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社會醫(yī)療保險制度范文第1篇

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險；經(jīng)濟(jì)社會效應(yīng)；結(jié)構(gòu)化；研究探析

中國經(jīng)濟(jì)社會通過幾十年的改革開放后，得到了持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展，逐漸發(fā)展成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，正朝向建設(shè)小康社會的目標(biāo)前進(jìn)。在當(dāng)前中國社會，可持續(xù)發(fā)展、民生等詞匯的出現(xiàn)，映射出國家的發(fā)展方向和目標(biāo)。但發(fā)展的道路并不是一帆風(fēng)順的，一些新的挑戰(zhàn)和問題不斷涌現(xiàn)?，F(xiàn)階段，調(diào)整需求結(jié)構(gòu)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式，是有效解決當(dāng)前居民消費需求下滑和政府投資下滑的關(guān)鍵所在。不完善的醫(yī)療保險制度是長期以來存在并困擾著人們的問題，醫(yī)療體制改革成為必然趨勢。

一、我國醫(yī)療保險制度

中國老齡化人口不斷增加，老齡化進(jìn)程加快，這也就意味著人口疾病發(fā)生率呈上升趨勢，為提高國民健康水平，加強(qiáng)城鄉(xiāng)構(gòu)建醫(yī)療保險體系顯得尤為重要，為落實國家富民強(qiáng)民的政府，決絕人民群眾看病難、看病貴等實際問題，自2007年開始，我國開始著重推行城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，采取自愿參保原則，覆蓋領(lǐng)域較廣，涉及城鎮(zhèn)職工和新農(nóng)合群眾，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險由政府補(bǔ)貼和參保人共同承擔(dān)費用的形式，對于創(chuàng)收能力較弱的部分人群，需由國家予以補(bǔ)貼，醫(yī)療保險相對于新農(nóng)合醫(yī)療保險的補(bǔ)貼力度更大。商業(yè)醫(yī)療保險在經(jīng)過30多年的發(fā)展，商業(yè)保險的作用在2009年的國家政策中給予了肯定，醫(yī)療保險的地位有了極大提升，其作用也被凸顯出來。然而，盡管醫(yī)療保險在我國處于快速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，但其產(chǎn)品和技術(shù)仍存在一些問題，仍具有較大發(fā)展空間。

二、我國醫(yī)療保險制度的結(jié)構(gòu)化優(yōu)化建議

（一）提升醫(yī)療保險制度的覆蓋面，提升保障能力

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)研究表明，當(dāng)前我國醫(yī)療保險的覆蓋面積已達(dá)到95%以上，實現(xiàn)較高覆蓋面的目標(biāo)時，城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療費用逐漸提升，社會保障能力出現(xiàn)局限性，這兩種矛盾對于城鄉(xiāng)居民來說極為明顯，而城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療費用相對于農(nóng)村來說壓力更大，因此，政府雖然在完成較廣覆蓋面目標(biāo)的同時，其在以后的工作重心需幾種在改變地保障水平現(xiàn)狀等問題上。提高基本醫(yī)保的支付能力，當(dāng)前醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余率相對較高，針對這一問題，政府應(yīng)不斷提高醫(yī)保的支付水平，提高醫(yī)保基金的利用效率。

（二）創(chuàng)新醫(yī)療費用控制和支付方式

信息化對數(shù)據(jù)收集更為便利，但當(dāng)前我國醫(yī)療保險在信息化的利用方面仍較為欠缺，從全國范圍來說，基本醫(yī)療保險的支付方式改革只有部分地區(qū)在實行，仍有部分地區(qū)醫(yī)保支付方式為病后支付，盡管醫(yī)療保險已不斷加大環(huán)節(jié)處理支付的新形勢，但醫(yī)療費用上漲趨勢依舊迅猛。根據(jù)當(dāng)前我國費用控制和支付方式的現(xiàn)狀，醫(yī)療機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品藥品供應(yīng)上之間應(yīng)多加強(qiáng)溝通，建立健全談判機(jī)制，增加購買服務(wù)機(jī)制。

（三）為醫(yī)療保險制度發(fā)展?fàn)I造健康的環(huán)境

醫(yī)療保險的目的是保障居民就醫(yī)能力，能有效提高國民整體健康水平，但僅僅依靠醫(yī)療保險來提高國民健康水平是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。國家經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展帶動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，因此，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于改善民生，提高居民生活水平具有積極的促進(jìn)作用。新醫(yī)療改革方案提出，政府作為醫(yī)療改革的領(lǐng)導(dǎo)者和維護(hù)者，應(yīng)充分發(fā)揮其主導(dǎo)作用，加強(qiáng)政府度對醫(yī)療方面的投入，引導(dǎo)醫(yī)療保險制度朝向健康的方向發(fā)展，為醫(yī)療保險制度提供健康的發(fā)展環(huán)境。政府的參與并不是全民醫(yī)療保險實現(xiàn)免費，仍需要參保人員繳納部分費用，相關(guān)專家表明，醫(yī)療保險應(yīng)由政府和企業(yè)、參保人共同承擔(dān)醫(yī)療費用，并在發(fā)展的過程中不斷降低個人承擔(dān)費用的比例，個人承擔(dān)費用在20%以下為宜。從我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來說，醫(yī)療保險取之于民，用之于民國家和企業(yè)共同構(gòu)建利于國民健康發(fā)展的環(huán)境，真正解決看病難、看病貴的國民問題，保障人民群眾利益，提高國民整體健康水平。

三、結(jié)語

醫(yī)療保險制度是關(guān)系到國際民生的大問題，解決好醫(yī)療問題，能有效提高國民健康水平，減少國民醫(yī)療所承擔(dān)費用，整體提高人們的生活水平。讓人們體會到社會主義制度的優(yōu)越性，為國民的健康起到根本保障。

參考文獻(xiàn)：

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[2]趙玲玉.醫(yī)療保險制度的經(jīng)濟(jì)社會效應(yīng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究[J].科技經(jīng)濟(jì)市場,2015.

[3]金湘紅.醫(yī)療保險制度的經(jīng)濟(jì)社會效應(yīng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化探究[J].中國市場,2016.

社會醫(yī)療保險制度范文第2篇

2003年8月22日，北京 - 勞動和社會保障部國際交流服務(wù)中心與阿斯利康制藥有限公司今天舉行了關(guān)于在醫(yī)療保險領(lǐng)域開展項目合作的簽字儀式。這項為期三年的合作旨在加強(qiáng)國內(nèi)國外的信息溝通，借鑒其他市場經(jīng)濟(jì)國家的醫(yī)療保險管理經(jīng)驗，從而促進(jìn)我國醫(yī)療保險制度的發(fā)展。

勞動和社會保障部副部長王東進(jìn)、阿斯利康制藥有限公司中國區(qū)總裁柯石諦出席了今天的簽字儀式。

勞動和社會保障部國際交流服務(wù)中心成立后，積極開發(fā)與國際非政府組織及民間機(jī)構(gòu)的合作。這次與阿斯利康公司簽署的協(xié)議以及即將開始的合作，對于借鑒國外醫(yī)療保險管理經(jīng)驗、提高中國醫(yī)療保險管理人員研究和解決實際問題的能力、加強(qiáng)與國外同行聯(lián)系、促進(jìn)中國醫(yī)療保險制度發(fā)展等方面將發(fā)揮積極作用。

