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摘要：農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是我國農(nóng)村社會保障體系的重要組成部分，是我國政府的一項重要的社會政策。面對新的形勢，需要我們對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險作出進一步的思考。分析了我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險面臨的問題，并就進一步完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作提出了對策和建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；養(yǎng)老保險；問題；對策

1農(nóng)村社會養(yǎng)老保險面臨的問題

經(jīng)過多年的探索，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險取得了一定的經(jīng)驗。然而，不容否認(rèn)的是，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的確面臨著諸多不容回避的問題。

1.1多數(shù)農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險認(rèn)識不足

我國大多數(shù)農(nóng)民依賴于他們所認(rèn)為的那種安全的、可靠的、保險的個人儲蓄存款養(yǎng)老。農(nóng)民對于幾十年以后能否領(lǐng)到養(yǎng)老金一般均持懷疑態(tài)度。所以，在農(nóng)村人口老齡化條件下，農(nóng)民明明知道現(xiàn)有的家庭養(yǎng)老方式并不是最為理想，但他們就是不愿意參加社會養(yǎng)老保險，而是常常采用諸如減少日常消費、減少風(fēng)險投資、增加安全有保障的儲蓄存款等方式，以此來防范今后可能面臨的養(yǎng)老風(fēng)險。因此，盡管我國銀行儲蓄存款利率一再下調(diào)，居民個人儲蓄存款就是居高不下，很重要的因素就是農(nóng)民存錢防老、存錢養(yǎng)老的心理始終在起著作用。同時，一些農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險本身認(rèn)識不夠，認(rèn)為養(yǎng)老保險作用不大，甚至還有人認(rèn)為是地方政府的亂集資、亂攤派，認(rèn)為是部分干部的個人行為。

1.2農(nóng)村社會養(yǎng)老保險缺乏必要的法律基礎(chǔ)

法律是社會養(yǎng)老保險實施的基礎(chǔ)和可靠保障。西方各國社會保障制度包括養(yǎng)老保障制度的制定和實施都是以立法的形式表現(xiàn)出來的，無論是1601年英國制定的《濟貧法》，1883年德國俾斯麥政府頒布的《疾病保險法》、1889年頒布的《養(yǎng)老、殘疾、死亡保險法》以及1935年美國制定并實施的《社會保障法案》等，都使得這些國家社會保障工作走上了法制化和強制化軌道。而我國農(nóng)村養(yǎng)老保險從20世紀(jì)80年代起到現(xiàn)在幾乎沒有一部成文法規(guī)，只有一些地方行政規(guī)章及條例。不但如此，現(xiàn)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險方案幾易其稿，沒有統(tǒng)一性、連續(xù)性和一致性，因而也就沒有強制性、嚴(yán)肅性，廣大農(nóng)民對此缺乏依賴感、安全感和信任感。這在一定程度上影響了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的推廣。

1.3農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金投資渠道單一。增值困難

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實行的是完全個人賬戶制，根據(jù)參保者繳費計算積累總額，爾后確定給付標(biāo)準(zhǔn)，因此基金具有規(guī)模大、周期長的特點，如果不能保值增值，就不能保證養(yǎng)老金的充分給付。但根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金只能存銀行或買國債，國家尚無關(guān)于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金增值運營的保護性和優(yōu)惠性政策。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金增值渠道單一與基金客觀要求高收益之間形成了一對矛盾。加上近年銀行存款利率一再下調(diào)，更使農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金雪上加霜，增值面臨巨大困難。

1.4農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作人員素質(zhì)不強，一定程度上影響了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作的深入開展

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是一項政策性、技術(shù)性和專業(yè)性都很強的工作，要求其工作人員特別是管理干部具有高度的責(zé)任感和良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)。然而，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險隊伍的現(xiàn)狀與這一要求有一定距離。前幾年農(nóng)村社會養(yǎng)老保險組織實施過程中出現(xiàn)的一些不規(guī)范操作方式、某些不適當(dāng)?shù)男麄饕约吧鐣ｋU基金違規(guī)運作乃至被騙等現(xiàn)象，不能說與此無關(guān)。事實上，這支隊伍中有不少人員社會保險業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，未經(jīng)系統(tǒng)學(xué)習(xí)和正規(guī)訓(xùn)練即開始從事業(yè)務(wù)活動。他們對社會保險原理不很了解，對社會保險的常識也知之甚少。法律、金融、投資方面的知識則更少。這在一定程度上影響了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作的深入開展。

2農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展的對策及建議

建立并健全農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是我國建立社會主義市場經(jīng)濟的需要和重要組成部分，是經(jīng)濟、人口、社會可持續(xù)發(fā)展的重要標(biāo)志，是適應(yīng)人口老齡化和落實計劃生育基本國策的重要措施，是提高城市化的發(fā)展水平，進一步推進城市化和城市現(xiàn)代化進程，加速農(nóng)村城鎮(zhèn)化步伐的重要內(nèi)容。為此，筆者就進一步完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作提出如下對策和建議：2.1加大宣傳、解釋力度，增強農(nóng)民對參加養(yǎng)老保險必要性的認(rèn)識

