是省內(nèi)人民銀行在受理貸款卡申請、貸款卡年審、企業(yè)信用報告查詢、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)常用戶申請時，要求相關(guān)主體出示《機構(gòu)信用代碼證》原件，并提交復(fù)印件，進一步核驗申辦主體的身份。二是在采集非居民的非銀行信息時，在與信息來源部門充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，將被采集機構(gòu)的機構(gòu)信用代碼納入采集指標。三是在中小企業(yè)信用體系建設(shè)過程中，利用機構(gòu)信用代碼管理工作豐富中小企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)內(nèi)容，逐步建立以機構(gòu)信用代碼為關(guān)鍵匹配數(shù)據(jù)項的跨業(yè)務(wù)、跨部門信息整合共享機制。日前，成都分行指導(dǎo)遂寧中支利用中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)開發(fā)之機，成功將機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)與該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)信息與銀行、稅務(wù)、工商、質(zhì)監(jiān)、環(huán)保、水電、稅務(wù)等信息的高效整合，進一步拓寬了機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)信息的應(yīng)用；在中小企業(yè)信用評價、信用培植和信用對接等工作中加大對機構(gòu)信用代碼的使用，將其作為企業(yè)參與體系建設(shè)和人民銀行評價和培育中小企業(yè)的必要條件。四是在評級機構(gòu)備案管理中將查驗機構(gòu)信用代碼作為必要條件，鼓勵評級機構(gòu)在信用報告中披露被評企業(yè)機構(gòu)信用代碼。

2.3金融服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用情況

在推動機構(gòu)信用代碼應(yīng)用過程中，成都分行還積極引導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行將機構(gòu)信用代碼應(yīng)用到金融服務(wù)領(lǐng)域，起到了較好的社會效果。一是利用機構(gòu)信用代碼鎖定關(guān)聯(lián)企業(yè)信息，及時進行金融風(fēng)險安全提示。攀枝花市西區(qū)正金工貿(mào)有限責任公司肖家灣煤礦發(fā)生瓦斯爆炸事故后，成都分行指導(dǎo)當?shù)厝诵辛私馐鹿是闆r，利用機構(gòu)信用代碼信息查找企業(yè)的關(guān)聯(lián)方、股東構(gòu)成情況、實際控制人情況等基本信息，并借助人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)迅速掌握該企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行信貸余額敞口為29969萬元。據(jù)此，人民銀行對行業(yè)信貸風(fēng)險情況進行初步評估，對相關(guān)金融機構(gòu)及時進行了風(fēng)險提示，為金融機構(gòu)資產(chǎn)保全贏得了寶貴的時間。二是機構(gòu)信用代碼成為區(qū)域集優(yōu)直接債務(wù)融資項目企業(yè)遴選的必要條件。日前，成都分行積極指導(dǎo)省內(nèi)樂山、宜賓中心支行將區(qū)域集優(yōu)直接債務(wù)融資項目同機構(gòu)信用代碼運用掛鉤。樂山市金融辦在制定《樂山市區(qū)域集優(yōu)直接債務(wù)融資項目企業(yè)遴選暫行辦法》時，已將機構(gòu)信用代碼證納入申報材料范圍，要求申報企業(yè)提供機構(gòu)信用代碼證，作為身份識別的重要憑證，以此發(fā)揮機構(gòu)信用代碼作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的積極作用，進一步強化各類企業(yè)對機構(gòu)信用代碼證效力的認知，有效拓展了機構(gòu)信用代碼的應(yīng)用范圍。

3.加強機構(gòu)信用代碼應(yīng)用的思考

盡管各地人民銀行在拓展機構(gòu)信用代碼應(yīng)用方面取得了一定成效，但多是局部的。為使機構(gòu)信用代碼得到更為廣泛的應(yīng)用，就必須解決制約其應(yīng)用的“瓶頸”問題。

3.1適時啟動機構(gòu)信用代碼宣傳，讓更多的機構(gòu)和公眾了解機構(gòu)信用代碼。在機構(gòu)信用代碼集中推廣階段，為確保大家有更多的精力投入機構(gòu)信用代碼賦碼工作，不統(tǒng)一組織宣傳是可以理解的。當前，對存量機構(gòu)的發(fā)碼工作已經(jīng)基本完成，即將轉(zhuǎn)入發(fā)碼與應(yīng)用的并行階段，就必須加大宣傳力度，讓大家更好地了解機構(gòu)信用代碼是干什么的，有什么作用，增強大家使用機構(gòu)信用代碼的主動性。

3.2抓緊制定下發(fā)《機構(gòu)信用代碼管理辦法》，及時完善相應(yīng)的管理辦法。建立機構(gòu)信用代碼制度，推廣使用機構(gòu)信用代碼意義無疑是深遠的。目前，實踐已經(jīng)先于制度了。為使此項工作能得以持續(xù)，就必須從制度層面加以約束，做到有法可依?！稒C構(gòu)信用代碼管理辦法》應(yīng)明確機構(gòu)信用代碼發(fā)放、管理、使用等關(guān)鍵問題。同時，要對相關(guān)的制度辦法進行清理和完善，如貸款卡管理、非銀行信息采集、中小企業(yè)信用體系建設(shè)等方面的制度文件，都可以加入機構(gòu)信用代碼使用方面的內(nèi)容。

3.3進一步完善機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，實現(xiàn)與其他外部系統(tǒng)的有效對接。除要完善自身的一些功能，如統(tǒng)計查詢、代碼管理等等，還應(yīng)逐步同其他代碼系統(tǒng)有效對接，如組織機構(gòu)代碼系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等，使機構(gòu)信用代碼真正起到橋梁作用。

3.4盡快建立機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機制。機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，直接關(guān)系到其生命力。要充分借鑒企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗，防止系統(tǒng)建設(shè)初期為完成信息任務(wù)，而忽視數(shù)據(jù)質(zhì)量情況的發(fā)生。數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機制應(yīng)為一種長效機制，同時應(yīng)輔之必要的、合理的考核機制。