阿斯利康公司是全球五大領(lǐng)先制藥公司之一，在消化、心血管、呼吸系統(tǒng)、腫瘤和麻醉領(lǐng)域處于全球領(lǐng)先地位。在中國，阿斯利康公司擁有1200名員工，并建立了生產(chǎn)基地和東亞區(qū)臨床研究中心。借助其雄厚的研發(fā)基礎(chǔ)、強(qiáng)大的生產(chǎn)能力和完善的銷售體系，致力于在諸多重要治療領(lǐng)域為廣大中國患者提供富于創(chuàng)新、卓有成效的醫(yī)藥產(chǎn)品。同時阿斯利康公司通過與政府部門、社會團(tuán)體、民間機(jī)構(gòu)等廣泛的技術(shù)合作，積極參與和支持中國衛(wèi)生健康事業(yè)的發(fā)展。

社會醫(yī)療保險制度范文第3篇

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險　疾病保險　問題　對策

我國20世紀(jì)50年代初建立的公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療統(tǒng)稱為職工醫(yī)療保險，它是國家社會保障制度的重要組成部分，也是社會保險的重要項目之一。隨著我國改革開放和社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度遠(yuǎn)不能適應(yīng)新形勢、新情況的需要。因此，如何改革和完善我國的醫(yī)療保險制度，因其關(guān)系到我國社會政治、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，便成為社會保障制度中一個重要的課題。本文擬通過對我國醫(yī)療保險制度的簡要介紹和分析，提出如何改革和完善醫(yī)療保險制度的思路。

一、醫(yī)療保險制度的概念和產(chǎn)生

關(guān)于醫(yī)療保險的概念，目前國內(nèi)外學(xué)術(shù)界尚無統(tǒng)一的定論，對醫(yī)療保險的提法、表述及內(nèi)容存在著不同的認(rèn)識。從醫(yī)療保險的范圍大小來看，可以分為廣義的醫(yī)療保險和狹義的醫(yī)療保險。我國以往和現(xiàn)行的職工醫(yī)療保險制度，表面上看只支付醫(yī)療費用，但實際上通過其他制度也補(bǔ)償了由疾病引起的誤工費用，即是一種廣義的醫(yī)療保險。我國計劃要建設(shè)的醫(yī)療保險制度，應(yīng)該是向著“健康保險”的方向；但由于我國的現(xiàn)實國情，短期內(nèi)的醫(yī)療保險只能是努力完善醫(yī)療費用的保險或補(bǔ)償。所以，本文所指醫(yī)療保險，其實質(zhì)即是狹義的醫(yī)療保險。在此，有必要區(qū)分醫(yī)療保險和疾病保險。

西方國家社會保險制度的建立，大多是從醫(yī)療保險起步的。醫(yī)療保險始于1883年德國頒布的《勞工疾病保險法》，其中規(guī)定某些行業(yè)中工資少于限額的工人應(yīng)強(qiáng)制加入醫(yī)療保險基金會，基金會強(qiáng)制性征收工人和雇主應(yīng)繳納的基金。這一法令標(biāo)志著醫(yī)療保險作為一種強(qiáng)制性社會保險制度的產(chǎn)生。特別是1929～1933年世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，醫(yī)療保險立法進(jìn)入全面發(fā)展時期，這個時期的立法，不僅規(guī)定了醫(yī)療保險的對象、范圍、待遇項目，而且對與醫(yī)療保險相關(guān)的醫(yī)療服務(wù)也進(jìn)行了立法規(guī)范。目前，所有發(fā)達(dá)國家和許多發(fā)展中國家都建立了醫(yī)療保險制度。

二、我國醫(yī)療保險制度的產(chǎn)生和發(fā)展

按照醫(yī)療保險費用來源的不同，可以將我國的醫(yī)療保險制度分為兩個時期：一是國家醫(yī)療保險時期，二是社會醫(yī)療保險時期。

1.國家醫(yī)療保險時期。我國國家醫(yī)療保險時期的保險，按不同的對象，又可以分為公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療保險制度。公費醫(yī)療制度是我國對機(jī)關(guān)和事業(yè)單位工作人員以及大專院校學(xué)生實行的一種醫(yī)療保險制度。我國公費醫(yī)療始于20世紀(jì)50年代初，當(dāng)時，僅在部分地區(qū)以及某些疾病流行區(qū)的范圍內(nèi)重點實行。1952年政務(wù)院頒布了《關(guān)于全國人民政府、黨派、團(tuán)體所屬事業(yè)單位的國家工作人員實行公費醫(yī)療措施》的規(guī)定，自此，便在全國實行了公費醫(yī)療制度。隨著享受公費醫(yī)療的人數(shù)不斷增加，公費醫(yī)療費用呈現(xiàn)較大幅度增長的趨勢。1965年10月頒布《關(guān)于改進(jìn)公費醫(yī)療管理問題的通知》中，進(jìn)一步規(guī)定“享受公費醫(yī)療待遇的人員治病的門診掛號費和出診費改由個人繳納，不得在公費醫(yī)療經(jīng)費中報銷。”1966年以來又相繼出臺一系列對藥品的限制。1960年規(guī)定的不予報銷的藥品為6種，1966年時達(dá)到102種，1975年達(dá)175種，1982年又進(jìn)一步規(guī)定凡標(biāo)有“健”字的藥品一律不予報銷?？傊M醫(yī)療制度使每個職工不論職位高低、收入多少，凡患疾病者均能享受免費醫(yī)療，解除了職工對疾病的憂慮，有效地保障了人民的健康。

2.社會醫(yī)療保險時期。20世紀(jì)70年代末，中國開始改革開放，隨著改革的不斷深入，傳統(tǒng)醫(yī)療保險制度存在的問題日益突出，如醫(yī)療費國家和企業(yè)包得太多，超出國家生產(chǎn)力水平；缺乏有效的醫(yī)療費用控制機(jī)制，醫(yī)療費用增長過快；醫(yī)療保險覆蓋面窄，僅能覆蓋全國20%～25%的人口；管理和服務(wù)社會化程度低；企業(yè)負(fù)擔(dān)不均；勞動力流動不暢；醫(yī)療服務(wù)追求高成本，造成醫(yī)療資源浪費；公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療重復(fù)建設(shè)等等。自1984年起，在政府的指導(dǎo)下，各地試行了一些小幅度的改革。1998年12月14日，國務(wù)院了《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》，由此，我國的醫(yī)療保險制度改革進(jìn)入了一個新的時期———社會醫(yī)療保險時期。1999年1月14日，國務(wù)院實施《社會保險費的征繳暫行條例》，勞動和社會保障部和有關(guān)部委就醫(yī)療保險制度改革的具體問題制定了一系列的操作規(guī)則，加上各種地方的地方政策法規(guī)以及試點經(jīng)驗，已經(jīng)構(gòu)成中國醫(yī)療保險立法的基本原則和框架。

三、我國醫(yī)療保險制度存在的問題及對策

由于目前我國處于醫(yī)療保險的轉(zhuǎn)型時期，因此，醫(yī)療保險制度在醫(yī)保范圍、醫(yī)療保險金的籌集方式和渠道、醫(yī)療費用支付方式、醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)的管理等方面存在著諸多的問題。其突出問題主要有：

1.保險范圍窄，社會化程度低?，F(xiàn)行的醫(yī)療保險，由于制度不統(tǒng)一，使得我國公民有的有醫(yī)療保障，有的則得不到保障，造成了社會不公平現(xiàn)象。全國醫(yī)保不平衡，啟動城市多，覆蓋人口少；中等城市參保多，大城市參保少；機(jī)關(guān)事業(yè)單位參保多，困難企業(yè)參保少。這與我國憲法關(guān)于“公民在年老、疾病或喪失勞動能力的情況下，有從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利”這一規(guī)定相悖。由于缺乏統(tǒng)一的調(diào)劑機(jī)制，醫(yī)療保險管理和服務(wù)的社會化程度極為低下，既影響企業(yè)市場經(jīng)濟(jì)中的平等競爭，阻礙勞動力合理流動，也不利于多種經(jīng)濟(jì)形式長期并存和發(fā)展。