各級政府應(yīng)結(jié)合農(nóng)村家庭養(yǎng)老面臨的實際情況，抓住農(nóng)民養(yǎng)老心態(tài)，做好示范、總結(jié)工作，使農(nóng)民真正清楚參加養(yǎng)老保險是為了自己的將來。從根本上講，農(nóng)民如果不知道養(yǎng)老保險對自己有利，決不會由衷地參與和擁護。要充分考慮農(nóng)民養(yǎng)老的文化背景、敬老養(yǎng)老心態(tài)等等，當(dāng)前要特別注意向農(nóng)民說清楚社會養(yǎng)老保險與繳納各種集資費用的性質(zhì)完全不同，要特別注意向農(nóng)民說清楚社會養(yǎng)老保險的收益性、可靠性和規(guī)范性，讓農(nóng)民像了解銀行儲蓄存款利率那樣明白繳納養(yǎng)老保險金的預(yù)期收益，要特別注意向農(nóng)民說清楚社會養(yǎng)老保險是對家庭養(yǎng)老的有益補充。

2.2確立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的法律地位。為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險提供有力的法律、政策保障

通過立法的形式建立與健全社會保險與社會保障制度，是世界各國開展社會保險工作的通行做法。目前正在起草《社會保險法》等有關(guān)法律，這將促進我國社會保險制度的健康發(fā)展。農(nóng)村社會保險是我國社會保險制度的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)明確其法律地位。應(yīng)當(dāng)從法律中明確，不僅城鎮(zhèn)要建立社會保險制度，農(nóng)村也可以搞養(yǎng)老保險。應(yīng)當(dāng)允許開展農(nóng)村養(yǎng)老保險，并成為全國社會保險制度的有機組成部分，并以法律形式確定下來。同時，農(nóng)村養(yǎng)老保險的基本政策要穩(wěn)定。如果關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險的方針政策變化無常，農(nóng)民就會產(chǎn)生政府“政策多變”的心理，不利于政府樹立穩(wěn)定的形象，對今后的農(nóng)村社會保障制度的發(fā)展，也會產(chǎn)生消極的后果。

2.3堅持個人賬戶積累模式。并完善農(nóng)村養(yǎng)老保險個人賬戶補貼制度，促進農(nóng)保工作的穩(wěn)妥推進

(1)堅持農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶積累模式。資金全部進入個人賬戶，在戶口遷移等情況下可以退?；蜣D(zhuǎn)保。這樣就有利于保證農(nóng)民參加社會養(yǎng)老保險制度的自主性，也有利于該制度運行的靈活性。在目前情況下，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，只能是完全積累制，不能搞社會統(tǒng)籌，不能搞個人空賬。(2)合理確定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的籌集標(biāo)準(zhǔn)和辦法。繳費水平過低。則難以滿足老年人基本生活需要，因此必須將養(yǎng)老保險基金的籌集標(biāo)準(zhǔn)提到合理的水平，并確定正確的籌集方法。三要完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶的補貼制度。針對目前集體補助比重小，國家扶持微乎其微的狀況，筆者以為應(yīng)當(dāng)提高集體補助的比重，加大政府扶持的力度。政府除給予政策挾持外，還可按集體補助的一定比例給予財政補貼。

2.4加強對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的管理。確保養(yǎng)老保險基金的保值增值

首先，要保證資金的安全性。因為增值最大化并不是養(yǎng)老保險基金管理的最終目的，購買國債、銀行儲蓄仍是主要選擇，并且應(yīng)保證基金的絕對安全。其次，要加大基金監(jiān)管力度?？山㈤_放式的監(jiān)督機制，完善審計、監(jiān)察、財政等有關(guān)部門聯(lián)合組成的外部監(jiān)督制度。再次，要盡早出臺基金運營優(yōu)惠政策并拓寬基金運營渠道。實現(xiàn)基金的合理增值?？稍试S養(yǎng)老保險基金進行適當(dāng)?shù)耐顿Y組合，適當(dāng)放寬投資的領(lǐng)域，如嘗試讓基金適當(dāng)進入市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等投資領(lǐng)域。同時還可以建立農(nóng)村保險公司，實施農(nóng)村社會養(yǎng)老金統(tǒng)籌，公司除主營農(nóng)村養(yǎng)老的基本業(yè)務(wù)外。還應(yīng)允許辦理人壽保險、財產(chǎn)保險等金融保險業(yè)務(wù)，用金融保險的收入來保證農(nóng)村養(yǎng)老保險金的增值。

2.5加強農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的隊伍建設(shè)

要進一步加大農(nóng)保專業(yè)干部隊伍建設(shè)和管理，為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作提供人才保證。一方面，要適當(dāng)引進一些懂法律、懂保險、懂金融、懂投資的專業(yè)人才充實農(nóng)保隊伍；另一方面，要加大對現(xiàn)有農(nóng)村社會保險工作人員的培訓(xùn)力度，增強農(nóng)保干部的綜合分析能力、業(yè)務(wù)技術(shù)能力、組織協(xié)調(diào)能力和語言表達能力，從而不斷提高農(nóng)保干部隊伍的整體素質(zhì)和農(nóng)村養(yǎng)老保險的管理水平，適應(yīng)專業(yè)化、組織化和市場化管理的需要。