2.缺乏合理的醫(yī)療經(jīng)費籌措機(jī)制和穩(wěn)定的醫(yī)療費用來源。由于享受人數(shù)的增加，老年職工的增多，疾病的變化，醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，藥品和各項醫(yī)療費用的調(diào)整，各種高技術(shù)醫(yī)療設(shè)備的引進(jìn)，加之隨著人們生活水平的提高，職工對醫(yī)療需求的變化，使醫(yī)療費用開支不斷增加。同時醫(yī)療費提取比例低于實際開支，使得個人實際支付醫(yī)療費用比例過高，負(fù)擔(dān)過重。

3.對定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)缺乏有效的制約機(jī)制。醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)或定點醫(yī)療保險藥店的行為由于缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制，出現(xiàn)了為了各自經(jīng)濟(jì)效益各自為政的局面。對于醫(yī)療費用的支付方式，由于管理不善，部分人員亂開醫(yī)療費用或用醫(yī)療保險中的個人賬戶購買生活用品。這些現(xiàn)象造成了新的醫(yī)療保險腐敗和醫(yī)療保險基金的減少。

針對以上問題，筆者認(rèn)為，可以通過以下對策加以解決：

1.實行“部分統(tǒng)籌與單位自管相結(jié)合”。即住院和大病實行統(tǒng)籌，同時個人也要承擔(dān)部分費用，以利于從利益機(jī)制上促使單位、個人關(guān)心節(jié)約醫(yī)療費用；而一般的門診、急診就醫(yī)由單位管理，各個單位可根據(jù)具體情況采用不同的管理辦法，不強(qiáng)求統(tǒng)一。這個辦法有幾個明顯優(yōu)點：首先籌資比例低，統(tǒng)籌資金容易到位。其次有利于用好管好統(tǒng)籌資金。由于統(tǒng)籌只管易于界定的病種，操作比較簡單，監(jiān)管成本低，控制方便。再次在一定階段內(nèi)承認(rèn)并允許不同單位的職工在保證基本醫(yī)療的前提下，所享受的醫(yī)療保障水平存在一定差距，單位和職工易于接受。此外有利于各單位自管的醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用，提高監(jiān)管效率。

2.保費的收取可以嘗試“成本倒推”，即從醫(yī)院方面的醫(yī)療收入倒推算出各個單位應(yīng)繳納的保費。這樣做有以下幾個優(yōu)點：一是簡單易行，操作方便。二是體現(xiàn)了公平的原則。社會保險的基本原則是投保額與給付額相一致，即權(quán)利與義務(wù)是對等的關(guān)系。三是有利于擴(kuò)大醫(yī)保覆蓋面，創(chuàng)造“多贏”格局。

3.同時設(shè)立兩種形式的個人賬戶。（1）實際儲存制的個人賬戶，讓職工在年輕時為年老時的健康儲備一定的資金。（2）現(xiàn)存現(xiàn)付制的個人賬戶，以鼓勵職工節(jié)約統(tǒng)籌以外的醫(yī)療費用。此賬戶由各個單位自行管理，具體形式、管理辦法、自付比例等都可由單位根據(jù)自身情況而定。以上兩種賬戶國家均付給不低于銀行同期存款的利率，且都可以結(jié)轉(zhuǎn)和繼承?？傊纫ㄟ^調(diào)節(jié)個人自付比例來制約不合理的醫(yī)療消費，又要使節(jié)約醫(yī)療費的職工在個人賬戶上得到適當(dāng)?shù)睦妗?/p>

4.采取按標(biāo)準(zhǔn)病種定額付費（DGR）的辦法，即不管患者看了幾次門診、急診，也不管住院幾天，一律按患病的種類定額付費。國際上德國搞了100多年的醫(yī)療保險，從1996年開始改為按標(biāo)準(zhǔn)病種定額付費，美國是從1983年開始的。采用此法可以避免按單元服務(wù)定額付費的大部分弊端，有利于疑難雜癥的診治；有利于醫(yī)院技術(shù)水平的提高；有利于發(fā)揮各級醫(yī)院的作用，有效地改變患者在大醫(yī)院看病“三長一短”現(xiàn)象；有利于加強(qiáng)醫(yī)院間的競爭，降低成本，提高服務(wù)質(zhì)量；有利于管理部門對醫(yī)療行為和費用進(jìn)行監(jiān)管。當(dāng)然，實行按標(biāo)準(zhǔn)病種付費的測算工作是比較復(fù)雜的，但我國幾十年來積累了大量的病案資料，又有國際上很成熟的經(jīng)驗可做參考，借助現(xiàn)代化的計算機(jī)等工具進(jìn)行統(tǒng)計計算，是完全有條件將各個病種的標(biāo)準(zhǔn)費用測算出來的。

參考文獻(xiàn)

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3.曾憲樹。社會保險與社會保險爭議處理實務(wù)。北京：人民法院出版社，1997

社會醫(yī)療保險制度范文第4篇

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險體系 醫(yī)療保障制度 管理模式 著力點

隨著高等教育體制和醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的進(jìn)一步深入，我國2500多萬在校大學(xué)生的醫(yī)療保障制度已不能滿足當(dāng)前形勢的實際需要。本文中，筆者結(jié)合自身工作實際，認(rèn)為建構(gòu)合理的大學(xué)生醫(yī)療保險體系是解決我國大學(xué)生醫(yī)療保障問題的根本途徑，并對大學(xué)生醫(yī)療保險模式的建立提出了個人見解，相信有一定現(xiàn)實意義。

一、我國大學(xué)生醫(yī)療保障的現(xiàn)狀

1、大學(xué)生醫(yī)療保障實施的依據(jù)

我國在校大學(xué)生的醫(yī)療保障制度大多沿襲上世紀(jì)50年代國家制定的公費醫(yī)療制度。多年來，相關(guān)政府職能機(jī)構(gòu)對此幾乎沒有進(jìn)行過系統(tǒng)地調(diào)研及深層次地改革，高校也基本上是依據(jù)國家有關(guān)政策的要求，自行制定補(bǔ)充細(xì)則或細(xì)化方案來組織實施和管理。

2、大學(xué)生醫(yī)療保障的經(jīng)費來源

公費醫(yī)療制度下，國家對高校學(xué)生的公費醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一規(guī)定，一般是在不同地區(qū)按生均標(biāo)準(zhǔn)下?lián)芄M醫(yī)療費用，大多數(shù)高校將此經(jīng)費統(tǒng)籌，由國家撥一部分，學(xué)校投入一部分，個人負(fù)擔(dān)一部分，建立高校公費醫(yī)療基金。少數(shù)高校通過其他形式增加費用建立類似的醫(yī)療基金。

3、大學(xué)生醫(yī)療保障的管理部門

一般情況下，高校都是明確由學(xué)校醫(yī)療醫(yī)務(wù)部門（如衛(wèi)生室、衛(wèi)生院、衛(wèi)生所或附屬醫(yī)院等）中設(shè)立大學(xué)生醫(yī)療保健保障崗位，由醫(yī)務(wù)人員兼職處理日常事務(wù)性工作。

4、大學(xué)生醫(yī)療保障的實施程序

（1）每年，國家按標(biāo)準(zhǔn)撥付給高校公費醫(yī)療經(jīng)費，學(xué)校在財務(wù)上建立統(tǒng)籌基金；

（2）一年內(nèi)，學(xué)生一旦得病，若能在學(xué)校醫(yī)療機(jī)構(gòu)治愈的，就按正常的手續(xù)接受治療；

（3）若學(xué)生患重大疾病必須要到校外醫(yī)療單位接受治療的，就要由管理部門出具相應(yīng)的轉(zhuǎn)（出）院證明；

（4）關(guān)于費用報銷的問題，一般在學(xué)校醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療的，學(xué)生的醫(yī)療費用較低（一般僅承擔(dān)掛號費，醫(yī)藥費全免）；轉(zhuǎn)（出）院的，則按一定的比例或協(xié)議來予以報銷，在這種情況下學(xué)生承擔(dān)的費用較重，學(xué)校和學(xué)生往往在費用報銷的環(huán)節(jié)上容易有很大的意見分歧。

二、我國大學(xué)生醫(yī)療保障存在的根本問題

1、對于國家而言，國家缺乏對大學(xué)生醫(yī)療保障問題的應(yīng)急反應(yīng)能力

由于已經(jīng)將大學(xué)生的公費醫(yī)療費用下?lián)?，對大學(xué)生醫(yī)療保障，國家一般都是以宏觀協(xié)調(diào)和管理為主，具體的介入很少。所以一旦出現(xiàn)重大的問題，國家一般是依靠高校來解決問題，應(yīng)急反應(yīng)能力就顯得不足。

2、對于高校，出現(xiàn)的高額的醫(yī)療費使得學(xué)校不堪重負(fù)

隨著醫(yī)療費用的不斷上漲，學(xué)生人數(shù)的不斷增加，沉重的醫(yī)療費用突出，已經(jīng)令學(xué)校不堪重負(fù)。為了彌補(bǔ)舊制度下的公費醫(yī)療的不足，許多高校動了很多腦筋，想了很多辦法，出臺了形式不一、標(biāo)準(zhǔn)不同的新的學(xué)生公費醫(yī)療方案，比如“國家拿一點，學(xué)校負(fù)擔(dān)一點，個人承擔(dān)一點”方式，但此方式類似于“慈善機(jī)構(gòu)”，沒有相應(yīng)的法律保障暫且不說，對于大學(xué)生的實際醫(yī)療需求也僅僅是維持低水平的醫(yī)療服務(wù)。

3、對于學(xué)生和家長，“病不起”、“看不起”已成為大學(xué)生的精神負(fù)擔(dān)與生活壓力

患病給學(xué)生及其家庭帶來了沉重的壓力，往往會造成一個家庭的經(jīng)濟(jì)崩潰。目前，在校大學(xué)生一旦患重病，看病費用的解決途徑一是靠家庭籌措；二是靠學(xué)校醫(yī)療報銷，在突發(fā)疾病和意外事故前，公費醫(yī)療的那幾百元顯得蒼白無力；三是靠社會捐助，但這種捐助有很大的不確定性，而且往往是杯水車薪不能解決根本問題。

4、對于社會，由于高等教育是一個潛力無限的巨大的市場，很多企業(yè)都想介入高校從事有一定收益的教育產(chǎn)業(yè)，但高校自成系統(tǒng)的特殊性，讓社會除了捐錢捐物外，一般是很難進(jìn)入高校醫(yī)療保障系統(tǒng)，對于出現(xiàn)的問題往往都表現(xiàn)為愛末能助。

三、建立多層次的醫(yī)療保障制度、切實解決大學(xué)生醫(yī)療保障問題的設(shè)想

筆者通過多年學(xué)生工作的實際經(jīng)驗，認(rèn)為應(yīng)該建立多層次的醫(yī)療保障制度，以切實解決大學(xué)生醫(yī)療保障中出現(xiàn)的問題：

1、要建立和明確“醫(yī)療費用必須由學(xué)生個人承擔(dān)”的思想

市場經(jīng)濟(jì)條件下，大學(xué)生上學(xué)費用已全部納入個人教育成本的范疇，屬于該成本中的醫(yī)療費用也必須由學(xué)生個體來承擔(dān)，國家、社會或高校只是起著協(xié)調(diào)的作用，這點是全社會都應(yīng)明確的，大學(xué)生本人也必須明確。

2、大學(xué)生醫(yī)療保障應(yīng)充分納入社會統(tǒng)籌的范圍。

近幾年來，高校已經(jīng)逐步想社會開放，以往與社會完全隔離的“”這種方式必須考慮到政府的成本，完全由政府承擔(dān)學(xué)生醫(yī)療風(fēng)險的可能性是很小的。

3、建立全社會的大學(xué)生醫(yī)療救助應(yīng)急機(jī)制。

一方面要完善醫(yī)療救助制度，將貧困學(xué)生和當(dāng)?shù)氐褪杖刖用褚坏兰{入社會醫(yī)療救助的范疇；另一方面要發(fā)展公益慈善事業(yè)，讓學(xué)生在需要時得到一定社會援助。

4、在高校中引入大學(xué)生商業(yè)性醫(yī)療保險。

四、近幾年我國大學(xué)生醫(yī)療保險商業(yè)性經(jīng)營的實踐

（一）實踐的基本情況

將商業(yè)性保險引入校園，可以說是大學(xué)生醫(yī)療保險商業(yè)性經(jīng)營的萌芽，實施的較為成功的高校主要集中在北京、江蘇、廣東和上海等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的高校中。一般高校的做法是：

1、學(xué)生自愿投保（少部分高校是采用半強(qiáng)制的方式），保費由學(xué)校和個人平攤（高校主要投入公費醫(yī)療費用，而學(xué)生投保低于上述費用）；

2、學(xué)生和保險公司由學(xué)校牽頭，簽定統(tǒng)一的保險合同，學(xué)校的學(xué)生教育管理職能部門承擔(dān)校內(nèi)管理工作，保險公司委派專人負(fù)責(zé)公司的理賠等管理工作；

3、在保險期限內(nèi)，學(xué)生若出現(xiàn)重大疾病或遭受意外傷害住院治療的，支出的醫(yī)療費用由保險公司根據(jù)合同在保險金額范圍全額賠付。

（二）存在的問題

當(dāng)然全國高校中，率先進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險嘗試的，也出現(xiàn)了相當(dāng)多的問題：

1、市場需求量大，而保險公司對險種的開發(fā)卻十分乏力。

大學(xué)生醫(yī)療保險供給主要是通過醫(yī)療服務(wù)的形式實現(xiàn)的，因此，醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量對醫(yī)療保險供給有著非常重要的影響。醫(yī)療單位對醫(yī)療保險的患者提供的醫(yī)療服務(wù)應(yīng)適當(dāng)而有效，即醫(yī)務(wù)人員對病人因病施治、合理檢查、合理用藥，而且療效明顯，就可以節(jié)省和降低醫(yī)療保險金的開支，從而相應(yīng)地擴(kuò)大醫(yī)療保險的供給。而目前在我國的醫(yī)療市場上，因為醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量差、醫(yī)療資源浪費以及醫(yī)德醫(yī)風(fēng)等人為因素，造成醫(yī)療費用開支失控，以致形成了大學(xué)生醫(yī)療保險需求大而保險公司不敢大力開發(fā)醫(yī)療險種的局面。同時，保險公司更多的希望是“一校一制”，不愿意在一個學(xué)校中實行多品種的醫(yī)療保險種類，客觀上也制約了市場的開發(fā)和學(xué)生投保的積極性。

2、為了控制醫(yī)療費用開支，保險公司開辦醫(yī)療保險通常采取定點醫(yī)療方式，即被保險人生病后，只能到保險公司指定的醫(yī)院就診。而保險公司或是在醫(yī)院設(shè)監(jiān)督小組，或是與醫(yī)院簽訂合同，核查各項醫(yī)療費用支出是否合理。定點醫(yī)療的做法，使醫(yī)院可以隨意控制醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)，致使保險公司或被保險人的利益可能被損害。

定點醫(yī)療在減少醫(yī)療過程中的浪費，協(xié)調(diào)醫(yī)療保險各方關(guān)系中起到了一定的作用。然而，定點醫(yī)療在實施過程中也暴露了不少問題：一是定點醫(yī)院數(shù)量單一，不方便學(xué)生就醫(yī)；二是醫(yī)療行為具有隱蔽性與復(fù)雜性，同種病可以有不同費用的治療方案，決定權(quán)在醫(yī)生，保險公司很難對此進(jìn)行干預(yù)，容易形成醫(yī)療服務(wù)壟斷，醫(yī)院可能會偏向于采用高費用的診療方案；三是采用醫(yī)療經(jīng)費承包制，固然能減少浪費，但卻容易造成被保險人治療條件的惡化。

3、大學(xué)生醫(yī)療保險經(jīng)營的專業(yè)人才缺乏。

經(jīng)營醫(yī)療保險的風(fēng)險很大，它的經(jīng)營和管理活動的對象又是廣大未走向社會的大學(xué)生，其從業(yè)人員除了在風(fēng)險管理、條款設(shè)計、業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面具有一定的專業(yè)水平，還需要具備一定的大學(xué)生思想教育和管理方面的知識，但保險公司的專業(yè)人員往往具備風(fēng)險分析、選擇和鑒別的能力和素質(zhì)，在其他方面的業(yè)務(wù)知識仍很缺乏。

4、大學(xué)生醫(yī)療保險的經(jīng)營時間短，經(jīng)驗少。

我國普通醫(yī)療保險是從1986年下半年由原中國人民保險公司廣州市分公司開辦的，而且大多都是團(tuán)體承保的附加醫(yī)療險。而大學(xué)生的醫(yī)療保險都是近兩三年內(nèi)才推出的，總的來說，我國大學(xué)生醫(yī)療險從開辦至今經(jīng)歷的時間較短，對于學(xué)校、學(xué)生個人及保險公司而言顯得能夠借鑒的經(jīng)驗較少，實施過程中出現(xiàn)的問題較多，解決問題的能力也較弱。

五、國外大學(xué)生醫(yī)療保險實施的成功經(jīng)驗及可借鑒之處

國外對大學(xué)生的醫(yī)療保險大都采取強(qiáng)制的形式，主要是因為學(xué)生是弱勢群體，必須加以保護(hù)。國外大學(xué)生醫(yī)療保險體系歷經(jīng)百余年的發(fā)展與演變，現(xiàn)已基本定格為如下四大類型。

（一）美國大學(xué)生的商業(yè)保險模式

美國是實行商業(yè)醫(yī)療保險最典型的國家。在美國，醫(yī)療保險以盈利為目的，完全按市場法則運作。其基本原則是“參保自由、靈活多樣、保障隨保費增加而增大”，故能適應(yīng)不同的需求層次。

美國有的州立法規(guī)定，在校學(xué)生必須買保險，像哈佛大學(xué)規(guī)定，所有的全日制學(xué)生必須參加哈佛大學(xué)健康計劃，并繳納強(qiáng)制性學(xué)生健康保險費。斯坦福大學(xué)每年從學(xué)費中劃出一定數(shù)額作為保險費。

（二）以德國為代表的社會保險模式

該模式的大學(xué)生醫(yī)療保險基金參與社會統(tǒng)籌，互助互濟(jì)，政府酌情補(bǔ)貼。在德國，無論是德國學(xué)生，還是外國留學(xué)生，原則上都參加法定的醫(yī)療保險。每月交納不超過100馬克的保險金，但是卻有許多好處：參加醫(yī)療保險的學(xué)生可以免費得到治療，如有需要也可以在醫(yī)院得到治療，經(jīng)過申請，可得到免費的藥品。注冊入學(xué)時，學(xué)生必須提交參加醫(yī)療保險的證明。沒有醫(yī)療保險證明不能注冊入學(xué)。在第14個學(xué)期結(jié)束或30周歲以前，學(xué)生參加醫(yī)療保險每月交付的保險金十分低廉。

（三）以加拿大為典型的全民保險模式

這種模式是由政府直接創(chuàng)辦醫(yī)療保險事業(yè)，老百姓納稅，政府收稅后撥款給公立醫(yī)院，醫(yī)院直接向居民提供免費(或低價收費)服務(wù)。一名進(jìn)入加拿大大學(xué)學(xué)習(xí)的學(xué)生，在入學(xué)注冊的時候，學(xué)校保險中心就會給你一個學(xué)生保險號碼，而且將來每次續(xù)保時，號碼都不會改變，以便將來查詢方便。一年165加元，看病無憂，這是辦理外國學(xué)生在加國一年學(xué)生居留證所必須的。這165加元的醫(yī)療保險中規(guī)定，普通的頭疼腦熱全報，較大的病癥如肺炎、腫瘤、癌癥等，按照一定比例報銷。

（四）儲蓄保險模式

強(qiáng)調(diào)個人責(zé)任，通過立法迫使個人儲蓄積累為醫(yī)療保險基金。新加坡是成功運行儲蓄醫(yī)療保險的典范。

六、建構(gòu)“強(qiáng)制實行、政府補(bǔ)貼、商業(yè)運作、規(guī)范管理”的我國大學(xué)生醫(yī)療保險體系的探討

借鑒國外高校的成功經(jīng)驗和國內(nèi)部分高校醫(yī)療保障制度的模式，筆者認(rèn)為我國大學(xué)生應(yīng)該建構(gòu)“強(qiáng)制實行、政府補(bǔ)貼、商業(yè)運作、規(guī)范管理”的醫(yī)療保險體制確保高校大學(xué)生醫(yī)療保障制度最終實施完善。

“強(qiáng)制實行”：即大學(xué)生醫(yī)療保險需要強(qiáng)制實行。

為了約束保險公司和學(xué)校在具體投保時的操作不合規(guī)定，保監(jiān)會曾規(guī)定任何單位和個人不得強(qiáng)制學(xué)生購買商業(yè)保險。但大學(xué)生的醫(yī)療保險是一個學(xué)校、家庭、保險公司和社會四方受益的事情，如果其流程合理、實施規(guī)范就應(yīng)該在全社會提倡實行強(qiáng)制性的保險。

“政府補(bǔ)貼”：即大學(xué)生醫(yī)療保險需要政府加以補(bǔ)貼。

大學(xué)生沒有被列入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險體系之中，但是他們也是城鎮(zhèn)戶口，在校期間大學(xué)生又沒有自己的個人穩(wěn)定收入，所以由政府、學(xué)校、家庭（學(xué)生）三方各負(fù)擔(dān)一部分的方法是比較合理也是容易讓各方面接受的，目前學(xué)校可拿出公費醫(yī)療費用，家庭（學(xué)生）金額可略低于學(xué)校費用，政府可參照城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的費用來設(shè)立保險統(tǒng)籌基金進(jìn)行三方共同投保。

“商業(yè)運作”：即大學(xué)生醫(yī)療保險采用商業(yè)運作模式。

保險公司有自己經(jīng)營團(tuán)體健康險的經(jīng)驗和優(yōu)勢，而且大學(xué)生在校的時間固定，不存在個人積累的問題，交由保險公司作定期經(jīng)營比較適合。同時在大學(xué)生醫(yī)療保險上，保險公司亦希望有所收益，所以大學(xué)生醫(yī)療保險應(yīng)采用完全保險公司商業(yè)化運作模式，不可強(qiáng)求保險公司的社會效益。

“規(guī)范管理”：大學(xué)生醫(yī)療保險的管理要規(guī)范。

一方面要求在學(xué)校中建立起大學(xué)生醫(yī)療保險管理的職能部門和機(jī)構(gòu)，通過實踐這一職能部門和機(jī)構(gòu)宜放在與學(xué)生日常聯(lián)系比較緊密的學(xué)校學(xué)生處、團(tuán)委等部門中，同時在學(xué)生所在院（系）中也應(yīng)該建立相應(yīng)的管理組織和專職管理人員；另外保險公司也應(yīng)該委派專門人員積極參與到高校的管理機(jī)構(gòu)中，講解保險專業(yè)知識，同時自身也要了解和掌握大學(xué)生成長的規(guī)律。

參考文獻(xiàn)

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3、孟秀紅、江啟成，大學(xué)生醫(yī)療保障問題的探討，中國初級衛(wèi)生保健，2004（6）

社會醫(yī)療保險制度范文第5篇

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目前，我國一些地區(qū)在制定基本醫(yī)療保險制度時，附加了一個基本醫(yī)療保險受益資格條件的規(guī)定，達(dá)到規(guī)定的累計繳納基本醫(yī)療保險費的最低年限（含視同繳費），退休后才有資格獲得基本醫(yī)療保險制度的保障；否則，就只能一次性結(jié)清醫(yī)療保險個人賬戶上的資金，就沒有可能獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。筆者認(rèn)為，基本醫(yī)療保險受益資格條件的規(guī)定，雖然有利于防止企業(yè)和個人逆向選擇行為的發(fā)生，可以減少基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的支出，但也有許多弊端，不利于保護(hù)社會弱勢群體的利益，需要進(jìn)一步加以改進(jìn)。

一、基本醫(yī)療保險制度受益資格條件的規(guī)定

我國絕大多數(shù)?。ㄊ小^(qū)）設(shè)置的基本醫(yī)療保險制度，都有基本醫(yī)療保險受益資格條件的規(guī)定，即規(guī)定男性職工累計繳費年限（含視同繳費年限）滿25年，女性職工累計繳費年限（含視同繳費年限）滿20年，其退休時才有資格獲得基本醫(yī)療保險制度的保障；達(dá)不到受益資格條件的人員，則無法獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。僅以北京市的政策規(guī)定為例，進(jìn)一步理解基本醫(yī)療保險受益資格的主要內(nèi)容。根據(jù)《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》第11條，本規(guī)定實施后參加工作，累計繳納基本醫(yī)療保險費男滿25年，女滿20年，按照國家規(guī)定辦理了退休手續(xù)，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金或者退休費的人員，享受退休人員的基本醫(yī)療保險待遇，不再繳納基本醫(yī)療保險費。本規(guī)定實施前參加工作、實施后退休，繳納基本醫(yī)療保險費不滿前款規(guī)定年限的，由本人一次性補(bǔ)足應(yīng)當(dāng)由用人單位和個人繳納的基本醫(yī)療保險費后，享受退休人員的基本醫(yī)療保險待遇，不再繳納基本醫(yī)療保險費。根據(jù)《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》第71條，本規(guī)定從2001年4月1日起施行[1]。對上述規(guī)定，本文的理解如下：

1．享受基本醫(yī)療保險待遇的退休人員，必須達(dá)到養(yǎng)老保險的受益資格。如果勞動者不能獲得養(yǎng)老保險制度的保障，不能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，也不能享受基本醫(yī)療保險待遇。若當(dāng)前，我國大部分省、直轄市規(guī)定的養(yǎng)老保險受益資格條件是，最低累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。例如，北京市某企業(yè)職工，累計繳納養(yǎng)老保險費的年限（含視同繳費年限）是9年，2001年4月1日以前參加工作，2006年12月退休。由于該職工的累計繳費年限不滿15年，其退休后顯然不能獲得養(yǎng)老保險制度的保障?，F(xiàn)在，即使該職工愿意補(bǔ)足企業(yè)和個人應(yīng)繳納的基本醫(yī)療保險費，也不能獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。由此可見，退休人員獲得基本醫(yī)療保險制度保障的前提條件是，獲得養(yǎng)老保險制度的保障。

2．達(dá)不到基本醫(yī)療保險受益資格條件，就會喪失基本醫(yī)療保險制度的保障。根據(jù)《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》的規(guī)定，基本醫(yī)療保險制度改革后參加工作的，累計繳費年限男不滿25年，女不滿20年的，一次性結(jié)清基本醫(yī)療保險個人賬戶上的資金，其退休后將不能獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。

3．基本醫(yī)療保險制度保障的范圍比養(yǎng)老保險制度保障的范圍狹窄。根據(jù)一些地方政府的規(guī)定可以得出這樣的結(jié)論，能夠獲得養(yǎng)老保險制度保障的退休人員，不一定能夠獲得基本醫(yī)療保險制度的保障；能夠獲得基本醫(yī)療保險制度保障的退休人員，一定能夠獲得養(yǎng)老保險制度的保障。從這一結(jié)論可以看出，未來將有一些享受退休金的退休人員，不會獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。基本醫(yī)療保險的受益資格條件比養(yǎng)老保險的受益資格條件高，顯然基本醫(yī)療保險制度保障的范圍比養(yǎng)老保險制度保障的范圍狹窄。

二、基本醫(yī)療保險受益資格規(guī)定的利弊分析

制度設(shè)計是一把“雙刃劍”，基本醫(yī)療保險制度改革對于退休人員受益資格條件的規(guī)定，既有積極作用，也有消極作用。

1．基本醫(yī)療保險受益資格條件規(guī)定的積極作用。

（1）可以防止個人逆向選擇行為的發(fā)生。如果一些地方政府不設(shè)置基本醫(yī)療保險受益資格的條件，有些沒有履行基本醫(yī)療保險繳費義務(wù)的個人，可以在即將退休時，掛靠到某一家企業(yè)工作，繳納一段時間基本醫(yī)療保險費，其退休后就可以獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。可見，基本醫(yī)療保險受益資格條件的設(shè)計，可以起到防止道德風(fēng)險、防止個人逆向選擇行為發(fā)生的作用。

（2）可以防止企業(yè)逆向選擇行為的發(fā)生。如果一些地方政府不設(shè)置基本醫(yī)療保險受益資格的條件，有些企業(yè)就會不履行依法繳納基本醫(yī)療保險費的義務(wù)。有些企業(yè)就會在有即將退休的職工時，繳納基本醫(yī)療保險費；在企業(yè)沒有即將退休的職工時，不繳納基本醫(yī)療保險費。這樣會使一些企業(yè)不愿意履行繳費義務(wù)，就會影響到基本醫(yī)療保險基金的依法、足額征繳。

（3）可以實現(xiàn)基本醫(yī)療保險制度設(shè)計的公平。一些地方政府設(shè)置醫(yī)療保險受益資格條件，目的在于防止繳費年限比較短的職工，獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。如果一個職工及其所在企業(yè)，只履行了幾年的繳費義務(wù)，就可以獲得基本醫(yī)療保險制度的保障，這對于長期履行繳費義務(wù)的企業(yè)和職工來說，是不公平的。為了實現(xiàn)制度設(shè)計的公平，有必要設(shè)置基本醫(yī)療保險受益資格的條件。

（4）可減少基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的支付。根據(jù)一些地方政府設(shè)置的基本醫(yī)療保險受益資格的條件，未來將有一部分退休人員不能獲得基本醫(yī)療保險制度的保障，這會減少基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的支出，有利于基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的積累。

2．基本醫(yī)療保險受益資格條件規(guī)定的消極作用。

（1）基本醫(yī)療保險受益資格條件規(guī)定得過于苛刻。筆者認(rèn)為，我國一些地方政府設(shè)置的20年或25年的繳費年限（含視同繳費年限）過長，條件過于苛刻，許多職工特別是低學(xué)歷、低收入職工在達(dá)到法定退休年齡、年老退休時，可能會達(dá)不到基本醫(yī)療保險規(guī)定的受益資格條件，將會成為無法獲得基本醫(yī)療保險制度保障的社會群體。其理由主要有以下四個方面：

第一，勞動者面臨失業(yè)的風(fēng)險比較大。目前，我國勞動市場處于勞動力供給嚴(yán)重大于需求的不均衡狀態(tài)，勞動者在勞動市場上處于弱勢地位，企業(yè)在勞動市場處于強(qiáng)勢地位，勞動者時刻面臨著被解雇的失業(yè)風(fēng)險。勞動者失業(yè)后，就會失去繳納基本醫(yī)療保險費的依托——企業(yè)，就會不繳納基本醫(yī)療保險費。因此，對于失業(yè)風(fēng)險較大、失業(yè)頻率較高的勞動者來說，其未來喪失基本醫(yī)療保險制度保障的可能性非常大。

第二，企業(yè)不愿意繳納基本醫(yī)療保險費。在買方勞動市場條件下，一方面是勞動者難以找到工作，另一方面卻是企業(yè)逃避依法承擔(dān)的責(zé)任，不為員工辦理參加社會保險的手續(xù)，不為員工繳納基本醫(yī)療保險費，侵害員工的合法權(quán)益。例如，2006年3月，北京市勞動和社會保障局公布的資料顯示，在過去4年對9680戶繳費單位進(jìn)行的專項審計顯示，64.54%的被審計單位存在漏、逃社會保險費問題。北京市勞動和社會保障局的有關(guān)人士介紹，繳費單位漏繳、少繳社會保險費的主要方法是在繳費人數(shù)和繳費基數(shù)上做手腳，有的單位只給部分職工辦理參加社會保險手續(xù)，而以各種理由不給臨時工、外地城鎮(zhèn)職工、季節(jié)工、農(nóng)民工繳納社會保險費。一些勞動者受雇于企業(yè)，即使知道企業(yè)未依法繳納基本醫(yī)療保險費，也不敢維護(hù)自己的合法權(quán)益；否則，就會失去來之不易的工作。企業(yè)不依法履行繳費義務(wù)，勞動者退休后自然無法獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。

第三，政府執(zhí)法監(jiān)察的力度不強(qiáng)。勞動和社會保障行政部門執(zhí)法、監(jiān)察的不到位，導(dǎo)致一些勞動者即使有在企業(yè)工作的年限，但是由于企業(yè)未依法繳納基本醫(yī)療保險費，也會喪失基本醫(yī)療保險的受益資格。如果勞動和社會保障行政部門不進(jìn)一步加強(qiáng)執(zhí)法、監(jiān)察的力度，未來喪失基本醫(yī)療保險受益資格的群體中，這部分人將會占很大比例。這對于勞動者來說，也是不公平的。反過來，政府對于勞動者權(quán)益保護(hù)的不利，客觀上縱容了企業(yè)肆意侵害勞動者的合法權(quán)益。

第四，我國法定退休年齡比較低。目前，我國法定退休年齡是男滿60周歲，女工人滿50周歲，女干部滿55周歲[2]。隨著我國教育制度的延長，勞動者實際就業(yè)的平均勞動年齡大約為20歲。這也就是說，即使個人在勞動年齡內(nèi)不間斷工作，其工作年限大約有30—40年。20年或25年基本醫(yī)療保險受益資格條件的規(guī)定，實際上意味著個人在勞動年齡內(nèi)需要用大約50%—70%的時間履行繳納基本醫(yī)療保險費的義務(wù)，其退休后才能獲得基本醫(yī)療保險制度的保障；否則，就無法獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。這樣嚴(yán)格的繳費受益資格條件的規(guī)定，對大多數(shù)勞動者來說，是難以達(dá)到的。

（2）苛刻的受益條件，同基本醫(yī)療保險制度改革的目標(biāo)相悖。我國基本醫(yī)療保險制度改革的目標(biāo)是，實現(xiàn)制度的“低保障、廣覆蓋”[3]，使更多的人能夠獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。累計繳費男性滿25年、女性滿20年的受益資格條件的限制，無疑會使許多履行了繳費義務(wù)的職工，在年老退休、需要基本醫(yī)療保險制度的保障時，由于達(dá)不到規(guī)定的受益資格條件，而喪失基本醫(yī)療保險的受益資格。根據(jù)我國衛(wèi)生部公布的數(shù)據(jù)顯示，我國基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的80%用于支付退休人員的醫(yī)藥費。根據(jù)個人生命周期理論，個人醫(yī)療消費的80%是在退休后的時間里花費的。可見，社會群體中，最需要基本醫(yī)療保險制度保障的人群是退休人員。大量退休人員無法獲得基本醫(yī)療保險制度的保障，固然可減少基本醫(yī)療保險基金的支出，減少政府財政支出的壓力，但卻加重了退休人員及其家屬的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響到退休人員的生活，給退休人員造成比較大的心理壓力，從而導(dǎo)致退休人員因病致貧、病困交加。（3）苛刻的受益條件，對于未達(dá)到基本醫(yī)療保險受益條件的個人是不公平的。對于達(dá)不到基本醫(yī)療保險受益條件的個人來說，其單位已經(jīng)履行了繳費義務(wù)。企業(yè)現(xiàn)期繳納的基本醫(yī)療保險費主要用于目前退休人員的基本醫(yī)療費用支出（即現(xiàn)收現(xiàn)付），而當(dāng)其職工退休時，卻因為達(dá)不到基本醫(yī)療保險受益資格條件的規(guī)定，而無法獲得基本醫(yī)療保險制度的保障，也是不公平的。同樣，對于個人累計繳費年限不滿20年的女性職工或者不滿25年的男性職工，其退休時，只能一次性結(jié)清個人賬戶的資金，不再獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。這對于個人來說，也是不公平的。例如，對于履行了18年繳費義務(wù)的女職工和23年繳費義務(wù)的男職工來說，他們同其他勞動者一樣，長期履行了繳費義務(wù)，只是由于達(dá)不到苛刻的基本醫(yī)療保險受益資格條件，而喪失基本醫(yī)療保險制度的保障。顯然，基本醫(yī)療保險受益資格的制度設(shè)計對于大部分勞動者來說，是不公平的?？梢灶A(yù)期，未來會有許多勞動者由于達(dá)不到基本醫(yī)療保險受益資格條件的限制，而無法獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。

（4）苛刻的受益條件，會促使勞動者放棄繳納基本醫(yī)療保險費。對于失業(yè)風(fēng)險較高的勞動者群體來說，勞動者一旦失業(yè)、中斷繳費，預(yù)期個人達(dá)不到基本醫(yī)療保險受益資格的條件，就會主動放棄繳納基本醫(yī)療保險費，就會造成基本醫(yī)療保險基金的損失。勞動者失業(yè)后，不繳納基本醫(yī)療保險費，并不意味著這些人年老以后，就不需要花錢看病了。當(dāng)喪失基本醫(yī)療保險受益資格的人員無法支付昂貴的醫(yī)療費用時，依然需要國家提供醫(yī)療救助的保障。我國的家庭結(jié)構(gòu)正在逐步縮小，原來幾個子女供養(yǎng)1個老人的人口結(jié)構(gòu)，正在逐步向1個子女供養(yǎng)幾個老人的人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化。在這種情況下，個人面臨的疾病風(fēng)險，難以通過家庭成員的互濟(jì)互助加以分散，其醫(yī)療費用的最終承擔(dān)者只能是國家，政府的負(fù)擔(dān)并沒有減輕。

三、基本醫(yī)療保險受益資格規(guī)定的改進(jìn)措施

基于基本醫(yī)療保險受益資格條件的利弊分析，筆者認(rèn)為，有必要改進(jìn)基本醫(yī)療保險制度苛刻的受益條件，降低履行繳費義務(wù)的年限，可以將履行繳費義務(wù)的時間降低為累計繳費滿15年，該受益資格條件的規(guī)定，同養(yǎng)老保險受益資格條件的規(guī)定相同，可以方便管理，降低管理成本。這一受益資格條件的時間限制也是適度的，是企業(yè)和勞動者可以接受的，也適合基本醫(yī)療保險制度改革“低保障、廣覆蓋”的目標(biāo)，更適合政府實現(xiàn)全民保障的長遠(yuǎn)目標(biāo)。這樣設(shè)計基本醫(yī)療保險受益資格的理由主要有以下三個方面：

1．設(shè)置15年的基本醫(yī)療保險受益資格條件是勞動者可以接受的。這一受益資格的時間限制，大約相當(dāng)于勞動年齡的1/3—1/4，是勞動者可以接受的，也是勞動者較容易達(dá)到的，可以激勵勞動者積極履行繳費義務(wù)，。

2．設(shè)置15年的基本醫(yī)療保險受益資格條件，可以使更多的勞動者退休后獲得制度的保障。同20年或25年的累計繳費年限相比，設(shè)置15年的累計繳費年限可以使勞動者比較容易達(dá)到規(guī)定的受益資格條件，可以使更多的勞動者退休后獲得基本醫(yī)療保險制度的保障，適合基本醫(yī)療保險制度改革“低保障、廣覆蓋”的發(fā)展目標(biāo)。

2．設(shè)置15年的基本醫(yī)療保險受益資格條件，可以擴(kuò)大基本醫(yī)療保險基金的來源?；踞t(yī)療保險統(tǒng)籌基金的來源是企業(yè)繳納的費用。設(shè)置15年的基本醫(yī)療保險受益資格條件，可以鼓勵職工監(jiān)督企業(yè)依法繳納基本醫(yī)療保險費，可以擴(kuò)大基本醫(yī)療保險基金的來源，從而形成制度運作的良性循環(huán)。

3．設(shè)置15年的基本醫(yī)療保險受益資格條件，可以實現(xiàn)制度設(shè)計的公平。這樣，既可以防止只履行幾年繳費義務(wù)的個人獲得基本醫(yī)療保險制度的保障，也可以防止個人因擔(dān)心繳費年限過長、達(dá)不到受益資格條件的規(guī)定，而不愿意再履行繳納基本醫(yī)療保險費的義務(wù)。

四、基本醫(yī)療保險受益資格實施的制度建設(shè)

降低基本醫(yī)療保險制度受益資格條件的限制，并不意味著這樣的制度設(shè)計就是盡善盡美的，需要勞動和社會保障行政管理部門采取積極、有力的措施，促進(jìn)基本醫(yī)療保險制度的良性運作。筆者認(rèn)為，需要做好以下四方面的工作：

1．強(qiáng)化基本醫(yī)療保險費的征繳力度。目前我國基本醫(yī)療保險是將職工和用人單位直接聯(lián)系在一起籌集資金的，如果用人單位不為職工繳納基本醫(yī)療保險費，即使職工個人愿意繳納基本醫(yī)療保險費，也無法繳費。鑒于企業(yè)在履行繳費義務(wù)中的特殊作用，勞動和社會保障管理部門進(jìn)一步強(qiáng)化基本醫(yī)療保險費的征繳力度是非常必要的，有利于依法維護(hù)勞動者的合法權(quán)益。

2．盡快擴(kuò)大基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍。隨著勞動者就業(yè)難度的加大，許多勞動者到外資、合資等非公有制企業(yè)工作。這部分勞動者到非公有制企業(yè)勞動、就業(yè)，即使履行了勞動的義務(wù)，但是，由于用人單位不繳納基本醫(yī)療保險費，這些勞動者同樣面臨著喪失基本醫(yī)療保險受益資格的風(fēng)險。由此，擴(kuò)大基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍，尤其是擴(kuò)大非公有制企業(yè)參加基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍是非常必要的。只有非公有制企業(yè)為職工辦理參保手續(xù)、依法繳納基本醫(yī)療保險費，勞動者退休后才能達(dá)到基本醫(yī)療保險的受益資格條件，才能獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。；否則，即使勞動者履行了20年或25年的勞動義務(wù)，而沒有依法繳納基本醫(yī)療保險費，也無法獲得基本醫(yī)療保險制度的保障。

3．?dāng)U展基本醫(yī)療保險繳費的方式。目前，我國基本醫(yī)療保險的繳費方式主要是企業(yè)代扣代繳，個人缺乏有效的繳費渠道，如果個人不在企業(yè)工作，即使愿意繳納基本醫(yī)療保險費，也沒有繳費的渠道。這就意味著，勞動者一旦失業(yè)、中斷繳費，就有可能喪失基本醫(yī)療保險受益的資格，這對于失業(yè)風(fēng)險比較大的社會群體來說，是不公平的。失業(yè)風(fēng)險比較大的人員，本來就沒有工資收入，再無法獲得基本醫(yī)療保險制度的保障，會進(jìn)一步加劇這些人員的貧困化，會進(jìn)一步擴(kuò)大社會的貧富差距。有鑒于此，筆者認(rèn)為，應(yīng)該允許中斷繳費的個人、失業(yè)人員、鐘點工等繳納基本醫(yī)療保險費。勞動和社會保障行政管理部門應(yīng)該發(fā)揮積極的作用，創(chuàng)新制度規(guī)范，擴(kuò)展基本醫(yī)療保險繳費方式，可以委托各地人才交流中心等管理機(jī)構(gòu)，個人、鐘點工、失業(yè)人員等參加基本醫(yī)療保險的申報、繳費手續(xù)，使愿意繳納基本醫(yī)療保險費的個人擁有依法繳費的依托，使這些人員年老以后能夠獲得基本醫(yī)療保險制度的保障，這也體現(xiàn)了基本醫(yī)療保險制度設(shè)計的公平。

4．規(guī)范企業(yè)勞動用工制度。在買方市場條件下，如果企業(yè)可以隨意解雇職工，而不需要付出較高的成本，職工特別是低收入職工就會處于不斷被解雇的不確定狀態(tài)，其達(dá)不到基本醫(yī)療保險受益條件的可能性比較高。為了保護(hù)這部分職工的利益，國家有必要出臺法律、法規(guī)，規(guī)范企業(yè)單方解除勞動合同的行為，規(guī)范企業(yè)勞動用工制度。

參考文獻(xiàn)：

［1］北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定（北京市政府令［2001］第68號）［S］．北京市勞動和社會保障局網(wǎng)站．